Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Расчет цены полиса

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос — как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо проблемную судебную тяжбу по страховке в будущем.

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий. Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fcasco-dtp-photo

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

  • Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом — надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
  • Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
  • Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

  • Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
  • Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
  • Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
  • Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
  • Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
  • Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fcasco-dtp

  • Стоимость автомобиля — это один из определяющий факторов цены;
  • Стаж вождения и состояние, и стоимость автомобиля клиента;
  • Ценовая политика выбранной страховой компании;
  • Список страховых событий, в случае осуществления которых страховая обязуется компенсировать ущерб;
  • Метод заключения договора (лично в офисе, на сайте или с использованием услуг брокера);

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fcasco-calc

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%. Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию. Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

Читайте так же:  Долг перед ифнс, оплата в рамках исполнительного производства

Удобный калькулятор для расчета Каско онлайн.

Калькулятор каско онлайн бесплатно для всех страховых компаний​

Автострахование каско предполагает защиту от рисков «Ущерб» и «Хищение». Полис покрывает расходы на ремонт собственного автомобиля, а в случае угона автомобиля его владельцу производится компенсация.

Видео (кликните для воспроизведения).

Многих автолюбителей интересует вопрос, как рассчитать каско на автомобиль. Для экономии времени и средств это можно сделать не выходя из дома. Практически все крупные страховые компании для этих целей размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы каско. Следует учитывать, что расчет является предварительным, окончательную стоимость можно узнать по телефону или в офисе страховщика.

На странице нашего портала находится онлайн-калькулятор каско, который позволяет посчитать стоимость полиса на новый или подержанный автомобиль по всем ведущим страховым компаниям. Для того чтобы произвести расчет, необходимо внести информацию о марке и модели авто, годе выпуска, мощности, стоимости. Потребуется также заполнить данные о водителях, которые будут вписаны в полис каско.

При наличии франшизы стоимость страхования будет меньше. Франшиза – это часть ущерба, не выплачиваемая страховой компанией при наступлении страхового случая. Расчет каско онлайн возможно произвести с учетом желаемого размера данного параметра.

Воспользоваться нашим калькулятором онлайн можно бесплатно, а также без предоставления своего номера телефона. Полученная при расчете стоимость соответствует тарифам страховых компаний 2018 года. Сервис предложит вам несколько вариантов страховки каско, из которых сможете выбрать наиболее выгодный для вас. Для получения более подробной информации предоставляется возможность перейти на сайт соответствующей страховой компании. Стоимость страхования каско, рассчитанная онлайн, в некоторых случаях может отличаться от окончательной цены полиса.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=http%3A%2F%2Fros-potreb.ru%2Fnewsimages%2Freal%2Fimage13438894240

Сбылась ваша долгожданная мечта – вы купили себе машину. Но после того как многочисленные восторги поутихнут, у вас обязательно возникнет вопрос: если с автомобилем что-либо произойдет, как возместить расходы, потраченные на ремонт? Лучшим решением данной проблемы будет покупка полиса КАСКО.

Итак, вы решили купить КАСКО, чтобы застраховать свою машину на лучших условиях. Давайте поговорим о том, как среди многих фирм, занимающихся автострахованием, выбрать такую фирму, которая предложит самое выгодное и дешевое автокаско. При подборе КАСКО обратим внимание на следующие моменты:

КАСКО – это страхование вашего автомобиля, которое при несчастном случае позволит вам вернуть часть денег. Причем, страховать можно не только автомобили, но и автобусы, мотоциклы, тягачи, тракторы и даже прицепы. Стоит обратить внимание, что это дополнительное страхование вашей машины, оно является обязательным лишь в случае покупки автомобиля в кредит.

Полис КАСКО позволит вам не бояться, что с вашими bmw, audi или toyota случится что-нибудь плохое. Добровольное автострахование позволит вам получить компенсацию в случае ДТП, угонов, различных повреждений и убытков, произошедших из-за различных чрезвычайных ситуаций, в том числе пожара или наводнения.

При выборе КАСКО в первую очередь стоит определить перечень страховых случаев, от которых вы собираетесь застраховать свой автомобиль.

Страховой случай – это ситуация, в которой вам будет выплачена денежная компенсация. По сравнению с ОСАГО, в случае которого денежные средства выплачиваются третьим лицам, КАСКО будет защищать автомобиль владельца полиса, то есть вас, и вы будете получать компенсацию, если с вашей машиной произойдет один из определенных вами страховых случаев. Именно поэтому стоит хорошенько подумать, от чего вы хотите застраховать свое транспортное средство.

Как правило, в договоре могут присутствовать следующие страховые случаи:

  • Угон транспортного средства
  • Повреждение транспортного средства при аварии, хулиганских действиях или чрезвычайных ситуациях

Другие случаи в разных страховых компаниях могут отличаться.

Кроме того, стоит учитывать, что при наступлении страхового случая вам могут не выплатить компенсацию. Это может произойти, если:

  • Угон или повреждение автомобиля были умышленными, то есть с целью получить деньги за якобы произошедший страховой случай
  • Угон или повреждение произошли вне зоны действия полиса, например, автомобиль был угнан за границей
  • За рулем при наступлении страхового случая находился водитель, имени которого нет в полисе, либо если у него отсутствуют водительские права или доверенность
  • Водитель транспортного средства был пьян или под действием наркотических или иных веществ и др.

Вы определились с тем, какие страховые случаи стоит учесть в полисе КАСКО. В соответствии с ними существуют следующие виды КАСКО:

  • Полное каско учитывает случаи повреждения и угона. Причем при установке сигнализации вы потратите гораздо меньшую сумму денег за полис. Сроки страхования: 6 месяцев – 1 год.
  • Частичное каско подразумевает под собой компенсацию за различные страховые случаи повреждения автомобиля, которые вы выбираете самостоятельно. Вы можете застраховать автомобиль конкретно на случай ДТП или хулиганских действий. Данный вид КАСКО предпочитает большинство автомобилистов. Сроки страхования: от 1 месяца до 5 лет.
Читайте так же:  Заявление об исправлении описок в постановлении судебного пристава

Характеристики вашей машины также могут повлиять на полис: если возраст вашей машины достаточно большой, то, скорее всего, застраховать КАСКО у вас не получится – мало кто согласится страховать машину, для которой высока вероятность наступления страхового случая. Для машины отечественного производства этот порог равен 5 лет, для иномарок – 7 лет.

Цена полиса КАСКО, само собой, зависит от перечня страховых случаев, цены и возраста вашей машины и некоторых других моментов, таких как:

  • где вы будете производить ремонт автомобиля: в автосервисе, который устанавливает ваша страховая компания, либо у вашего дилера
  • скорость выплат денежных средств при наступлении страхового случая
  • страхуете ли вы автомобиль, учитывая его износ, или нет. Если с учетом, стоимость полиса меньше, но и компенсация будет меньше.
  • Размера суммы, которую вы будете возмещать сами при наступлении страхового случая – франшиза. Часть автомобилистов выбирают нулевую франшизу – всю сумму в полном размере выплачивает страховая компания, но такое возможно только для новых машин. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. Например, если франшиза равна 5 тысячам, это означает, что при ущербе на 12 тысяч вам отдадут только 7.
  • Списка возможных водителей машины. При указании конкретного списка стоимость полиса будет ниже.
  • использование вами дополнительных сервисов, например, круглосуточный диспетчер и эвакуационная служба и др.

Вы можете рассчитать КАСКО онлайн с помощью специальных сервисов в интернете: калькуляторов каско. Там вы сможете узнать примерную стоимость полиса автокаско.

Осталось лишь выбрать подходящую страховую компанию. Выбирайте компании, которые давно существуют на рынке автострахования, такие компании более надежны, чем недавно появившиеся. Обратите внимание, страховая компания может работать только на основе лицензии на осуществление страховой деятельности.

Страховую компанию можно выбрать по советам ваших знакомых или отзывам в интернете. Но обратите внимание: каждый заказ КАСКО индивидуален, он зависит от перечня страховых случаев и особенностей вашего автомобиля, поэтому не стоит следовать только советам. Попробуйте посетить выбранные вами компании и задайте им интересующие вас вопросы.

Другим вариантом может быть обращение в страховую компанию. Там работают страховые брокеры, которые помогут вам грамотно выбрать страховую компанию, чтобы застраховать каско.

В настоящее время существует много разных страховых компаний, которые оформляют полисы КАСКО. Вот некоторые из них:

  • Ингосстрах
  • Ренессанс Страхование
  • Спасские ворота
  • АСКО
  • МСК
  • АльфаСтрахование
  • РЕСО
  • Росгосстрах
  • МАКС
  • СОГАЗ
  • Цюрих
  • ВТБ Страхование
  • Югория и др.

КАК ВЫБРАТЬ КАСКО, советы по выбору автокаско

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль? Примеры расчета страховки

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F1_400x253-300x190

Довольно часто автолюбители задаются вопросами: «как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль и сколько это будет стоить?», «от чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль?», «сколько стоит полное КАСКО на год?». Добровольное страхование по полису КАСКО можно рассчитать в офисах страховых компаний, онлайн калькуляторами и самостоятельно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов, которые влияют на цену полиса КАСКО.

  • Пол лиц, управляющих транспортным средством (ТС). Фактор, которые некоторые страховые компании учитывают в своем расчете. Мужчины считаются более опытными водителями.
  • Возраст лиц, управляющих ТС. Все страховые агентства учитывают возраст людей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. По многолетним исследованиям было выявлено, что люди в возрасте до 22 лет больше подвержены риску и необдуманным действиям на дороге. Также люди, старше 65 лет часто оказываются виновниками ДТП.
  • Стаж вождения. Чем больше времени человек управляет транспортным средством, тем он опытнее. По водительскому стажу рассматривается обратная зависимость между количеством лет за рулем и количеством совершенных ДТП.

    Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=http%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F2_400x249

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

  • тип ТС,
  • возраст автомобиля,
  • стаж водителя,
  • цена авто (рубли),
  • % стоимость франшизы,
  • тариф страховой компании (%),
  • цель использования автомобиля,
  • условия выплаты страховых премий,
  • территориальный коэффициент,
  • действие полиса КАСКО (месяцы),
  • частичная выплата,
  • тариф в национальной валюте.
  • марка автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • дата выпуска ТС,
  • пробег (километры),
  • мощность двигателя (л.с или литры),
  • количество людей, допущенных до управления транспортным средством (пол, стаж вождения, наличие детей, семейное положение),
  • франшиза (рубли),
  • взята ли машина в кредит,
  • есть ли противоугонные системы,
  • парковка в ночное время суток (охраняемая стоянка, гараж, парковка без охраны).
Читайте так же:  Растаможка авто в россии как сделать правильно

Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:

Тариф КАСКО = (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка) ) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))

Другой вариант формулы расчета:

КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,

где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.

К = К1 * К2 * К3 * … * Кn

Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.turbotext.ru%2Fuploads%2Fredactor%2Fimages%2F2fbe6ee029d4ab081f659e5ceccfd6c2

Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

  • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
  • Водители: Количество людей не ограничено.

Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

  • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
  • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

В процентном соотношении — 7,97 %.

  • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
  • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=http%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F3_400x267-1

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Расчет цены полиса

Опубликовал: admin в Ваш юрист 27.08.2018 0 2 Просмотров

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо проблемную судебную тяжбу по страховке в будущем.

  • Как выбрать КАСКО самостоятельно?
  • Правила страхования КАСКО
  • Условия страхования КАСКО
  • Факторы, влияющие на цену КАСКО
  • Расчёт КАСКО с помощью страхового калькулятора

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий. Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fcasco-dtp-photo

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

  • Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
  • Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
  • Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.
Читайте так же:  Как подать на развод если нет свидетельства о браке

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

  • Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
  • Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
  • Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
  • Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
  • Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
  • Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fcasco-dtp

  • Стоимость автомобиля это один из определяющий факторов цены;
  • Стаж вождения и состояние, и стоимость автомобиля клиента;
  • Ценовая политика выбранной страховой компании;
  • Список страховых событий, в случае осуществления которых страховая обязуется компенсировать ущерб;
  • Метод заключения договора (лично в офисе, на сайте или с использованием услуг брокера);

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fcasco-calc

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%. Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию. Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

На сегодняшний день на российском рынке представлено более 200 страховых компаний, и почти каждая из них предлагает своим клиентам несколько программ КАСКО, стоимость страхования по которым даже на один и тот же автомобиль отличается в разы. Многие водители, планирующие застраховать автомобиль по программе КАСКО, задаются вопросом – можно ли самостоятельно рассчитать ориентировочную цену полиса, чтобы прикинуть во сколько же им обойдется стоимость страхования по КАСКО.

Теоретически рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно невозможно только по той причине, что каждая страховая компания определяет индивидуальную цену полиса, которая, в свою очередь, устанавливается в договоре. Однако есть ряд общих критериев, которые напрямую влияют на стоимость страховки и позволяют рассчитать ее приблизительный диапазон. В данной статье мы опишем основные факторы, влияющие на расчет страховой премии по КАСКО.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО, можно разделить на две условные группы:

  1. Основные – являются универсальными для всех страховых компаний.
  2. Дополнительные – могут варьироваться в зависимости от специфики страхового продукта, предлагаемого страховой и рисков, покрываемых программой.

Рассмотрим каждые критерии более подробно.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Fdokumenty%2F036_rasschitat_kasko

Данный критерий подразумевает не ту цену, которая указана в договоре о купле-продаже автомобиля, а рыночную стоимость автомобиля, определяемую страховой компанией на дату заключения договора КАСКО. В расчет страховой стоимости автомобиля входят такие факторы, как: марка производителя, модель, год выпуска, технические характеристики, пробег и текущая рыночная стоимость автомобиля.

Угоняемость автомобиля сильно коррелирует с рыночной стоимостью автомобиля – чем дороже и престижнее авто, тем более высока вероятность такого авто быть угнанным. Именно поэтому страховые компании закладывают дополнительные коэффициенты, зависящие от коэффициента угоняемости (краж) транспортного средства. Так, например, на модели автомобилей с высоким коэффициентом краж стоимость КАСКО может возрасти от 15 до 20%.

Количество допущенных лиц к управлению автомобилем, их возраст и стаж

Согласно статистике МВД по ДТП, основная доля аварий приходится на водителей возрастом до 21 и от 65 лет. Соответственно, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, попадает под одну из этих возрастных категорий, стоимость КАСКО возрастает примерно на 20-30%. Впрочем, столь высокой наценки можно избежать путем включения в страховой полис второго водителя из возрастной категории вне повышенного риска. Со стажем аналогичная ситуация: чем больше стаж водителя, тем меньше наценка.

Читайте так же:  Как в россии получить рвп

Географическое расположение транспортного средства

Страховые компании при расчете стоимости КАСКО учитывают специальные территориальные коэффициенты аварийности, рассчитываемые на основе статистики ДТП в том или ином городе. Например, в Москве коэффициент ДТП составляет 2.0, а вот в Подмосковье – 1,7. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей столицы. Как и в предыдущем пункте, снизить территориальный коэффициент ДТП можно путем включения в страховой полис второго водителя с подходящей регистрацией, или путем оформления полиса в регионе с более низким коэффициентом аварийности.

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Обратите внимание! Страхование КАСКО с условием ремонта в неофициальных СТО категорически не подходит для автомобилей, взятых в кредит или возрастом до 3 лет, так как это может стать причиной утраты их гарантий!

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

  • условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
  • безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

Обратите внимание! Франшиза целесообразна только при частом возникновении незначительных повреждений, так как они не повлияют на историю страховых выплат, и в будущем, при заключении нового полиса, не станут причиной завышения его стоимости.

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.

Каждая страховая компания определяет индивидуальную формулу расчета КАСКО, поэтому, как было ранее сказано, итоговая стоимость у всех разная. Наиболее распространенной, и в то же время простой, считается следующая формула:

Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).

Чтобы самостоятельно рассчитать тариф страховки, необходимо узнать в страховой компании значение необходимых для подсчета коэффициентов, а также уточнить актуальность данной формулы.

В приведенной ниже таблице представлен пример расчета КАСКО в одной из крупных страховых компаний Москвы:

Впрочем, современные условия позволяют рассчитывать стоимость КАСКО на автоматическом уровне, при помощи специальных сервисов–калькуляторов. Такие сервисы, как правило, имеются практически на всех сайтах страховых компаний, отличаются интуитивно понятным интерфейсом и, в некоторых случаях, расширены дополнительным функционалом.

Изображение - Как выбрать каско для автомобиля правильно расчет цены полиса 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 10

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here