Кредит без залога ип и малому бизнесу

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Кредит без залога ип и малому бизнесу". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FKredit-v-Sberbanke-dlja-IP-na-otkrytie-biznesa-s-nulja

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FGde-poluchit-kredit-dlja-IP

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.
Видео (кликните для воспроизведения).

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.
  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FUslovija-kredita-dlja-IP-v-Sberbanke

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FKreditnyj-kalkuljator-Sberbanka

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FKredit-bez-zaloga-i-poruchitelej-v-Sberbanke

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Читайте так же:  Отмена судебного приказа

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FZajavka-na-kredit-v-Sberbanke

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fleadinlife.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FKredit-dlja-IP-s-nulevoj-otchetnostju

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2018 года.

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fcredit-dlya-ip1

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2018 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший беззалоговый экспресс-кредит «Бизнес-рост» для расширения и развития бизнеса

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fubrr-credit-ip

Необходимо дополнительное финансирование вашего бизнеса ИП? Тогда отличный вариантом, чтобы получить кредит ИП будет предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».

Читайте так же:  Штраф за отсутствие детского кресла в автомобиле

Рассмотрим условия кредитования более подробно:

  • Никакого залога.
  • Сумма кредитования от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Срок до 2 лет.
  • Рассмотрение — около 2 рабочих дней.

ОТП Банк — потребительский кредит для предпринимателя

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fotp-bank

В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

  • Сумма кредита от 15 до 1 миллиона рублей;
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 48 месяцев;
  • Процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Frencredit-bez-prep

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fsovcombank-1

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2FBZF-dlya-IP

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fdasreda

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках::

  1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Читайте так же:  Схема вступления наследников по очереди по закону при отсутствии завещания

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fkr-dlya-ip-bez-z-e1427121450766-1

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке:

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fbank-otkrytie-krasnoturinsk-kredit-ip-14769-small-custom

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие — залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

  • от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 14% до 17% годовых
  • без залога

Заполнить заявку

Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания

Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000

Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа

Наличными/на бесплатную карту

Вы сами решаете, на какие цели тратить средства

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000

Дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

Кредит учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку

Пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств

Читайте так же:  Что такое обременение земельного участка, как его зарегистрировать и отменить

Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

Проверка ваших анкетных данных займет всего от 3 дней до недели

Подпишите необходимые документы и получите средства на расчетный счет

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Необходимо подтверждение целевого использования
  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования
  • Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
  • Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство не менее одного физического лица
  • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство третьего лица (не собственник ИП)
  • Поручительство не менее двух физических лиц
  • Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие на обработку персональных данных (только для заемщиков физлиц).

Справка об открытых счетах по форме банка

  1. Копии всех страниц паспортов участников сделки — физических лиц.

При наличии кредитных договоров

Дополнительно для ОАО, ЗАО

После согласования условий кредита (опционально)

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkredit-bez-zaloga-ip-i-malomu-biznesu

Открыть свое дело просто, а вот найти инвестиции для развития или расширения бизнеса — нелегко. Наиболее остро встает вопрос у начинающих предпринимателей, не имеющих собственности для залога. Банки не спешат давать деньги ИП, который не может предоставить обеспечение. Но некоторые финансовые организации стараются поддерживать малый бизнес и предлагают ряд программ по беззалоговому кредитованию. Мы ознакомились с их условиями и подготовили список банков, дающих кредит для ИП без залога.

Частные предприниматели или небольшие ООО имеют больше шансов получить кредит без залога в банке, в котором открыт расчетный счет. Это выгодно, прежде всего, вам — для своих клиентов банки предлагают более лояльные условия беззалогового кредитования и можно получить большую сумму займа на длительный срок.

Предпринимателям лучше оформлять кредит в банке, где открыт расчетный счет.

Подготавливая рейтинг банков, предлагающих выгодные условия кредитования без залога для ИП и малого бизнеса, мы учли:

  • оценку общих условий;
  • список требований к заемщику;
  • процентную ставку;
  • период кредитования;
  • перечень требуемых документов.

Также мы обратили внимание на один немаловажный факт — возможность сотрудничества с начинающими предпринимателями.

Наиболее лояльные программы для ИП и малого бизнеса предлагают только пять банков. Они не требуют залога и выдают ссуду под приемлемые проценты. Рассмотрим их условия подробнее.

УБРиР предлагает программу по беззалоговому кредитованию «Бизнес-рост». Заем выдается небольшим фирмам для расширения и развития бизнеса.

Условия получения кредита:

  • никакого залога и поручителей;
  • сумма кредита — от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
  • ставка — от 16% годовых;
  • период кредитования — до 2 лет.

Однако начинающим предпринимателям УБРиР не подходит. Кредит выдается только компаниям и ИП, работающим более года. Заявку рассмотрят в течение 2 рабочих дня.

Уральский Банк Реконструкции и Развития не выдает кредит без залога начинающим предпринимателям.

В ОТП банке действует сразу несколько программ, позволяющих взять кредит без залога ИП и малому бизнесу:

  1. Овердрафт для бизнеса

Доступный и быстрый способ кредитования расчетного счета компаний и ИП. Сумма лимита — от 200 тыс. до 5 млн. руб., срок овердрафта — 365 дней, срок траншей — до 60 дней. Заявку рассмотрят в течение 3 рабочих дней. Если вы не ИП, то требуется поручительство владельца бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

Кредит выдается одноразово на любые бизнес-цели. Размер займа — от 500 тыс. до 1 млн. руб., срок кредитования — 6 или 12 месяцев.

Кредит без залога на пополнение оборотных средств и рефинансирование. Сумма займа — от 500 тыс. до 3 млн. руб., период погашения — до 36 месяцев. Форма выдачи — разовый кредит или кредитная линия.

Кредит на приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств и пополнение оборотных средств. Сумма — от 500 тыс. до 3 млн. руб., срок кредитования — до 84 месяцев. Выдается разово или по кредитной линии. Компании необходим поручитель — владелец бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

Однако ОТП Банк не указывает в условиях кредитования процентную ставку, а лишь пишет «плавающая» или «фиксированная».

Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит без залога для физических лиц — в этом плане им проще, чем юрлицам. Условия выгодные: сумма займа — до 1 млн. руб., период погашения — до 60 месяцев, процентная ставка — от 11,5% годовых.

ОТП Банк сотрудничает с начинающими бизнесменами.

Ренессанс Кредит выдает кредит наличными и без залога. Работает с предпринимателями, открывающими бизнес с нуля. Нужную сумму можно получить в день обращения без бумажной волокиты. Сумма займа — от 30 тыс. до 700 тыс. руб., ставка — от 11,9% годовых, срок кредитования — от 24 до 60 месяцев.

Читайте так же:  Продажа матерью доли в квартире ребенка

Банк не требует залог, но если вы предоставите документы на автомобиль или квартиру, процентную ставку снизят. Это не будет обеспечением, а только подтвердит вашу платежеспособность.

Заявка отправляется с сайта Ренессанс Кредит, а документы предоставляются лично в офис банка.

Сбербанк предлагает только одну программу, позволяющую ИП и малому бизнесу получить кредит без залога, — «Доверие». Кредит выдается на любые нужды. Начинающим бизнесменам и ИП, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб., заем не доступен. Сумма — до 3 млн. руб., срок кредитования — до 3 лет, базовая ставка — 16% годовых.

Сбербанк не работает с начинающими предпринимателями.

ВТБ предлагает ИП и малому бизнесу воспользоваться несколькими программами беззалогового кредитования:

Залог не требуется, а вот поручительство — да. Кредит выдается на любые бизнес-цели. Сумма займа — от 500 тыс. до 5 млн. руб., ставка — от 13% до 16% годовых, срок погашения — до 5 лет. Отдать долг можно досрочно, комиссий нет.

Выдается для покрытия кассового разрыва. Сумма лимита — до 150 млн. руб., срок овердрафта — до 24 месяцев, срок транша — до 60 дней, процентная ставка — от 11,5%.

ВТБ готов сотрудничать с молодыми бизнесменами.

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkredit-bez-zaloga-ip-i-malomu-biznesu_2

К предпринимателю, желающему взять кредит без залога, предъявляются завышенные требования:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация или ведение бизнеса в месте расположения банка;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, свыше 500 тыс. руб.);
  • идеальная кредитная история.

Бизнес также должен вписываться в установленные банком критерии: приносить прибыль и существовать несколько месяцев. Однако этого правила придерживаются не все финансовые организации и выдают кредит без залога даже начинающим предпринимателям.

Важное значение имеет и цель получения кредита без обеспечения. Если он направлен не на погашение долгов, а на развитие или расширение бизнеса, шанс на одобрение заявки резко возрастет. Подтвердить, куда вы планируете потратить деньги, можно подробным бизнес-планом.

Банки выдвигают повышенные требования к заемщикам, не имеющим залога.

Задача банка — убедиться, что заемщик отдаст деньги в срок. Поэтому зачастую они просят предоставить залог или поручителей. Если их нет, предпринимателю не стоит рассчитывать на большую сумму — максимум на 1 млн. руб.

Еще одна проблема необеспеченного кредита — высокая процентная ставка. В среднем по банкам она составляет от 15% до 19% годовых. Срок кредитования — небольшой, поэтому обычно беззалоговые кредиты приравниваются к экспресс-кредитам. Деньги предоставят на период от полугода до трех лет.

Кредит без залога для ИП — это высокие проценты, небольшая сумма и короткий срок погашения.

Рассмотрим основной список документов, которые требуют банки от предпринимателя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • ИНН и выписка из ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
  • последняя финансовая или бухгалтерская отчетность.

Если требуется беззалоговый кредит на открытие или расширение бизнеса, то попросят предоставить бизнес-план и выписку с расчетного счета. Для действующей компании или ИП — доказательство работы (накладные, чеки, акты). Некоторые банки более придирчивы и могут запросить договор аренды нежилого помещения, военный билет или свидетельство о браке.

Каждый банк устанавливает свой перечень документов для оформления кредита без залога ИП и малому бизнесу.

Сумма кредита зависит от банка и варьируется от 100 тыс. до 5 млн. руб. Минимальная сумма по овердрафту — от 500 тыс. руб., но деньги придется отдавать в сжатые сроки. Сумма также зависит от выбранной программы, периода погашения и вашей платежеспособности. Если у вас в банке открыт расчетный счет, процентную ставку снизят.

Если в банке вам отказали, можно использовать другие варианты:

Его может получить только ИП, поскольку является физическим лицом. Потребительский займ отличается от целевого кредита для малого бизнеса — вам не нужно указывать и отчитываться, на что вы тратите деньги. Но есть и минусы: сумма — ниже, а проценты — выше. Несмотря на недостатки, ИП все чаще обращаются за потребительским кредитом без залога.

Неплохая альтернатива кредиту без залога для небольших предпринимателей. Экспресс-кредит оформляется быстро, с минимальным пакетом документов. Однако срок кредитования небольшой, а проценты гораздо выше.

Государственная поддержка малого бизнеса доступна только компаниям с общественно важными целями. Получить кредит непросто: деньги выдают под определенные задачи, потребуется собрать много справок и документов.

Спонсора нужно не только найти, но и убедить его в прибыльности бизнеса. Если вы разрабатываете инновационный проект, можно обратиться в венчурный фонд. Однако рассчитывать на инвестиции стоит только предпринимателям, предложившим уникальную идею с перспективой развития.

Начинающие бизнесмены предпочитают брать потребительские кредиты: и залог не нужен, и отчет о расходах не потребуют.

Отсутствие залога — не причина отказываться от кредитования. И молодой предприниматель, и развивающийся малый бизнес теперь может оформить кредит без обеспечения в различных банках. Главное — выбрать подходящий: обратить внимание на требования к заемщику, размер ссуды, процентную ставку и период кредитования. Если условия приемлемые, можно подавать заявку.

Изображение - Кредит без залога ип и малому бизнесу 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here