Что делать, если не можешь платить по микрозайму

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Что делать, если не можешь платить по микрозайму". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов.

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству. Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы – заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению. В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд). Служба приставов – надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, – выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Читайте так же:  Основные положения закона о наследстве рф

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

Многоканальная бесплатная горячая линия

Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Flarge%2Fpublic%2Fstatyaimage%2Fdolgi_po_mikrozaymam

Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете – не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, – вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Flarge%2Fpublic%2Fstatyaimage%2Fpogashenie_mikrozayma

Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Flarge%2Fpublic%2Fstatyaimage%2Fmikrozaym_sud

Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов – не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Читайте так же:  Подсчет трудового стажа по трудовой книжке

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов, о которых следует знать

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера. Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет. Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица. Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам. МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Читайте так же:  Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку. Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права. В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.
↑ вернуться к содержанию

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают. Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома. На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору. Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ. По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния. Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки). Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права. В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Читайте так же:  Жалоба на соседей участковому

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Была ли у вас ситуация, когда вы взяли в микрофинансовой организации займ и не выплатили его? Продавался ли долг коллекторам? Дошло ли дело до суда? Поделитесь с нами своей историей в комментариях.

Жить в долг – стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Трудная общая экономическая ситуация, проблемы с трудоустройством – все это ведет к отсутствию финансов.

Обращаясь за заемными средствами в микрофинансовые организации, потому как банк не всегда выдает кредиты на малые суммы, многие не в состоянии рассчитать свое положение и возможность расплаты по обязательствам. Так что же предпринять, когда нет денег на выплату очередного кредита, микрозайма? Для начала необходимо разобраться с первопричинами невыплат.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fpochemu-zayomschik-ne-mozhet-vernut-dengi

Взяв деньги в долг, стоит понимать простую истину – необходимо вернуть заемные средства, порой с процентами. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед тем, как принимать это достаточно важное жизненное решение. Возможно, что без микрозайма или кредита можно обойтись.

С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:

  • Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
  • Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
  • Форс-мажорные обстоятельства.

Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.

Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.

Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.

Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.

Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.

При возникновении же таких форс-мажоров, как:

  • увольнение с работы,
  • задержка заработной платы,
  • непредвиденные расходы на лечение,
  • ремонт жилого помещения, автомобиля.

Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.

Конечно, не стоит забывать и про обычных мошенников. Люди, которые, оформляя заем, заведомо не собираются его возвращать, являются причиной высоких процентных ставок у микрокредиторов, да и у банковских организаций, страхующих собственные капиталы.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fposledstviya-neuplaty

Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.

Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя. Обычной практикой для микрокредитования является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату. Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс.

Просрочка даже на день ведет к начислению процентов, которые прозрачно указаны в договоре. Проценты, штрафные санкции – все это приводит к возникновению огромной задолженности. Неуплата даже по одному кредиту или займу влияет на кредитную историю гражданина.

С недавних пор микрофинансисты в обязательном порядке должны передавать информацию обо всех сделках, проводимых с частными лицами и компаниями. Плохая кредитная история в дальнейшем влияет на отношение к гражданину финансово несостоятельному.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkak-vliyayut-na-zadolzhavshyh

Вариант того, что невыплаченный заем просто забудется – это из разряда сказок. Финансовый мир достаточно жесток, тем более относительно возврата собственных средств. Что же предпримет микрокредитор, дабы вернуть средства, выданные кому-то в заем:

  • Штрафные санкции в денежном эквиваленте, согласно договору.
  • Контакт с заемщиком по оставленным номерам телефона, адресам.
  • Передача задолженности третьим лицам.
  • Обращение в коллекторское агентство.
  • Обращение в судебные инстанции.

Последние пункты подразумевают возврат задолженности в принудительном порядке. Совершенно законно и официально могут прийти люди, описать имущество должника и реализовать его в счет долга.

Ни для кого не секрет, что коллекторские агентства действуют как в рамках закона, так и применяя нестандартные методы:

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkak-postupat-kogda-nechem-platit

Так что же предпринять заемщику, когда он попадает в ситуации невозможности оплаты по обязательствам? Первоочередной задачей в таком случае является незамедлительное оповещение кредитора. Человек должен в срочном порядке отправиться в ближайшее представительство кредитора.

Многие микрофинансовые организации вполне адекватно реагируют на такие ситуации, предлагая заемщику следующие варианты развития событий:

  • заключение дополнительного соглашения на продление сроков договоренности;
  • предоставление отсрочки по обязательному платежу с начислением дополнительных процентов;
  • реструктуризация задолженности.

Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.

Читайте так же:  Особенности обмена старого авто на новый (trade in, утилизация)

Если идет разговор о реструктуризации, либо простой отсрочке без уплаты начисленных на данный момент процентов – тут вопрос несколько серьезнее. Микрокредитору необходимы письменные обязательства заемщика с подробным разъяснением обязательств и невозможности их исполнения.

Зачастую не каждая микрокредитная компания идет навстречу должнику. Чтобы реструктурировать долг, проще обратиться в стороннюю организацию, взяв там деньги под меньшие проценты.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fsudebnoe-razreshenie

Одним из последствий невозврата заемных средств является обращение кредитора в суд. Если иные методы воздействия не возымели положительных последствий – микрокредитору ничего не стоит обратиться за судебным разрешением возникших трудностей.

Практика показывает, что в большинстве открываемых дел суд принимает сторону кредитора. Заемщик может рассчитывать на смягчение некоторых штрафных санкций, либо отмену какого-то количества начисленных пени – тут все зависит от действий кредитора и заключенной договоренности.

Как только суд выносит решение в пользу кредитора, задолженность принудительно исчисляется с заемщика:

  • По предоставленной информации о заемщике изыскиваются варианты возврата.
  • Замораживаются счета в банках.
  • Описывается имеющееся имущество.
  • Берется в расчет получаемая заработная плата, иные доходы заемщика.

В принудительном порядке не менее половины получаемого заемщиком дохода будет перечисляться в пользу кредитора.

Хотя этот метод вполне законен – микрофинансовые организации стараются не обращаться к нему, ибо он связан с судебными расходами, а также достаточно продолжителен по времени.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fvarianty-oplaty-dolgov

Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.

Вот самые популярные:

  • Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
  • Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.

Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить деньги в долг без процентов.

Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:

  • Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
  • «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
  • МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.

В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fvarianty-oplaty-dolgov1

Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:

  • компания «Русмикрофинанс», а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» — дают срок до пяти лет;
  • банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
  • МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
  • компания «Viva» дает в распоряжение заемщика не более года.

Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента.

Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • сведения о поступающих финансах, заработной плате;
  • поручительство;
  • залог по кредиту или займу;
  • наличие положительной кредитной истории.

Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.

«Растягивая» собственный долг на длительный срок, клиент получает возможность уплачивать меньшие суммы ежемесячно, что в свою очередь приводит к увеличению окончательной уплаченной суммы.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму proxy?url=http%3A%2F%2Fsnowcredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fzaklyuchenie-3

Стоит повториться, что прежде чем возлагать на себя обязательства по кредитам и займам, необходимо несколько раз взвесить собственные возможности.

Взятый кредит является положительной стороной жизни, если он вовремя и со всеми процентами отдан – это будет включено в кредитную историю человека, что в дальнейшем будет подтверждением его состоятельности и платежеспособности.

Если долг существует, но расплатиться по нему довольно сложно – стоит воспользоваться советами, предлагаемыми выше и ни в коем случае не запускать свое финансовое состояние. Благодаря современной методике обмена информацией сведения о долгах и просроченных платежах распространяются довольно быстро, и неизвестно как в дальнейшем это может повлиять на отношения с финансами, да и просто на саму жизнь.

Если взяв заем, клиент не может по нему расплатиться – не стоит отчаиваться. Всегда есть выход из сложившейся ситуации.

Изображение - Что делать, если не можешь платить по микрозайму 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here