Как и где застраховаться застройщику

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как и где застраховаться застройщику". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Наличие собственной жилплощади — мечта практически каждого. Жизнь в собственной квартире представляется прекрасной и наполненной домашним теплом, но дорога к намеченной цели не всегда бывает проста. И вот решение о покупке квартиры принято, мы штудируем горы информации, просматриваем сотню сайтов застройщиков, чтобы выбрать лучший вариант и при этом не попасть в число тех, кто, вложив собственные деньги, остался без жилплощади. Для этого надо найти застройщика, у которого имеется страховка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Зачем строительной фирме нужно страхование ответственности? Разберемся в этом вопросе.

Строительный бизнес имеет высокий уровень риска. Очень много факторов необходимо принять к сведению, чтоб закончить стройку в установленный срок: это и изменения в законодательстве, и учет себестоимости, и выбор генподрядчика, и изменение конъюнктуры рынка, и колебание покупательского спроса.

Видео (кликните для воспроизведения).

Федеральный закон 214-ФЗ, регламентирующий привлечение средств граждан в строительстве многоквартирных домов, принятый в 2004 году, обязывал застройщиков при передаче квартир дольщикам выбрать один из трех вариантов гарантий:

  • участие в обществе взаимного страхования (ОВС);
  • привлечение банковского поручительства;
  • оформление договора гражданской ответственности застройщика.

На практике первые два использовались крайне редко.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-i-gde-zastrahovatsya-zastroyschiku1

Банки не хотят брать на себя поручительство застройщиков, так как в случае неисполнения теми обязательств банк обязан выплатить компенсацию всем дольщикам. Это очень невыгодно. Имеется также список требований к организациям, которые могут выступать как поручитель. В нашей стране ему соответствуют самые стабильные банки, интересы которых не входят в сферу строительства.

Так как у застройщиков «низкая» репутация, их не берут в ОВС, да и сами они не жаждут туда вступать, потому что участники общества несут солидарную ответственность по выплатам.

При регистрации договора долевого участия (ДДУ) требовалось наличие договора страхования гражданской ответственности застройщика. Без этого Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии ДДУ не регистрировала.

По договору застройщик является страхователем, оплачивает страховой взнос, рассчитываемый исходя из стоимости квадратного метра жилого помещения. Договор страхования заключается на каждую конкретную квартиру. Выгодоприобретателем по соглашению является дольщик.

Страхование застройщика по 214-ФЗ вправе вести страховые компании, к которым предъявляются серьезные требования, что способствует снижению риска мошенничества в этой сфере.

В настоящее время этим занимаются 16 страховых компаний и 1 общество взаимного страхования:

  1. ООО «Региональная страховая компания».
  2. Страховое акционерное общество «ВСК».
  3. АО «Страховая Компания «ПАРИ».
  4. Страховое ПАО «Ингосстрах».
  5. АО «Страховая группа «УралСиб».
  6. ЗАО «Московская акционерная страховая компания».
  7. ПАО «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  8. ООО «АльфаСтрахование».
  9. ООО «Абсолют Страхование».
  10. ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».
  11. АО «Государственная страховая компания «Югория».
  12. ООО Страховое общество «ВЕРНА».
  13. ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  14. ООО «ПРОМИНСТРАХ».
  15. ООО «БИН Страхование».
  16. ООО «Страховая компания «РЕСПЕКТ».
  17. Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков».

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-i-gde-zastrahovatsya-zastroyschiku2

Договор страхования гражданской ответственности застройщика

Прежде чем договор ДДУ пройдет государственную регистрацию, необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности застройщика перед дольщиками.

Объектом страхования являются имущественные интересы строительной фирмы, относящиеся к рискам наступления ответственности перед гражданами или юридическими лицами при неисполнении застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Данный документ считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до момента передачи объекта долевого строительства покупателю.

Внимание! При увеличении срока действия ДДУ страховщик дает согласие на увеличение срока действия договора страхования, и стороны заключают дополнительное соглашение о его продлении.

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает гражданину понесенные им убытки в пределах суммы, оговоренной в договоре страхования.

Договор должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным ГК РФ. Договор заключается в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-i-gde-zastrahovatsya-zastroyschiku3

Для заключения договора страхования застройщик представляет письменное заявление. Вместе с ним страхователь представляет по требованию страховщика документы или их копии, подтверждающие соответствие застройщика требованиям и условиям Закона «Об участии в долевом строительстве»:

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-i-gde-zastrahovatsya-zastroyschiku4

Подводя итоги, можно сказать, что гарантии, ранее применявшиеся застройщиками, не были использованы в полной мере. В настоящее время со стороны государства предприняты все возможные меры по защите прав дольщиков, в их число входит создание Фонда защиты прав дольщиков, что вселяет надежду на то, что никто не останется без собственного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Читайте так же:  Как оформить расписку при покупке квартиры

Является ли обязательным страхование ответственности застройщика?

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=http%3A%2F%2F77metrov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F05%2Fjilava

Застройщик в обязательном порядке должен застраховать выполнение своих обязательств перед покупателями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Только после этого он имеет право получать деньги за часть недвижимости в строящемся доме.

В конце 2012 года был принят Федеральный закон №294, который внес определенные поправки в некоторые законодательные акты страны. В большей степени изменения затронули строительную сферу.

Отдельные изменения стали настолько объемными, что вступили в действие только с 2018 года.

Стоит отметить, что основной законодательной базой ДДУ является ФЗ №214, который определяет:

Согласно данному закону долевая сделка должна регистрироваться в государственных органах (статья 17 ФЗ № 214).

Теперь по новым действующим правилам до момента регистрации договора в соответствующих органах со своим первым покупателем долевой недвижимости застройщик обязан застраховать собственную ответственность.

С начала 2018 года, вместе с залогом, строительная компания обязана реализовать исполнение своих обязанностей перед клиентом одним из установленных способов:

  • оформив поручительство в банке:
  • либо выполнив страхование гражданской ответственности по отношению к покупателю.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

По договору страхователь берет на себя обязательства по оповещению участников сделки об условиях выбранного вида страхования. При этом условия определяет сам страховщик с учетом существующих правил сферы страхования.

Как выполнить страхование долевого строительства от недостроя?

Принятый законопроект с 2018 года устанавливает ответственность строительной компании за:

  • уклонение от обязательств;
  • сдачу объекта в ненадлежащем состоянии.

Также предполагается ответственность при банкротстве или ликвидации застройщика до момента сдачи объекта в эксплуатацию.

Во всех этих случаях покупатель может рассчитывать на возврат средств.

Многие специалисты высказывали опасения, что после введения новых законодательных правил по страхованию строительные компании начнут поднимать цены на недвижимость.

Однако правительство заверило, что стоимость одного квадратного метра будет возрастать независимо от процедуры страхования.

У крупного застройщика расходы по страхованию составляют не более одного процента от общего объема проводимых сделок, поэтому надежная организация будет выделять средства на страхование из своего бюджета, а не за счет повышения стоимости жилья.

Основным объектом страхования считается имущественная ответственность застройщика перед своими клиентами, что гарантирует выполнение взятых на себя обязательств в полном объеме.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве выгодно, прежде всего, самим покупателям, так как они:

  • вкладывают свои деньги в строящийся объект;
  • в случае спорной ситуации смогут получить свои деньги обратно.

По законодательству строительная компания может страховать как весь дом полностью, так и каждую квартиру по отдельности.

Однако на практике производится страхование каждой квартиры, так как страховать целый дом невыгодно для компании, да и намного проще потом разбираться с отдельным покупателем, чем со всеми клиентами.

Дольщики – это третьи участники договора. В их пользу составляется сам документ соглашения. В случае наступления страхового случая они гарантированно получат свою страховую выплату.

Обязанностью застройщика к дольщику считается выполнение своих обязательств по качественной и надлежащей сдаче жилых объектов.

Страховщик:

  • обязан оповещать дольщика о возможных изменениях в страховании;
  • занимается выплатой страховой суммы.

В процессе строительства дольщики могут меняться, но об этом обязательно необходимо уведомить страховщика, так как с каждым новым участником составляется новый договор.

Далеко не все страховые компании спешат оформлять договор между покупателями и строительными организациями, так как считается, что такой документ приносит значительные убытки страховщику.

Центральный банк страны составил список из 27 организаций, которые имеют право проводить данные сделки.

Также право страхования по долевому строительству имеют около трех сотен кредитных компаний.

Как купить квартиру в долевом строительстве по ФЗ 214? Смотрите тут.

Чтобы проводить такие услуги страховщик должен иметь соответствующую лицензию и отвечать установленным требованиям:

  1. Ведение деятельности в сфере страхования не менее 5 лет.
  2. Соответствие требованиям финансовой устойчивости по всем отчетными числам за минувшие полгода.
  3. Отсутствие возможности банкротства в ближайшее время.
  4. Наличие собственных средств в обороте в размере не менее 400 миллионов рублей, а также наличие уставного капитала не менее чем 120 миллионов рублей.

Текущие среднестатистические ставки в 2018 году составляют 0,5–0,8%. Однако при длительном и крупном строительстве тарифы могут снижаться на 10–30%.

Базовая компания сама устанавливает основной тариф, а также определяет снижающие и увеличивающие коэффициенты.

Если риски в процессе строительства возрастут или понизятся, то ставки могут меняться.

Стоит отметить, что страхующая организация рассчитывает ставки по годовому проценту, так как существует вероятность полного уклонения строительной компании от своих обязательств.

Чтобы зарегистрировать ДДУ по всем законодательным правилам, застройщик должен выполнить страхование договора в местном Росреестре.

Для регистрации следует предоставить следующие документы:

  • декларация по проекту;
  • разрешение на выполнение строительных работ;
  • свидетельство о госрегистрации застройщика;
  • договор долевого строительства между клиентом и строительной организацией;
  • копии учредительных документов;
  • обоснование с технической и экономической стороны;
  • финансовая отчетность в отношении страхователя;
  • наличие кредиторов;
  • справки об отсутствии просрочек у страхователя в банках и других кредитных организациях;
  • характеристика клиента и другие возможные бумаги по запросу страховщика.
Читайте так же:  Трудовая иммиграция в ирландию работа на краю европы

Страховой случай наступает, если застройщик не выполнил или не выполнил в полном объеме взятые на себя обязательства в отношении покупателя долевой части многоквартирного дома.

Это должно подтверждаться:

  • судебным решением о взыскании средств на недвижимость;
  • фактом банкротства строительной компании.

Не выплачивается страховая сумма при замораживании строительных сроков или продлении срока сдачи объекта.

Можно ли сделать отказ от долевого строительства в 2018 году? Читайте здесь.

Интересует закон об отмене долевого строительства? Подробная информация в этой статье.

Минимальная сумма страхового возмещения устанавливается в зависимости от договорной цены.

Сумма не может быть меньше:

  • стоимости цены жилого объекта недвижимости;
  • среднего рыночного тарифа за 1 квадратный метр жилья в конкретном регионе России, в котором проводилось строительство здания.

Cтрахование договоров долевого участия — теперь обязанность застройщика

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FStrahovanie_DDU-300x300

1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», по которому все застройщики, осуществляющие свою деятельность на территории России, обязаны страховать ответственность перед гражданами, вносящими свои инвестиции в строительство нового жилья.

Теперь любая строительная фирма вправе привлекать финансы исключительно в соответствии с договором долевого участия (ДДУ).

Существует три механизма страхования договоров долевого участия в строительстве, которые, как считают специалисты, очень напоминают обязательное страхование.

  1. Через любую страховую компанию, которая должна иметь соответствующую лицензию.
  2. Банковская гарантия. Ее наличие во время оформления договоров долевого участия проверяется органами Росреестра. Однако не все банки согласятся выступить поручителями в области строительства, т.к. для них это сопряжено с высокими рисками.
  3. Некоммерческое страхование через общество страхования застройщиков (ОВС). ОВС должно иметь лицензию и заниматься только страхованием договоров долевого участия. В качестве учредителей таких обществ по приказам Министерства регионального развития будут выбираться наиболее успешные застройщики.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FStroitel-200x200

ОВС появилось в нашей стране в августе 2013 года и начало работать с 1 января 2014 года.
Возможно Вы более подробно хотите узнать об обществе взаимного страхования застройщиков.

А о том, что такое обязательное страхование гражданской ответственности застройщика читайте ЗДЕСЬ

Застройщик обязан представить в отделение Росреестра либо страховое свидетельство, либо гарантию банка – только тогда он сможет заключать договоры с дольщиками.

Для чего это сделано? Это попытка правительства РФ свести на нет случаи многочисленных обманов дольщиков со стороны застройщиков, которые по тем или иным причинам прекращают строительство.

Если застройщик не справится со своими обязанностями, дольщики через специальные страховые компании имеют право на страховое возмещение.

Чтобы зарегистрировать договор долевого участия (ДДУ), застройщик обязан подать в Росреестр договор страхования. Но кроме этого иногда требуется также нотариальная копия лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и все учредительные документы страховщика.

Для оформления страхового договора нужно представить такие документы:

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FDokumenty-300x279

  • разрешение на проведение строительных работ;
  • проектная декларация;
  • свидетельство о государственной регистрации строительной фирмы;
  • договор долевого участия между строительной компанией и дольщиком;
  • учредительные документы (копия);
  • технико-экономическое подтверждение;
  • финансовые отчеты страхователя;
  • список кредиторов;
  • справка о том, что страхователь не имеет просроченных платежей в банках и налоговых органах;
  • характеристика клиента, а также другие документы, которые может установить страховщик.

Тариф составляет один процент от стоимости объекта. К базовому тарифу страхования страховщик имеет право применить увеличивающие и уменьшающие коэффициенты, на размер которых влияют деловой престиж застройщика и область положения строящегося дома.

По договору долевого участия застройщик обязан передать жилые помещения дольщикам после окончания строительства. Страхованию подвергается имущественная ответственность строительной компании перед участниками долевого строительства на случай, если эта обязанность не будет выполнена.

Участники долевого строительства – независимо от того, компания это (кроме кредитных организаций) или рядовой гражданин – вкладывают в него свои деньги. Поэтому страхование застройщика им выгодно, ведь в случае чего они получат страховую выплату.

Кстати, согласно действующему закону застройщик может страховать и весь дом целиком, и каждую квартиру в отдельности . Однако страховка целого дома нецелесообразна с точки зрения экономии средств.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FDoli-300x226

Во-первых, это слишком дорого. Во-вторых, часть квартир продается только после сдачи дома в эксплуатацию. В-третьих, трудно определить того, кто должен получить страховку, если наступит страховой случай.

Поэтому застройщики оформляют страховку на каждую квартиру. Дольщикам так тоже удобнее, ведь договор страхования вступает в силу с даты регистрации договора долевого участия.

Страховой случай наступает, если строительная компания не выполнила (или выполнила ненадлежащим образом) свои обязанности перед участником долевого строительства по передаче ему собственности и это подтверждено решением суда о взыскании на дом (квартиру) или банкротстве застройщика.

Выбор страховой компании осуществляется застройщиком. Но каждый дольщик должен иметь на руках договор о страховании договора долевого строительства. Выплату страховых возмещений производит страховая компания (или ОВС, или банк – в зависимости от способа страховки, выбранного застройщиком).

Читайте так же:  Как оформить временную прописку какие документы нужны

Наименьшая сумма страхового возмещения зависит от цены договора. Но она не может быть меньше цены той квартиры, которую хотел приобрести дольщик, и меньше среднего показателя рыночной цены за 1 кв. м. жилья в том регионе РФ, где осуществлялось строительство нового дома.

Более точную инструкцию расчетов планируется подготовить к концу 2014 года.

Случаи, когда страховое возмещение не выплачивается:

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FStrahovanie_Zastroishika-300x187

  • замораживание строительства;
  • увеличение сроков строительства.

Поэтому несмотря на страховку, дольщик может очень долго ждать момента получения ключей от своей квартиры, и при этом не получить страховых выплат. Кроме того, желающие продлить договор страхования вынуждены будут оплачивать его каждый год.

Также достаточно долго можно прождать выплаты страховых денег и в случае объявления застройщика банкротом, ведь процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев.

Если застройщик заручился банковской гарантией, то срок поручительства должен быть на два года больше, чем договор срока передачи собственности дольщику.

То же самое касается и страхования ответственности строительной компании посредством страховой компании – дольщик может предъявить свои права на страховую выплату еще в течение двух лет после того как приобрел квартиру в новостройке.

Все это вытекает из проектной декларации и договора долевого участия. Страховщик ответственен перед дольщиком так же, как и застройщик, включая всевозможные штрафы, неустойки и прочее.

Органом страхового надзора над соблюдением страхового законодательства при случаях взаимного страхования выбран Центробанк, а региональные органы власти следят за соблюдением требований участия строительных фирм в обществе взаимного страхования (ОВС).

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovkunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FStrahovanie_nedvijimosti-200x150


Узнайте где и как застраховать квартиру с максимальной выгодой для страхователя.

Получить информацию о том какая недвижимость подлежит титульному страхованию можно ЗДЕСЬ

Читайте почему необходимо заключать договор страхования жизни при покупке жилья в ипотеку:
//dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

В целом процедура оформления страхования договоров долевого участия – дело хлопотное, ведь если в строящемся доме 300 квартир, то и страховых договоров должно быть 300.

Сначала застройщику придется определиться со способом страхования, затем собрать пакет документов, заключить договоры с каждым дольщиком и, самое главное, выполнить до конца и надлежащим образом условия этих договоров.

Иначе будет допущен страховой случай и дольщики (несмотря на выплаченные страховые возмещения) останутся без квартиры в новостройках.

Пока на страховом рынке нет ажиотажа – страховые компании не горят желанием заключать договоры с застройщиками, поскольку строительство является одной из наименее выгодных в этом плане областей.

Большинство специалистов в этом вопросе считают, что страхование договоров долевого участия может существенно увеличить стоимость жилья на российском рынке недвижимости, поскольку строительные компании наверняка переложат эти расходы на плечи дольщиков.

Страхование гражданской ответственности Застройщика

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartira-bez-agenta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fa-znaete-li-vy-chto

► Знаете ли Вы, что:

С 2014 года Застройщики многоквартирного жилья обязаны страховать свою ответственность перед дольщиками (покупателями квартир в новостройках).

Правда, это касается только тех Застройщиков, которые реализуют свои строительные проекты в рамках Откроется в новой вкладке.”>закона ФЗ-214, и только тех проектов, для которых разрешение на строительство было получено после января 2014 года. В таких проектах теперь Застройщики могут заключать Договоры долевого участия (ДДУ), и продавать квартиры в строящихся домах ТОЛЬКО при наличии страховки.

Примечание: с 2017 года вместо страхования гражданской ответственности Застройщика, введен новый механизм защиты инвестиций дольщиков – государственный компенсационный фонд (подробнее о нем – в конце статьи).

Обязательное страхование ответственности Застройщика допускается в любом из двух видов:

  1. Поручительства банка (с соблюдением установленных законом условий, см. ниже);
    или
  2. Договора страхования гражданской ответственностиЗастройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче дольщику оплаченной им квартиры (порядок страхования также установлен законом, см. ниже).

Причем, договор страхования Застройщик может заключать на свое усмотрение – либо со страховой компанией, либо с Обществом взаимного страхования застройщиков (ОВС). Сделать это Застройщик должен за свой счет, и обязательно ДО первой регистрации Откроется в новой вкладке.”>Договора долевого участия (ДДУ) с первым дольщиком. После чего Застройщик должен уведомить дольщиков о правилах и условиях страхования (в т.ч. предоставить сведения о страховщике).

Контроль за выполнением Застройщиками условий по обязательному страхованию своей ответственности перед дольщиками возложен на Откроется в новой вкладке.”>Росреестр. При отсутствии страховки у Застройщика, его Договоры долевого участия (ДДУ) регистрироваться не будут.

Выгодоприобретателями по каждому виду страховки выступают дольщики. Именно они получат денежную компенсацию, при наступлении страхового случая.

Страховым случаем признается нарушение Застройщиком своих обязательств по передаче квартиры дольщику, подтвержденное решением суда (по иску дольщика), либо признание Застройщика банкротом.

Минимальная страховая сумма к выплате определяется из цены ДДУ, и не может быть менее суммы, рассчитанной из общей площади квартиры, умноженной на среднерыночную цену квадратного метра жилья в регионе.

Срок действия страховки устанавливается, исходя из сроков строительства, указанных в Откроется в новой вкладке.”>Проектной декларации и ДДУ.

Такая мера призвана еще больше защитить интересы дольщиков (наряду с другими положениями 214-ФЗ), и обеспечить надежность вложений средств граждан в строящееся жилье. В случае неисполнения Застройщиком взятых на себя обязательств по строительству дома и передаче дольщикам построенных квартир, мерой обеспечения компенсации возможного вреда дольщикам выступает (помимо обязательного залога земли и проекта) еще и денежное страховое возмещение.

Читайте так же:  Геодезическая разбивочная основа для строительства

Выплату возмещения в таком случае производит страховщик — Страховая компания или Общество взаимного страхования (ОВС), либо банк (если в качестве обеспечения Застройщик выбрал поручительство банка).

Но так как поручительство банка для Застройщика неоправданно дорого, да и не каждый банк предоставляет такую услугу, то реальным способом обеспечения своих обязательств на сегодняшнем рынке для Застройщика остается Договор со страховой компанией, или участие в Обществе взаимного страхования застройщиков (ОВС).

Законодательные формальности про обязательное страхование ответственности Застройщика можно почитать здесь:

  • Обеспечение обязательств Застройщика путем банковского поручительства описано в Откроется в новой вкладке.”>статье 15.1 закона 214-ФЗ (утратила силу с июля 2017 г.) .
  • Условия страхования гражданской ответственностиЗастройщика выражены в Откроется в новой вкладке.”>статье 15.2 закона 214-ФЗ (утратила силу с июля 2017 г.) .

Утратившие силу статьи означают, что теперь страхование ответственности Застройщика для новых строительных проектов идет по другому пути – через компенсационный фонд (см. ниже). Но все прежние страховки договоров ДДУ продолжают действовать до окончания строительства и передачи готовых квартир дольщикам.

А как вести себя дольщикам, Откроется в новой вкладке.”>если Застройщик обанкротился, рассказано в отдельной заметке по приведенной ссылке.

Вместо страхования – компенсационный фонд

Практика за 2015-2016 годы показала, что механизм страхования ответственности Застройщика работает плохо, и дольщики крайне редко могут получить реальную компенсацию по такой страховке. Поэтому с января 2017 года, очередные поправки в закон ФЗ-214 обязывают Застройщиков при запуске новых строительных проектов вместо страхования своей ответственности перед дольщиками, отчислять денежные взносы в Откроется в новой вкладке.”>государственный компенсационный фонд долевого строительства (подробнее – по ссылке). Такие отчисления происходят при заключении каждого нового Договора долевого участия (ДДУ). А средства этого фонда предполагается использовать для достройки проблемных объектов или для выплат возмещений дольщикам, в случае банкротства Застройщика.

Действующие (уже заключенные) договоры страхования гражданской ответственности Застройщика, при этом, остаются в силе.

Те же поправки в закон ФЗ-214 добавили с 2017 года еще одну альтернативу страхованию гражданской ответственности Застройщика – это проведение денежных расчетов с дольщиками через специальные Откроется в новой вкладке.”>счета эскроу (подробнее – по ссылке). Здесь уже выступает посредником банк, и в случае банкротства строительной компании, он возвращает с этих счетов деньги дольщику.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartira-bez-agenta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimage%2Fochki-h-40

Покупка квартиры всегда несет в себе определенные РИСКИ.

Профессиональную юридическую поддержку по сделкам с недвижимостью можно получить – Откроется в новой вкладке.”>ЗДЕСЬ.

Правила и последовательность подготовки сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте Откроется во всплывающем окне.”> ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Информация оказалась полезной?
Сохрани ее себе, еще пригодится!

Страхование дольщиков при долевом строительстве в 2018 году

Долевое участие в строительстве представляет собой вложение средств одним человеком, то есть дольщиком, которые пойдут на возведение того или иного объекта. При этом сам дольщик рассчитывает на получение определенных выгод, к которым, как правило, относятся небольшие проценты по ипотечному кредиту, а также меньшая стоимость самой жилой площади, которую он желает приобрести впоследствии. Однако в процессе проведения строительных работ могут возникнуть разнообразные ситуации, при которых требуется страхование долевого участия в строительстве. Эта манипуляция необходима для того, чтобы обе стороны сохранили свои выгоды. В особенности это касается инвестора, который вкладывает свои средства в постройку того или иного здания, так как он беспокоится, в первую очередь, о сохранности своих денежных средств.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fmetr.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FStrahovanie-dolshikov

В настоящее время многие строительные компании ищут какие-либо альтернативные способы финансирования своей деятельности, так как в последнее время возрастает необходимость обезопасить огромные потоки денежных средств, которые вкладываются в этом дело.

Дело в том, что сейчас сумма денежного потока в строительстве превысила цифру в 240 млрд. рублей, что весьма много. Те небольшие изменения, которые будут введены в законодательство, касающееся сферы долевого участия в строительстве, в скором времени приведут к тому, что долевое участие как таковое будет сведено практически на нет. Это не может не сказаться пагубно на самих застройщиках, поскольку они теряют огромные суммы денег, которые были вложены в них со стороны. И именно по этой причине все строительные компании в настоящее время находятся в активном поиске других источников финансирования.

Если же наиболее оптимальных методов найти не удастся, а каких-либо четких схем для налаживания строительства не будет придумано, то сам процесс строительства в стране значительно замедлится или вообще на некоторое время приостановится. По этой причине стоимость жилого помещения резко возрастет, что даст предпосылки к возникновению нового экономического кризиса.

Одним из наиболее рациональных выходов из ситуации стоит назвать строительство на базе государственных контрактов, хотя этот метод не столь эффективен, как долевое участие.

Читайте так же:  Ходатайство о восстановлении срока сокращение штата

Изменения, связанные со страхованием при заключении договора ДДУ

На сегодняшний день государство обязало все строительные компании оформлять страховку на каждую вновь возведенную новостройку. Это сделать необходимо непосредственно перед процессом регистрации договора долевого участия. Помимо этого, застройщик обязан застраховать еще и сам договор долевого участия. Многие эксперты полагают, что такой подход к делу позволит в значительной степени снизить количество дольщиков, пострадавших от обмана застройщиками.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fmetr.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FNedostroi

По этой причине страхование договоров долевого участия в строительстве в настоящее время является обязательным условием, которое обязан выполнить застройщик.

Тем не менее, стоит отметить, что застройщик обязан страховать все здание в целом, однако страховать отдельно каждую квартиру нет никакой надобности. Как говорят власти нашей страны, если человек приобретает жилье на основании договора долевого участия, то дополнительного страхования ему оформлять не нужно. В этой ситуации он и так достаточно хорошо защищен. Страхование дольщиков при долевом строительстве в 2018 году станет обязательным для всех застройщиков.

После того как был официально принят и введен закон, регулирующий сферу долевого участия в строительстве, в течение десятилетия ситуация складывалась достаточно хорошо. Однако сейчас вопрос с долевым участием практически поставлен ребром. Государство перестало считать, что такой вид договоров рентабелен и приносит достаточно пользы. На практике, к сожалению, сейчас складывается ситуация весьма спорная и не очень приятная. Дело в том, что в последнее время большая часть квартир в новостройках продается с применением незаконных схем. И государство признало, что с подобной тенденцией не может ничего поделать.

Каковы последствия принятия закона об обязательном страховании

После того, как будет принят и официально введен закон, обязующий все строительные компании страховать ту деятельность, которую они ведут в настоящее время, ожидаются следующие изменения и реакции на подобную реформацию:

  • Юридические фирмы, которые являются опорой и поддержкой застройщиков, вновь начнут копать и искать лазейки в новом законе. Как правило, опытные люди, которые являются профессионалами своего дела, их находят, чтобы впоследствии использовать в несанкционированных финансовых схемах.
  • Все жилье в построенных новых зданиях будет увеличено в стоимости ровно на ту сумму, которую выплатят строительные компании в качестве страховки.
  • Те люди, которые заключили договор долевого участия, в связи с вновь используемыми, так называемыми, «серыми схемами», вообще могут лишиться возможности получить свое жилье. Это может произойти даже в том случае, если здание успешно закончит свое возведение, а строительная компания при этом не обанкротится.
  • Если говорить касаемо коррупционной деятельности, то, скорее всего, когда введется новый закон об обязательном страховании, строительство накроет новая волна преступности на этой почве. Причем дело коснется именно новостроек, так как именно на них будет оформляться страховка.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику proxy?url=https%3A%2F%2Fmetr.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FKorrupciya

При этом не стоит забывать, что строительные компании должны обладать какими-то определенными финансовыми активами, которые пойдут на уплату суммы страховки нового дома. В настоящее время, чтобы застраховать новое возведенное здание, необходимо около 300 млн. рублей, что для многих компаний является неподъемной ношей. Если же строительные компании попробуют прибегнуть к помощи банков, которые рассчитают все возможные риски, то это им обойдется еще в три процента от суммы страховки. Именно такую сумму необходимо будет отдать застройщикам банку за все проведенные им аналитические работы. При этом банки могут потребовать еще и залог, которым, как правило, является земля, которая принадлежит местным властям.

Однако муниципальная организация никогда не согласится оставить в залог землю. Гораздо проще вместо земельного участка предложить банку какую-нибудь технику или что еще попроще. Однако и такой расклад событий тоже маловероятен, поскольку большая часть техники, используемой в процессе строительной деятельности, используется на основании договора лизинга. То есть фактически, техника также находится в аренде.

По этой причине подобный подход к делу также затрудняет процесс продажи квартир в новостройке. Поскольку без страховки осуществлять подобную деятельность будет невозможно, то застройщику необходимо:

  • вступить в соответствующее общество, в котором единовременная выплата составляет 500 тыс. рублей;
  • при этом необходимо выплатить страховой взнос, равный 1,2%-1,6%;
  • строительная компания должна иметь в распоряжении уставный капитал с суммой не менее 120 млн. рублей;
  • сумма собственных свободных средств должна быть не менее 400 млн. рублей.

Если застройщик не имеет страховки на новостройку, а также гарантий, которые выдает исключительно банк, то продавать квартиры по договору долевого участия ему будет строжайше запрещено.

Изображение - Как и где застраховаться застройщику 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here