Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Что делать, если банк отказал в реструктуризации". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы. И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно. И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.

Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом банка в реструктуризации кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.

Важно! Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.

Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.

В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий:

  1. Перестать платить по кредиту и ждать, когда финансовая организация обратится в суд за возвратом заёмных средств, а затем уже в судебном порядке пытаться снизить размер неустойки и просить рассрочку платежей.
  2. Воспользоваться услугой рефинансирования долга.
  3. Обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.

Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.

Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях. Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами – это перекредитование.

Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.

Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.

Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  1. Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.
  2. Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  3. Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.
Читайте так же:  Причины оспаривания завещания

Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.

Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Другие условия остаются при этом неизменными.

Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией.

Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам. В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fonfinanson.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F5-1

Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих. В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

В каких случаях необходимо подавать заявление на реструктуризацию

Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию.

Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев. И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин. Вместе с тем, надо объективно оценить свои возможности и понимать, что при рефинансировании кредита тебе в любом случае надо будет вносить определенную сумму каждый месяц.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fonfinanson.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F2-1

Поищи предложения по рефинансированию, как показывает практика последнего времени, на рынке банковских услуг много предложений перекредитоваться под меньший процент. Но тут очень внимательно подходи к этому вопросу, изучи договор, посмотри процентную ставку, прочитай все пункты договора.

Если и рефинансирование не получилось сделать, то у тебя остается один единственно верный путь: доводить дело до суда и через службу судебных приставов выплачивать удобными для себя платежами. Этот путь прошли многие должники.

По срокам это ориентировочно от года до двух. Почему так? Все банки в разное время выходят в суд, намеренно затягивая процесс подачи искового заявления по причине ежедневного увеличения штрафов и пеней.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fonfinanson.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F3

На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка. Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность. Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили. После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной статье

Читайте так же:  Как составить и расторгнуть предварительный договор купли продажи земли

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fonfinanson.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F4-1

На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение. Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени.

Далее выносится судебное решение и исполнительный лист в течение определенного времени банк предъявляет в службу судебных приставов и они возбуждают исполнительное производство.

Далее пристав начинает розыск твоих доходов и начинает их удерживать в размере не более 50%. Размер удержания можно уменьшить, об этом ты можешь узнать у меня на консультации.

Если у тебя нет доходов, второго жилья, автомобиля, тогда через некоторое время пристав закрывает исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания. Через какой именно период, точно никто не скажет, может год, может два, а возможно и три года.

Банк, когда понимает, что ничего не может с тебя получить, поступает просто: продает долг коллекторам. И уже они начинают вести с тобой работу. И все начинается по-новому…

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fonfinanson.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F6

Если банк все-таки решил продать твой долг, то он обязательно должен уведомить об этом официальным письмом. Как общаться с коллекторами, я уже рассказывал в статье по данной ссылке.

Важно понимать одно: коллектора не имеют права тебе угрожать, забирать имущество, пугать опекой или уголовным кодексом. С ними надо общаться только в судебном порядке и никак иначе. Однако если у тебя нет официального дохода и имущества, то переживать тебе совсем не стоит.

P.S. Если тебе была полезна моя статья, то благодарен буду за репост или комментарий. также если остались вопросы. задавай, отвечу.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fchto-delat-esli-bank-otkazal-v-restrukturizacii

Не всегда удается выплачивать кредит по плану.

Причин тому множество — потеря работы, смерть близкого человека, тяжелая болезнь, рождение ребенка и т.д. Но исполнение обязательств по кредиту никто не отменял.

Многие заемщики, у которых возникли финансовые трудности, просят банк предоставить отсрочку. Для них это единственный шанс снизить текущие расходы и поправить материальное положение.

Банки зачастую идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию. Лучше получать деньги, чем признать заемщика неплатежеспособным. Но что делать, если вы рассчитывали на отсрочку, а банк отказал? Расскажем далее.

Банк одобряет реструктуризацию долга по кредиту лишь в определенных случаях:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие просрочек по предыдущим займам;
  • подтверждение уважительных причин, не позволяющих сейчас вносить ежемесячные взносы;
  • ваш возраст не превышает 65 лет.

Для вас самое важное — это предоставить в банк документы, подтверждающие уважительные причины просрочки (справку о болезни, трудовую книжку с отметкой об увольнении и т.д.).

Предоставить вам отсрочку или нет — решать только банку. Это его право, а не обязанность.

Причин несколько, но основная — плохая кредитная история. Как только вы подали заявление на реструктуризацию долга по кредиту, вас тщательно проверят по базе БКИ. Если вы и раньше нарушали обязательства по кредитам, то вряд ли получите отсрочку.

Второе основание для отказа — отсутствие уважительных причин просрочки. Если банку представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, реструктуризацию не оформят.

Но даже если все в порядке с бумагами и кредитной историей, вам могут отказать. Иногда отказы следуют один за другим, пока банк не решит предоставить услугу. Причина — наличие риска, что в дальнейшем вы не сможете оплатить долг по кредиту.

Убедите банк, что ваши финансовые трудности кратковременные.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fchto-delat-esli-bank-otkazal-v-restrukturizacii_2

У вас есть несколько вариантов решения проблемы:

  1. ждать суда и просить о снижении размера неустойки и рассрочке платежей;
  2. обратиться за рефинансированием;
  3. попросить о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Не стоит бояться суда. Это прекрасная возможность решить проблему:

  • остановить начисление пени и штрафов по кредиту;
  • снизить размер неустойки;
  • попросить суд о рассрочке платежа.

Главное — заранее подготовьтесь к судебному заседанию. Возьмите все документы, которые подавали банк на реструктуризацию. Важно показать суду, что вы просили решить проблему мирно и не отказывались от своих обязательств, но банк не пошел вам навстречу.

Отказ банка на ваше заявление — доказательство вашей добросовестности.

Помните, что ст. 333 ГК РФ позволяет снизить размер неустойки, если она несоразмерна сумме основной задолженности. Просите судью об уменьшении штрафов за неуплату кредита. Кроме того, вы вправе попросить о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжелым финансовым положением.

Таким образом, вы получите реструктуризацию, но только через суд. Он отсрочит выплату долга по кредиту и утвердит оптимальный для вас график погашения задолженности.

Подайте в суд свой расчет и составленный график платежей.

Если вам отказали в реструктуризации, но вы не хотите дожидаться суда, обратитесь за рефинансированием. Вы можете подать заявление как в свой банк, так и в сторонний.

Читайте так же:  Ответственность за нарушение правил проезда железнодорожного переезда

Рефинансирование — это получение нового займа для погашения старого. При этом кредит выдается на более выгодных условиях.

Учтите, что «живых» денег вы не увидите. После заключения нового договора средства сразу переведут на счет банка для досрочного погашения старого кредита. Вам же выдадут новый график платежей, по которому и предстоит вносить платежи.

Рефинансирование — шанс избежать суда и получить кредит с низкой процентной ставкой.

Чтобы рефинансирование одобрили, вам нужно соответствовать определенным требованиям — подтвержденный доход и хорошую кредитную историю. Если вы раньше допускали просрочки, то в перекредитовании откажут.

Для получения нового займа нужно пройти три этапа:

  1. изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашение займа;
  2. подать заявление на рефинансирование и пакет документов в выбранный банк;
  3. подписать новый кредитный договор.

Отметим один нюанс.
После досрочного погашения старого кредита потребуйте у банка справку о полном погашении задолженности и закрытии счета.

Скачать образец заявления на рефинансирование кредита

Пролонгация — это сокращение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования.

Поэтому если банк отказал в реструктуризации, то пролонгацию может одобрить. Причина — итоговая переплата по кредиту возрастет. Банк останется в плюсе, а вы добровольно оплатите задолженность.

Процедура обращения аналогична предыдущей — подаете в банк заявление о пролонгации кредитного договора и документы, которые характеризуют ваше материальное положение.

Банк рассмотрит заявление, проверит ваши документы и примет решение. Если ответ положительный, вы подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указан новый срок окончания исполнения обязательств и сумма ежемесячного платежа. Другие условия не изменяются.

Скачать образец заявления о пролонгации кредитного договора

Отметим один нюанс.
Пролонгацию можно получить лишь раз в течение срока действия кредитного договора.

Таким образом, если банк отказал в реструктуризации — действуйте. Попробуйте оформить рефинансирование или убедите банк в пролонгации займа.

Если и здесь получили отказ, то тщательно подготовьтесь к судебному разбирательству. Это ваш шанс попросить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении размера неустойки.

Никогда не знаешь, с какими нюансами придется столкнуться при общении с банком. Поэтому лучше заручиться поддержкой юриста. Он изучит ваш кредитный договор и подскажет, как правильно действовать в случае отказа провести реструктуризацию.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fnolos.ru%2Fmedia%2Fcache%2F51%2F28%2F5128440dc3d42e1489bec664481ce438

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом банка в реструктуризации кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Читайте так же:  Деловые письма виды и правила составления

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление. В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.

Бланк доступен для скачивания и просмотра.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=http%3A%2F%2Fnolos.ru%2Fmedia%2Fuploads%2Fnolos.ru%2Fimg%2Fimg_doc%2Fzayavlenie-na-restrukturizatsiu-kredita

Обсудите вопрос отказа банка в реструктуризации кредита с юристом

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?!

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать? — ответ прост. В существующей экономической ситуации некоторые заемщики испытывают серьезные затруднения с погашением кредита.

Расторжение трудового соглашения, необходимость срочного лечения, увеличение численности семьи и прочие непредвиденные обстоятельства вынуждают их искать новые пути решения вопросов, связанных с погашением имеющейся финансовой задолженности и предотвращением просрочки.

Выходом в такой ситуации является обращение в кредитную организацию с целью облечения долговой нагрузки. Может ли банк отказать в реструктуризации кредита, узнайте в этой статье.

Итак, реструктуризацией называют процедуру, которую реализует кредитор в отношении заемщика с целью изменения условий погашения долга. Будучи заемщиком, вы можете воспользоваться данной схемой.

Процедура предусматривает изменение графика платежей, уменьшение размера ежемесячных взносов и понижение процентной ставки по взаимному соглашению сторон. Кредитор и должник могут выбрать оптимальную схему возврата долга в рамках действующих программ.

Вам следует узнать о них более подробно. Проявите бдительность: если не удастся договориться о реструктуризации, будьте готовы явиться в суд в качестве ответчика.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FVam-ne-sleduet-zatyagivat-obrashhenie-v-finansov0-kreditnuyu-kompaniyu.

В зависимости от обязательств по договору, реструктуризация предоставляется в форме:

  1. пролонгации кредитного договора;
  2. изменение валюты, в которой следует вернуть долг;
  3. кредитные каникулы;
  4. перевод карточного кредита в займ наличными денежными средствами;
  5. уменьшение процентной ставки;
  6. списание неустойки.

При рассмотрении конкретной ситуации кредитор может использовать несколько рычагов с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика.

Под пролонгацией кредитного обязательства понимается реструктуризации кредита, которая предусматривает уменьшение ежемесячной нагрузки на должника за счет увеличения срока кредитования.

Условия возможной пролонгации иногда оговариваются в тексте основного кредитного договора. В таком случае вы можете получить инициировать пролонгацию займа без дополнительного ходатайства. Вероятность достижения взаимопонимания увеличится, если заемщик исправно исполнял свои финансовые обязательства.

Пролонгация долга в действительности является эффективным рычагом внесудебного взаимодействия с данным клиентом. Так можно избежать просрочки по двустороннему соглашению.

Давая согласие на реструктуризацию кредита, банки сохраняют размер кредитного портфеля, активную базу добросовестных клиентов, эффективное обслуживание проблемных кредитов в рамках доверительных отношений с заемщиками. Однако, вам тоже выгодно такое предложение.

  1. сохранение положительной кредитной истории;
  2. возможность погасить задолженность перед банком, не нарушая условий кредитования;
  3. уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки на фоне увеличения общей суммы долга;
  4. возможность выбирать такую схему пролонгации, которая поможет вам выйти из затруднительного состояния и погасить долг;
  5. возможность оставаться в базе положительных заемщиков БКИ, избежав просрочки;
  6. возможность сохранить залоговое имущество, а также кредитную историю поручителей и созаемщиков (при наличии);
  7. возможность избежать судебного разбирательства.

Вам не следует затягивать обращение в финансово-кредитную компанию. При возникновении обстоятельств, препятствующих безупречному исполнению условий кредитного договора, сразу же обращайтесь с просьбой о пересмотре обязательств. Иначе юристы компании могут обратиться в суд.

Читайте так же:  Доверенность на представление интересов у нотариуса

Перечень документов, необходимых для реструктуризации кредита

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FBank-otkazal-v-restrukturizatsii-kredita-chto-delat-1

В зависимости от сложившейся ситуации эксперт может затребовать документы, подтверждающие наступление форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее, существует ряд стандартных требований, в них предусмотрен перечень обязательных документов.

  1. заявление по установленной форме об облегчении кредитного бремени;
  2. паспорт заявителя (заемщика);
  3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  4. справка о доходах 2НДФЛ;
  5. справка из местной службы занятости населения о статусе должника.

Чтобы получить согласие на реструктуризацию кредита в том же банке, клиенту необходимо привести аргументы, подтверждающие факт временной дестабилизации клиента, и доказать, что он имеет твердое намерение и возможности рассчитаться с кредитором. В противном случае кредитный комитет может отказаться от пересмотра условий погашения долга.

В случае положительного решения стороны заключают дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия возврата финансовой задолженности. Важно учесть, что с просьбой о рассмотрении сложившейся ситуации вам можно обращаться к экспертам всего лишь один раз. Во всяком случае, пока действует данный кредитный договор в том банке, где оформлен займ.

К реструктуризации следует подходить обоснованно, чтобы кредитор не отказал в просьбе. В частности, следует составить план выхода из создавшейся ситуации и подготовить необходимые документы для обоснования данного плана. Это могут быть:

  • предварительное соглашение о трудоустройстве на новом месте работы;
  • справка о том, что в собственности имеются объекты недвижимого или движимого имущества, которые клиент намерен выставить на реализацию с целью погашения долга;
  • предварительное соглашение на оптовую продажу товаров или услуг (для предпринимателей);
  • проект достигнутой договоренности о понижении закупочных цен на сырье и материалы (для ИП);
  • договор о передаче свободного имущества в аренду;
  • документы о внедрении прогрессивных технологий производства или продаж с расчетом экономического эффекта;
  • справка об отсутствии просрочки по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
  • копия Приказа о сокращении численности работающих на фоне сохранения или увеличения объемов производства (реализации) товаров или услуг;
  • обоснованный бизнес-план, в котором предусмотрены все возможные варианты погашения долга (оптимальный, пессимистический и максимальный).

Надо понимать, что просьба о пересмотре графика платежей удовлетворяется не всегда, и тогда возникает ситуация: банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Перед подачей заявления следует помнить о том, что кредитор не обязан реструктуризировать долг, и пойдет навстречу только в том случае, если аргументы должника будут надлежащим образом обоснованы.

В каких случаях банк отказывает в ослаблении долгового бремени? Среди причин отрицательного решения (эксперт может их не оглашать) могут быть:

  1. неубедительная аргументация должника;
  2. отсутствие четкого плана выхода из кризиса (с расчетами);
  3. попытка клиента представить на рассмотрение фиктивные документы (это может установить суд);
  4. превышение допустимого возраста заемщика на момент полного погашения долга;
  5. отсутствие финансового резерва в банке (на практике немало случаев, когда банк отказал именно по этой причине);
  6. причины объективного характера (экономическая или политическая дестабилизация в стране, природные катаклизмы, военные действия, дефолт и т.п.).

Что предпринять, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FBank-otkazal-v-restrukturizatsii-kredita-chto-delat

Следует иметь ввиду, что вместо реструктуризации, как таковой, финансовая компания может предложить оформление другого кредитного договора с целью погашения образовавшейся задолженности.

Как правило, условия нового займа отличаются от действующего кредитного обязательства. О том, насколько выгоден новый кредит, лучше побеседовать с юристом, задав ему вопрос: банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Когда банк однозначно настаивает на выполнении первичных договорных обязательств, не стоит «опускать руки».

Первое, что можно сделать, это — обратиться в другие кредитные организации с целью реструктуризации кредита в том банке. Иными словами, другой банк вместо должника погасит действующий кредит, а клиент будет рассчитываться с новым банком на других, более выгодных для него условиях.

Среди организаций, рассматривающих возможность реструктуризации займов, следует указать, куда вы можете обратиться:

  • Банк ОТП
  • Сберегательный банк;
  • ПАО ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ Банка Москвы;
  • Почта банк и др.
  • БАНК «Восточный» — 1% отказов

Вероятно, в новом банке вы сможете доказать свои возможности и аргументировано убедить кредитных экспертов в том, что обязательства перед этим банком будут погашены своевременно и в полном объеме.

Изображение - Что делать, если банк отказал в реструктуризации 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here