Можно ли купить комнату в ипотеку

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Можно ли купить комнату в ипотеку". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2FDSC2366-300x199

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1422267184_voennaja_ipoteka31-300x200

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:
  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F181_xs1-300x199

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:
  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fbank1-300x214

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:
  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fkomnata-300x199

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:
  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

Читайте так же:  Кто освобожден от уплаты земельного налога

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Ftrebovaniya-k-zayemshchiku-sberbanka

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Ftrebovaniya-k-komnate

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-na-komnatu-v-obshchezhitii

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fprotsedura-oformleniya-ipoteki-na-komnatu

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

  1. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
  2. Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
  3. После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
  4. Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.
Читайте так же:  Льготные путевки для детей за счет фсс рф

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму. Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров. Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2-57Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F3-56

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F4-36Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Далеко не все наши сограждане ввиду низкого уровня дохода могут приобрести полноценное жилье даже с помощью ипотечных средств. Поэтому у некоторых возникает вполне закономерный вопрос, можно ли купить комнату в ипотеку, ведь, как известно, банки крайне скептически относятся к подобного рода сделкам. Но постольку, поскольку вопрос есть, значит, нужно найти на него полноценный ответ, попробуем это сделать.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku.1-e1529864136121

На самом деле, ответить на этот вопрос будет довольно сложно, ведь банки крайне осторожно относятся к кредитованию части жилого помещения. Например, зачастую случаются такие ситуации, когда заемщик выкупает долю в квартире у близкого родственника, или, иными словами, ему требуется купить часть жилья, а другая уже ему принадлежит. В данном случае он может рассчитывать на положительное решение банка.

Читайте так же:  Доли брата и племянников при открытии наследства

Если требуется купить комнату в общежитии, то здесь вопрос уже намного сложнее, потому что далеко не каждая кредитная организация готова предоставить такой вид кредита. Это в основном связано с вопросом залога, ведь в соответствии с Федеральным Законом ипотека выдается только под залог недвижимости, а недвижимость, как известно, неделимое имущество, а значит нельзя оставить в залог банку часть квартиры или дома.

Обратите внимание, что в соответствии с Федеральным Законом об ипотеке жилье отходит в залог банку в полном объеме.

В основном пользователи интересуются вопросом, можно ли приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире, именно поэтому стоит рассмотреть вопрос, какие банки готовы предоставить ипотеку на такой вид недвижимости. Но прежде чем провести обзор актуальных предложений, рассмотрим, какие требования предъявляются банками предмету залога.

Комната в общежитии в ипотеку – это слишком рискованное для банка мероприятие, поэтому вероятнее всего, подобных предложений на рынке финансовых услуг найти невозможно. Но есть один нюанс, ведь основная цель ипотеки – это залог ликвидного имущества, кстати, комнаты под эту характеристику не подходят, но вместе с тем заемщик может предоставить альтернативный предмет залога, например, другое жилье, которое будет служить обеспечением до полной выплаты ипотечного кредита.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku.2-e1529864272562

Также заемщик может нуждаться в ипотечном кредите на приобретение комнаты в коммунальной квартире. Возможно, получить положительное решение в данном случае вполне реально, правда, ипотечный кредит будет выдан на более жестких для заемщика условиях, а требования к предмету залога будут более высокими. Нельзя забывать о том, что у банка есть ряд требования к жилью. В первую очередь, это низкая степень износа жилого строения. Как известно, сейчас общежития уже практически не застраивают, соответственно, время постройки жилого строения может не соответствовать требованиям кредитной организации.

Из всего вышесказанного можно прийти только такому выводу, что получить комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку можно при двух обстоятельствах, например, если заемщик желает приобрести жилье в полном объеме или готов предоставить альтернативный предмет залога, полностью соответствующий требованиям банка. Однако, на рынке финансовых услуг есть действительно предложение для покупки части жилого помещения.

Теперь рассмотрим главный вопрос, какие банки дают ипотеку на комнату, а также условия банковского кредитования. Кстати, стоит отметить, что предложение на рынке финансовых услуг, направленных непосредственно на покупку комнаты, довольно мало, но некоторые банки готовы рассмотреть варианты кредитования заемщика как уже говорилось ранее, например, под залог имеющегося жилья.

Это специализированный ипотечный банк, который готов предоставить кредит, в том числе на покупку комнату в квартире. Здесь действуют следующие условия:

  • ставка – 8,75% в год;
  • первоначальный взнос — от 25%;
  • срок кредитования — до 25 лет.

Здесь стандартные требования к заемщику и предмету залога, то есть получить жилищный займ на приобретение комнаты вполне реально. Единственное условие заключается в том, что жилое строение должно подходить под требования банка, то есть не готовилось сносу и имело степень износа не более 30%.

Обратите внимание, что основное условие для получения положительного решения по кредиту заключается в том, что квартира должна иметь собственный санузел и кухню.

В данной кредитной организации также можно оформить ипотечный кредит на комнату, долю в квартире. Ставка по кредиту составляет от 8 до 18% в год, первоначальный взнос — от 40%, максимальная сумма кредита — до 100 млн рублей. В качестве залога банк принимает приобретаемый объект недвижимости, денежные средства предоставляются путем перевода на банковский счет клиента, срок кредитования до 25 лет. Но вот только нюанс заключается в том, что сам Тинькофф Банк не выдает ипотечный кредит, он лишь предоставляет посреднические услуги, то есть, вы подаете заявку в Тинькофф банке, затем он рассылает анкетные данные своим партнерам.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku.3

Найти банки, дающие ипотеку на комнату, будет довольно сложно, а если быть точнее, то практически нереально. Поэтому такой вариант не стоит рассматривать всерьез. В первую очередь, даже если банк предложит вам кредит на покупку комнаты, он заявит требования к предмету залога и, учитывая некоторые юридические аспекты, оформить комнату в залог будет довольно сложно. Поэтому здесь у заемщика есть два альтернативных варианта:

  1. Кредит под залог имеющегося жилья. Причем практически все коммерческие банки такую услугу своим клиентам предоставляют, деньги выдаются на потребительские нужды, то есть подтверждать их использование нет никакой необходимости. Другое преимущество данного способа заимствования заключается в том, что здесь вполне приемлемые годовые процентные ставки, а сумма кредита может достигать до 70% от стоимости предмета залога.
  2. Потребительский займ также можно рассматривать в качестве способа получить денежные средства на покупку комнаты в коммунальной квартире. Дело в том, что сегодня сумма потребительского кредита довольно большие и могут достигать 2 млн рублей, этих денежных средств вполне хватит для того, чтобы приобрести комнату в общежитии или в коммунальной квартире.

Итак, какой способ заимствования выбрать, каждый решит сам для себя. Но при этом всегда стоит помнить, что оформить ипотеку не всегда так просто, как кажется на первый взгляд. Кроме того, что банки выставляют завышенные требования к предмету залога, они также крайне ответственно относится к отбору заемщиков. Поэтому далее рассмотрим все требования к потенциальному клиенту.

На самом деле, стать банковским клиентам могут далеко не все, ведь для того, чтобы получить положительное решение по ипотечному кредиту нужно соответствовать основным требованиям:

  • высокий уровень дохода и трудоустройство по ТК РФ;
  • наличие постоянной регистрации на территории России или в регионе нахождения кредитной организации;
  • положительная кредитная история и отсутствия высокой финансовой нагрузки.
Читайте так же:  Как долго рассматривается исковое заявление в суде

Что касается дохода, то здесь вопрос, конечно, неоднозначный, ведь зачастую заемщику не хватает собственного дохода для того, чтобы полноценно выплачивать ипотечный займ. Поэтому банки идут навстречу своими клиентам позволяют им привлечь солидарных заемщиков, то есть, лиц, доход которых будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита. Кстати, супруг или супруга заемщика автоматически становятся участниками кредитного договора, они имеют как права на приобретенные за счет ипотечных средств квадратные метры, так и несут ответственность за выплату займа перед банком.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku.4-e1529864170729

Получить кредит в России без регистрации практически невозможно. В первую очередь банку нужны некоторые гарантии, что клиент проживает на постоянной основе на территории нашей страны. Кроме всего при возникновении ситуации, когда заемщик перестает выполнять свои кредитные обязательства, банку нужно знать хотя бы контакты и адреса, по которым его можно найти.

Наконец, решающую роль играет положительная кредитная история. Постольку, поскольку речь идет о крупных кредитах, здесь обязательно нужно обладать положительный финансовый репутацией. Банк несет огромные риски при сотрудничестве с каждым клиентом. Кстати, кредитная история проверяется не только для того чтобы убедиться в кредитоспособности заемщика и его ответственности, но и для того, чтобы выявить у него наличие других кредитных обязательств перед другими банками.

Обратите внимание, если заемщик выплачивает крупный кредит в другом банке, то вероятнее всего в ипотечном кредите ему будет отказано ввиду высокой финансовой нагрузки.

Наконец, ответим на последний вопрос, как купить комнату в ипотеку. Кажется что процедура простая и понятная для каждого заемщика, но зная некоторые секреты можно не только ускорить процесс оформления займа, но и получить денежные средства на наиболее выгодных для себя условиях.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku.5-e1529864188567

Начать стоит с того, что ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммунальной квартире предоставляют всего несколько банков, и они, в частности, могут отказать в предоставлении займа. Поэтому для того, чтобы значительно повысить свои шансы на положительное решение, нужно рассмотреть все варианты потенциального сотрудничества с банком. Если вы имеете в собственности земельный участок или ликвидное имущество то, то разумнее оставить его в качестве основного или дополнительного обеспечения по кредиту, здесь банки уже наверняка пойдут с вами на диалог.

Для того чтобы максимально доказать кредитной организации свою ответственность, можно дополнительно обеспечить кредит поручительством физических лиц, а также привлечением солидарных заемщиков, финансово состоятельных и ответственных. Иными словами, чем больше заемщик приложит усилий, тем больше ему вероятность получить положительное решение от банка.

Совет заемщику! Если вы хотите как можно скорее получить решение по ипотечному кредиту, то разумнее разослать свои анкетные данные в несколько кредитных организаций.

Подать заявку на оформление ипотечного займа можно несколькими способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. Постольку, поскольку речь идет об оформлении кредита на покупку комнаты, то разумнее получить консультацию непосредственно в банке. Здесь вы сможете задать актуальные вопросы и получить на них ответы, кроме всего прочего, кредитный специалист поможет подобрать максимально выгодную программу кредитования и оценит ваши возможности на ипотечное кредитование.

Наконец, чтобы максимально сократить время на оформление кредита, заблаговременно подготовьте все документы, чтобы передать их в службу безопасности для рассмотрения вашей заявки. От клиента для оформления ипотечного кредита потребуется следующий пакет документов:

  • личные документы – паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • справки обо всех доходах семьи, в частности, 2-НДФЛ от заемщика и созаемщиков;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • документы на право владения имуществом, если они есть.

В некоторых случаях список документов может измениться для заемщиков, но в основном в банке всегда требуют документы, подтверждающие личность и кредитоспособность заемщиков. Кстати, от созаемщиков и поручителей потребуется аналогичный пакет документов.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku.6-e1529864207183

В завершение хочется сказать, что ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитие – это малораспространенный и даже, можно сказать, невостребованный банковский продукт. Именно поэтому кредитные организации отказались от такого предложения. Но если заемщик все же задался целью получить кредит на покупку комнаты, то ему, вероятнее всего, либо придется оформить кредит под залог имеющегося жилья, либо воспользоваться классическим потребительским кредитованием.

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fwindow-1373022_640

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FRajffajzen-bank

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Срок ипотеки: 1-30 лет.
Процентная ставка: от 10,25% годовых.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F0013-300x225

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Читайте так же:  Возврат товара в магазин

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-1-300x169

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-2-300x208

Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipo_kl_35_-300x239

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:
  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

к содержанию ↑

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-300x188

Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-4-300x205

Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-3-300x225

Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.

Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F5FaCTduJ.orig_-300x225

Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

Документы, которые могут понадобиться:

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FKVR_000099_00153_1_t218-300x169

ВТБ 24 более охотно выдаёт ипотеку на комнату в коммуналке, если заёмщик выкупает последнюю часть такой недвижимости.

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Полезное видео:

Газпромбанк предлагает на покупку части квартиры довольно небольшие суммы до 5 000 000 рублей.

Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Видео по теме:

Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

Также можно попробовать обратиться в другие банки, которые в большей степени предлагают ипотечные кредиты для выкупа последней части квартиры:

  • СКБ банк — обязательно требует наличие созаемщиков, поручителей и страховки, однако выдаваемая сумма не ограничена;
  • АК барс также сотрудничает с программой материнского капитала, выдавая ипотеку без первого взноса. Процентные ставки составляют от 13.5%.

Таблица, характеризующая условия банков, которые выдают займ на комнату:

Изображение - Можно ли купить комнату в ипотеку 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here