Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2018-2019 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FIpoteka-300x198

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

  • Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
  • Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
  • Оформление ссуды на льготных условиях.
  • Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

  1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
  2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
  3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
  4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
  5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
  6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2FPomoshh-molodoj-seme-300x148

Для получения субсидии на приобретение жилья в ипотеку учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2FSubsidiya-dlya-biznesa-300x200

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

  • Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
  • Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
  • Получить сертификат участника.
  • Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Ипотечное Агентство не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2FDengi-na-remont-300x167

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

  • Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
  • Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
  • Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ , что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Читайте так же:  Чем занимается роспотребнадзор
Видео (кликните для воспроизведения).

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fstavka1-300x200

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2018 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fkvart11-300x185

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2018 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F41d4b3a5a4398cb9a7111-300x200

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F24okt31-300x201

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Farticle1-300x200

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2018 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F8029195211-300x178

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:
  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Читайте так же:  Ответственность за причинении телесных повреждений

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fdok_reg_ooo32-300x218

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:
  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F709a0bbe2626cfdd4b05138cb0f6b156fd13f31c1-300x199

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2FThe_official_signboard_of_of_Vnukovsckoe_rural_settlements_administration1-300x225

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fipoteka21-300x200

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Ипотечное кредитование для молодых учителей — особенности ипотеки для педагогов

Ипотека для педагогов с небольшим стажем – это прекрасный шанс для молодых учителей стать обладателями своего благоустроенного жилища. В этой статье мы заострим внимание на том, чем отличается ипотечное кредитование для молодых учителей от аналогичных государственных программ помощи молодым специалистам по всей стране.

Также мы разберемся, каковы основные особенности оформления ипотеки для педагогов, и на что нужно обратить особое внимание при сборе документов, чтобы не столкнуться с непреодолимыми трудностями.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipoteka-dlya-molodykh-pedagogov

Давайте разберемся, кто вправе претендовать на ипотеку в рамках программы помощи молодым педагогам? По факту, требований к потенциальным заемщикам по данной программе не так много, а главное, что им соответствует большинство учителей:

  1. Молодые педагоги, возраст которых не превышает 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет
  2. Молодые учителя, которые имеют право на получение региональных или государственных субсидий в связи с тем, что у них оформлен ипотечный кредит

Стоит заострить внимание на немаловажном моменте: ипотечное кредитование для молодых учителей возможно лишь в том случае, если педагог осуществляет трудовую деятельность в муниципальном или государственном образовательном учреждении, которое осуществляет обучение по программам:

  • Начального образования;
  • Основного общего образования;
  • Полного общего образования.
Читайте так же:  Получение и восстановление документа на право собственности на квартиру

Обращаем внимание, что молодой учитель на момент когда подается заявка на оформление кредитного ипотечного займа, должен преподавать в учебном заведении. Причем стаж, который он «наработал» за предыдущее время, не будет учитываться, и приниматься в расчет.

Каким образом банк осуществляет оценку будущего заемщика

Если вы молодой учитель и желаете получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

Особенности ипотечного кредитования молодых учителей

На текущий момент ипотечное кредитование для молодых учителей отличается некоторыми особыми условиями оформления и выдачи кредита:

  • Обязательный первоначальный взнос по кредиту, размер которого составляет от 10% до 30%. Размер первоначального взноса будет зависеть от финансовой возможности и желания потенциального заемщика.
  • Ставка по процентам по ипотечному займу для молодых педагогов равна 8,5%. Она действует для потребителей, приобретающих индивидуальный частный дом или готовое жилье в многоквартирных зданиях. Ставка, равная 10,5% годовых для граждан, которые желают: купить жилое помещение в строящемся доме; купить индивидуальный дом, который находится в процессе строительства; заниматься самостоятельно строительством дома для проживания;
  • Заемщик может претендовать на ипотечный кредит, максимальный срок выплаты которого составляет 30 лет;
  • Молодые педагоги при получении ипотечного кредита могут быть освобождены от страхования кредита, который в других случаях является обязательным.

Какие документы нужны при оформлении ипотечного кредита учителям

Для оформления ипотечной сделки молодой специалист должен будет обратиться в банк, имея при себе следующий пакет документов:

1. Документы личного плана:

  • Документы, подтверждающие личность – паспорт российского гражданина;
  • ИНН – свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства;
  • Документы, которые подтверждают регистрацию заемщика по месту жительства в том случае, если данной отметки не имеется в паспорте;
  • СНИЛС – пенсионное свидетельство.

2. Если заемщик мужского пола, то понадобится представить военный билет.

3. Документы, касающиеся трудовой деятельности:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Если молодой учитель трудится по совместительству, то нужно приложить к пакету документов трудовой договор – он подтвердит данный факт. Также понадобится справка 2-НДФЛ.

4. Если заемщик состоит в официальном браке, нужно иметь при себе документы, которые подтверждают семейное положение. Это свидетельство о браке. Если заемщик в разводе, то необходимо свидетельство о разводе.

5. Если семья получила сертификат на получение материнского капитала, то его необходимо приложить к пакету документов.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipoteka-dlya-molodykh-uchiteley

6. Свидетельства о рождении детей, при их наличии.

7. Анкета (заявление) потенциального заемщика. Бумага заполняется на месте в банке – бланк вам выдаст сотрудник кредитного учреждения.

Каждая конкретная кредитная организация может предъявить свои требования, поэтому от вас могут потребовать иные дополнительные документы для оформления ипотечного договора.

Чтобы в ходе оформления ипотечного кредита у вас не возникло непредвиденных ситуаций, предлагаем ознакомиться с важной информацией, которая поможет вам избежать вам трудностей.

1. Мы уже говорили выше, что нужно иметь в наличии первоначальный взнос, размер которого, как правило, составляет от 10% до 30% от стоимости жилья. Здесь имеется возможность получить дополнительную льготу, которая сэкономит вам деньги. Льгота выражается в виде освобождения от обязательного страхования ипотечного кредита для тех заемщиков, которые внесли 30-ти процентный первоначальный взнос при покупке недвижимости. Нужно отметить, что денежные средства, которые вы сможете «отбить» подобным образом за общий срок кредита будут весьма ощутимыми. А если учитывать, что средний период ипотеки составляет от 10 до 15 лет, а в некоторых случаях и до 30 лет, то экономия будет существенной. А заемщику страховку придется платить в течение всего срока страхования.

2. Заем необходимо погасить до того момента, как молодой педагог отправится на заслуженную пенсию. Это означает, что до наступления 55 лет у женщин, и, соответственно, 60 лет у педагогов-мужчин нужно осуществить последний платеж по ипотеке.

3. Если у вас нет в наличии денег на первоначальный взнос, которые вы копили заблаговременно, то у вас есть возможность использовать материнский (семейный) капитал или субсидию, которая положена вам как молодому педагогу. Возникает закономерный вопрос, что представляет собой данная субсидия? Это один из видов социальной помощи от государства, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для компенсации части стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору. Следует отметить немаловажный момент – максимальный размер данной субсидии не может быть более 20% от стоимости жилья. Данная субсидия не имеет фиксированное значение, так как по разным регионам она отличается. В частности, сумма государственной субсидии имеет прямую зависимость от нормы площади помещения, которая предусмотрена на каждого члена семьи.

4. Отметим, что ипотечное кредитование молодых учителей осуществляется через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Данная организация занимается заключением договоров с крупнейшими финансовыми организациями регионов, которые осуществляют выдачу кредитов гражданам, что дает возможность россиянам получать государственную помощь. Именно поэтому, если вы решили взять ипотеку и выбрали банк, заблаговременно уточните, состоит ли он в сотрудничестве с АИЖК.

5. Если молодой учитель принял решение использовать государственную программу, которая была специально разработана на данной категории педагогов, то он имеет право одновременно являться участником иных муниципальных, государственных, региональных программ. К примеру, педагог наделен правом:

  • Получения денежной помощи на региональном уровне в случае рождения третьего ребенка в семье;
  • целевого использования материнского капитала;
  • пользования прочими мерами социальной поддержки.
Читайте так же:  Можно ли подать на алименты без развода

6. Общие условия и последствия подписания договора ипотеки для молодых педагогов на общих условиях не имеют различий. Это касается и перехода прав. До того момента, как ипотека будет погашена в полном объеме, имуществом можно распоряжаться исключительно с согласия кредитора. Это касается продажи недвижимости, сдачи ее в аренду, обмена или дарения. Гарантией исполнения данного условия выступает наложение обременения на жилую площадь, купленную в ипотеку.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipoteka-molodym-uchitelyam

После того как вы «распрощаетесь» с займом, выплатив всю сумму, обременение можно будет снять. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы Росреестра для регистрации права собственности, и к нему нужно приложить справку из банка о погашении задолженности.

Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Если молодой педагог хочет стать участником разработанной государственной программы, ему нужно обратиться в Агентство, чтобы получить одобрение. Для этого требуется придерживаться такой схемы:

  1. На получение кредита нужно оставить электронную заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт АИЖК и заполнить анкету соответствующей формы.
  2. Заняться поиском банка, который сотрудничает с АИЖК и готов предоставить молодому педагогу ссуду для выбранной жилой недвижимости.
  3. Подготовить пакет документов, которые требует банк для заключения договора ипотеки, после чего передать их на рассмотрение должностному лицу кредитного учреждения. Примерный список документов мы приводили выше.
  4. Формирование пакета документов на жилье, покупаемое в ипотеку, подписание договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы недвижимости.
  5. Когда кредитная организация приняла положительное решение, понадобится определить дату, когда планируется осуществить сделки. Их будет две: первая – это сделка по ипотеке, а вторая – договор купли-продажи недвижимости.
  6. Если в качестве первоначального взноса у покупателя была сумма, составляющая менее 30% от общей стоимости жилья, то заемщику будет поставлено обязательное условие – страхование выданного ипотечного кредита.

7. И в заключении нужно осуществить следующие действия:

  • Необходимо перевести на счет заемщика всей суммы кредитных средств;
  • Оформить акт приема-передачи жилья;
  • Посетить Росреестр для регистрации собственнических прав на объект недвижимого имущества и ипотеки.

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-dlja-uchitelej

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителей это государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

  • предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
  • продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
  • предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

  • местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
  • граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
  • комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
  • заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-dlja-uchitelej2

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

  • репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
  • место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.
Читайте так же:  Продажа подаренной квартиры

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

  • платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
  • кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
  • возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям в 2018 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2018 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами и отсутствием претензий банков.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-dlja-uchitelej3

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

  • копия гражданского паспорта (все страницы);
  • ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
  • копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Условия ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Будем признательны за оценку поста и ваши вопросы в комментариях под ним.

Изображение - Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here