Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: особенности оформления кредита

Термин «ипотека» у всех на слуху. Банки ежедневно одобряют ипотечный займ лицам, желающим приобрести недвижимость, но не имеющим возможности внести всю сумму сразу.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру? Одного желания получить займ недостаточно — нужно соответствовать ряду требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальному клиенту. Важно иметь постоянное место работы и заработок и подтвердить их документально. Программы ипотеки отличаются друг от друга условиями предоставления и направлены на помощь разным категориям граждан. Для заёмщика главное — внимательно посчитать сумму ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Как брать ипотеку на квартиру грамотно и что такое жилье в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

Видео (кликните для воспроизведения).

Актуальный вопрос для тысяч россиян: хочу взять ипотеку на квартиру — что для этого нужно? Для начала стоит четко уяснить, что из себя представляет ипотечное кредитование.

Ипотека — это жилищный кредит: вы занимаете у банковской организации деньги и покупаете недвижимость, которая в дальнейшем будет служить залогом. Этот займ всегда связан с залогом и с долгосрочным погашением платежа. В среднем ипотека выдается на 25 лет.

Ставки по ипотечным займам ниже, чем, например, по потребительскому кредиту, но и Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F79695_kak-pravilno-oformit-ipoteku-na-kvartiru-3

требования к заемщикам более высокие. В 99% случаях банк застраховывает ипотеку, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.

Почти обязателен первоначальный взнос: как правило, он составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначальной суммы или же с использованием материнского капитала вместо ее.

Для оформления жилищного кредита необходимо иметь достаточный уровень дохода и идеальную кредитную историю. Как правило, лицам с плохой кредитной историей банковские организации отказывают в предоставлении займа. Чтобы выяснить, как правильно взять ипотеку на квартиру, изучите требования банков к займу и пакет документов, которые вы должны предоставить.

Важно. Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на покупку недвижимости. Однако оформить ее можно и для приобретения других вещей — предметов роскоши, автомобилей и т.д. Купленный вами предмет и будет залогом ипотеки.

Современные банки предлагают самые разные ипотечные программы — каждый найдет и выберет наиболее оптимальный вариант для себя.

Ипотека в зависимости от вида платежей бывает:

  1. Типовые — лицо ежемесячно вносит деньги в банк. Наиболее популярный вид платежей.
  2. С нарастающим платежом — сначала заемщик вносит маленькие платежи, затем они возрастают. Такой вид платежа удобен для людей, которые уверены в увеличении дохода в будущем. Например, для владельцев бизнеса.
  3. С участием — банк получает от заемщика не только ипотечные суммы, но и доход от объекта недвижимости.

В широком смысле есть три вида ипотеки: стандартная, коммерческая и социальная. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F79696_kak-pravilno-oformit-ipoteku-na-kvartiru-4

Обычная ипотека, без привлечения государственных средств — один из самых распространенных видов кредита. Сюда входит ипотека на первичное и вторичное жилье. Во втором случае лицо просто находит квартиру, которая выставлена на продажу, и оформляет на нее займ. После чего покупает квартиру на банковские деньги и отдает их в течение установленного периода времени.

Самое главное в этом варианте кредита — выбрать банк с наиболее подходящими для вас условиями. Рекомендуем сотрудничать с государственными банками, так как они предлагают наиболее выгодные критерии займа.

Отдельного внимания заслуживает ипотека с долевым участием (она же ипотека на строящееся жилье). Стоимость на такие объекты ниже в среднем на 20-30%, так как квартиры еще не существует. При этом варианте заемщик выбирает застройщика, а уже потом банк, или наоборот.

Что важно: банк и застройщик должны сотрудничать друг с другом. Из недостатков кредита на строящееся жилье стоит отметить высокую процентную ставку по сравнению с другими банками — как правило, эта разница составляет 1-2%. Кроме того, иногда застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию и тем самым нарушает сроки договора.

Вторая группа кредитов — с государственной поддержкой, иначе говоря «социальные». Эту группу характеризуют такие признаки, как:

  • помощь государства на улучшение своих жилищных условий;
  • предоставление льгот и субсидий;
  • выдача жилищных сертификатов;
  • возможность использования материнского капитала.

Самая распространенная социальная ипотека — программа «Молодая семья». Она помогает приобрести недвижимость лицам моложе 35 лет и состоящим в зарегистрированном браке. При этом они должны официально подтвердить, что относятся к нуждающимся категориям граждан.

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов и обратиться с заявлением установленного образца в местную администрацию. После чего жилищная комиссия рассмотрит вашу просьбу и примет решение.

В пакет документов входят:

  • паспорта;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если есть);
  • справка о доходах, копии трудовой книжки.

В каждом регионе требования отличаются друг от друга, поэтому полный список необходимых документом вы узнаете в органе местного самоуправления. Государство дает льготы и субсидии, которые используются либо в качестве первоначального взноса, либо для покрытия оставшейся части расходов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно. Для участия в программе «Молодая семья» оба лица должны быть официально трудоустроены.

Читайте так же:  Заявление об отказе от наследства в пользу другого наследника

Социальная ипотека также включает в себя:

  • жилищный кредит для военнослужащих;
  • ипотека для молодых ученых и педагогов;
  • кредит на улучшение жилищных условий;
  • займ на постройку дома.

И, наконец, третья группа — коммерческая ипотека. С ее помощью юридические или физические лица получают займ на развитие предпринимательской деятельности. Часто такой вариант кредита называют «бизнес-ипотекой». Объектом может быть земельный участок, нежилое помещение, производственных цех и так далее.

Читайте также:

Где и как взять кредит на квартиру? Этот вопрос волнует миллионы россиян.

Разберём нюансы оформления ипотеки:

Как правильно оформить ипотеку на квартиру? В процессе оформления документов заемщику предстоит оплатить ряд дополнительных услуг. При желании вы сэкономите приличную сумму. Например, рассмотрение заявки на займ в разных банках имеет разную сумму. Поэтому лучше выбрать организацию, где эта процедура стоит меньше.

Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F79697_kak-pravilno-oformit-ipoteku-na-kvartiru-5

Процентные ставки также каждый банк устанавливает по-своему, поэтому лучше выбрать тот, где они меньше. В конечном итоге вы сможете сэкономить на погашении процентов по займу.

Здесь следует упомянуть услуги страховых агентов, нотариусов, риэлторов и так далее. Доли процентов в итоге складываются в огромные суммы.

Чтобы понять, как выгодно оформить ипотеку на квартиру, изучите рынок риэлтерских услуг. При поиске объекта недвижимости большинство лиц пользуются услугами риэлторов. Это могут быть как частные лица, так и организации.

За свои услуги агенты берут от 4% от общей стоимости квартиры. Уже на этом этапе вы можете существенно сэкономить, если самостоятельно приступить к поискам. Для это достаточно обладать ресурсами времени и комплектом базовых знаний. Тем более сейчас очень много источников, где вам пошагово объяснят, что и как нужно делать.

Система погашения ипотечного долга такова, что сначала погашаются проценты по займу, а потом и сам займ. Советуем с первых месяцев вносить сумму больше, чтобы в дальнейшем платежи уходили на погашение самого кредита.

Размер первоначального взноса также играет роль. Чем он больше, тем меньше потом платить по кредиту, поэтому постарайтесь внести его как можно в большем размере.

Внимательно отнеситесь к выбору срока займа. Чем выше процент, тем меньше срок. Особой разницы в ипотеке на 25 и на 30 лет нет. Сумма ежемесячных платежей отличается не сильно, поэтому лучше оформить кредит на 25 лет, нежели обременять себя обязательствами еще на 5 лет.

«Взять ипотеку сейчас или лучше подождать?» — многие граждане ищут ответ на этот вопрос. Он будет индивидуален для каждого и зависит только от ваших личных возможностей и предпочтений. Если у вас есть стабильный доход и вы уверены в том, что он не прекратится, смело берите ипотечный займ.

Также обратите внимание на другие моменты — уверены ли вы, что не потеряете работу? Уверены, что вам будет по силам платить каждый месяц из своей зарплаты 30-40%? Взвесьте все за и против. Собрать сумму на приобретение недвижимости непросто, поэтому ипотека будет актуальной во все времена.

Оцените свои возможности трезво. Лучшее время для ипотеки для каждого индивидуально. Вы сами решаете, осилите ли вы кредит именно сейчас или нужно еще немного подождать.

Как получить ипотечный кредит на квартиру? Правильно оформить его не составляет большого труда, самое главное — соблюдать все предъявляемые требования. Соберите пакет документов, найдите подходящий вам объект недвижимости, обратитесь в банк с просьбой взять кредит. К счастью, банки предлагают самые разные ипотечные программы, которые заемщик подбирает в соответствии со своими требованиями и возможностями.

Чтобы понять, как взять ипотеку в банке правильно, не упускайте из вида нюансы и особенности кредита. Внимательно отнеситесь к денежному вопросу и заранее продумайте, на чем сэкономить при оформлении ипотеки, будь то услуги нотариуса или страховщика. Лучшее время для кредита вы определяете сами — правильно оцените свои возможности и взвесьте все за и против. Все подробности и нюансы вы узнаете непосредственно в банковской организации.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Подробная инструкция, как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать оформление и стоит ли брать кредит?

Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvzyat_ipoteku_na_kvartiru_1_30122134-400x267

Когда человек впервые обращается в банк за ипотекой, у него сразу же появляется множество вопросов: как взять ипотеку на покупку квартиры, c чего начать оформление ипотечного кредита, как провести процедуру правильно, в какие сроки банк рассматривает заявки, что делать после получения одобрения?

Если не знать ответы на эти вопросы, можно допустить ошибки, приводящие к дополнительным бюрократическим препятствиям и к «затягиванию» процесса.

Поэтому мы постараемся пошагово объяснить тонкости процесса и дать в настоящей статье исчерпывающую инструкцию от начала процедуры и до самого ее конца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Как правильно взять кредит: пошаговая инструкция процесса

Разберём поэтапно как правильно оформить ипотеку:

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fbank_19_30122531-400x267В самом начале заемщику понадобится изучить все существующие на рынке банковских услуг предложения. Среди них нужно выбрать наиболее подходящее: так, например, ипотеку без подтверждения доходов выгоднее оформлять в небольших банках, в то время как ипотека с полным пакетом документов, наоборот, берётся в крупных государственных банках — Сбербанке, ВТБ-24 и так далее.

Информация об условиях кредитования имеется на официальных сайтах банков.

  • Выбрав банковскую организацию, заявителю рекомендуется прийти в отделение и получить там консультацию от сотрудников: они подскажут в индивидуальном порядке, какие могут возникнуть проблемы при покупке квартиры по ипотеке и как их можно решить.
  • Заполняется первичная заявка. В ней указывается, из каких средств будет оплачен первоначальный взнос, какие имеются у заемщика доходы и так далее; если заявка заполнена правильно, банк принимает ее, после чего начинается процесс сбора документов.
  • Полный список документов зависит от выбранной ипотечной программы, а также от общего регламента банка. На сбор документов дается обычно 5-7 рабочих дней. С их предоставлением запускается процедура рассмотрения банком заявки.
  • Бумаги направляются в службу безопасности банка, где проводится анализ кредитной истории заявителя, действительность предоставленных документов и так далее. Как правило, спустя 3-5 рабочих дней после подачи документов выносится решение о том, выдавать ли предварительное одобрение кредита заемщику.
    Читайте так же:  Оформление дарственной на квартиру у нотариуса стоимость услуги и госпошлина

    В выдаче ипотечного займа уже на данном этапе оформления могут отказать. В качестве причин обычно выступает плохая кредитная история заемщика, неполный пакет документов или наличие среди них подлога, подозрение в фиктивности сделки (особенно в том случае, если сделка происходит между родственниками).

    Квартира должна соответствовать указанным банком условиям: максимальной сумме займа, техническим характеристикам жилья и так далее.
    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fpodgotovka_dokumentov_1_30122720-400x246

    Если подходящая квартира нашлась в срок, продавец подготавливает пакет документов, требуемых банков — чаще всего в стандартный перечень входят технический паспорт, выписка из ЕГРН, отчет о проведенной оценке недвижимости, согласие супруга, а также другие важные банку документы.

    Бумаги подается в банк, после рассмотрения которых принимается решение об утверждении или неутверждении квартиры.

  • Если квартира утверждена, с банком подписывается ипотечный договор, а с продавцом — договор купли-продажи. В соответствии с договоренностями продавцу передается первоначальный взнос на счет или через банковскую ячейку.
  • Продавец и покупатель отправляются в Росреестр, чтобы зарегистрировать сделку. Процесс переоформления прав в рамках ипотеки, в соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ, осуществляется:
    • в течение пяти рабочих дней, если сделка не была нотариально заверена;
    • если была, то переоформление производится в течение трех рабочих дней.

    Итого, если отсчитывать с подачи первичной заявки в банк, на процедуру может уйти от одного месяца до четырех (в случае, когда заемщик не может длительное время найти удовлетворительную для всех сторон сделки квартиру).

    Сколько вы потратите, пока оформляется ваш кредит?

    • Изготовление отчета об оценке квартиры оплачивает покупатель, т. к. именно он заинтересован в данной процедуре. Стоимость услуг в Москве и Санкт-Петербурге держится в районе 5000 рублей, в регионах — 2000-3000 рублей.
    • Госпошлина за регистрацию нового владельца недвижимости — 2000 рублей с каждого физического лица, являющегося участником сделки.
    • Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FNotarialnye_uslugi__1_30122837-400x225Нотариальные услуги. Если обращаться к нотариусу только за обязательным заверением согласия супруга на куплю-продажу недвижимости, услуги обойдутся в среднем в 1000 рублей; если пользоваться нотариусом часто, траты могут достигнуть 30000-40000 рублей.
    • Если деньги переводятся лично от покупателя к продавцу, а не через банк, придется потратиться на банковскую ячейку или аккредитивный счет, в зависимости от способа передачи денежных средств. Ячейка обходится в среднем 400р/день, аккредитивный счет — от 4000 до 20000 рублей за всю процедуру передачи денег.

    Ипотека подразумевает большую ответственность покупателя: после подписания ипотечного договора до самого погашения задолженности обременение с квартиры не будет снято. В связи с чем заявителю не всегда ясно, нужно ли оформлять ипотеку и нужно хорошо подумать, до того, как брать ипотеку . Разберем поэтапно как плюсы, так и минусы данной услуги.

    Плюсы:

    1. Если у человека недостаточно средств на приобретение квартиры, но имеется стабильный доход, ипотека дает возможность в кратчайшие сроки приобрести жилье и заселиться в него.
    2. Банковские организации дают кредит такого размера, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30-40% от дохода заемщика и созаемщиков (процент зависит от регламента банка). Таким образом, ипотечные платежи не превышают среднюю арендную ставку в России и не ложатся на заемщика тяжелым бременем.
    3. В случае, если у человека появились значительные финансовые проблемы, всегда имеется возможность реструктурировать долг в банке или вообще продать квартиру и вырученными средствами погасить задолженность перед банком. Благодаря этому распространенное мнение об ипотеке как о «кабале» по сути ошибочное.
    4. За время выплаты задолженности по ипотеке цены на недвижимость вырастут — в среднем недвижимость дорожает на 10% в год; рубль тоже подвергается инфляции, от 5-ти до 15-ти процентов в год; в свою очередь ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные — это значит, что в конечном итоге значительную часть выплат по ипотеке поглотит инфляция.

    А вот цена на приобретенную недвижимость, наоборот, поднимается, и заемщик окажется в большом плюсе от сделки. Просто выгода в данном случае носит долгосрочный, а не краткосрочный характер.

    Минусы:

    1. Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fobremenenie_na_kvartiru_1_30123054-400x306На недвижимость до полного погашения задолженности накладывается обременение. Это значит, что без письменного согласия банка продать, подарить или как-либо иначе произвести отчуждение прав на недвижимость невозможно. Из-за этого заемщика нельзя считать полноценным владельцем жилья, и с банком придется считаться до самого последнего платежа.
    2. Если у заемщика наступило тяжелое в финансовом плане время, и если долг уже был несколько раз реструктурирован, банк может «отобрать» и реализовать жилье, чтобы не допустить дальнейших убытков. Заемщик, таким образом, значительно рискует, приобретая недвижимость в ипотеку.
    3. Из-за высокой в России процентной ставки — от 8-9% годовых для тех, кто не входит в льготные категории населения — значительная часть общей выплаченной суммы пойдет не на саму недвижимость, а на выплату процентов банку, особенно если в ипотечном договоре указан аннуитетный порядок платежей.
    4. Как бы то ни было, ипотека оформляется на большой срок, как правило, от десяти до тридцати лет, и ежемесячные выплаты в течение этого срока могут значительно ухудшить благосостояние заемщика. Этого не случится, если заранее рассчитывать свои реальные финансовые возможности.

    Из видео узнаете о плюсах и минусах покупки квартиры в ипотеку:

    Как правило, отказаться от купленной квартиры без каких-либо проблем и бюрократических сложностей только в том случае, если еще не были переоформлены права на недвижимость в Росреестре.

    Если же права уже были переоформлены, единственный способ отказаться от недвижимости — продать ее, а с вырученных денег досрочно погасить задолженность. При этом на квартире имеется обременение, что значительно усложняет саму сделку. В соответствии с п.1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, , произвести отчуждение прав на недвижимость, приобретенную в ипотеку, можно лишь с письменного согласия банка-кредитора.

    Читайте так же:  С чего начинать оформление наследства

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fpodgotovka_dokumentov_2_30123228-400x267

    Порядок действий следующий:
    1. Необходимо явиться в банк с уведомлением о предстоящей продаже жилья, а также с документами, подтверждающими наличие серьезных оснований для продажи:
      • свидетельство о расторжении брака;
      • приказ об увольнении с места работы;
      • свидетельство о рождении ребенка и так далее.

    Если банк посчитает приведенные основания недостаточно уважительными, в выдаче письменного согласия на продажу заемщику будет отказано. Поэтому необходимо очень ответственно подойти к процессу — предоставить максимум документальных доказательств необходимости продажи.

  • В течение 3-7 рабочих дней банк рассматривает предоставленные документы. Если с ними все в порядке, заемщику выдается согласие на продажу недвижимости.
  • Заемщику необходимо найти подходящего покупателя; иногда банковские организации сами находят заемщику покупателя, особенно если приведенные для продажи основания были убедительными. После этого покупателю предоставляется документация о квартире:
    • тех.паспорт;
    • выписку из ЕГРН;
    • отчет о проведенной оценке, если он имеется;
    • а также иные нужные покупателю документы.
  • Составляется предварительный договор купли-продажи в трех экземплярах, один из которых направляется в банк. В договоре отдельно прописывается, на сколько частей разбивается общая выплата за квартиру.
  • Первая часть денег переводится или заемщику, или банку напрямую, и уходит на досрочное погашение задолженности. После этого в отделении банка выдается справка о погашении задолженности, позволяющая снять обременение.
  • Справка передается в Росреестр, обременение снимается. Между покупателем и продавцом подписывается окончательный договор купли-продажи — это сразу же фиксируется в ЕГРН.

    Таким образом, регистрация ипотечного займа с одной стороны является серьезным шагом для заемщика, требующим наличие стабильного дохода в течение длительного времени, а с другой — это возможность в кратчайшие сроки получить недвижимость в собственность.

    Более того, даже с учетом ипотечного обременения у заемщика все равно остается пространство для маневров (он может ее продать с согласия банка, досрочно погасить задолженность, сдавать ее в аренду, т. к. это не запрещено законом).

    Благодаря вышеперечисленному покупка недвижимости в ипотеку является разумным вариантом приобретения жилья, если заемщик предварительно хорошо взвесил все «за» и «против».

    Предлагаем посмотреть видео о том, как взять квартиру в ипотеку:

    Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

    Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

    Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

    Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

    Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

    Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

    Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

    После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

    Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

    К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

    Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

    Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

    Читайте так же:  Наследство (ст 1112 гк рф)

    Фото: © milanmarkovic78 – Fotolia.com

    Не пропустите:

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    Как взять ипотеку правильно и не пожалеть о своем решении?

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-vzyat-ipoteku

    Хотите узнать мой рецепт надежного и стойкого похудения? Итак, берем одну квартиру в ипотеку…

    Начала статью с анекдота, после которого не хочется смеяться. Однако все большее число семей решается на этот ответственный шаг – оформление ипотечного займа на улучшение жилищных условий. И в 2019 году эксперты ожидают рост ипотечных займов, если не случатся глобальные экономические катаклизмы. Поэтому важно со всех возможных площадок рассказывать о том, как взять ипотеку и сделать это грамотно.

    Если вы все еще смутно представляете себе, что такое ипотека, обязательно восполните этот пробел. Иначе вы можете повестись на рекламные слоганы, а в итоге будете лишены на пару десятков лет радостей жизни. Если решение о получении кредита на жилье взвешено и принято, то приступайте к подробному изучению вопроса, как правильно оформить ипотеку. Вам в помощь – материал этой статьи.

    Самым лучшим инструментом для этого является личный финансовый план. Вы не только оцените свое финансовое состояние на текущий момент времени, но и построите картину будущего с учетом поставленной цели и способов ее достижения.

    До получения кредита вы должны дать себе четкие ответы на вопросы:

    1. Какую именно квартиру вы хотите приобрести? Количество комнат, площадь, район и т. д.
    2. На первичном или вторичном рынке? Требования банков будут разными в зависимости от вида рынка.
    3. Какой первоначальный взнос вы готовы внести? Предложения банков стартуют от 10 %. Надеюсь, вы понимаете, что чем больше взнос, тем меньше сумма займа и, следовательно, долговой нагрузки.
    4. Насколько вы уверены в стабильности своих доходов на несколько лет вперед? Самый сложный и, наверное, самый главный вопрос. От него зависит, на сколько лет вы готовы взять на себя обязательства по погашению.
    5. Какую сумму вы готовы выплачивать ежемесячно, чтобы не лишить себя и членов своей семьи удовлетворения текущих потребностей в еде, одежде, развлечениях? Навыки разумной экономии и ведения семейного бюджета будут вам только в плюс.
    6. Есть ли у вас право на льготы? Государство, региональные правительства и банки разрабатывают ипотечные программы, которые направлены на уменьшение бремени ипотечного кредита для отдельных категорий граждан: молодых семей, семей с детьми, бюджетников, военных и т. д. Изучите все возможности. И не забывайте о зарплатных проектах.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmechta-o-sobstvennoj-kvartire

    После ответа на поставленные вопросы можно переходить к сравнительному анализу банковских предложений и процедуре подачи заявки на ипотечный кредит. Главное правило – не торопитесь. Здесь вспомнился еще один афоризм: “Ипотека – не тюрьма, амнистии не будет”.

    Требования, которые предъявляют банки к заемщикам, стандартные, отличаются незначительно. Вот основные:

    1. Возраст от 21 до 65 лет. Но в некоторых банках, например, в Сбербанке до 75 лет. До скольких лет вы будете в состоянии выплачивать кредит, решать только вам. Но верхняя граница возраста не должна наступить раньше, чем вы полностью погасите долг.
    2. Трудовой стаж. Стандартные 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года общего стажа работы за последние 5 лет.
    3. Количество возможных созаемщиков – 3 – 4 человека.
    4. Наличие российского гражданства.
    5. Положительная кредитная история. Об этом требовании редко какие банки пишут на сайте, но выполнение его подразумевается само собой. Если вы хотите прийти во всеоружии, то заранее узнайте кредитную историю самостоятельно. При подаче заявки на ипотеку ее проверкой банк займется в первую очередь.

    И не устаю повторять, что для зарплатных клиентов действуют более лояльные требования. Это касается не только стажа, но и процентной ставки. Некоторые банки для “своих” упрощают состав документов.

    В качестве созаемщика в обязательном порядке выступает супруг/супруга. Это правило не действует, если заключен брачный контракт.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fsozaemshchiki

    Будьте готовы к дополнительным расходам:

    1. Отчет об оценке предмета залога.
    2. Страхование предмета залога (обязательно) и личное страхование (по желанию).
    3. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
    4. Аренда банковской ячейки, если покупаете квартиру на вторичном рынке за наличные.
    5. Дополнительные услуги банка. Например, Сбербанк предлагает электронную регистрацию сделки. Ее стоимость от 5 550 до 10 250 руб.

    Какая должна быть зарплата, чтобы банк одобрил кредит? При получении ипотеки учитывается совокупный доход заемщика и созаемщиков. Число заемщиков может быть от 3 до 4 человек. В ипотечном калькуляторе на сайтах банков вы увидите сумму дохода, которую должны иметь, чтобы рассчитывать на положительное решение банка.

    Приведу пример. Кредит в 2 000 000 руб. на 10 лет по 10,5 % годовых. Воспользуюсь калькулятором в Сбербанке. Получаем ежемесячный платеж – 26 987 руб., необходимый доход – 44 979 руб. На эту сумму и стоит ориентироваться.

    Предлагаю еще до поиска банка определиться с конкретным вариантом квартиры или дома. Выбрать застройщика, если хотите новостройку, “вторичку”, подрядчика для строительства собственного дома и т. д. Так вы примерно будете знать сумму кредита.

    Некоторые эксперты рекомендуют делать это после одобрения кредита, но процесс подбора будущего жилья может занять много времени. Поэтому предварительных договоренностей с продавцами лучше достичь до этого момента. А время после вынесения банком положительного решения оставить на оформление документов.

    Банки предъявляют различные требования к жилью в новостройках и на вторичном рынке. Подробнее об особенностях ипотечного кредитования разных типов жилья поговорим чуть ниже.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvybor-kvartiry-v-novostrojke

    На следующем этапе изучите условия в разных банках. На сайте внимательно прочитайте все вложенные документы, задайте уточняющие вопросы по горячей линии. Рассчитать платежи онлайн можно на любом сайте с помощью ипотечного калькулятора. Поиграйте со сроками и суммой.

    Особое внимание обращайте на:

    • форму платежа (аннуитетная или дифференцированная),
    • размер первоначального взноса,
    • сумму переплаты в конце срока,
    • дополнительные комиссии и расходы,
    • требования по страховке и увеличение процентной ставки в случае отказа от личного страхования.
    Читайте так же:  Налог на аренду квартиры

    Составьте список понравившихся банков и запланируйте их посещение. При личной встрече с менеджером выясните все, что осталось непонятным. Запросите список документов и условий кредитования в каждом банке. И сравнивайте, сравнивайте и еще раз сравнивайте.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvybor-banka-i-analiz-predlozhenij

    Не хочу отнимать у вас время списком необходимых документов. На сайте любого банка он представлен в полном объеме. В любом случае его необходимо уточнить при посещении офиса. Что нужно предоставить в обязательном порядке, чтобы рассчитывать на положительное решение банка:

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdokumenty-dlya-polucheniya-ipotechnogo-zajma

    Для граждан, получающих льготные кредиты, потребуется подготовить дополнительные документы, дающие право на льготу. Например, для использования материнского капитала нужно приложить сертификат и документ из Пенсионного фонда об остатке на нем средств.

    Многодетной семье по региональным программам – документы, подтверждающие право на включение в список нуждающихся. А по государственной программе – свидетельства о рождении детей.

    Без официального трудоустройства получить кредит на покупку квартиры тоже возможно. Только надо отдавать себе отчет, что банк принимает решение без участия заемщика и никогда не сообщит вам о причинах отказа. В случае положительного решения будьте готовы к повышенной ставке, меньшей сумме и сроку кредитования, выполнению требования о комплексном страховании.

    Подать заявку на ипотечный кредит можно в подразделении выбранного банка. Некоторые банки практикуют онлайн-подачу. Например, в Сбербанке действует сервис ДомКлик, который в режиме онлайн помогает подать заявку, отправить в банк документы и получить решение банка в личном кабинете.

    Заемщиков интересует вопрос, сколько рассматривается заявка? Банки стараются не затягивать этот процесс: максимальный срок – 8 рабочих дней.

    После одобрения заявки на кредит начинайте подбор варианта, который подходит под ваши требования и требования банка. Оформите пакет документов на кредитуемое жилье. На это банки дают 3 месяца. Стандартный перечень документов включает:

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdokumenty-na-pokupku-zhilya

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdokumenty-po-ddu

    На этом же этапе вы должны сделать оценку приобретаемого жилья. Стоимость услуг отличается в разных регионах. Стартует примерно от 2 000 руб. Проверьте, нет ли требований у банка обращаться в конкретные оценочные компании.

    К ним относятся:

    • кредитный договор,
    • договор купли-продажи,
    • документы по регистрации сделки,
    • документы по страхованию предмета залога,
    • договор залога.

    Читаем все, что видим, а что не видим, то надеваем очки или берем лупу, и пытаемся разглядеть. Это очень важно. Вы подписываете документы, которые внесут серьезные коррективы в вашу жизнь на несколько лет. Так отнеситесь к этому соответственно.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fizuchenie-dogovora

    После подписания кредитного договора сделка купли-продажи регистрируется. Можно это сделать самостоятельно или воспользоваться электронной регистрацией.

    До погашения долга ваша квартира или дом находятся в залоге у банка. Все юридические действия вы можете совершать только с разрешения банка. После выплаты кредита обременение снимается и вы становитесь полноправным собственником жилья.

    После получения документов на право собственности вы должны застраховать купленное по ипотеке жилье. Уточните в банке, где именно вы должны это сделать, потому что зачастую заемщиков обяжут страховаться в аккредитованных в банке компаниях.

    Страхование вы должны проводить ежегодно. Сумма страховых выплат будет уменьшаться вместе с уменьшением остатка по кредиту.

    Особенности оформления ипотеки на различных типах рынков

    На первичном рынке квартира или дом могут быть приобретены на стадии строительства по договору о долевом участии или уже сданными в эксплуатацию. Большинство банков предъявляют особые требования к застройщикам. Это должны быть аккредитованные компании. Их список есть на сайтах банков.

    Банк ВТБ, например, тоже предлагает выбрать квартиру от застройщиков-партнеров, но может рассмотреть заявки и от других компаний.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvybor-zastrojshchika

    Кроме того, некоторые кредитные организации выдают кредиты на строительство индивидуального дома. Но к такой ипотеке требования более жесткие. Например, до оформления договора залога предоставить другие формы обеспечения (поручитель, залог иной недвижимости).

    Основная проблема, с которой сталкиваются заемщики при оформлении ипотеки на вторичном рынке – это соблюдение требований банка к такому объекту недвижимости. Проверяется как техническое состояние, так и юридическая чистота. Среди основных требований:

    • дом не должен быть в списке на капитальный ремонт или снос,
    • квартира должна иметь отдельную кухню и санузел,
    • наличие всех коммуникаций,
    • отсутствие незаконных перепланировок,
    • кирпичный фундамент и др.

    На решение банка о выдаче кредита также могут повлиять:

    • год постройки дома;
    • среди собственников дети, инвалиды, лица, отбывающие срок в заключении;
    • частая смена собственников.

    Почему так строго? Потому что ипотечный кредит оформляется не на 1 год. Банк хочет иметь в залоге ликвидную недвижимость. А ликвидность означает, что квартиру или дом можно быстро продать по рыночной стоимости.

    Так же, как и по первичному рынку, у каждого банка есть своя база вторичной недвижимости, из которой можно выбрать и избавить себя от сомнения по поводу одобрения заявки банком.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvybor-kvartiry-na-vtorichnom-rynke

    Ипотека – хорошая альтернатива съемному жилью, по которому арендные платежи приближаются к ипотечным. В случае с ипотекой вы живете в собственной квартире, которую обустраиваете под себя и потребности своей семьи.

    Во всем мире ипотечный механизм успешно работает уже несколько десятков лет. И в нашей стране он совершенствуется с каждым годом. Если грамотно подойти к анализу своих финансовых возможностей, выбору оптимального банковского предложения, правильно оформить документы, то ипотека перестанет быть героиней анекдотов и страшилок.

    Желаю всем, кто решился на этот ответственный шаг, пройти путь погашения кредита без каких-либо проблем. В моей жизни положительных примеров намного больше, чем отрицательных. Не ухудшайте мою статистику, пожалуйста.

    Изображение - Как правильно взять ипотеку на квартиру особенности оформления кредита 3456363343
    Автор статьи: Сергей Шевцов

    Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.3 проголосовавших: 12

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here