Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Дадут ли кредит, если у родственника плохая кредитная история?

Если вы у этого вашего родственника не выступали поручителем по его займу в кредитном договоре, то плохая кредитная история родственника на вас лично никак не повлияет. Вы отдельный человек, и ваши родственные взаимоотношения никого в данной ситуации не волнуют.

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=http%3A%2F%2Fcdn01.ru%2Ffiles%2Fusers%2Favatars%2F9%2F5%2F9%2F95933_42

Мой племянник набрался кредитов и полгода их не платил. Начислялись штрафы, пеня, и были постоянные звонки от коллекторов.

Когда моя сестра (его мать) обратилась в банк с просьбой на получения кредита – ей отказали, ссылаясь на её сына. Хотя ей – 50 лет, а сыну 30 и он живёт отдельной семьёй, в выдаче кредита ей отказали.

Она смогла взять кредит только тогда, когда её сын погасил все свои задолженности перед банками.

Видео (кликните для воспроизведения).

Так что, если есть у родственников не погашенные задолженности, то кредит не дадут. А если долгов перед банками у вашего родственника нет, то дадут, не смотря на то, что плохая кредитная история.

Зависит ли моя кредитная история и одобрение банков от кредитной истории родственников?

Редакция СМИ не несёт ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несёт ответственности за достоверность информации размещённой на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

Модераторы – это обычные пользователи с более широкими правами, которые на добровольных началах помогают поддерживать форум в порядке. Модераторы не входят в состав редакции СМИ, официальные ответы могут быть даны только администратором форума.

Никакую информацию кроме правил форума и политики конфиденциальности не следует расценивать как рекомендацию или публичную оферту – она ей не является. Ответственность за рекламу, размещённую на форуме, несёт рекламодатель.

Учтите что только вы несёте ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтёте за рекомендации, и не несёт ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=http%3A%2F%2Flaw-divorce.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FFotolia_20567708_Subscription_Monthly_XXL-700x466-700x336

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению. Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их. Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Широко распространенные случаи — моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами.

Более того, в законодательстве (статье 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

Таким образом, если обнаружится наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств, отвечать по долгам основного должника поручитель не обязан.

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

  • Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
  • Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства (согласно 1175 ГК РФ). Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
  • Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
  • Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Читайте так же:  Как оформить дарственную на автомобиль

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

  • Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
  • При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
  • До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область – +7(812)655-72-96

Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг?

Здравствуйте! У меня имеется задолженность по кредитной карте в Сбербанке, но моя мама об этой задолженности не знает(просто не хотела ее расстраивать). И вот моя мама решила взять кредит в сбербанке! Оповестит ли ее банк о моей задолженности??И откажет ли ей банк в кредите?У нее хорошая кредитная история.Когда я брала кредитную карту ее я ни где не указывала,но мы прописаны с ней вместе.

Ответ юриста:

Здравствуйте, ваш долг, только ваш долг и он не должен влиять на возможность заключения кредитного договора между вашей мамой и Сбербанком. Но теоретически можно предположить, если она укажет вас, как контактное лицо, или в качестве родственника и информацию о вас проверят по общей базе Сбербанка, могут и отказать в выдаче кредита, юридически это ни чем не обоснованно, но служба безопасности руководствуется собственными внутренними правилами. При этом, как вы знаете, причину традиционно не сообщают и нет предписания обязывающего банк делать это. Тем не менее, если по вашему мнению маме будет отказано не справедливо, она может обратиться в суд и принудить банк к заключению кредитного договора. При этом, естественно, обязать вашу маму платить ваш долг, никто не сможет. У вас же действует срок давности 3 года с даты крайнего платежа, и при обращении в суд ,вы можете снизить пени и штрафы по ст. 333 ГК РФ, а также получить рассрочку при наличии оснований. Всего доброго.

Можно ли при плохой истории мужа оформить кредит на жену?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Действительно, в реалиях сегодняшней действительности можно смело говорить о том, что банки с каждым годом все больше ужесточают требования к своим клиентам. Если раньше можно было кредитоваться с минимумом документов и несколькими небольшими просрочками, то сейчас такие заемщики получают отказ.

Почему так происходит? Дело в том, что на данный момент в России действует очень высокий объем непогашенных кредитов, иными словами — займов выдается много, а вот должники погашать свои задолженности не торопятся. Банки терпят убытки, теряют свои рейтинги, и как следствие, стараются еще на этапе проверки анкеты (скоринга) «отсеять» неблагонадежных клиентов.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% – это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Как влияет кредитная история супруга на ответ банка?

Если вы оформляете заявку и указываете в ней, что будете являться единственным заемщиком по договору, тогда банковская организация будет проверять исключительно вашу репутацию. Делается это при помощи запроса в НБКИ, где служба безопасности узнает, в каком именно Бюро находится ваша КИ, получает отчет и изучает его. Если ваша репутация хорошая и есть официальный доход, то никаких проблем не возникнет с получением займа.

Совсем другое дело, когда вы оформляете потребительский кредит с созаемщиком, либо автокредит или ипотеку. Согласно российскому законодательству, при получении займа на покупку транспортного средства или недвижимости, ваш супруг или супруга обязательно должны становиться созаемщиками, без этого вам заявку не одобрят. Исключение — заранее составленный брачный договор, где прописываются подобные случаи.

Читайте так же:  Как рассчитать декретные выплаты в 2019 году

И в том случае, если вам необходимо вписать как поручителя жену или мужа с отрицательной репутацией, очень велика вероятность отказа. Испорченная КИ супруга не влияет на решение о выдаче ссуды, если только:

  • жена не выступала в качестве поручителя;
  • она не оформляет заявку, в том же учреждении, где муж допустил просрочки;
  • супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика;
  • источником погашения будут указываться общие доходы семьи.

Как избежать отказа?

В практике бывают исключения, и тогда недостаточно чистая история супруга может оказать влияние на решение, потому как у каждой компании разработаны свои требования к политике выдачи денег.

Данная ситуация особенно актуальна, если банковская компания уверена, что взыскание долгов по просроченной задолженности будут осуществлять за счет совместного имущества.

На решение главным образом влияет уровень дохода заемщика – он должен быть достаточным для своевременного погашения платежей. При этом учитываются затраты на содержание семьи и другие неотменяемые расходы (коммунальные услуги и т.д.). Как получить справку о зарплате, читайте здесь

В случае если банки отказывают в выдаче, можно обратиться в микрофинансовые компании, где политика выдачи займов более лояльна к своим клиентам. Эти организации не будут придираться к плохой кредитной истории супругов, и выдадут нужную сумму без лишних вопросов

Однако, следует знать, что МФО устанавливают слишком высокие ставки по своим программам — от 0,5% до 5% в сутки. А это от 15% до 150% в месяц, или от 90% до 900% в год!

Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.

Как взять ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история?

Если вы хотите избежать отрицательного решения по вашей заявке, вам необходимо:

  • Не вписывать в договор родственника с испорченной КИ. Либо, если это невозможно, просить не учитывать её доходы, т.е. прописать, что она домохозяйка.
  • В случае с автокредитом или ипотекой лучше внести крупный первоначальный взнос.
  • Постарайтесь предоставить документы подтверждающие, что у вас есть достаточные доходы для самостоятельного обслуживания долга,
  • Оформите дополнительный залог в виде имущества, находящегося у вас в собственности.

Супругу следует заранее позаботиться об улучшении своей КИ, чтобы существенно повысить шансы на одобрение (некоторые советы по повышению вероятности получения положительного решения мы даем здесь).

Исправить свою КИ в лучшую сторону можно, к примеру, при помощи своевременных взносов по уже открытым займам или новым кредитам на небольшие суммы, которые также нужно погасить вовремя. Можно взять ссуду на товар или карточку с лимитом, и выплатить все по графику без нарушений. Все это позволит улучшить репутацию заемщика. Подробнее об улучшении кредитного досье вы узнаете из этой статьи.

Важно! Все отказы по заявкам, включая и те, что были по вине мужа фиксируются в КИ жены, даже если она ни разу не допускала просрочек. Поэтому для начала лучше все же попробовать улучшить финансовое досье супруга.

Таким образом, испорченная кредитная история супруга действительно будет влиять на то, дадут ли женемужу кредит, но только в том случае, если вы будете оформлять договор вместе, либо если будете приобретать имущество в долевую собственность.

«Вам не выдадут кредит в течение 15 лет, а также всем вашим родственникам!». Для многих эта фраза от банка звучит ни как угроза, а как радость…

Фраза о том, что если вы не будете платить свою задолженность быстро, повлечет за собой негативную кредитную историю и вам ни один банк не выдаст кредит в течение 15 лет, а также всем вашим родственникам, воспринимается многими как радостная новость. Данная статья с одной стороны постарается объяснить откуда взялся такой немалый срок в 15 лет, а также разобрать момент невыдачи кредитов родственникам. С другой стороны нет уверенности в том, что эту фразу можно отнести к угрозам со стороны банка, поскольку многие заемщики уже прокляли и кредиты и банки, пожалев сто раз о том, что ввязались в это.

Насчет кредитной истории в России существует отдельный Закон, который так и называется «О кредитных историях» под номером 218 от 30.12.2004 года. В нем как раз таки находятся все интересующие заемщика моменты, которые с ней связаны. Начнем разбор мифов.

Миф первый. Если у заемщика плохая кредитная история в одном банке, ему больше ни в одном банке не выдадут кредит на «серьезные» суммы (от 100 000 рублей).

Это не так. Количество банков в России более 800. Иногда у них отзывает лицензию ЦБ РФ, предварительно выдав ее им, но тем не менее их количество просто огромно. Разные банки занимают разные ниши. Все работают по-разному, в каких-то банках совершают простой запрос в БКИ (бюро кредитных историй) и не вдумываясь отказывают в кредите, если у потенциального заемщика была хоть какая-то проблема с выплатой. Другие банки, возможно небольшие, не могут так раскидываться клиентами, ведь они ничего не производят, а прибыль им нужна. Поэтому анализ кредитной истории потенциального заемщика совершается не по принципу, если что-то есть негативное, то кредит не будет одобрен, а по принципу когда, что, сколько, какая ситуация с другими банками. Борясь за каждого клиента в прямом смысле, небольшие и новые банки не могут себе позволить скоропалительно принять решение.

Миф второй. Если у заемщика по кредитному договору есть поручитель (поручители), то когда он не платит задолженность, кредитная история ухудшается также и у поручителя.

Начнем с того, что в Законе «О кредитных историях» даже нет упоминания о поручителе. Нет официальной кредитной истории поручителя, тем более, когда речь идет о досудебной невыплате. Конечно, многие скажут, что банки могут то, банки могут это, написать дополнение и т.д. Гадать можно сколько угодно, будем придерживаться официальной и проверенной на практике позиции. При неуплате задолженности страдает история заемщика — это факт. К поручителю это не имеет никакого отношения.

Читайте так же:  Где студенту найти стажировку и как записаться на практику

Миф третий. Вы не платите по кредиту три и более месяца, а вам говорят, что войдя в график и загасив всю задолженность, с ней (кредитной историей) все будет в порядке.

Миф четвертый. Если у вас две «проблемы» по кредитам в разных банках, вам не видать нового кредита ни в одном банке.

Миф пятый. Если у вас проблема с выплатой кредита и ваша история уже испорчена, то ваши родственники больше не смогут получить кредит ни в одном банке.

Опять же обман. Некоторые родственники, зная, что у вас проблема с кредитом, в случае неодобрения им кредита могут начать на вас косо смотреть, мол это вы виноваты в том, что им не выдали кредит. На деле же нет никакой зависимости от вашей испорченной истории. Можно долго гадать, поскольку банки отказывают в кредите не объясняя причин, но есть факты, подтверждающие что даже с самой испорченной кредитной историей вашего самого близкого родственника, вам все же одобрят кредит. Платежеспособность, зарплатную карту в данном банке, стаж на работе, и многие моменты никто не отменял, и для банка они решающие. Конечно, при прочих равных, человек с плохой кредитной историей имеет больший шанс не получить кредит, но нет никаких «при прочих равных». Все ситуации как и люди, как и их платежеспособность и их кредитная история абсолютно разные.

Миф шестой. Если вам и одобрят кредит с плохой историей, то процент по нему будет намного выше.

Обычно к такому мифу прибегают работники банка, когда вы им рассказываете о том, что в Законе «О кредитных историях» нет даже таких слов как: «родственник», «родственники», «муж», «жена», «сын», «ребенок», «дочь» и т.д. Понимая что с таким подходом ловить им нечего, вам пытаются сказать ,что при следующем получении кредита процент по нему будет выше. Несложно понять, что работник одного банка не может говорить за все банки сразу, может лишь придумывать и фантазировать.

Сначала вам говорят, что в течение 15 лет не выдадут никому из ваших родственников и вам в том числе кредит. Потом говорят, что в течение 15 лет не выдадут только вам кредит. Затем, что выдадут, но процент будет больше…Пора бы уже определиться! Кстати цифра 15 лет взята не с потолка, но употребляется ни к месту. Согласно статье 7 Закона «О кредитных историях»: «Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).» Вся информация хранится в течение 15 лет с момента ее появления или изменения. Именно поэтому вы можете слышать такие безосновательные фразы, что «вам не выдадут кредит в течение 15 лет», «никто из родственников не получит кредит в течение 15 лет» и прочие.

Могут ли помешать кредитованию просроченные долги близких родственников?

Доброе утро. Скажите пожалуйста . Может ли муж взять один большой кредит, чтобы погасить мои маленькие кредиты. У меня имеются просрочки. Раньше платила без просрочек, а сейчас в декретном отпуске нахожусь. Банки звонят и говорят, что из-за меня родственники не смогут получать кредиты в банках. Как быть не знаю? Меня ещё интересует вопрос, через какое время банки подают в суд. А то они грозятся, что приедут и опишут имущество.

Здравствуйте, Юлия! Благодарим Вас за вопрос! Юлия, мы сомневаемся, что из-за Ваших просроченных догов Вашему супругу будет отказано в кредитовании. Ведь, для того чтобы узнать о состоянии Вашей кредитной задолженности, банк должен изучить Вашу кредитную историю, которую нельзя получить в НБКИ без Вашего согласия.

Вопрос в том, сможет ли Ваш супруг вернуть кредит в банк, если на сегодня существует проблема погашения действующих кредитных обязательств, по причине сложной финансовой ситуации в Вашей семье. Подумайте, пожалуйста, над этим. Ведь, не имеет смысла оформлять еще один кредит, чтобы через месяц «наступить на все те же грабли».

При выборе очередного продукта для кредитования, рекомендуем Вам и Вашему супругу ориентироваться на предложения с более длительными сроками оплаты, чтобы величина ежемесячного кредитного взноса была меньше.

Сроком до 7 лет можно пользоваться кредитными средствами в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Максимальная величина кредитного предложения составляет 1 000 000 российских рублей. Размер процентной ставки по кредиту УБРиР определяет персонально для каждого заемщика от 21% годовых. Комиссионное вознаграждение будет подлежать оплате, только в том случае, если деньги с банковской карты Вы или Ваш супруг станете снимать в банкоматах и кассах других банков. Для получения кредита в УБРиР потребуется гражданский паспорт РФ и справка о доходах за последние шесть месяцев.

Кроме того, в Уральском Банке Реконструкции и Развития можно получить сроком до 10 лет кредит под залог имущества. Для кредитования по данному продукту не обязательно, чтобы Вы или Ваш супруг являлись собственником недвижимости или автомобиля. Залогодателем может выступать любое физическое лицо, которое изъявило свою готовность Вам помочь.

Юлия, что касается сроков обращения кредиторов в суд для взыскания кредитной задолженности, то тут каждый из них решает для себя самостоятельно, с учетом своих интересов. Например, если у Вас сейчас имеется много кредитов, и ни по одному из них Вы не платите, то тот банк, который первым подаст иск, получит шанс вернуть свои деньги путем принудительной реализации Вашего имущества.

Искренне желаем Вам достойно отдать все кредитные долги!

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 – 1 отзывов 2329 просмотров

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoizakon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fdolgrodstvennika-300x245

Здравствуйте! Мне поступают письма от читателей с вопросом: “Что делать, если родственник не платит кредит?”, так же люди прописывают у себя родственников неплательщиков и много другие вариантов, но давайте сразу к делу

Читайте так же:  Право собственности на квартиру основные способы передачи и их ограничения

На сегодняшний день – кредит это часть существования. Мало у кого его нет. Но реалии таковы, что в этом есть свои плюсы и минусы. Причем минусов бывает иногда намного больше, нежели плюсов. Один из них – кредит родственника.

Допустим, у Вас сложилась такая ситуация, когда Вам звонят из банка и говорят о том, что у Вашего родственника долг, который ему нужно оплатить. Кредиторы начинают морально давить или угрожать.

Вы бежите в банк узнать о долге и как решить эту проблему, а там кредитный консультант с невозмутимым видом сидит и говорит, что Вы не можете узнать даже точную суму, так как это конфиденциальная информация. Каждую неделю Вам новые приходят письма, с сумой долга, но в них она растёт с большой скоростью.

В худших случаях к письмам прикрепляют угрозы про арест имущества, обещают добавить Вас и Ваших родственников в черный список заемщиков и т. п.

Первое, в чем надо разобраться – какое отношение имеет родственник к вашему имуществу.

Если он у Вас не прописан, ему не принадлежит часть жилья или еще какого-то общего имущества, и Вы не выступали его поручителем, то банк не имеет никакого права Вам угрожать. Можно даже написать заявление о шантаже и запугивании. Если человеку исполнилось 18 лет, то он сам несет ответственность за свои поступки и родственники не отвечают за его действия. Разве что если Вы не выступили его поручителем при займе. В этом случаи при невыполнении кредитных условий и отсутствии у заемщика возможности оплаты долга, то через суд этот долг могут присудить Вам и судебные приставы будут выполнять свою работу по взысканию.

Если же заемщик прописан у Вас, но ему жилье не принадлежит – нужно приготовить все документы на любое имущество, находящееся в доме подтверждающее то, что именно Вы владелец. Хорошо бы, что бы при приходе судебных исполнителей с Вами были свидетели. При малейших угрозах в вашу сторону ссылайтесь на то, что с вами есть свидетели, которые могут всё подтвердить.

Ну и последний вариант – родственнику принадлежит часть Вашего жилья. Последний вариант самый проблематичный, так как зачастую у самого совладельца нет денег выкупить часть или на другие судебные тяжбы, а угроза того что часть жилья продадут вполне реальна, и кто будет покупателем очень сложно предугадать.

Первый вариант – одолжить родственнику деньги и проследить, чтобы он оплатил долг. Желательно сделать документы о займе в юриста. В таком случае при повторном взятии кредита (при наличии у Вас документа про неоплату Вашего займа) Вы можете подать иск в суд о долге и наложить арест на жилье до того как это сделает банк.

Второй вариант – уговорить родственника переоформить его имущество на Вас. При отсутствии денег на покупку оптимальный вариант – дарственная. Но не каждый пойдет на это, разве что сума долга очень большая. Но это всё нужно сделать до суда, так как только состоится суд, на имущество может быть наложен арест и любые юридические действия с Вашей стороны станут невозможные.

Третий вариант – признать родственника недееспособным, но для этого нужны очень веские доказательства. Поэтому детально разбирать этот вариант не буду.

Четвертый вариант – истечение исковой давности по кредиту. Это весьма действенный способ, но тут нужно знать массу нюансов. В основном банк может подать иск в суд о долге в течение 3 лет. Отчет этих трех лет начинается либо со срока конца действия кредита, либо со дня последнего платежа. Но в последнее время по обоюдному согласию срок действия кредита увеличивают и на 5 и на 10 лет. Тут нужно внимательно читать договор.

Пятый вариант – выкуп просроченного долга. Это возможность третьего лица выкупить займа у кредитора, иными словами – переуступок. Но тут уже зависит от того, как решит банк.

Если же дело дошло до суда, есть вероятность того что суд уменьшит суму штрафа, так как штраф не может превышать суму долга более чем на 50 %.

Но в любом случаи желательно не доводить эти все процессы до суда и искать выход из положения.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkaz-v-kredite-chto-delat

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fjenshina-beret-zaym

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.
Читайте так же:  Можно ли развестись во время беременности по инициативе жены

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkazat-nelzya-vydat

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnet-deneg

Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnalichie-sudimosti

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fv-chernom-spiske

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fbki

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpodavat-zayavku

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Изображение - Могут ли отказать в кредите, если у родственника долг 3456363343
    Автор статьи: Сергей Шевцов

    Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.3 проголосовавших: 12

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here