Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет — полный обзор понятия и преимуществ ИИС + 5 этапов как открыть индивидуальнаый инвестиционный счет

Все инвесторы в курсе, что прибылью от вкладов нужно делиться с государством. Этого не избежать, если, конечно, вы честный человек и инвестируете средства в легальные инструменты.

Однако в 2015 году у частных вкладчиков появилась возможность освободиться от НДФЛ. Она называется «Индивидуальный инвестиционный счёт» (ИИС). Это не афера и не хитрый бухгалтерский приём, а вполне законная процедура, инициированная самим государством с целью привлечения частных капиталов в экономику страны.

Хотите получать больше, делая вклады в ценные бумаги или ПИФы? Открывайте ИИС и спите в два раза спокойнее – налоги на доход с этого инструмента в полном объёме и вполне законным способом возвращаются владельцу. О том, что собой представляет индивидуальный счёт инвестора и как им пользоваться, я, Денис Кудерин, специалист по инвестированию, расскажу в новой публикации.

А ещё вас ждёт обзор тройки брокерских компаний, работающих с ИИС, а также советы, как заработать на таких вложениях больше.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Присаживайтесь поудобнее, начинаем!

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FIndividualnyj-investicionnyj-schet

В январе 2015 года российские инвесторы получили право открывать индивидуальные инвестиционные счета в банках, брокерских фирмах и управляющих компаниях. Такие счета позволяют физическим лицам получать доход от акций, облигаций и других ценных бумаг на льготных условиях.

Индивидуальные счета открываются минимум на 3 календарных года. Максимальная сумма вклада – 400 000 рублей в год.

Инвестор имеет право:

  • получить налоговый вычет со всей суммы взносов;
  • получить вычет с прибыли от инвестиций.

ИИС – не новейшая разработка российских финансистов, а позаимствованная технология. Такие механизмы инвестирования уже давно действуют во многих развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Называются они по-разному, но суть у них одна – освобождение частных инвесторов от налогового гнёта.

Возникает законный вопрос: с чего это государство так расщедрилось, что отказывается от налогов в пользу частного капитала?

Полагаю, руководящие структуры желают убить с помощью внедрения ИИС сразу нескольких жирных зайцев:

  • приобщить рядовых граждан к культуре инвестирования;
  • повысить спрос на ценные бумаги – в РФ фондовый рынок пока ещё далёк от стадии интенсивного развития;
  • обеспечить российские компании более доступными деньгами (в сравнении с банковскими кредитами);
  • стимулировать граждан к «обелению» доходов – чтобы получить вычет с взносов, вкладчик должен получать официальную зарплату и официально считаться налогоплательщиком.

Традиционный для российских вкладчиков вариант – банковский депозит – вещь, безусловно, надёжная. Но уж слишком низкодоходная.

Учитывая, что процентные ставки в финансовых учреждениях продолжают снижаться, такой вклад даже не компенсирует инвесторам инфляционные потери. Если прибавить сюда ещё и налоги, которыми облагаются все вклады физических лиц, прибыли будут совсем мизерными.

Другое дело – ИИС. При условии разумного выбора инструментов инвестирования и доходность таких счетов будет выше, и налоги будут полностью возвращены.

О том, как получить налоговый вычет, я расскажу в специальном разделе. Здесь отмечу лишь, что делается это через налоговую инспекцию. Не пугайтесь заранее – это проще, чем кажется, и не потребует от вас сверхусилий.

Инвестор делает обычный вклад в облигации и акции в размере 400 000 рублей. По окончанию года его доход составляет 10,3%.

Инвестор открывает индивидуальный счёт в брокерской компании и приобретает те же облигации на ту же сумму. По окончанию года он получает те же 10,3%, но при этом возвращает свои уплаченные налоги в размере 13% от суммы вклада в ИИС. А это 52 000 рублей (13% от 400 000 рублей).

Инвесторы могут выбрать и другой вариант вычета — вернуть деньги не с суммы вклада, а с суммы полученного дохода.

У ИИС есть и минусы. Например, для получения вычета нужно, чтобы вкладчик продержал деньги на счету, не выводя их оттуда, не менее 3 лет.

Более наглядно разницу между депозитом и ИИС покажет таблица:

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=https%3A%2F%2Fguide-investor.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkoreiko

Приветствую вас, дорогие друзья! Любой здравомыслящий человек стремится приумножить свои средства. Большинство среднестатистических граждан ищут вариант безрискового дохода, который был бы намного больше, чем ставки по депозитам, превышал размеры инфляции. Согласен, такой расклад больше похож на сказку. Однако не так давно эта фантастика стала явью. Сегодня гарантированно можно зарабатывать 15-23% годовых, имея для этого немного (а лучше много) свободных денег и стабильную работу. Для получения пассивного дохода совсем не нужно понимать конъюнктуру рынка, разбираться в финансах и быть асом на фондовом рынке. Все что от вас требуется – открыть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, как им пользоваться и где открыть, разберемся прямо сейчас.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=https%3A%2F%2Fguide-investor.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fdvoinoi-1024x648

Индивидуальный инвестиционный счет: краткий экскурс

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

Читайте так же:  Как разделить бизнес при разводе

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkratko-IIS

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течении 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

  1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
  2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
  3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

Некоторые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

  • акции российский компаний;
  • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
  • ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

Читайте так же:  Как восстановить учетную запись на госуслугах пошаговая инструкция

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Чтобы привлечь инвестиции для процветания фондового рынка, в 2015 году был создан специальный вид счетов ИИС. Система имеет ряд своих достоинств и нюансов, однако не каждый знает, что это такое и как пользоваться данным счетом.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=http%3A%2F%2Fcowcash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fvznos-na-individualnii-investicionnii-schet-1-million-rublei-1.jpg-790--828-Opera-300x267

Многие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет. ИИС – это брокерский тип счета, позволяющий вложить денежные средства на рынок путем облигаций, фьючерсов, ПИФов, либо доверить это дело управляющей компании. Открытие счета доступно каждому гражданину. Для этого необходимо обратиться к брокерской или инвестиционной компании. На сегодняшний день подобную услугу оказывают даже банковские организации.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с ИИС, поскольку между ними есть ряд отличий:

  1. Открывать несколько ИИС невозможно. Можно осуществить только перенос счета с одной компании в другую
  2. В год на ИИС можно внести не более 400 000 рублей. Допускается только рублевый эквивалент
  3. Чтобы получать налоговые вычеты, открытие ИИС допускается только сроком не менее, чем на три года.
Читайте так же:  Какие особенности при продаже квартиры с обременением

Если гражданин имеет официальное трудоустройство и есть собственные сбережения, то необходимо напрямую задуматься о том, чтобы заняться инвестированием. По завершению трехлетнего срока, доходность инвестиционного счета может достигать до 100%. В первую очередь необходимо выбрать правильную брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и безопасность вкладам:

  1. Обращаясь в организацию для открытия счета, можно самостоятельно принимать участие в инвестициях собственных финансовых средств. Формируется специальное распоряжение, выполняющееся промежуточным звеном (именуемое посредник). От имени посредника он будет вкладывать денежные средства в те организации, которые посчитает нужным владелец счета. Это может быть ФИНАМ, КИТ Финанс, Открытие или Сбербанк
  2. Куда будет осуществляться инвестирование и в какой проект, зависит от управляющей компании, но с разрешения владельца счета. Инвестор передает свои денежные активы в пользование посреднику. Его участие сводится только к тому, чтобы решить, какие риски и потери может понести владелец счета
  3. Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании, необходимо заключить с ним официальное соглашение (договор). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов состоит в следующем: заверенный договор с компанией, справка от об открытии счета, банковские реквизиты с полным наименованием организации, заявление на компенсацию налогового вычета.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на ИИС. От их действий доходность мало зависит. На практике большинство инвесторов вынуждены оставлять финансовые активы посредством доверительного управления. Они не принимают самостоятельного решения, на какие инвестиции и в какие проекты будут вложены денежные средства. Вознаграждение в 13% можно получить только в той ситуации, если инвестор будет на протяжении трех лет вносить на счет деньги.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=http%3A%2F%2Fcowcash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FIIS

Доход зависит от повышения стоимости инвестиций, но с этими показателями часто увеличивается риск. В данной ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вкладывать свои активы: в рискованные проекты и получать максимальную прибыль, либо позаботиться о собственной безопасности и выбирать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты подоходного налога.

Минимальный срок функционирования счета приравнивается к трем годам. По его завершению не обязательно закрывать счет или выводить финансовые активы. Его функционирование продолжается и приносит доходность. Есть возможность в самостоятельном порядке организовать накопительную часть пенсии.

ИИС обладает следующими достоинствами:

  1. Вкладывая российские рубли, каждый инвестор может получить 13% от суммы вклада раз в три года. Если в течение трех лет ИИС будет продолжать работу, то в год полагается 4,3%
  2. При помощи ИИС можно совершать любые операции с облигациями и акционными пакетами, что невозможно при открытие банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложиться в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно увеличиваться, то можно рассчитывать на получение прибыли, больше, чем от банковского счета
  3. Если вкладчик работает официально, то он имеет право осуществить возврат подоходного налога в размере 13%. Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Задумываясь над тем, что лучше ИИС или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.

Однако не лишен ИИС следующих нюансов:

  1. Финансовые активы, вносимые на счет ИИС не имеют страховки, сравнивая с банковским вкладом
  2. На протяжении трех лет не рекомендуется выводить денежные активы, в противном случае все выплаты и возврат за налог будут отменены
  3. Максимальная сумма взноса за год составляет не более 1 000 000 рублей (после принятой поправки). При этом вычет налога все равно будет исчисляться от суммы в 400 000 рублей. Целесообразно разделить сумму на ежегодное пополнение, чтобы она превышала 400 000 рублей.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=http%3A%2F%2Fcowcash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkreditnye-kanikuly-300x138

Еще читайте про кредитные каникулы в Сберюанке

Про накопительные счета от Тинькофф-банка написано тут

На основании информации, полученной с Московской биржи, порядком 200 000 счетов ИИС, открыты в следующих компаниях:

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Полный обзор ИИС и как он работает?

Индивидуальный инвестиционный счет, или если сокращенно ИИС – это, своего рода, подарок нашего государства своим гражданам, которые хотят инвестировать свободные деньги в разные финансовые инструменты. Кроме того, это достаточно неплохой способ диверсифицировать риски и, конечно, заработать.

Тем более что при грамотном подходе, такой счет способен принести гораздо больше, чем обычный банковский депозит. Тем не менее, инвестиционный счет – это все-таки инвестиционный инструмент, а значит, он несет и определенные риски, поэтому и подходит не всем. Со всеми этими вопросами мы и будем разбираться в рамках этого материала.

Оглавление:

ИИС в нашем государстве в праве открыть любой совершеннолетний гражданин. Это может быть наемный рабочий с постоянным местом работы или же индивидуальный предприниматель. Счета подобного типа открываются в инвестиционных или же управляющих компаниях, а при открытии заключается договор управления. Практика подобных счетов пришла в Россию с Запада, где она демонстрирует хорошие результаты. В частности такими счетами активно пользуются граждане США, Канады, Великобритании, Японии, Австралии и других стран.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.iqmonitor.ru%2Fimages%2Fobzor%2Fchto-takoe-iis

Цель таких счетов – увеличить интерес населения к инвестированию, предлагая ему за это налоговые льготы, которые получают такие инвесторы. При этом государство тоже выигрывает, поскольку получает доступ к финансовым средствам населения. Большинство людей хранят свободные деньги в банках, в то время, как компаниям, чтобы получить к ним доступ, необходимо брать кредиты в этих же банках. В случае инвестиционных счетов, бизнес получает доступ к этим средствам минуя банки и государство от этого только выигрывает, получая инвестиции в свою экономику от внутреннего инвестора.

Как я уже говорила, открыть подобный может любой гражданин РФ, будучи физическим или юридическим лицом. Минимальной суммы, которую нужно внести на счет, нет, а вот максимальная ограничена 1 млн. рублей. Далее Вы можете пользоваться этими деньгами для инвестирования их в финансовые инструменты фондового рынка. Инвестиции можно осуществлять самостоятельно, через брокера, где этот счет открыт или доверив свои средства управляющей компании, от Вашего имени делающая инвестиции для получения максимальной прибыли. Прибыль, естественно, возвращается на счет инвестора и может быть им снята или реинвестирована для дальнейшего заработка.

Читайте так же:  Как делятся долги после развода по закону

Абсолютно все инвестиционные инструменты имеют свои плюсы и минусы, Не является исключением и ИИС, у которого также есть свои преимущества и недостатки, о которых тоже стоит поговорить. Итак, основные преимущества это:

  • Налоговый вычет – о нем более детально я расскажу чуть позже;
  • ИИС можно использовать всю жизнь и передавать по наследству;
  • ИИС – прекрасное дополнение к банковскому вкладу для граждан, желающих подробнее познакомиться с инвестиционным миром;
  • Счет может использоваться использовать для долгосрочных накоплений – покупке недвижимости, пенсионных накоплений, получения престижного образования детей и т.д.;
  • ИИС можно распределять между разными типами инвестирования, менять управляющие или брокерские компании, и, хоть и с некоторыми неудобствами, виды налоговых льгот.

Недостатки индивидуальных инвестиционных счетов:

  • Отсутствие государственных финансовых гарантий в отличие от тех же депозитов;
  • Ограниченная законодательством сумма счета слишком мала, чтобы привлекать серьезных инвесторов;
  • Инвестиции возможны лишь в отечественные инвестиционные инструменты;
  • Чтобы получить льготы от налоговой службы, средства должны пробыть на счету, как минимум, 3 года, но для серьезных инвесторов это не такая уж и проблема;
  • Доходность, которую демонстрируют брокеры, ниже, чем среднерыночный показатель.

Главное преимущество, которое предоставляет ИИС – это, так называемый, налоговый вычет. Именно это делает его привлекательным для широкого круга инвесторов и благодаря таким вычетам держать деньги на подобном счету становится выгоднее, нежели на обычном депозите в банковских учреждениях. Законодательно предусмотрено 2 типа таких вычетов:

  1. вычет за взнос – 13% от общей суммы средств, хранящихся на ИИС;
  2. за доход – предполагает освобождение всего дохода, приобретенного во время инвестиционной деятельности от НДФЛ. Познакомимся с этими видами подробнее.

1-й тип налоговой льготы предусматривает освобождения лица, открывшего ИИС, от выплаты НДФЛ на 13% от всей суммы финансовых средств, хранящихся на счету. К примеру, если на Вашем счету 100 тыс. рублей, она составит 13 000 рублей, если 200 000 – 26 000, если 1 млн. – 130 тыс.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.iqmonitor.ru%2Fimages%2Fobzor%2Fnalog-iis-13

Правда, право на выплату владелец счета имеет только после того, как деньги пробыли там не меньше 3-х лет. В случае, когда инвестор вынужден по каким-либо причинам закрывать счет раньше, он будет вынужден вернуть начисленную налоговую льготу и сумму НДФС. Такой способ выплаты подойдет инвестору консервативного типа, имеющему постоянный доход, являющийся базой для начисления НДФЛ. Эти инвесторы не хотят рисковать и управлять своими сбережениями, держат на своем счету максимальные для них средства и, чаще всего, ориентируются на низкодоходные, но гарантированные инструменты, к примеру, облигации федерального займа.

2-й тип вычета будет доступен инвестору лишь после трех лет существования счета. Он предусматривает освобождение инвестора от налогов на сумму полученной прибыли по ИИС. Правда, он доступен только для тех лиц, кто не воспользовался первым типом вычета, поскольку для ИИС можно выбрать единственный способ налоговых льгот. Чтобы получить его нет необходимости иметь постоянный источник дохода и при необходимости закрывать счет, ранее, чем через 3 года, будет необходимо заплатить налог на полученный доход.

Спустя 3 года после даты открытия ИИС, в случае, когда он выберет второй тип налоговых льгот, он получит возможность не платить налог на весь доход, полученный от инвестиций. Такой вариант может быть интересным инвесторам, активно делающих вложения в разные финансовые инструменты, формируя свой инвестиционный портфель, чтобы максимизировать свою прибыль. Если же в дальнейшем потребуется закрыть счет, то вычет возвращать не придется, а только заплатить налог на полученную прибыль, в результате ведения активной инвестиционной деятельности.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.iqmonitor.ru%2Fimages%2Fobzor%2Fosvobogdenie-ot-iis

Так как же заработать с помощью ИИС? Как и с любыми другими инвестициями, инвестору понадобиться выбрать финансовый актив для вложения. Для этого нужно предварительно проанализировать рынок, сопоставляя возможные риски и потенциальную прибыль. За время существования ИИС в России можно с уверенностью сказать, что наши соотечественники чаще всего выбирают консервативные финансовые инструменты, которые дают минимальную, но гарантированную прибыль, которая с учетом первого типа налогового вычета значительно превышает возможный доход от банковских депозитов. Итак, во что предпочитают вкладывать россияне?

Этот инструмент предполагает низкий риск и фиксированную минимальную небольшую прибыль. Этот вариант отлично подойдет осторожным инвесторам. А с прибыли по федеральным и муниципальным облигациям вообще не взимается налог, так что такие облигации идеально подойдут инвесторам, выбравшим 1-й тип налоговых вычетов.

Вложенные в ПИФы деньги на протяжении нескольких лет вполне могут принести доход больше, чем некоторые хэдж-фонды. Все потому, что деньги управляются командой профессиональных управляющих. Профессиональные трейдеры инвестируют в выгодные инструменты, стараясь максимально оптимизировать уровень риска и прибыли. Кроме того, не нужно самостоятельно формировать портфель инвестиций, следить за котировками. Вот почему многие эксперты считают такие инвестиции самыми разумными при условии возможности доверить свои средства на 3-4 года.

Этот инструмент самый рискованный, но зато и самый доходный. Однако для получения прибыли необходимы специальные знания, без этого торговля акциями вполне может быть убыточной. В качестве совета можно посоветовать покупать, так называемые, «голубые фишки», то есть акции крупнейших российских компаний, которые обладают меньшей волатильностью, меньшим риском и почти гарантированной прибылью.

Читайте так же:  Испортили пальто в химчистке

Процедура открытия ИИС похожа на открытие обычного брокерского счета. Для этого нужно явиться в офис выбранного брокера с паспортом и ИНН и подписать договор на открытие счета. Но прежде, чем стать владельцем собственного счета, нужно пройти обязательные этапы, к которым нужно отнестись очень ответственно. Кроме того, нужно не забывать, что законодательно разрешено иметь только один ИИС. Ну а начинать нужно, конечно же, с выбора брокера.

Прежде, чем доверить свои деньги в чужие руки, нужно определиться с надежным брокером. Упрощает задачу тот факт, что на отечественном рынке таких компаний не так уж и много. При подписании договора, его нужно внимательно прочитать. Некоторые брокеры в них могут прописывать обязательное управление активами с Вашего счета, чего Вы можете не хотеть. Внимательно изучайте документы, чтобы получить именно то, что хотите. Среди прочих брокеров можно выделить несколько самых надежных.

ОЛМА

Российская компания, которая была основана в 1992 году. Имеет самые высокие рейтинги от крупнейших рейтинговых агентств, что говорит о высокой стабильности и надежности компании. Предоставляет инвесторам возможность торговать на фондовом рынке с доступом к самым популярным финансовым инструментам.

Финам ИИС

Брокерская компания Финам давно работает на отечественном финансовом рынке. С недавних пор обслуживает и счета ИИС. Предлагает своим клиентам несколько инвестиционных стратегий, которые могут быть использованы при выборе доверительного управления.

БКС Брокер

Группа финансовых компаний, основанная в 1995 году. Один из подразделов занимается индивидуальными инвестиционными счетами. По количеству средств в управлении является одним из лидеров российского рынка и такое доверие не случайно, поскольку компания предлагает своим клиентам уникальные услуги, чем отличается от конкурентов.

После выбора брокера, останется подписать договор. О важности этого документа говорить излишне, поскольку именно в нем прописаны все действия управляющей компании. Так что нужно внимательно его прочитать и если что-то непонятно, лучше несколько раз уточнить. Так же в договоре указывается стратегия управления Вашими деньгами, от которой и будет зависеть прибыльность.

Последний этап, это, собственно, открытие счета и внесение на него определенной суммы. Минимальной суммы, повторюсь, нет, тут уже решение за самим инвестором. Счет, его открытие, брокер и сумма ИИС – это очень важно, поэтому каждому из этих этапов нужно уделить внимание, чтобы потом не жалеть.

Основное предназначение ИИС – это, конечно, получение прибыли. А учитывая, что государство не гарантирует сохранение средств на счетах брокерских компаний, эта проблема ложится на плечи инвестора. Чтобы деньги были не только сохранены, но и приносили доход, нужно пользоваться ими правильно – доверять надежным брокерам и выбирать правильные финансовые инструменты.

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.iqmonitor.ru%2Fimages%2Fobzor%2Fkak-zarabotat-iis

Первый способ сохранить свои деньги в безопасности – это доверить их надежной брокерской компании. Можно выбрать одну из тех, которые предложила я или другие компании. Главное, чтобы компания была с «именем» и работала на рынке не первый год. Ну и дополнительным плюсом будет наличие положительных отзывов о таком брокере.

Если Вы делаете только первые шаги в инвестировании, то разумнее не гнаться на первых порах за огромными прибылями. Лучше всего использовать консервативные инструменты – облигации или акции крупных компаний, таких как акции ПАО Газпром. Или же, как альтернатива при выборе управляющей компании, отдать предпочтение стратегии с низкими рисками.

Налоговые вычеты делают инвестиционный счет привлекательным инструментом и открывают несколько возможных стратегий поведения. Тип налоговой льготы Вы выбираете в налоговой, во время написания заявления о предоставлении льготы, так что о стратегии нужно подумать заранее. Если в будущем, Вы захотите передумать, придется закрывать свой ИИС и открывать новый. Существуют три самых распространенных стратегии, о которых я хочу рассказать.

Как можно понять из названия предусматривает минимальные риски. В рамках этой стратегии можно открыть ИИС, внести на него минимальную сумму и ждать три года. В конце последнего на счет вносится максимально возможная суммы и в начале четвертого подать заявление и получить сумму НДФС за 3 года.

Эта стратегия предусматривает открытие ИИС и в конце календарного года внести на него максимально возможную сумму. В начале года запросить возврат НДФС. Счет при этом остается открытым, и деньги на нем будут находиться еще два года, за которые можно ими пользоваться и инвестировать. Правда, при этом придется платить доход на возможную прибыль.

Максимально прибыльная стратегия, но она же и самая рискованная. Открывается счет и активно инвестируются средства, наблюдая за доходностью и попутно выясняя где купить акции и какие из них самые прибыльные. Если по истечению трех лет, если доходность высокая выбрать компенсацию налогов с доходов, если нет, то первый тип налоговых льгот.

ИИС успешно работают во многих странах, теперь они появились и в России. Это весьма интересный инвестиционный продукт, который может быть востребован широкими слоями населения. Индивидуальные инвестиционные счета – достаточно прогрессивный финансовый продукт, который позволяет большое количество способов для заработка. Возможно, именно институту ИИС удастся создать класс грамотных российских инвесторов, в числе которых можете оказаться и Вы.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

Изображение - Индивидуальный инвестиционный счет что это и как открыть 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here