Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fzanimayonlayn.ru%2Fupload%2Fiblock%2Fd71%2Fd7198402e0a1df8519bff06d23f197d9

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

Признание судом обоснованности заявления;

Получение статуса банкрота;

Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

Видео (кликните для воспроизведения).

общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев.

после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума.

инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fzanimayonlayn.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F36a%2F36ab6083055649e530c35619666b2dbf

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Читайте так же:  Фз об уставе тсж
Видео (кликните для воспроизведения).

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fbankrotstvo

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

  • сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
  • минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
  • отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
  • сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
  • отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

  • единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
  • награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
  • предметы быта и гардероба;
  • бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
  • скот и сооружения, в котором они содержатся;
  • деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.
Читайте так же:  Как облагаются ндфл выплаты по договору ренты с пожизненным содержанием

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2018

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

  • должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
  • обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
  • у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
  • если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

  • гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
  • физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
  • гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
  • сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
  • ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Как объявить себя банкротом? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом перед банком в 2018 году

Как можно объявить себя банкротом? Куда обратится? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

  1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
  2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
  3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
  4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
  5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция 2018

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fbankrotstvo-fizicheskogo-litsa-1

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства. Это не настолько дорогая процедура, как кажется – поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

К сожалению, в России на 2018 год насчитывается больше 800 000 потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам составили больше 90 дней. В таких случаях единственным разумным выходом будет процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы решили вам рассказать все подробности этой процедуры, согласно закону о банкротстве физических лиц. Итак, поехали!

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если арбитражный управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.
Читайте так же:  Делится ли при разводе имущество полученное в наследство

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как осуществляется процедура, и какие есть стадии банкротства.

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Finstruction

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Существует 2 варианта: банкротство со специалистами и без юриста, самостоятельно. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

  • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • сбор документов;
  • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
  • уплата госпошлины;
  • перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали приобщить к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции, госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражных суд области).

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-1-brachnyj-dogovor-165x235

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-2-vypiska-po-schetu-165x235

Выписка по счету

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-3-iz-tsentra-zanyatosti-165x235

Из центра занятости

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-4-zadolzhennost-pered-mfo-165x235

Задолженность перед МФО

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-6-svid__o_regist__prava-165x235

Свидетельство о регистрации права

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-5-soglasie-supruga-na-pokupku-165x235

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-7-zadolzhennost-sberbank-165x235

Долг перед банком

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-8-INN_skan-165x235

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-9-kreditnyj-dogovor-165x235

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-10-o-zaklyuchenii-braka-165x235

Свидетельство о заключении брака

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-11-ob-otsutstvii-IP-165x235

Справка от отсутствии ИП

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-12-ob-uplate-alimentov-165x235

Об уплате алименотов

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-13-pasport-165x235

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-14-svedeniya-o-sostoyanii-scheta-165x235

Сведения о состоянии счета

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-15-svidetelstvo-o-rozhdenii-165x235

Свидетельство о рождении

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-16-svidetelstvo-o-razvode-165x235

Свидетельство о разводе

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-17-snils-165x235

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-18-spravka-o-dohodah-fiz-litsa-165x235

Справка о доходах

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-19-spravka-o-zadolzhennosti-po-nalogam-i-sboram-165x235

Справка о задолженности по налогам и сборам

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fmini-20-trudovaya-165x235

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F46-sudebnoe-razbiratelstvo-1024x4401

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует указать о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за реструктуризацию оплачивается 25 000 рублей для управляющего, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества, и составляет отчет для суда.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

  • проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
  • публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатное издание «Коммерсантъ»;
  • следит за выполнением плана должником;
  • составляет отчет для суда.

Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

  • оценивает имущество (в редких случаях привлекаются эксперты-оценщики);
  • назначает дату аукциона;
  • проводит распродажу;
  • предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
  • публикует актуальную информацию в печатное издание «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
  • контролирует финансовые поступления и расходы должника;
  • проводит проверку добросовестности должника;
  • составляет отчет для суда.

Как видно из выше перечисленного, практически всю работу делает финуправляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в процессе двух процедур в суд подаются ходатайства финуправляющим, если в этом есть необходимость.

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Ffiga

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

В частности, сюда входит:

  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и инициатива упрощенного банкротства, которая подразумевает значительное сокращение расходов на судебные процедуры. Однако закон пока еще не вступил в силу. Согласно последним новостям о банкротстве физических лиц, он будет принят Госдумой ближе к 2019 году.

Читайте так же:  Какие права и обязанности судебного пристава

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротсва максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Должников, решивших исправить ситуацию путем законного списания долгов, интересует, как объявить себя банкротом, в какие сроки совершается процедура. Каждая ситуация имеет свои особенности, но есть и общие правила, а также риски, которые следует предусмотреть заранее.

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fimage2-23

Решение о начале юридического процесса, в результате которого гражданин будет признан банкротом, может принять:

  • сам должник;
  • его доверенное лицо, которое действует по доверенности, подписанной нотариусом;
  • кредитор;
  • государственные органы, имеющие на это право (например, ФНС).

Последние изменения в законодательстве фактически поставили банки в исключительно благоприятное положение по отношению к другим кредиторам: теперь они могут инициировать саму процедуру признания несостоятельности, а прочие кредиторы могут обращаться в суд только с целью с требованиями о взыскании долга и имущественного вреда, с ним связанного.

Условия для начала процедуры (как гражданином, так и банками) следующие:

  • долг не уплачивается в течение 3 календарных месяцев (т.е. ежемесячные платежи не были внесены последние 3 раза);
  • общая сумма долгов в одном или разном банках составляет более 500 000 рублей (учитывается и основной долг, и проценты);
  • если долги принадлежат разным банкам (или прочим кредиторам), то полная уплата в пользу одного лица влечет за собой невозможность уплаты в пользу другого.

Подача соответствующих документов в суд для списания долга всегда сопровождается обязательным уведомлением 2 стороны: для этого нужно послать по почте письмо с объявленной ценностью или принести документ лично. Телефонные звонки в этом случае не принимаются как факт уведомления.

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Foriginal

В 2017 году последовательность шагов в процедуре, позволяющей признать частное лицо банкротом, не изменилась. Такое решение может вынести только суд, поэтому нужно заранее подготовить все необходимые документы:

  1. Сведения обо всех действующих кредитах – просроченных и непросроченных. Здесь важно иметь в виду, что предоставляется общая информация обо всех имеющихся видах задолженности, подтвержденных документально. В самом распространенном случае предоставляются копии кредитных договоров с банками.
  2. Документы, которые свидетельствуют о факте предъявления претензий банками – письма, судебные решения, уведомления коллекторских агентств и т.п.
  3. Уведомление второй стороны о подаче заявления в суд для признания состояния банкротства.
  4. Отдельно подается полный список кредиторов – т.е. наименования всех кредитных организаций.
  5. Основное значение имеют документы, которые характеризуют нынешнее финансовое положение должника – т.е. его денежные средства и имущество, в том числе находящееся в совместной собственности:
  • справка о доходах с настоящего места работы, если таковое имеется;
  • справки о банковских депозитах и остатках на них;
  • перечень имущества, которое принадлежит должнику на праве собственности;
  • справки о доле в ООО, ценных бумагах, паях и т.п.;
  • прочие документы, характеризующие имущественное и финансовое состояние гражданина.

Собрав все необходимые документы, гражданин обращается в арбитражный суд, который располагается по месту его жительства, подает исковое заявление и оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию к делу.

Таким образом, процедура банкротства гражданина возможна только с помощью судебного разбирательства, которое осуществляется в арбитражных судах. При этом когда суд официально признает гражданина банкротом, в обязательном порядке назначается финансовый управляющий, которому должник обязан оплатить обязательный взнос в сумме от 10 до 25 тысяч рублей + 2% от общего долга, который признан обязательным к уплате за счет имущества гражданина.

Все шаги процедуры признания банкротом представлены в таблице.

Важно понимать, что во многих случаях следует обращаться за консультацией к юристам, а также в специальные фирмы, которые имеют опыт участия в делах, связанных с банкротством граждан. Правила предоставления их услуг различные: некоторые берут оплату только за результат, однако определенные издержки возникнут еще до принятия судебного решения.

Рассмотрение дела всегда происходит в индивидуальном порядке, поэтому гарантировать конкретный исход невозможно. В любом случае может быть принято одно из следующих решений:

  1. Суд признает гражданина банкротом, вся его задолженность аннулируется частично или полностью, причем некоторая доля долгов должна быть погашена за счет имущества должника, которое можно использовать в этих целях.
  2. Суд отклоняет требования должника, и поскольку он не проходит процедуру признания банкротства, то сохраняется существующий порядок выплат.
  3. Между сторонами в ходе судебного процесса будет согласовано общее решение, которое устроит все стороны. В нем прописывается порядок дальнейших действий, процедура и сроки погашения долга. Документ, который должник и кредитор подписывают в этом случае, называется мировым соглашением. Важно понимать, что оно принимается также судом и имеет такую же юридическую силу, как и другие его постановления.
  4. Суд дает должнику право на реструктуризацию долга – т.е. изменения условий исходного кредитного договора для облегчения положения плательщика с помощью таких методов:
  • частичное списание суммы долга, неустоек, пени;
  • изменение графика платежей с предоставлением отсрочки на несколько месяцев или даже лет;
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа с соответствующим продлением срока договора по кредиту.
Читайте так же:  Получить свидетельство о собственности на квартиру

При этом вся выплата должна произойти в течение максимум 3 лет (с учетом периода отсрочки). Важно понимать, что реструктуризация долга – это наиболее приемлемое решение с точки зрения дальнейшей кредитной истории должника, а также его финансового положения. Если гражданин признан банкротом, это имеет свои отрицательные стороны, подробнее о которых можно узнать в соответствующем разделе.

Наиболее распространенные варианты развития ситуации представлены на схеме.

Банкротство: положительные и отрицательные последствия

По сути единственным положительным следствием признания гражданина банкротом является освобождение его от уплаты всего долга либо его части. Однако он весьма существенный в случае с большими долгами, которые в силу трудных обстоятельств стали неподъемными. Положительные последствия довольно ощутимые:

  • со дня, когда соответствующее судебное решение вступило в силу, должник уже не платит проценты, неустойки, комиссия, штрафы по своему кредиту – т.е. его долг «замораживается»;
  • автоматически отменяются все предыдущие судебные решения, которые были приняты в случае обращения банков, и прежние санкции вместе с ними;
  • коллекторы перестают беспокоить вас и ваших родственников.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Задаваясь вопросом, как признать себя банкротом, не стоит упускать из вида, что даже в самом удачном случае речь не идет о полном списании всех долгов. Некоторые финансовые обязательства (алименты, компенсация кредиторам морального вреда и возможных судебных издержек) все равно останутся. К тому же нередко банки списывают не всю сумму долга, а только ее часть.

Как и любая юридическая процедура, списание долгов имеет свои отрицательные последствия для гражданина. Поэтому прежде чем задаваться вопросом, как объявить себя банкротом, возможно, стоит проанализировать и найти другие способы решения ситуации. Это особенно актуально для предпринимателей, которым важно сохранить свою экономическую активность и определенное состояние кредитной истории перед банками.

Важно понимать, что последствия банкротства могут быть ощутимыми:

Таким образом, основной ущерб для физического лица в том, что он сильно портит свою кредитную историю, а также ухудшает условия жизни в связи с тем, что его имущество отчуждается в пользу кредиторов.

Комментарии юристов о последствиях операции можно увидеть здесь.

Перед выяснением вопроса, как сделать правильно, чтобы объявить себя банкротом, сразу встает вопрос о последствиях отчуждения имущества. Нужно отметить, что закон гарантирует, что признание гражданина несостоятельным не влечет за собой изъятие всего имущества. Гарантируется сохранение в собственности следующих объектов:

  • единственная квартира в собственности;
  • единственная квартира в ипотеке, если в ней прописаны и фактически проживают несовершеннолетние дети должника (кроме случаев лишения родительских прав);
  • вещи личные, а также бытового назначения;
  • драгоценности, предметы роскоши, если их сумма менее 100 000 рублей;
  • государственные награды и выплаты, связанные с ними;
  • вещи, которые необходимы для профессиональной деятельности: автомобиль, строительные инструменты, компьютер: однако в этом случае должник должен доказать факт такой необходимости.

В любом случае возможно взыскание только того имущества, которое находится в собственности должника (в том числе и долевой с супругой или другими владельцами). Обязанность доказывать факт принадлежности лежит на кредиторе.

Правовые последствия за мошеннические схемы банкротства

В судебной практике случается и проведение фиктивного банкротства. Если в случае компаниями такие дела довольно распространены, то физические лица действуют по мошенническим схемам реже. Тем не менее, важно понимать последствия, которые могут наступить при вскрытии незаконного характера процедуры списания долгов:

  • если сумма долга, от которого гражданина освободили полностью, составляет менее 1,5 миллиона рублей, это влечет административную ответственность и выплату единовременного штрафа в сумме 3000 рублей;
  • когда списанная сумма более 1,5 миллиона рублей – применяются меры уголовной ответственности.

Как показывает практика, банковские организации имеют достаточный опыт и профессиональный штат юристов, которые легко вскрывают стандартные схемы фиктивного и преднамеренного банкротства. К тому же вполне очевидно, что кредитная организация предпримет все необходимые меры, чтобы пресечь попытки незаконного уклонения от выплаты долга. Поэтому подвергать свое непростое положение лишнему риску не следует.

И напоследок ответы на наиболее типичные вопросы, которые волнуют граждан, когда они задаются проблемой, как выполнить условия закона, чтобы легально признать себя банкротом:

Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который, тем не менее, вполне реально довести до победного окончания. К тому же признание должника банкротом – это единственный законный способ списания долгов.

Изображение - Банкротство физических лиц как объявить себя банкротом 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here