Как сделать рефинансирование кредита

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как сделать рефинансирование кредита". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

Рефинансирование кредита – это получение нового займа, цель которого, является закрытие предыдущего. Более того, он предоставляется клиенту в банке на более выгодных условиях.

Большинство заемщиков, которым не удается погасить задолженность по действующему кредиту, обращается к этой услуги в различных банковских учреждениях.Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FRefinansirovanie-po-kreditu4-1024x454

Основными причинами, по которым заемщики оформляют рефинансирование принято считать:

  1. снижение платежа по займу, которое достигается несколькими способами, а именно:
    • Снижение самой процентной ставки.
    • Продление периода кредитования.
    • Комбинирование обеих вариантов.
  2. желание клиента перевести все имеющиеся по кредитам долги из разных банков в один;
  3. возможность объединения займов в одном банке, и при этом получить лучшие условия кредитования.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FRefinansirovanie-po-kreditu2-300x164

Основными выгодами заемщика при рефинансировании кредита считаются:
  1. возможность погасить задолженность досрочно;
  2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
  3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
  4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.
Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Изначально необходимо проанализировать условия рефинансирования, и если условия выгодные, приступить к его оформлению.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FRefinansirovanie-po-kreditu3-300x150

Схема перекредитования заключается в следующем:
  1. Заемщик отправляется в банковское учреждение, которое предоставляет услугу по рефинансированию и подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
  2. После предварительного соглашения, клиент отправляется в банк, где был оформлен кредит и узнает возможность оформления рефинансирования по его договору. В том случае, если договор о кредитовании позволяет это сделать и сам банк не против этого, необходимо вновь отправиться в выбранный банк.
  3. В новом банке клиент составляет договор о рефинансировании, и после чего, банковское учреждение самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг. С этого момента заемщик должен выплачивать сумму только банку, который оформил рефинансирование.

После того, как заемщик определился с банковским учреждением, которое готово предоставить подобную услугу, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

  • оригинал и копия паспорта;
  • трудовая книжка, которая подтверждает наличие официального трудоустройства;
  • действующий договор о кредитовании;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FRefinansirovanie-po-kreditu2-300x164

В том случае, если заемщик оформляет рефинансирование с плохой кредитной историей, понадобятся дополнительные документы, которые для каждого банка различные.

При наличии документов в отделении выбранного банка пишется заявление о рефинансировании.

После подписание договора составляется новый график ежемесячных платежей, устанавливается период кредитования.

Стоит отметить, что вся процедура может быть упрощена, если имеется письменный запрос об остатки суммы задолженности, а также всей истории выплат по нему.

Что касается условий, согласно которым можно оформить процедуру рефинансирования, то они идентичны тем, как и при получении обычного кредита, а именно:

  • наличие совершеннолетнего возраста;
  • быть гражданином РФ;
  • наличие официального места работы;
  • наличие постоянной регистрации.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FRefinansirovanie-po-kreditu5-300x187

Возможность оформить рефинансирование с отрицательным кредитным рейтингом напрямую зависит от размера будущего кредита и условий его предоставления.

Для оформления займа в размере до 50 000 рублей можно запросто воспользоваться услугами МФО. Одним из преимуществ является отсутствие необходимости объяснять причину оформления.

В том случае, если требуется сумма больше чем в 50 тыс. рублей, смягчающим фактором в банковском решении могут послужить:

  1. документы, которые подтверждают формирование отрицательного рейтинга из-за чрезвычайных ситуаций;
  2. наличие ликвидного залога в виде имущества, депозита и так далее;
  3. предоставление поручителей, у которых положительная кредитная история и высокий уровень ежемесячного дохода;
  4. дополнительные доказательства того, что заемщик платежеспособный (в этом помогут квитанции об оплате коммунальных услуг, приобретение имущества и так далее);
  5. согласие заемщика на оформление кредита с жесткими условиями.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2FRefinansirovanie-po-kreditu-300x200

Стоит понимать, что не все банковские учреждения готовы пойти на рефинансирование при наличии открытой просрочки. В некоторых из них и вовсе платежи должны быть выплачены исправно в установленные сроки на протяжении 1 года. Таким образом, они уверены в серьезности потенциального клиента.

Оптимальным решением в подобной ситуации станет ведение конструктивного диалога с сотрудниками банковского учреждения, в котором появилось желание оформить рефинансирование.

При наличии открытых просрочек существует несколько вариантов развития ситуации, а именно:

  1. получение микрозайма в МФО. Этот вариант возможен в случае получения официального отказа в банке;
  2. закрытие текущей просрочки существенно увеличивает возможность оформления рефинансирования;
  3. предоставление залогового имущества, стоимость которого превышает общую сумму долга по кредиту;
  4. предоставление поручителей с уровнем дохода выше среднего и отличным кредитным рейтингом.

При наличии открытой просрочки лучшим вариантом станет предоставление банку поручителей и залог одновременно. Этим самым вероятность получить рефинансирование значительно увеличивается и банки готовы закрыть глаза.

В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования. В таблице указаны наиболее выгодные и популярные банки, где можно оформить эту услугу.

Читайте так же:  Оформление доли квартиры в собственность

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fdocuments-1427202-1280x960

Кредиты, кредиты…Со всех сторон только одно и слышится. Заходишь в магазин, тебе тут же предлагают оформить займ на «выгодных» условиях. И часто мы соглашаемся, но толком не разбираемся в условиях предоставления таких заемов, которые могут оказаться совсем невыгодными, а даже грабительскими. Или бывает так, что мы осознанно идем на оформление ссуды, например, ипотеки, когда других возможностей улучшить жилищные условия просто нет. А через некоторое время появляются новые ипотечные ставки или государственные программы. Или мы покупаем новую машину тоже в кредит. А потом узнаем, что другой банк предлагает более выгодные условия, и остается только кусать локти от своей недальновидности.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что же делать в вышеописанных ситуациях? Конечно банковская система не бросила в беде своих клиентов и для подобных случаев придумала такой вид кредита, как рефинансирование.

Попробуем разобраться, что это такое, и как заемщик может сделать себе рефинансирование. Это кредитование, которое оформляется для погашения старого заема с целью уменьшить ежемесячные выплаты. Звучит неплохо, только прежде чем подписывать договор необходимо взвесить все за и против и учесть все нюансы. О плюсах и минусах данной процедуры говорим в этой статье.

Например, ипотечное перекредитование будет выгодно только тогда, когда разница в процентных ставках составит не менее 3%. Еще далеко не все банки предоставляют подобную программу, так что стоит еще изучить рынок в банковской сфере. Лучшие программы и банки, предлагающие их, рассматриваем по данной ссылке.

В первую очередь стоит выбрать банк в котором Вы решили делать перекредитование и обратиться к его специалистам на консультацию. Вам будут предложены варианты оформления нового заема, укажут список документов. Обычно в этот список входят стандартные документы для оформления обычного займа и документы по кредиту, который Вы хотите рефинансировать. Приблизительный перечень бумаг представлен в этой статье.

Затем Вы подаете заявку на одобрение новой ссуды. Не стоит забывать, что банк может отказать Вам в рефинансировании, особенно, если у Вас плохая кредитная история. Как только новый кредит будет одобрен, заемщик подписывает новый договор и полученные средства перечисляет в счет старого долга. После чего, ежемесячные платежи заемщик оплачивает уже в новый банк. По этой ссылке рассказываем о том, как повысить свои шансы на получение положительного решения от банка.

В каких банках и как можно сделать рефинансирование кредита

Подписав кредитный договор, человек может узнать о существовании лучших условий в иных банках. В этой статье мы не только расскажем, как сделать рефинансирование кредита выгодно, но и предоставим сведения, в каких банках это можно сделать просто и быстро.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbanki-dolgi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fi6jsGYCM9W_hsWa2TxakDw_r

Рефинансирование (перекредитование) — заем денежных средств для погашения уже имеющегося кредита (или целого их ряда). Это целевое кредитование: в договоре упоминается, что финансы, выделяемые банком, идут на ликвидацию задолженности.

Перекредитованием допустимо воспользоваться и при устойчивом экономическом положении, и при затруднительных жизненных обстоятельствах. К этому инструменту часто обращаются при перемене рыночных условий, понижениях кредитных ставок. Так, взяв ипотеку по высокой процентной ставке, спустя несколько лет кредитных выплат вы можете узнать о том, что годовые проценты в ином банковском заведении объективно ниже. Рассмотрим варианты снижения процентной ставки.

Кредитные учреждения может перезаключить со своим клиентом, в котором будет прописан новый срок исполнения кредита и размер ставок по нему. Бывает и такое, что перекредитование предлагают добросовестным заёмщикам в виде поощрительного бонуса. Изменение процентной ставки и размеров выплат поможет снизить кредитное давление на граждан, которые воспользовались кредитом.

Реальны два варианта осуществления перекредитования в том же банке:

  1. В договоре указана вероятность смены кредитной ставки и условий кредитования. Значит, банк и заемщик подписывают соглашение, которое становится приложением к кредитному договору.
  1. Замена условий кредитования не описана в договоре. Банк может пойти навстречу, закрывая предыдущий кредит и оформляя новый на привлекательных для заемщика условиях. Однако, он вовсе не обязан делать это.

Охотнее банки готовы уступить заемщикам с чистой кредитной репутацией, у которых не отмечались просрочки платежей. Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? В принципе, да, но это потребует гораздо больших усилий со стороны заемщика, скорее всего, понадобится залоговое обеспечение.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbanki-dolgi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Faz77KnzY_MskGQ9BdOjRQ_r

  • Внешнее рефинансирование кредита в другом банке

Оформление перекредитования ипотеки для граждан возможно осуществить только при обращении в третью организацию. Для вторичного оформления ипотеки придется собирать пакет документов с самого начала, в том числе и выполнить переоценку жилья. Необходимо подтверждение платежеспособности, предоставление залога или поручительства. Также этот вариант актуален для потребительских займов для получения более выгодных условий погашения. Заемщик не обязан оповещать кредитора о своем желании выполнить операцию рефинансирования. Банковский клиент имеет право на самостоятельный выбор кредитного учреждения. Если с выбором возникли проблемы, то допустимо привлечь кредитного брокера.

Читайте так же:  Предоставление жилья детям сиротам

Банк, решившийся осуществить перекредитование, закроет долг заемщика в первом учреждении, которое, в свою очередь, снимет залог. Заемщик оформит его заново во втором финансовом учреждении. Для рефинансирования кредита под залог бравший его человек и банк могут подписать нотариально подтвержденное соглашение, регулирующее переход залога при перекредитовании.

  • Слияние нескольких займов в один

Случается и так, что у гражданина существует некоторое количество займов, оформленных в разных банковских учреждениях или МФО. Существуют банковские организации, которые предлагают заемщикам выполнить объединение этих ссуд в одну , при этом процентная ставка будет находиться на минимальном уровне.

Как происходит рефинансирование кредита, условия удачного перекредитования

Рефинансирование допустимо применить к следующим видам займов:

  • ипотечная ссуда;
  • кредит на приобретение автомобиля;
  • товарные (целевые) кредиты;
  • наличные ссуды.

Целесообразно рефинансировать кредиты, срок погашения которых превышает три года. Такое решение допускает облегчение погашения займа. Например, в случае ипотеки длительность погашения кредита составляет не один десяток лет и снижение процентной ставки даже на 0,5% значительно снизит размер возвращаемой суммы.

Когда выгодно проводить рефинансирование для граждан

  • Открыто несколько займов. В таком случае, возможно, выполнить их объединение в один с единой процентной ставкой и платежом.
  • Оформлена ипотечная ссуда под высокий процент. То есть, некоторое время назад размер процентной ставки составлял от 12 до 15% годовых, то в октябре 2017 года упала до 9,95%. Рефинансирование в таком случае позволит выполнить снижение процентной ставке, при этом срок выполнения платежей останется неизменным.
  • Ипотека в валюте или имеется валютный заем. Рост курса доллара и евро наличие валютных кредитов создает серьезную кредитную нагрузку на гражданина. Использование рефинансирования позволит снизить размер ежемесячной процентной ставки или перевести кредитную массу в рубли.
  • Потребовались дополнительные средства в дополнение к существующему займу. При перекредитовании допустимо попросить в банке сумму, в дополнение к полученным заемным средствам. Если возникло желание снизить размер ежемесячного платежа, но осталась готовность выплачивать ссуду гораздо большее время.

Условия рефинансирования кредита

При оформлении рефинансирования необходимо учитывать правила и требования, которые предъявляет кредитная организация:

  • Длительность действия займа не менее трех месяцев. Если, длительность займа будет меньше указанного срока, то существует, высокая вероятность того, что банк откажет в оказании такой услуги. Некоторые банковские учреждения отказывают даже тогда, когда срок действия ссуды меньше шести месяцев. В последнее время (за год) происходило регулярное погашение задолженности.
  • До окончания действия кредита, осталось более трех месяцев. Размер процентной ставки лежит в пределах от 9 до 9,5%. Это связано с видом ссуды, подлежащей рефинансированию. Маленький процент говорит о понижении размера плановых выплат и экономии. Переплата за весь срока действия так же буде снижена.

Занимаясь оформлением перекредитования, требуется учесть некоторые требования, которые банки могут предъявлять к своим клиентам:

  1. возраст клиента на момент оформления рефинансирования должен составлять от 21 года до 65 лет;
  2. стаж работы на последнем месте составляет не менее полугода;
  3. некоторые банки выдвигают требование о наличии у должника стационарного телефона.

Законодательство точно не определяет, сколько раз и через сколько месяцев можно рефинансировать кредит. Это относится к компетенции банковских учреждений, а они, как правило, стараются оформлять ее не более двух раз. Традиционно потребительские займы оформляются на срок более пяти лет и, надо отметить, за это время процентные ставки не претерпевают серьезных изменений.

Приступая к оформлению вторичного перекредитования, надо помнить, оно повлечет дополнительные расходы. При этом, банки накладывают ограничение на сроки его оформления. То есть, с момента получения первого кредита должно пройти некоторое количество времени и лишь только, по истечению определенного времени можно приступить к оформлению кредитования. Так, например, оформить рефинансирование в первый год погашения долга практически невозможно.

Повторное перекредитование не предоставляет основания для получения налогового вычета по второй раз. Если возврат средств из бюджета выполнен полностью, то новое оформление не дает повода для похода в фискальные органы за получением повторных дотаций от государства.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbanki-dolgi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F7U4Igl3t44TOBf1HL9prUg_r

Можно подать заявку на рефинансирование, понизив месячные выплаты. Важно лишь помнить, что любое подобное намерение должно быть подкреплено документально подтвержденными фактами (падение доходов, перемены в кредитных ставках и т.п.) При рассмотрении банком заявок подход к ним далеко не формальный и они могут сыграть решающую роль.

Это касается и потребительских займов. Следует лишь проверить,какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов.

Если кредитор предлагает новым клиентам условия выгоднее, заемщик имеет право потребовать применения новых условий и для него.

Если у человека, бравшего кредит, доходы ощутимо снизились, и он не в состоянии оплачивать кредит на указанных в договоре условиях, он может перекредитоваться в том же банке или в ином, выяснив,какие банки делают рефинансирование кредитов.

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально. Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

Читайте так же:  Порядок замены водительского удостоверения сколько стоит

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

  1. Заявка.
  2. Паспорт с регистрацией.
  3. Выписка из банка, где на вас уже оформлен кредит, с упоминанием числа оформления займа и его окончания, номером, суммой и валютой, процентной ставки, месячного платежа, остатка задолженности на число выдачи справки. Также указываются реквизиты заемщика: номер его счета и реквизиты банка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbanki-dolgi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FCrNRCiEr81g3UYPaWqHRQg_r

На что обратить внимание перед подписанием договора

Перед тем, как начать оформлять документы на рефинансирование, проанализируйте, выгодно ли рефинансировать кредит. Для этого обратите внимание на следующие моменты:

  1. Размер годовой ставки. Если она превышает ткущую ставку на несколько процентов, обычно это 3 — 4%, то заключать договор перекредитования особого смысла нет. Такое изменение процентных ставок, приведет к тому, что клиент попадает в так называемый денежный тупик.
  2. Размер переплаты за весь срок действия займа. Целесообразно ее сравнить с текущими данными и после этого решать надо брать дополнительные обязательства или нет.
  3. Сумма комиссии за обслуживание полученного займа. Не редко, указывая в рекламных материалов низкую ставку на предоставляемый кредит, банковские учреждения забывают рассказать о наличии скрытых комиссий.
  4. Размер штрафных санкций за просрочку оплаты процентов по предоставленному займу.
  5. Условия досрочного погашения полученного займа. В соответствии с действующим законодательством, ни один банк не может отказать заемщику в досрочном погашении полученной ссуды. Но некоторые кредитные учреждения создают у своих клиентов массу препятствий на пути досрочного закрытия ссуды.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Чтобы добиться рефинансирования, просрочки непременно закрывать. С их наличием вряд ли будет просто взять перекредитование. Правда, ликвидация задолженности не является стопроцентной гарантией позитивного решения. Стоит заблаговременно подумать о залоге или подготовить поручителей.

Уточните, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой, и попробуйте подать в них документацию на перекредитование.

Кредитная история пристально пересматривается банком в сопоставлении с просрочками. Особенно важным моментом оказывается соблюдение графика кредитных выплат на протяжении последних шести месяцев.

В каких банках можно сделать рефинансирование кредита по ипотеке либо потребительского займа

Число учреждений, готовых произвести перекредитование, невелико. В их числе:

от % ставки перекредитования на конец 2018 года

Если нет возможности нести ежемесячную нагрузку по текущему кредиту или есть возможность взять другой – более выгодный банковский продукт, рекомендуется попробовать стать участником программы рефинансирования.

Перекредитоваться можно, как в финансовой организации, где вы брали займ, так и в другой. В некоторых случаях данная процедура весьма выгодна заемщику, особенно тогда, когда у него несколько договоров. В этой статье мы расскажем, как сделать рефинансирование своих кредитов и в каких банках.

Перекредитование – это, по сути, получение нового кредита только на других условиях. То есть вам необходимо вновь собрать пакет документов, только в случае рефинансирования кредита он будет толще.

Похожие статьи:

Туда войдут еще и справки об остатке долга по текущему займу, сам кредитный договор и копия закладной (если в кредите присутствует залог). А при положительном решении вопроса и перечислении денег, вам придется представить еще и справки, которые подтвердят полное закрытие кредита.

Так же заемщик должен изначально понимать, что денежные средства ему на руки выдаваться не будут. Сотрудники банка все сделают за него.

Вопрос сотрудников кредитного учреждения о причинах необходимости перекредитования не является «дежурным», поскольку к данному банковскому сервису заемщики прибегают преимущественно при появлении финансовых проблем.

Ваши трудности должны быть вызваны уважительными причинами и лучше, если вы сможете их документально подтвердить. Вторая существенная сторона вопроса – это временный характер проблем, которые в скором времени разрешаться.

То есть, вы должны убедить сотрудников банка, что оснований для беспокойства – нет. Но с другой стороны – ваша информация должна быть предельно достоверной, поскольку служба безопасности будет ее проверять тщательнейшим образом. Остальные требования такие же, как и при обычном кредитовании:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет (на момент окончания договорных отношений);
  • непрерывный стаж на текущем месте работы не менее полугода;
  • в течение последних пяти лет общий трудовой стаж не менее одного года.

Возможно вам будет также интересно посмотреть видео:

Некоторые банки сами предлагают своим клиентам по зарплатным проектам сделать рефинансирование текущих кредитов на более выгодных условиях, в соответствии с доходами и стажем работы.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Если есть просрочки по выплатам, их необходимо закрыть, то есть с открытыми задолженностями вероятность рефинансирования сводиться к нулю. Но даже, если просрочки закрыты, гарантий положительного решения нет, и лучше подготовить залог или поручителей.

В данном случае банк будет рассматривать вашу кредитную историю в целом, и сопоставлять ее с просрочками. Но в целом у кредитных организаций, где можно рефинансировать текущий займ основным фактором при рассмотрении заявки является информация о том, как потенциальный заемщик соблюдал график платежей в последние полгода.

Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании задолженности по алиментам и неустойки

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Finfozaimi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Frefinansirovanie

Если вы заранее поняли, что ежемесячная кредитная нагрузка по текущему займу вам непосильна и не допустили просрочек, но готовы представить банку залог или поручителей, то вы можете рассчитывать на то, что часть денег вы сможете получить на руки.

Программа рефинансирования предполагает снижение процентной ставки. Но стоит понимать, что любой банк – это в первую очередь коммерческая организация, а, следовательно, заемщика могут ожидать другие расходы:

  • комиссия за обработку заявки;
  • комиссия за выдачу кредита;
  • страхование по кредиту;
  • комиссия за оформление залога.

Эти расходы могут легко перекрыть выгоду от низкой процентной ставки. Особенно это может быть применимо к ипотеке. Поэтому перед тем, как подавать заявку потрудитесь сделать самостоятельные расчеты.

Список банков – участников программы рефинансирования

Количество банков, в которых можно рефинансировать кредиты пока невелико:

  • ВТБ24;
  • МДМ;
  • Банк Москвы;
  • Росбанк;
  • Петрокомерц;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк «Открытие»;
  • Хоум Кредит;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Все они предлагают различные условия, как по объемам, так и по процентным ставкам. Наилучшие условия перекредитования в Сбербанке, в ВТБ24, в Райффайзенбанк и в Росбанк.

Рефинансирование кредитов – выгодная услуга для тех, кто хочет снизить ежемесячную кредитную нагрузку или объединить несколько кредитов в один. Но перекредитование может стоить дороже, поэтому обязательно сделайте собственные расчеты. Также следует понимать, что срок выплаты по кредиту увеличивается.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита: плюсы и минусы программ

Рефинансирование потребительского кредита подразумевает получение средств под меньшие проценты для погашения уже имеющихся долгов в данном или другом банке. Для выбора лучших условий разумно составить список имеющихся предложений, сравнить их и только после этого подавать заявку на получение денег.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbookkeeping

Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с тем, что предлагает банк. Наиболее пристально нужно присмотреться к комиссиям, т.к. они могут значительно повысить стоимость кредита, и перекредитация потеряет смысл.

Для того чтобы не ошибиться с выбором, нужно выяснить все плюсы и минусы предоставляемого и текущего кредитов. Последовательность действий может быть такая:

  1. Внимательно перечитайте действующий договор и обратите внимание на условия досрочного погашения – сроки, наличие дополнительных комиссий.
  2. Выясните возможность снижения ставок по текущему долгу. Банки, чтобы удержать заемщиков, делают уменьшение процентных ставок и отменяют некоторые комиссии, следуя тенденциям рынка.
  3. Сравните процентные ставки с другими банками, которые предлагают рефинансировать кредиты.
  4. Проанализируйте условия: срок пользования средствами, способ предоставления, требования к пакету документов, наличие дополнительных комиссий.
  5. Выяснить, проверяется ли факт погашения долга, какие условия выдвигаются в этом плане и какие требования к действующему кредиту.

Банки практикуют систему персональных процентных ставок, которые назначаются на основании данных о клиенте, таких как пол, место работы, должность, социальный статус, своевременность внесения ежемесячных платежей по другим кредитам. Поэтому предложенный вам процент может существенно отличаться от заявленного в рекламе.

Рефинансирование потребительских кредитов имеет неоспоримые плюсы:

  • возможность существенно снизить процентную ставку;
  • объединить несколько кредитов в один, при этом избавиться от дополнительных выплат и комиссий по каждому;
  • снижение финансовой нагрузки за счет меньшей суммы ежемесячного платежа;
  • возможность уменьшить или сократить срок кредитования.

В то же время есть подобные программы могут таить и опасности:

  • дополнительные условия, переплаты (страховка, комиссии за оформление либо перечисление средств и т.д.);
  • больший срок приводит к суммарному удорожанию кредита;
  • бумажная волокита и потеря времени при несущественной экономии не всегда оправданы.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что приступать к рефинансированию можно только после подробного изучения всех условий, предлагаемых банком.

Ознакомиться с условиями, предлагаемыми десятью банками России в 2018 году, и выбрать наиболее выгодные поможет сравнительная таблица:

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-sdelat-refinansirovanie-kredita

Любой может оформить кредит в банке. Но не каждый знает, как поступить в случае задолженности.

Главное правило — действовать. Не прячьтесь от банка, по долгам все равно придется платить. Лучше воспользоваться доступными услугами и урегулировать конфликт до суда.

Например, сделать рефинансирование кредита. Это прекрасная возможность снизить процентную ставку и решить проблему с долгом.

Как оформить рефинансирование займа? Обязательно ли готовить большой пакет документов или можно обойтись двумя? Расскажем далее.

Его еще называют перекредитованием. Суть проста — вам нужно заключить новый кредитный договор, а полученные средства направить на погашение старых займов.

Главный плюс рефинансирования — более выгодные условия. Вы можете получить не только новый заём с низкой процентной ставкой, но и удобный график платежей.

Но не торопитесь бросаться в «омут с головой» — для начала проведите расчет. Если вы уверены, что оформление нового кредита не приведет к переплате и уменьшит размер ежемесячных платежей, то действуйте.

Рефинансирование — это погашение старых займов за счет оформления нового на более выгодных условиях.

Итак, вы решили перекредитоваться. Что делать дальше:

Выбор кредитора — самый важный момент. Вы можете провести рефинансирование как в своем банке, так и в другом. Внимательно изучите все предложения — срок, процентную ставку, график ежемесячных платежей, документы.

  1. Готовим пакет документов
Читайте так же:  Как открыть букмекерскую контору и какие документы нужны

Помните, что не все банки требуют полного пакета бумаг. Некоторые кредитные учреждения оказывают услугу и по двум. Но при этом условия могут быть совершенно не выгодны. Иногда лучше постараться и собрать нужные бумаги, чем переплачивать по итогу.

Заявление-анкеты различаются в каждом банке. Его можно получить в отделении при оформлении нового займа, либо написать самостоятельно и отправить заказным письмом по почте.

Скачать образец заявления на рефинансирование кредита

Если банк согласился на рефинансирование кредита, то дело за малым. Остается заключить договор и ждать перевода. Но учтите, что на руки вам деньги не выдадут — банк сам перечислит необходимую сумму и досрочно погасит ваш старый заём.

«Живых» денег вы не получите — банк сам рассчитается по вашим долгам.

Если вы получили «добро» на рефинансирование в своем кредитном учреждение, то существует два варианта развития событий.

В первом случае в вашем старом кредитном договоре предусмотрена возможность изменения процентной ставки, суммы ежемесячного платежа или срока кредитования. Поэтому вы не оформляете новый заём, а заключаете дополнительное соглашение с банком.

Второй вариант предусматривает заключение нового соглашения. Банк закрывает предыдущий кредит и оформляет новый на более выгодных для вас условиях.

Рефинансировать старый кредит — это право, а не обязанность банка.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-sdelat-refinansirovanie-kredita_2

Если вы твердо решили рефинансировать заём, то помните о важных моментах:

  1. Лучше обратиться в свой банк

Для начала попросите свой банк о снижении процентной ставки. Если кредитор не идет вам навстречу, то следует обратиться в другое кредитное учреждение. Плюс обращения в банк, где вы оформляли первый кредит — не нужно собирать пакет документов для получения нового займа.

Рефинансирование в своем банке избавит вас от лишних расходов и сбора документов.

Если вы брали ипотечный кредит, то имущество находится в залоге у первого банка. Снять его можно только после окончательной выплаты долга. Если ваш банк согласился на перекредитование, то проблем не возникнет. При рефинансирование в другом банке вам потребуется переоформлять залог.

Вам могут отказать в рефинансировании при наличии залогового имущества.

  1. Учитывайте дополнительные расходы

Процедура перекредитования требует больших затрат — денежных и временных. За предоставление такой услуги многие банки берут комиссию и требуют оформить новую страховку.

Последнее слово всегда остается за банком — вам либо откажут в рефинансировании кредита, либо согласятся. Если у вас хорошая кредитная история и раньше не было проблем с внесением ежемесячных платежей, то шансы получить новый заём высоки.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Многие банки требуют предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • старый кредитный договор;
  • заявление;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • реквизиты счета для погашения задолженности;
  • размер средств и дату для досрочного закрытия кредита;
  • документы по поручителю либо предмету залога (если необходимы).

Если ваше имущество находится в залоге у банка, то придется побегать — провести заново его оценку, страхование, оплатить комиссию и все нотариально заверенные процедуры, и т.д.

Следовательно, вам нужно собрать полный пакет документов. Поэтому посчитайте затраты и решите, выгодно ли для вас перекредитование или нет. Если итоговая сумма окажется выше, чем по старому кредитному договору, то стоит отказаться от рефинансирования.

Рефинансирование ипотечного кредита в другом банке потребует больших денежных затрат.

Можно ли провести рефинансирование кредита по двум документам?

Некоторые банки стараются максимально упростить процедуру для привлечения новых клиентов — оформляют рефинансирование по двум документам.

Вам понадобятся паспорт и второй документ, удостоверяющего личность (ИНН, водительское удостоверение, страховой полис и т. д.). Справку о доходах, трудовую книжку или характеристику старого кредитного договора предоставлять не нужно. Банк самостоятельно запросит информацию в Бюро кредитных историй.

Но учтите, что возрастной порог никто не отменял — в каждом банке он свой. Также обратите внимание и на другие условия — предоставление залога или поручителя. Обычно о них умалчивается, пока вы не обратитесь за перекредитованием.

Тщательно ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования кредита — они не всегда выгодны.

Если вы думаете, что сделать рефинансирование кредита по двум документам — это просто и быстро, то это не так. Иногда оформление может растянуться на несколько дней, а предоставленных документов окажется недостаточно.

При наличии плохой кредитной истории вам и вовсе могут отказать, либо предложат перекредитование под более высокий процент. Поэтому лучше заранее обратиться за советом к юристу по кредитам. Он поможет избежать непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть при рефинансировании кредита.

Изображение - Как сделать рефинансирование кредита 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here