Ипотека на вторичное жилье особенности получения

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Ипотека на вторичное жилье особенности получения". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_103377545

Самая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик – это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

  • Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию.
  • Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
  • Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации.

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_202418917

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.
Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых , вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых , процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

Читайте так же:  Наследование по закону

В-третьих , по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых , банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки? ).

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (См. Как проверить квартиру перед покупкой (нюансы сделки, документы)? ).

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.
Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FKak-poluchit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
  2. Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
  3. Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
  4. Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
  5. Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
  6. В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
  7. Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

  1. Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
  2. Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
  3. На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.
Читайте так же:  Как вернуть часть стоимости жилья

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FKak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-650x579

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FUsloviya-i-osobennosti-ipotechnogo-kreditovaniya

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

  1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
  2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
  3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
  4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
  5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

  • высокая ликвидность объекта залога;
  • юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
  • объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
  • предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPodvodnyie-kamni-1

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
  2. Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
  3. Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
  4. Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fvtor-300x190

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F3141143_53549381-300x225

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FOtkaz11-300x213

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Читайте так же:  Продавец просил выслать товар, не соответствующий договору обратно

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fpaket-dokumentov1-300x203

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F1039012-300x169

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F20140711145222_11c192-300x200

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fkvartyra111-300x200

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fss-where-the-jobs-are-accounting1-300x200

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Ftinkoff-e14322794563731-300x1841. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Читайте так же:  Появится возможность навести справки о машине через сайт госуслуг

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Finfonedvizhimost.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fipoteka-na-vtorichnom-runke-150x150

По статистике риэлтерских агентств, при оформлении ипотеки для покупки квартиры большинство российских граждан выбирают рынок вторичного жилья. До 70%-80% заемщиков по ипотечному кредиту предпочитают совершать сделки именно с вторичным с жильем.

Это объясняется и большим выбором вариантов жилья, и сниженной процентной ставкой по ипотеке в сравнении с кредитами на новостройки, и другими преимуществами вторичного рынка недвижимости.

Преимущества и недостатки вторичного рынка при ипотеке

К основным преимуществам вторичного жилья можно отнести:

Тем не менее, покупка квартиры на вторичном рынке имеет и определенные недостатки:

  • при покупке «вторички» существуют риски, связанные с наличием обременений квартиры или прав на нее третьих лиц. Здесь речь идет о так называемой «чистоте» сделки. При этом даже самая тщательная юридическая проверка не может полностью гарантировать, что после покупки жилья не появятся лица (наследники, временно отсутствующие родственники и т.п.), предъявляющие права на приобретенную квартиру;
  • в квартире могут быть проведены незаконные перепланировки. В этом случае покупка квартиры может затянуться на очень длительный срок;
  • далеко не все продавцы на вторичном рынке готовы продать свою квартиру под ипотеку. Это связано с тем, что при ипотеке им приходится в договоре указывать полную сумму, полученную за квартиру, что не всегда выгодно с точки зрения минимизации налогообложения;
  • системы коммуникации и перекрытия в старых домах, как правило, находятся в состоянии, весьма далеком от идеального;
  • наличие ограничений со стороны банков на выдачу ипотечных кредитов, исходя из технического состояния как приобретаемой квартиры, так и в целом многоквартирного дома, в котором она расположена.

Сравнивая первичный и вторичный рынок жилья, несколько слов стоит сказать о ценах на квартиры. Многие полагают, что квартиры в новостройках обходятся гораздо дороже, чем «вторичка». Однако это не всегда так. Стоимость жилья, в большей степени, зависит от района, ремонта, этажа и многих других факторов.

В настоящее время практически любой банк предлагает широкий выбор ипотечных кредитных программ для покупки квартир на вторичном рынке жилья. Эти программы могут отличаться процентными ставками, сроками и условиями.

Поэтому, оформляя ипотеку, лучше сначала проанализировать предлагаемые варианты и выбрать оптимальную для себя кредитную программу.

Тем более, что сейчас у большинства банков на сайтах есть ипотечные калькуляторы или он-лайн заявки на ипотеку. Можно просчитать ипотечные программы у нескольких банков, не выходя из дома и не тратя время на получение предварительного решения о выдаче кредита.

Выбирая банк, заемщику стоит также внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования относительно покупки вторичного жилья. Так, некоторые банки могут предъявлять определенные требования к техническому состоянию приобретаемой квартиры или ограничивают круг лиц, у которых может быть куплено жилье.

В частности, многие кредитные организации запрещают брать ипотечный кредит на квартиру, купленную у членов семьи или родственников. Также, как правило, не дают ипотеку на жилье с обременением, если после смерти собственника квартиры прошло меньше 6 месяцев, так как права на данное жилье могут быть оспорены.

Встречаются отказы в выдаче ипотечного кредита и при наличии у покупателя иждивенцев-инвалидов, входящих в число будущих владельцев. Подобное ограничение связано с трудностями выселения таких собственников из квартиры при возникновении проблем с погашением займа.

И хотя законность таких ограничений весьма спорна, проще выбрать другой банк, чем отстаивать свои права и требовать изменения договора.

Достаточно сложно получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии либо коммунальной квартире. Могут отказать в выдаче ипотечного кредита, если износ дома, в котором планируется приобрести жилье, составляет более 60 процентов. Это объясняется тем, что ипотека выдается на срок до 30 лет, а что будет с таки домом за это время предугадать очень сложно.

Банки могут выдвигать и другие условия относительно технического состояния квартиры и дома в целом, уменьшающие степень риска банка. Любая кредитная организация, выдвигая подобные ограничения, исходит из того, что банк не должен нести убытки при реализации заложенного заемщиком имущества в случае невыплаты долга.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Finfonedvizhimost.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fdoveritelnoe-ypravlenie

Узнайте, что такое доверительное управление недвижимостью и в каких случаях его целесообразно использовать.

О титульном страховании недвижимости, вы сможете прочесть на этой странице.

Оформление ипотечного кредита и заключения сделки купли-продажи проходят одновременно в один день.

Порядок процедуры следующий:
1. Заемщик оплачивает комиссию банку-кредитору;
2. Оформляется договор страхования недвижимости приобретаемой в ипотеку;
3. Оформляется договор залога и одновременно подписывается кредитный договор с банком;
4. Заключается договор купли-продажи;
5. Покупатель перечисляет продавцу сумму первоначального взноса;
6. После того, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки (обычно через 5-7 дней), банк перечисляет продавцу оставшуюся сумму, а заемщик становится собственником недвижимости, которая в свою очередь становится предметом залога.

Читайте так же:  Заявление о восстановлении срока по административным делам

Необходимы документы для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья

В основной перечень требуемых для получения одобрения ипотеки при покупке готового жилья, как правило, входят:

  1. Удостоверение личности заемщика, созаемщиков и, при необходимости, поручителей;
  2. Документация, подтверждающая трудовую занятость и финансовую состоятельность заемщика;
  3. Документы по объекту недвижимости, выступающему залогом (если обеспечением по ипотечному кредиту будет являться не приобретаемое жилье);
  4. Свидетельство о браке (при его наличии);
  5. Сертификат на получение МСК (при его наличии);
  6. Другие документы по требованию банка.

После выдачи кредитного решения банк дает заемщику определенный срок для выбора квартиры и представления документации по кредитуемому жилью.

Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-vtorichnoe-zhilje5

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

Более подробнее читайте об этом в посте: «Ипотека на новостройку».

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

  • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
  • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
  • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

  1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
  2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
  3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
  4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
  5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ банков лидеров ипотечного рынка страны.

Изображение - Ипотека на вторичное жилье особенности получения 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here