Как взять ипотеку без первоначального взноса

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Как взять ипотеку без первоначального взноса". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F5011-300x150

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FVznos11-300x230

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FDengi_v_dolg1-300x200

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fmatkap-300x188

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fipoteka1-300x150

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Опубликовано: 12.11.2018 в 11:43

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-off.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fipoteka-dlya-molodoj-semi-v-2018-godu-500x310

Ипотека – популярная кредитная услуга, которая позволяет людям приобрести жилье при отсутствии денег в нужном объеме. При этом купленная недвижимость до момента полного погашения задолженности находится под обременением.

Читайте так же:  Снилс для ребенка, где получить, получение снилс иностранным гражданином

В таких условиях может показаться, что банки вовсе не рискуют, выдавая населению займы, но это не так. Даже ипотечный кредит может быть рискованным по следующим причинам:

  • Нестабильность рынка недвижимости. Стоимость купленной квартиры может снизиться, в результате чего банк может потерять деньги, если выдаст кредит на пике стоимости и заберет у неплательщика квартиру в момент сильного спада цен.
  • В приобретении жилья заинтересованы все категории граждан. Из-за этого кредит может быть получен людьми с недостаточными финансовыми возможностями для погашения займа.
Видео (кликните для воспроизведения).

Именно по этим причинам банки стараются выдавать только с первым платежом. Он подтверждает платежеспособность заемщика, а также снижает размер кредита, а значит, и риски банковской организации.

Первый платеж усложняет заемщикам процедуру покупки своего жилья, которые вынуждены копить деньги. Пользователям намного выгоднее взять заем без этого платежа, потому они и интересуются возможностью оформить ипотеку без первоначального взноса.

В быту ходит мнение, что получить деньги на жилье без первого крупного платежа невозможно, но это не так. Существует сразу несколько способов купить жилище без первого вложения. Ниже мы рассмотрим самые популярные из них.

Самый простой способ взять ипотечный кредит без первоначального взноса – обратиться в банк, у которого есть соответствующая программа. Некоторые банковские организации стремятся удовлетворить требования максимального числа клиентов, включая тех, которые не имеют на руках достаточно денежных средств для первого платежа.

Естественно, у подобных программ есть не только положительные, но и отрицательные черты. Главная из них – повышенная процентная ставка. Банк не хочет рисковать и стремится получить максимальную прибыль с каждого клиента, потому ипотечные кредиты без первого платежа обычно выдаются по ставке не менее 14% годовых.

Кроме того, у подобных программ часто предусмотрено ограничение по максимально допустимой величине займа и срокам выплаты кредита.

Другой вариант получить ипотеку без первоначального взноса – воспользоваться возможностью покупки жилья под залог. Этот вариант кредитования подойдет только тем гражданам, которые уже имеют в собственности другое дорогостоящее имущество.

Такие программы работают практически во всех крупных банках. К примеру, в Сбере можно взять до 10 миллионов.

Данный вариант сложно назвать ипотекой без первого взноса, но он подходит гражданам, у которых отсутствуют деньги на первый платеж. Этот способ предполагает взятие потребительского займа в размере первоначального взноса и оплату двух кредитов после покупки квартиры.

Вариант полностью действенный, но пользоваться им нужно только в том случае, если вы на 100% уверены, что потянете выплату двух кредитных обязательств.

Кроме того, кредит следует брать в определенное время. Сначала оформляется ипотека, после этого нужно идти в другой банк и за потребительским займом, чтобы заплатить взнос.

Это, пожалуй, один из самых простых вариантов получения денежных средств. Если у вас есть обеспеченные друзья или родственники, можно попросить у них деньги с последующим возвратом.

Взять в долг не только удобно, но и выгодно, в банке получить ту же сумму можно только под очень неприятные проценты

Хотя, конечно, не у каждого человека есть родственники, у которых можно найдутся свободные средства в размере 300-500 тысяч рублей. Но нужно помнить, что если у вас возникнут проблемы с возвратом денег, отношения с близкими могут быть полностью испорчены.

Некоторые банки сегодня позволяют брать ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. То есть, деньги с полученными от государства сертификата идут на осуществление первого платежа.

Процедура использования сертификата достаточно проста. Нужно лишь выбрать подходящий банк, предоставить необходимый пакет документов и подписать договор. После этого деньги с сертификата будут переведены на счет банка.

Государство сегодня активно помогает некоторым категориям граждан в улучшении жилищных условий. Именно для этого существуют программы типа «Социальная ипотека», правда, только в определенных областях. В соответствии с ней, гражданин может взять ипотеку и 50% от необходимого первоначального взноса за него будет оплачено из бюджета страны или области.

Существует и другая интересная программа: «Молодая семья», по которой можно добиться займа на льготных условиях, но для этого придется обращаться в соответствующие органы власти, предоставлять им необходимые документы, подтверждающие ваше право воспользоваться программой и т. д.

Достаточно интересный способ, при котором вам придется обманывать банк. Он предполагает намеренное завышение цены покупаемой квартиры. К примеру, вы хотите купить жилье стоимостью 2 миллиона рублей. Первый взнос в этом случае может составлять 200-300 тысяч. Вам нужно будет подать в банк документы о том, что вы хотите купить жилье не за 2 миллиона, а за 2 300 000 рублей. Банк одобрит кредит на 2 миллиона, но вам потребуется расписка от продавца, что он получил от вас деньги.

Способ зачастую крайне сложен в реализации, так как при его реализации сильно рискует продавец, у которого покупатель может потребовать вернуть якобы переданные денежные средства.

Еще заемщик может договориться с застройщиком. Многие компании предоставляют своим клиентам услуги кредитования для оплаты первоначального взноса. О существовании такой возможности необходимо узнавать напрямую у предприятия, у которого вы хотите приобрести жилье в новостройке. Однако и минусы у этого способа есть: стоимость квартиры в этом случае может существенно увеличиться, а именно на 3-6%.

Иногда строительные компании устраивают специальные акции для привлечения клиентов. К примеру, встречаются спецпредложения, по которым клиенты могут приобрести жилье в новом здании по скидке в размере первоначального взноса, либо акции по рассрочке первоначального платежа.

Чтобы не упустить интересные акции, рекомендуется внимательно следить за работой застройщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

На отечественном рынке в настоящее время работает большое количество банковских организаций, конкурирующих между собой и предлагающих населению различные кредитные продукты. Некоторые из этих компаний предоставляют прямую возможность взять деньги на покупку жилья без обязательного первоначального взноса, в других работают временные программы и акции, а также спецпредложения, воспользовавшись которыми можно упростить себе жизнь и купить квартиру на максимально выгодных условиях.

Читайте так же:  Опекунство над недееспособным человеком права и обязанности

Специальной программы у Сбера нет, однако существует нецелевой кредит под залог. Он может быть направлен на покупку квартиры и не требует внесения обязательного платежа.

  • ставка от 12%;
  • обязательная страховка здоровья и жизни;
  • размер до 8 миллионов;
  • срок до 20 лет;
  • обязательный залог;
  • возраст клиента до 65 лет на момент окончания выплат;
  • стаж на последнем месте работы от полугода и общий стаж от года.

к содержанию ↑

В ВТБ тоже можно воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог на следующих условиях:

  • ставка от 11,1%;
  • обязательная страховка;
  • сумма до 15 миллионов;
  • срок до 20 лет;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Кредит в ВТБ может быть получен на сумму не более 50% от оценочной стоимости залогового имущества.

Требования к стажу заемщика предъявляются такие же, как и в Сбербанке.

Здесь тоже действует программа, позволяющая взять деньги в долг под залог имущества. В качестве залога может выступать только другая недвижимость заемщика.

Кредит может быть получен на следующих условиях:

  • ставка от 13.29%;
  • сумма от 600 тысяч;
  • срок до 30 лет;
  • возраст до 30 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года и на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Кроме того, похожие программы есть и в других организациях: Уралсиб, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Дельтакредит, Райффайзен.

Кредитование – это всегда ответственная задача для человека, к решению которой необходимо подходить осторожно и взвешенно. Разобраться во всех особенностях и нюансах сотрудничества с существующими банковскими организациями порой очень сложно, потому мы рекомендуем предварительно воспользоваться помощью кредитных экспертов.

Наши сотрудники обладают большим опытом и высокой квалификацией, они ознакомят вас с существующими банковскими программами, посоветуют подходящую компанию и всегда помогут советом.

Ипотека без первоначального взноса: доступные варианты

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без первоначального взноса? Какие государственные программы поддержки ипотечных заемщиков существуют? В этой статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, а также узнаете пять основных способов оформить ипотеку без первоначального взноса.
Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2F1538678147_ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-vbanki.ru

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств. Требования к размеру минимального авансового платежа у разных кредиторов различаются, но, в среднем, банки предлагают заемщикам самостоятельно вносить 10-20% от оценочной стоимости жилья. С чем же связаны такие ограничения?

Дело в том, что ипотечная ссуда – высокорисковый продукт и для заемщика, и для кредитора. Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти. Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся. Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости.

Пример 1: без первоначального взноса

Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. и нашли банк, который согласился выдать вам требуемую сумму целиком. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность. Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли.

Пример 2: с первоначальным взносом

Предположим, что банка, готового выдать ссуду без первого взноса, вы не нашли и обратились к кредитору, предоставляющему займы при условии внесения 20% от стоимости жилья. При цене квартиры в те же 3 млн руб. размер кредита составил 2,4 млн. Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс., но, продав ее за 2,5 млн руб., банк вернул свои деньги и получил прибыль в виде процентов, уплаченных вами за первые годы действия кредита.

Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.

Какой бы ощутимой ни была выгода от внесения авансового платежа, в жизни бывают ситуации, когда жилье покупать нужно, а денег на первоначальный взнос нет и взять их негде. Мы подобрали для вас несколько актуальных вариантов кредитования, которые позволяют получить жилищную ссуду без лишних затрат.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2F1538644144_ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

В рамках этой программы можно получить кредит на покупку строящегося жилья у определенных застройщиков: «Аквилон Инвест», ГК «Интеко», ГК «ПИК» и других. Скачать полный перечень застройщиков-партнеров банка: perechen-zastroyschikov-vozrozhdenie.doc [92,5 Kb] (cкачиваний: 4) .

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644531_usloviya-bank-vozrozhdenie

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644573_plyusy-i-minusy-vozrozhdenie

Еще один вариант кредитования без авансового взноса предлагает Газпромбанк. Заем предоставляется на покупку квартиры/квартиры и машиноместа в новостройке или в строящемся доме, возводимом при участии ГК «Газпромбанк-Инвест».

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644745_gazprombank-usloviya

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644772_gazprombank-preimuschestva

2. Потребительский кредит для первого взноса по ипотеке

Еще один популярный способ получить ипотеку без дополнительных вложений – взять потребительский кредит на уплату первоначального взноса. Эта схема довольно невыгодна для заемщика, так как увеличивает переплату по процентам, но если времени и желания копить на первый взнос нет, а доход позволяет оплачивать сразу два кредита, ей можно воспользоваться.

Читайте так же:  Ходатайство о назначении экспертизы дтп

До того, как взять потребительский кредит для внесения авансового платежа, следует заручиться согласием банка на выдачу ипотеки. Дело в том, что на этапе рассмотрения документов банки проверяют наличие у заемщика других кредитов и кредитных заявок, поэтому свежая заявка на потребительский кредит может снизить ваши шансы на получение ипотеки. После того, как у вас на руках будет одобрение одного банка на выдачу жилищного займа, вы можете обратиться в другой за получением потребительского кредита. Узнайте, какие банки не проверяют кредитную историю.

Если у вас или у вашего будущего созаемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, можно оформить целевой заем на покупку жилья не под залог приобретаемой квартиры, а под залог этой недвижимости. Плюсом этого варианта в сниженных процентах по кредиту, а минус – в том, что размер кредита ограничен оценочной стоимостью залоговой недвижимости. Как правило, размер кредита не должен превышать 70% от стоимости залога.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538645169_predlozheniya-bankov

Помимо специальных предложений от банков, существует ряд государственных программ, благодаря которым определенные группы граждан могут получить ипотеку на выгодных условиях. В настоящее время на помощь государства могут рассчитывать молодые семьи и семьи с детьми, военнослужащие, учителя, врачи и ученые. При этом существует ряд ограничений по возрасту, сроку службы или рабочему стажу, в связи с чем воспользоваться этими программами удается не всем.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Сертификат на материнский капитал можно использовать не только для погашения действующей ипотеки, но и для оплаты первого взноса по новому кредиту. Так как обналичивать сертификат нельзя, расчеты в этом случае производятся между Пенсионным фондом России (ПФР) и банком.

Алгоритм действий:

  1. Найти банк, принимающий сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса. Сегодня такие программы есть у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка и ряда других кредиторов.Воспользуйтесь сервисом для поиска актуальных предложений. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  2. Обратиться в ПФР за разрешением на использование средств материнского капитала. Для этого потребуется предоставить заявление и комплект документов, перечень документов представлен на сайте ПФТ, тут.
  3. После принятия положительного решения ПФР не позднее месяца и десяти рабочих дней с момента подачи заявления на распоряжение сертификатом перечислит средства материнского капитала в банк.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСК.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538645662_predlozheniya-bankov-2

Чтобы посмотреть другие предложения банков, воспользуйтесь нашим сервисом.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538645955_nash-servis-podbora-ipoteki

Воспользоваться программой «Военная ипотека» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Суть программы состоит в том, что государство каждый год начисляет на личный счет участника НИС фиксированную сумму (в 2018 году – 268 456 тыс. руб.), которую через 3 года можно использовать в качестве первого взноса при покупке жилья. Ежемесячные платежи по кредиту также выплачивает государство, при условии, что платеж не превышает 1/12 от размера накопительного взноса.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538646142_kto-mozhet-stat-uchastnikom-nis

Как оформить военную ипотеку по шагам:

  1. Получить свидетельство участника НИС. Для этого нужно подать рапорт командиру воинской части.
  2. Выбрать банк, работающий с военной ипотекой (Сбербанк, ВТБ, Зенит, Газпромбанк и др.) и заключить кредитный договор.
  3. Передать в «Росвоенипотеку» заявление об использовании средств НИС вместе с копией кредитного договора и другой кредитной документацией.
  4. После принятия «Росвоенипотекой» положительного решения передать подписанный договор целевого жилищного займа в банк, после чего «Росвоенипотека» перечислит с вашего личного счета средства участника НИС в банк.

Предложения банков

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538646502_predlozheniya-bankov-3

В таблице представлены не все существующие предложения банков. Чтобы выбрать подходящий именно вам актуальный вариант кредитования воспользуйтесь нашим сервисом.

Воспользоваться этой программой могут семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Право на субсидию имеют семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии, в среднем, составляет 30-40% от стоимости жилья, но в зависимости от региона и количества детей в семье может различаться.

Например, в Москве на семью из двух человек полагается 42 кв. м. и по 18 дополнительных кв. м. на каждого ребенка. На семью без детей государство выделяет 30% от стоимости жилья, а за каждого ребенка добавляются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно оформить жилищную ссуду в банке, а государственная субсидия пойдет на уплату авансового взноса.

Как оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

  1. В региональной администрации встать на очередь на улучшение жилищных условий.
  2. После наступления очереди получить свидетельство о праве на получение социальной выплаты.
  3. Выбрать банк, предоставляющий ипотеку молодым семьям, заключить кредитный договор.
  4. Копию договора с реквизитами банковского счета предоставить в администрацию.
  5. После рассмотрения документов субсидия будет перечислена в банк.

Предложения банков

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538646878_predlozheniya-bankov-4

В рамках социальной ипотеки государство оплачивает определенным группам граждан до 50% от стоимости жилья. Эта программа подойдет учителям, врачам и ученым в возрасте до 35 лет и со стажем не менее 3 лет, при этом по месту прописки на человека должно приходиться не более 18 кв. м. жилплощади.

Как оформить социальную ипотеку:

  1. Обратится за получением свидетельства о праве на льготную ипотеку в соответствующее ведомство (Министерство образования, здравоохранения и т.д.).
  2. После получения свидетельства обратиться за консультацией в компанию ДОМ.РФ (бывший АИЖК).
  3. В рекомендованном компанией банке открыть счет и заключить ипотечный договор.
  4. После оформления договора государство через ДОМ.РФ перечислит в банк положенную сумму.

Хотя по перечисленным выше ипотечным программам с господдержкой предусмотрен первоначальный платеж, их можно считать льготными, так как средства на авансовый платеж берутся не из личных денег заемщика, а из государственного бюджета.

Еще один вариант, с помощью которого можно схитрить и получить ипотеку без первоначального взноса – намеренное завышение стоимости приобретаемого жилья. Этот способ очень выгоден для заемщика, но чтобы воспользоваться им правильно, нужно учесть много факторов.

Алгоритм действий:

  1. Находим в продаже жилье, стоимость которого будет ниже рыночной (без ремонта, в плохом районе и т.п.).
  2. Договариваемся с оценщиком, чтобы он оценил недвижимость по завышенной цене.
  3. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал две расписки: первую – о передаче вами первоначального платежа наличными, и вторую – о возврате первоначального взноса.
  4. Предоставляем в банк заключение оценщика и первую расписку и оформляем ипотеку.
Читайте так же:  Кто освобождается от уплаты земельного налога

Несмотря на очевидную выгоду, у этой схемы много минусов. Во-первых, жилье по цене ниже рыночной найти непросто. Во-вторых, не каждый оценщик согласится давать заведомо неверное заключение, к тому же банки часто настаивают на проведении оценки в аккредитованных компаниях. Если же у банка возникнут сомнения в правильности произведенной оценки, он может просто отказать вам в кредите. Если вы все-таки решились на такой вариант, стоит обратиться в агентство недвижимости или к проверенному риэлтору. Люди, работающие в этой сфере, часто знают многих оценщиков и сотрудников банка и помогут оформить сделку с максимальными предосторожностями.

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-1

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.
  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
  3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkto-mozhet-vzyat-ipoteku-bez-vznosa

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fipoteka-pod-zalog

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Читайте так же:  Образец заявления в загс на регистрацию брака по форме 7

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3%.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13%.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fdeltakredit-bank

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15%.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fzapsibkombank

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16%.

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbank-zhil-finans

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99%.

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here