Как не платить страховку по ипотеке

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как не платить страховку по ипотеке". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Платить или нет страховку по ипотеке? Что будет, если не сделать этого и когда начнутся начисления неустойки за просрочку платежа?

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fstrahovka_pri_ipoteke_1_15112002-400x362

При получении ипотеки, согласно статье 31 ФЗ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать имущество. Страхование жизни и здоровья не является обязательным по закону и не может быть навязано банком, но часто без данного документа получение ипотеки затрудняется.

Подписавшись на необходимую страховку, через некоторое время человек начинает задумываться, что будет если, не уплачу страховку по ипотеке.

Резюмируя всю дальнейшую информацию статьи – не платить страховку по ипотеке не удастся; рассмотрим, чем грозит неуплата, если не платить страховку за ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fstrahovanie_pri_ipoteke_2_15112622-400x333

После вопроса, страховка по ипотеке: что будет если не платить, у взявшего ипотеку возникает вопрос: с кем придется иметь дело.

Как правило, страховая компания за неделю до окончания страховки звонит клиенту с напоминанием о необходимости совершить взнос. Поэтому первым делом вы будете общаться со страховой службой. Если вы все же не заплатили страховой взнос, то разбираться будет банк, выдавший ипотечный кредит.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на то, что на форумах можно найти сотни рассказов от заемщиков о том, как не платить страховку по ипотеке, и что они перестали платить страховку, и ничего не случилось, на деле такие случаи редкость, и банк может игнорировать отсутствие страховых выплат при постоянных кредитных отчислениях только по недосмотру. Рассчитывать на то, что на ваш долг будут закрывать глаза, не стоит.

Худшим случаем является столкновение с коллекторами. Как это происходит? Банк может выбрать не суд с вами, как с должником, а продажу вашего долга коллекторскому агентству, которые применяют различные средства достижения своих целей – от постоянных писем, напоминающих о просроченном платеже, до криминальной активности и уголовных преступлений. Такие действия нечастые, но и небольшой их процент необходимо иметь в виду – стоит ли экономия спокойной жизни.

Если по объективным причинам или по собственному желанию вы просрочили страховку по ипотеке, то вам придется иметь дело с банком. Просрочив оплату на месяц, вы получите от банка оповещения в виде смс и звонков, не получив ответа на них, кредитная организация связывается с теми лицами, кто был указан в вашем договоре на ипотеку.

Так может происходить до полугода, после чего банк обратится в суд с требованием досрочно погасить всю сумму выданных вам средств.

Несмотря на то, что каждый случай индивидуален в силу различия в договорах, существуют основные сценарии развития событий при постоянном отказе от выплаты страховых обязательств.

Данный пункт является самым распространенным в кредитных договорах, при систематическом игнорировании страховых выплат банк с помощью суда обяжет вас целиком погасить всю сумму ипотеки.

Не все банки предпочитают радикальные средства в виде обязательств оплатить весь кредит – некоторые предпочитают повысить процентную ставку по сумме ипотеки. В данном случае очевидно, что заемщик переплачивает внушительную сумму и сэкономленные на страховке деньги не идут с ней ни в какое сравнение.

Неустойка за просрочку страховки по ипотеке устанавливается банком при просрочке платежа, начиная с первого дня. То есть банк в праве взыскать с вас пеню за каждый просроченный день. Начисляется эта сумма в зависимости от ипотечного кредита и ставки банка, и ее размер составляет 0,5-1% от просроченного платежа. Если вы платили 20000 в месяц, то помимо штрафа в виде 1500 вам начислят пеню, размер которой каждый день будет составлять до 200 рублей, соответственно месяц просрочки обойдется вам в лишние 6000.

Если банку не помогают ни звонки, ни смс, ни официальные оповещения и письма, в дело вступает суд. Кредитное заведение в праве подать иск по факту нарушение статьи 31 ФЗ «Об ипотеке» (об обязательном характере страховых выплат). По суду взыскивают сам долг, штраф и пени по нему, а также суммы, потраченные банком на судебные тяжбы.

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fstrahovanie_pri_ipoteke_3_15112634-400x267

Если не платить нельзя, то сократить сумму обычно можно. Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год:
  1. До страхования просмотреть весь список аккредитованных у банка страховых компаний, порой разница в суммах страховки доходит до двух раз.
  2. Если вы уже оформили ипотеку и подписали договор с определенной страховой компанией, обратитесь к договору с банком и найдите пункт, разрешающий или запрещающий переход в другую страховую организацию.
  3. Если переход в новую страховую компанию возможен, то вы можете связаться с банком или нынешней страховой службой и урегулировать этот вопрос.
Читайте так же:  Что такое негаторный иск и каковы его особенности

Согласно 31 статье Федерального закона «Об ипотеке» страхование приобретаемого имущества является обязательным. Это процедура, позволяющая банку удостоверится в получении своих средств, а вам спокойно жить и знать, что что бы ни случилось с вашим имуществом, ваши выплаты не канут в Лету.

Другой вопрос – необходимость страхования жизни. Как правило, банки требуют и данный вид страховки, но законодательно это требование не является правомерным.

СПРАВКА. Согласно статье 935 ГК РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь либо здоровье в случае ипотечного займа.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Статья 935. Обязательное страхование

  1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
  2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
  3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
  4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Платить страховой взнос необходимо в любом случае, так как это условие официального документа — ипотечного договора.

Перед подписанием договора с банком обязательно внимательно почтите все пункты документа, а лучше проконсультируйтесь с независимым юристом.

Даже суточный долг по страховым выплатам будет стоить вам денег, а длительные невыплаты могут закончиться судебным разбирательством или требованием погасить всю сумму займа. Задумайтесь, стоит ли тянуть с ежемесячным платежом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Услуга страхования сегодня навязывается многими банками, причем при отказе от нее можно получить отрицательный ответ по заявке на кредит. Поэтому заемщики соглашаются на подписание такого договора, но впоследствии ищут способы того, как можно не платить деньги за страховку по ипотечному займу.

Можно ли просто перестать платить?

В случае с ипотечным кредитованием вообще не платить по страховке не получится, так как по закону обязательным является страхование залога (приобретаемой или имеющейся недвижимости) от рисков повреждения и уничтожения. Иными словами, ваше жилье, которое было оформлено в качестве обеспечения, должно быть обязательно застраховано.

Зачем это делается? Согласно договору, на весь период его действия, недвижимость принадлежит банковской организации. Т.к. банк выдает для ипотеки немалые средства, он заинтересован в их возвращении любым способом. И если жилье по каким-то причинам потеряет в своей стоимости, к примеру, в следствии пожара или затопления, то СК выплатит ему нужную сумму.

Что будет, если просто перестать платить? Страховая компания каждый год присылает отчетность в банк. И если у них не будет платежа от вас, то банк будет иметь право разорвать с вами отношения и требовать полного досрочного погашения кредита, т.к. без страховки он с вами работать не будет.

Поэтому в ваших же интересах продолжать оплачивать взносы, определенные договором. При этом можно настроить автоплатёж с зарплатной карточки, как это сделать в Сбербанке, рассказываем здесь.

Личная страховка

Часто банки настаивают также на страховании жизни и здоровья заемщика, а также и поручителей. Некоторые заключают договор, даже не заметив. На самом деле, от этой услуги можно отказаться, но не все об этом знают. О том, как это правильно сделать, вы можете прочитать в этой статье.

Следует внимательно прочитать договор, подумать, от каких страховых пунктов можно отказаться, ознакомиться с предложениями сразу нескольких банков. Данное дело можно доверить, например, кредитному брокеру или юристу, который поможет вам в оформлении наиболее выгодного кредита.

Еще раз уточним: по закону вы имеете право на отказ, существует отдельное постановление Центробанка, которое обязывает финансовые компании оставлять 5 дней с момента подписания договора на возможность отказа от навязанных услуг. Прочесть подробнее об этом можно здесь. Обратите внимание, что на договор комплексного страхования это правило не распространяется.

Какие могут быть последствия? Кредитор имеет право повышать процентную ставку (на 2-3 пункта), а нечестные банки могут и вовсе ответить отказом на вашу заявку.

Каждый банк сотрудничает с несколькими страховщиками. Некоторые кредиторы настаивают на одной определенной компании. Но вы должны знать, что имеете право ознакомиться со всем перечнем и выбрать любую.

Досрочное погашение

Если вы погасите ипотеку досрочно и оплата по страховке производилась периодически, то можете просто не вносить платежи. Договор страхования будет расторгнут автоматически. Только внимательно изучите договор, чтобы не пришлось платить штрафы.

Читайте так же:  Действия при утери водительского удостоверения

Также важно знать, как правильно погасить жилищный кредит раньше срока, при этом избежать проблем. Информация об этом представлена по данной ссылке.

Если сумма страховки бралась одним платежом и была включена в тело кредита, то при условии досрочного погашения по кредиту можно не только не платить по страховке, но и вернуть себе некоторую сумму денег.

Например, вы оформили ипотеку на 10 лет, но справились с задолженностью за 6 лет. Следовательно, за 4 года есть возможность вернуть неиспользованную сумму. Для этого после снятия с квартиры обременения в страховую компанию направляется соответствующее заявление. Образец отказа от страховки вы найдете здесь.

Таким образом, не платить страховые взносы по ипотечному заему вовсе у вас не получится, но сократить свои расходы путем возврата части суммы возможность есть.

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-ne-platit-strahovku-po-ipoteke

Ипотека — довольно популярный кредитный продукт.

Однако не все знают об особенностях ипотечного кредитования. Например, многие заемщики с удивлением узнают, что обязаны застраховать объект залога — квартиру или дом, которые берут в ипотеку. Это требование закреплено Федеральным законом № 102-ФЗ.

Страховка по ипотеке влияет на сумму кредита. Помимо ежемесячных платежей, придется делать взносы в страховую фирму. Как сэкономить на покупке полиса? В чем плюсы дополнительных видов страхования? Как вернуть деньги после выплаты кредита? Расскажем далее.

Это невозможно, так как без оформления страховки вам не получить жилищный заём. Таково требование закона.

В этом случае защищены интересы не только банка, но и заемщика — в случае разрушения квартиры первый получает страховое возмещение, а второй не будет продолжать платить по ипотеке.

От страхования предмета залога отказаться нельзя, от других услуг — можно без особых проблем.

Кредитному учреждению выгодно максимально оградить себя от рисков. Поэтому клиентам нередко навязывают дополнительные виды страхования:

  • титула (лишения права собственности на жилплощадь);
  • жизни и здоровья.

Если банк предлагает вам эти виды полисов, вы вправе выбрать любую страховую компанию. Зачастую на выбор предоставляют 2-3 страховщика. Это либо фирмы, с которыми у банка заключен договор о сотрудничестве, либо связанные с ним компании. В любом случае кредитное учреждение получает прибыль.

Цель банка — продать страховку, а не позаботится о ваших рисках.

Учреждение думает прежде всего о своих рисках и выгодах. Поэтому, выбирая организацию для получения ипотеки, обращайте внимание на условия страхового полиса.

Если вы уже выбрали банк, внимательно читайте договор, напрямую спросите у консультанта, какие виды страхования включены в соглашение.

Важен психологический и моральный настрой. Нужно уметь критично воспринимать все предложения сотрудников банка и противостоять давлению. Иначе вы рискуете увязнуть в долгах.

Навязывать дополнительное страхование банк не имеет права.

Существует такое понятие, как «период охлаждения» — 5 дней. В этот срок вы можете подать заявление в страховую компанию и расторгнуть соглашение. Однако заранее внимательно просмотрите договор с банком и убедитесь, что в нем не содержится требование по страхованию определенных рисков.

Отказаться от страховки вы можете даже после заключения договора со страховщиком.

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-ne-platit-strahovku-po-ipoteke_2

Несмотря на то, что необязательная страховка увеличит стоимость кредита, она даст вам определенную гарантию при наступлении страхового случая.

Вы не останетесь с долгами и без средств к существованию. Например, из-за полученной травмы вы не можете работать в прежнем режиме. Компенсация от страховой облегчит долговое бремя.

Может произойти и вовсе трагическая ситуация — гибель заемщика. В этом случае семье не нужно задумываться о выплате ипотеки, поскольку проблему решит страховая компания.

Страхование жизни и здоровья защитит от долга по ипотеке, если наступит беда.

Однако не стоит соглашаться на первое предложение банка. Изучите страховой рынок, отзывы клиентов компаний, опыт их работы.

Попросите у банка полный список страховых компаний, с которыми можно заключить договор страхования. Выберите ту, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Если предложения вас не устроят, откажитесь от идеи страхования дополнительных рисков или обратитесь в другой банк.

Определитесь со страховщиком, а затем оформляйте ипотеку.

Существуют три способа экономии на страховке:

  1. Правильный выбор страховщика

Выберите фирму с наиболее выгодными условиями приобретения полиса. Не стоит доверять этот выбор сотрудникам банка — они руководствуются своими интересами, а не вашими.

  1. Досрочное погашение ипотеки

Уплатите весь оставшийся долг по займу до дня, когда должен быть погашен очередной страховой платеж.

  1. Снижение процентной ставки

Простое правило — чем больше рисков застрахуете, тем ниже будет ставка по ипотечному кредиту. Например, при страховании жизни Сбербанк снижает ставку на 1%, в других учреждения показатель доходит до 2%.

Заранее просчитайте, выгоден ли вам этот вариант. Возможно, вы заплатите страховой гораздо больше, чем в итоге сэкономите.

В банке и страховой компании вас будут отговаривать от такой затеи, ссылаясь на небольшую сумму выплаты, длительную процедуру возврата и т.д. Несмотря на это, вы имеете полное право вернуть неиспользованные средства.

Необходимо соблюдение ряда условий:

  • ипотека полностью погашена;
  • у вас на руках есть выписка из банка о снятии обременения и отсутствии претензий;
  • страховая компания не производила начисления в текущем году по страховым случаям.

Чем раньше погасите ипотечный кредит, тем большую сумму получите за возврат страховки.

Некоторые договоры страхования содержат условие об обязательном уведомлении компании за 30 дней до расторжения договора. Внимательно прочитайте ваше соглашение. Если в нем есть подобный пункт, в установленный срок направьте страховщику письменное уведомление.

Читайте так же:  Как получить выписку из домовой книги в москве

Существует три способа возврата страховки по ипотеке:

  1. в течение 30 дней после заключения кредитного договора;
  2. в течение 3 месяцев;
  3. при досрочном погашении займа в более поздний срок.

В первом случае вам вернут всю сумму страхового взноса, если договор не успел вступить в силу. Если он уже вступил в силу — за вычетом дней, которые он действовал.

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд. Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается. Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год?

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.
Читайте так же:  Порядок выдачи свидетельства о праве на наследство

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka.finance%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholderВопросы и ответы

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку. Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени. Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

5 вещей, которые нужно знать о страховании жизни при ипотеке

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fgarlik-nn.ru%2Fupload%2Fiblock%2Feb3%2Feb3541a4d757180c5895a6844b781565

Мы расскажем вам о пяти важных моментах, которые нужно знать о страховании жизни при оформлении ипотечного кредита.

1. Страхование жизни является НЕ обязательным при оформлении ипотеки

Если вы оформляете ипотеку, то вас скорее всего попросят оформить страховку жизни и трудоспособности. Действительно, в большинстве ипотечных программ страхование жизни является обязательным условием.

Вы вправе отказаться от страхования жизни! Правда, в этом случае банк предложит вам очень невыгодную ставку. Так, если ставка по ипотеке со страхованием составляет 12%, то без страхования эта ставка вырастет до 13-15% при прочих равных условиях.

Прикинем, будет ли выгодно отказаться от страховки.

Допустим вы берете 1 000 000 рублей на 10 лет. При ставке в 12% годовых, вы будете ежемесячно платить 14 347 рублей или 172 164 рублей в год. Плюс 5 000 рублей за страхование жизни ежегодно. Итого в год получается сумма 177 164 рубля.

Отказавшись от страховки, банк назначит вам ставку минимум 13%. Ежемесячный платеж составит 14 931, а за год вы заплатите 179 172 рублей. То есть без страхования вы в год будете переплачивать более 2 000 рублей.

2. Ипотеку выплатят за вас при наступлении страхового случая

Страховым случаем считается получение 2-ой и выше степени инвалидности или смерть заемщика/одного из заемщиков. В случае наступления страхового случая, всю оставшуюся сумму кредита или ее часть гасит страховая компания. Выплата страховой суммы осуществляется в полном объеме единовременно.

Погасит страховая всю сумму ипотечного кредита или только его часть зависит от числа заемщиков и условий договора. Рассмотрим на примерах:

Если кредитный договор составлен на одного человека:

Страховой случай № 1. Человек получил инвалидность. Страховая выплачивает всю оставшуюся сумму кредита. Квартира остается в собственности у человека.

Страховой случай № 2. Заемщик умер. Сумму долга оплачивает страховая, наследники заемщика получают в собственность «чистую квартиру», без долга.

Если в кредитном договоре указаны два человека, например, муж и жена, то банк может выставить различные условия по страховке. Возможные варианты:

  • Банк заставит застраховаться мужа и жену пополам (по 50%). Тогда при наступлении страхового случая с одним из заемщиков, страховая компания выплатит только половину суммы кредита.
  • Банк распределит сумму страховки в зависимости от дохода заемщиков. Если муж получает больше, то его застрахуют на 70%, жену — на 30%. Соответственно, при наступлении страхового случая страховая компания оплатит долю супруга, с которым произошел страховой случай.

Правила игры тут определяет банк. Он смотрит на доходы заемщиков и сам решает, в каких долях распределить страховку между заемщиками. Заемщик тут никак не может повлиять на решение банка.

3. Сумму страховых взносов можно существенно уменьшить

Сумма страховых взносов зависит от суммы вашего кредита и коэффициента по страховке. Коэффициент определяет страховая компания в зависимости от возраста, пола, роста, веса, наличия вредных привычек и заболеваний заемщика, а также банка, в котором вы берете ипотеку.

Некоторые банки при заключении договора навязывают заемщикам конкретные страховые компании. На самом деле они НЕ имеют права этого делать. Не соглашайтесь на это сходу, так как вариант может быть не самый выгодный! Если банковский сотрудник настаивает и давит на вас, просто попросите позвать старшего менеджера или управляющего банка, и вопрос о том, что «страхование обязательно только в ЭТОЙ компании» снимется.

Читайте так же:  Судебный приказ о выдаче заработной платы

Скорее всего разные страховые компании насчитают вам разные суммы. В 98% случаев заемщики, обратившиеся в другие страховые компании, существенно экономят. Бывает, что стоимость страховки можно сократить в два раза. А в отдельных случаях и процентов на 80%.

Сумма страховых взносов напрямую зависит от суммы кредита. Соответственно, можно уменьшить сумму кредита, выбрав квартиру дешевле или внеся бОльший первоначальный взнос.

Важно помнить, что страховка платится ежегодно до тех пор, пока вы не погасите кредит. При этом вы имеете право в любой момент отказаться от страхования.

Например, заплатив страховку в первый год, вы имеете право отказаться платить страховые взносы в последующие года. Но при этом, как мы говорили в начале статьи, ставка по кредиту вырастет в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Кроме того, вы окажетесь без поддержки при наступлении страхового случая.

Если в крови заемщика, с которым произошел страховой случай, найдут содержание алкоголя или наркотических веществ, то страховая компания признает этот случай не страховым.

При этом обстоятельства произошедшего неважны: выпил ли ты бокал вина, пошел домой и тебе на голову упал кирпич, или ты напился, сел за руль и разбился. Страховая в обоих случаях признает случай НЕ страховым и выплат по кредиту проводить не будет. Тут совет один: пока платишь ипотеку — не пей!

Страхование имущества и жизни не является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита, о чем свидетельствует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», однако многие банки добровольно-принудительно навязывают заключение данного договора страхования, угрожая в противном случае повысить ставку по ипотечному кредиту. Можно ли не платить страховку по кредиту и чем это грозит?

В данной статье мы рассмотрим: может ли заемщик не платить страховые взносы по договору страхования кредита и если такое возможно, то как это сделать; а также опишем, какие могут наступить последствия в случае неуплаты страховых взносов.

Можно ли не платить страховку по ипотечному кредиту?

При оформлении полиса ипотечного страхования сотрудники банка не вправе настаивать на покупке дополнительных партнерских или банковских услуг. В случае их навязывания заемщику достаточно сослаться на Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. и требования банка о страховании отпадут, иначе заемщик сможет подать исковое заявление и выиграть суд с компенсацией морального ущерба.

Но и отказаться полностью от страховки, это значит обеспечить себе если не отказ в кредите, то повышенные процентные ставки по кредиту. Да и при наступлении страхового случая лучше иметь хороший тыл и возможность компенсировать потерю. Поэтому в ряде случаев стоит не отказываться от страховки, а уменьшить расходы на ее приобретение, уменьшив страховой взнос.

Чаще всего банки предлагают своим клиентам страховые полисы с максимальным покрытием страховых рисков, с тем чтобы заемные средства при любых обстоятельствах были возвращены. Но такое страхование выгодно только для банка, потому что количество рисков отражается на стоимости страховки.

К примеру, гражданин РФ хочет взять ипотечный кредит на покупку квартиры. Сотрудник банка предлагает ему застраховать не только недвижимость, но и жизнь, чтобы в случае кончины заемщика кредит был полностью погашен банком. Это значительно повысит стоимость страхового полиса, и заставит заемщика переплатить за страховку. Поэтому от таких условий лучше отказаться.

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Fimushestvo%2F011_kak_ne_platit_strahovku

В ряде случаев заемщик вправе сам определять перечень рисков, которые будет покрывать страховка. Именно поэтому до заключения ипотечного кредита рекомендуется тщательно изучить договор страхования, а лучше передать документ на проверку независимому юристу, специализирующемуся на страховом праве.

Все пояснения и рекомендации от сотрудника банка должны расцениваться как предложение услуги, в котором не будут упоминаться невыгодные для кредитной организации условия. Поэтому доверять кредитным менеджерам и прочим «специалистам» именно в банке не стоит. Все условия в обязательном порядке должны быть изложены в договоре, и принимать решение можно, отталкиваясь от разделов этого документа.

Как выбрать страховую компанию для ипотечного кредита?

Чаще всего банки сотрудничают со страховщиками, которые гарантируют наиболее выгодные условия страхования именно для кредитной организации. Поэтому прежде, чем оформить ипотеку, желательно ознакомиться с предложениями и тарифами других страховых компаний.

Конечно, нет «особенной» страховой компании, которая сможет предложить невероятно выгодные условия и тарифы, поэтому стоит воспользоваться услугами известного страховщика с положительной репутацией и хорошим рейтингом. В некоторых случаях лучше заплатить за полис чуть дороже, но при наступлении страхового случая иметь гарантированную возможность получения компенсации от страховой компании-лидера рынка, чем от малоизвестной компании с сомнительной репутацией.

Изображение - Как не платить страховку по ипотеке 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here