Ипотека на строительство частного дома особенности получения

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Ипотека на строительство частного дома особенности получения". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения

Ипотека на строительство дома связана с длительностью возведения объекта, под который берется кредит и некой неопределенностью. Действительно, за время стройки может существенно ухудшиться финансовое положение заемщика, измениться стоимость работ, материалов и даже цена на недвижимость. Поэтому подобные программы кредитования практически во всех банках обладают достаточной гибкостью, а их условия корректируются в зависимости от ситуации.

Для многих строительство собственного дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом.

Ипотека на строительство частного дома: обеспечение

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_198445415

Такой вид ипотеки подразумевает крупную сумму денег, и без залога в ней не обойтись. Согласно ГК РФ способы обеспечения обязательств по ипотеке – поручительство и залог, причем они могут использоваться и одновременно, и по отдельности.

В качестве залога может вступать любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, которое по оценочной стоимости не меньше одалживаемой суммы. Такое имущество не должно иметь каких-либо обременений.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом – это «объект будущего», а не настоящего, а потому не может быть заложен. Что же делать? Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его. Также можно заложить принадлежащую ему квартиру, дом или иную недвижимость.

Незаконченный объект строительства иногда тоже может быть принят банком как залог: речь идет о случаях, когда имеется высокий процент готовности здания. После сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно произвести переоформление залога, где он будет фигурировать уже как готовый объект недвижимости.

Что же касается поручительства, это весьма распространенное явление при оформлении ипотеки на строительство жилого дома – ведь стоимость заложенной недвижимости не всегда покрывает риски банка. Если банк требует поручителя, а его вам найти трудно, то можно привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками.

Если же строительство будет производиться семейной парой, то оба супруга по закону обязаны выступать в роли созаемщиков (если другие условия не оговорены в брачном договоре), тогда для подтверждения платежеспособности будет учитываться их общий доход, что повысит шансы на получение кредита.

Нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты. Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а «приземленными» документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований:

  • Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом: изначально надо получить все разрешения, заказать проект, утвердить его, чтобы после окончания строительства при сдаче дома в эксплуатацию не возникло проблем. О «самострое» речи быть не может.
  • Особое внимание уделяется банком документации на имеющийся у вас земельный участок. Если он в вашей собственности – хорошо, если на праве аренды – тоже неплохо (правда, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья. Очень хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_196643918

В любом банке есть общие требования к договору ипотеки для частных домов, которые диктуются ФЗ № 102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке», а вот условия могут несколько различаться. Процентная ставка, срок кредитования, первоначальный взнос, ограничения по кандидатурам заемщиков – все это определяется индивидуально, исходя из политики банка и его финансовых возможностей. Обязательное дополнительное условие банков – страхование объекта ипотеки, а также жизни заемщиков (созаемщиков) и страхование данных лиц от потери трудоспособности.

В большинстве случаев банки выдают положительное решение лицам, которые могут подтвердить свое устойчивое финансовое положение, позволяющее осуществлять крупные ежемесячные выплаты по кредиту. Для этого заявителю следует предоставить справку с места работы, где будет указан его официальный доход. В одних банках требуется справка строго по форме 2-НДФЛ, в других допускаются свободные формы (однако даже в этом случае доход должен быть подтвержден официально). У многих кредиторов существуют ограничения по возрасту, исключающие студентов и пенсионеров; некоторые банки деньги выдают только гражданам России.

Читайте так же:  Уголовная ответственность за угрозу физической расправы

Безусловно, строительство – это рисковый процесс, который может затянуться или вообще остановиться. И банки берут это в расчет. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Первоначальный взнос (сумма и способы внесения) тоже различен, а некоторые банки для этих целей допускают использование средств материнского капитала.

Кстати, кредитные средства могут выдаваться банками не как единоразовая выплата, а поэтапно. Причем привязка последующих выплат может быть сделана не к конкретному периоду, а к окончанию определенного этапа строительства. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека на строительство дома в 2018 году с актуальными предложениями банков

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma5

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово
Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkupit-v-ipoteku-dom2_mini_mini_mini-1

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Заявление заемщика.
  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)
Читайте так же:  Срок исковой давности по административным правонарушениям

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году

В статье пойдет речь об ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить займ, какие условия предлагает банк, и какие документы нужны – далее.

Кредит на строительство жилого дома выдают немногие организации. Сбербанк оказывает такую услугу, однако, требования выдвигает серьезные.

Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.

В текущем году можно оформить следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечное кредитование под застройку дома;
  • ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
  • ипотечное кредитование со средствами материнского капитала.

Особенности ипотечного кредита:

Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:

Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.

Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка.

Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».

Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.

Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту расположения имущества;
  • в месте работодателя заемщика.

Выплачивается кредит равными частями. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.

Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B80001

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8002

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8003

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8004

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B805

Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.

Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:

  • в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
  • оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
  • получать начисления на зарплатную карту;
  • предоставить другую недвижимость как залог;
  • оформить страховку на жизнь.

К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.

Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.

Условия, которые выдвигает банк:

  • заявка рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
  • в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
  • имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
  • индивидуальное рассмотрение заявки;
  • каждый месяц вносятся равные платежи;
  • условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
  • можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
  • на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.

Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:

  • кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
  • источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
  • используются государственные программы;
  • зарплатным клиентам предоставляются льготы.

Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.

Особенности договора предварительной аренды нежилого помещения, читайте здесь.

Согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки…», принятому 29 декабря 2006 года, ипотечный кредит можно брать по материнскому капиталу:

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fsunsochi.com%2Fupload%2Fmedialibrary%2F738%2F7389fd6e76af4a6133572bd718c2c71b

Кредит, предоставляемый заемщику на строительство частного дома относят к категории ипотечного кредитования. Это непростой вид займа, поэтому, если клиент собирается осуществить постройку собственного дома, ему придется серьезно потрудиться, выполняя все условия банка, собирая нужную документацию. Результатом этих стараний станет здание, возведенное по собственному проекту.

Основная сложность, которая присутствует в данном виде ипотечного кредитования, состоит в том, что нет определенной залоговой стоимости помимо стоимости земельного участка. Когда клиент берет ипотеку, банк накладывает обременение на покупаемое имущество. До того момента, как ипотека будет выплачена полностью, имущество будет в залоге у банка – это своеобразная гарантия возврата средств. В случае ипотеки на строительство частного дома сделать это невозможно.

Причина кроется в том, что на этапе получения кредитных средств самого дома ещё нет. Используя проект здания невозможно определить будущую стоимость. Поэтому потенциальному заемщику необходимо искать варианты иного залога. Важно понимать, что ни одна банковская организация не станет рассматривает заявку на ипотеку без залога.

Отличие обычного ипотечного кредита от ипотеки на строительство дома

Банковская организация не может предоставить кредит, сумма которого составит больше 70% стоимости земли. Как правило, клиенту требуется гораздо большая сумма денежных средств. Она может составлять от 2 до 5 стоимостей земельного участка.

Читайте так же:  Что делать, если ваш автомобиль был поврежден при эвакуации

У клиента нет возможности обеспечить ипотеку залогом, используя именно земельный надел. Соответственно, можно сделать вывод, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить крайне сложно. Именно это становится причиной большого количества отказов.

При использовании ипотечного кредитования для новой или вторичной недвижимости всё намного проще. Приобретаемый объект уже имеет стоимость, кроме того, он ликвиден. В случае, если клиент не сможет выплатить ипотеку, недвижимость легко может быть реализована.

Еще один важный момент – это ставка на ипотеку. Если клиент хочет взять кредит на постройку собственного дома, ему нужно быть готовым к тому, что ставка будет выше чем при стандартном ипотечном продукте. Это объясняется повышенными рисками банковской организации. Многие банки предоставляют ипотеку на строительство дома не всей суммы полностью, а частями. Это может быть более выгодно для заемщика.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fsunsochi.com%2Fupload%2Fmedialibrary%2Ff70%2Ff709c8407e7b0a3f6a769593f13f64de

Для получения кредитного продукта на строительство собственного загородного дома необходимо обеспечить его дополнительным залогом. В качестве дополнительного залога может использоваться только недвижимость, которая находится в собственности у заемщика. Это потребуется подтвердить документально.

Помимо этого, банк может затребовать документ, который определит, каким образом собственник получил объект во владение: договор купли-продажи, документ на получение наследства, договор дарения.

Важно понимать тот факт, что предоставить в залог чужое имущество невозможно. Такое условие присутствует исключительно в сторонних небанковских организациях.

Если у клиента есть в собственности какая-либо недвижимость, он может рассмотреть несколько вариантов строительства дома в ипотеку:

  1. Оформление ипотечного кредита на строительство дома под залог уже имеющегося жилья. Представленный вариант выступает в качестве наиболее сложного с точки зрения оформления, но может быть намного выгоднее других. При наложении обременения на собственность, заемщик имеет право продолжать полноценно ее использовать. Единственное, что будет запрещено – это смена собственника.
  2. Оформление нецелевого кредита под залог недвижимого имущества. Полученные средства направляются на строительство. Данный вариант более прост в оформлении, однако заемщик может столкнуться с менее выгодными условиями.

В качестве залога в редких случаях может использоваться земельный участок, предназначенный для строительства здания. В этом случае земля должна быть в собственности клиента.

Важный нюанс: по одному ипотечному договору у заемщика не получится и приобрести землю, и построить на ней недвижимость. Ипотека на строительство дома предполагает, что у обратившегося есть оформленный на него земельный участок.

Особенности строительства при ипотечном кредитовании под залог земельного участка

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fsunsochi.com%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fb63%2Fb63315a7902c031d3c2cfca3e3b06ce0

Разберемся более подробно, как взять ипотеку под земельный участок.

  1. На первоначальном этапе банковская организация может потребовать осуществить оценку земельного участка.
  2. Исходя из выявленной стоимости в акте оценки, банк назначит максимальную возможную сумму покрытия кредита. Стандартно это не больше 70-80% от рыночной стоимости участка.

В большинстве случаев оценка осуществляется силами клиента. Соответственно, заемщик самостоятельно ищет эксперта, либо используют организацию, которую ему посоветуют банк. При оценке осуществляется выезд эксперта на место, изучение объекта и местности, осуществление замеров.

Основные характеристики земельного участка позволяют оформить акт, в котором указывают его рыночную стоимость. Полученный акт оценки будет актуален в течении полгода после экспертизы.

Банковская организация будет способна предоставить ипотечные средства, проанализировав указанную стоимость.

Что делать, если суммы ипотеки под залог земельного участка недостаточно?

Как уже говорилось выше, сумма кредита может оказаться гораздо меньше необходимой. В данном случае банк может предложить заемщику одно из эффективных решений – постепенную замену залога. Как это происходит?

  1. Клиент берет в ипотеку сумму кредитных средств, которая эквивалентна стоимости земельного участка.
  2. Используя данные денежные средства клиент осуществляет ряд строительных работ. Денег может хватить на заливку фундамента, а также другие работы. После этого стоимость земельного участка возрастает, так как это не просто земля, а участок с постройками.
  3. Осуществляется оценка экспертом. Определяется новая сумма залога, которая будет выше прежней.
  4. Банковская организация осуществляет переоформление залога. Разница в стоимости предоставляется заемщику в качестве ипотечных средств.

Делать так можно несколько раз по мере строительства дома.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fsunsochi.com%2Fupload%2Fmedialibrary%2Ff19%2Ff19773572b8c65bb64029791196b41fd

Что потребуется для оформления ипотеки для строительства дома?

Данный кредитный продукт предоставляет большое количество банковских организаций, которые работают в сегменте ипотечного кредитования. Для того чтобы взять ипотеку под строительство дома клиенту потребуется:

  • первоначальный взнос, как правило, до 15% от суммы средств, необходимых для возведения объекта по смете;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться 15% от оценочной сумма залога. Каждый банк предоставляет собственные требования;

Например, в Сбербанке можно получить ипотеку на постройку дома с первоначальным взносом именно 15%. В качестве залога может быть использован кредитные участок. Банк Москвы предлагает подобную ипотеку без первоначального взноса. А Запсибкомбанк потребует 20% первоначального взноса. В качестве залога применяется исключительно земельный надел.

  • документы, подтверждающие доход;
  • документация, подтверждающая трудоустройство заемщика;
  • документ, который подтверждает, что залоговое имущество находится у заемщика в собственности;
  • смета на строительство и договор с подрядной организации, в случае если используется и ее услуги.

Сбор необходимых документов – это одна из самых важных частей оформления. Единого пакета документации нет, каждый банк заявляет о собственных требованиях.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fsunsochi.com%2Fupload%2Fmedialibrary%2F6d6%2F6d688b5e7b19966a922e7568356ea8a1

Банковские организации предоставляют кредит на строительство дома в случае, даже если клиент не привлекает какие-либо сторонней организации. В этом случае заемщик самолично осуществляет расчет сметы, которая включает в себя цену на строительные материалы, прокладку всех коммуникаций, а также прочих позиций расхода. Также для составления подобной сметы клиент может обратиться за помощью строительной организации.

Читайте так же:  Что такое точечная застройка

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FIpoteka-na-pokupku-doma

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FZemlya-ili-gotovyiy-dom-650x450

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FRekonstruktsiya-svoego-doma-650x427

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fusloviya-polucheniya-ipoteki-na-dom-650x325

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-k-chastnomu-domu-650x253

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.
Читайте так же:  Порядок оформления пенсии

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщикуИзображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-650x488

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FKakie-potrebuyutsya-dokumentyi-650x392

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpredlozheniya-bankov

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома особенности получения 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here