Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как выгодно взять ипотеку на квартиру". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан. Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру, и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_198989366

Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости. Не стоит верить рекламным объявлениям, которые обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше обещаемых.

Погашение процентов, а затем и основной суммы долга, которое предусматривает популярный аннуитетный метод уплаты ипотечного кредита, рассчитан именно на увеличенные проценты. Этот способ распространен в 90% кредитных учреждений, ставящих на первый план свои финансовые интересы, а не экономию залогополучателя.

Еще одним подтверждением вышесказанного является взимание дополнительных комиссий и страховых сборов, которые фактически представляют собой искусственное увеличение суммы кредитной задолженности.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед обращением в банк для получения ипотеки предусмотрительному залогополучателю стоит учесть три значимых критерия.

  • Дата покупки жилой площади

Следует выждать время и обратиться в банк в период снижения цен на недвижимость. Например, в кризисные периоды, вызванные политической нестабильностью, военными конфликтами, террористическими актами, экономическими нововведениями, фиксируется временный спад ценовых показателей на жилые помещения.

Приобретая жилую площадь в момент «застоя», вы значительно сэкономите средства, поскольку продавец будет готов пойти на ваши условия, чтобы сбыть неликвидный товар, не пользующийся спросом на данный момент. Цены на квартиры, несомненно, вырастут, и покупатель оценит полученную выгоду.

  • Дата оформления договора залога недвижимости

Выбирайте время, когда банки активизируют программу снижения ставок. Ориентиром может стать Сбербанк РФ, на который ровняются остальные банки. В зависимости от понижения или повышения его ставок по кредитам, они аналогично корректируют свои ипотечные предложения.

Стоит помнить, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости – это оптимальное время для заключения ипотечного соглашения.
Снижение кредитных ставок отмечается в периоды финансовых кризисов и ухудшения политической стабильности государства.

  • Время оптимального соответствия требованиям кредитного учреждения

Размер процентной ставки определяется банковскими служащими в зависимости от стабильности материального положения просителя, поэтому следует укрепить свою финансовую ситуацию.

Стоит брать ипотеку после того, как проработаете на одном месте более полугода. Причем, вы должны быть официально оформлены.

Также рекомендуется дождаться периода получения льготных субсидий и увеличения заработной платы.

Благоприятно влияет на историю залогополучателя увеличенный материнский капитал, рост суммы которого отмечается ежегодно.

Государственные органы регулярно выпускают социальные программы, имеющие целью обеспечение жильем наименее защищенных слоев населения. Так, среди самых известных программ можно отметить:

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_198897698

Простые рекомендации о том, как выгодно взять ипотеку

  • При заключении ипотечного договора в кредитной организации, если это возможно, выбирайте дифференцированную систему погашения долга . Это позволит значительно сократить сборы по налогам. Ее плюсом является регулярное снижение суммы выплат и возможность выплаты всей ипотеки в более ранний срок, чем планировалось.
  • Не соглашайтесь на дополнительную услугу страхования ипотеки, лучше провести ее самостоятельно. Банк за страхование потребует 2% от суммы залога в год.
  • Предпочтительнее оформлять кредит на более длительный срок, поскольку сумма ежемесячного платежа будет меньше, при необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.
  • Оформите налоговый вычет, который может достигать 260 000 рублей (Подробнее см. Как получить имущественный налоговый вычет по ипотеке в 2014 ).
  • При снижении банковских тарифов после заключения договора, сторона может заявить о снижении текущей ставки.

Следуя вышеуказанным советам, вы сможете с максимальной выгодой получить залоговые средства на покупку квартиры. Главное – не попадаясь на уловки банковских служащих и рекламы, соблюдать основные правила и четко придерживаться своей позиции, аргументируя ее юридически.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2018 году: советы юриста

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Firg77.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F025655

Величина процентной ставки – первое, на что обращает внимание большинство граждан при выборе выгодных условий предоставления займа. Ипотека – разновидность долгосрочной ссуды, предусматривающей возможность перехода прав на недвижимое имущество банку, в случае нарушения заемщиком долговых обязательств. Именно поэтому, тем, кто задается вопросом, как выгодно взять ипотеку на квартиру, при выборе варианта займа, важно обращать внимание не только на величину переплаты, но и другие условия кредитования.
  1. Надежная кредитная организация с хорошей репутацией– залог выгодного кредитования.
  2. Подозрительно низкий процент – это не более чем маркетинговый ход, позволяющий банку привлечь большее число клиентов. Вероятнее всего, за низкой ставкой скрываются особые требования к потенциальным клиентам или дополнительные условия, например, необходимость комплексного страхования.
  3. Кроме того, реальные ставки часто отличаются от заявленных. При обращении в банк клиентам предлагают более высокий процент, нежели тот, который озвучивается в рекламе.

Прежде чем обратиться в банк важно произвести предварительный расчет суммы, необходимой для приобретения недвижимости. Исходя из рыночной стоимости жилплощади, проще вычислить сумму первоначального взноса. Далее, можно обратиться сразу в несколько кредитных организаций и попросить рассчитать примерную величину ежемесячных платежей, а также процентную ставку по кредиту.

Видео удалено
Читайте так же:  Как правильно рассчитываются алименты на ребенка правила и формула
Видео (кликните для воспроизведения).

Проведя детальный анализ всех вариантов, выбирайте наиболее удобное и выгодное предложение.

Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки, необходимо учитывать некоторые тонкости приобретения жилья в кредит, а именно:

  1. Временной промежуток, в течение которого приобретается жилье. Рынок недвижимости нестабилен, поэтому не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Иногда целесообразнее выждать время, чтобы подобрать более дешевое жилье. В определенные периоды цены на недвижимость значительно снижаются, например, во время экономических кризисов, нестабильного политического положения или в зимнее время года.
  2. Период, в течение которого планируется оформление кредита. Тоже немаловажный фактор, так как время от времени банки снижают ставки по кредитам. Важно поймать такой момент, когда кредитные организации начнут массово снижать ставки или предлагать выгодные условия кредитования. Предугадать это сложно, поэтому если представляется удобный вариант, не стоит им пренебрегать.
  3. Устойчивое материальное положение. Разумнее обращаться в банк именно тогда, когда у вас появится стабильная работа (стаж не менее полугода) и достойный заработок. В противном случае шансы на получение кредита минимальны.

Ипотечные займы – наиболее рискованные для банка сделки, поэтому выдаются кредиты далеко не каждому обратившемуся потенциальному клиенту.

Самые низкие шансы получить ипотеку у следующих категорий граждан:

  • лиц, не имеющих постоянного места работы;
  • инвалидов;
  • граждан пенсионного возраста;
  • граждан, имеющих невысокие доходы и не имеющих в собственности дорогостоящих объектов недвижимости;
  • недобросовестных заемщиков (с плохой или чистой кредитной историей).

Подобные клиенты бесперспективны для кредитных организаций. Вряд ли банк станет тратить на них время и деньги. А вот клиенты, способные вовлечь в кредитные правоотношения поручителей, либо принадлежащие им на праве собственности объекты недвижимости, представляют для банков больший интерес. Если помимо приобретаемого жилья гражданин имеет возможность предоставить в залог собственную дорогостоящую недвижимость, шансы на одобрение его заявки значительно увеличиваются. Минус такого варианта заключается в длительном оформлении кредита.

Категориям граждан, располагающих невысокими доходами, целесообразнее ориентироваться на специальные банковские программы со льготными условиями и сниженными ставками по кредитам. К числу таковых относятся следующие предложения:

  • молодой семье, т.е для супругов, еще не имеющих детей, либо семей с малолетними детьми;
  • программа «Военная ипотека», для граждан, состоящих на службе в вооруженных силах;
  • предложения с привлечением материнского капитала, для держателей государственных сертификатов, дающих право на использование средств господдержки;
  • специальные программы для работников бюджетной сферы (например, для врачей или школьных преподавателей).

В зависимости от программы , клиенту может быть предложен займ по сниженной процентной ставке, без первого взноса или с частичным погашением долга за счет средств госдотаций.

В зависимости от разновидности кредитования, а также от выбранной заемщиком программы, каждый банк предъявляет ряд своих требований и условий. Так как ипотечное кредитование предполагает предоставление в пользование заемщика достаточно крупных денежных сумм, во избежание возможных рисков кредитная организация выдвигает достаточно жесткие требования к ипотечным клиентам.

В 2018 году в числе главных превалируют следующие:

К числу дополнительных желательных требований относят следующие:

  1. Наличие у клиента потенциального залогового имущества, либо объектов, на которые можно обратить взыскание в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (рассматривается как движимое, так и недвижимое имущество, находящееся в собственности);
  2. Поручительство (актуальное для отдельных кредитных организаций условие – возможность вовлечения в кредитные отношения иных граждан, имеющих стабильный заработок и постоянное место работы);
  3. Состав семьи (предпочтительнее, чтобы на иждивении заемщика находилось как можно меньше нетрудоспособных лиц, в том числе: неработающего супруга, инвалидов, либо несовершеннолетних детей);
  4. Официально оформленные семейные отношения (понятие «гражданский брак», т.е сожительство, не влечет для супругов никаких юридических последствий);
  5. Состояние здоровья потенциального клиента. Актуальный момент для граждан пенсионного и предпенсионного возраста.

Оформление страхового полюса является обязательным условием предоставления ипотеки. Поэтому избежать процедуры заключения договора страхования не получится ни при каких условиях.

Что касается дополнительных услуг страхования, например, страхование здоровья или жизни клиента, то от подобных услуг клиент вправе отказаться. Соглашаясь на комплексное страхование, важно учитывать тот факт, что это услуга обойдется клиенту от одного до полутора процентов стоимости приобретенного жилья. Услуги страхования погашаются заемщиком ежегодно. При этом величина страховой премии снижается по мере погашения основного долга по кредиту.

В большинстве случаев банки не готовы идти навстречу своим клиентам, поэтому в случае отказа от дополнительных страховых услуг, величина ставки по кредиту повышается примерно на один-два процента. При этом шансы на одобрение заявки потенциального заемщика значительно снижаются. Судя по отзывам заемщиков, такие условия действуют в Сбербанке.

Несмотря на то, что теоретически заемщик вправе выбрать страховую компанию самостоятельно, на практике клиенту приходится заключать договор с той компанией, с которой плотно сотрудничает кредитная организация.

Оформление ипотеки – рискованный и длительный процесс, подходить к которому необходимо с особой осторожностью. При этом, еще до выбора банковской организации, важно рассмотреть все нюансы, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Помните , что в любом случае величина переплаты будет значительной, а погашать долг придется в течение нескольких лет. Важно просчитать все возможные риски и выбрать тот вариант, который вызывает у вас наибольшее доверие.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Читайте так же:  Квартира с обременением что это такое

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.

Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.

И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fipoteka-kak-vzyat-pravilno

Из статьи вы узнаете:

  • с чего начать
  • как выгодно взять ипотеку
  • нанимать ли риэлтора
  • заплатить минимум за страховку
  • рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

  • паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
  • сведения об образовании (диплом)
  • справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)
  • заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
  • анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
  • сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fipoteka-sovetyi-i-rekomendatsii

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая. Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.

Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход

Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.

Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%. Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.

Но это ничему не научило россиян. Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков. Доллар вырос более чем в 2 раза. И платежи по кредиту соответственно.

Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку. И за квартиру, которая стоила 3 млн. рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.

Читайте так же:  Правила возврата товара надлежащего качества

Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч. После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей. Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч. Затем в течении 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей. И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться. Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.

Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты.

Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты. И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей. Звучит заманчиво.

Но тут ключевое слово «если будет снижаться«. Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки. Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности. Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.

Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза. Пусть и ненадолго. Но платежи сразу выросли до 20-22% годовых. Вы сможете выдержать такую финансовую нагрузку если ситуация продержится даже хотя пол-года — год?

Поэтому выбирая «возможность выиграть при плавающей ставке» или «не потерять в будущем» выбирайте второе.

Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты которые съедают 50% и даже 70% их совокупного дохода в надежде на светлое будущее: зарплату должны увеличить, в должности повысят, найду другую более доходную работу.

Но как правило, все это заканчивается плачевно для них. Любая нештатная ситуация способна подкосить их финансовое положение. Потеря работы, болезнь, необходимый срочный ремонт автомобиля и прочее и прочее.

Это все нужно учитывать перед тем как пытаться любыми способами стараться получить ипотеку с неподъемными платежами на несколько десятков лет.

Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

Выигрыш заключается в том, что это «дешевые» деньги, взятые под низкие проценты (12-13% годовых). А если у вас не будет свободных средств на ремонт, то придется брать дополнительный потребительский кредит, стоимость которого в 1,5 — 2 раза выше.

Как это выглядит на практике.

Пример. Допустим у вас есть свои деньги в размере 600 тысяч. Планируемая квартира стоит 3 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%. Соответственно, показываете банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств. Остальные 300 тысяч потратите на ремонт. Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.

Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир.

Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.

Во-вторых, бы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане. Лучше платить ежемесячно 20 тысяч, чем 30-40-50 тысяч.

В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.

Пример. Рассмотрим 2 варианта покупки недвижимости: большая трешка сразу и постепенная покупка сначала однокомнатной, затем после ее продажи трешки.

  1. 3-х комнатная квартира стоимостью 4 млн. на 20 лет под 12% годовых. Размер ежемесячных платежей составит — 45 тысяч. За все время переплата составит — 6,5 миллиона. Т.е. квартира вам обойдется в 10,5 миллиона рублей.
  2. Берем однокомнатную за 2 миллиона на 10 лет под 12% годовых. Ежемесячные платежи — 28,5 тысячи. Переплата — 1,4 миллиона. Конечная плата по кредиту за всю квартиру — 3,4 миллиона.
  3. После того как рассчитались за нее продаем и покупаем другую квартиру за 4 млн. Для этого нам понадобиться взять кредит — 2 млн. Соответственно, условия по переплате аналогичные пункту 2 — 3,4 миллиона.
  4. Итог. В первом случае 20 лет вы выплатили 10,5 млн, во втором случае — 6,8 миллиона. Разница — почти 4 миллиона. И при этом что ежемесячные платежи были более скромными, по сравнению с первым пунктом — почти в 2 раза.

Конечно, здесь не учтено, что со временем цены на недвижимость могут меняться, но думаю смысл вы поняли.

Читайте так же:  Основания удо при наличии несовершеннолетних детей

Перед тем как подавать заявку на получение ипотечного кредита — поиграйте цифрами. Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет.

В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу. Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей. И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Пример. Вам нужен кредит 2 000 000 рублей под 12% рублей. Вот как выглядит ваш ежемесячный платеж при различных сроках кредитования.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: особенности оформления кредита

Термин «ипотека» у всех на слуху. Банки ежедневно одобряют ипотечный займ лицам, желающим приобрести недвижимость, но не имеющим возможности внести всю сумму сразу.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру? Одного желания получить займ недостаточно — нужно соответствовать ряду требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальному клиенту. Важно иметь постоянное место работы и заработок и подтвердить их документально. Программы ипотеки отличаются друг от друга условиями предоставления и направлены на помощь разным категориям граждан. Для заёмщика главное — внимательно посчитать сумму ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Как брать ипотеку на квартиру грамотно и что такое жилье в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

Актуальный вопрос для тысяч россиян: хочу взять ипотеку на квартиру — что для этого нужно? Для начала стоит четко уяснить, что из себя представляет ипотечное кредитование.

Ипотека — это жилищный кредит: вы занимаете у банковской организации деньги и покупаете недвижимость, которая в дальнейшем будет служить залогом. Этот займ всегда связан с залогом и с долгосрочным погашением платежа. В среднем ипотека выдается на 25 лет.

Ставки по ипотечным займам ниже, чем, например, по потребительскому кредиту, но и Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F79695_kak-pravilno-oformit-ipoteku-na-kvartiru-3

требования к заемщикам более высокие. В 99% случаях банк застраховывает ипотеку, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.

Почти обязателен первоначальный взнос: как правило, он составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначальной суммы или же с использованием материнского капитала вместо ее.

Для оформления жилищного кредита необходимо иметь достаточный уровень дохода и идеальную кредитную историю. Как правило, лицам с плохой кредитной историей банковские организации отказывают в предоставлении займа. Чтобы выяснить, как правильно взять ипотеку на квартиру, изучите требования банков к займу и пакет документов, которые вы должны предоставить.

Важно. Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на покупку недвижимости. Однако оформить ее можно и для приобретения других вещей — предметов роскоши, автомобилей и т.д. Купленный вами предмет и будет залогом ипотеки.

Современные банки предлагают самые разные ипотечные программы — каждый найдет и выберет наиболее оптимальный вариант для себя.

Ипотека в зависимости от вида платежей бывает:

  1. Типовые — лицо ежемесячно вносит деньги в банк. Наиболее популярный вид платежей.
  2. С нарастающим платежом — сначала заемщик вносит маленькие платежи, затем они возрастают. Такой вид платежа удобен для людей, которые уверены в увеличении дохода в будущем. Например, для владельцев бизнеса.
  3. С участием — банк получает от заемщика не только ипотечные суммы, но и доход от объекта недвижимости.

В широком смысле есть три вида ипотеки: стандартная, коммерческая и социальная. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F79696_kak-pravilno-oformit-ipoteku-na-kvartiru-4

Обычная ипотека, без привлечения государственных средств — один из самых распространенных видов кредита. Сюда входит ипотека на первичное и вторичное жилье. Во втором случае лицо просто находит квартиру, которая выставлена на продажу, и оформляет на нее займ. После чего покупает квартиру на банковские деньги и отдает их в течение установленного периода времени.

Самое главное в этом варианте кредита — выбрать банк с наиболее подходящими для вас условиями. Рекомендуем сотрудничать с государственными банками, так как они предлагают наиболее выгодные критерии займа.

Отдельного внимания заслуживает ипотека с долевым участием (она же ипотека на строящееся жилье). Стоимость на такие объекты ниже в среднем на 20-30%, так как квартиры еще не существует. При этом варианте заемщик выбирает застройщика, а уже потом банк, или наоборот.

Что важно: банк и застройщик должны сотрудничать друг с другом. Из недостатков кредита на строящееся жилье стоит отметить высокую процентную ставку по сравнению с другими банками — как правило, эта разница составляет 1-2%. Кроме того, иногда застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию и тем самым нарушает сроки договора.

Вторая группа кредитов — с государственной поддержкой, иначе говоря «социальные». Эту группу характеризуют такие признаки, как:

  • помощь государства на улучшение своих жилищных условий;
  • предоставление льгот и субсидий;
  • выдача жилищных сертификатов;
  • возможность использования материнского капитала.

Самая распространенная социальная ипотека — программа «Молодая семья». Она помогает приобрести недвижимость лицам моложе 35 лет и состоящим в зарегистрированном браке. При этом они должны официально подтвердить, что относятся к нуждающимся категориям граждан.

Читайте так же:  Процедура развода при обоюдном согласии супругов без детей

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов и обратиться с заявлением установленного образца в местную администрацию. После чего жилищная комиссия рассмотрит вашу просьбу и примет решение.

В пакет документов входят:

  • паспорта;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если есть);
  • справка о доходах, копии трудовой книжки.

В каждом регионе требования отличаются друг от друга, поэтому полный список необходимых документом вы узнаете в органе местного самоуправления. Государство дает льготы и субсидии, которые используются либо в качестве первоначального взноса, либо для покрытия оставшейся части расходов.

Важно. Для участия в программе «Молодая семья» оба лица должны быть официально трудоустроены.

Социальная ипотека также включает в себя:

  • жилищный кредит для военнослужащих;
  • ипотека для молодых ученых и педагогов;
  • кредит на улучшение жилищных условий;
  • займ на постройку дома.

И, наконец, третья группа — коммерческая ипотека. С ее помощью юридические или физические лица получают займ на развитие предпринимательской деятельности. Часто такой вариант кредита называют «бизнес-ипотекой». Объектом может быть земельный участок, нежилое помещение, производственных цех и так далее.

Читайте также:

Где и как взять кредит на квартиру? Этот вопрос волнует миллионы россиян.

Разберём нюансы оформления ипотеки:

Как правильно оформить ипотеку на квартиру? В процессе оформления документов заемщику предстоит оплатить ряд дополнительных услуг. При желании вы сэкономите приличную сумму. Например, рассмотрение заявки на займ в разных банках имеет разную сумму. Поэтому лучше выбрать организацию, где эта процедура стоит меньше.

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F79697_kak-pravilno-oformit-ipoteku-na-kvartiru-5

Процентные ставки также каждый банк устанавливает по-своему, поэтому лучше выбрать тот, где они меньше. В конечном итоге вы сможете сэкономить на погашении процентов по займу.

Здесь следует упомянуть услуги страховых агентов, нотариусов, риэлторов и так далее. Доли процентов в итоге складываются в огромные суммы.

Чтобы понять, как выгодно оформить ипотеку на квартиру, изучите рынок риэлтерских услуг. При поиске объекта недвижимости большинство лиц пользуются услугами риэлторов. Это могут быть как частные лица, так и организации.

За свои услуги агенты берут от 4% от общей стоимости квартиры. Уже на этом этапе вы можете существенно сэкономить, если самостоятельно приступить к поискам. Для это достаточно обладать ресурсами времени и комплектом базовых знаний. Тем более сейчас очень много источников, где вам пошагово объяснят, что и как нужно делать.

Система погашения ипотечного долга такова, что сначала погашаются проценты по займу, а потом и сам займ. Советуем с первых месяцев вносить сумму больше, чтобы в дальнейшем платежи уходили на погашение самого кредита.

Размер первоначального взноса также играет роль. Чем он больше, тем меньше потом платить по кредиту, поэтому постарайтесь внести его как можно в большем размере.

Внимательно отнеситесь к выбору срока займа. Чем выше процент, тем меньше срок. Особой разницы в ипотеке на 25 и на 30 лет нет. Сумма ежемесячных платежей отличается не сильно, поэтому лучше оформить кредит на 25 лет, нежели обременять себя обязательствами еще на 5 лет.

«Взять ипотеку сейчас или лучше подождать?» — многие граждане ищут ответ на этот вопрос. Он будет индивидуален для каждого и зависит только от ваших личных возможностей и предпочтений. Если у вас есть стабильный доход и вы уверены в том, что он не прекратится, смело берите ипотечный займ.

Также обратите внимание на другие моменты — уверены ли вы, что не потеряете работу? Уверены, что вам будет по силам платить каждый месяц из своей зарплаты 30-40%? Взвесьте все за и против. Собрать сумму на приобретение недвижимости непросто, поэтому ипотека будет актуальной во все времена.

Оцените свои возможности трезво. Лучшее время для ипотеки для каждого индивидуально. Вы сами решаете, осилите ли вы кредит именно сейчас или нужно еще немного подождать.

Как получить ипотечный кредит на квартиру? Правильно оформить его не составляет большого труда, самое главное — соблюдать все предъявляемые требования. Соберите пакет документов, найдите подходящий вам объект недвижимости, обратитесь в банк с просьбой взять кредит. К счастью, банки предлагают самые разные ипотечные программы, которые заемщик подбирает в соответствии со своими требованиями и возможностями.

Чтобы понять, как взять ипотеку в банке правильно, не упускайте из вида нюансы и особенности кредита. Внимательно отнеситесь к денежному вопросу и заранее продумайте, на чем сэкономить при оформлении ипотеки, будь то услуги нотариуса или страховщика. Лучшее время для кредита вы определяете сами — правильно оцените свои возможности и взвесьте все за и против. Все подробности и нюансы вы узнаете непосредственно в банковской организации.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Изображение - Как выгодно взять ипотеку на квартиру 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here