Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

В нашей стране, где цены на недвижимость остаются заоблачными, ипотека – единственный способ для большинства приобрести собственную квартиру. Если решение об ипотеке принято, воплощать его в жизнь нужно, тщательно изучив все тонкости. Вопрос о том, как оформить ипотеку на квартиру и не потерять последние сбережения, насущный для всех потенциальных заемщиков.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.propravoguru.ru%2Fpravo%2Fosobennosti-oformlenija-dogovora-darenija-kvartiry_2

Прежде всего необходимо понять, что ипотека предполагает залог имущества, в данном случае квартиры. Другими словами, пока действует кредитный договор между гражданином и банком, недвижимость будет являться собственностью кредитного учреждения. Если выплаты по ипотеке не будут произведены в полном объеме в установленный срок, квартира станет имуществом банка. Но заемщик может ремонтировать эту квартиру, осуществлять в ней регистрацию, проживать в ней на всем протяжении срока кредитования. Полноправным владельцем квартиры заемщик станет только после полной оплаты всех сумм, указанных в договоре.
С учетом этого потенциальному заемщику стоит объективно оценить свои возможности. По норме, на которую ориентируются банки, сумма всех выплат по кредитам в месяц не должна быть больше 40% от общего дохода семьи.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.propravoguru.ru%2Fpravo%2Fkvartira-v-ipoteku-instrukcija-dlja_1

На первом этапе заемщик должен решить, сам ли он будет заниматься оформлением сделки или обратится к ипотечному брокеру. Брокер может сопровождать сделку до конца или до какого-то определенного этапа. Важно поинтересоваться, имеет ли агентство кредитования лицензию, каков опыт его работы и процент одобренных ипотечных кредитов. Плюсы обращения к посреднику:
  • брокер сам находит банк с перечнем наиболее выгодных условий кредитования;
  • он способен сам предварительно оценить, на какую сумму ипотеки рассчитывать заемщику;
  • согласовывает с банком возможности ипотеки для конкретного человека (здесь давний опыт работы с банковскими служащими может быть на руку);
  • помогает собрать документы для оформления сделки;
  • разъясняет тонкости ипотечного договора;
  • брокер способен значительно сэкономить средства заемщика, зная механизм оформления ипотеки изнутри;
  • отвечает за чистоту сделки;
  • делает все операции быстро.

Минус у обращения к брокеру один – это платная услуга. Хотя, если удастся найти профессионала, оплата его услуг может с лихвой окупиться.

Если заемщик решает действовать сам, ему стоит делать все последовательно.

Выбор банка, предварительная оценка платежеспособности

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.propravoguru.ru%2Fpravo%2Fkvartira-v-ipoteku-instrukcija-dlja_2

На этом этапе стоит рассмотреть предложения всех наиболее крупных банков, действующих в городе. Условия выдачи ипотечного кредита могут разниться кардинально. Важно обратить внимание на следующие моменты:
  • проценты по ипотеке;
  • сроки кредитования в различных банках;
  • репутацию банка;
  • возможность досрочно выплатить кредит.

Слишком низкая процентная ставка в том или ином банке может означать большой размер скрытых комиссий. На сайтах большинства банков есть кредитные калькуляторы, которые позволят заемщику сделать предварительную оценку своих возможностей. Остановиться стоит на 2-3 банках, предоставляющих наиболее выгодные условия.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.propravoguru.ru%2Fpravo%2Fkvartira-v-ipoteku-instrukcija-dlja_3

После того как заемщик определится с банками, необходимо собрать документы и предоставить их кредитным учреждениям. Перечень документов, как правило, один и тот же: паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, диплом об образовании, трудовая книжка плюс копии этих документов, справка о зарплате, анкета заемщика. Если зарплата неофициальная, нужно потребовать у работодателя справку в произвольной форме, которая подтверждала бы доход заемщика. Не все работодатели на это идут. Это тоже важно учесть. Если в ипотеке будет участвовать созаемщик или поручитель, документы нужно предоставить и на них. Кроме того, банк может потребовать подтверждения того, что у заемщика есть средства для первоначального взноса. Это одно из ключевых условий для выдачи ипотеки у многих банков.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.propravoguru.ru%2Fpravo%2Fkvartira-v-ipoteku-instrukcija-dlja_4

Во время рассмотрения ипотечной заявки заемщика будет проверять служба безопасности. Для начала она запросит данные о заемщике в бюро кредитных историй. Понятно, что просроченные платежи по предыдущим кредитам, наличие непогашенных кредитов сыграют не в пользу претендента на кредит. При этом полное отсутствие кредитной истории плюсом тоже не является. Банк может сделать запрос и в пенсионный фонд. По отчислениям, которые производил работодатель, видно, официальна ли зарплата заемщика. Работники кредитного учреждения могут нанести визит работодателю лично с целью проверить данные сотрудника в отделе кадров и бухгалтерии. В расчет берется и информация о человеке, предоставленная правоохранительными органами. Отказать в ипотеке могут по следующим причинам:
  • низкая официальная зарплата или вовсе отсутствие таковой;
  • отрицательная кредитная история;
  • задолженности разного рода: за услуги ЖКХ, штрафы и т.п.;
  • недостаточное время работы на последнем предприятии;
  • непогашенная судимость.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=http%3A%2F%2Fimg.propravoguru.ru%2Fpravo%2Fkvartira-v-ipoteku-instrukcija-dlja_6

Помимо проверки квартиры на чистоту, банк будет производить и ее оценку. Как правило, у каждого банка есть свои оценщики, которые выезжают на место и определяют среднюю рыночную стоимость жилья. Если объект недвижимости будет одобрен банком, работники кредитного учреждения приступят к подготовке пакета документов для заключения ипотечного договора.
Заемщику самое время подумать о страховке, без которой ипотечный договор заключен не будет. Страховка оформляется на приобретаемую квартиру, на жизнь и здоровье заемщика, а также титул (риск потерять право собственности). Страхование при ипотеке – это требование закона и своеобразный спасательный круг семье заемщика при наступлении страхового случая. Вся нагрузка по выплатам ляжет на плечи страховой компании.

В назначенный день происходит встреча продавца, покупателя и работника банка, на которой подписываются договоры купли-продажи и ипотеки. До этого времени сторонами должны быть открыты счета в банке, чтобы оплата происходила безналичным путем. Это одно из частых условий банков, которое убережет все стороны от мошенничества. Договор с банком стоит читать очень внимательно, обращая внимание на каждое слово. Если возникнут вопросы, их нужно непременно задать работнику банка. После подписания всех документов они отдаются на регистрацию в органы Росреестра. Договор об ипотеке вступает в силу с того момента, как он прошел государственную регистрацию. После получения документа о собственности на квартиру покупатель получает ключи и заселяется в нее (если более ранние сроки не были указаны в договоре).
Проживая в квартире, купленной в ипотеку, заемщик должен помнить, что он обязан соблюдать правила содержания квартиры, а также пользования ею. Речь идет об угрозе утраты или повреждения жилья.
При покупке в ипотеку новостройки алгоритм действий практически тот же, за некоторыми исключениями. Ипотеку в этом случае придется брать в одном из тех банков, в которых застройщик аккредитован.

Читайте так же:  Материнский капитал за двойню если роды первые

Таким образом, при оформлении квартиры в ипотеку заемщику предстоит пройти ряд этапов. Удачно оформить договоры купли-продажи и ипотеки – это полдела. Самое сложное ждет заемщика в течение нескольких следующих лет – неукоснительное выполнение всех финансовых условий банка.

Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью.

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита – увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя – выбор за Вами.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех – пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное – ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку – то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует – придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

Иногда этот шаг предшествует сделке.
Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом – ничего страшного: цена вопроса не велика.

В нашей стране, где цены на недвижимость остаются заоблачными, ипотека — единственный способ для большинства приобрести собственную квартиру. Если решение об ипотеке принято, воплощать его в жизнь нужно, тщательно изучив все тонкости. Вопрос о том, как оформить ипотеку на квартиру и не потерять последние сбережения, насущный для всех потенциальных заемщиков.

Читайте так же:  Срок действия автомобильной аптечки

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2F1nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fsobstvennost

Прежде всего необходимо понять, что ипотека предполагает залог имущества, в данном случае квартиры. Другими словами, пока действует кредитный договор между гражданином и банком, недвижимость будет являться собственностью кредитного учреждения. Если выплаты по ипотеке не будут произведены в полном объеме в установленный срок, квартира станет имуществом банка. Но заемщик может ремонтировать эту квартиру, осуществлять в ней регистрацию, проживать в ней на всем протяжении срока кредитования. Полноправным владельцем квартиры заемщик станет только после полной оплаты всех сумм, указанных в договоре.
С учетом этого потенциальному заемщику стоит объективно оценить свои возможности. По норме, на которую ориентируются банки, сумма всех выплат по кредитам в месяц не должна быть больше 40% от общего дохода семьи.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2F1nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2Fbroker-250x166

На первом этапе заемщик должен решить, сам ли он будет заниматься оформлением сделки или обратится к ипотечному брокеру. Брокер может сопровождать сделку до конца или до какого-то определенного этапа. Важно поинтересоваться, имеет ли агентство кредитования лицензию, каков опыт его работы и процент одобренных ипотечных кредитов. Плюсы обращения к посреднику:
  • брокер сам находит банк с перечнем наиболее выгодных условий кредитования;
  • он способен сам предварительно оценить, на какую сумму ипотеки рассчитывать заемщику;
  • согласовывает с банком возможности ипотеки для конкретного человека (здесь давний опыт работы с банковскими служащими может быть на руку);
  • помогает собрать документы для оформления сделки;
  • разъясняет тонкости ипотечного договора;
  • брокер способен значительно сэкономить средства заемщика, зная механизм оформления ипотеки изнутри;
  • отвечает за чистоту сделки;
  • делает все операции быстро.

Минус у обращения к брокеру один — это платная услуга. Хотя, если удастся найти профессионала, оплата его услуг может с лихвой окупиться.

Если заемщик решает действовать сам, ему стоит делать все последовательно.

Выбор банка, предварительная оценка платежеспособности

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2F1nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2Fbank-250x166

На этом этапе стоит рассмотреть предложения всех наиболее крупных банков, действующих в городе. Условия выдачи ипотечного кредита могут разниться кардинально. Важно обратить внимание на следующие моменты:
  • проценты по ипотеке;
  • сроки кредитования в различных банках;
  • репутацию банка;
  • возможность досрочно выплатить кредит.

Слишком низкая процентная ставка в том или ином банке может означать большой размер скрытых комиссий. На сайтах большинства банков есть кредитные калькуляторы, которые позволят заемщику сделать предварительную оценку своих возможностей. Остановиться стоит на 2-3 банках, предоставляющих наиболее выгодные условия.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2F1nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2Fpasport-250x166

После того как заемщик определится с банками, необходимо собрать документы и предоставить их кредитным учреждениям. Перечень документов, как правило, один и тот же: паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, диплом об образовании, трудовая книжка плюс копии этих документов, справка о зарплате, анкета заемщика. Если зарплата неофициальная, нужно потребовать у работодателя справку в произвольной форме, которая подтверждала бы доход заемщика. Не все работодатели на это идут. Это тоже важно учесть. Если в ипотеке будет участвовать созаемщик или поручитель, документы нужно предоставить и на них. Кроме того, банк может потребовать подтверждения того, что у заемщика есть средства для первоначального взноса. Это одно из ключевых условий для выдачи ипотеки у многих банков.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2F1nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2Fdokumenti1-250x166

Во время рассмотрения ипотечной заявки заемщика будет проверять служба безопасности. Для начала она запросит данные о заемщике в бюро кредитных историй. Понятно, что просроченные платежи по предыдущим кредитам, наличие непогашенных кредитов сыграют не в пользу претендента на кредит. При этом полное отсутствие кредитной истории плюсом тоже не является. Банк может сделать запрос и в пенсионный фонд. По отчислениям, которые производил работодатель, видно, официальна ли зарплата заемщика. Работники кредитного учреждения могут нанести визит работодателю лично с целью проверить данные сотрудника в отделе кадров и бухгалтерии. В расчет берется и информация о человеке, предоставленная правоохранительными органами. Отказать в ипотеке могут по следующим причинам:
  • низкая официальная зарплата или вовсе отсутствие таковой;
  • отрицательная кредитная история;
  • задолженности разного рода: за услуги ЖКХ, штрафы и т.п.;
  • недостаточное время работы на последнем предприятии;
  • непогашенная судимость.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2F1nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2Focenka-250x166

Помимо проверки квартиры на чистоту, банк будет производить и ее оценку. Как правило, у каждого банка есть свои оценщики, которые выезжают на место и определяют среднюю рыночную стоимость жилья. Если объект недвижимости будет одобрен банком, работники кредитного учреждения приступят к подготовке пакета документов для заключения ипотечного договора.
Заемщику самое время подумать о страховке, без которой ипотечный договор заключен не будет. Страховка оформляется на приобретаемую квартиру, на жизнь и здоровье заемщика, а также титул (риск потерять право собственности). Страхование при ипотеке — это требование закона и своеобразный спасательный круг семье заемщика при наступлении страхового случая. Вся нагрузка по выплатам ляжет на плечи страховой компании.

В назначенный день происходит встреча продавца, покупателя и работника банка, на которой подписываются договоры купли-продажи и ипотеки. До этого времени сторонами должны быть открыты счета в банке, чтобы оплата происходила безналичным путем. Это одно из частых условий банков, которое убережет все стороны от мошенничества. Договор с банком стоит читать очень внимательно, обращая внимание на каждое слово. Если возникнут вопросы, их нужно непременно задать работнику банка. После подписания всех документов они отдаются на регистрацию в органы Росреестра. Договор об ипотеке вступает в силу с того момента, как он прошел государственную регистрацию. После получения документа о собственности на квартиру покупатель получает ключи и заселяется в нее (если более ранние сроки не были указаны в договоре).
Проживая в квартире, купленной в ипотеку, заемщик должен помнить, что он обязан соблюдать правила содержания квартиры, а также пользования ею. Речь идет об угрозе утраты или повреждения жилья.
При покупке в ипотеку новостройки алгоритм действий практически тот же, за некоторыми исключениями. Ипотеку в этом случае придется брать в одном из тех банков, в которых застройщик аккредитован.

Читайте так же:  Как получить подменный автомобиль на время гарантийного ремонта

Таким образом, при оформлении квартиры в ипотеку заемщику предстоит пройти ряд этапов. Удачно оформить договоры купли-продажи и ипотеки — это полдела. Самое сложное ждет заемщика в течение нескольких следующих лет — неукоснительное выполнение всех финансовых условий банка.

Позвоните по номеру:

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами + ТОП 5 актуальных предложений банков

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-na-novostrojku

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.
Читайте так же:  Образец заявления нотариусу о вступлении в наследство

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-na-novostrojku_mini

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант. Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили. Если брокера нет, то рекомендуем этот сервис . Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать тут.

  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2F%2Fshutterstock_192098558

Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен.

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Читайте так же:  Как вернуть товар в магазин эльдорадо

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

  • подходят ли вам условия банка;
  • подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

Далее вам предстоит обратиться в банк. Лучше даже не в один, а сразу в несколько (на случай, если вам где-то откажут в выдаче кредита).

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_145845161

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:
  • наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
  • количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
  • возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
  • максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

Подбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой. Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект. И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки? ).

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру. Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр). Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Изображение - Квартира в ипотеку инструкция для неосведомленных 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here