Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату)

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату)". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2FDSC2366-300x199

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1422267184_voennaja_ipoteka31-300x200

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:
  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F181_xs1-300x199

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:
  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fbank1-300x214

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:
  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fkomnata-300x199

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:
  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Читайте так же:  Действует ли запрет на выезд заграницу

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Ftrebovaniya-k-zayemshchiku-sberbanka

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Ftrebovaniya-k-komnate

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-na-komnatu-v-obshchezhitii

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Читайте так же:  Как происходит замена снилс при смене фамилии после замужества

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fprotsedura-oformleniya-ipoteki-na-komnatu

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

  1. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
  2. Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
  3. После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
  4. Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

Чтобы купить комнату в ипотеку, лицу предстоит преодолеть ряд сложностей, сопряженных с процедурой оформления договора залога недвижимости. Купить комнату в ипотеку возможно, но банки зачастую препятствуют получению ипотечного залога с подобным целевым назначением.

Сложности на пути к приобретению комнаты в квартире

Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_56713495

Рассмотрим основные трудности, с которыми может столкнуться гражданин, обратившийся в кредитную организацию для получения ипотеки на приобретение комнаты.
Наиболее часто встречаются следующие случаи:

    Выдавая кредитные средства на покупку одной комнаты в квартире, банк неизбежно сталкивается с дополнительными сложностями обеспечения договора залога.

Дело в том, что при неоплате ипотеки у банка возникнет необходимость продажи заложенного имущества в виде этой жилой площади. А поскольку она является частью имущества третьих лиц, то осуществить в ее отношении какие-либо действия можно только, опираясь на ст. 255 ГК РФ, согласно которой остальные собственники имеют преимущественное право покупки комнат. Нередко получить согласие на другие варианты весьма проблематично. Поэтому комнаты считаются товаром невысокой ликвидности.

Куда более сговорчивыми кредитные организации становятся, когда узнают, что ипотечные средства будут направлены на покупку комнаты в коммунальной квартире. Так, если лицо приобретает последнюю комнату, то квартира перестает быть коммунальной.

  • Далеко не все банки предоставляют своим клиентам услуги подобного рода. Это связано с высокими рисками и недостаточными процентными доходами залогодателя при оформлении договора залога недвижимости. Именно поэтому подбор кредитной организации для получения ипотечного кредита на комнату займет у гражданина больше времени, чем на другие объекты недвижимости.
  • Банки выдвигают дополнительные требования, касающиеся объекта залога. Чтобы сократить свои риски, кредитные организации прибегают к методу, согласно которому объектом залога служит не покупаемая квартира, а жилая площадь, уже находящаяся в собственности залогополучателя. Подобный оборот дел резко сокращает число лиц, способных надлежащим образом обеспечить кредитные выплаты.
  • Не каждая кредитная организация занимается подобным видом услуг, которые могут не лучшим образом сказаться на ее прибыли. Выдать ипотечный кредит, направленный на покупку комнаты в квартире жилого дома, готовы только самые крупные банки, имеющие устойчивое положение и постоянный доход.

    Некоторые банки отказываются выдавать кредиты на комнаты в жилых домах, построенных раньше 1970 года. Ряд кредитных организаций ограничивает оформление ипотечного залога на комнаты в домах с деревянным перекрытием.

    Для оформления ипотечного договора лицу, желающему приобрести комнату, необходимо подать соответствующее заявление-анкету в банк. В случае его одобрения, лицо собирает необходимый пакет документов на приобретаемую комнату.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_177374435

    Помимо стандартных данных о жилой площади, ему необходимо получить согласие всех собственников квартиры. Данный документ, требующий нотариального заверения, означает отказ кого-либо из владельцев комнаты от преимущественного права ее приобретения в пользу лица, получающего ипотечный кредит.

    Когда кредитор одобрит собранные по комнате юридические данные, он приступает к производству независимой оценки предмета залога. Этим предметом может быть как покупаемое жилье, так и уже принадлежащее гражданину. Специалисты удостоверяются, что площадь пригодна постоянного проживания.

    Читайте так же:  Пенсионное обеспечение военнослужащих рф

    Основные критерии, которыми будут руководствоваться специалисты:

    1. В соответствии с нормативами допустимых величин, площадь приобретаемого жилого помещения должна составлять не менее 12 кв. м. Данный показатель учитывается, только если у покупателя нет другого официального жилья.
    2. Наличие работающей отопительной системы.
    3. Подключенное и исправное электричество.
    4. Запрещается приобретать жилье, находящееся в жилой площади, признанной аварийной.

    Оценка сказывается на сумме ипотечного кредита, она влечет за собой страхование ипотеки. После указанных процессов банк выдает ипотеку.

    После этого залогополучатель может оформлять покупку, сделка подлежит государственной регистрации, в результате которой лицо получает свидетельство о собственности на недвижимое имущество.
    Требования к приобретаемой комнате

    При подборе жилой площади стоит уделить особенное внимание ее юридической характеристике. К примеру, нельзя приобретать недвижимое имущество, если в нем был зарегистрирован без вести пропавший, умерший или осужденный гражданин.

    В связи с подобными обстоятельствами лиц снимают с регистрационного учета. Чтобы убедиться в отсутствии подобных сюрпризов, стоит запросить справку о регистрации по месту жительства по приобретаемой площади.

    Если покупается комната, которая раньше была долей совместного имущества супругов, необходимо получить согласие на продажу от второго супруга в соответствии с п. 2, 3 ст. 35 СК РФ. Документ имеет юридическую силу только в нотариально заверенной форме.

    Не лишним будет отметить еще несколько важных аспектов покупки квартиры по ипотечному кредиту, среди которых:

    • Возможность рассмотреть экономный и практичный вариант покупки комнаты в коммунальной квартире. Подобная процедура оформляется большинством банков без дополнительных требований.
    • Если собственники отказываются подписывать согласие на выдачу ипотеки покупателю комнаты, в качестве альтернативного способа он может оформить потребительский кредит. Однако такой способ тоже имеет свои минусы. Так, к примеру, общая сумма потребительского кредита, полученного без поручителя, относительно невелика и выдается на небольшой срок под высокие проценты.
    • Перед покупкой убедитесь в наличии у продавца комнаты документов о государственной регистрации права собственности и правоустанавливающих бумаг.

    Итак, если у вас недостаточно средств на получение кредита на квартиру, вы может оформить ипотечный договор на покупку комнаты. Она является полноценным видом недвижимого имущества. При желании вам не составит особых усилий преодолеть все юридические формальности.

    Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

    Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

    Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fwindow-1373022_640

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FRajffajzen-bank

    Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
    Срок ипотеки: 1-30 лет.
    Процентная ставка: от 10,25% годовых.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F0013-300x225

    Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

    Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

    В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

    Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

    Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

    Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-1-300x169

    Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

    Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

    Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

    Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

    Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-2-300x208

    Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

    Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

    Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipo_kl_35_-300x239

    Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:
    • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
    • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
    • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.
    Читайте так же:  Как поменять инн после смены фамилии

    к содержанию ↑

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-300x188

    Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

    Требования включают:

    • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
    • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
    • Наличие отопления и электропроводки;
    • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
    • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

    Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

    Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-4-300x205

    Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

    Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-3-300x225

    Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.

    Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

    Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

    Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

    Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

    Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F5FaCTduJ.orig_-300x225

    Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

    Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

    Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

    Документы, которые могут понадобиться:

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FKVR_000099_00153_1_t218-300x169

    ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.

    Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

    В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.

    Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

    Полезное видео:

    Газпромбанк предлагает на покупку части квартиры довольно небольшие суммы до 5 000 000 рублей.

    Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

    Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

    Видео по теме:

    Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

    Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

    Также можно попробовать обратиться в другие банки, которые в большей степени предлагают ипотечные кредиты для выкупа последней части квартиры:

    • СКБ банк — обязательно требует наличие созаемщиков, поручителей и страховки, однако выдаваемая сумма не ограничена;
    • АК барс также сотрудничает с программой материнского капитала, выдавая ипотеку без первого взноса. Процентные ставки составляют от 13.5%.

    Таблица, характеризующая условия банков, которые выдают займ на комнату:

    Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-komnata

    Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией. Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании. Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

    Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату. Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости. Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

    Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

    Читайте так же:  Как получить субсидию на ипотеку от государства

    Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире. В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

    Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

    Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

    Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

    • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
    • заемщик должен быть гражданином страны;
    • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

    Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

    Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

    Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

    • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
    • комната находится в новостройке;
    • участок помещения не предназначен для проживания;
    • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

    Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

    Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-komnata1

    Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

    • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
    • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
    • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

    Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

    Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

    Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

    Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

    • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
    • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
    • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
    • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

    Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

    Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

    Изображение - Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату) 3456363343
    Автор статьи: Сергей Шевцов

    Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.6 проголосовавших: 11

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here