Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Банк передал право на взыскание долга коллекторам – правильный порядок действий должника

За последние 10 лет уровень закредитованности населения в России вырос в разы. Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств. Большая часть граждан получает кредиты в крупных известных банках. Но допустив несколько месяцев просрочки, должники вынуждены общаться не с представителями банка, где был оформлен договор, а с бескомпромиссными коллекторами.

После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.

Варианты взаимодействия банка и коллекторского агентства

Выдавая кредиты, банки рассчитывают на возврат заимствованной суммы и уплаты процентов за время пользования взятых средств. Но не все заемщики в срок и в полной мере исполняют свои кредитные обязательства. Банки в несколько этапов пытаются взыскать недополученные средства. Когда силами собственных сотрудников воззвать к совести неплательщиков не удается, банк обращается к коллекторским агентства. Существует два сценария, по которым происходит взаимодействие банка и коллекторов.

Видео (кликните для воспроизведения).
  • Кредит никуда не передается, долг остается на балансе банка, а коллекторы лишь оказывают помощь в процессе возврата заимствованных средств.
  • Переуступка прав требования. Это значит, что банк продал долг коллекторскому агентству, и теперь оно будет заниматься поиском недобросовестного клиента и взысканием задолженности по кредиту.

Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством. Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту). В качестве средства связи лучше использовать почту, отправить заказное письмо с уведомлением о получении.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Flaw247.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fuvedomlenije-ob-ustupke-prav-trebovanija-ot-banka-kollektoram-750x760

Если банк действительно заключил договор о переуступке прав требования по данному кредиту, агентству не составит труда доказать это. До письменного ответа должник может не отправлять денежные средства на счет коллекторов, а начисленные штрафы за период ожидания можно будет оспорить, и суд окажется на стороне заемщика.

Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.

Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.

Поэтому, нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту . Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может. На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях. Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.

В случаях, когда коллекторские агентства действуют на основании партнерского договора об оказании услуг, то есть выполняют работу по взысканию вместо банка, но долг при этом остается в изначальной кредитной организации, все платежи в счет погашения задолженности необходимо направлять только в банк на прежний счет. За длительную просрочку сумма ежемесячного платежа увеличивается из-за начисленных пеней и штрафов, которые должны быть оплачены в первую очередь.

При переуступке права требования, заемщик перестает быть должным банку, теперь возврат кредита в интересах коллекторов. Но это не означает многократное увеличение размера долга. Закон защищает права граждан. Вне зависимости от того, кому передан долг по кредиту, условия начального договора с банком без согласия заемщика никто не может менять. Значит процентная ставка, порядок начисления штрафов и т.д. не должны быть подвержены корректировке со стороны коллекторов .

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Flaw247.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F2-750x490

Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством. По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий. Действия, нарушающие права граждан, незаконны:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
  • Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
  • Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.
  • Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
  • Проникновение в жилище должника.
  • Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
  • Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
  • Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
  • Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.

Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности. Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.

Читайте так же:  Что такое завещательное возложение кто и как его исполняет

Куда обращаться при неправомерном поведении коллекторов

За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.

Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Flaw247.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F3-750x441

Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.

Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона. Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще. При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.

Имеет ли банк право передавать или продавать долги третьим лицам? Что делать если ваш долг попал к коллекторам? Передача долга без вашего согласия.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Ftopurist.ru%2Fthemes%2Fmedia-responsive-theme%2Fcss%2Ftelimg

Если вам поступило уведомление о том, что ваш долг перешел коллекторам, эту информацию необходимо проверить.
В представленной статье мы расскажем, как это сделать и как действовать, если сведения подтвердятся.

○ Видео.

Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.

Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам. При этом важно знать, что продать можно не любой долг, нужно, чтобы он образовался по следующим видам кредитования:

  • Кредитная карта с овердрафтом.
  • Потребительский заем.
  • Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей.
  • Беззалоговый займ.

Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

  • Кредитный договор.
  • Сведения о залоге или поручителе.
  • График платежей.
  • Чеки внесенных платежей.

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

○ В каких случаях банк может продать долг без участия должника?

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

Читайте так же:  Увольнение по собственному желанию без двухнедельной отработки – рекомендации юриста

○ Является ли коллекторское агентство кредитором, если ему продали долг?

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

✔ Банк обанкротился. Спустя какое-то время выяснилось, что он продал кредит какому-то агентству без уведомления заемщика. Выплаты не вносились в течение полугода. Обоснованно ли требовать пени и штрафы, если заемщик всегда платил вовремя и только после перепродажи не знал кому платить и, соответственно, ничего не выплачивал?

Данное требование является необоснованным, потому что письменное уведомление должника о продаже долга является обязательным. В случае банкротства у банка обязательно есть правопреемник, к которому и нужно обратиться для получения справки о реальном размере долга. Также вы можете договориться с коллекторами на выплату имеющейся задолженности без начисления штрафов. Если они не пойдут навстречу, может подать жалобу в антиколлекторское агентство или прокуратуру.

✔ Банк не продавал кредит, но обратился к коллекторам, чтобы те помогли со взысканием. Правомерны ли такое действия, если должник не был уведомлен вообще?

Если фактическая продажа долга не была осуществлена, коллекторы не имеют прав требовать с вас ничего. В данной ситуации вы должны запросить у них договор с банком, на основании которого они действуют. Если это агентсткий договор, вы можете полностью игнорировать действия коллекторов, потому что никакого законного права предъявлять вам требования у них нет.

В этом видео Вы узнаете, как быть, если банк передал долг коллекторам.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как осуществляется передача банком долга коллекторам

Передача банком долга коллекторам происходит на основании закона. Статья 382 Гражданского кодекса указывает, что права требования по кредитному договору 3-й стороне обязаны передаваться только с согласия заемщика. Если разрешения нет, то данная ситуация является нарушением прав и свобод человека и подлежит судебному разбирательству.

Не спешите радоваться, любой договор займа содержит пункт о том, что клиент согласен, чтобы его долг отдали коллекторам. Если вы решите оспорить данное утверждение, то денег вам не выдадут. Банк любит страховать свои риски и это является основным рычагом давления в случае возникновения просрочки.

Но обширная законодательная база, все же дает возможность оспорить данное утверждение в судебном порядке.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург : +7 (812) 467-39-61

Примеры нарушений, дающих право должнику обратиться в суд и не позволить продать свой долг:

В 99% случаев кредитный договор составлен с нарушениями. На основании ст. 819 ГК банк должен предоставить заемщику деньги на условиях договора, которые должны быть возвращены в срок, а проценты выплачены НА НИХ. Но по факту проценты платятся ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ деньгами.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fperedacha-bankom-dolga-kollektoram-4

При разбирательстве суд, руководствуясь ст. 431 ГК РФ понимает значение договора БУКВАЛЬНО. В итоге заемщик сначала должен оплатить проценты и только потом основное тело кредита. Это прямое нарушение и предоставление неверной информации заемщику.

Важно! Благодаря подобной схеме мы имеем хорошую возможность расторгнуть кредитный договор. Соответственно, продать или передать его третьим лицам будет невозможно.

Основываясь Федеральным законом №15 от 26.01.1996 г. ст. 9 — мы (как заемщики или потребители банковских продуктов) имеем право СТОРОНЫ при составлении и подписании любого соглашения. Но кредитор подсовывает типовой кредитный договор, условия которого изменить нельзя. Это прямое нарушение наших прав. Ведь мы имеем равнозначные права вместе с финансовой организацией.

Благодаря ст. 33 Конституции мы имеем право направлять наши требования на изменения условий соглашения если считаем что они нарушены. Также на основании ст. 3 ГПК РФ любой человек или организация вправе обратиться в суд.

В постановлении Конституционного суда №4 от 23.02.1999 г. сказано, что физическое лицо является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Иногда банк дает на кредитные карты без какого-либо договора и в дальнейшем не может предоставить копию документа. Передача прав подобного долга незаконна и требует вмешательства не только судебных инстанций, но и прокуратуры.

Важно! Особый статус имеют незащищенные слои общества. На основании ст. 45 и 46 ГПК РФ принимать участие в судебных процессах с данной категории граждан могут прокуроры и органы опеки.

К таким людям относятся:

  • инвалиды;
  • пенсионеры;
  • малоимущие;
  • несовершеннолетние;
  • граждане, состоящие на учете в ПНД;
  • граждане, не имеющие какого-либо образования и не понимающие сложность ситуации.

Процесс продажи долга весьма расплывчат и в законодательстве нет четких понятий и определений временного отрезка. Невозможно точно назвать дату через сколько банк продаст долг в коллекторское агентство.

Зато существует обширная практика подобных действий. Мы можем примерно спрогнозировать, что будет с договором если заемщик перестает по нему платить.

  1. Первые два месяца банк пытается своими силами решить проблему.
  2. Следующие три месяца долг передают коллекторам, но не навсегда, а лишь на время по агентскому договору.
  3. Если взыскать не удалось, то долг снова уходит в работу на три месяца, но другому агентству.
  4. Далее, возможен суд. Это примерно еще два месяца.
  5. Затем взыскание приставов либо продажа.

Важно! В среднем, через 1,5-2 года ваш долг окажется проданным по договору цессии, т. е. навсегда.

Фактически ваш долг может быть продан после семи дней просрочки. Именно неделя считается нормальной ситуацией, когда кредитор не предпринимает никаких действий и считает, что должник все оплатит. Это нормальный отрезок времени в банковской среде.

Просрочка является основание начать процесс взыскания против заемщика (ст. 393 ГК РФ). Ненадлежащее исполнение своих обязанностей позволяет кредитору продавать долги.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fperedacha-bankom-dolga-kollektoram-2

Отвечая на вышестоящий вопрос можно с уверенностью сказать, что через семь календарных дней финансовая организация предпримет шаги по возврату своих средств. Основным инструментом взыскания является продажа проблемных договоров.

Читайте так же:  Проблемы и риски при покупке доли в квартире

Важно! Представители должника могут договориться о выкупе долга за 50% от его стоимости. Это распространенная юридическая практика.

Долг передается в коллекторское агентство по двум документам:

  1. Агентскому договору на основании ст. 1005 Гражданского кодекса.
  2. По договору цессии на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Важно! Если ваш юрист выявил нарушения условий соглашения со стороны кредитной организации, то любое действие кредитора оспаривается в судебном порядке либо через претензионную переписку.

В остальных случаях передача долга является законной процедурой соответствующей российскому законодательству.

Передача персональных данных и информации о кредите третьим лицам попадает под юрисдикцию Федерального закона №152 от 27.07.2006 (О персональных данных).

В совокупности с возможностью законодательства о продаже либо передаче долга третьим лицам, а также подписанным согласием заемщика в кредитном договоре является законной процедурой. Коллекторские агентства имеют разрешение обрабатывать персональные данные должников.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fperedacha-bankom-dolga-kollektoram-1

Но разглашать ваши данные коллегам или даже родственникам нельзя. Это влечет нарушение действующего законодательства и Федерального закона (О коллекторской деятельности).

Что грозит агентству серьезными штрафами и потерей лицензии.

Данная проблема актуальна и важна для заемщиков. Но она сложна для понимания рядовыми гражданами, плохо ориентирующимися в законодательстве. Поэтому, если вам необходима консультация специалиста или возникли вопросы по теме данной статьи задавайте их в комментариях.

Также вы можете обратиться к нашему дежурному юристу сайта за разъяснениями спорных ситуаций. Мы обязательно ответим и поможем.

Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам?

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F23476%2Fkak-vernut-dolgi-banku

Различные нужды и решение достаточно большого количества проблем зачастую приводят к необходимости брать кредиты. Условия их оформления различны, как и процентные ставки по ним, а также сроки их выплат. Но одно объединяет все кредиты, независимо от их вида – ипотека, автокредит, микрозайм, потребительский кредит – обязательство погашения их размера с процентами, в установленные банком сроки. От этого, к сожалению нельзя никуда деться.

Кстати говоря, эти проблемы и трудности, «навязывающие» кредиты, часто становятся причинами возникновения проблем с их оплатой:

  • Увольнение или долгий поиск более прибыльной работы.
  • Уменьшение зарплаты.
  • Покупка или размен квартиры с привлечение дополнительных средств, которые были отложены на кредит.
  • Различные проблемы, связанные со здоровьем и потерей трудоспособности.

Перерывы в оплате процентов по кредитам влекут разные последствия. При незначительных нарушениях банк может наложить дополнительные штрафы, начислить пеню, поднять комиссионные сборы. Но куда сложнее могут обстоять дела, если это происходит систематически и с большими перерывами, к тому же важным моментом является сумма и вид кредита. В таком случае банк может довести дело даже до суда.

Чаще всего это происходит, если заемщик не выплачивает банку проценты по кредиту более 6 месяцев и это, например, ипотека или автокредит. Как правило, в сумму кредита, банки уже закладывают возможные риски и подобные издержки . Но бывают ситуации, когда банку все же приходится идти на более радикальные меры.

Одной из таких является передача долга коллекторскому агентству.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F23477%2Fzakonno-li-peredat-dolg

Если банк переуступил долг коллекторам, паниковать в подобной ситуации не стоит, следует во всем разобраться. В первую очередь, необходимо тщательно читать договор с финансовым учреждением. Это не только позволит увидеть то, что написано мелким шрифтом, но и поможет обезопасить себя от многих ситуаций, которые не были оговорены вслух.

Если в договоре нет пункта, что долговое обязательство по кредиту может быть передано банком третьим лицам, то сделать это он ни в коем случае не может, даже при систематической просрочке платежей или их отсутствии вовсе. Это будет грубым нарушением подписанного договора, поэтому заемщик имеет полное право смело идти в суд с исковым заявлением уже против самого банка.

В ситуации, когда такая передача предусмотрена, сделать такой шаг организация имеет полное право. Также стоит отметить, что действия коллекторов не регламентируются законодательными актами. Возможность их работы в случае покупки обязательств заемщика указана в Гражданском Кодексе. Но нормы права, что именно считать допустимыми мерами возврата долга, не распространяются на этот счет.

Сделано это может быть несколькими способами:

  1. Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F23478%2Fperedacha-dolga-kollektoramПродажа просроченного долга агентству. В этом случае, заемщик оставшуюся сумму будет возвращать именно коллекторам. А банк еще и получит определенную прибыль. К тому же такая ситуация весьма невыгодна для заемщика. По сути, агентство — коллектор теперь выступает как кредитор и действует оно самостоятельно и независимо ни от кого. А соответственно, чтобы вернуть свои деньги, методы могут быть неограниченны.
  2. Совместное сотрудничество. Заемщик остается должником банка, но кроме его сотрудников к напоминаниям о просрочке процентных выплат подключаются еще и коллекторы. Они, в свою очередь, получают оговоренное комиссионное вознаграждение.

В принципе, каким способом это произойдет, большого значения не имеет. Стоит отметить, что в обоих случаях с заемщиком должны связаться специалисты банка-кредитора и сообщить, что такое произошло. Сделать это они должны по звонку либо заказным письмом. Уведомление о прочтении или согласие лица им не нужно, частности, если возможность передачи третьим лицам указана в кредитном договоре.

Методы работы коллекторов могут быть совершенно разными. Главное помнить, что они не должны основываться на физических угрозах или шантаже. Ни в коем случае нельзя допускать нарушения ваших прав. В этом случае немедленно необходимо обратиться в полицию, поскольку действовать могут мошенники, которые к вашей кредитной истории отношения не имеют. Для того чтобы это выяснить, важно знать, что может делать в этом случае должник и какие права он имеет:

  • Есть право получить у банка полную информацию, с указанием наименования, адреса и контактных телефонов, об агентстве с которым сотрудничает либо которому продан долг.
  • Ознакомится с договором на оказание коллекторских услуг.
  • Прочитать договор о выкупе долга коллекторами.
  • Должник имеет право,ознакомится с доверенностью кредитного учреждения на действия коллекторов от его имени.

Как работают коллекторы и как должен действовать плательщик

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F23479%2Frabota-kollektorov

Если все проверено и соответствует всем нормам, делать нечего, придется вести диалог с данными специалистами. Кстати, такой вариант является наиболее правильным и оптимальным.
Читайте так же:  Как оспорить кадастровую стоимость земельного участка

Для большего удобства и чтобы разговаривать на равных, стоит проверить состояние своего долга и запросить в банке все необходимые документы, подтверждающие сумму долга, сумму пени и штрафов, сколько их было, когда производилась последняя оплата, в каком размере. В общем, заемщик должен знать всю информацию по своему вопросу. Это поможет обезопасить себя от «завышения» долга или оплаты расходов коллекторов. В этом вопросе очень важно знать свои права, так как это позволит обезопаситься от противоправных действий коллекторов.

Наиболее частые проявления их работы – это телефонные звонки и бесконечные письма с напоминанием. Это самое максимальное, что могут делать работники таких агентств. Либо в случае отказа плательщика контактировать с ними совсем, может прийти повестка из суда. Но довольно часто происходят случаи, когда заемщики сами подают в суд и даже выигрывают его. Это возможно, когда действия коллекторов переходят границы и нарушают права должника:

  • Прямое нарушение прав человека.
  • Попытка ограничения свободы человека – похищение, незаконное удерживание где-либо.
  • Угроза или нанесение вреда здоровью.
  • Проникновение в частную собственность.
  • Незаконное изъятие имущества.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F23480%2Fkak-zaschitit-svoe-imuschestvo

Говоря об этом, стоит знать и помнить, что квартира и машина, или другое имущество, не может быть продано в этом случае банком или агентством, тем более без согласия хозяина. Наоборот, на него должен накладываться арест и запрет на продажу до полного погашения долга.

Вопрос, может ли банк передать долг, является весьма неоднозначным. Со стороны законодательства на него и вовсе нет ответа, так как нет соответствующего закона, четко регламентирующего случаи передачи, ее возможность и конкретные действия коллекторов.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, наилучшим выходом будет обращение за квалифицированной юридической помощью. Это поможет сохранить средства, сберечь нервы и время, а также защитить ваши законные права.

Лучше всего, прежде чем брать какой-либо кредит, тщательно обдумать все риски и заранее продумать варианты своевременного погашения процентов по нему.

Просроченные долговые обязательства сегодня стали не редкостью для заемщиков и финансовых организаций.

Причины, по которым клиенты перестают вносить платежи, различны. Проблемные долги банки стараются передавать в третьи руки.

Коллекторские агентства могут предоставлять банкам услуги по взысканию просроченных задолженностей либо покупать долги, что является наиболее распространенным явлением.

Если заемщика интересует вопрос, может ли его кредит быть однажды продан коллекторам, ему следует знать, что чаще всего агентства занимаются:

  • банковскими картами с овердрафтом;
  • потребительскими кредитами;
  • общими задолженностями на сумму не более 300000 рублей;
  • займами, которые не имеют поручителей и залога.

Таких кредитов банки выдают больше всего, из-за небольших сумм задолженностей им невыгодно самим заниматься взысканием, потому что если дело дойдет до суда, издержки будут составлять больше, чем сам долг.

Коллекторские агентства – именно те структуры, которые берут на себя долги заемщиков на основании договоров цессии или уступки требования.

Когда долг передается коллекторам, то они становятся кредитором заемщика.

Правовым аспектом для передачи долга является кредитный договор, который был заключен между заемщиком и банком.

В одном из его пунктов должно быть оговорено, если заемщик не будет выполнять условия договора и вовремя вносить платежи, что приведет к росту задолженности, банк вправе передать его долг третьему лицу.

Банк оставляет за собой право это сделать в одностороннем порядке, даже не уведомив об этом клиента.

Часто о том, что долг перешел в другие руки заемщик узнает от коллекторов, которые начинают беспокоить его.

Статья 382 ГК РФ утверждает, что кредитор имеет право передавать долговые обязательства третьему лицу. Статья 388 ГК РФ говорит, что уступка требования не должна противоречить заключенному договору и законодательству.

На основании статьи 384 право, которое имел первоначальный кредитор, должно перейти к новому в том же объеме и на тех же условиях.

Но какие основания существуют для того, чтобы банк передал долг коллекторам и, причем законно? К кредитным договорам, заключенным до 01 июля 2007 г. на основании п. 1-2 ст. 857 ГК предъявляются требования о неразглашении банковской тайны кредитором без разрешения заемщика.

Об этом говорит также статья 7 ФЗ о персональных данных.

Но передача долга не может быть осуществлена без передачи персональных данных.

Кроме того, на заседании Пленума ВС РФ было утверждено Постановление № 17 от 28.06.12, где в пункте 51 рассматривается вопрос о защите прав потребителей. Там написано, что право требования не может быть передано третьему лицу, которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, если только это не было оговорено в первоначальном кредитном договоре и согласовано сторонами.

При отсутствии такого пункта в кредитном договоре передача долга коллекторам будет недействительной.

Без согласования с заемщиком, при отсутствии в договоре пункта о разрешении передачи долга банк может это сделать, если было вынесено решение суда о смене кредитора.

Для договоров, заключенных после 01 июля 2018 г. необходимо применять положения ФЗ № 353 о потребительских займах. Пункты 1-2 ст. 12 гласят, что кредитор имеет право осуществлять уступку требования третьему лицу без согласования с заемщиком.

Права заемщика сохраняются в отношении нового кредитора. В этом случае кредитор также вправе передавать персональные данные должника, взявшего потребительский кредит.

На основании действующего законодательства передача прав требования кредитором коллекторам может быть осуществлена:

  • только по условиям кредитного договора, если он заключен до вступления в силу ФЗ о потребительском кредитовании (01.07.14);
  • без условий, оговоренных в договоре, если кредит взят после вступления в силу закона, например, в 2018 году, но при отсутствии пункта о запрете передачи прав требования.

Поводом становится несвоевременный взнос обязательных платежей на протяжении 3 и более месяцев, в результате чего у заемщика растет долг за счет начисленных штрафных санкций и пени.

Заемщик может узнать о том, что его долг продан коллекторам по письменному уведомлению, которое приходит из банка.

Читайте так же:  Что такое жилищно строительный кооператив, его плюсы и минусы

После подачи на заемщика в суд, его банковский счет закрывается, и он не может вносить платежи, это также свидетельствует о передаче долга на основании открытия исполнительного производства.

Коллекторы начинают звонить – сигнал о том, что заемщик стал их клиентом. В любом случае должник обязан наведаться в отделение банка или перезвонить на горячую линию и узнать о состоянии своего счета и размере задолженности.

На основании закона банк имеет право передавать долги и отменить их может только решение суда, но при особых обстоятельствах, если будет доказано, что заемщик полностью неплатежеспособен.

Заемщик должен предпринять несколько основных шагов:

  • познакомиться с новым кредитором;
  • узнать, на основании какого документа переданы долги;
  • попросить для себя копию договора цессии;
  • сверить сумму задолженности, которую предъявляет коллектор, с данными банка;
  • договориться с коллекторским агентством о новых условиях погашения долга.

Должнику следует понять, что его ситуация не стала хуже, долг отдавать все равно придется. Но часто проблема заключается в том, что к основной сумме должнику добавили немало штрафных санкций.

В таких случаях обычно должникам приходится давать отпор коллекторам.

Если должник сверится с банком и согласится платить, он должен это делать, причем его платежи будут отслеживаться коллекторами.

В любом случае нельзя начинать платить то тех пор, пока должник не удостоверится, что кредит действительно продан коллекторам и предъявляемые требования законны.

Если достают коллекторы по телефону, что делать? Узнайте тут.

Права должника могут быть ущемлены, если он не был предупрежден банком о передаче прав требования, а в договоре это было записано, как обязательное условие.

В идеале сотрудники банка звонят и предупреждают клиента о своем намерении.

Если это не произошло, заемщик вправе не предпринимать никакие действия и дождаться суда, где он сможет сообщить о нарушении прав и условий договора.

В таком случае банк будет подвергнут административному взысканию. Должник также вправе подать в суд на банк о его неправомочных действиях.

Новый кредитор имеет определенные обязательства в отношении заемщика и должен выполнять свои обязанности на основании порядка и правил, установленных законом.

Принципом работы коллекторов должно быть информирование должника о сумме, которую ему предстоит выплатить.

В рамках своих обязанностей коллектор должен:

  • звонить;
  • писать письма;
  • присылать SMS;
  • посещать должника на дому, но только по согласованию с ним;
  • предлагать новые условия оплаты задолженности.

Если должник не берет телефон, отказывается от переговоров с коллектором и всем своим поведением показывает, что платить он не намерен, агентство вправе подать исковое заявление о привлечении должника к ответственности.

На практике все происходит иначе. Коллекторы начинают преследовать должника в любое время суток, угрожать ему и членам семьи различными методами, оскорбляют, оказывают моральный прессинг настолько, что у должников нередко происходит нервный срыв, и они обращаются в полицию или суд с жалобой.

Чаще всего действия коллекторов выходят за рамки закона.

Так, коллекторы не имеют права:

  • оказывать всяческое давление на должника;
  • звонить или назначать встречи в неустановленное время;
  • беспокоить часто, буквально, по несколько раз в день;
  • описывать и продавать имущество, что вправе делать только судебные приставы;
  • обращаться к соседям, родственникам, работодателю должника, создавая ему плохую репутацию;
  • входить в жилое помещение должника без его разрешения.

Их права и обязанности предусмотрены законом, поэтому они должны руководствоваться:

  • статья 382, которая разрешает передачу прав требования;
  • Федеральными законами о предпринимательстве, исполнительном производстве, потребительском кредитовании (№ 229, 353);
  • Гражданско-правовым Кодексом РФ и особенно ст. 138;
  • новым законом «О коллекторской деятельности».

Даже если согласия должника на передачу прав требования по кредитному договору не требуется, это не обозначает, что у него не осталось никаких прав. Именно так и думают многие заемщики.

Но, на основании первого кредитного договора, заключенного с банком, его права остаются в силе. Так, банк передал долг коллекторам, что делать и как уменьшить сумму задолженности? Тем более, если платить совсем нечем.

Действия следующие:

  1. Сначала должник должен ознакомиться с документами по требованию, установить их законностью. В этом случае лучше привлечь юристов.
  2. При подозрении на нарушение закона, он имеет полное право подавать в суд.
  3. Он также вправе жаловаться при неправомочных действиях коллекторов по телефону и личных встречах.
  4. Если сумма задолженности, которую с него требует агентство, вызывает большие сомнения, должник может отказаться ее платить, что придется доказывать в суде.

При нарушении прав должник может обратиться с жалобой:

  • в вышестоящую над коллекторским агентством организацию;
  • обратиться к руководителю агентства с требованием пресечь действия сотрудника;
  • написать заявление в правоохранительные органы.

Образец заявления в полицию на коллекторов тут.

Если должник сможет доказать, что ему угрожали, вымогали сумму намного больше, чем соответствует документам и многое другое, к коллекторам суд применит статьи УК № 119, 163.

Куда пожаловаться на коллекторов? Читайте здесь.

Можно ли подать в суд на коллекторов? Подробная информация в этой статье.

Когда долг продан коллекторам и между ними и должником достигнута договоренность по уплате задолженности, заемщик обязан делать оплаты на банковский счет коллекторского агентства, которое теперь является его кредитором.

График платежей и суммы должны быть оговорены в дополнительном соглашении, которое должник заключит с коллекторским агентством.

Если коллекторы предлагают делать оплату наличными, должник может быть уверен, что их действия подпадают под статью УК о мошенничестве.

Изображение - Имеет ли банк право передавать долг заемщика коллекторам 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here