Что делать с долгом по ипотеке

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Что делать с долгом по ипотеке". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Долги по ипотеке. Что делать, когда нечем платить и банк подает в суд?

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fa71%2Fa7191ffd3d220dd4b157c416ec7ab1b1Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека – более широкое понятие. Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость. Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Прежде чем брать ипотеку, нужно не один раз взвесить свои силы.

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fupload%2Fmedialibrary%2F15b%2F15b1618854d94783451348494ac465ec

Цены на жилье по сравнению с доходами простых граждан велики, именно поэтому ипотеку, преимущественно, оформляют на 15-20 лет. Ставки по ипотеке в нашей стране высоки по сравнению с зарубежными. Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.к. в Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше. Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

В первое время ипотека была выгодным приобретением, т.к. стоимость недвижимости вместе со спросом росла быстрее, чем проценты по ипотечному кредиту. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег. Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье. Но кризис 2014-2015 годов изменил ситуацию. Продажи недвижимости существенно упали, и реальные цены на недвижимость пошли вниз. Больше всего пострадала валютная ипотека, т.к. сумма долга и ежемесячный в рублях выросли вдвое, а стоимость квартиры в рублях существенно упала. Проблемы валютной ипотеки и пути ее решения мы разбирали в статье «Валютная ипотека. Проблемы и пути их решения». Большое количество ипотечных заемщиков оказалось не только под угрозой выселения, но и остаться с долгами. Банк старается как можно быстрее реализовать предмет залога в условиях “кризиса рынка недвижимости”. Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как сохранить ипотечную квартиру, если нечем платить?

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fupload%2Fmedialibrary%2F1b7%2F1b7e49c93e6015243d63f0515deae0a6

Таким вопросом задаются люди, оказавшиеся неспособными более в срок платить за ипотеку. К сожалению, сохранить ипотечную квартиру не удастся, даже если последовать «интернет-советам» и прописать в ней несовершеннолетних детей. Зарегистрированные в залоговой квартире дети, могут осложнить и отсрочить реализацию квартиры, лишь в том случае, если кредит брался не на покупку жилья, а под бизнес, например, на неотложные нужды. Если же кредит брался на покупку этого жилья, то банк вправе обратить взыскание на ипотечное жилье через суд в случае, если просрочка по ипотечному кредиту составляет не менее чем три месяца, или если сумма просрочки более 5% от размера стоимости заложенного имущества. Прописанные в квартире дети препятствовать этому не могут – они выписываются «автоматически».

Так что же делать, если платить по ипотеке нечем, а банк подал в суд (или только собирается)?

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fupload%2Fmedialibrary%2F6b4%2F6b41ff0593e2ee4d0f7eaae66617ef1d

Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.

В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей. Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%. Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Читайте так же:  Особенности социального найма жилья и образец договора

Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно – ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней. Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,5% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей. Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения. Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице. Но мы рекомендуем привести мысли в порядок и начать действовать. Жить пока можно и на съемной квартире, главное сейчас – избежать взыскания «оставшегося хвоста» по кредиту через службу судебных приставов. Ведь тогда приставы будут удерживать 50% от Вашей заработной платы, а если созаемщиком (поручителем) выступал супруг (супруга), то и от его (ее) дохода тоже. Именно этого нужно избежать ключевая при возникновении проблем с оплатой ипотеки. Выкиньте бесперспективные попытки сохранить «каким-то чудом» ипотечную квартиру. Сосредоточитесь на последующих проблемах, которых реально избежать.

Как избежать удержаний половины дохода при проблемах с ипотекой?

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fe42%2Fe4240991f0dfa9cede6fe48a9d6777d1

Есть отличный способ избежать дальнейшего взыскания с Вас «хвоста ипотечного кредита», оставшегося после реализации ипотечной квартиры по цене ниже суммы долга. Кроме того этот способ поможет списать не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Банкротство – самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим. Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома). Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства» нашего сайта.

Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком, оперативно собрать пакет документов на банкротство, оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело о банкротстве.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но даже этого можно избежать, если Вы обратитесь за банкротством в наши антикризисные центры «Долгам.НЕТ». Мы разработали уникальное предложение для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. А уникально оно тем, что Вы получаете финансового управляющего, полное юридическое сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение (скидка от 50 до 90%):

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fchto-delat-s-dolgom-po-ipoteke

Объем выданных ипотечных кредитов растет год от года.

Для многих ипотека — это единственный шанс приобрести собственную жилплощадь. Кроме того, жилищные займы привлекательны низкими ставками и долгим сроком кредитования.

Однако ипотека — один из самых рискованных видов кредита. Как правило, кредит выдается на длительный срок — от 10 до 30 лет. За это время может произойти многое — развод, появление детей, потеря работы, серьезная болезнь и т.д.

Такие причины могут спровоцировать образование задолженности. Как рассчитаться с долгом по ипотеке? Расскажем далее.

Первая ошибка — принятие скоропалительного решения о получении кредита. Рекомендуем не спешить, а внимательно изучить предложения рынка.

Узнайте в банке, на какие субсидии и льготы вы можете рассчитывать. Также важно реально оценить свои возможности — не станет ли ипотека непосильным бременем для вашей семьи?

Исследуйте предложения по ипотеке и затем оформляйте заём.

Вторая ошибка — поверхностное изучение кредитного договора. Многие заемщики обращают внимание только на сумму кредита и процентную ставку. К чтению других пунктов они прибегают, только при возникновении конфликта с банком. Например, образование задолженности.

Внимательно прочитайте условия договора. Лучше покажите его юристу. Он с легкостью найдет все невыгодные для вас условия.

Тщательно изучите кредитный договор перед подписанием.

Третья ошибка — доверчивость. Зачастую риэлторы специально создают ажиотаж и подгоняют клиентов, не давая возможности просчитать все варианты. Не стоит надеяться на их профессионализм.

Задача риэлторов — быстро завершить сделку. Они не предложат вам выгодные условия и не оградят от возможных рисков.

Принимайте решение об ипотеке взвешенно и не торопясь.

Причин образования задолженности множество. Перечислим наиболее распространенные:

Сыграть против человека может банальная забывчивость. Если вы не успели внести очередной платеж или забыли это сделать, переведите деньги после первого же звонка из банка.

Не каждый реально оценивает свои финансовые возможности. Поэтому можно столкнуться с ситуацией, когда после ипотеки не остается средств для нормального существования. Мириться с отсутствием покупок бытовой техники, одежды и прочих вещей готовы не все. В результате возникают просрочки.

Читайте так же:  Какие документы нужны для получения новорожденному ребенку, пошаговая инструкция

Лишиться работы может любой человек. Неважно, сократили ли вас на предприятии или вы ушли из-за плохого руководства. Выплачивать долг по ипотеке все равно нужно.

Нередко необходимость внесения платежей за ипотеку уходит на второй план. Например, в случае развода, когда один из супругов полагает, что платить будет второй. Так бывает и при серьезной болезни, когда все деньги уходят на дорогостоящее лечение и медикаменты.

Помните — просрочка возникает на следующий день после крайней даты внесения ежемесячного платежа. Если вы не внесли деньги на счет банка, начинает «капать» пеня.

Основные причины долга по ипотеке — ухудшение материального положения и забывчивость.

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fchto-delat-s-dolgom-po-ipoteke_2

Лучше всего заранее сообщить в банк о своих трудностях и вместе попытаться решить проблему. Вам могут предложить несколько вариантов:

Если в ближайшее время вы не сможете платить по кредиту, то этот способ вам подходит. Банк увеличит срок кредитования. Соответственно, ежемесячные платежи станут меньше. Но учтите, что переплата по ипотеке вырастет.

Это перерыв в выплате кредита. В течение определенного времени вы можете платить только проценты, а выплату основного долга оставить на потом. Или напротив, отсрочить выплату процентов и погашать только тело кредита.

Предоставление реструктуризации или отсрочки — это право банка, а не обязанность.

Чтобы воспользоваться одной из услуг, следуйте инструкции:

  • изучите кредитный договор на предмет предоставления реструктуризации или отсрочки;
  • если такой информации в соглашении нет, позвоните в банк и уточните, на что вы можете рассчитывать;
  • подайте заявление в кредитную организацию, указав причины для предоставления реструктуризации или каникул.

О возникновении форс-мажора важно подумать заранее. Чтобы обезопасить себя и свою семью, можно застраховать свою жизнь. Тогда в случае потери трудоспособности страховая выплатит вам компенсацию.

Главное в прошении к банку — подтвердить уважительность причины просрочки.

  • До заключения договора

Если ваша заявка уже одобрена, но договор не подписан, вы ничего не должны банку.

Если соглашение подписано, но деньги еще не перечислены, подайте заявление в кредитное учреждение об отказе от ипотеки. Помните, что такие случаи негативно отражаются на кредитной истории.

  • До использования средств

Если деньги уже перечислены, начинается отсчет срока их фактического пользования. Даже если вы не снимали средства со счета и не потратили ни копейки, вам придется заплатить проценты за прошедшие дни.

  • Досрочное погашение ипотеки

Вы вправе досрочно выплатить долг банку. Кроме того, вы можете с согласия банка продать квартиру и закрыть ипотеку. Многие так и поступают — продают жилье, погашают кредит, а на оставшиеся деньги покупают недорогую квартиру.

Иногда ипотека становится непосильным бременем для семьи. Вы можете рефинансировать ипотечный кредит — перевести ипотеку в другой банк. Важно найти учреждение с более выгодным предложением.

Если ни один из вариантов вам не подходит, остается единственный выход — готовиться к суду. Лучше привлечь к делу опытного юриста, который возьмет на себя переговоры с кредитором.

Банк вправе отобрать квартиру при наступлении просрочки по ипотеке.

Взыскание долга по ипотеке проводится только в судебном порядке. Помните, что банк постарается взыскать не только основную часть задолженности, но также проценты, пени и штрафы.

Приготовьтесь к дополнительным расходам. Вам придется не только погасить долг, но и оплатить судебные расходы, которые понес банк. Учитывая цену иска, они могут составить значительную сумму.

Не обманывайте себя — суд встанет на сторону банка. Долговые обязательства никто не отменял. Максимум, что вы можете сделать — снизить размер неустойки.

Лучше продайте ипотечную квартиру до суда по рыночной цене.

Если вы не исполните решение суда, за дело возьмутся судебные приставы. Они вправе наложить арест на ваши счета, запретить выезжать за рубеж, водить машину, удерживать из зарплаты до 50%. Но худшее — это продажа ипотечного жилья на торгах. Уйти с молотка квартира может по очень низким ценам. В таком случае вы не только не рассчитаетесь по ипотечному кредиту, но еще останетесь без денег и жилья.

Что делать, если появилась задолженность по ипотеке?

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2F77metrov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F05%2Fjilava

Основной совет специалистов – это не скрывать от банка факта неспособности погашать кредит в полном объеме.

Можно обратиться с заявлением об отсрочке платежей, но решение по такому вопросу полностью зависит от усмотрения кредитного учреждения.

Допустимо воспользоваться услугами квалифицированного посредника – медиатора, который позволит выработать компромиссное решение и, возможно, рассрочить платежи по кредиту на более длительный срок.

Банк должен дать согласие на подобную процедуру, что не всегда возможно при настойчивости кредиторов и их желании взыскать с заемщика долг в полном объеме.

Задолженность по ипотеке возникает при ухудшении материального состояния заемщика – из-за потери работы или другого источника постоянного дохода. Просрочка допускается, если у клиента банка, помимо ипотеки, возникли иные обязательства – по компенсации ущерба, оплате алиментов.

Читайте так же:  Какие вычеты по ндфл можно получить, когда доходы отсутствуют

Зарплаты должника может попросту не хватать на оплату ипотечного кредита и других долгов плюс расходов на бытовые нужды.

Возможны случаи, когда банк изменяет процентную ставку в одностороннем порядке, ссылаясь на текущий курс доллара.

Подобное условие может быть предусмотрено в ипотечном договоре, о чем невнимательный заемщик может изначально не подозревать.

Следует точно знать о размере своей задолженности перед банком. Для этого стоит изучить график платежей, в котором указаны суммы, подлежащие оплате каждый месяц.

Если просрочка небольшая, то нужно найти средства для ее погашения. Это может быть:

  • реализация наличного ценного имущества;
  • небольшая ссуда от других лиц.

В любом случае заемщику нужно сделать все возможное для поиска средств, необходимых для оплаты кредита.

Предлагается несколько вариантов решения проблемы задолженности перед банком, но, ни один из них не будет на 100% эффективным, если заемщик:

  • оказался в плохой финансовой ситуации;
  • не располагает ценным имуществом для погашения долга.

Заявитель имеет право обратиться в банк с заявлением о продлении срока кредита. Это возможно сделать в том случае, если ипотека оформлялась на время, не превышающее максимальный срок кредитования в конкретной финансовой организации.

Продление срока может быть чревато повышением процентной ставки по кредиту, дополнительными комиссиями, но избавит должника от потери заложенной банку квартиры.

Федеральный закон «Об ипотеке» (залоге имуществе) и статьи 382 – 392.3 ГК РФ позволяют банку уступать требования по кредиту другим лицам – в порядке цессии, суброгации (страховым компаниям).

Замена кредитора не означает снижение долга. Задолженность по ипотеке может остаться прежней.

Разрешено перевести обязанности по залогу на третье лицо.

Закон не запрещает реализовать квартиру в ипотеке, но покупатель:

  • должен знать о подобном обременении;
  • дать письменное согласие на перевод обязательств по ипотеке на себя в полном объеме.

Банки сами могут подыскать покупателя на заложенную недвижимость.

Клиентам – новым обладателям ипотеки, выгодно приобретать уже заложенную банку квартиру потому, что процентная ставка по таким кредитам может быть ниже по сравнению с ипотекой, требующей самостоятельного поиска жилья.

Банки могут пойти на уступку должнику и разрешить ему взять другой кредит для погашения задолженности по ипотеке.

Рефинансирование позволяет вернуть долги банку за счет нового займа.

Отрицательные моменты такого решения заключаются в том, что:

  1. Банки не всегда дают согласие на подобную меру.
  2. Процентная ставка по таким кредитам будет достаточно высокая 13-16%.
  3. Гражданин становится должником сразу по двум кредитам.

Рефинансирование возможно, если должник обладает платежеспособностью:

  • разрабатывается новый график погашения платежей;
  • устанавливается иной срок полного погашения ипотечного кредита.

Интересуют плюсы и минусы военной ипотеки? Смотрите тут.

Банк имеет право договориться с должником в досудебном порядке о продаже квартиры по цене, устраивающей обе стороны.

После реализации недвижимости кредитному учреждению должна быть выплачена полная стоимость ипотеки, включая:

Оставшаяся сумма может быть возвращена должнику. Практика показывает, что даже после продажи объекта залога клиента может оставаться должным банку значительную сумму.

Оптимальный выход из ситуации – это предварительное страхование объекта недвижимости от возможных рисков в сочетании с дополнительным страхованием жизни и здоровья заемщика.

ФЗ № 476 от 29.12.2014 г. позволяет гражданам, имеющим задолженность свыше 500 тыс. рублей и не способным погасить свои долговые обязательства более чем на протяжении 3-х месяцев, обращаться в суд общей юрисдикции с заявлением о признании банкротом.

Возможно 3 варианта выхода из тяжелой материальной ситуации:

  • подписание с банком мирового соглашения (с выработкой взаимно приемлемых условий по погашению ипотеки);
  • реструктуризация задолженности и рассрочка платежей на срок до 3-х лет;
  • принятие решения о банкротстве.

Признание банкротом не освобождает должника от исполнения обязательств по ипотеке.

Заложенная банку квартира будет продана с торгов. Состояние банкротства сохраняется в течение 5 лет.

Необходимо:

  • детально изучить исковое заявление;
  • подготовить на него обоснованное возражение;
  • собрать все платежные документы, подтверждающие оплаты ипотеки за определенный срок.

Если ответчик уверен, что банк незаконно начисляет комиссии и другие платежи, то следует подавать встречный иск об их возврате.

Будет идеальным вариантом прийти к мировому соглашению и не доводить дело до того, как будет вынесено судебное решение и возбуждено исполнительное производство по выселению должника из квартиры.

Суд может вынести постановление об:

  • оплате должником полной стоимости ипотечного кредита, включая дополнительно начисленные проценты и пени;
  • отсрочке платежей на конкретный срок.

Суд также может обязать стороны согласовать новый график платежей.

Велика вероятность того, что судья примет решение о полном возврате ипотечного долга, не учитывая сложное материальное положение должника.

Что делать при задолженности по ипотеке – вопрос, интересующий должников. Актуальны проблемы по просрочке платежей, незаконно начисленных процентов.

Заемщиков интересует порядок обращения взыскания на заложенную банку квартиру.

Читайте так же:  Пошаговая инструкция по приватизации муниципального жилья по договору социального найма

Через какое время после просрочки в оплате банк имеет право обратиться с иском в суд и выселить заемщика?

Обычно банк обращается в суд, когда просрочка составляет более 3-х месяцев или превышает 5% от стоимости объекта недвижимости.

Сколько раз можно взять ипотеку? Читайте здесь.

Каковы требования к поручителю по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Можно ли уменьшить размер долга по ипотеке после рождения второго ребенка?

Подобная возможность не предусматривается. При помощи материнского капитала можно оплатить часть жилищного кредита.

Задолженность по ипотеке может существенно повлиять на планы заемщика. При необходимости можно попробовать сдавать квартиру в аренду и вырученными деньгами оплачивать кредит.

В случае судебного разбирательства следует обратиться за помощью к квалифицированным адвокатам.

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmyestate.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F%25D0%2592%25D0%25B7%25D1%258B%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2587%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25BC%25D1%2583-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583

Граждане несут ответственность за оформление кредитного договора с банком, до момента погашения долговых обязательств.

При не исполнении обозначенной ответственности, оформленная в ипотеку недвижимость, затребуется банком в качестве объекта залоговой стоимости.

Не справившись с платежами по погашению кредита, которые могут вызываться объективными причинами, такими как утрата работы, снижение уровня доходов семьи и иное – гражданам следует оповестить банк о сложившейся ситуации.

Несмотря на то, что при оформлении ипотеки требуется предусмотреть все возможные варианты событий, в том числе – препятствующие расчету с банком, кредиторы стараются урегулировать проблему дальнейшего поступления платежей.

Добросовестные заёмщики обращаются в банк при первых симптомах роста задолженности, с которой не могут справиться самостоятельно. Таковые пишут заявку о рассмотрении вариантов уступки в сторону заёмщика, с предоставлением временных субсидий или отсрочки платежей.

При отказе со стороны инвестора, граждане вправе обращаться в суд за разрешением реорганизации условий погашения долга (см. Рефинансирование (перекредитование) ипотечного кредита).

В этом случае инициатором арбитражного спора становится банк. Он вправе затребовать оформленную в ипотеку квартиру, выставив таковую на торги и погасив заём из вырученных за продажу средств.

Иногда в качестве целесообразного варианта используют немедленную продажу квартиры находяйщейся в залоге по договору переуступки. В этом случае недвижимость и долги переходят к преемнику. Одновременно в сторону заемщика прекращаются притязания кредиторов и он лишается прав на жильё (см. Последующий залог недвижимости).

При обозначенной процедуре, требуется оповещение инвестора и получение с его стороны разрешения. Исключением могут выступить ситуации, в которых договором ипотеки не предусмотрено получение разрешения инвестора.

При отсутствии инициативы заёмщика, таковую вправе проявить банк.

Взыскание долга по ипотеке с созаёмщика и поручителя

Созаёмщик и поручитель – лица, несущие солидарную ответственность за погашение долговых обязательств. Ответственность возникает при совместном оформлении договора кредитования.

Кредитор вправе требовать уплату долговых обязательств от созаёмщика на основании предоставленных при оформлении ипотеки справок о доходах. Так как партнёр по оформлению займа принял ответственность за возвращение инвестированных в недвижимость средств, он так же выступает ответчиком по доле финансирования, выданной задолженнику.

Согласно законодательным нормам, выплатив недоимку по обязательствам, принятым недобросовестным заёмщиком, созаёмщик вправе возбудить арбитражный спор по возвращению денежной суммы, уплаченной в счёт партнёра.

Те же требования предъявляются к поручителю, который выступил перед инвестором в роли гаранта возврата запрашиваемой суммы, под ипотеку. При замещении неплательщика, поручитель вправе погасить сумму задолженности, предъявив последующие требования по возвращению денежных средств или ипотечной квартиры, которая оформлена в залог или по закладной.

Лица – участники кредитного договора, выступающие на стороне заёмщика, определяются гражданскими нормами как одна из сторон, контрагентом которой является инвестор ипотеки. Поэтому при апеллировании к партнёрам по договору, контрагент не нарушает законодательных норм, а гарантирует соблюдение собственных имущественных интересов.

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmyestate.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F%25D0%2592%25D0%25B7%25D1%258B%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D1%2581-%25D0%25B1%25D1%258B%25D0%25B2%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D1%2581%25D1%2583%25D0%25BF%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B3%25D0%25B0

Лица, проживающие в зарегистрированном браке, несут солидарную ответственность за все гражданско-правовые операции, которые происходят от имени семьи. При оформлении ипотеки учитываются доходы семьи и согласие супруга на подписание договора.

В силу этого, мужу и жене вменяется солидарная ответственность по погашению кредита. Суд учитывает нюансы оформления займа, в силу которых ипотека может быть получена одним из членов семьи до вступления в брак. В таком случае после развода взыскания к супругу, не оформлявшему кредит, не вменяются. Кроме случаев, когда оформленная недвижимость, при разделе имущества при разводе отчуждается ему.

В то же время, таковой вправе претендовать на возмещение убытков, причинённых выплатой ипотеки за квартиру, в период совместного проживания. Кроме случаев, получения квартиры или иного имущества, компенсирующего обозначенные затраты.

После прекращения поступления платежей, банк отправляет уведомление должнику с претензией о просрочке выплат. В уведомлении указывается срок, в течение которого требуется погасить недоимку. Там же формулируется предупреждение о возбуждении арбитражного производства в отношении недобросовестного плательщика.

Если уведомлённое лицо проявило пассивность, не ответив на претензию, инвестор передаёт дело в районный суд, по месту расположения недвижимости. Представитель инвестора действует по доверенности, дающей полномочие на участие в процессе.

К исковому заявлению прилагается документация:

  • подтверждающая прекращение поступления платежей;
  • договоры приобретения квартиры и оформления кредитных средств;
  • документация на обременение квартиры залогом или закладная.
Читайте так же:  Оформление и регистрация договора дарения земельного участка

По решению суда квартира отчуждается инвестору.

Полученные от сбыта недвижимости, денежные средства, вливаются в капитал инвестировавшей покупку жилья, организации.

В иных случаях кредитные учреждения переуступают право требования недвижимости (в счёт оплаты кредита) заинтересованным лицам, исходя из гражданских и финансовых правоотношений. Пользуясь полномочиями, преемники изымают недвижимость у недобросовестного собственника и проводят взаиморасчёты с банком (см. Исполнение решений судов по жилищным делам).

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmyestate.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F%25D0%2598%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B5-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BE-%25D0%25B2%25D0%25B7%25D1%258B%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25B3%25D0%25B0

Заявление подаётся в суд общей юрисдикции по району расположения квартиры. Оформляется с указанием:
  1. Сведений о мировом судье, уполномоченном на решение спорных вопросов на соответствующем участке.
  2. Сведений об истце, которым выступает инвестор ипотечной квартиры, выдавший денежные средства на её приобретение. Здесь же указываются данные представителя, действующего в интересах юридического лица.
  3. Сведений об ответчике, которым выступает недобросовестный заёмщик и иные представители, участвующие в оформлении договора – созаёмщик, поручитель или супруг.

Данные сведения указывают в верхнем правом углу формата А-4. Ниже, посередине листа указывается наименование документа.

Начало основного текста опирается на факт возникновения гражданских правоотношений между истцом и ответчиком. Здесь указывается дата и место возникновения таковых. Далее даются кадастровые и технические характеристики квартиры или иного объекта, оформленного в кредит.

Он заявляет о том, что заёмщик нарушил его имущественные права, нанёс материальный ущерб в крупном размере, с указанием суммы недоимки. В обращении, юридическое лицо формулирует просьбу к суду о восстановлении нарушенных имущественных прав путём удовлетворения иска.

Требования к ответчику предъявляются соразмерно допущенной недоимке по погашению ипотеки. Затребование залогового имущества допускается тогда, когда ответчик официально признан банкротом или оказался неплатёжеспособным в силу объективных обстоятельств.

К заявлению прилагаются ксерокопии документации по числу ответчиков. Ответчики устанавливаются на основании договора, в котором выступают лицами, несущими солидарную ответственность по оформлению денежных средств.

Если заёмщик полагает, что трудности с погашением ипотеки носят временный характер, ему следует обратиться в клиентский отдел банка, в котором оформлялся кредит на недвижимость.

На имя руководителя учреждения пишется заявление, в котором указываются причины, препятствующие добросовестному исполнению положений договора, и высказывается просьба к уполномоченному на принятие подобных решений лицу, отсрочить взаиморасчёты на три месяца, без вменения штрафных санкций и начисления пени за просрочку платежа.

Такое заявление рассматривается аналитическим отделом банка. При положительном решении даётся соответствующий ответ и проводится перерасчёт условий возврата остатка денежных средств.

При отрицательном решении администрации учреждения, заявителю даётся выписка с мотивированным отказом и предъявляемыми требованиями.

В этом случае истцом выступает заёмщик, а ответчиком – уполномоченное лицо учреждения, злоупотребившее правом взыскания долга.

Законопроект о моратории на взыскание долгов по валютной ипотеке

Самые слабые гарантии правоспособности у лиц, обеспечивших себя жильём за счёт оформления валютной ипотеки. Резкий скачок валюты в сторону подорожания, поставил приобретателей квартир в критическое положение, обусловленное экономическим и политическим положением в стране.

Эти объективные основания беспрецедентного подорожания квартир, заставили задуматься законодателя о гарантиях, которые позволят выжить собственникам квартир, полученных таковыми путём валютного займа.

После падения рубля, согласно статистике, каждый третий кредит оказался просроченным. Суды общей юрисдикции заполнены спорами о восстановлении нарушенных прав кредиторов. Вопреки тому, что в ст. 77 ФЗ-122 определены нормативы расчёта с валютным банком в зависимости от курса рубля, законодательство приняло решение о поддержке заёмщиков этой категории.

Согласно положениям проекта, кредитор не вправе лишать семью использования жилого помещения путём наложения ареста и выселения, если залоговая квартира является единственным объектом недвижимости. Так, программа льготного погашения кредита (мораторий) распространяется только на лиц данной категории.

Текст законопроекта оглашает правило взыскания долгов на период моратория без начисления процентной ставки годовых, с разрешением отсрочки платежа, без начисления пени и без предъявления штрафных санкций.

Изображение - Что делать с долгом по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmyestate.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F%25D0%2598%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0

  • Выступая с требованиями в адрес граждан, оформивших ипотеку и не выполнивших условия договора, кредитные организации руководствуются следующими законами:
  • Статья 323 ГК РФ определяет полномочия кредитора в отношении неплательщиков.
  • Ст. 324 ГК РФ регулирует защиту лиц при неправомерных притязаниях займодавца.
  • Ст. 325 ГК РФ предусматривает исполнение ответственности одним созаёмщиком кредитного договора или сделки.
  • Ст. 363 ГК РФ регулирует взыскание долга с поручителя.
  • Статья 168 оглашает допустимость оспаривания незаконного договора ипотеки.
  • Федеральный закон «об ипотеке», от 16.07.98 г., под № 102-ФЗ.
  • Федеральный закон «о валютном регулировании и валютном контроле», в редакции от 12.10.03 г., под № 173-ФЗ.
Изображение - Что делать с долгом по ипотеке 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here