Ипотека на долю квартиры или комнату

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Ипотека на долю квартиры или комнату". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Покупаем долю в квартире по ипотеке правильно. Условия, нюансы оформления и практические рекомендации

Известно, что ипотечная покупка комнаты в коммунальной квартире или просто доли жилплощади – процедура, сопряженная с большим количеством рисков, чем стандартная схема приобретения в кредит целой квартиры.

Комнату в коммунальной квартире или в частном доме вполне можно купить в ипотеку.

Некоторые банки готовы выделить кредиты на такие покупки в размере 300-600 тыс. рублей под 12-14% годовых. Правда, проверка юридической чистоты подобной сделки может занять больше времени, чем в случае с обычной квартирой.

У комнаты должен быть отдельный вход, а у владельцев свой лицевой счет и все документы, подтверждающие право собственности.

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkreditovanie_1_16153217-400x249

Условия кредитования:
  • минимум 11-14% годовых;
  • срок от 5 до 30 лет;
  • минимальная сумма от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос от 10-30%.

Если выделение доли недвижимости еще не состоялось, то перед тем как претендовать на кредит нужно сначала пройти эту процедуру и оформить электронную запись в ЕГРН. Для банков очень важна ликвидность доли в квартире, так как в случае если заемщик не справится с кредитом, придется продавать залог. Продажа может обернуться проблемой, если возник вопрос с документами либо споры с соседями.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

В чем особенности сделки купли-продажи коммунальной комнаты?

Главная особенность сделки купли-продажи в том, что потребуются отказы от преимущественного права приобретения от всех жильцов, которые имеют доли в квартире или доме.

Если не получить такой отказ, то сделка может быть оспорена в суде. Купчая на комнату в обязательном порядке заверяется нотариусом, хотя для других сделок это не является обязательным.

Любой риэлтор подтвердит также, что на комнаты в коммуналке спрос меньший, чем на полноценные квартиры. И это еще одна причина, по которой долевую покупку кредитуют далеко не все банки.

Возможно, придется обратиться не в один, а множество банков и не факт, что условия, которые предложат будут действительно выгодны для заемщика (например, ставка будет не 10%, а 13 или 14% годовых).

Предлагаем посмотреть видео об особенностях покупки коммунальной комнаты:

Ипотеку могут оформить лица:

  • Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkreditovanie_2_16153256-400x267с гражданством РФ и в возрасте от 20-21 года;
  • с общим трудовым стажем не менее года;
  • с доходом минимум в 1,5-2 раза превышающим расходы по кредиту;
  • при наличии капитала в размере 10-30% стоимости комнаты.

Повышенные требования предъявляются и к юридической чистоте сделки, поскольку покупка комнаты считается более рискованной, чем приобретение квартиры. Могут навязать заемщику и обязательную страховку от риска утраты права собственности, что только увеличит расходы на кредитование.

Банк обязательно запросит расширенную выписку из ЕГРН, чтобы изучить статистику перехода прав собственности, а также проверит, нет ли среди собственников лиц, которые находятся в местах лишения свободы и могут в любое время вернуться и предъявить свои права.

Выкуп доли в квартире у родственников за счет ипотеки, скорее всего не получиться, поскольку подобные сделки не приветствуются банками.

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDolyu_v_kommunalnoy_kvartire_1_16154131-400x267

Долю в коммунальной квартире или доме готовы кредитовать не менее десятка банков.

Их условия довольно похожи: на первоначальный взнос требуется минимум 10% стоимости комнаты, а сам заем можно оформить на срок до 25-30 лет.

При средней стоимости комнаты в коммуналке в 1-1,5 млн. рублей на момент покупки при себе нужно иметь минимум 100-150 тыс. рублей (без учета расходов на оформление сделки, страховки, комиссию риэлтору). Учитывая предложенные банками ставки в случае оформления ипотеки на 10 лет на сумму 900 тыс. рублей, ежемесячный платеж составит минимум 11-12 тыс. рублей (при минимальной ставке в 10% годовых).

Какие российские банки выдают ипотеку на покупку доли в квартире:

Будущему заемщику необходимо:

  1. Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkreditovanie_3_16153337-400x287Подготовить пакет документов для кредитования.
  2. Выбрать банк и подать заявление на выдачу кредита вместе с документами.
  3. Получить ответ (в среднем через 2-7 дней).
  4. Заключить предварительный договор с продавцом доли и передать задаток.
  5. Оформить договор купли-продажи, зарегистрировать его и оплатить кредитными средствами.

На весь процесс может уйти от одной недели до пары месяцев. Самое сложное в этой процедуре – проверка юридической чистоты и получение согласия банка на выдачу кредита.

Для оформления кредита нужно будет заполнить заявление-анкету. В этом документе нужно будет рассказать:

  1. обо всех своих доходах;
  2. стаже работы;
  3. наличии имущества (квартиры, машины и пр.);
  4. займов в других банках;
  5. семейном положении.
Читайте так же:  Понятие родственных связей и их правовые последствия

Следует обратить внимание на то, что анкета заполняется честно, так как вся эта информация будет проверяться сотрудниками банка.

Для заемщика потребуется:

Дополнительные документы, которые берутся у продавца доли:

  1. Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkreditovanie_4_16153648-400x267копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
  2. копии правоустанавливающих документов на долю в квартире;
  3. расширенная справка ЕГРН;
  4. выписка из домовой книги;
  5. техплан БТИ;
  6. свидетельство о рождении детей, разрешение органов опеки на продажу (если есть);
  7. письменный отказ соседей от приоритетной покупки доли;
  8. нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
  9. отчет об оценке стоимости доли в квартире.
  • Скачать бланк отказа соседей от приоритетной покупки доли
  • Скачать образец отказа соседей от приоритетной покупки доли
Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Заключение об оценке рыночной стоимости комнаты чаще всего оплачивает будущий заемщик (от 3-6 тыс. рублей). Остальные документы должны быть на руках у продавца. Перед тем как передавать задаток нужно объяснить продавцу, что сделка будет оплачена за счет ипотечного кредита, поэтому необходимо заранее представить в банк нужный пакет документов с его стороны.

Ипотечный договор составляется банком. В нем четко прописывается сумма кредита и сроки его погашения, схема оплаты (аннуитетная или классическая), штрафы в случае просрочки, ответственность за непогашение займа в установленный срок.

В договоре должны быть указаны:

  • предмет ипотеки (доля в квартире);
  • его оценка (стоимость);
  • размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Подписывается ипотечное соглашение на условиях передачи комнаты в залог до момента полной выплаты кредита. Все это время комната будет находиться под обременением и ее нельзя будет продать или сдать без согласия банка.

Обязательным требованием является и страхование залога, а также жизни заемщика. Иногда дополнительно требуется и оформление титульной страховки. Договор об ипотеке вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fregistraciya_sdelki_1_16154343-400x245

Факт передачи купленной комнаты в залог регистрируется в Росреестре. Для этого заемщик подает заявление установленной формы. При регистрации должен присутствовать сотрудник банка.

Помимо заемщика инициировать регистрацию вправе и сам банк либо нотариус, удостоверивший договор. Срок регистрации – меньше недели. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации и отдать эти документы банку, сразу после этого кредитные средства будут переведены или выданы на руки продавцу доли в квартире.

Заемщик, который купил долю квартиры в ипотеку вправе рассчитывать на налоговый вычет, если у него есть официальный доход и он выплачивает налог на доходы.

Сумма вычета распределяется между владельцами квартиры в соответствии с их долями. Каждому долевому собственнику предоставляется максимальная сумма, при этом размер вычета пропорционален имеющейся доле в квартире.

Но при сделке между близкими родственниками и супругами налогоплательщик не имеет права на получение вычета из стоимости доли (ст. 220 Налогового Кодекса РФ). Но если доля выкупалась у дальних родственников (не братьев, сестер либо родителей), то претендовать на вычет все же можно.

Для оформления вычета нужно обратиться в налоговую по месту жительства и заполнить декларацию (подается до 30 апреля каждого года).

Причины отказа в кредите при выделении части жилья несовершеннолетнему

Если комната в коммунальной квартире покупается в ипотеку, а для первоначального взноса использовались средства материнского капитала, то выдел доли детям в таком жилье обязателен. При этом требуется согласие органов опеки на такую сделку, так как комната передается в залог, а также согласие самого банка на выдел доли ребенку.

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Forgany_opeki_2_16154740-400x267

С последним могут возникнуть серьезные проблемы. Невозможность выселить несовершеннолетнего при неуплате кредита — риск для кредитора.

Понадобится разрешение органов опеки и попечительства, а они смогут его предоставить, только если у ребенка есть возможность переехать в новое жилье, не хуже предыдущего. Для решения этой проблемы заемщики часто вынуждены обращаться в суд. Только после выигранного судебного процесса банк может дать свое согласие на выделение доли в ипотечном жилье детям.

Но чаще всего потенциальным заемщикам с детьми просто отказывают в выдаче кредита еще на этапе подачи заявки. Как вариант можно предложить кредитору в качестве залога банку другую недвижимость, в которой не зарегистрирован ребенок либо выделить долю для него в квартире родственников.

Покупка в кредит доли в квартире или доме может быть связана с массой сложностей. Далеко не все банки готовы выдать заем на кредит, опасаясь трудностей с продажей залога в будущем.

Кроме того самому продавцу придется получить письменный отказ от всех жильцов коммунальной квартиры или дома, которые имеют постоянную регистрацию и право собственности на свои доли. Любой из них может обжаловать сделку купли-продажи, если такой отказ не был получен и доля была продана посторонним лицам без ведома соседей.

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками квартиры, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

Читайте так же:  Как русским найти работу на кипре вакансии и трудоустройство

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FPochemu-bank-s-ostorozhnostyu-otnositsya-k-podobnym-zayavkam

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
  • Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом, имеющий реальный вес на рынке.

Условия ипотеки для выкупа доли в квартире от Сбербанка

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FUsloviya-ipoteki-dlya-vykupa-doli-v-kvartire-ot-Sberbanka

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотеки на общих основаниях. Дополнительно Сбербанк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке?

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FKakie-dokumenty-potrebuyutsya-dlya-oformleniya-ipoteki-na-vykup-doli-v-kvartire-v-Sberbanke

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Поэтому помимо стандартного пакета документов, потребуются дополнительные.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
  • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги на долю квартиры:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
  • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
  • Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
  • Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
  • Ксерокопия паспорта продавца.
  • Технический паспорт приобретаемой квартиры.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После оформления договора ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке, залогом становится полностью весь объект. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Читайте так же:  Как правильно получить наследство

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на покупку доли в квартире на выгодных условиях любому гражданину.

Ипотечный кредит на долю квартиры и ее особенности

В кредит можно купить не только квартиру, но и долю в недвижимости, например, комнату в коммунальной квартире или жилом доме. Ипотека на долю обойдется от 8,25-14% годовых в рублях на срок до 30 лет.

Недвижимость в долевой собственности означает, что у нее есть минимум несколько собственников и у каждого есть документы, подтверждающие право собственности (в частности выписка ЕГРН, где в графе «вид жилого помещения» указано «комната»). У владельца есть отдельный лицевой счет, а иногда и отдельный вход в квартиру. Долевую собственность не стоит путать с совместной собственностью супругов, когда доли еще не выделены. Оба варианта являются общей собственностью. Но ипотека возможна только на долевую недвижимость (причем далеко не в каждом банке).

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fo-divorce-facebook_557x279

Варианты покупки доли в недвижимости:

  • доля в загородном доме (с отдельным входом);
  • выкуп отдельной комнаты в многокомнатной квартире;
  • выкуп последней комнаты в квартире;
  • покупка комнаты в коммуналке.

Приобретаемая комната должна являться отдельным объектом недвижимости (изолированным жилым помещением). При кредитовании приобретения доли в праве общей долевой собственности на квартиру, ее размер должен соответствовать минимум одной изолированной комнате. Кухни, санузлы и кладовки купить не удастся.

Квартира, в которой приобретается доля, должна соответствовать требованиям кредитора и находиться в многоквартирном доме или отдельно стоящем загородном доме.

Больше всего шансов оформить ипотеку у тех покупателей, которые выкупают последнюю из не принадлежащих долей в квартире, после чего жилье полностью переходит в их собственность. Банки охотно кредитуют такие покупки, если у заемщика нормальный уровень платежеспособности и собраны все необходимые документы. Но комната должна быть ликвидным объектом и быть востребованным объектом на рынке купли-продажи недвижимости.

Важно! Банки готовы кредитовать покупку в основном последних комнат в недвижимости или комнат в коммунальных квартирах. С осторожностью кредиторы относятся к купле-продаже выделенных комнат в общежитии или комната в 2–3-комнатных квартирах.

Ипотека на выкуп доли возможна только при наличии отказа от преимущественного права приобретения всех жильцов, которые имеют доли в квартире или доме. Если не получить такой отказ, то сделка может быть оспорена в суде.

Для получения отказа требуется:

  • направить всем совладельцам письменное извещение о продаже комнаты (заказным письмом с указанием даты);
  • если в течение месяца ответа не последует или будет получен письменный отказ, то можно назначать дату сделки купли-продажи комнаты.

Договор купли-продажи на комнату или долю в недвижимости в обязательном порядке заверяется нотариусом, хотя для других сделок это не всегда является обязательным.

Многие банки сознательно ограничивают круг заемщиков-покупателей. Например, выдвигают требование, чтобы собственником имеющихся долей в квартире мог быть только заемщик (в единственном лице).

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F8020b2ca0d144b47d6cde6d4ae83842c_578x296

Банки выдвигают стандартные требования к заемщикам, решившим купить долю в недвижимости, а не целую квартиру. От них требуется наличие стабильного дохода и наличие официального места работы или бизнеса.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ и регистрация в стране;
  • возраст заемщика от 20–21 года;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков;
  • хорошая кредитная история (желательно в этом же банке);
  • наличие первоначального взноса в размере от 10–30% стоимости доли в недвижимости.

Если комната еще не выделена в отдельную собственность, то продавец обязан пройти эту процедуру. На момент обращения в банк у него уже должны быть все документы, подтверждающие право собственности. Выкуп в кредит доли в квартире у родственников банки обычно не кредитуют.

Окончательное решение о соответствии клиента требованиям принимается на основании анализа представленных документов. Если размер доходов позволяет, то клиент может вполне выкупить не одну на 2–3 комнаты в квартире. Но размер кредитных платежей должен хотя бы в несколько раз быть меньше ежемесячных совокупных доходов семьи.

Важно! Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то банк будет требовать от него наличие стабильной прибыли и денежных поступлений на счет в течение последних нескольких лет.

Банки очень серьезно оценивают предмет будущего залога. Проверка происходит в несколько этапов. Для начала анализируется пакет документов (выписка ЕГРН, техплан БТИ, отчет оценки, документы продавца). Проверяется, нет ли в комнате зарегистрированных лиц, которые находятся в местах лишения свободы, несовершеннолетних, чьи права могут быть нарушены.

Читайте так же:  Предложение о компенсации за лекарства от мошенников

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Ffoto-3-5_578x361

Требования к доле в квартире:

  • площадь не менее 12 кв. м.;
  • наличие всех правоустанавливающих и технических документов на комнату;
  • нотариально заверенный отказ соседей от покупки;
  • стены, двери и окна в нормальном состоянии;
  • износ дома не более 60–70%;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок (например, объединения нескольких комнаты в одну без разрешения жилищных органов, перенос дверей, обустройство в комнате санузла, газовой колонки и пр.);
  • наличие всех коммуникаций (отопления, водоснабжения, света и пр.);
  • дом должен быть без деревянных стен и перекрытий, с прочной и надежной кровлей;
  • без судебных споров с соседями или наследниками;
  • отсутствие обременений, например, залога, ареста.

Возраст доме, где располагается квартира, в которой покупается комнат должен быть не более 48–50 лет. На втором этапе кредитный менеджер подъедет для осмотра доли в недвижимости. Будет проверяться состояние ремонта, общая ликвидность объекта на случай невозможности выплаты кредита.

В большинстве случаев покупка небольшой комнаты в кредит с использованием материнского (семейного) капитала будет затруднительна. По требованиям законодательства заемщик обязан будет выделить доли в комнате своим детям, а если площадь мизерная, то Пенсионный фонд вряд ли одобрит такую сделку.

Невозможна также покупка комнаты в неприватизированной недвижимости, например, в общежитии или муниципальном, государственном жилье. Придется для начала пройти процедуру приватизации (это занимает до 2–3 месяцев), а уж потом обращаться в банк.

Важно! Покупка комнаты в коммунальной квартире имеет смысл только, если жилье расположено в престижном районе, а сам дом построен уже после 1970 года. В противном случае банк вполне может счесть комнату неликвидным залогом и отказать в кредитовании.

В 2018 году ипотеку на покупку доли недвижимости предлагают с десяток российских банков. Самыми активными кредиторами являются: банк Открытие, Тинькофф банк, ДельтаКредит, Сбербанк, Образование и другие банки.

  • ставки минимум 8,25-14% годовых;
  • срок от 5 до 30 лет;
  • минимальная сумма от 300–600 тыс. рублей;
  • максимальная сумма до 15–99 млн рублей;
  • обязательное страхование залога;
  • первоначальный взнос от 10–50%.

Самые низкие ставки по ипотеке предусмотрены при предоставлении первоначального взноса не менее 50% стоимости доли в недвижимости. При получении кредита на приобретение отдельной комнаты в квартире – процентная ставка обычно выше базовой величины минимум на 0,5%.

На купленную долю накладывается обременение на весь срок кредитования. Обязательно также страхование залога (стоимость примерно 0,2-0,3% суммы кредита). Желательно также застраховать свою жизнь, так как иначе банк повысит ставку на 0,5-1 процентный пункт, что невыгодно заемщику.

Какие российские банки выдают ипотеку на покупку доли в квартире или доме:

Как успешно взять ипотеку на комнату или долю квартиры в Сбербанке?

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fipoteka_39_27153153-400x300

Сегодня никого этим не удивишь и порой это единственный случай иметь собственное жилье, ведь цены на недвижимость высоки, и отложить достаточную сумму в счет будущего жилья не представляется возможным. Если вы покупаете целую квартиру, которую оформляете как залоговое имущество, банки охотно идут вам на встречу.

А как быть, если вы хотите приобрести комнату или выкупить долю квартиры? Здесь имеются определенные нюансы, но о них поговорим ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fzalog_1_27153351-400x240

При любом кредите банк ожидает, что вы предоставите что-то в залог. Если в качестве залога вы намерены предоставить приобретаемое имущество, то необходимо оформить его как самостоятельную недвижимость и зарегистрировать право собственности. Так как ликвидность данного вида жилья сравнительно мала, банки неохотно идут вам навстречу.

Ведь в случае нарушения вами договорных обязательств, кредитор не сможет продать комнату, если она находится в коммуналке (или долю квартиры), не предложив ее соседям, а если те откажутся ее покупать, то предложить ее какому-то третьему лицу по заниженной цене банк уже не сможет.

Это не относится к комнатам в общежитии и так называемым «гостинкам». Так или иначе, вам придется соблюсти особые требования, которые предъявляются банками к такой недвижимости. Об этих требованиях вы сможете узнать на официальном сайте.

Как мы увидели, взять комнату или взять долевую ипотеку может быть не так просто. В любом случае, нужно будет проконсультироваться, подойдет ли выбранная вами программа для покупки. Давайте рассмотрим, что предлагает Сбербанк, и на каких условиях.

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fprogramma_molodaya_semya_1_27153551-400x267

Можете ли вы рассчитывать на какие-нибудь льготы? Сбербанк предоставляет несколько льготных программ по кредитованию. Молодая семья.

Если вы подходите под эту категорию и вам уже исполнился 21 год, но нет еще 35, вы можете воспользоваться этой программой. Чем она примечательна?
Этот займ можно получить не подтверждая свою платежеспособность, при этом годовая ставка составит от 8,9%.

Читайте так же:  Оценка рыночной стоимости квартиры

Рассчитаться с банком вы сможете в течение 30 лет, при этом от вас потребуется первый взнос в размере 10%, если вы имеете одного ребенка или более и 15% не имеющим детей. Зато по этой программе вы можете получить денежные средства в размере 80% от оценки приобретаемого жилья. Если ваша зарплата перечисляется на карту Сбербанка, то можно получить льготы по кредитованию.

Особые условия будут выражаться в сниженной процентной ставке и первом взносе, который составит 15%. Многодетная семья. Если у вас трое или более несовершеннолетних детей, то для вас: небольшие ставки и сниженный процент первоначального взноса, иногда от 10%.

Не всякая комната ил доля квартиры будет соответствовать требованиям кредитора. На что стоит обратить внимание?

  1. Продавец должны быть единовластным собственником комнаты.
  2. Предоставить выписку из домовой книги, а также удостовериться, что больше нет претендентов на приобретаемое жилье.
  3. Дом и комната не должны быть в аварийном состоянии.
  4. Проведена система отопления и электроснабжения.
  5. Наличие коммуникаций.
  6. Дом не имеет деревянных балок, был построен после 1970г.

Если выбранное вами жилье находится в общежитии, то, помимо вышеперечисленного, необходимо представить документы, подтверждающие переход его в жилой фонд и отсутствие на него прав каких-либо предприятий.

Что же банк ожидает от вас?

  • Возрастные рамки – от 21 до 75 лет, но если вы не подтверждаете свою платежеспособность, то к окончанию срока возврата вам должно быть не более 65.
  • Непрерывный текущий стаж полгода и общий – один год за пять лет.

Чтобы ваша заявка была рассмотрена, понадобится такой пакет документов: Без предоставления справки о доходах и занятости:

  • Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FNeobhodimyy_spisok_dokumentov_1_27154042-400x256заявление (бланк можно взять в банке);
  • паспорт со штампом о прописке;
  • еще один любой документ, удостоверяющий личность.

Если предъявляете сведения о своей платежеспособности:

  • заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
  • справка с места работы о доходах.

При оформлении в залог другой имеющейся недвижимости – документы на имущество, предоставляемое в качестве залога, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. Если вы участвуете в программе «Молодая семья», понадобится:

  • свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
  • о рождении детей;
  • при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство.

Анкета, как правило, состоит из двух частей – сведения о кредитополучателе и самом кредите.

  1. Ваша роль. Здесь нужно указать, кем вы являетесь: заемщиком, созаемщиком или залогодателем.
  2. Персональные данные. ФИО, дата рождения, пол, ИНН.
  3. Паспортные данные. Как обычно, напишите серию, номер, кем и когда выдан, код подразделения. Укажите, есть ли в наличии загранпаспорт.
  4. Сведения о доходах. Где работаете, величина зарплаты, что можете предложить в залог.
  5. Контактные данные. Укажите телефоны для связи, адрес электронной почты.
  6. Адрес. Постоянная прописка, временная или место фактического проживания.
  7. Родственники. Не нужно указывать всех родственников, вплоть до третьего колена, только близких. Напишите, есть ли у вас дети.
  8. Образование и семейное положение.

Со второй частью все намного проще: пропишите сумму и срок, на который берете деньги, номер счета для перевода средств и подпись.

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FStrahovanie_nedvizhimosti_6_27154205-400x267

Залог, который вы предоставляете кредитору, подлежит обязательному страхованию, согласно закону об ипотеке, но банк, желая обезопасить себя, может включить в программу и другие виды страхования.

Пока не истечет срок давности, и угроза оспаривания сделки не пройдет, заимодатель вправе потребовать страхование риска материальных потерь, в случае утраты прав на приобретаемую собственность из-за дефекта титула. Величина страховки зависит от ликвидности залогового имущества.

Можно начать с того, чтобы оставить заявку, к ней потребуются:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ за полгода;
  • трудовая книжка (копия);
  • заявление.

Подать документы можно не только лично, но и онлайн. Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение. Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.

Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Изображение - Ипотека на долю квартиры или комнату 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here