Кредитные споры с банками

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Кредитные споры с банками". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Потребительские кредиты и ипотека прочно вошли в жизнь обычных граждан. Поскольку кредитование связано с длительными обязательствами и касается значительных финансовых средств, то возникновение споров кардинально затрагивает интересы заемщика. Могут возникнуть конфликты по поводу оформления договора, процентных ставок или залогового имущества. Отдельно стоят вопросы по незаконному оформлению кредита, махинациям и поддельным данным о плательщике или поручителе.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fspory-s-bankom

Самостоятельно провести судебные споры с банками по кредитам с положительным результатом крайне проблематично. Только участие в деле профессионального защитника с практическим опытом борьбы за права заемщиков может гарантировать оптимальный исход дела. На страже интересов банка стоит штат профильных юристов, которые получают заработную плату и стараются показать свою компетентность.

Юристы нашего портала защитят интересы заемщиков и являются независимыми защитниками, имеющими практику в кредитных спорах.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkogda-bank-popal-pod-isk

Оказаться в положении неплательщика может каждый заемщик, поскольку тяжелые жизненные ситуации возникают неожиданно. Сложно подготовиться к серьезному заболеванию, потере высоко оплачиваемой работы или изменению семейного положения. Не у всех есть финансовый выход из сложившийся ситуации, поэтому не следует паниковать заранее. Главное в неприятной ситуации — это не прятаться от кредитора и своевременно выходить на контакт.

Видео (кликните для воспроизведения).

Практика показывает, что добросовестный плательщик может рассчитывать на положительное отношение кредитора и возможность поиска компромисса. В противном случае, после неоднократных обращений к должнику банк подаст исковое заявление в суд, что наименее предпочтительно для заемщика. По существующим правилам, при подаче иска и открытии производства ответчик оповещается и ему высылаются копии приложенных к иску документов.

Полученное уведомление ответчик в лице заемщика должен показать юристу для принятия решения по дальнейшим действиям и разработке плана участия в процессе. Подготовка занимает важное место в защите, следует подобрать смягчающие обстоятельства, тщательно рассмотреть имеющийся договор и рассчитанную стоимость по неустойке. Защитник может прийти к выводу, что необходимо составить встречный иск или ходатайство по смягчению взыскания.

Значение юридического сопровождения в суде сложно переоценить. Доверенное лицо будет участвовать в процессе, сам заемщик может избежать неприятную процедуру. Поведение в процессе, применение юридических знаний и опыта судебных заседаний намного повышает уровень защиты. Сам заемщик вряд ли сможет отстоять свои интересы, поскольку вряд ли сможет исключить эмоции и не сможет апеллировать правовыми нормативами и лексикой.

Если судебное решение не удовлетворит заемщика, то имеется возможность до вступления решения в силу подать апелляцию в вышестоящий судебный орган. Обжаловать первичное решение может только юрист, имеющий практику споров с кредиторами. Обоснование претензии должно быть безусловным, иначе жалоба будет отклонена. Если апелляция не удовлетворяет заемщика, то возможно кассационное производство. Провести судебные споры с банками по кредитам можно с участием наших юристов, регулярно защищающих заемщиков.

После вступления решения суда в силу открывается исполнительное производство. Здесь очень важно не допустить произвола судебных приставов, тщательно проконтролировать и отменить превышение полномочий чиновников и приставов. Когда приставы понимают, что ответчика защищает юрист, то отношение к делу становится намного лояльней в отношении гражданина.

На любом этапе судебного спора с кредитором требуется юридическая помощь. Вы можете связаться с нашими юристами по телефону или оставить сообщение в отведенном окне. Первичная консультация проводится оперативно, юрист рассмотрит ситуацию и предложит путь решения проблемы.

Если советы юриста помогут пользователю разобраться в сложившейся ситуации, то можно заключить договор на дальнейшее сотрудничество и защиту интересов заемщика на различных этапах процесса.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fisk-na-dejstviya-banka

По закону, судебную защиту может получить каждая сторона договора. Другими словами, не только банк, но и заемщик имеет возможность подать иск на незаконные действия банка. Заемщики крайне редко обращаются к правосудию по поводу несправедливых положений договора и незаконных действий кредитора. При наличии веских оснований отстоять свои интересы возможно, но под руководством опытного адвоката.

Профессиональной обязанностью юриста является ознакомление граждан с возможностью подачи иска против кредитора. Юрист объяснит, какие требуются обстоятельства для открытия процесса и на что можно рассчитывать в данном конкретном случае. Юрист рассмотрит все действующие договоренности, график платежей и прочие право устанавливающие документы. Если будут обнаружены ошибки в тексте соглашения, несоответствия к законодательству и прочие огрехи, то защита будет построена на данных фактах.

Если у вас возникла конфликтная ситуация с кредитной организацией, то нельзя предпринимать действия без консультации с юристом. Собеседование не займет много времени, но значительно снизит возможные риски проигрыша процесса. Поскольку речь идет о значительных материальных средствах, то юридические услуги всегда окупаются при снижении взыскания или защите в остальных случаях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkreditnye-spory

Довольно часто пользователи сайта обращаются к юристам, поскольку банк продолжает требовать проценты при погашенном кредите. Если ежемесячные платежи равными долями на весь срок кредитования установлены договором, то такая проблема может возникнуть. При таком раскладе первоначально погашаются начисленные проценты, затем тело основного долга. Если проведен досрочный платеж, оказалось, что погашены только проценты, то есть шансы отстоять свои интересы.

Читайте так же:  Как получить алименты от государства если отец не платит

По правилам кредитования, проценты взыскиваются только на срок пользования кредитом. При досрочном расчете получается, что проценты уплачены за превышенный срок. Полученные финансы являются необоснованным обогащением и если невозможно достигнуть мирового соглашения, то придется обращаться в суд.

Юрист обратит внимание на следующие моменты:

  • правила начисления процентов, отраженные в кредитном договоре;
  • потребуется проверить суммы, проведя собственные вычисления;
  • подается иск, подтвержденный платежными документами о погашении обязательств.

Грамотно подготовленное исковое заявление безусловно поможет выиграть дело. В данной ситуации требования банка являются необоснованными и превышающими полномочия.

При возникновении задолженности и отсутствии платежей в срок более трех месяцев, банк имеет право взыскать залоговое имущество. Как правило, залогом служит дорогостоящая недвижимость или автомобиль. На практике арестовать, реализовать собственность должника не так просто. Существуют много различных условий, которые должны неукоснительно исполняться.

Требования при взыскании залогового имущества:

  • долг должен составлять 60% и более от суммы кредита, чтобы стал возможен арест имущества;
  • если залогом служит единственное жилье, то арест его невозможен. Исключение касается ипотечного жилья;
  • при наличии объективных обстоятельств, рекомендуется идти на мировое соглашение с банком. Будет разработана схема рефинансирования или реорганизации долга.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.myjus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkreditnye-spory1

Суд может вынести постановление об исполнительном производстве и отчислении 50% от официальных доходов должника. Такое решение может быть обжаловано, если у ответчика есть объективные доказательства, например, наличие иждивенцев или тяжелого заболевания.

В ситуации, когда кредит оформлен на документы клиента, сведения о мошеннических действиях поступают в случае отсутствия платежей. Только тогда мнимый заемщик узнает о сложившейся ситуации, о том, что преступник воспользовался его паспортными данными. Поэтому при утере паспорта нужно сразу писать заявление в полицию.

Потребуется доказать, что подпись под договором поставлена третьим лицом, провести почерковедческую экспертизу. Могут понадобиться записи видеонаблюдения, показания свидетелей. Например, в день подписания кредитного соглашения, гражданин находился за границей или в больнице без возможности передвижения. После окончания рассмотрения конфликта, потребуется обратиться с требованием очистки испорченной необоснованно кредитной истории.

Оспорить банковские требования, снизить необоснованно завышенные неустойки можно, заручившись юридической помощью опытных юристов, специализирующихся в судебных спорах с банками по кредитам. Своевременно обратившись к юристам, пользователь может рассчитывать на грамотное составление процессуальных документов, направление их по подсудности в суды. Документы и иски будут приняты сразу, без возврата на доработку и исправление.

Юрист поможет обосновать требование, приложить собственный расчет обязательств. Например, суд имеет право снизить размер кредитной неустойки, если начисленные проценты и пени значительно превышают сумму основного кредита. Адвокат поможет оформить банкротство физического лица, если есть основания.

Пройти процедуру банкротства без юридической поддержки практически невозможно, наши юристы всесторонне защитят интересы заемщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo21vek.ru%2Fmedia%2Fcache%2F0c%2Fc8%2F0cc88596de32b1ea977fdca0e46e8b54

Банки умело искушают покупателей жить не по средствам. Грамотная реклама торговли в рассрочку привлекают гражданина и, не оценив свои финансовые возможности, он попадает на «кредитный крючок»: подписывает договор о займе с кредитной организацией. Даже если заемщик уверен, что его материальное положение стабильно, могут возникнуть различные форс-мажорные обстоятельства, которые приведут к финансовой несостоятельности. В итоге заемщик не может выплачивать долг по графику, возникает спор с банком.

Банки зачастую при подписании кредитного договора не дают возможности ознакомиться с ним в полной мере. При таком спешном подписании договоров почти всегда возникают споры, связанные с кабальными условиями, дополнительными неустойками, комиссиями.

В случае, когда гражданин по каким-либо причинам не может исполнить взятое на себя обязательство, следует сразу обратиться к опытному юристу по банковским и кредитным спорам, который поможет разобраться в нюансах вашего договора и найти выход из положения.

Кредитные споры с банками регулируются ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и другими нормативно-правовыми актами. Чаще всего, банки и кредитующие организации допускают злоупотребления, предлагая клиентам кабальные условия договоров, чрезмерно высокие проценты. В уловках мошенников и банка может разобраться только квалифицированный юрист по кредитным спорам.

Не доверяйте устным обещаниям, не подписывайте кредитный договор, если не прочитали или не поняли его содержание. Непонимание условий сделки приводит к спорам с банками по кредитам. Без специалиста, владеющего глубоким знанием финансовой нормативной базы, при тяжбе с банком вам в таком случае не обойтись.

Можно урегулировать отношения с банком до суда, написав заявление о реструктуризации задолженности, предоставив так же документы, подтверждающие факт финансовой несостоятельности заемщика. Если банк не предложил интересные условия реструктуризации, можно попытаться перекредитоваться в другом банке. Если способы мирного урегулирования себя исчерпали, придется готовиться к судебному разбирательству.

Для суда необходимо собрать подтверждение оплаты долга, доказательства уважительных причин неуплаты задолженности в установленный договором срок (болезни, потери места работы и др.). Без консультации юриста о перспективах судебной защиты и оценки полученной информации не обойтись.

Во избежание создания конфликта с банком до подписания договора обязательно проконсультируйтесь с юристом по банковским и кредитным спорам. Он растолкует вам условия кредитования, указанный в договоре, пояснит, в чем состоит интерес банка. Если вы окажетесь в конфликте наедине с такой структурой, как банк, принуждающий оплатить обязательства по договору, то вам будет трудно противостоять в одиночку. Поэтому лучше сразу заемщику обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Если заемщик не оплатил часть долга вовремя, банк/кредитная организация получает право расторгнуть договор. Но банки крайне редко пользуются этим правом, чаще они используют досрочное взыскание долга через суд или поручают дело коллекторским агентствам.

Читайте так же:  Как доказать, что недостаток не связан с механическим повреждением

После изучения материалов дела юрист по кредитным спорам при отсутствии ошибок в кредитном договоре пересчитает пени, проценты, платежи и подготовит ходатайство в суд для снижения суммы штрафа. Если специалист обнаружит в договоре комиссию за открытие и ведение ссудного счета, обжалует ее в суде, поскольку она признана незаконной. Также в этом случае можно взыскать моральный ущерб, а не только потребовать возврата денег, уплаченных по незаконной комиссии. Большая часть банков в таком случае соглашается засчитать незаконную комиссию в счет основной задолженности.

Юристы, сопровождающие кредитные споры, оказывают антиколлекторские услуги:

  • реструктуризация долга в досудебном порядке или через суд;
  • взыскание неосновательного обогащения, комиссий, не предусмотренных законом;
  • защита заемщика от коллекторов;
  • рассрочка исполнения судебных решений.

На рассрочку исполнения решения суд согласится, если должник представит документы о неплатежеспособности. Отсрочка платежа и реструктуризация задолженности возможны также еще до судебного разбирательства при достижении договоренности с банком.

Профессионалы-юристы защищают банковских заемщиков от служб безопасности банка; должников от третьих лиц и кредиторов. Юристы оказывают поддержку при защите в суде, после суда работают с судебными приставами, отвечают на претензии банка. Если дело еще не дошло до судебных притязаний со стороны кредитора, заемщику можно запросить у банка расчет задолженности, в котором четко будут указаны:

Обращайтесь к квалифицированному юристу при возникновении первых трудностей при оплате долга. Не позволяйте недобросовестным банкам и кредитным структурам пользоваться юридической неграмотностью заемщика. Наши специалисты работают не только в Москве, но и других регионах России, и проконсультируют вас по всем вопросам, касающихся разрешения конфликта с банком круглосуточно.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkreditnye-spory-s-bankami

Больше половины россиян имеют незакрытые кредиты.

Займы доступны почти всем категориям граждан. С одной стороны, это преимущество — благодаря кредиту можно позволить себе любую вещь. С другой стороны, возникает риск попасть в долговую яму. Даже при первой просрочке начинают начисляться штрафы и пени — долг растет как снежный ком.

Нарушения договора порождают кредитные споры. Для заемщика они могут закончиться арестом и продажей имущества в счет погашения задолженности. Как грамотно урегулировать конфликт с финансовой организацией, расскажем далее.

Кредитный спор — это конфликт заемщика с банками по поводу нарушения условий договора. Причем нарушителем может выступать как финансовое учреждение, так и клиент.

Зачастую именно заемщик нарушает пункты кредитного договора.

Рассмотрим наиболее популярные виды конфликтных ситуаций. Они касаются:

Некоторые люди берут займы по чужому паспорту, поддельным документам, подтверждающим доход, сообщают банку другую ложную информацию.

  • Несоблюдение графика платежей

Для банка достаточно даже одной просрочки, что выставить клиенту претензии. Нарушил срок платежа — начнут «капать» пени.

  • Направления средств на иные цели

Этот случай относится к целевым займам, которые выдаются на конкретную покупку — квартиры или машины. Если вместо этого заемщик потратил деньги на отпуск, у него возникнут проблемы.

  • Нарушения условий страхования

При ипотеке заемщик обязан застраховать приобретенную недвижимость от риска порчи или утраты. Таково требование закона. Если после получения кредита гражданин отказывается от полиса, у банка возникнут обоснованные претензии.

  • Нарушения правового режима заложенного имущества

Вы не имеете право продавать объект залога, не уведомив об этом финансовую организацию.

Банки самостоятельно устанавливают размеры штрафов и пени за нарушение обязательств.

При возникновении просрочки банки пытаются выяснить причину невнесения платежа и звонят клиенту. Заемщику напоминают о необходимости своевременно перечислять деньги на счет, называют сумму долга, размер начисленных штрафов и пени.

Только если уговоры и уведомления не приносят результатов, банк обращается в суд.

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. специалисты банка выявляют просрочку;
  2. вам начинают звонить и присылать письма с требованием погасить задолженность;
  3. в случае отказа или уклонения от погашения задолженности, банк подает в суд. Требование простое — полностью погасить кредит и расторгнуть договор займа;
  4. суд изучает материалы дела и выносит решение;
  5. при отказе должника добровольно рассчитаться по кредитным обязательствам, открывается исполнительное производство;
  6. исполнительные документы направляются судебным приставам для принудительного взыскания;
  7. приставы получают право арестовать имущество заемщика и продать его на торгах, чтобы погасить долг.

Суды обычно встают на сторону банков. Но если вам удастся обосновать причины просрочки, судья может реструктурировать заём и изменить график платежей. Кроме того, вы можете добиться существенного сокращения размера неустойки.

Не платите по кредиту — ждите повестки в суд.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkreditnye-spory-s-bankami_2

В первую очередь, вас уведомит банк. Нередко там указывают наименование суда и дату подачи иска.

Кроме того, о судебном заседании вас уведомят повесткой. В ней указывают дату и время, к которому нужно явиться.

Также узнать о разбирательстве можно из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика. Однако его легко оспорить — просто подайте возражение в течение 10 дней.

Не пропускайте судебные заседания без уважительных причин.

Дела по кредитам рассматривают мировые судьи и районные суды. Это зависит от суммы долга.

Задолженность менее 50 тыс. руб., разбирать дело будет мировой судья. Все, что свыше — районный суд.

Если иск подан мировому судье, производство осуществляется по упрощенной процедуре. Банк предоставляет документы, подтверждающие задолженность, судья рассматривает их и выносит свой вердикт. О рассмотрении дела должников зачастую не уведомляют.

При рассмотрении дела в районном суде вас в обязательном порядке вызывают повесткой. Вы вправе:

  • заявлять о корректировке суммы долга;
  • объяснять причины неуплаты, предоставлять подтверждения своих слов;
  • знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту и сопутствующих документов.
Читайте так же:  Образец заявления в загс на регистрацию брака по форме 7

В ходе процесса можно заключить мировое соглашение с банком.

Важно понимать, что платить банку все равно придется. Требование погасить задолженность — вполне законное, ведь вы пользуетесь деньгами кредитного учреждения по договору.

Однако долговое бремя можно существенно облегчить. Если у вас возник спор по кредиту, разрешить его с выгодой для обеих сторон можно еще до суда.

Рассмотрим несколько вариантов:

Попросите банк предоставить вам отсрочку. Основанием могут стать тяжелые жизненные обстоятельства, временная утрата трудоспособности, лечение в клинике и т.д.

В этом случае график платежей меняется. Срок кредитования увеличивают, в результате ежемесячный платеж становится меньше. Правда, итоговая переплата возрастает.

Полностью освободиться от долга по кредиту можно — погасите его.

Помощь юриста незаменима в споре с банками.

Прежде всего, на начальном этапе. Если вы заранее покажете соглашение адвокату, он проанализирует его условия, оценит риски, уведомит о невыгодности отдельных пунктов. В итоге специалист даст свое заключение о целесообразности получения кредита в данной организации.

Если соглашение уже заключено, юрист поможет оспорить его положения, проследит за правильностью начисления процентов.

Покажите кредитный договор юристу — он проверит его на законность.

В случае образования просрочки, он проведет переговоры с банком, попробует договориться о реструктуризации кредита или кредитных каникулах.

Если началось судебное разбирательство, вы можете рассчитывать на представление своих интересов в суде, подготовку документов, направление встречного иска, подачу ходатайств.

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Читайте так же:  Госпошлина за замену паспорта рф

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону. При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

Кредитные споры с банками и иными кредитными организациями

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo21vek-novosibirsk.ru%2Fmedia%2Fcache%2Fc4%2F71%2Fc471901f2f108d5d9d77781d4cd600e1

Кредитные споры – конфликты между банками и их клиентами. Обычно они возникают на почве разногласий по поводу условий договора кредитования.

Кредитный договор – соглашение, по условиям которого, банк выдает заемщику денежные средства, а тот соглашается вернуть полученную сумму с процентами (ст. 819 ГК РФ). Но заемщик часто не в силах исполнить обязательства по договору. Причины могут быть разные:

  • непредвиденное ухудшение материального положения;
  • сокращение на работе, снижение дохода (снижение заработной платы);
  • потеря здоровья;
  • повышение цен на коммунальные услуги;
  • сбои при процедуре платежа по кредиту, к примеру, когда бухгалтерия работодателя не вовремя направляет платеж в банк, или перевод идет длительное время;
  • нестабильный курс валют (при соответствующем виде кредитования);
  • прочие ситуации.

Как только вы понимаете, что долг растет, и уже начисляются штрафы (неустойка), сразу обращайтесь за консультацией к юристу по кредитным спорам, чтобы на начальной стадии конфликта обеспечить себе максимальную безопасность и минимизировать потери.

Споры между сторонами договора кредитования возникают в следующих ситуациях:

  • банк отказывает вам в просьбе:
    • снижения процентной ставки, фиксации суммы валютного кредита;
    • реструктуризации долга;
    • внесения изменений в график платежей по договору;
    • отсрочки по кредиту;
    • рефинансировании и т.п.;
  • есть факт просрочки платежей, и банк в одностороннем порядке (без вашего согласия) расторгает договор, требуя при этом досрочного погашения задолженности;
  • вы столкнулись с коллекторским агентством. С вас требуют немедленного погашения долга, поступают угрозы различного характера.

Варианты разрешения конфликта:

  • досудебный. Стоит отметить, что не всегда затянутые ситуации по долгам получается решить в порядке досудебного урегулирования. Исключение составляют:
    • неправомерные действия сотрудников кредитной организации, которые возможно обжаловать руководству банка (возможно и обращение в Центробанк);
    • преступное поведение коллекторов (или тех, кто ими представляется). Не секрет, что порой данные лица действуют посредством морального давления, угроз физической расправы (в отношении как самого должника, так и его окружения). В таких случаях необходимо обращаться в прокуратуру;
  • судебный. В большинстве случаев (если вопрос стоит о не завуалированном рэкете) применяется данный вариант. Обратиться в судебные инстанции, исходя из индивидуальной ситуации, может любая из сторон кредитного договора.

Заемщик это может сделать в случаях:

  • необходимости внести изменения в условия договора:
  • для фиксации суммы по валютному кредиту;
  • изменения положений о процентной ставке, когда имеют место быть кабальные условия;
  • появления обстоятельств непреодолимой силы;
  • необходимости реструктуризации долга;
  • желания взыскать с банка за отказ от добровольного изменения условий договора неустойки, штрафа, причиненного морального вреда, суммы убытков.

Банк (кредитор) обращается в суд по причине неуплаты кредита, т.е. нарушения заемщиком своих обязательств. В этой ситуации первым делом (если договор кредитования и сопутствующие ему документы вами уже тщательно изучены) нужно:

  • проанализировать полученную претензию и сам иск (со всеми прилагаемыми к нему бумагами);
  • выработать линию защиты;
  • собрать доказательства, подтверждающие неправомерность определенных условий договора, и все факты, которые повлияют на уменьшение суммы требований;
  • направить в суд встречный иск, необходимые ходатайства (о приобщении документов, переносе даты рассмотрения дела);
  • посетить судебное заседание, и вести себя в установленных рамках, чтобы не оказаться невыгодном положении;
  • если решение суда вас не устроит, подать апелляционную жалобу (это приостановит исполнение судебного акта).

В одиночку или посредством знакомых, имеющих поверхностные знания, бороться с мощным штатом юристов банка будет более, чем затруднительно. Для своей защиты стоит привлечь юриста-практика, специализирующегося на кредитных спорах.

Специалисты нашего сайта окажут вам помощь, где бы ни находились вы или офис вашего банка. Мы готовы:

  • дать полную детальную консультацию;
  • проанализировать условия кредитного договора и всех имеющихся документов;
  • подготовить жалобы на действия представителей банка;
  • принять соответствующие меры в отношении коллекторов;
  • составить заявления с просьбой реструктуризации долга, изменении условий договора;
  • провести работу по урегулированию конфликта с банком (досудебный порядок);
  • направить необходимые заявления, служащие основанием для проверок банка;
  • подготовить исковое заявление, все необходимые для суда документы;
  • изменить в судебном порядке условия договора с банком;
  • взыскать с банка неустойку, убытки, штрафы, компенсацию морального вреда;
  • представить ваши интересы не только в судебных инстанциях, но и в государственных, правоохранительных органах, перед коллекторами, судебными приставами.
Читайте так же:  Взыскание денежных средств за жку с бывшего мужа

Благодаря поддержке наших специалистов в Новосибирске, вы добьетесь положительного результата. Позвонить нам вы можете в любое удобное для вас время.

Суд с банком. Как добиться отмены комиссий и штрафов и не остаться без штанов

Суд с банком может быть в двух случаях: банк подал на Вас в суд за неуплату долга. Или Вас не устраивают бешеные штрафы и пени, которые кредитная организация обязывает Вас платить помимо основной суммы и Вы решили судиться. Что в первую очередь необходимо знать, куда обращаться и на что надеяться.

Самый главный вопрос: можно ли выиграть суд с банком? Ответ: Да, при определенном везении и грамотном подходе к делу.

Необходим грамотный юрист и Ваша решимость довести дело до конца.

Что делать, чтобы добиться положительного результата?

    1. Всегда помнить, что шанс на выигрыш в суде есть. Тем более, что есть положительные примеры.

2. Сделайте копии всех документов (кредитный договор, квитанции оплаты и т.д.)

В случае неуплаты долга по причине болезни или утраты работы — документы, подтверждающие этот факт.

3. Необходимо обратиться в юридическую контору, имеющую опыт в подобных делах. Грамотно составить исковое заявление со ссылками на статьи Уголовного и Гражданского кодексов Вы сможете, если только сами являетесь юристом.

Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

    — произвести реструктуризацию кредитной задолженности,
    — стребовать с банка незаконно начисленные проценты, пени и штрафы,
    — пожаловаться на действия коллекторских агентств,
    — вернуть незаконно списанные средства с банковской карты.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2Fgal

Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2Fgal

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2Fgal

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2Fgal

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2Fgal

Ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Следовательно, если банк соглашается выдать Вам заем только при оформлении страховки, то он сознательно нарушает закон.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2Fgal

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда от 13.09.2011 N 147. О неправомерности взыскания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, выдачу и досрочное погашение кредита, выдачу справок о состоянии задолженности, рассмотрение кредитной заявки.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F02%2Fgal

Пункт 3 ст. 453 ГК РФ. Если срок действия договора уже истек, то добиться возврата средств за незаконно начисленные комиссии будет намного сложнее.

И не забывайте о сроке исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего контакта с банком.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fotv

Ответственна ли жена по кредиту мужа или наоборот?

Да, если брак не расторгнут и в суде не доказано обратное.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fotv

Может ли суд состояться без моего присутствия и что делать в этом случае?

Да, хотя Вас и обязаны известить о дате и месте суда по почте… К сожалению часто извещения просто не доходят или не доходят в срок.

Если по Вашему делу было вынесено заочное решение, то необходимо:

    — обратиться к судебным приставам и узнать в каком суде рассматривалось дело;
    — затем обратиться в суд с просьбой выдать копию решения;
    — далее написать ходатайство об отмене заочного решения;
    — Ваше дело должно быть рассмотрено еще раз, но уже в вашем присутствии.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fotv

Что делать, если Вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик отказывается платить?

Заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). Если Вы оплатили долг заемщика, то вправе подать на него в суд и стребовать всю причитающуюся сумму.

Изображение - Кредитные споры с банками proxy?url=http%3A%2F%2Fmoscowkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fotv

Пришла судебная бумага о взыскании задолженности родственникам умершего заемщика. Как быть?

Если Вы не вступали в наследство, то платить ничего не обязаны. В том же случае, если наследство получено, то придется заплатить в пределах стоимости наследственного имущества.

На самом деле нюансов тут может быть еще множество. Если есть еще какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к статье. По возможности постараемся ответить.

Только помните, что исчерпывающий ответ Вы можете получить от профессионального юриста после изучения всех документов.

Изображение - Кредитные споры с банками 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here