Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fregistratsiya-ip-v-2015-godu11-300x206

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fmat_618161-300x199

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FDengi1-300x178

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fyak-oformiti-dokumenti-na-magazin1-300x198

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:
  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fsbe1-300x171

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Faf87c45e2a11ded0cb4973e884bea0921-300x200

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.
Читайте так же:  Лишение водительских прав

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FKVR_000560_00015_1_t218_20240411-300x169

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Индивидуальный предприниматель и ипотека — очень часто абсолютно несовместимые вещи между собой. Получить кредиты ИП сложно, так как нужно предоставлять справку о доходах. Выходит такая ситуация, что сам по себе доход-то есть, а кредита – нет.

Банки не очень стремятся выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям. Сотрудники чуть ли не сразу выносят вердикт, что ИП заемщиком быть не может, а если может, то точно не у них. Рассмотрим, в чем причина такого отношения и в чем сложность получить ипотечный кредит ИП.

Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита

У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку (форма 2-НДФЛ) получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает.

Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.

Платя налог по упрощенной схеме, ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.

Разновидности упрощенной системы налогообложения:

  1. Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.). Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.
  2. Налог с прибыли предпринимателя. Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант – самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему.

Если выбран налог на вмененный доход, то в этом случае сумма фиксированная с предварительно ожидаемой и рассчитанной прибыли. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода – банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.

Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит

Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита:

  • Положительная кредитная история (например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса).
  • Стабильный доход ИП.
  • Прозрачная схема доходов и платежеспособность (а также возможность ее доказать).
  • Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения.

Последний пункт весьма важен, т.к это намного привлекательнее для кредиторов, однако, как указано выше, большинство ИП платят по упрощенной. Тут есть выход. Самое главное для любых банков – это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда.

Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:

  • Прозрачная отчетность о доходах.
  • Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса.
  • Максимально возможное обеспечение кредитору.
  • Стабильная прибыль (не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса).

Основные документы для получения ИП ипотеки в банке

Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Свидетельство государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Налоговая декларация (сроком за год) — тем, кто использует упрощенную схему уплаты налогов.
  • Налоговая декларация (сроком за 2 года) — тем, кто использует схему с налогом на вмененный доход.
  • Документы по налоговому периоду (последнему) — тем, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физлиц.
  • Лицензия (возможна копия) на занятие какими-либо видами деятельности.
Читайте так же:  Как получить вид на жительство в италии

Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита (при положительном решении банка по этому вопросу) не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.

ВАЖНО! Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги.

Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Ситуация такова, что подавляющее большинство банков предоставляют кредитование по поистине огромным процентным ставкам – вплоть до 30%. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.

К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия. Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для ИП возможно получить в следующих банках (отличительные особенности):

  1. Сбербанк:
    • Довольно выгодные условия, несильно отличающиеся от ипотеки для физлиц.
    • Сбор внушительного пакета документов.

Для покупки жилья есть программа «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Для покупки коммерческой недвижимости – программа «Бизнес – Недвижимость» (срок до 120 месяцев, процентная ставка – от 16,2%).

  • Уралсиб:
    • Срок кредита – до 120 месяцев, размер — до 95 млн рублей.
    • Процентная ставка — от 14,25%.
    • Необходимость самому заемщику обеспечить не менее 20% от общей стоимости жилья.
  • МДМ-банк:
    • Срок кредита — до 5 лет.
    • Процентная ставка — от 13,5%.
  • ВТБ24:
    • Срок кредита – до 10 лет.
    • Необходимость аванса от ИП — 20% от стоимости жилья.
    • Программа «Победа над формальностями». Для предпринимателя удобна тем, что не нужно собирать для банка дополнительные документы. Но есть и существенные минусы: первоначальный взнос (от 40%), процентная ставка — от 14,5%.
  • Россельхозбанк (Ипотечные кредиты предоставляются только на покупку коммерческой нежилой недвижимости):
    • Отсрочка (до 1 года).
    • Индивидуальный график для погашения.
    • Отсутствие надобности в поиске поручителей.

    Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков. Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных. К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное.

    ВАЖНО! Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, т.к. банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.

    Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.

    Могут ли ИП взять ипотеку и каковы условия её предоставления

    Споры, касающиеся ипотечного кредитования, не утихают уже более 10 лет. Общество разделилось на два больших лагеря — «за» и «против». Одни считают, что жилищный кредит — это прекрасный инструмент, при помощи которого можно улучшить свои жилищные условия. И действительно, если нет возможности накопить на квартиру, можно одолжить деньги в банковской организации. Другие называют ипотеку «кабалой» и не понимают, как можно 15-20 лет (а именно на этот срок в среднем рассчитана ипотека) отдавать из своего кармана значительную часть средств, еще и каждый месяц. Однако все равно ипотека пользуется популярностью как у молодых людей, так и у семейных пар.

    А как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? Ведь в некоторых случаях их деятельность считается нестабильной, и у банка возникает вопрос, сможет ли ИП ежемесячно платить деньги. Поэтому кредиторы разработали особые программы ипотечного кредитования для предпринимателей. Дают ли ИП ипотеку и на каких условиях, рассмотрим далее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

    В стране с каждым годом все больше ИП. Развитие малого бизнеса улучшает благосостояние общества и страны в целом. Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям? Нередко они испытывают сложности в покупке квартиры или дома. Именно по этой причине ипотека для них является одной из самой востребованных в стране, однако предложить соответствующие ипотечные программы готовы далеко не все банки. Почему так происходит?

    Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmogut-li-ip-vzyat-ipoteku-i-kakovy-usloviya-eyo-predostavleniya1

    ИП сам занимается вопросами бухгалтерии в своем бизнесе, поэтому у кредиторов возникают трудности при определении дохода ИП. Они так же, как и обычные граждане, получают заработную плату, однако существуют важные отличия.

    Поданные в налоговые органы документы могут не отображать действительного положения дел, а регулярная выплата налогов не свидетельствует о процветающем положении бизнеса. Поэтому главная задача ИП — убедить банк в достойном уровне своей платежеспособности. Конечно же, если на деле так и есть.

    Читайте так же:  Какие «подводные камни» при покупке квартиры на вторичном рынке

    Как любой кредит, жилищный заем имеет свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

    Плюсы ипотеки для ИП заключаются в следующем:

    1. Возможность улучшить свои жилищные условия, если на руках нет достаточной суммы денег. Часто именно квартирный вопрос становится предпосылкой семейных конфликтов. Для того чтобы избежать их, предприниматель может приобрести квартиру, заняв у банка недостающую сумму. Главное — внимательно посчитать и просчитать сумму ежемесячного платежа и общий размер переплаты.
    2. Возможность взять ипотеку для покупки коммерческой недвижимости — отличная помощь представителю малого бизнеса. Если предприниматель хочет расти и развиваться, то кредитор может ему в этом помочь. Задача ИП — убедить банк в стабильности своих доходов и уровне платежеспособности.
    3. Сегодня оформление кредита занимает не так много времени, как хотя бы 5 лет назад. Подать заявку можно онлайн, и через 10 минут с вами уже свяжутся представители банка и обсудят условия дальнейшего сотрудничества.
    4. Возможность досрочного погашения ипотеки. Если вы знаете, что в будущем ваши дела пойдут в гору и уровень заработной платы увеличится, то можете смело рассчитывать на то, что кредит вы погасите раньше. Главное — обсудить этот нюанс с сотрудниками банковской организации на стадии оформления кредита.

    Несмотря на существенные плюсы, ипотека предполагает некоторые недостатки:

    1. Процентная ставка. В некоторых ипотечных программах она неоправданно высока, и со временем заемщику становится все сложнее гасить заем. В этом случае специалисты советуют более тщательно выбирать ипотечную программу. Ведь ипотека — это то, с чем вам придется жить ближайшие 10-15 лет (а иногда и намного больше).
    2. Дополнительные расходы по оценке недвижимости, страхованию, консультации юриста ложатся на ваши плечи. Также не забывайте о платных услугах нотариуса — например, вам понадобится нотариальное удостоверение копий документов из единого реестра индивидуальных предпринимателей. А если вы решили обратиться за помощью к ипотечному брокеру, то сумма его вознаграждения в среднем составляет 1-2% от общей суммы покупки.
    3. Строгие требования банка к объекту недвижимости. Он должен соответствовать всем техническим регламентам и быть юридически чистым, то есть без прав третьих лиц на него. Проверьте: возможно, на квартиру наложен арест, или по ней числятся большие задолженности по коммунальным платежам. Также банк очень «не любит» квартиры с перепланировкой — это вызывает дополнительные трудности в оформлении документов.

    Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmogut-li-ip-vzyat-ipoteku-i-kakovy-usloviya-eyo-predostavleniya4

    Требования к ипотечному займу для ИП отличаются от требований к стандартному кредиту для остальных категорий граждан. Поэтому для ИП существует перечень определенных нюансов:

    • предпринимательская деятельность должна приносить лицу стабильный, а не разовый или сезонный доход. Кредитор хочет убедиться в вашей платежеспособности, независимо от времени года, погоды и других факторов;
    • лучше, если бизнесмен будет использовать общую систему налогообложения, а не упрощенную (6%);
    • покажите банковской организации прозрачность своих доходов. Сделать это можно с помощью налоговой и отчетной документации;
    • большим плюсом будет ваша кредитная история. Конечно, если она хорошая и за вами не числится непогашенных долгов. Таким образом банк убедится в вашей добросовестности.

    Рассматриваемый заем доступен в основном за счет программ государственной поддержки. Лучше всего обращаться в организации, где для ИП предусмотрены специальные системы кредитования.

    Банки предъявляют к ИП большие ограничения и жесткие требования. В чем они заключаются?

    Для того чтобы оформить кредит, нужно подготовить пакет документов. Вместе с тем подготовьте заявление — каждая кредитная организация предоставляет собственную форму заявки. Также сегодня актуально и удобно подавать заявку через онлайн-сервисы на сайте банка.

    Для ипотеки предпринимателям нужны:

    • паспорт (копия и оригинал);
    • выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
    • копия лицензии на осуществление определенного вида деятельности;
    • налоговая декларация;
    • справка о доходах;
    • военный билет (для юношей);
    • справка о составе семьи;
    • документы, подтверждающие наличие залогового имущества;
    • документы, подтверждающие вашу чистую кредитную историю.

    Важно! По своему усмотрению банки имеют право запросить у вас дополнительные бумаги. Например, свидетельство о регистрации брака (если есть) или налоговую отчетность.

    После подачи документов и ипотечного договора в орган регистрации осуществляется правовая экспертиза бумаг. Они проверяются на подлинность и соответствие заявленным требованиям.

    Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmogut-li-ip-vzyat-ipoteku-i-kakovy-usloviya-eyo-predostavleniya5

    От выбора кредитной организации зависит ипотечная программа и ее условия. Проанализируйте рынок предложений и выберите наиболее выгодное именно для вас. Обратите внимание на деловую репутацию банка и отзывы о нем. Также обратитесь за консультацией к юристу или риэлтору — специалисты дадут вам совет и ответят на интересующие вопросы.

    Не исключайте возможность сотрудничества с ипотечным брокером — он возьмет обязанности по выбору банка и сбору документов на себя. При этом ипотечный брокер действует исключительно в ваших интересах.

    Если у вас есть расчетный счет в банке, то в первую очередь обратитесь в свою кредитную организацию. Если ИП участвует в зарплатных проектах банка, то его шансы на получение ипотеки возрастают. Если счета нет, то советуем его открыть и через 3-5 месяцев сотрудничества обратиться в банк с заявкой о кредите.

    Читайте так же:  Образец искового заявления о восстановлении срока принятия наследства

    Рассмотрим перечень банковских организаций, которые оформляют жилищный кредит для бизнесменов.

    Сбербанк. Наиболее распространенная система ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей. Для ИП подходят стандартные ипотечные программы банка и специальные программы для покупки коммерческих объектов недвижимости. Сумма первоначального платежа должна быть не менее 15%. Требуется наличие поручителей — юридических или физических лиц. Процентная ставка — не менее 14% годовых.

    Альфа Банк. Ипотека для индивидуальных предпринимателей предполагает следующие условия. В этой организации ИП могут оформить жилищный кредит на приобретение дома. Он выдается сроком до 25 лет, процентная ставка — от 11,2% годовых. Потратить средства можно как на готовый дом, так и на строящийся. Также можно купить таунхаус или коттедж.

    Важно, чтобы выбранная недвижимость соответствовала всем необходимым санитарным нормам и техническим требованиям. Банки этому пункту уделяют большое внимание. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей. Рассчитать условия можно через онлайн-сервис www.alfabank.ru.

    Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmogut-li-ip-vzyat-ipoteku-i-kakovy-usloviya-eyo-predostavleniya7

    Росссельхозбанк. Кредитор предлагает оформить ипотеку всего по двум документам. При этом следует внести большую сумму первоначального взноса — от 40% от общей стоимости недвижимости. Срок ипотеки — до 25 лет, процентная ставка — от 12% и выше. Обязательным пунктом является страхование повреждения или утраты приобретаемого имущества.

    Банк ВТБ. Как ИП взять ипотеку в этом банке? Бизнесмены могут оформить кредит под залог недвижимости. Максимальная сумма кредита — 15 000 000 рублей. Процентная ставка — от 11,1%, предоставляется сроком до 20 лет. Залогом недвижимости может быть гараж, транспортное средство, дом заемщика. Или предприниматели могут оформить заем на строящееся жилье, ставка — от 9,4% годовых, что является большим плюсом.

    Первоначальный взнос — 10%, сумма кредита — до 60 000 000 рублей. Подробную информацию об ипотечных программах можно узнать в сети интернет на сайте www.vtb.ru.

    Покупка недвижимости — значимое событие в жизни каждого. Она требует больших финансовых вложений и сил. Может ли ИП взять ипотеку? Для того чтобы сделать это, необходимо подготовить пакет документов. Вместе с заявлением вы обращаетесь в банк и указываете цель и сумму нужного вам кредита. Если банк одобрил вашу просьбу, вы приносите оставшиеся документы для утверждения конечных условий. Помните, что ипотека — явление долгосрочное. Вы должны быть уверены в стабильности своего дохода.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Ипотечный кредит для ИП — распространенная сделка. Плюсом жилищного кредита является тот факт, что вы можете купить недвижимость, если собственных денег не хватает. Минус — дополнительные расходы и сумма переплаты по ипотечной ставке. В любом случае, многие ИП находят этот способ приобретения квартиры очень популярным и удобным.

    Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

    Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

    Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

    1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
    2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
    3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
    4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
    5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

    В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

    Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

    При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

    Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

    Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

    Читайте так же:  Кому пожаловаться на управляющую компанию практические советы

    Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

    Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

    Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

    14 октября 2016 г.

    — Скажите, какие особенности есть при оформлении ипотеки заемщиком, который является ИП?

    Отвечает маркетолог-аналитик ЗАО «БФА-Девелопмент» Екатерина Беляева:

    Главной особенностью и отличием процедуры выдачи ипотечного кредита индивидуальному предпринимателю является то, что для других категорий населения подтверждением платежеспособности является представление справки о зарплате. Однако ИП не может представить такой документ, поскольку у него нет зарплаты, но есть доход от предпринимательской деятельности. В такой ситуации единственным способом является предоставление налоговой декларации, заверенной в налоговой инспекции.

    Следующим этапом является процесс рассмотрения заявки. Здесь важным моментом будет анализ предоставленной налоговой декларации кредитными экспертами. В этой ситуации важна и доходность предпринимательской деятельности, причем многое зависит даже не от того, сколько налогов было уплачено в отчетном периоде, а от того, какую систему налогообложения применяет индивидуальный предприниматель. Более всего приветствуется использование общего режима налогообложения или же упрощенного, где показывается разница доходов и расходов. Дело в том, что, по мнению аналитиков, именно эти два способа налогообложения дают понять, прибылен ли бизнес.

    Что касается банков, то многие имеют специальные программы с определенными условиями кредитования ИП. Однако предложения нельзя назвать льготными: обычно бизнесменов ждут повышенные требования и более высокие ставки. Вероятность одобрения кредита будет выше, а условия оптимальны, если индивидуальный предприниматель обратится за ипотечным кредитом банк, в котором у него открыт текущий счет.

    Отвечает старший вице-президент Банка ВТБ, руководитель проекта МФК Match Point Владислав Мельников:

    Отвечает старший юрисконсульт компании «Мой семейный юрист» Дарья Кашлева:

    Особых требований к заемщикам-индивидуальным предпринимателям в законодательстве Российской Федераций не предусмотрено. Однако на практике дела обстоят иначе. Во-первых, рекомендуется обращаться в те банки, которые специализируются на выдаче ипотечных кредитов ИП, при этом такое обращение должно быть подано спустя год (не ранее) с начала предпринимательской деятельности. Такие условия поставлены для того чтобы банк смог получить от ИП отчеты о хозяйственной деятельности, которые могут служить доказательствами платежеспособности.

    У каждого банка свои порядки, поэтому требования, предъявляемые к индивидуальным предпринимателям при выдаче ипотеки, зависят от конкретной кредитной организации. В целом же, ипотечный кредит охотнее будет выдан тем лицам, у которых:

    • стабильный постоянный доход;

    • положительная кредитная история;

    • чистые («прозрачные») доходы.

    Все вышеуказанные требования необходимы банку для того, чтобы определить платежеспособность ИП, увидеть его возможности для погашения взятого ипотечного кредита, а также выяснить информацию по поводу погашенных (в какой срок и без просрочек ли) или непогашенных кредитов.

    Отвечает директор ФРК «ЭТАЖИ-Краснодар» Вадим Камалов:

    ИП кредитуют не все банки. Обычно рассматривают полный пакет документов: ИНН, ОГРН, декларации за два отчетных периода и отчетность по форме банка. Этот вариант применим, если в декларациях показан доход, который позволит клиенту оформить ипотечный кредит, как правило, это упрощенная система налогообложения. Если декларации нулевые или сумма дохода по ним минимальная, то возможно кредитование по двум документам: паспорту и СНИЛС заемщика, ИНН. В этом случае доход банк рассчитывает со слов клиента и не требует его документального подтверждения. Первоначальный взнос для индивидуальных предпринимателей составляет 20%, если заявка подается по полному пакету документов, от 30% — по двум документам. Процентные ставки стандартные.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Знаете об этом больше? Расскажите нам.

    Изображение - Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления 3456363343
    Автор статьи: Сергей Шевцов

    Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.3 проголосовавших: 12

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here