Как подать встречный иск к банку по кредитному договору

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как подать встречный иск к банку по кредитному договору". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Стремясь заработать, кредитные организации нередко нарушают действующее законодательство и ущемляют заемщиков в их правах. Рассмотрим ситуации, в которых клиентам имеет смысл обращаться в суд для защиты своих интересов.

Отношения между банками и их клиентами попадают под действие закона о защите прав потребителей. Вследствие этого такая государственная структура как Роспотребнадзор является стороной, которая в случае возникновения конфликтных ситуаций между банком и заемщиком занимается их разрешением.

После проведения соответствующей проверки составляется заключение, где перечисляются все выявленные нарушения в рамках взаимоотношений между кредитором и клиентом. Также в документе указываются ссылки на действующее законодательство.

Встречные требования к кредитору, как правило, опираются на незаконные условия кредитного договора и подразумевают их аннулирование. Приведем несколько распространенных примеров и разберем их особенности:

Требования к банку

Особенности

Аннулирование условий, позволяющих банку списывать денежные средства со счетов клиента без его ведома.

Ситуации, в которых банк при наличии просрочки по займу списывает денежные средства с любых счетов должника очень распространена, хотя и идет в разрез с действующим гражданским законодательством. Так, в статье 854 ГК РФ сказано, что списание денежных средств со счетов клиента осуществляется только с его распоряжения. Стоит также отметить, что прописанная в законе возможность списания денег при наличии соответствующего договора, на правоотношения между кредиторами и заемщиками не распространяется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Аннулирование пункта договора, который позволяет увеличивать процентную ставку без согласия заемщика.

Изменять процентную ставку в одностороннем порядке допускается в двух случаях:

  • если ставка снижается;
  • если заемщик был должным образом извещен.

Процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитных договоренностей, поэтому ее изменение возможно только в письменной форме.

Признание ничтожным условия о включении клиента в программу коллективного страхования.

Страхование с недавних пор стало обязательным условием при кредитовании. Прямое навязывание этой услуги является нарушением законодательства в сфере защиты прав потребителей. Статья 16 упомянутого закона говорит о том, что обуславливать приобретение одних товаров приобретением других запрещено. Несмотря на то, что во всех таких договорах страхования между банком и клиентом существует пометка, что эта услуга не является навязанной, надзорные органы квалифицируют это как нарушение.

Аннулирование условий, которые подразумевают открытие дополнительных счетов на имя клиента.

Навязывание кредитных карт и открытие дополнительных счетов в настоящее время также очень распространено при кредитовании. Таким образом кредитные учреждения улучшают статистику по открытию счетов, а клиент в свою очередь получает дополнительную нагрузку к оформляемому займу.

Ответчику в гражданском процессе предоставляется два способа защиты своих интересов:

Каждый из способов имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Возражение не является самостоятельным требованием, однако в ряде случаев является отличным средством для защиты своих прав. Разберем отличия между встречным иском и возражением:

  • при подаче возражения ответчик освобождается от уплаты обязательного государственного сбора;
  • доводы, указанные в возражении могут быть оставлены судом без ответа, в отличие от искового заявления;
  • формы подачи возражения различны (допускается устная и письменная);
  • правил в оформлении возражения не существует;
  • возражения подаются на различных стадиях процесса, тогда как встречный иск допускается подавать при рассмотрении дела судом первой инстанции;
  • не существует ограничений по количеству и предмету возражений.

Как составить иск к страховой компании? Читайте далее.

Для того чтобы выбрать правильный способ для своей защиты необходимо отталкиваться от особенностей судебного процесса и конкретной ситуации.

Поскольку процедура подачи встречного иска ограничена вынесением решения судом первой инстанции, нет смысла затягивать этот процесс. Встречный иск по характеру должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитор своему клиенту. Например, если кредитор подал иск о взыскании задолженности, заемщик должен основывать свои требования на имеющемся кредитном договоре.

По структуре этот документ схож с прочими исковыми заявлениями:

  1. Шапка документа, в которой указывается:
    • наименование судебной инстанции;
    • реквизиты истца;
    • сведения об ответчике.
  2. Основная часть заявления коротко и четко описывает суть проблемы или разногласий между сторонами. Каждый указанный аргумент подкрепляется ссылкой на нормативно-правовые акты.
  3. В конце основной части составляется список требований, предъявляемых банку и соответствующих рассматриваемому делу.
  4. Список обязательных приложений к заявлению. В качестве приложений должны фигурировать документы, являющиеся доказательствами, а также необходимые для рассмотрения дела по существу.
  5. Подпись и дата составления.

Судебные разбирательства по кредитам в настоящее время обычное явление, как бы грустно это ни звучало. Образование просроченной задолженности возникает при самых разных обстоятельствах: потеря работы, проблемы со здоровьем, несчастные случаи. Никто не застрахован от проблем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но как поступить, если в результате просрочек банк подал в суд на заёмщика, чтобы взыскать долг? Конечно же, защищать свои интересы и права! А в нашей статье мы расскажем Вам как именно это сделать, как добиться уменьшения долга, а так же как подать встречный иск к банку по кредитному договору. Обо всем этом далее.

Встречными обычно считаются те обязанности и права, которые исходят из заключения двухстороннего контракта. Именно к таким относится и кредитный договор, поскольку в нем оговорены как интересы и обязанности кредитора, так и самого заёмщика, которому предоставляется указанная в документе сумма.

Подача встречного иска является отличным средством для защиты собственных интересов и прав. Первоначальный иск от банка, как правило, требует выплату не только суммы самого долга, но и оплату различных издержек, пени и услуг по обслуживанию счетов. Встречный иск поможет значительно уменьшить требуемую сумму при верном и обоснованном требовании.

Однако у подачи встречного иска есть свои ограничения, ведь Вы можете выносить только те требования, которые напрямую связаны с вынесенными банком в Вашу сторону. Сумма при этом должна быть идентичной, поскольку иначе рассмотрение иска не будет вестись в том же судебном процессе.

Возражение не рассматривается именно как самостоятельное требование в суде, хотя тоже является хорошим способом защитить собственные права. Встречные требования финансового характера, которые могут являть собой снижение итоговой суммы, могут подаваться в форме возражения во время всего судебного разбирательства.

Основные различия между возражением и встречным иском заключаются в:

  • Отсутствии необходимости оплаты госпошлины при возражении;
  • Суд не обязан давать ответа по доводам в возражении, в отличие от встречного иска;
  • Подать возражение можно устно, а так же к ним не предусмотрено особых требований;
  • Встречный иск можно подавать только во время судебного разбирательства первой инстанции. Возражения же можно подавать на абсолютно любой стадии;
  • Возражения могут быть заявлены многократно, без каких-либо ограничений по количеству, а так же по предмету возражения. То есть они могут быть даже не связаны между собой.
Читайте так же:  Поручение дополнительной работы сотрудника, находящегося в отпуске

Подача встречного иска возможна на протяжении судебного разбирательства, ровно до момента вынесения решения по первоначальным исковым требованиям. Следовательно, откладывать подачу не рекомендуется, если Вы желаете защищать свои права данным способом. Характер встречного иска должен соответствовать требованиям, которые выносит банк к заёмщику.

К примеру, банк в своих требованиях хочет взыскать долг с заёмщика. В таком случае заёмщик должен выносить требования, которые основываются на составленном кредитном договоре. Они могут несколько отличаться от первоначального судебного иска, но главное, чтобы они имели общую с ним основу.

Встречный иск будет принят, если его содержание соответствует определенным условиям:

  • В случае удовлетворения требований заёмщика в полной или частичной мере это будет отрицать удовлетворение требований банка. То есть они должны быть взаимоисключающими;
  • Между требованиями заёмщика и банка должна быть общая связь, чтобы при совместном рассмотрении возможным было вынесение решения сразу по двум искам. По факту это упрощение процедуры, а благодаря общему разбирательству и решение по ней будет более корректным;
  • Заявленные заёмщиком требования должны быть направлены в зачет требований банка.

Если более подробно говорить о требованиях, которые могут выдвигаться во встречном иске, то можно выделить самые часто применяемые:

  • Признание конкретного раздела или разделов кредитного договора недействительным, а так же сокращение суммы иска на основе этого;
  • Признание кредитного договора недействительным целиком. Применимо в тех случаях, когда заёмщик не подписывал его, а так же не занимался составлением;
  • Признание кредитного договора незаключенным. Такое возможно в тех случаях, когда определенные части и нормы договора не были предварительно согласованы с заемщиком;
  • Исключение вспомогательных сумм из требований от банка, а так же сокращение пени и неустоек;
  • Требование о взыскании тех средств, которые были списаны банком на некие комиссии или услуги из-за того, что их вычет является неправомерным;
  • Требование о взыскании с банка какой-либо четко прописанной суммы в счет возмещения морального или иного ущерба.

Для того чтобы составить подобное заявление, Вам потребуется очень внимательно изучить дело. Просмотр всех имеющихся материалов по судебному разбирательству поможет Вам выбрать наиболее лучшую тактику. Конечно, рекомендуется участие юриста в таких вопросах, но Вы можете воспользоваться и бесплатной консультацией.

После внимательного изучения материалов следует так же обратить особое внимание на кредитный договор. Вы можете поискать соответствия или найти случаи судебных разбирательств конкретно с этим банком. У каждой финансовой организации могут быть свои моменты в кредитных договорах, а в данной ситуации Вам как раз крайне необходимо узнать о практических решениях по схожему договору. Нюансы и детали, которые могут доказать, что действия банка неправомерны, сейчас Вам будут крайне полезны.

Так же поиск уже ранее проводимых судебных процессов с Вашим банком поможет определиться с требованиями. Может быть и так, что часть из них не имеет смысла выдвигать за счет того, что они достаточно спорные. Помимо выбора требований, соберите и проверьте все имеющиеся у Вас доказательства собственной правоты.

О том, как судиться с банком можете прочесть перейдя по ссылке.

Что же относительно составления заявления о встречном иске по кредитному договору, то оно пишется по тем же правилам, что и обычное исковое. Вы можете воспользоваться стандартным образцом, но, чтобы всё было написано предельно правильно, следует:

  • Корректно заполнить вводную часть заявления, где указывается куда именно подаётся исковое заявление;
  • Написать информационную часть заявления максимально информативно, но при этом только сухо по делу. Излагайте факты и оперируйте ими, указывая на обоснованность и правомерность своих действий;
  • Указать к каждому Вашему аргументу ссылку на конкретную статью или закон. Применить подобное можно и к пунктам кредитного договора;
  • Составить список требований, которые Вы предъявляете, и проверить их на уместность в данном иске согласно ранее описанных условий;
  • Указать и приложить все документы, которые могут потребоваться для рассмотрения иска, а так же выступающие в качестве доказательств;
  • Проверить на соответствие нормам законодательства, сверившись со статьей 131 ГК РФ.

Составление встречного иска является действительно сложным процессом для неподготовленного человека, который не связан с юриспруденцией. Именно по этой причине помощь квалифицированного специалиста наиболее рекомендуется в таких ситуациях. Но кто сказал, что бороться за свои права и отстаивать собственные интересы будет просто?

Подготовка встречного иска к банку по кредитному договору

Если должник всячески уклоняется от выплаты задолженности, и никакие предварительные попытки договоренности не привели к нужному результату, большинство современных банковских организаций, таких как Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ24 и другие, взыскивают полагающие средства путем проведения судебного разбирательства.

Но если многие люди покорно в таких ситуациях идут навстречу требованиям кредитных организаций, другие стараются отстаивать свои права и, несмотря на то, что сами являются должниками, находят какие-то невыполненные обязательства или неправомерные действия самого банка, вследствие чего оформляют на него встречный иск.

Однако для этого нужно знать, что представляет собой встречный иск к банку по кредитному договору и в каких ситуациях его можно подать.

Встречный иск представляет собой эффективное средство защиты прав и законных интересов ответчика, который в преимущественном большинстве случаев применяется тогда, когда по первоначальному иску с него пытаются взыскать определенную денежную сумму. При этом стоит отметить, что при такой форме искового заявления у ответчика есть право предъявлять истцу только такие же денежные требования, если он хочет, чтобы его заявление рассматривалось в рамках одного судебного процесса.

Зачастую встречными считаются обязанности и права лиц, которые исходят из двусторонних контрактов, и в частности, это касается также кредитных договоров, так как подобные документы с одной стороны рассматривают интересы кредитора, предоставляющего деньги заемщику, а с другой, самого заемщика, который должен их вернуть в соответствии с определенным графиком.

Изображение - Как подать встречный иск к банку по кредитному договору proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F729f3d3d522bbf59b6c3fca34034511d

Отдельное внимание стоит уделить тому, что заемщик зачастую должен предоставить банку не только определенную сумму кредита, но еще и выплатить за нее соответствующие проценты

Если требование о возврате долга заявляется в суде, ответчик имеет право оформить на банк встречный иск, основывая его на каких-либо условиях кредитного договора, которые явно противоречат нормам действующего законодательства, а также ухудшают положение заемщика по сравнению с обязательными нормами или приводят к каким-либо другим обстоятельствам.

Читайте так же:  Правила рационального использования земель сельскохозяйственного назначения

При этом сразу стоит отметить, что встречный иск не представляет собой возражение, которое также является способом обеспечения защиты прав, но при этом не рассматривается в качестве самостоятельного требования. Встречные денежные требования могут быть предъявлены не только в форме ответного иска, но еще и в форме возражения, и здесь выбирать конкретный вариант стоит в соответствии с обстоятельствами рассматриваемого дела.

Возражением в данном случае является заявление ответчика с требованием снизить стоимость предоставленного товара, оказанных услуг или работ в том случае, если иск предъявлялся по причине их полной или частичной невыплаты со стороны ответчика, ссылающегося на их несоответствие заявленным требованиям.

Изображение - Как подать встречный иск к банку по кредитному договору proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F023

Определение об отказе в принятии встречного иска основывается на четком соблюдении норм и правил при оформлении и подаче встречного иска.

С образцом встречного заявления в полицию можно ознакомиться по этой ссылке.

В соответствии со статьей 411 Гражданского Кодекса не предусматривается возможность учитывать в таком заявлении требования, связанные с:

  • компенсацией ущерба, нанесенного здоровью или жизни человека;
  • взысканием алиментов;
  • пожизненным содержанием;
  • требованиями, по которым уже успел пройти срок исковой давности;
  • другими ситуациями, которые изначально предусматриваются договором или действующим законодательством.

Заявить встречные требования можно независимо от того, на какой стадии на данный момент находится рассмотрение дела, но в любом случае это нужно сделать до того момента, как по первоначальным исковым требованиям будет вынесено окончательное решение, причем содержание ответного иска должно всецело соответствовать характеру изначальных требований.

То есть, если, к примеру, банк заявляет требования к заемщику и хочет взыскать долг, то в таком случае требования заемщика должны основываться на кредитном договоре, который и является основным предметом спора. При этом требования по такому заявлению могут отличаться от первоначального иска, и самое главное здесь то, чтобы они имели с ним общую природу.

Суд в обязательном порядке принимает ответное исковое заявление от ответчика в том случае, если оно соответствует нескольким основным условиям:

  • удовлетворение встречных требований исключает возможность полного или частичного удовлетворения требований, заявленных в первоначальном иске;
  • между требованиями, заявленными банком и заемщиком, присутствует взаимная связь, а за счет совместного рассмотрения всех претензий суд сможет провести процедуру более быстро и корректно;
  • требования, заявленные заемщиком, направлены в зачет требований банка.

Указанные условия являются достаточно простыми, но при этом все они обязательны, и если в заявлении чего-то не будет, то у судьи появится право отклонить его без какого-либо рассмотрения, причем обжаловать такое решение уже будет невозможно, так как в дальнейшем можно обратиться с данным заявлением с просьбой рассмотреть его в частном порядке.

В рамках рассмотрения одного производства как у основного, так и у встречного иска абсолютно одинаковые права и идентичный статус, поэтому в пределах своих требований каждая из сторон обязана предоставить какие-либо документы или сведения, которые доказывают обоснованность и правомерность заявленного.

Изображение - Как подать встречный иск к банку по кредитному договору proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F9e321ea01a87a70d1fdd7d5fc13ab0e9

Принимая окончательное решение, суд должен тщательно изучить требования каждой из сторон, после чего принять решение о принятии, отказе или частичном удовлетворении исков каждой из сторон

Среди тех требований, которые наиболее часто предъявляются заемщиками к кредитным организациям, стоит выделить следующие:

  • признание недействительными определенных разделов составленного кредитного договора с дальнейшим сокращением суммы изначально иска на основе этих разделов;
  • признание недействительным всего договора в целом (к примеру, в том случае, если заемщик в принципе не занимался составлением и подписанием этого документа);
  • признание договора незаключенным (к примеру, если ответчик считает, что определенные нормы составленного договора не были предварительно согласованы с ним);
  • сокращение неустойки или исключение дополнительных сумм из исковых требований банка;
  • взыскание с банковской организации сумму каких-либо комиссий, которые были удержаны неправомерно, с дальнейшим снижением требований банка на эту же сумму;
  • взыскание банка определенной суммы, идущей в счет нанесенного морального ущерба с дальнейшим начислением штрафа.

Стоит отметить, что также предусматривается возможность заявления и каких-либо других требований, но в большинстве своем они направлены на то, чтобы сократить сумму взыскания, включая также сокращение ее посредством их зачета.

Как подготовить и подать встречный иск к банку по кредитному договору

Так как встречный иск должен иметь тесную связь с основными требованиями, для его подготовки нужно провести следующие процедуры:

  • тщательно изучить исковые требования банка, а также просмотреть все материалы, которые были представлены в качестве доказательства правомерности этих требований;
  • проверить деятельность банка, еще раз просмотреть кредитный договор, а также ознакомиться с судебной практикой и особенностями действующего законодательства для того, чтобы определиться с тем, насколько требования кредитной организации являются правомерными, согласны ли вы со всем перечисленным (и если нет, то почему), какие требования являются достаточно спорными, и есть ли основания для того, чтобы предъявить банку ответный иск;
  • провести все необходимые расчеты и четко определиться со своими требованиями, подкрепляя их всевозможными ссылками на действующее законодательство и нормы, указанные в кредитном договоре;
  • провести детальную проверку всех имеющихся доказательств, а также тех, получения которых можно будет добиться в процесс рассмотрения дела.

Подготавливать и подавать само исковое заявление нужно в соответствии с теми правилами, которые действуют при подаче стандартного заявления. В случае нарушения данных правил в конечном итоге судья может отказать в заявленных требованиях или просто оставить их без какого-либо рассмотрения.

Чтобы составить заявление правильно и в полном соответствии с требованиями, нужно сделать следующее:

  • правильно сформулировать и заполнить содержание заявление, сделав всю информацию взаимосвязанной с основными исковыми требованиями;
  • предоставить аргументы в защиту своей позиции и привести определенные доказательства, которые подтверждают ее обоснованность и правомерность;
  • предоставить корректные ссылки на нормы действующего законодательства или нормы составленного с банком контракта;
  • указать конкретно перечень заявленных требований, а если с банка требуется взыскание определенной денежной суммы, в заявлении должна указываться технология ее расчета;
  • проверить, насколько составленное заявление соответствует нормам, указанным в статье 131 Гражданско-процессуального Кодекса;
  • приложить к иску полный пакет документов, необходимых для рассмотрения этого дела.

Идеальным вариантом, конечно, будет обратиться к профессиональному юристу. Конечно, это требует определенных расходов, но зато можно будет убедиться в том, что подаваемый встречный иск является действительно необходимым и оправданным, а в процессе его составления соблюдены все необходимые правила.

Читайте так же:  Как правильно оформить патент

Изображение - Как подать встречный иск к банку по кредитному договору proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F022-3

Образец встречного иска по разделу имущества поможет правильно составить документ в защиту прав одного из супругов при разводе.

Какие обстоятельства относятся к дополнительным условия принятия встречного иска, читайте тут.

Здесь можно узнать, как написать встречный иск в суд в соответствии со всеми требованиями законодательства.

Как подать встречный иск к банку по кредитному договору?

Изображение - Как подать встречный иск к банку по кредитному договору proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-podat-vstrechnyj-isk-k-banku-po-kreditnomu-dogovoru

Если заемщик не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе подать на него в суд.

Однако нередко исковые требования кредитного учреждения завышены. Пользуясь сложившейся ситуацией, многие банки «накручивают» всевозможные пени, штрафы и непонятно откуда взятые комиссии.

Как поступить в такой ситуации? Можно ли подать встречное исковое заявление на недобросовестного кредитора?

Правоотношения между банками и гражданами регулируются Законом о защите прав потребителей. И он гласит, что потребитель является экономически слабой стороной. Поэтому финансовую организацию, нарушающую права своих клиентов, могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Главным экспертом по данному вопросу выступает Роспотребнадзор. Если вы считаете, что банк пытается вас обмануть, можно написать заявление в этот госорган и попросить провести проверку соответствия условий кредитного договора нормам действующего законодательства.

Если вы подозреваете банк в нечестности — жалуйтесь в Роспотребнадзор.

По итогам проверки специалисты Роспотребнадзора выдадут заключение. В нем они подробно изложат все обнаруженные нарушения со ссылками на нормы закона.

Скачать образец жалобы в Роспотребнадзор

Взаимодействие между кредитором и заемщиком осуществляется на основании кредитного договора. Он оформляется согласно установленным законом правилам. Поэтому требование банка о взыскании просроченной задолженности удовлетворяется судом практически в полном объеме.

Однако судья может снизить сумму исковых требований за счет списания неустойки. Такое право ему дает ст. 333 ГК РФ. Важно понимать, что вы не сможете избежать уплаты банковского долга, а вот снизить его размер вполне реально.

Вы можете оспорить неустойку, но основную часть долга платить все равно придется.

Как правило, встречные требования к банку заключаются в признании некоторых условий кредитного договора недействительными.

Естественно, это только те пункты, которые фактически противоречат нормам закона.

Если вы обратились за экспертизой в Роспотребнадзор, то это существенно облегчит процесс определения претензий к банку.

Зачастую банки нарушают закон, включая в договор условия о:

  • списании денежных средств со счетов без разрешения заемщика;
  • повышении процентной ставки без уведомления клиента;
  • подключении к программе коллективного страхования;
  • открытии дополнительного счета на ваше имя.

Если аналогичные пункты присутствуют и в вашем кредитном соглашении — можно смело выдвигать встречный иск.

Это условие можно встретить во многих кредитных договорах, хотя по факту оно противоречит закону.

Банки нередко списывают деньги со счетов заемщика без уведомления. Поэтому если вы не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, то можете обнаружить недостачу средств на других счетах, открытых в этом же учреждении. Вот так легко и просто ваш кредитор гасит образовавшуюся задолженность.

Помните, что такие действия банка полностью неправомерны. Списать деньги со счета могут только по вашему распоряжению.

Банк не вправе самовольно списывать средства с ваших счетов.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке

Данное условие правомерно лишь в двух случаях:

  1. вас заранее уведомили о повышении процентов по кредиту;
  2. банк не присылал уведомления, но изменил ставку в меньшую сторону.

Учтите, что размер процентов является существенным условием договора займа. Любое изменение таких условий должно оформляться так же, как и сам договор — письменно.

Увеличение процентной ставки по кредиту без вашего уведомления — незаконно.

С недавних пор банки стали включать данное условие практически во все кредитные соглашения.

С одной стороны, эта услуга может оказаться полезной и выгодной. Если вы потеряете работу из-за серьезной травмы или заболевания, либо внезапно погибните, то фирма-страховщик полностью погасит ссуду за свой счет.

Однако вам не могут навязывать это условие. Это явное нарушение положений ст. 16 Закона о защите прав потребителя. Статья содержит прямой запрет на приобретение товаров или услуг только при условии обязательной покупки других товаров или услуг.

Банки давят на клиентов, не желая выдавать кредит без оформления страховки.

Конечно, банки научились ловко обходить закон — в заявлении на оформление страховки содержится «добровольное» согласие заявителя на включение в программу.

Тем не менее, при проверке кредитных договоров Роспотребнадзор почти всегда указывает на эти нарушения.

Это еще одна популярная услуга, которую навязывают банки.

В случае «явно выраженной» воли клиента на его имя открывается дополнительный банковский счет или оформляется кредитная карта. Для этого рядом с соответствующей строкой кредитного соглашения просто ставится галочка.

Поступая таким образом, банк выполняет свои внутренние планы, а вы в нагрузку к кредиту получаете еще две ненужные услуги.

Открытие банковского счета — ваше право, а не обязанность.

Изображение - Как подать встречный иск к банку по кредитному договору proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-podat-vstrechnyj-isk-k-banku-po-kreditnomu-dogovoru_2

Мы рассмотрели самые популярные банковские ловушки. Однако при заявлении встречных требований к банку следует помнить еще о некоторых важных моментах:

  • Расчет суммы исковых требований

Внимательно изучите исковое заявление кредитора на предмет того, как он произвел расчет процентов и пеней. Если обнаружите неправомерные штрафы или другие суммы, взятые «с потолка» — смело требуйте их исключения из суммы исковых требований.

  • Расторжение кредитного договора

Уточните, заявил ли банк требование об аннулирование кредитного соглашения. Если нет, то стоит попросить об этом суд.

Проведите собственный расчет задолженности. Сумма может не совпадать с предъявленной банком.

Чтобы остановить растущую сумму долга по просроченному кредиту, попытайтесь расторгнуть договор с банком. Некоторые финансовые учреждение сами идут на такой шаг. Банк, у которого растут ссудные потери, попадает в поле зрения ЦБ РФ. И за это его могут привлечь к ответственности.

Однако некоторые банки намеренно не расторгают просроченные кредитные договора. Как правило, это организации, у которых вот-вот отзовут лицензию. Поэтому вам нужно самостоятельно заявить встречное требование о расторжении кредитного договора.

Просите суд об аннулировании договорных отношений с банком.

Кроме этого, просите о снижении размера неустойки. Так вы сможете уменьшить сумму своего долга перед банком.

Если Роспотребнадзор привлек вашего кредитора к административной ответственности, то вы вправе требовать и компенсации морального вреда.

В заключение необходимо отметить, что разумнее всего ознакомиться с условиями кредитного договора еще до подписания. При внимательном изучении документа можно обнаружить скрытые комиссии или ненужные услуги, и вовремя отказаться от таких «радостей».

Однако на практике такая возможность практически отсутствует. Вам выдают на подпись такое количество бумаг, что на тщательный анализ времени попросту не остается.

Читайте так же:  Как зарегистрировать рождение ребенка от суррогатной матери

Если банк подал на вас в суд, то не сдавайтесь без боя. Проверьте каждый пункт исковых требований, отдайте на экспертизу в Роспотребнадзор кредитный договор, оспаривайте навязанные услуги и начисленную неустойку.

Помните, что встречный иск к банку по кредитному договору — это ваш шанс снизить сумму задолженности и аннулировать соглашение.

В Кировский районный суд г. Волгограда

ИСТЕЦ: Иванова Ирина Анатольевна,

400057, Волгоград, ул. Ленина, д.ХХ, кв. ХХ.

ОТВЕТЧИК: ОАО «АЛЬФА – БАНК»,

107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27,

Почтовый адрес: 443001, г. Самара, ул. Галактионовская, д. 157,

Юридический центр Дирекции по взысканию просроченной задолженности.

ВСТРЕЧНОЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

В производстве федеральной судьи Петровой П.П. находится исковое заявление ОАО «АЛЬФА – БАНК» (далее банк) к Ивановой Ирине Анатольевне (далее заемщик) о взыскании денежных средств в размере 291716 рублей и 80 копеек и прочее. В исковом заявлении о взыскании задолженности по кредитному договору и расчете суммы задолженности (цены иска) банк, указывает сумму задолженности, начисленную заемщику в соответствии с очередностью списания задолженности (погашения требований кредитора), установленной кредитным соглашением, а не Гражданским кодексом РФ, комиссия за предоставление кредита также в сумму задолженности включена страховая премия за весь период, в том числе за не использованный период.

С предъявленным иском ОАО «АЛЬФА – БАНК» ко мне я не согласна в части размера задолженности, сам факт задолженности перед банком я не отрицаю. Не признаю размер задолженности в связи с тем, что Соглашение о кредитование содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, должны быть признаны не действительными а размер основной задолженности уменьшен.

Основания для признания условий Соглашение о кредитование № М0QIZ220S11ХХХХХХХ не действительными, уменьшения суммы задолженности:

1.В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В связи с тем, что Кредитное соглашение № М0QIZ220S11ХХХХХХХ от 27.09.2011 г. был заключен между Банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

Согласно условиям кредитного соглашение от 27.09.2011 г., предусмотреновзимание комиссий за выдачу кредита, в размере 2% от суммы кредита (445500 рублей), что составляет 8910 рублей.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредитанарушает права потребителей.

Кроме того, взимание с меня комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение непосредственно обязанностей банка в рамках кредитного договора. Предоставление кредита не может быть обусловлено условием по взиманииплаты (комиссии) за выдачу кредита, что ущемляет права потребителя, установленные пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 1 статьи 16 Закон «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом размер взыскиваемый с Ивановой Ирине Анатольевне ОАО «АЛЬФА – БАНК» должен быть уменьшен на 8910 рублей .

2. п. 4.3. общих условий предоставления персонального кредита указана очередность погашения при недостаточности денежных средств на счете клиента. Согласно данного пункта

в первую – третью очередь – погашаются различные неустойки;

в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование денежными средствами;

в пятую очередь – просроченная задолженность по денежным обязательствам;

в шестую и седьмую очередь – комиссии;

в восьмую очередь – проценты за пользование денежными средствами;

в девятую очередь – задолженность по денежным обязательствам;

Статьей 319 ГК РФ регламентируется очередность погашения требований по денежному обязательству, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Под издержками кредитора по получению исполнения в ст. 319 ГК РФ понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования, а под процентами – проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Названная правовая норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (по главе 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. В свою очередь, соглашение, предусматривающее возможность более раннего погашения требований, названных в статье 319 ГК РФ (в частности по уплате неустойки) противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным, применительно к статье 168 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закон «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно прилагаемого расчета погашения кредита, банк списал в счет погашения:

Неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 7831 рублей 21 копеек.

Неустойки за просрочку погашения основного долга – 34639 рублей 96 копеек. Неустойки за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – 188 рублей 80 копеек.

Итого на различные неустойки банком в нарушении очередности предусмотренной законом было списано – 42659 рублей 97 копеек.

42659 рублей 97 копеек должны были засчитаны в счет погашения процентов за пользование денежными средствами и задолженность по денежным обязательствам.

Таким образом размер взыскиваемый с Ивановой Ирине Анатольевне ОАО «АЛЬФА – БАНК» должен быть уменьшен на 42659 рублей 97 копеек .

3. При подаче анкете – заявления я была включена в программу «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов» стоимость страховой премии составлялась из расчета 0,15% от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования

Читайте так же:  Как уехать учиться в швецию порядок получения учебной визы

Как следует из ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Сумма кредита 430000 рублей, размер ежемесячной страховой премии (0,15%) – 645 рублей.

Банк увеличил сумму кредита с 430000 рублей до 445500 рублей, включив в кредит суммы страховых премий за весь период выдачи кредита, 24 месяца.

645 рублей * 24 месяца = 15480 рублей.

Факт единовременного списания 27.09.2011 года всех сумм ежемесячных страховых премий в размере 15480 рублей подтверждается копией выписки по счету.

Законность списания страховых премий за период действия договора с 27.09.2011 года по 27.06.2012 года (дата закрытия договора) составляет 9 месяцев* 645 рублей = 5805 рублей. Из этого следует (15480 рублей – 5805 рублей = 9675 рублей) 9675 рублей были не законно списаны со счета заемщика и в результате увеличили сумму основной задолженности.

При данных обстоятельствах размер задолженности Ивановой) Ирине Анатольевне перед ОАО «АЛЬФА – БАНК» должен быть уменьшен на 9675 рублей.

4. Банк в нарушении о защите прав потребителей не законно списывал со счета 7 раз денежные средства 59 рублей за услугу «Альфа – чек». 7*59 рублей = 430 рублей.

По смыслу абзаца четвёртого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом размер взыскиваемый с Ивановой Ирине Анатольевне ОАО «АЛЬФА – БАНК» должен быть уменьшен на 430 рублей .

5. Пунктом 3 «предоставить Кредит на следующих индивидуальных условиях» анкете – заявлении не предусмотрено взымание комиссии за (0,000% от суммы кредита ежемесячно). В нарушение норм закона указанных в п.1 встречного заявления и анкете – заявлении банк списывал с моего счета денежные средства за обслуживание Счета всего за весь период 118 рублей 19 копеек.

Таким образом размер взыскиваемый с Ивановой Ирине Анатольевне ОАО «АЛЬФА – БАНК» должен быть уменьшен на 118 рублей 19 копеек .

6. После подачи первоначального иска 19.12.2012 г. Ивановой Ирине Анатольевне была осуществлена оплата в счет погашения кредита 1000 рублей.

Расчет суммы подлежащий возврату, а в данном случаи учитываться при уменьшении суммы задолженности:

1. Комиссия за выдачу кредита 8910 рублей.

2. Списанные неустойки 42659 рублей 97 копеек .

3. Страховая премия по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов»за не использованный период 9675 рублей.

4. Взимание платы за информацию об услуге 430 рублей.

5. Взимание комиссии за обслуживание Счета 118 рублей 19 копеек.

6. Погашение кредита 1000 рублей.

8910+42659,97+9675+430+118,19+1000= 62793 рублей 16 копеек.

Сумма взыскивая банком с заемщика 291759,61 рублей – 62793,16 рублей (оспариваемые встречным иском) = 228966,45 рублей сумма признаваемой задолженности.

В соответствии со статьями 137, 138 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Встречное исковое заявление принимается судьей, если между ним и первоначальным исковым заявлением имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров (или встречное требование направлено к зачету первоначального требования, или удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска) В данном случае сложилась именно такая ситуация.

На основании изложенного и в соответствии с действующим законодательством ПРОШУ:

1. Признать условия Соглашения о кредитование № М0QIZ220S11ХХХХХХХ от 27.09.2011 года в части взимания комиссии за предоставления кредита не действительными и уменьшить размер задолженности Ивановой Ирины Анатольевны ОАО «АЛЬФА – БАНК» на 8910 рублей.

2. Признать условия Соглашения о кредитование № М0QIZ220S11ХХХХХХХ от 27.09.2011 года в части взимания комиссии за обслуживание счета не действительными и уменьшить размер задолженности Ивановой Ирины Анатольевны ОАО «АЛЬФА – БАНК» на 118 рублей 19 копеек.

3. Признать условия Соглашения о кредитование № М0QIZ220S11ХХХХХХХ от 27.09.2011 года в части взимания комиссии за услугу «Альфа-Чек» не действительными и уменьшить размер задолженности Ивановой Ирины Анатольевны ОАО «АЛЬФА – БАНК» на 430 рублей.

4. Признать условия п.4.3. Соглашения о кредитование № М0QIZ220S11ХХХХХХХ от 27.09.2011 года в части установления очередности не действительными и уменьшить размер задолженности Ивановой Ирины Анатольевны ОАО «АЛЬФА – БАНК» на 42659 рублей 97 копеек.

5. Уменьшить размер задолженности Ивановой Ирины Анатольевны ОАО «АЛЬФА – БАНК» на 9675 рублей за счет списанных сумм страховых премий по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов» за неиспользованный период времени с 27.06.2012г. по 27.09.2013 год.

6. Взыскать с ОАО «АЛЬФА – БАНК» в пользу Ивановой Ирины Анатольевны 15000 (пятнадцать тысяч) рублей в качестве компенсации за причиненный моральный вред.

7. Взыскать с ОАО «АЛЬФА – БАНК» в пользу Ивановой Ирины Анатольевны 15000 (пятнадцать тысяч) рублей за понесенные ей судебные расходы на юридические услуги.

8. Установить срок по взысканию задолженности Ивановой Ирины Анатольевны ОАО «АЛЬФА – БАНК» в связи с трудным материальным положением 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу по иску ОАО «АЛЬФА – БАНК» к Ивановой Ирине Анатольевне.

Прилагаю:

Встречное исковое заявление.

Копию договора об оказании юридических услуг с распиской.

________________________/Иванова И.А./

Изображение - Как подать встречный иск к банку по кредитному договору 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here