Ипотека без поручителей как получить

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Ипотека без поручителей как получить". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2018-01-11_193950-640x434

Сегодня многие банки предлагают ипотеку без поручителей и созаемщиков. Сложнее дело состоит с отсутствием справок – получить жилищный кредит без официального подтверждения доходов и трудоустройства возможно только выполнив ряд условий.

Безусловно отсутствие поручителей и заемщиков облегчит процедуру оформления жилищного кредита, но это не значит, что привлечение третьих лиц представляет собой неоправданные трудности. Каждая из названых категорий призвана выполнить свою юридическую роль в сделке и оказать положительное содействие. Немного теории:

Поручительгарант выполнения заемщиком своих обязательств по сделке. Его доходы не учитываются при рассмотрении заявки. Несет субсидиарную ответственность, т.е. не имеет право на долю в собственности, но привлекается к ответственности в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком.

За границей поручительство – распространенная практика. К обеспечению привлекаются доверенные лица, готовые подстраховать заемщика в трудный момент взамен на небольшое поощрение, которое обходится дешевле услуг страховой. В России такая культура взаимоотношений еще не развита.

Созаемщикравноправный участник сделки. Имеет право на долю по договору, несет солидарную ответственность, т.е. имеет равные права и обязанности вместе с основным заемщиком. Польза участия созаемщика в том, что его доходы учитываются при рассмотрении заявки и помогаю повысить кредитный лимит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обратите внимание, при покупке жилья в ипотеку супругами, один из них признается заемщиком, другой – созаемщиком и поручителем в силу закона (если не заключен брачный договор под другими условиями).

Привлекать созаемщика или нет – дело добровольное, а поручительство банк может потребовать в обязательном порядке. К таким случаям относятся – покупка дорогостоящей недвижимости или оформление ипотеки неработающим пенсионерам (например, максимальный возраст на момент возврата кредита – 75 лет в Сбербанке и 85 – в Совкомбанке). Рассмотрим два самых востребованных банка, действующие программы которых на начало 2018 года большей части клиентов позволяют обойтись без поручительства.

Ипотечные программы банка пользуются повышенным спросом, т.к. ставки предлагаются одни из самых лояльных:

  • Новостройки – от 7,4%;
  • Вторичное жилье – от 8,6%;
  • Ипотека под материнский капитал – от 8,9%;
  • Загородная недвижимость и стойка – от 9,5-10%.
  • Нецелевой кредит под залог – от 12%.

Сбербанк кредитует военнослужащих и пенсионеров в возрасте до 75 лет на момент выплаты долга (если они официально трудоустроены).

Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2018-01-11_192348

Ознакомьтесь с требования Сбербанка к желающим взять ипотеку

Минимальные ставки действуют при выполнении ряда условий:

  • Оформление в Сбербанке страхования жизни и здоровья;
  • Оформление сделки в электронном виде;
  • Приобретение жилья через специальный портал ДомКлик.ру или у аккредитованного застройщика.

Требования стандартные, из важного – официальное трудоустройство и “белая” зарплата. Избежать подтверждения указанных сведений справками поможет специальная программа – Ипотека по двум документам (рассмотрена ниже) и статус зарплатного клиента с положительной кредитной историей.

Сбербанк предлагает самую удобную процедуру оформлению – почти все шаги пройти дистанционно – от подачи заявки со сканами документов, до электронной регистрации сделки через портал.

Банк ВТБ и ВТБ24 завершают свое объединение, поэтому условия ипотечных программ 2018 года будут для них едиными. Ставки немного выше, нежели в Сбербанке. Особые требования предъявляются и к возрасту заемщика. Получить кредит пенсионеру с заделом до 75 или 85 лет не получится.

Обратите внимание, ВТБ ограничил возраст получения ипотеки 60 и 65 годами (женщина/мужчина) на момент выплаты долга. При этом, пенсионер может обратиться за кредитом не позже 55 и 60 лет соответственно, вне зависимости от официального трудоустройства.

Актуальные жилищные программы, действующие в банке:

  • Покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке – от 9,5-9,7%;
  • Залоговая недвижимость из базы данных ВТБ – от 10%;
  • Нецелевой кредит под залог имеющего жилья – от11,45%.

Получить решение по заявке в ВТБ дистанционно невозможно, в любом случае придется посетить офис для предоставления оригиналов документов.

Безусловно Сбербанк и ВТБ, не единственные банки, в которых ипотека выдается без поручителей и созаемщиков. Вам подойдут и другие, а самый оптимальный вариант обращаться в банк, на обслуживании которого находится ваш зарплатный проект.

Развитие кредитования привело не только к снижению ставок по ипотеке, но и к упрощению процесса ее получения. В 2018 году можно обойтись без официального подтверждения доходов и справок и взять ипотеку всего по двум документам.

Отличительная особенность таких предложений – повышенный первоначальный взнос. Обычно это 40-50% от стоимости жилья или больше. В этом случае банк без проблем одобрит займ по паспорту и второму документу, в качестве которого принимаются:

  • СНИЛС;
  • Военный билет или служебное удостоверение;
  • Водительские права;
  • Загранпаспорт.

Получить ипотеку без дополнительных справок предлагают:

  • Сбербанк –кредитует только квартиры вторичного сектора или в новостройки, взять в кредит таким образом дом или загородную недвижимость не получится. Ставки выше, чем при полном пакете справок – и начинаются от 10,5%, а оплатить придется не меньше половины стоимости недвижимости.
  • ВТБ – самые лояльные требования к первому взносу – всего 30%, однако ставка без страхования повышается на процент и составляет 11,7%. В качестве второго документа принимается только СНИЛС. Взять в ипотеку можно только квартиру.
  • Газпромбанк предлагает под жилищный кредит без справок только квартиры (сектор – любой). Базовая ставка от 10,2%, а первоначальная выплата не меньше 40% от суммы договора.
  • Россельхозбанк – минимальная ставка от 10,35-13,5% в зависимости от категории клиента. При отказе от страхования действует надбавка в размере 1 процентного пункта. Особенность в том, что РБ позволяет взять ипотеку без справок не только на квартиру, но и на загородный дом/таунхаус. В первом случае минимальный взнос – 40% стоимости жилья, во втором – половина.
Читайте так же:  Нужна ли виза в камбоджу россиянам
Видео (кликните для воспроизведения).

Обратите внимание, указанные банки не требуют привлечения созаемщиков или поручителей, но оставляют за собой право потребовать дополнительного обеспечения при рассмотрении заявки по существу.

Среди банков, кредитующих на длительный срок пенсионеров и при этом не требующих поручителей или созаемщиков можно выделить Сбербанк и Совкомбанк.

Условие, которому должен соответствовать пенсионер – это дополнительный источник дохода, кроме пенсии и официальное трудоустройство. В этом случае можно рассчитывать на одобрение вплоть до 75 лет в Сбербанке и 85 лет в Совкомбанке (на момент выплаты остатка).

В первом ставки действуют согласно выбранной программе, а Совкомбанк предлагает пенсионерам не классическую ипотеку, а нецелевой кредит под залог недвижимости, поэтому ставки по нему гораздо выше – от 18,9% вне зависимости от страховой защиты.

Большей частью ФКУ кредитуют пенсионеров с запасом до 5 лет, т.е. с расчетом вернуть свои деньги и прибыль к 60 или 65 годам заемщика.

Вам будет интересно:

Взять ипотеку без поручителей и заемщиков не сложно, труднее оформить кредит пенсионеру, который рассчитывает погасить его до 75 лет. Для многих банков это слишком большой риск. Многие крупные ФКУ в 2018 году предлагают упрощенную процедуру оформления, когда не требуется подтверждать справками свою зарплату и трудовую деятельность. Этот вариант как нельзя лучше подойдет заемщикам, с неофициальным доходом.

Еще не так давно приобрести жилье в ипотеку без поручителей было практически невозможно. Но времена меняютcя: развитие российского банковского сектора, финансовый кризис, конкуренция заставляют банки искать новые возможности для привлечения клиентов, и сегодня такая услуга, как ипотека без поручителей предлагается многими кредитными учреждениями. Давайте разберемся, как же получить такой кредит.

Для чего банку нужно поручительство? Поручительство – это один из способов обеспечения возврата выданных банком клиенту денежных средств. В связи с этим кредит без поручителей несет повышенные риски невозврата, а потому на оказание таких услуг может пойти далеко не каждый банк.

Характерной чертой ипотеки является достаточно крупный размер ссуды, предоставляемой на срок в среднем до 30 лет. Акт о может гарантировать, что все тридцать лет человек, взявший кредит в банке, будет ходить на работу и получать стабильную зарплату, позволяющую делать ежемесячные взносы для погашения долга без ущерба для своей семьи? Или же кто-то из домочадцев серьезно не заболеет и потребуется крупная сумма денег для лечения? Это жизнь, и никто не может гарантировать ее устойчивость. Банки же работают для получения прибыли и редко выступают в роли благотворителей для граждан, так зачем им так рисковать?

Поэтому вполне логично, что банки, не требующие поручительства, практически всегда устанавливают более жесткие и категоричные условия, чем при выдаче «поручительного» ипотечного кредита. Вот почему, прежде чем решиться оформлять ипотеку в каком-либо кредитном учреждении, необходимо скрупулезно изучить все условия выбранной программы, оценить ее плюсы и минусы, а также свои возможности. Скажем сразу, что такую «роскошь», как ипотеку без поручителей мелкие банки не смогут себе позволить, но вот такие, как Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк, и другие крупнейшие кредиторы России предоставляют уже несколько лет.

Оба понятия регулируются как общими правилами, закрепленными в Гражданском кодексе РФ (к договору ипотеки применяются нормы §3 главы 23 ГК, к поручительству – нормы §5 той же главы), так и специальными законодательными актами, главным из которых в данном случае является ФЗ-102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке».

Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_196726727

Ипотека – это тот же залог, но понятие ипотеки применяется к тем правоотношениям, где в качестве залога используется только недвижимое имущество, право собственности на которое принадлежит кредитору все то время, пока должник не расплатится.

Поручительство – это правоотношения, в которых кроме кредитора и должника имеется еще один участник сделки – поручитель, «вступающий в игру» только тогда, когда должник самостоятельно не сможет выполнить обязательство. Если сказать упрощенно, поручитель выступает в качестве «замены» должника, беря на себя все обязательства по уплате долга.

Залог и поручительство в гражданском праве являются отдельными видами обеспечения выполнения обязательств по договору. А из этого можно сделать вывод, что они могут использоваться и по отдельности, и вместе при заключении сделок. Естественно, банк предпочитает использовать одновременно эти виды обеспечения – для того чтобы обязательство было выполнено с большей долей вероятности. Но вот для должника выполнение обоих условий далеко не всегда возможно.

Найти поручителя удается лишь единицам – не каждый согласится взять на себя кабальные условия даже ради горячо любимого родственника. К тому же, если поручителю придется выплачивать долг даже в полной сумме, это не даст ему права владения «оплаченной» им квартиры. Да и не каждую кандидатуру банк будет рассматривать для оформления поручительства.

Итак, отсутствие поручителей банки компенсируют более сложной процедурой оформления ипотечного кредита и менее выгодными условиями его получения:

  1. Проценты по такому кредиту выше, срок и сумма ссуды меньше. Также может быть выше размер страховки по кредиту, взимаемой с заемщика.
  2. Усложняется проверка, которую делает банк по отношению к лицу, оформляющему кредит и объекту купли-продажи. Например, от продавца квартиры, покупаемой в ипотеку без поручителей, кроме правоустанавливающих документов на жилье и предварительного договора купли-продажи, банк может потребовать также справку об отсутствии задолженности по квартплате и другие документы на свое усмотрение.

Для проверки истории квартиры могут быть запрошены дополнительные сведения о бывших владельцах. Это делается с целью исключить элемент махинаций с недвижимостью – ведь на разных этапах владения квартирой могли присутствовать недобросовестные продавцы, не имеющие право на отчуждение недвижимости. Такой факт может быть использован для оспаривания сделки.

Читайте так же:  10 принципов декларации прав ребенка и их соблюдение
  • Одно из возможных требований банков относится к приобретаемому объекту недвижимости: он должен быть построен и не просто введен в эксплуатацию – на него должно быть оформлено право собственности. Приобрести квартиру в незаконченном строительстве не всегда получится: прибавляется риск срыва застройщиком сроков сдачи, а то и вовсе – замораживания строительных работ. Продать такой объект будет крайне трудоемко и затратно. Заемщик откажется выплачивать кредит, а у банка окажется неликвидный актив, который, возможно, достроится в будущем – далеком будущем, а может и вовсе остаться лишь как упоминание о неудачных инвестициях.
  • Выдвигаются дополнительные условия к процедуре оплаты. Например, банк не выдает деньги на руки покупателю, а закладывает их в свою банковскую ячейку.
  • Может присутствовать условие, делающее невозможным проведение альтернативных сделок, а именно: покупаемое в ипотеку без поручителей жилье должно быть свободным и готовым к заселению. Это означает, что продавец сможет получить только деньги, а не купить себе квартиру взамен продаваемой. Таким образом, исключаются варианты с применением схем, где проводится сразу несколько сделок по продажам или обмену.
  • Обратите внимание, что в качестве залога по ипотечному кредиту банки рассматривают не только недвижимость, на которую берется кредит, но и любую другую, способную выступить равноценным обеспечением.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_196866320

    Еще одним гарантом возврата ипотечных средств для банка может быть созаемщик кредитуемого лица, который, по сути, выполняет роль поручителя, однако при этом данные понятия отнюдь неодинаковы. Созаемщики – это лица, разделяющие с заемщиком обязанности по кредитному договору. Главное их отличие от поручителей – они разделяют не только обязанности, но и права, а именно – получают право на долю в приобретаемой недвижимости. Созаемщики, в основном, необходимы, когда для оформления кредита у основного заемщика не хватает дохода – и тогда в совокупности учитывается доход и привлекаемого лица (или лиц).

    В случае если заемщик состоит в браке, то второй из супругов приобретает статус созаемщика автоматически: ведь все нажитое в браке имущество принадлежит обоим супругам на праве совместной собственности, да и деньги, которыми уплачивается кредит, также принадлежат обоим супругам. Для тех пар, которые хотят избежать общего участия в ипотеке или сохранить единоличное право собственности на приобретенную недвижимость необходимо предварительно «обзавестись» брачным договором, где будет четко проведено разделение имущества супругов и их доходов.

    Кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать и другие родственники или знакомые, а также организации (например, работодатель) – в каждом банке свои действующие правила. Созаемщиков может быть несколько (часто разрешается привлечь не более 3-х человек). Обычно они несут солидарную ответственность по обязательству (если иное не установлено договором). Обратите внимание, что банком может быть предоставлено право исключения созаемщика из договора ипотеки – это может потребоваться, например, после оформления развода. Однако такие варианты рассматриваются в индивидуальном порядке.

    Документы, необходимые для получения кредита без поручителей

    Каждый банк может устанавливать свой пакет документов для потенциального заемщика, однако существует определенный набор бумаг, который потребует от вас практически любой банк, рассматривающий заявку о выдаче ипотечного кредита без поручителей:

    1. Заявление по форме, устанавливаемой конкретным банком.
    2. Паспорт. Возможно, потребуется второй удостоверяющий вашу личность документ – права, военное удостоверение, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т. д.
    3. Документ, подтверждающий вашу трудовую занятость.
    4. Документы, официально подтверждающие ваше финансовое состояние.
    5. Документы на недвижимость, являющуюся залогом: свидетельство о праве собственности, документ-основание возникновения права собственности, отчет оценщика, выписка из госреестра об отсутствии обременений, кадастровый и технический паспорта, оформленное у нотариуса согласие супруга на передачу объекта в залог. Возможно, банк попросит и другие документы.
    6. В случае привлечения созаемщиков потребуются также: их паспорта, документы-подтверждения их трудовой занятости и финансового состояния.
    7. Правоустанавливающие и оценочные документы на недвижимость, на которую берется кредит.
    8. Документы, которые смогут подтвердить наличие у вас первоначального взноса (кстати, ряд банков в качестве первого взноса принимает даже средства материнского капитала) (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ).

    Когда ипотеку без поручительства получить затруднительно

    Существуют ситуации, при которых получить ипотеку без привлечения поручителя довольно сложно:

    • Ипотеку оформляет лицо, не достигшее 25 лет. Если же за ипотечным кредитом обращается человек моложе 21 года, отказ практически гарантирован.
    • Еще одним вариантом может быть невозможность оформления ипотеки мужчиной, находящимся в призывном возрасте. Кто же будет платить по кредиту, если его заберут в армию?
    • Молодым специалистам, только окончившим институт, неохотно дают кредиты из-за их относительно невысоких зарплат.
    • Заемщик хочет на полученные в кредит деньги приобрести землю. Сегодня ипотечный кредит можно взять не только для покупки жилого объекта, но и земли. Однако оформление права собственности на землю при ее продаже длится очень долго, да и во время самой процедуры могут возникнуть значительные трудности, которые сделают весь процесс оформления практически невозможным.
    • Если берутся деньги для покупки квартиры в еще строящемся доме, особенно на ранних этапах строительства. О возможных рисках говорилось ранее.

    Да, сегодняшняя ситуация на рынке кредитных услуг такова, что многие банки вынуждены убирать из своих ипотечных продуктов такое требование, как поручительство. Но свои риски они страхуют иным способом – путем удорожания ссуды и завышая некоторые требования. Клиент же вправе выбрать программу с наиболее подходящими условиями, благо различных предложений сегодня предостаточно.

    26 нояб. 2015, 01:17

    Многим россиянам ипотека без справок и поручителей кажется более привлекательным решением, чем необходимость собирать документы или уговаривать друзей, родственников взять на себя ответственность за их ипотеку. Однако подобный договор не лишен подводных камней, о которых лучше узнать до его подписания.

    Читайте так же:  Как взять ипотеку без первоначального взноса

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2Fb39942dd80afdef3fabe77c9d3f6ad02

    В период кризиса банки стремятся повысить свою конкурентоспособность, предлагая заемщикам разнообразные программы, повышая привлекательность существующих предложений. Взять ипотеку без поручителей можно при достаточном уровне подтвержденного дохода. Однако процентная ставка в таком случае увеличится, а срок кредитования и его сумма уменьшится. Кроме того, существенно возрастет объем первоначального взноса.

    Перед заключением такого соглашения стоит разобраться, кому выгодно отсутствие поручителей: банку или заемщику. Предоставляя поручителей по ипотечному договору, заемщик снижает риски финансовой организации, поскольку поручитель — это тот человек, который возьмет на себя финансовые обязательства заемщика, если его материальное положение резко ухудшится.

    При этом выиграет не только банк, которому будут своевременно выплачивать ежемесячные платежи, но и заемщик. В случае возникновения материальных трудностей ему не придется объясняться с представителями финансовой организации, выплачивать начисленные штрафы и пени.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2F10fbb868e203378cad8cb9e2c094de86

    Предлагая такой вариант жилищного кредитования, как ипотека без поручителей, банки подразумевают, что супруг или супруга их клиента в обязательном порядке становится созаемщиком. При этом его возраст или уровень доходов особого значения не имеет.

    Ипотека без поручителей невозможна только в исключительных случаях:

    • если банк счел обеспечение по кредиту недостаточным;
    • если заемщик очень молод;
    • если у заемщика небольшой стаж работы;
    • если ссуду выдает не солидный банк, а небольшая кредитная организация.

    Таким образом, кредит на жилье без поручителей можно взять в любом крупном банке, в том числе, ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, прочих.

    Сегодня вы можете оформить ипотеку без поручителей в Сбербанке на готовое или строящееся жилье. Если вы оформите кредит до конца 2015 года, то можете рассчитывать на акционную процентную ставку 13,45% годовых. В этом случае, представлять документы, подтверждающие занятость и доходы нужно только тем, заемщикам, которые не являются держателями зарплатных карт банка.

    Срок ипотеки стандартный — до 30 лет. Чтобы обойтись без поручителей, до момента регистрации права собственности на кредитуемое жилье, предоставьте Сбербанку другую недвижимость, владельцем которой вы являетесь, и которая сможет послужить обеспечением полученных средств. В противном случае придется заручиться поддержкой друзей, знакомых.

    Если эксперт банка решит, что стоимость приобретаемой недвижимости ниже, чем договорная, то вы получите 85% от размера оценки. Кроме того, не забудьте о страховке. Если вы отказываетесь от поручителей, то будете должны застраховать не только ипотечное имущество, но и собственную жизнь.

    Как правильно оформить ипотеку без поручителей: советы специалистов

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2Fe03e8feecfe426eea098db63140c8ac2

    Получить положительное решение по ипотеке без поручителей не очень просто. Выбрав этот вариант для приобретения жилья, будьте готовы к следующим особенностям процедуры:
    1. Подготовьте максимальное количество документов, касающихся приобретаемого объекта.
    2. Договоритесь с владельцами о подготовке самого жилья: оно должно быть свободно, готово к вашему заселению.
    3. Тщательно просчитайте свои финансовые возможности, уточните особенности условий в офисе банка, поскольку ставка по кредиту и размер первоначального взноса может существенно отличаться от базовых продуктов.

    Ипотека в Сбербанке без поручителей: программы, проценты, калькулятор и отзывы

    Ипотека чаще всего выдается с условием передачи приобретаемой недвижимости в залог банку-кредитору. Однако в ряде случаев может потребоваться поручительство третьих лиц как гарантия возврата заемных средств. Подробнее о том, как оформляется ипотека без поручителей Сбербанка – читайте далее.

    В каких случаях нужен поручитель для ипотеки в Сбербанке

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka-v-sberbanke-usloviya-99

    Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования в Сбербанке в последнее время имеет тенденцию к смягчению. Если ранее займы на покупку жилья выдавались только при предоставлении официальных справок и документов под залог и поручительство минимум одного лица, то теперь банк готов кредитовать население с минимальным комплектом бумаг и в большинстве случае только под залог.

    В обязательном порядке Сбербанк требует поручителя по ипотеке только в одном случая — когда требуется оформление дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Проще говоря, если вы берете ипотеку в Сбербанке на новостройку, строительство дома, собираетесь строить или покупать загородную недвижимость, гараж или машино-место, то на тот период когда данный объект строится и еще не оформлен залог на него, вы должны предоставить поручителя. После того, как вы передадите в залог Сбербанку приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается. Также по этим программам можно предоставить в залог другую свою недвижимость и обойтись без поручителей.

    Во всех остальных случаях Сбербанк либо предлагает добавить созаемщика, либо дает отказ. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и кто такой созаемщик по ипотеке мы описали в прошлом посте.

    Важно! Если вы приобретаете новостройку и она аккредитована в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда поручитель по ипотеке не требуется. Этот момент нужно уточнить у менеджера банка или застройщика.

    Программы ипотечного кредитования Сбербанка без поручителей

    Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

    Ниже представлена таблица с ключевыми условиями оформления ипотеки без поручительства:

    При соблюдении требований банка и соответствии выставляемым условиям любой из приведенных в таблице видов ипотеки может быть оформлен только под залог недвижимого имущества без поручительства.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fimage001-15

    Значения процентных ставок по ипотеке без поручительства в Сбербанке могут варьироваться в зависимости от категории клиента, запрашиваемой суммы, срока кредита, проводимых акций и скидок и применения мер господдержки. Градация процентов в разрезе реализуемых продуктов ипотеки приводится далее.

    Минимальные ставки доступны при покупке строящегося жилья, максимальные – при оформлении нецелевого залогового займа и в случае приобретения нестандартных видов недвижимости (гаража, машино-места, дома).

    Скидки к базовым процентным ставкам допустимы:

    • в рамках программ ипотеки с господдержкой (например, семейная под 6% годовых);
    • по партнерским программам с ведущими застройщиками на рынке недвижимости;
    • при выборе сервиса электронной регистрации сделки.
    Читайте так же:  Какие льготы имеет мать одиночка

    Во всех остальных случаях к стандартным процентам применяются надбавки. Среди действующих надбавок:

    • +1 п.п. – при отказе от комплексной страховки;
    • +0,3 п.п. – если клиент не относится к категории зарплатных или не подтвердил свои доходы при оплате не менее 50% в качестве первого взноса;
    • +0,1 п.п. – в случае отказа от цифровой регистрации ипотеки;
    • +1 п.п. – на период регистрации сделки (обременения залога в пользу Сбербанка).

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fsrok

    Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка включают в себя:

    • наличие гражданства России и любой регистрации в субъекте присутствия Сбербанка;
    • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 75 лет;
    • отсутствие испорченной кредитной истории;
    • минимальный стаж на текущей работе от полугода;
    • достаточная платежеспособность для обеспечения текущего уровня жизни и выплат по будущей ипотеке.

    В случае если требования по возрасту, качеству финансовой репутации или доходам имеют негативные нюансы, то банк может затребовать привлечения поручителя или созаемщика.

    Для получения показателей стоимости ипотеки и оценки своих финансовых возможностей рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор. В простой форме сервиса потребуется заполнить следующие сведения:

    • сумму ипотечного займа;
    • срок погашения долга;
    • дату выдачи;
    • систему оплаты (аннуитетные/дифференцированные платежи);
    • уровень процентной ставки.

    Итоговый расчет позволит ознакомиться с:

    • размером переплаты за период использования заемных средств;
    • суммой ежемесячного платежа (сумма разбивается на тело кредита + начисленные проценты);
    • необходимым доходом (его минимальным значением).

    Данные будут представлены в виде подробной таблицы и в формате наглядного графика.

    Примеры отзывов о получении ипотеки без поручительства в Сбербанке:

    • Яна, Саратов: «Подавала ипотечную заявку на покупку готовой квартиры. Предварительно менеджер проконсультировал по поводу пакета документов и требований ко мне, как к заемщику. В процессе скоринга выяснилось, что у моего работодателя есть какие-то проблемы с долгами и плюс у меня были незначительные просрочки по действующему потребительскому кредиту. Поэтому помимо залога Сбербанк потребовал дополнительно поручительство. Так как о нем меня никто заранее не предупреждал, пришлось отказаться от дальнейшего взаимодействия».
    • Валентина, Орел: «В возрасте 50 лет пришлось обращаться в Сбербанк за ипотекой, так как решили разменять квартиру для детей, а себе купить просторное жилье. Всей суммы не хватило, поэтому подала заявку на кредит. Сотрудник банка сразу обозначил, что в моем возрасте кроме залога нужно будет поручительство работающего человека. Поручителем по кредиту выступил мой сын. Никаких проблем в процессе сделки не возникло. Планируем погасить долг через несколько лет».

    Разбирая вопрос, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, следует знать, что он требуется только по программам ипотеки, где существует необходимость предоставить дополнительное обеспечение по ипотеке на тот период пока объект недвижимости не построен и не передан в залог Сбербанку, при этом есть альтернативный вариант взять ипотеку без поручителей в Сбербанке даже по таким программам — это оформить залог на другой ваш объект недвижимости.

    Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн и какие понадобятся для этого документы вы можете узнать далее.

    Если вам нужна персональная консультация по ипотеке и помощь с документами, то ждем вас. Запись на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

    Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

    Ипотека без поручителей — условия выдачи и необходимые документы

    До недавнего времени получить ипотечный кредит, не прибегая к помощи поручителей, было практически нереально. На сегодняшний день ситуация изменилась, и этому способствуют многие причины: развитие отечественного банковского сектора, жесткая конкуренция, кризис в финансовой сфере.

    Все эти факторы в совокупности стимулируют финансовые учреждения к поиску новых возможностей для расширения клиентской базы. Сегодня у многих банков есть услуга – получение ипотеки без поручителей и дополнительных залогов. В данной статье мы разберемся, как можно получить кредит без поручителей.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipoteka-bez-poruchiteley-usloviya-vydachi-i-neobkhodimyye-dokumenty

    Сначала нужно понять, для чего же банкам нужны поручители? Поручительство представляет собой способ обеспечения возврата денежных средств, которые были выданы финансовой организацией. Как вы понимаете, кредит без поручителей сопряжен с высокими рисками невозврата, поэтому не каждый банк готов идти на это.

    Ипотечному кредиту присущ не только внушительный размер займа, но и длительный срок – в среднем он составляет до 30 лет. Но при этом никто не может дать гарантии, что на протяжении такого большого срока заемщик будет платежеспособным, будет иметь работу и получать стабильное вознаграждение за нее, чтобы раз в месяц сделать обязательный платеж. Причем, не причиняя ущерба своей семье.

    А вдруг кто-то из домочадцев серьезно заболеет и срочно нужно будет найти крупную сумму на лечение? В жизни может случиться всякое, и никто не знает, что может произойти завтра или через пару лет, не говоря о тридцатилетнем сроке. Ни для кого не секрет, что цель работы банков заключается в получении прибыли, и никто не станет заниматься благотворительностью, взяв на себя такие риски.

    Именно по этим причинам перед тем, как взять ипотеку без поручителей в банке, нужно детально проработать все условия выбранной программы, взвесить ее минусы и плюсы, а также реально оценить свои финансовые возможности.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fporuchitelstvo-i-bankovskaya-garantiya-pri-ipoteke

    Небольшие банки не всегда предоставляют такую услугу, как выдача ипотеки без поручительства, а вот крупные кредитные учреждения давно работают по такой схеме. Среди таких банков можно отметить Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ24 и других лидеров в банковском секторе.

    Регулирование этих двух понятий происходит согласно:

    • Общим правилам, которые закреплены в ГК РФ. В частности, к поручительству применяются нормы § 5 главы 23 ГК, а к ипотечному договору § 3 аналогичной главы.
    • Специальными законодательными актами, среди которых главным является ФЗ-102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке»..
    Читайте так же:  Основные аспекты и правила ведения наследственного дела на украине

    Поручительство представляет собой правоотношения, где помимо двух основных участников сделки (должника и кредитора) присутствует еще один участник – это поручитель, который «выходит на сцену» только в том случае, когда заемщик не может сам исполнить взятые на себя обязательства по договору. Говоря доступным языком, поручитель берет на себя долги заемщика, как бы «заменяя» его перед банком.

    В гражданском праве поручительство и залог являются отдельными видами обеспечения выполнения договорных обязательств, отсюда делаем заключение, что их можно использовать как вместе при заключении сделки, так и раздельно.

    Безусловно, финансовые структуры стремятся использовать поручительство и залог одновременно, и делается это для того, чтобы гарантировать высокую вероятность выполнения заемщиком своих обязательств. Но должник не всегда может выполнить оба этих условия.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fporuchitel-po-ipoteke-i-zalog

    Найти поручителя не так и просто, и удается это сделать небольшому количеству граждан. Даже ради близкого родственника не каждый готов выступить поручителем и добровольно втянуть себя в кредитную кабалу. Вдобавок, если поручителя обяжут погасить всю сумму долга, то это не значит, что он получит в руки права владения недвижимым имуществом, которое им было «оплачено». Учитывайте, что банк тщательно отбирает кандидатуру, на которую может быть возложено поручительство.

    Для тех, кто не сумел найти себе поручителя для получения ипотеки, выход все равно есть – банки предлагают воспользоваться более сложной схемой, причем условия получения будет менее привлекательными:

    Заостряем внимание, что по ипотеке банки рассматривают в качестве предмета залога не только недвижимое имущество, на которое выдаются заемные средства, но и другое жилье, которое может являться равноценным обеспечением.

    Дополнительным гарантом возврата ипотеки для финансового учреждения может выступить созаемщик заемщика. Если смотреть глубже, то на него, по сути, возложена роль поручителя, но при этом эти понятия нельзя считать равноценными. Созаемщиками являются граждане, которые делят с должником обязанности по кредитному договору.

    У созаемщиков есть существенное отличие от поручителей – помимо обязанностей они разделяют еще и права. То есть, получают право на долю в покупаемом недвижимом имуществе. По большей части созаемщики нужны в том случае, когда у основного заемщика недостаточно дохода, и в этом случае в совокупности будет учтен доход созаемщика (могут быть привлечены несколько лиц, тогда приплюсовывается доход их всех).

    Вдобавок, денежные средства, с помощью которых происходит погашение ипотечного кредита, тоже принадлежит мужу и жене в качестве совместной собственности.

    Если один из супругов не желает принимать участия в ипотеке, а второй изъявил желание самостоятельно владеть купленной в кредит недвижимостью, то нужно заблаговременно подписать брачный договор, в котором будет четко обозначено разделение доходов супругов и разделение их имущества.

    Помимо «вторых половинок» созаемщиками могут стать знакомые, родственники и организации (даже работодатель), но учитывайте, что в каждом банке установлены свои правила. Число созаемщиков ограничено, и в большинстве случаев банки позволяют привлекать не более трех лиц для разделения ответственности должника.

    Как правило, все созаемщики несут равную ответственность по ипотечному договору, если в нем не прописаны другие условия. Заостряем внимание на том, что банк имеет право предоставить право исключения созаемщика из ипотечного договора. К примеру, такое развитие событий будет актуально, если супруги разводятся, но такие варианты будут рассматриваться строго индивидуально.

    Каждое финансовое учреждение вправе устанавливать собственный пакет документов для будущего заемщика.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fdokumenty-dlya-polucheniya-ipoteki-bez-poruchiteley

    Но есть определенный список бумаг, который потребует практически каждый банк, в который вы подали заявку на выдачу необходимых для покупки квартиры денежных средств, не имея поручителей.

    Сложности при получении ипотечного кредита без поручителей

    Есть ситуации, когда получить ипотеку, не привлекая поручителей, сопряжено с рядом сложностей, решить которые бывает невозможно:

    • Ипотечный кредит желает взять гражданин, который не достиг 25-тилетнего возраста. Если лицо не отметило свой 21 день рождения, то рассчитывать на получение ипотеки не следует – банк ее не выдаст.
    • Молодые выпускники ВУЗов получают невысокую заработную плату, поэтому банки с неохотой дают ипотеку данной категории заемщиков.
    • Шансы оформить ипотеку мужчине, который находится в призывном возрасте, практически равны нулю по причине, что если его призовут, кому придется платить по счета.
    • Если денежные средства нужны для приобретения недвижимого имущества в строящемся доме, особенно если строительная готовность не достигла 50%. Риски, которые ожидают банк, очевидны, и о них мы говорили ранее.
    • Заемщик хочет приобрести земельный надел на деньги, полученные в банке. На сегодняшний день взять деньги не только на покупку квартиру, но и на землю – вполне возможно. Но оформление прав собственности на участок при его продаже займет длительное время, причем во время самой процедуры могут «всплыть» существенные сложности, из-за которых оформить сделку не представится возможным.

    В заключении следует сказать, что на кредитном рынке сегодня сложилась ситуация, что ряд финансовых учреждений убирают поручительство из своих требований, предлагая ипотечные программы. Несмотря на увеличивающиеся риски, они страхуют свои доходы другими способами – повышением процентной ставки, сокращая сроки кредитования и ограничивая сумму займа.

    Безусловно, потребителю нужно самому выбрать подходящую в его случае программу из огромного числа банковских предложений на рынке. И для этого необходимо взвешенно проанализировать предложения нескольких банков, трезво сопоставив их со своими финансовыми возможностями.

    Изображение - Ипотека без поручителей как получить 3456363343
    Автор статьи: Сергей Шевцов

    Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.6 проголосовавших: 11

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here