Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам: обзор условий и процентов

Дают ли ипотеку пенсионерам? Ответ: «Да! Дают». В этой статье постараемся раскрыть суть этого вопроса. Расскажем о том, какие требования предъявляют банки и где лучше условия. Конечно, тут есть и свои подводные камни, и именно поэтому советуем дочитать до конца.
Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=http%3A%2F%2Fnpfrate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fipoteka-dlya-pensionerov

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=http%3A%2F%2Fnpfrate.ru%2Faffcr%2Fkredit-dlya-pensionerov-v-banke-tinkoff%2Ftinkoffbank-200x150

  • Спец. предложение:
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Процентная ставка: от 6% в рублях
  • Экономия до 1.5% от ставки банка

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.

Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.

Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.

Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов. Не везде охотно сотрудничают с пенсионерами. К счастью, таковых — меньшинство. Большинство же предпочитает ограничивать возраст своих клиентов для ипотечного кредитования.

  • Небольшие ставки по кредитам.
  • Наличие уникальных схем кредитования.
  • Маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты.
  • Долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок.
  • Не везде выдают ипотеки пенсионерам.

Для начала, стоит оговориться, что условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем кредитования.

Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? У пенсионеров, не имеющих работу, есть шансы, но в таком случае вам нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом. Например, недвижимостью или созаемщиком.

Также — банки охотнее сотрудничают с семейными парами.

Перейдем к конкретным примерам и цифрам.

Предлагает ипотеку до 85 лет со ставкой от 11.4%. Суммы потенциального займа до 30 миллионов рублей. Срок погашения кредита до 20 лет. Один из самых «неприхотливых» банков, где упрощено оформление ипотек, и получить предварительную информацию о доступных вам схемах кредитования можно очень быстро.

Не предоставляет доступ к ипотечному кредитованию людям, достигшим пенсионного возраста. Несмотря на хорошие процентные ставки — заключить ипотечный договор с ним можно только до наступления пенсионного возраста. Увы.

Предлагает ипотеку до 75 лет со ставками от 12%. Но имеются программы с пониженными ставками по кредиту. Сроки погашения — до 30 лет. Суммы — до 8 миллионов.

Предлагает ипотеки до 75 лет со ставками от 12.5%. Стоит отметить, что это банк не имеет четких критериев возраста заемщиков и может в отдельных случаях снижать или повышать возраст для последней выплаты. Сроки погашения кредитов до 25 лет. Суммы — до 8 миллионов.

Тинькофф — ставки по ипотекам от 8 до 14%. Выделяется низкими первоначальными взносами и программами сотрудничества с банками-партнерами. Но работает с пенсионерами только до 70 лет.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Транскапиталбанк — процентные ставки начинаются с 7.35%. Выдает ипотеки до 75 лет. Имеет свои социальные программы для пенсионеров.

Читайте так же:  Инженерно геологические работы

Почта Банк — работает с пенсионерами, но выдает только небольшие суммы на сроки не более трех лет.

Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи. И ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест вы также можете рассчитывать на успех. Многие из них работают с пенсионерами и имеют свои особенности работы.

В разных регионах представлены разные организации с разными системами кредитования.

Обратите внимание, что практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья.

Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будет ощутимо ниже.

Итак, какой же банк лучше выбрать? На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых вы можете рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Как места, куда стоить обратиться в первую очередь, можем порекомендовать следующий список. Само собой, им не стоит ограничиваться, но с чего-то нужно начинать.

  • Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
  • Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые вам могут предложить. Сбербанк считается лидером по количеству клиентов пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Тинькофф — на него тоже стоит обратить внимание, так как у него имеется множество банков-партнеров, в которых могут подобрать удобные для вас условия.

Пожалуй, самый универсальный совет состоит в следующем. Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком, то есть получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета. То для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.

Помимо сказанного — даже если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо легче. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда вам не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья — это может оказаться хорошей альтернативой.

Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-dlya-pensionerov

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.

Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

Читайте так же:  Передача имущества в дар, включенного в завещание

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-dlya-pensionerov2

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

  • размер процентов;
  • величина первоначального взноса;
  • сроки предоставления заемных денежных средств;
  • требования, предъявляемые к клиентам;
  • список необходимых бумаг и документов;
  • наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

  • копия пенсионного удостоверения;
  • документ из пенсионного фонда;
  • справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

Ипотека для пенсионеров может предоставляться практически в любой ситуации. Такой вид договора обладает своими отличиями и особенностями в силу специфики субъекта её получения. Взять заём такого рода на покупку жилья не всегда удаётся даже работающим молодым людям, а получить ипотеку лицу на пенсии особенно трудно, плюс в большинстве своём такой человек признаётся неработающим.

Читайте так же:  Регистрация брака с иностранцем в россии узнаем особенности процедуры

Ипотеку на покупку недвижимости всё же могут дать даже такой категории лиц, как пенсионеры, если ограничения и имеются, то они никак не касаются вопроса выхода на пенсию.

Итак, определяясь с тем, может ли пенсионер взять ипотеку, надо понять, что для этого важно, установить соответствие всем требованиям и соблюсти условия сделки.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=https%3A%2F%2Fzhiloepravo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2-9-e1510387897617

Дают ли ипотеку пенсионерам или иным категориям лиц – здесь может возникнуть много препятствий, но по факту взять ипотеку пенсионеру вполне возможно. Пенсионерам дают ипотеку, проверяя наличие всех необходимых условий, которые существенно расширены по сравнению со стандартной ситуацией. Определяется перечень, который отражает ряд требований, предъявляемых к пенсионерам. Более того, банки самостоятельно решают, дадут они заём или нет, и могут отказать, даже если установлены все условия.

Следует понимать, что оформить ипотеку будет возможно только в том случае, если соблюдены все требования в совокупности. Отсутствие хотя бы одного условия влечёт за собой отказ.

Прежде чем решать вопрос, как взять ипотеку, следует понять, что для этого нужно.

В любом случае займодатели могут отказать, поскольку уровень надёжности у такой группы клиентов невысокий.

Помимо стандартного варианта рассматриваемого кредитования, предусматривается и обратная ипотека для пенсионеров. Человек не берёт деньги, чтобы купить жильё, он получает средства на протяжении определённого периода времени, обычно до смерти, иногда до помещения лица в дом для престарелых людей, но при этом отдаёт банку в залог уже приобретенное имущество, а именно квартиру или дом. Такой вариант подходит тем, кто нуждается в материальном обеспечении, но уже имеет жильё. Приобретением здесь будут выступать деньги, а не квартира.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=https%3A%2F%2Fzhiloepravo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fpa-3-e1510332510918

Можно ли взять заём без существенных изменений его условий, если речь идёт о пенсионерах? Достаточно следовать правилам, которые помогают понять, как получить пенсионерам кредит по общим основаниям. На самом деле для данной категории лиц нет никаких усложнений или дополнительных ограничений. По сути, если человек пенсионер, но соответствует общим требованиям для получения ипотеки, то он свободно может на неё претендовать. Хотя некоторые изменения всё же присутствуют как в отрицательную, так и в положительную сторону.

Пенсионерам предлагается большое количество льгот при оформлении на себя ипотеки, но только если пенсионные выплаты осуществляет тот же банк, который выдаёт заём.

Предлагается несколько вариантов ипотеки. Их градация основывается на целях, которые преследует получатель средств.

Относят к ним следующее:

  1. Покупка жилья. Здесь для всех действуют общие условия. Валюта всегда рубли. Первый взнос, который при ипотеке обязателен, составит около пятнадцати процентов, а ставка по годовым процентам от двенадцати. Минимальная сумма для приобретения квартиры определяется в сорок пять тысяч, а срок уплаты до тридцати лет.
  2. Приобретение либо дома, в процессе его строительства, либо участка земли. Здесь условия такие же, как при покупке уже готового жилья. Ни ставка, ни сроки, ни взнос изменяться не будут, так как определяется одна цель – приобретение места для проживания.
  3. Покупка загородных построек. В данной ситуации условия для пенсионеров будут меняться. Во-первых, ставка увеличивается, и нижний её предел равен тринадцати процентам. Во-вторых, определяется максимальная сумма в десять миллионов рублей.

Отдельно следует сказать о порядке уплаты. Условия для всех общие. Если ипотека стандартная, то есть даются деньги, потом покупается жильё, после его закладывают банку и постепенно отдают кредит, то тогда обязательно устанавливаются регулярные платежи, которые называют аннуитет, что схоже с рентой. Если ипотека действует в обратном направлении, то тогда под залог отдают то, чем собственник обладает, а именно квартиру или дом, а банк совершает регулярные выплаты.

Варианты ипотеки также напрямую зависят от банков, которые её предлагают. Далеко не каждая кредитная организация оказывает такие услуги. Самый популярный и надёжный вариант на сегодняшний день — Сбербанк России, который и предлагает вышеуказанные условия получения займа. Кроме того, нередко в этом банке проводятся специальные мероприятия для отдельных групп населения, допускающие получение ипотеки на максимально выгодных условиях.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=https%3A%2F%2Fzhiloepravo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fp-4-e1510388004250

Для оформления кредита всегда важно предоставить банку полную информацию о себе. Пенсионеры не исключение. Перечень бумаг не будет иметь принципиальных отличий от стандартных случаев получения ипотеки. Для всех субъектов документы одинаковы, так как подтверждают важную для банка информацию. Однако пенсионеры помимо основных сведений должны также подтвердить, что они действительно вышли на пенсию — это позволит им получить возможные льготы.

Помимо документов, обязательно нужно помнить о кредитной истории: она должна быть безупречной. Лицо её не предоставляет, банк получает информацию самостоятельно.

Перечень документов чаще всего не дополняется и включает в себя небольшое количество документов. Относят к ним следующее:

  • анкета, которая предоставляется непосредственно в банке, нередко её заполняет сам сотрудник банка на основании полученных от лица сведений;
  • документ, устанавливающий личность человека, который желает оформить ипотеку, причём в нём обязательно должен быть штамп о прописке именно на территории России;
  • документы, которые отражают наличие дохода, а именно справка с места работы с указанием зарплаты и справка от Пенсионного фонда, определяющая размер пенсии;
  • бумаги на выбранное жильё, а если это обратная ипотека, то документы, устанавливающие право полного распоряжения имуществом.

Отдельное место занимает поручительство. Обычные кредиты не всегда требуют подобного, сейчас нет необходимости привлекать третьих лиц, чтобы получить деньги в долг. Однако с ипотекой всё иначе. Пенсионер может привести поручителя. Это гарантия того, что даже при наступлении плачевных событий, а именно смерти заёмщика, долг будет выплачиваться до полного погашения. Если подобные меры применяются, то обязательно к пакету бумаг следует приложить и документы, содержащие в себе сведения о лице, выбранном в качестве поручителя.

Читайте так же:  Дачная амнистия упрощенный способ оформить недвижимость

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=https%3A%2F%2Fzhiloepravo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Ft-1-e1510388030768

Процедура обращения в банки, неважно за каким кредитом и на каких условиях, всегда предполагает большое количество действий, поскольку очень важно установить надёжность клиента, его способность выплачивать долги и определиться с прогнозами. Всё это требует времени и усилий со стороны сотрудников кредитных организаций. Именно поэтому определяется точная процедура, включающая в себя несколько шагов.

Первое, о чём следует сказать, — это требования. Они общие для всех и проверяются сразу же, как только лицо изъявило желание оформить на себя ипотеку.

Все требования вытекают из условий получения подобного кредита, особенно когда речь заходит о пенсионерах:

  1. Гражданство. Оно обязательно должно быть только российское. Приезжие лица или те, что вовсе не имеют гражданства, не могут обслуживаться в рассматриваемом порядке.
  2. Регистрация. Помимо фактической принадлежности к России, человек должен иметь и прописку, неважно, в каком именно регионе. Главное — это её законность и действительность.
  3. Доход. Если основной массе граждан необходимо просто иметь работу и подтвердить наличие зарплаты справкой, то пенсионеры должны суммировать свои поступления. Пенсия также учитывается при оформлении ипотеки, что даёт возможность получить сумму больше возможной и на более длительный срок. Однако если размер дохода будет слишком маленьким для его возвращения, то это будет прямым основанием для отказа.

В остальном следует обратить внимания на условия, которые могут затрагивать возраст, наличие работы, сроки и так далее.

Важно понимать, что все этапы должны проходить последовательно. Получить вторую попытку практически невозможно.

Если пенсионер обслуживается в банке, который предоставил ему кредит, то у него есть все шансы сократить свои расходы. Например, Сбербанк предлагает сертификаты на сто тысяч рублей или даёт скидку своим клиентам в виде сертификатов, которыми можно расплачиваться в любых магазинах.

Некоторые акции направлены исключительно на пенсионеров как отдельную группу. Они могут постоянно уменьшать свои выплаты по кредиту, поскольку пенсию получают через конкретный банк.

Таким образом, оформить такой вид займа, как ипотека, может любой человек, даже если он достиг пенсионного возврата. Главное для прохождения процедуры — наличие необходимых бумаг, дохода, который должен определяться не только пенсией, но и зарплатой, и соответствие устанавливаемым требованиям.

Отказать в кредите по причине того, что лицо просто является пенсионером, не может ни один банк, но для надёжности следует обращаться только в проверенные организации.

Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fipoteki_dlya_pensionerov_1_28025735-400x267

Большинство банков выдает ипотеку гражданам пенсионного возраста, но при этом выдвигает жесткие требования к срокам, страховке и обеспечению.

Рассмотрим, как пенсионеру (в том числе работающему) взять ипотечный займ, чтобы купить квартиру.

Какие необходимо подготовить документы для подачи их в банк, а также как правильно оформить договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Существует несколько вариантов оформления жилищного кредита для пенсионеров: по стандартной программе, обратная ипотека, без первого взноса, с созаемщиками.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fipoteki_dlya_pensionerov_2_28030304-400x267

Этот вариант предполагает получение ипотечного кредита по стандартным программам. Кредит выдается на покупку любого вида жилого помещения под процент, приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку.

После полного погашения с объекта снимается обременение. После выплаты кредита пенсионер может совершать с квартирой любые юридические действия, в том числе завещать, продавать или дарить ее.

Особенностью этого варианта является короткий срок кредитования. По условиям большинства программ заемщику на момент полного погашения ссуды должно быть не более 65 лет. Если человек обращается за ипотекой в 60 лет, то банк выдаст кредит максимум на 5 лет.

Оформляя ипотеку на общих основаниях, нужно быть готовым к тому, что банк потребует дополнительных гарантий: поручителей, внесения крупного первого взноса, страхования жизни и здоровья.

Этот вариант подходит пенсионерам, имеющим в собственности жилую недвижимость. Схема следующая: заемщик передает в залог банку свою квартиру и получает деньги на покупку нового жилья, при этом в течение жизни он не вносит платежи для погашения долга. Банк возвращает свои деньги только после смерти заемщика, продав оформленную в залог квартиру. При этом заемщик не утрачивает права проживать в заложенной недвижимости.

Объект, переходящий в залог, не должен быть в долевой собственности или числиться в списке наследуемого имущества пенсионера.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FIpoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_1_28030441-400x259

Ипотека без первоначального взноса подходит пенсионерам, желающим улучшить жилищные условия. Обязательное требование – оформление в залог имеющегося жилья. При этом приобретаемая недвижимость остается свободной от обременения.

Большинство банков выдает кредит под залог жилья в размере не более 80% от стоимости залога. Получается, что для оформления ипотеки без первого взноса заемщику нужно найти объект, стоимость которого будет меньше его недвижимости.

Оформляя ипотеку с созаемщиками, пенсионер повышает шансы на одобрение и получение необходимой суммы. Созаемщик – это дополнительный участник сделки, доходы которого учитываются при расчете размера кредита. Помимо этого, он становится гарантом выплаты кредита, если пенсионер перестает погашать долг.

Для подачи заявки на ипотеку пенсионеру нужно предоставить:

  1. анкету-заявление;
  2. паспорт;
  3. пенсионное удостоверение;
  4. страховое свидетельство или любой другой документ, подтверждающий личность.

Основное требование банков – платежеспособность. Поэтому больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров, так как нынешние размеры пенсии не позволяют вносить платежи без ущерба для личного бюджета. В качестве подтверждения финансового состояния банки принимают: Справку о размере пенсии из ПФР.

Читайте так же:  Пример заполнения анкеты на визу в австрию

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FPri_raschete_kredita_2_28104601-400x266

При расчете кредита учитываются все доходы пенсионного характера: выплаты по старости, по инвалидности, за выслугу лет, негосударственные пенсии и пр.
  • Справку с работы 2НДФЛ или справку по форме банка.
  • Выписку со счета, на который перечисляется пенсия.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора.

Если пенсионер зарегистрирован в качестве ИП, то ему нужно предоставить в банк налоговую декларацию о доходах и свидетельство о государственной регистрации ИП.

Многие банки при расчете кредита и анализе платежеспособности клиентов учитывают дополнительные доходы:

  1. Прибыль, получаемую от аренды недвижимости. Требуется предоставить договор найма или аренды и копию налоговой декларации.
  2. Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности. Подтвердить эти доходы могут авторский договор, декларация 3НДФЛ или справка 2НДФЛ.
  3. Вознаграждения по договорам оказания услуг. Для подтверждения нужны копии договоров или налоговая декларация.

Перечень бумаг на приобретаемое жилье зависит от вида объекта. При покупке квартиры или дома требуется:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор дарения, купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве и пр.);
  • отчет об оценке стоимости объекта;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • выписка из домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация помещения.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fstroyascheysya_nedvizhimosti_1_28030725-400x267

При покупке строящейся недвижимости:
  1. разрешение на строительство;
  2. документ о собственности на участок;
  3. план-проект;
  4. выписка из ЕГРЮЛ о застройщике;
  5. договор долевого участия.

При покупке земельного участка:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документы, подтверждающие права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценочной стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт участка.

Все эти бумаги заемщику должен предоставить продавец недвижимости. Если пенсионер состоит в браке, то супруг становится созаемщиком по ипотеке вне зависимости от своей платежеспособности. При отказе оформления ипотеки с созаемщиком супругам нужно заключить брачный договор, по которому супруг в случае развода не будет иметь права на приобретенное жилье.

Рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру. Алгоритм действий:

  1. Подача документов в банк. Для первичного рассмотрения заявки нужно предоставить личные документы, анкету и документы о доходах.
  2. Поиск недвижимости. Если заявка одобрена, то в течение 3-4 месяцев (в зависимости от банка) заемщик должен предоставить в банк документы на приобретаемую жилплощадь. При выборе квартиры нужно учитывать основные требования банка: ликвидность, отсутствие обременений, нормальное состояние фасада, несущих конструкций и фундамента. На этом же этапе заемщику нужно получить оценочный акт о стоимости объекта.
  3. Установление страхового тарифа. Документы на жилье рассматривает не только банк, но и страховая компания для определения размера страхового взноса.
  4. Заключение сделки. На этом этапе подписываются ипотечный договор и договор купли-продажи недвижимости. Для расчета с продавцом могут использоваться банковские ячейки (при расчете наличными) или аккредитив (для безналичного расчета).
  5. Регистрация в Росреестре. После подписания бумаг заемщик регистрирует договор ипотеки в Росреестре и вместе с продавцом переоформляет квартиру на себя. После переоформления продавец получает деньги в полном объеме, а покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

Особенности договора с работающим гражданином пенсионного возраста

При заключении договора с банком, желательно обратить внимание на следующие пункты:

  • Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzapolnenie_dokumentov_5_28030857-400x267права и обязанности;
  • условия использования приобретаемого жилого помещения (может ли пенсионер сдавать ее в аренду, дает ли банк согласие банка на различные юридические действия с жилплощадью);
  • размер неустойки при просрочке;
  • условия досрочного погашения;
  • условия расторжения договора банком в одностороннем порядке.

Договор с пенсионером заключается на короткий срок – до 5-10 лет (в зависимости от банка). Обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок погашения кредита.

Пенсионеры, как и остальные категории заемщиков, могут воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки. Для этого требуется соблюдения ряда условий:

  1. срок действия рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев;
  2. отсутствие просрочек;
  3. жилье, приобретенное на банковские деньги, должно быть объектом завершенного строительства;
  4. наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость.

Особенностью рефинансирования ипотеки для пенсионеров является ограниченный срок погашения. Требования к возрасту при перекредитовании такие же, как и по условиям ипотечного кредитования – до 65 лет на момент возврата кредита.

Поэтому увеличить срок погашения в целях уменьшения ежемесячного платежа не получится. Но можно обратиться в банки, которые рефинансируют ипотеку пенсионерам и до 75-85 лет (Сбербанк, Совкомбанк).

Собираясь брать ипотеку, нужно оценить все «за» и «против».

Плюсы ипотеки в пенсионном возрасте:

  • возможность улучшить жилищные условия;
  • используя вариант обратной ипотеки, пенсионер получает жилье бесплатно, так как банк взимает долг только после его смерти за счет продажи квартиры;
  • при наличии в собственности недвижимости можно оформить ипотеку без первого взноса.

Минусы:

  1. небольшие сроки кредитования;
  2. жесткие требования банков;
  3. потребуется большой первый взнос;
  4. расходы на ипотеку увеличиваются в связи с необходимостью страхования жизни и здоровья;
  5. программы банков рассчитаны, в основном, для работающих пенсионеров.

Несмотря на то, что пенсионеры с точки зрения банков являются ненадежными заемщиками (есть риск утраты дееспособности и смерти), ипотека для них доступна. Главное, подходить под требования финансовых учреждений и предоставить как можно больше гарантий выплаты – созаемщиков, залог, поручителя и пр.

Изображение - Ипотека пенсионерам — условия и варианты получения 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here