Что делать, если банк навязал страховку по кредиту

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Что делать, если банк навязал страховку по кредиту". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fchto-delat-esli-bank-navyazal-strahovku-po-kreditu

Большинство заемщиков сталкиваются с неприятной ситуацией, когда обращаются за кредитом.

Банки не отказывают себе в возможности получить дополнительную прибыль и навязывают ненужные услуги и страховки. Отказ приобрести полис может повлиять на выдачу кредита или на размер процентной ставки.

Однако навязывание страховки не означает, что с таким подходом необходимо смириться. В большинстве случаев можно досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть часть денег. Как это сделать, расскажем далее.

Иногда оформление займа — жизненная необходимость. И приходится соглашаться на все условия банка, в том числе на оформление полиса страхования.

Хотя наличие страховки имеет свои преимущества, для получения полиса нужно внести существенную сумму страховых взносов. Это может оказаться обременительным даже для состоятельной семьи.

По навязанным полисам размер страховых взносов может превышать среднерыночные значения.

Если банк вынудил вас оформить полис, не отчаивайтесь. Вы можете предпринять следующие шаги:

  • Отказаться от полиса в течение 15 дней

Так вы сможете вернуть почти всею суммы взносов. Да, вы потеряете право на льготную процентную ставку, но сэкономите деньги на страховой премии.

  • Не продлевать страховку на следующий год

Как правило, полис действует в течение года. Отказавшись от продления, вы можете вернуть часть оставшихся средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сделать это можно в любой момент. В итоге страховую защиту может получить ваш родственник или друг. Исключение — ипотечное кредитование.

Если вы оформили ипотеку, то от страхования залогового имущества отказаться нельзя. Но использовать перечисленные варианты можно при страховании жизни и здоровья.

Чем раньше откажетесь от страховки, тем больше денег вернете.

Несет ли ответственность банк за навязанную страховку?

Навязывание страховки не является административным или уголовным правонарушением. Оно относится к нарушению Закона РФ «О защите прав потребителя».

Несмотря на запрет навязывать дополнительные услуги или включать в кредитный договор скрытые комиссии, к банку практически невозможно применить какие-либо меры воздействия. Такие услуги можно только оспорить или отказаться от них.

Банк не оштрафуют за навязанные услуги.

Предъявлять претензии банку по поводу навязанной страховки бессмысленно — все спорные вопросы вам предстоит решать со страховой компанией.

Рекомендуем действовать следующим образом:

Подумайте, имеет ли смысл отказываться от полиса. Чем ближе к завершению срок действия страховки, тем меньшую сумму вы сможете вернуть.

  1. Подайте заявление страховщику

В нем укажите требование о досрочном прекращении договора и возврате части страховой премии.

  1. Дождитесь ответа

Страховая компания обязана вернуть деньги. Законно отказать она может лишь в нескольких случаях — наличие ипотечного кредита, прекращение срока действия полиса, нулевой остаток страхового покрытия.

  1. Подайте претензию

Если вы не направите претензию страховщику, то не можете обратиться в суд. Соблюдение претензионного порядка урегулирования спора — ваша обязанность.

  1. Обратитесь в суд

Если страховщик отказывается удовлетворять вашу претензию или вовсе ее рассматривать, то можно обращаться в суд с исковым заявлением.

Скачать образец претензии на возврат страховки

Нужно ли получать разрешение банка при отказе от страховки?

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fchto-delat-esli-bank-navyazal-strahovku-po-kreditu_2

Это необходимо только по имущественным полисам при ипотечном кредитовании. В остальных случаях согласие банка на прекращение договора страхования не требуется.

Более того, вы не обязаны уведомлять банк об отказе от страховки, если такое условие прямо не указано в кредитном договоре.

Мнение банка не учитывается при отказе от страховки.

Они зависят от условий полиса и кредитного договора:

  • банк может увеличить процентную ставку, если такое условие содержится в договоре кредитования;
  • вы не сможете вернуть полную сумму страховки, а только часть. Она рассчитывается пропорционально оставшимся месяцам страхования;
  • можно взыскать со страховщика неустойку, штраф и компенсацию морального вреда, если он откажет в возврате страховки.

При отказе продлевать страховку на следующий кредитный год, вы также можете столкнуться с повышением процентной ставки. В договоре может быть пункт и о досрочном возврате кредита при отказе продлить полис. Однако на практике банки применяют его только к недобросовестным заемщикам.

Последствия отказа от навязанной страховки не всегда отрицательные.

Еще один вариант защиты прав в случае навязанной страховки — жалоба в Роспотребнадзор.

Чтобы привлечь к ответственности банк, вам нужно доказать факт навязывания дополнительных услуг. Сделать это крайне сложно, поэтому обращение в Роспотребнадзор будет эффективным только при возникновении спора со страховой компанией.

Отказывают в возврате страховки — напишите жалобу в Роспотребнадзор.

При отказе страховщика добровольно вернуть деньги, служба Роспотребнадзора вправе провести проверку на основании жалобы. Если ваши доводы найдут подтверждение, в судебном порядке со страховщика взыщут дополнительный штраф в доход бюджета.

Кроме того, указанное ведомство может выступить в ваших интересах на судебном заседании, а материалы проверки послужат доказательством вашей правоты.

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo812.ru%2Fimages%2Fnews%2Fo%2F6uVTvYjM-We

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Читайте так же:  Принуждение к увольнению или изменение условий труда по инициативе работодателя
Видео (кликните для воспроизведения).

Содержание статьи:

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo812.ru%2Fimages%2FObrazets-pretenzii-v-bank-na-otkaz-ot-navyazannoy-kreditnoy-strahovki

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней. Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу, в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ – или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней.

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор, так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона “О защите прав потребителей”:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой, которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку – никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo812.ru%2Fimages%2Fzayavlenie-na-otkaz-ot-straxovki-v-period-oxlazhdeniya

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично. Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока – потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте, некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

Это – страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре

Какой может быть итог?

Стоит ли требовать возврата денег?

При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится

Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон.

Читайте так же:  Неправомерные действия судебных приставов

Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.

Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки

Период может быть указан совершенно любым – хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет.

Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом.

В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии.

  1. В первые 15 дней клиент может получить 100%.
  2. В первые 3 месяца – 75%.

Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования.

Написать заявление на расчет премии стоит.

Возможность возврата страховой премии поставлена под условие

В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита.

Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора – и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

  1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
  2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
  3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это – очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию – и направьте ее в страховую компанию или банк

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpravo812.ru%2Fimages%2FObrazets-pretenzii-na-dosrochnyiy-otkaz-ot-kreditnoy-strahovki-i-vozvrat-strahovoy-premii

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем – в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

  1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
  2. Суть проблемы.
  3. Причиненный ущерб.
  4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответ

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Ffingeniy.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fbank_navyazyvaet_strahovku

Сегодня разберем типичную ситуацию, часто возникающую при желании получить кредит: банк навязывает страховку, что делать? Наверняка с такой ситуацией сталкивалось подавляющее большинство заемщиков, а те, кто только собирается обращаться в банк за кредитом – еще обязательно столкнутся. И, конечно же, всегда хочется избежать этой дополнительной нагрузки на личный бюджет. Давайте разберемся, что делать, если банк навязывает страховку.

Рассмотрим три варианта причин, по которым банк может навязывать страховку при получении кредита, и поговорим о том, как можно действовать в каждой конкретной ситуации. С точки зрения заемщика можно выделить две основные цели:

1. Полностью избежать оплаты страховки;

2. Если это не удается, то уменьшить стоимость страховки.

Переходим к ситуациям, в которых банк навязывает страховку.

Вариант 1 . Банк навязывает страховку имущества, являющегося залогом по кредиту (недвижимость, автомобиль, оборудование и т.д.). В этом случае полностью не платить страховку, скорее всего, не получится, поскольку законодательством многих стран установлена необходимость обязательного страхования залогового имущества.

Но здесь часто возникает ситуация, когда банк навязывает страховую компанию, мотивируя это тем, что, согласно каким-либо внутренним процедурам, залог должен быть застрахован только у страховщика, аккредитованного банком. Как правило, это страховая компания, являющаяся дочерним предприятием банка или входящая в ту же финансовую группу, что и сам банк.

В таком подходе почти наверняка можно найти признаки нарушения антимонопольного законодательства, согласно которому никто не имеет права принуждать человека пользоваться услугой какой-то одной конкретной фирмы. Всегда должен быть выбор, поэтому в банках, которые в целом настроены на соблюдение законодательных норм, аккредитованных страховых компаний, как правило, несколько (обычно – до пяти).

При этом часто первоначально банк навязывает страховую компанию, чьи услуги ему выгоднее всего продавать (от этого зависит комиссионный доход самого банка и лично сотрудника, оформляющего кредит). Естественно, что сотрудник банка будет настаивать на страховании залога в той компании, которая заплатит ему максимальные комиссионные, а выгода для заемщика его интересует меньше всего. Поэтому о том, что возможно застраховать залог и в другой страховой компании, кредитный специалист будет скромно умалчивать или же будет отрицать такую возможность.

Читайте так же:  Правила приостановления деятельности ооо

Что делать?

1. Напомнить сотруднику банка о необходимости соблюдения антимонопольного законодательства и попросить предоставить возможность самостоятельно выбрать страховую компанию с выгодным тарифом.

2. Позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться возможными вариантами оформления страховки залога. Там сидит человек, материально не заинтересованный, к тому же, выступающий “лицом” банка, поэтому он, скорее всего, будет с вами более честен и расскажет обо всех возможных вариантах. Затем, при обращении в отделение банка, сослаться на ответ горячей линии.

Вариант 2 . Банк навязывает страхование жизни по беззалоговому кредиту. Одновременно с этим банк также навязывает страховую компанию по тем же причинам, что и в первой ситуации. Здесь уже следует понимать, что при беззалоговом кредите страхование жизни по законам государства, скорее всего, не является обязательным, поэтому тут наблюдается откровенное желание банка больше заработать на вас, как для себя, так и для дочерней или связанной страховой компании. При этом возможно две ситуации:

1. Страхование жизни действительно является необходимым при получении кредита по определенной программе кредитования согласно какому-либо внутреннему документу банка (обычно это Паспорт кредитного продукта).

2. Банк навязывает страхование жизни только с целью выполнить план по продажам и заработать комиссионные, при этом Паспорт продукта не предусматривает наличие обязательной страховки.

Что делать?

1. Точно выяснить, является ли страховка жизни обязательным условием при получении этого кредита. Например, почитать об этом на сайте банка или поинтересоваться по телефону горячей линии. Если на сайте в описании кредитного продукта ничего не сказано о страховке или же получен ответ горячей линии о том, что страховка, например, “желательна, но не обязательна” – смело заявлять об этом при обращении к кредитному инспектору. Если он, несмотря на это, продолжит ставить страхование жизни обязательным условием получения кредита, жаловаться начальнику отделения, если и это не поможет – жаловаться на горячую линию банка. Как правило, это дает нужный эффект.

2. Если банк навязывает страхование жизни обоснованно (это значится в Паспорте кредитного продукта), то действовать как в первом варианте, чтобы выбрать страховую компанию с минимальными тарифами и снизить стоимость страховки.

3. Искать другой банк или другой кредитный продукт, в котором страхование жизни не является обязательным. В целом лучше всего сразу оценивать совокупную стоимость кредита (проценты, комиссии, страховка) и выбирать самые выгодные условия кредитования: те, в которых все это вместе будет стоить дешевле.

Итак, теперь вы знаете, что делать, если банк навязывает страхование жизни или страховую компанию при страховке залога. Надеюсь, мои советы помогут вам избежать лишней нагрузки на личный бюджет и сделать условия кредитования более выгодными.

Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне, а управление личными финансами велось максимально эффективно.

Автор Константин Белый Дата 18.12.2013 · Категория Банки

Опубликовано: Декабрь 24, 2013

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Ffingeniy.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Floginza%2Fimg%2Fgoogle

Константин Белый пишет:

Опубликовано: Декабрь 24, 2013

Вы говорите что если отказаться от страховки,то кредит будут выплачивать родственники.Вы наверно являетесь сотрудником банка,потому что до конца не договариваете,что родственники будут платить за кредит только при одном условии,если они вступят в наследство.

Опубликовано: Март 23, 2014

Интересное замечание. Прокомментировал бы его Константин Белый как-нибудь 🙂

Опубликовано: Апрель 12, 2014

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Ffingeniy.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Floginza%2Fimg%2Fgoogle

Константин Белый пишет:

Да с удовольствием прокомментирую, но это замечание отвечает на комментарий Светлой, а не мой 🙂
По сути комментария Александр абсолютно прав. Не знаю, является ли Светлая сотрудником банка, скорее – сейчас нет, потому что в одной из тем Работа – это рабство? она писала, что на тот момент уже точно не являлась 🙂
А я проработал в банковской системе около 9 лет, но это уже в прошлом 🙂

Опубликовано: Апрель 12, 2014

Рассмотрим случай, при полном погашении кредита в банке. Скажем. взят автокредит в банке на 36 месяцев,где обязательным условием является каско, через 3 месяца сумма кредита полностью гасится, теперь встаёт вопрос, вернуть деньги, оставшиеся, в теле, погашенного кредита. Но,имейте ввиду, что при возврате денег, внесённых за каско,с вас будет удержано более 50% внесённых денег, даже по истечении 4х месяцев, со дня взятия автокредита. Таковы, медвежьи поборы банков, за страхование.

Имеет ли банк право навязывать страховку при взятии кредита

Более 70% всех выданных кредитов застрахованы. Услуга страхования предоставляется заемщику на добровольных началах, но на практике заемщики попросту не имеют возможности от нее отказаться. Имеет ли банк право навязывать страховку при взятии кредита, и как можно отказаться от этой услуги?

Страхование – это вид отношений между физическими и юридическими лицами, связанный с защитой прав и интересов сторон при наступлении указанных в договоре событий. Страховка может быть добровольной или обязательной. Есть всего три случая, когда без подписания договора о предоставлении страховых услуг, банк не может выдать кредит:

  1. Заключение договора ипотеки. Недвижимость, приобретаемая в кредит, обязательно должна быть застрахована.
  2. Получение займа под залог движимого или недвижимого имущества. Собственность заемщика, а также права собственности на нее подлежат страхованию. Например, автокредит.
  3. Оформление ипотечного договора по программе государственного субсидирования. Одно из обязательных требований – страховка жизни заемщика.
Читайте так же:  Определение степени родства

Важно! Для всех остальных случаев, когда страхование приобретается не по инициативе клиента, услуга считается навязанной банком.

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fnavyazyvanie-strahovki-pri-poluchenii-kredita1-e1509653350468

Самая распространенная страховка при оформлении кредита – страхование жизни, за ней идет полная/частичная утрата нетрудоспособности, а замыкает тройку лидеров – страхование от утраты работы.

Например, в Сбербанке есть кредитный продукт «Потребительский кредит плюс комплексная страховка», по его условиям в перечень объектов страхования входят все вышеперечисленные случаи. Договор об оказании страховых услуг заключается с дочерней компанией банка – «СК Страхование» на срок действия кредитного договора.

При наступлении страхового случая страховщик будет выплачивать кредит заемщика до его выздоровления/восстановления платежеспособности или погасит полностью оставшийся долг в случае смерти или полной утраты трудоспособности страхователем. Для каждого возможного исхода обозначены четкие действия, которые необходимо осуществить заемщику или его родственникам.

Стоимость страхового полиса переносится в тело кредита. Это удобно обеим сторонам, так как:

  • многие клиенты не могут оплатить эту услугу за личные средства (размер ежегодной оплаты страхования обычно превышает несколько тысяч рублей);
  • банк получает больше процентов из-за увеличения суммы кредита.

Почему страхование выгодно для банка:

  1. Банки являются партнерами страховых организаций и берут определенный процент от каждого застрахованного займа.
  2. Крупные банки открывают в своих финансовых группах «дочерние» страховые фирмы. Выдача страховки увеличивает чистую прибыль кредитора. Например, Русский Стандарт страхует от имени АО «Русский Стандарт Страхование», Сбербанк – «Сбербанк Страхование», а ВТБ-24 – «ВТБ24 Страхование».
  3. Минимизация рисков. При внезапной смерти или наступлении другого страхового случая банк гарантированно получает страховую премию.

На законодательном уровне закреплен запрет продавать одну услуги с целью продажи другой. Иными словами, Банк не имеет права заставлять клиента приобретать услугу страхования, чтобы впоследствии открыть доступ к получению кредита. Одна услуга не должна зависеть от другой. Навязывание страховых услуг противоречит законодательству РФ.

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fnavyazyvanie-strahovki-pri-poluchenii-kredita3-e1509653497432

На практике банки пользуются рядом уловок, позволяющих заставить заемщика добровольно приобрести финансовую защиту:

Многих заемщиков интересует, что делать, когда банк навязал страховку по кредиту и как вернуть уплаченный деньги. Здесь есть два варианта.

В законе «О потребительском кредите» правительство прописало право заемщика страховаться в любой страховой компании, которая зарегистрирована на территории РФ. Банк обязуется выдавать кредит на условиях, заявленных в продуктовой линейке, если клиент воспользуется положениями этого закона и оформит страховку в сторонней организации.

Важно чтобы страховая организация отвечала требованиям банка к таким компаниям. Практически в каждом банке есть список аккредитованных им страховых учреждений. Чтобы найти самый выгодный вариант необходимо обзвонить/посетить все компании и сравнить их предложения. Особенно выгода от сторонних страховщиков ощущается при оформлении ипотеки. Так можно сэкономить даже не одну тысячу рублей, а несколько десятков тысяч за весь срок кредитования.

Если банк отказывается принимать полис, оформленный не у него (или не у его партнеров), то можно оперировать нарушением закона «О защите конкуренции» и подавать жалобу в роспотребнадзор или антимонопольную службу.

В Указании Центробанка от 1 июня 2016 года, в котором указаны условия и порядок оформления добровольного страхования, четко прописано, как отказаться от навязанной страховки по кредиту. Этот закон освобождает граждан от навязанных страховок и позволяет заемщикам отказываться от подписанных ранее договоров в течение 5 дней со дня их заключения.

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fnavyazyvanie-strahovki-pri-poluchenii-kredita2-e1509653314962

Если договор еще не действовал на момент его расторжения (например, деньги с кредитного счета еще не были использованы), то сумма страхового полиса возвращается полностью. Если же действие договора уже началось, то страховщик удержит со страхователя плату за фактические дни пользования услугой. Заемщик имеет право отказаться от большинства видов страховки: страхования здоровья/жизни, ответственности/финансовых рисков и даже от КАСКО.

Как расторгнуть договор страхования? Можно выбрать один из следующих вариантов:

  1. Обратиться в банк с письменным заявлением о расторжении договора. Заявление подается в отдел, где был оформлен кредит. Банк обязан принять заявление и дать ответ в течение времени, указанного в правилах работы с клиентами.
  2. Подать исковое требование о расторжении договора страхования в суд. Для этого необходим кредитный договор, страховой полис и письменный отказ банка вернуть страховку.

Если заемщик отказывается от страховки при наличии договора на комплексное банковское обслуживание, то здесь получится вернуть не всю сумму, потраченную на дополнительные услуги. Страховка вернется, а вот комиссия банка останется у кредитора.

Банки в ответ на Указание Банка России ввели свои правила. Так как ставки в защищенном кредите и займе без страховки существенно отличаются, то при отказе от страхования происходит изменение условий кредита. Обычно ставка меняется в худшую сторону – возрастает на 5—7% годовых. Возможны и более жесткие санкции банка на отказ от страховки – требование полного досрочного закрытия кредита (возврата остатка долга вместе с уже начисленными процентами).

Читайте так же:  Самоуправство – обзор правонарушения

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2Fekblaw.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fnaviazyvanie-strahovki

Проблема навязывания страховки банками во время получения кредита, впервые остро проявила себя в начале нынешнего тысячелетия. С тех пор, после целой волны судебных разбирательств, государством была внесена поправка о том, что клиент банка вправе по своему усмотрению согласится или отказаться заключать договор страхования.

Однако, несмотря на данную меру, проблема в настоящее время до сих пор не решена. Банки, работая в тандеме со страховыми компаниями, не навязывают их услуги в открытую, а просто не оставляют иного выбора.

Отметим сразу тот факт, что иногда банковская страховка все же бывает крайне необходима, например, при заключении:

  • Кредитов с залогом.

Страхование жизни и здоровья в случае, например, ипотечного кредита, выгодно не только банку, но, в первую очередь, самому клиенту.

  • Специальных услуг, оформляемых при государственной поддержке.

Добровольно выбирая данный вид кредитования, клиент должен осознавать, что застраховав своё здоровье, а также случаи внезапной потери работы или снижения доходов, он в первую очередь обезопасит себя.

По-другому обстоят дела в тех случаях, когда клиенту просто не оставляют право на отказ от страхования. Происходит это, как правило, по одному из следующих сценариев.

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fekblaw.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Ftel

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!
  • Банк одобряет вашу заявку на получение кредита, изучая условия которого, вы ни разу не заметили слова «страховка».

Однако придя оформлять кредит, вы внезапно узнаете, что без заключения договора со страховой компанией вам его не предоставят.

  • Банк предлагает вам на выбор два варианта заключения кредита.

Один из них с обязательным договором страховки, а другой без. При этом в первом предложении процент гораздо ниже и в целом он выглядит куда более привлекательным. Подвох заключается в том, что выплачивая ещё и страховку вы отдаете гораздо большую сумму.

  • Реализуется один из предыдущих вариантов, но не в индивидуальном порядке, а в рамках участия в коллективном договоре страхования.

Помните, договор по кредиту и договор о страховке никак не могут быть связаны и зависимы между собой. Каждый из них заключается отдельно от другого и плата вносится также за каждый в отдельности.

Не поленитесь и обязательно прочитайте все пункты, как договора кредитования, так и договора страхования. Широко известны случаи, когда клиенты слишком торопясь даже не обращали внимания на сомнительные обязательства, прописанные мелким шрифтом.

В крайнем случае, если вы были вынуждены вместе с кредитом взять на себя и обязательства по страховке, помните, что от последнего вы можете отказаться в любой момент, а в некоторых случаях даже вернуть выплаченных за страховку деньги.

В случае если вы осознали, что совершенно не нуждаетесь в страховании, а потому хотели бы не только расторгнуть договор, но и вернуть хотя бы часть зря внесенных денег, действовать нужно очень быстро.

В идеале, если вы приедете в банк или страховую фирму и потребуйте расторжения договора не позднее чем через пять дней, после его заключения. Дело в том, что за это время ещё не успеют вычесть часть налогов, а также не истратится вся сумма страховки на месяц.

Если вы заплатили за весть период страхования, вычтя данную сумму из кредита, постарайтесь, сразу же после расторжения страховки, все полученные назад деньги вновь вложить в кредит, чтобы возросший процент не привел к переплате.

Если страховка была оформлена, но вы за неё ещё не платили – расторгнуть такой договор будет легче всего, так как банк не имеет нужды вам что-либо возвращать.

Если вы выплачивали страховку сразу же после того как вносили плату за кредит, вы можете законно рассчитывать на возврат этих сумм.

В случае если ваше требование о расторжении договора страхования проигнорировали как в банке, так и в страховой компании, необходимо написать в их адрес претензию.

В случае дальнейшего бездействия с их стороны придется обратиться за поддержкой в службу по защите прав потребителей, отдел по вопросам финансовых услуг либо на консультацию к юристу по кредитам .

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fekblaw.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_on

Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fekblaw.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_onИзображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fekblaw.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_onИзображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fekblaw.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_on Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fekblaw.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_on(7 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Изображение - Что делать, если банк навязал страховку по кредиту 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here