Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fb2j9dzi1-300x195

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fnormal-44z1-300x200

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F85172398-perechen-dokumentov-neobxodimyx-dlya-oformleniya-kupli-prodazhi-kvartiry1-300x225

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F36-11-300x200

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fkredit-po-dvum-dokumentam1-300x184

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F1039013-300x169

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.
Читайте так же:  Как переоформить автомобиль после смерти владельца

Кредит в этих банках в 2018 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Далеко не все потенциальные заемщики могут получить кредит по той причине, что у них отсутствует справка подтверждающие их платежеспособность, например, такое может получиться в том случае, если зарплата выплачивается неофициально или в конверте, хотя и здесь банки идут навстречу клиенту, давай им возможность подтвердить свой доход справкой по форме банка, которую должен вручную заполнить работодателем либо бухгалтер. Но все же таким заемщиком взять крупный ипотечный кредит будет проблематично.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fmozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda.1

Из всего вышесказанного, заемщики, которые не могут документально подтвердить свою платежеспособность, наверняка, зададут такой вопрос, можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода. На самом деле, такая возможность реально существует, банки готовы предоставить крупный денежный займ, но только на определенных условиях. Итак, разберем вопрос, кому доступно предложение, какие условия нужно выполнить, и в какой банк обратиться.

На самом деле, на рынке финансовых услуг, уже давно существует такое понятие, как ипотека по двум документам. То есть, коммерческие банки, упростили процедуру оформления ипотечного займа для заемщиков, выполнивших определенные условия. Кроме того, несмотря на ряд определенных жестких требований, продукт пользуется массовым спросом среди потенциальных заемщиков.

Кто становится заемщиком по ипотеке без подтверждения дохода. Здесь нужно выделить две категории:

  • лица, не желающие тратить время на сбор документов;
  • граждан, имеющие высокий доход, которые не могут его официально подтвердить.

Как видно, ипотека по двум документам без подтверждения доходов, действительно пользуется спросом. Причем заранее стоит отметить, что банки не предъявляют нереальных требований к клиенту и не устанавливают неподъемный процент, условия мы рассмотрим позже и приведем несколько банковских предложений.

На самом деле, у каждого банка есть ряд стандартных требований ко всем своим клиентам. В первую очередь это касается гражданства нашей страны, и постоянной регистрации на территории. Другим существенным требованиям является возраст заемщика, в большинстве случаев он колеблется от 21 года до 65 лет, хотя когда речь идет о выдаче кредитных средств без подтверждения дохода, банк может изменить возрастные ограничения. Совершенно, естественно, что сотрудничество с банком возможно только при наличии положительной кредитной истории.

Обратите внимание, что в связи с высоким риском банка он более строго оценивает свои риски при сотрудничестве с заемщиком, поэтому проверяет его по разным параметрам, в том числе его долговые обязательства на текущий момент, наличие у него счетов и вкладов и прочее.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fmozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda.2

Теперь подойдем к главному вопросу, чем условия кредитования будут отличаться для заемщиков, которые не могли подтвердить уровень своего дохода. На самом деле, весь подвох кроется в наличии большого первоначального взноса. Сколько именно должен будет заплатить заемщик вопрос довольно сложный, все напрямую будет зависеть от банка, выдавшего кредит. Например, Сбербанк требует 50%, ВТБ 24 всего 40%, впрочем, к теме кредитования в данных банках вернемся чуть позже.

В первую очередь, всех заемщиков будет интересовать вопрос процентных ставок. Безусловно, без справки о доходах риски банка значительно возрастают, кредитор не может проверить размер заработной платы своего клиента и рассчитать для него максимальную сумму кредита, в зависимости, от его финансовых возможностей. Значит, высокий риск перекрывает большая процентная ставка. Но после обзора банковских предложений, можно понять, что разница между значениями будет несущественной, всего 1—2 пункта.

Сроки кредитования не играют существенной роли для банка, но много значат за заемщика. На самом деле, максимальный срок кредитования выбирает клиент. Ведь чем дольше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Здесь банки желание растянуть сотрудничество на долгие годы своим клиентам не ограничивают. То есть, получить кредит можно на максимальный срок, в разных банках он колеблется от 20 до 30 лет.

Кстати, нельзя не отметить тот факт что жилье, купленный по ипотеке, остается в залоге у банка, соответственно, как только заемщик перестает исполнять свои обязательства по выплате долга, банк посредством судебного разбирательства приобретает право на объект недвижимого имущества и реализует его с максимальной выгодой для себя. Значит, банк здесь ничего не теряет, потому что половину стоимости оплатила заемщик за счет собственных средств, а вторую половину взял в кредит.

Как ни странно, но ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости доступно только для работающих граждан. Ведь банк обязательно потребует указать в заявлении место вашей работы, размер заработной платы, контакты работодателя, адрес компании и многое другое. Несомненно, здесь клиент может указать ложные сведения, но вероятность что служба безопасности банка все проверит, приравнивается к 100%, то есть, смысла в этом практически нет.

А вот те заемщики, которые устроены официально, но имеют низкий уровень дохода согласно документу справке 2 НДФЛ, но в реальности получают зарплату в конверте, вполне могут рассчитывать на получение ипотечного кредита. К тому же, наличие крупной суммы для первоначального взноса уже позволяет банку убедиться в финансовой состоятельности клиента.

Читайте так же:  Порядок заключения брака всё что необходимо знать

Обратите внимание, что банк в любом случае может проверить трудовую занятость заемщика, поэтому, не имея постоянного места работы оформить кредит, будет практически невозможно.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fmozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda.3-e1508661495788

Наконец, стоит провести обзор актуальных предложений по ипотечным кредитам без подтверждения дохода. Кстати, рынок финансовых услуг переполнен предложения по ипотечному кредитованию, поэтому провести обзор всех будет невозможно, опишем условия некоторых крупных кредитно финансовых организаций, приведем условия и процентные ставки.

Эта кредитно-финансовая организация занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков, поэтому Газпромбанк вполне можно рассматривать в качестве кредитного партнера по ипотеке. К тому же он имеет несколько выгодных кредитных предложений на покупку недвижимости. Среди них вы можете найти ипотеку по двум документам.

По условиям ипотеки можно приобрести квартиру в новостройке на этапе строительства или после регистрации права собственности у частного лица. Максимальная сумма, до 7 млн рублей. Размер первоначального взноса от 40%. Базовый годовой процент от 11,5%, который увеличивается при отказе заемщика от страхования личных рисков.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fmozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda.5-e1508661466991

Именно в этот банк обращаются все потенциальные заемщики по ипотечным кредитам. И не только потому, что здесь самые выгодные условия кредитования, но и большое доверие к банку, который работает более 200 лет. Итак, что касается ипотеки по двум документам, то здесь вы такой предложение найдете. Только, как таковой программы нет, вы можете оформить ипотеку только в рамках одного из многочисленных программ.

Например, банк предлагает различные программы на покупку нового жилья или жилья на вторичном рынке, в каждой программе есть ряд индивидуальных условий, соответственно, процентные ставки различаются. Ипотека без подтверждения дохода доступна в любой программе при условии первоначального взноса от 50%. То есть, если клиент Сбербанка не имеет возможности предоставить справку о своем доходе, и документ, подтверждающий трудовую занятость, он может за счет собственных средств оплатить половину стоимости жилья и взять кредит по упрощенной схеме.

Обратите внимание, ипотека в Сбербанке на стандартных условиях по двум документам доступно участникам зарплатного проекта. То есть если вы получается свой ежемесячный доход на счет в банке, значит, справка о заработной плате вам не понадобится вовсе.

Это кредитно-финансовая организация, который специализируется исключительно на выдаче ипотечных кредитов. Здесь широкий выбор кредитных программ на покупку недвижимости. Банк предлагает ипотеку всего по одному документу – паспорту. Что касается условия кредитования, то минимальный размер первоначального взноса 50% от стоимости объекта. За счет заемных средств заемщик может приобрести дом, квартиру на вторичном рынке, квартиру в новостройке, апартаменты, комнату. Процентные ставки действуют для каждого вида недвижимости разные, например, для новостройки минимальное значение 8,75%, для покупки жилого дома ставка 10,25%.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fmozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda.4-e1508661481771

Для ипотечных заемщиков действует программа «Победа над формальностями», в ее рамках можно приобрести жилье с первоначальным взносом всего 30 процентов, выгодный ставкой от 10,75% процентов годовых, сроком до 20 лет. Банк не требует подтверждения дохода заемщику достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и страховое пенсионное свидетельство. Кроме всего прочего, получатели заработной платы получают еще более выгодные условия кредитования и сниженную процентную ставку.

Как и любой банковский продукт, ипотека без подтверждения заработной платы заемщика имеет ряд преимуществ и недостатков. К преимуществам можно отнести высокую скорость оформление кредита, клиент значительно экономит время на сбор документов, ведь зачастую банки не требуют поручительства и дополнительного обеспечения. Что касается созаемщиков, то одним из них в обязательном порядке выступает супруг или супруга заемщика.

Обратите внимание, банк вправе потребовать от заемщика дополнительной гарантии в виде поручительства физических лиц.

Другое преимущество заключается в том, что платежи по кредиту будут вполне подъемными даже для заемщиков со средним достатком. Ведь по условиям кредитора он уже оплатил половину стоимости объекта недвижимости, или чуть меньше, соответственно, сумма самого кредита будет для него значительно ниже.

Недостатки у данного продукта также имеются. В первую очередь, он заключается в том, что клиент вынужден выплатить крупную сумму средств в качестве первоначального взноса. Учитывая высокую стоимость недвижимости, речь идет не об одной сотни тысяч рублей. Позволить себе ипотеку без подтверждения дохода могут далеко не все заемщики.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fmozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-podtverzhdeniya-dohoda.6-e1508661450961

Другой недостаток заключается в том, что если на этапе выплата кредита заемщик не справится с долговыми обязательствами, то банк вынужден будет обратить его жилье к взысканию. То есть квартира или дом за короткие сроки будут проданы по низкой цене, чтобы возместить банк убыток, при этом заемщику первоначальный взнос никто не вернет.

Таким образом, кредит на жилье без первоначального взноса – это вполне реальный шанс оформить жилищный займ без подтверждения платежеспособности. Продукт выгоден как для кредитора, так и для заемщика. Как видно условия кредитования вполне приемлемые, ставки доступные даже для заемщика со средним доходом. Единственный минус – высокий первоначальный взнос. Но, с другой стороны, ипотечный кредит без подтверждения дохода и первоначального взноса вовсе не удастся получить.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FIpoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda-300x200

Сегодня немало таких людей, которые работают и имеют неплохой регулярный доход, но данный факт нигде не отражен и не зарегистрирован. Более того, клиент и сам не спешит что-то афишировать, поскольку по различным причинам нужно, чтобы получение денег оставалось «в тени». Виды занятости бывают разные. Так, программисты способны неплохо зарабатывать на верстке и оптимизации сайтов, но в 90% случаев эти люди числятся как безработные. Неприятно, когда человек имеет достаточно денег, чтобы выплачивать крупные банковские займы, но получить эти займы весьма проблематично из-за того, что банки требуют документальные доказательства дохода. Поэтому ипотека без подтверждения дохода для таких клиентов-фрилансеров является очень интересным предложением.

Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»?Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka-po-dvum-dokumentam-650x416

Для начала надо сказать, что понятие «без подтверждения дохода» довольно размыто в нашей отечественной банковской системе. Фактически всякая финансовая организация, которая предоставляет клиентам подобную услугу, сама определяет подробности этого подхода. Сбербанк диктует одни условия, а ВТБ 24 – совсем иные. Правда, Сбербанк имеет массу других специальных льготных программ по ипотеке. Не стоит чересчур обнадеживаться, обнаружив, что есть такие-то банки, выдающие ипотеку без проверки платежеспособности заемщика:

  • во-первых, кредитные учреждения делают такие предложения не по доброте душевной, а с целью расширения клиентской базы за счет уже поминавшихся фрилансеров и других лиц, имеющих неофициальный доход. То есть клиентам, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ потому, что у них просто нет работы, а не потому, что работа неофициальная, лучше сразу идти мимо;
  • во-вторых, не надо надеяться, что можно просто так прийти в финансовое учреждение и сходу получить несколько миллионов рублей на жилье. Банки тоже не дураки и не микрофинансовые организации, чтобы давать взаймы совершенно непроверенному клиенту, да еще подобные суммы;
  • в-третьих, при отсутствии стандартного подтверждения занятости в виде справки из налоговой (или с места работы) по форме 2-НДФЛ и записей в трудовой книжке имеют место другие проверки и условия;
  • в-четвертых, одно положительное условие почти гарантированно будет компенсировано парой отрицательных моментов для клиента, но об этом ниже.
Читайте так же:  Образец написания спонсорского письма для шенгенской визы

Ипотеку и вообще любой заем без проверки финансового положения клиента еще называют кредитом по двум документам. Поскольку для подачи заявления здесь понадобятся:

  • российский паспорт с указанием прописки;
  • второй документ по выбору клиента / по требованию кредитной организации (водительские права, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, ИНН, загранпаспорт, военный билет и прочее).

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FDopolnitelnyiy-nabor-dokumentov-650x245

Клиент заполняет анкету в отделении выбранного банка (это можно сделать и в онлайн-режиме). Затем все-таки необходимо лично посетить заведение, чтобы предъявить указанные документы и отдать сотруднику ксерокопии. Однако необходимый пакет документов, чтобы получить банковский заем на жилье, серьезно увеличится, если решение будет положительным. Надо будет приложить всю документацию, касающуюся выбранной для покупки жилой площади. Сюда входит:

  • заключение специалистов оценочной фирмы о рыночной, ликвидационной и других видах стоимости выбранного жилья;
  • заключение от сотрудника БТИ (бюро технической инвентаризации) и кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи от продавца, если недвижимость приобретается на вторичном рынке (или иные документы, могущие подтвердить, что продавец – законный владелец этого жилья);
  • справка из ЕГРП месячной давности;
  • страховой полис, демонстрирующий, что жилплощадь застрахована. Обязательность страхования и какие виды страховки необходимы – решают банки;
  • предварительный договор купли-продажи, где покупателем выступает заемщик.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fminus-ipoteki-650x488

Как уже говорилось, если банки не занимаются мониторингом доходов клиента, значит, клиента ждут другие не особо приятные условия:

  • обязательность большого первоначального взноса, размер которого от организации к организации варьируется в пределах 35-65% от общей суммы жилищного кредита. Без первоначального взноса и вдобавок без доказательств наличия приемлемого уровня дохода взять ипотечный кредит практически нереально;
  • сумма займа будет меньше примерно на 20% по сравнению с ситуацией, когда осуществляется подробная проверка финансового положения клиента. Например, 800 тыс. рублей против одного миллиона рублей;
  • срок кредитования также будет ощутимо меньше. Максимальный период здесь не превышает 20 лет, тогда как в стандартном ипотечном кредитовании максимальный период равен 40 годам;
  • ставка по годовым процентам повысится на 1-5% (зависит от заведения).

Банки все эти меры вводят, чтобы максимально возможно снизить риски издержек. Ведь взять ипотеку без подтверждения дохода порой стремятся те клиенты, которые в принципе не в состоянии за нее платить. Это необязательно сознательные мошенники. Просто многие наши граждане рассуждают в стиле: «Ладно, сейчас главное – получить деньги, купить хату, а там уж – как-нибудь…». Именно поэтому в большинстве случаев банки требуют страхования недвижимого имущества. И во всех случаях без исключения купленное жилье тут же переходит в залоговую банковскую собственность.

Если уж это обязательное условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, то что уж говорить о тех, кому банки в вопросе ежемесячного заработка верят на слово. Достаточно неплохим вариантом является случай, когда заемщик не может предоставить данные об официальном доходе, но зато имеет в собственности какое-то ценное имущество, годное для обеспечения ипотечного займа. Обычно это также какая-то недвижимость или автомобиль средней ценовой категории. Но здесь трудность заключается в двух моментах:

  • не всякое финансовое учреждение поддерживает подобные варианты;
  • не всякое имущество будет признано банком годным для залога. Так, банки не приветствуют квартиры старых серий (типа хрущевок и «сталинок»), машины отечественных марок старше 5 лет или иномарки старше 10 лет. Не признается залогом и недвижимость, находящаяся под любым видом обременения (арест, другая ипотека, проживание несовершеннолетних лиц и прочее).

Навскидку можно назвать четыре банка, где ипотечный кредит выдается без справки 2-НДФЛ и под залог имущества, которое может предложить заемщик:

ГПБ и ЮК официально вроде как запрашивают свидетельства ежемесячного дохода, но на деле выходит все не так строго. Типичный пример, когда вместо справки из налоговой службы и трудовой книжки клиент предоставлял чеки из банкомата, показывающие ежемесячный приход денег на пластиковую карточку и снятие оных. Что касается Связь-Банка и Татфондбанка, то они довольствуются только записью, которую заемщик делает в заявлении в графе о доходах. Для лиц, которые не могут официально подтвердить свой доход, есть еще один способ. Правда, законность его сомнительна. Справку 2-НДФЛ не так сложно подделать. Более того, это можно сделать через интернет по соответствующим поисковым запросам (например, «получить справку 2-НДФЛ»). Но тут клиент, как говорится, идет ва-банк, ибо банк может обнаружить несоответствие между данными в справке и данными, полученными при отправке запроса в налоговую. Тогда клиент рискует попасть в черный список выбранной кредитной организации.

Примеры банков и предложения от Сбербанка и ВТБ 24

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FSberbanka-i-VTB-24

Получить ипотеку без подтверждений дохода доступно во многих крупных банках РФ: Сбербанк, ВТБ 24, ГПБ, Оргбанк, Банк ИТБ, Банк Жилищного Финансирования, Связь-Банк, Унифин, Русский Ипотечный Банк и другие. И каждый имеет свои особые моменты в вопросе выдачи ипотеки без подтверждения доходов. Если говорить о Сбербанке, то здесь присутствует одно удобное для многих клиентов условие. Если заработанные деньги заемщик регулярно переводит на зарплатную (дебетовую) карточку Сбербанка, тогда вероятность принятия положительного решения значительно выше, а из личных документов нужно не два, а один (паспорт). Сбербанк предоставляет ипотечные займы без подтверждения уровня дохода в размере от 45 тыс. до 15 млн рублей на приобретение жилья любого типа (квартира, коттедж, таунхаус).

Читайте так же:  Алименты с неработающего отца на ребенка в 2019 году

Годовые проценты достаточно демократичны – 12,5%. Возрастные рамки не изменены – от 21 года до 65 лет, но вот ложкой дегтя является большой первоначальный взнос в 50% от суммы займа. И стоит предупредить, что при взятии жилищного займа без документального доказательства дохода сроком, превышающим 10 лет, верхняя возрастная планка упадет до 50-55 лет. Наконец, Сбербанк не меняет максимальный срок ипотечного кредитования – он как был 30 лет, так и остался. ВТБ 24 в рамках такого ипотечного кредитования готов выдавать от 800 тыс. до 5 млн рублей, что в 3 раза меньше максимума в Сбербанке. Ставка в ВТБ 24 тоже относительно низкая – 14,5%, а максимальный ипотечный срок совпадает с общим (20 лет). Первоначальный взнос в ВТБ 24 в секторе ипотеки «по двум документам» начинается с 40%.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fshansyi-zayomshhika

Какие можно перечислить моменты, повышающие шансы «бездоходного» заемщика на ипотеку? Итак:

  • наличие потенциально залогового имущества (недвижимость, машина);
  • заемщик предоставляет кредитной организации свидетельство того, что у него есть финансовые средства для первоначального взноса. Обычно это выписка с банковского счета, но не редкость, когда клиент на собеседовании просто демонстрировал сотруднику банка нужную сумму наличными;
  • хорошая кредитная репутация в других заведениях и, что важнее, в выбранном банке. Если клиент уже зарекомендовал себя с положительной стороны, взяв и вернув в срок парочку потребительских кредитов, весь процесс взятия ипотеки будет проще и быстрее;
  • предоставление какой-то финансовой отчетности, могущей хотя бы частично заменить 2-НДФЛ и трудовую книжку: те же чеки банкоматов или приход денег на кошелек платежной системы (WebMoney, к примеру).

Несмотря на то, что ипотека без справок о доходах и занятости является послаблением в системе кредитования, для сторонников девиза «не работать на дядю» даже оно может оказаться недоступным. Поскольку многие банки, не требуя 2-НДФЛ, выдвигают клиенту незаполненный банковский аналог подобной справки. Заполнить его должен работодатель заемщика. Но проблема в том, что заемщик либо не имеет прямых контактов с работодателем, либо вообще работодателя как такового не имеет (те же программисты, работающие внештатно со многими заказчиками). Об этой и других особенностях ипотечного кредитования без стандартных финансовых документов и рассказывает данная статья.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости? Какие банки дают кредит без справок по 2 документам?

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fipoteka_21_13122018-400x267

Клиенты, не имеющие постоянного места работы или стабильного заработка, тоже нуждаются в жилье.

Единственным выходом для них являются банки, дающие ипотеку без подтверждения персонального дохода.

Ее условия гораздо жестче, чем при предъявлении справки о полученных доходах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpapka_s_dokumentami_2_13122243-400x400

Справки, предоставляемые для оформления ипотечного кредита, подразделяются на обязательные и необязательные. К обязательным относится справка о доходах. Она бывает четырех разновидностей:
  • 2-НДФЛ, справка, выписанная по форме банка, по форме работодателя и документ о заявленном доходе.
  • 2-НДФЛ и справка по форме банка, как самые распространенные, необходимы для подтверждения доходов клиента за определенный период времени.

Доходы и налоговые вычеты прописывает организация-работодатель, сведения о которой также указываются в одной из этих справок.

Как взять кредит без официального подтверждения дохода и трудовой занятости?

Не все банки готовы сотрудничать с клиентом, не желающим подтверждать то место, где он трудится и приносить справку о своих ежемесячных накоплениях. Однако крупные банки готовы предоставить возможность кредитования таких клиентов на особых условиях, отличных от обычной ипотечной проверки.

Конечно, залоговая недвижимость может быть реализована на торгах в случае неуплаты по основному долгу, но это долгий и затратный процесс для банковской организации, поэтому отбор кандидатов в заемщики производится тщательно.

Особенностями такой ипотеки являются:

  1. высокая ставка по процентам;
  2. внесение большего первоначального взноса;
  3. меньший срок кредитования;
  4. сумма предоставления меньше, чем при предъявлении справок.

Иметь карту зарплатного клиента совсем не означает, что заемщику будут предоставлены снисхождения кредитной организации. Для банка будет важно знать, как часто карта пополняется, и период ее обслуживания.

Сбербанк в таком случае осуществляет проверку и обращает внимание на карту, если она была выпущена не ранее четырех месяцев назад, и пополнения на нее были произведены не менее двух раз.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fdengi_bez_spravok_1_13122342-400x239

Банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, представлены крупными организациями, имеющими развитую филиальную сеть. Ипотека без справок возможна в следующих банках:

Банк ВТБ 24 предлагает отправить заявку на рассмотрение, предъявив всего два документа: паспорт и СНИЛС. Решение будет принято в течение одних суток.

Условия этого банка заключаются в следующем:

  1. Сумма начинается от 0,6 и заканчивается 30 млн. рублей, если речь идет о Москве и области. Для других регионов – до 15 миллионов.
  2. Ставка 13,6%.
  3. Возраст для заемщика от 25 до 65 лет.
  4. Срок погашения до 20 лет.
  5. Первый взнос должен быть не менее 40 %.

При этом для клиента в обязательном порядке предлагается страхование жизни и здоровья, а также залогового имущества.

Газпромбанк предлагает ипотечное кредитование в строящихся домах с предоставлением паспорта, СНИЛС и водительского удостоверения.

Читайте так же:  Правила взыскания долга по расписке

Условия в Газпромбанке следующие:

  • сумма займа от 0,5 до 7 миллионов рублей в регионах и до 10 миллионов в Москве и МО, а также Санкт-Петербурге;
  • первый взнос 50 %;
  • требуется гражданство РФ и проживание в России;
  • возраст от 20 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин;
  • срок для погашения не более 30 лет;
  • ставка по процентам от 13, 5%.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FVTB24_1_13122501-400x300

Иногда банки готовы предоставить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Эта услуга доступна в ВТБ24. Условиями такого займа являются следующие требования:
  • срок кредитования от одного года до 20 лет;
  • кредит обеспечивается залогом в виде квартиры, находящейся в собственности обращающегося лица;
  • сумма предоставления от 600 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • ставка от 11,7%.

В качестве первого взноса заемщики могут воспользоваться материнским капиталом, например в Сбербанке. Однако в таком случае следует представить справку из Пенсионного фонда, подтверждающую наличие денег на счету.

Какие организации дают заём без первоначального взноса?

Получение ипотеки без справок и первоначального взноса возможно с определенными условиями. Это может быть предоставление в залог банку имеющейся собственности.

Следующий вариант – воспользоваться двумя ипотечными кредитами, которые могут выдаваться под залог недвижимости – один уже купленной квартиры, а второй – приобретаемой.

Несколько схожий с предыдущим – это способ с получением кредита потребительского типа на первый взнос без залога имущества. Также есть возможность воспользоваться мат. капиталом или рассчитывать на специальные программы от застройщиков.

К лояльным условиям ипотеки без первого взноса и справок, например, в Сбербанке относятся: срок кредитования до 30 лет, ставка по процентам – 11%, оформление залогового имущества, постоянное место работы заемщика и стаж, равный или более полугода.

После того как заемщик определился с выбором приобретаемого объекта, ему необходимо определиться с банком, куда будет подаваться заявка на ипотеку. В случае с оформлением без справок о доходах нужно искать соответствующие кредитные организации. Там заемщику расскажут о требуемых документах, чаще всего о предоставлении паспорта и второго документа.

  1. Первым этапом является заполнение заявления на кредит.
  2. Далее следует сбор документов.
  3. Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpodacha_dokumentov_2_13122604-400x212Следующим шагом будет визит к менеджеру и подача заявления и остальных документов.
  4. При положительном решении банка нужно предоставить документы на недвижимость и заключение оценщика.
  5. Пятый этап заключается в подписании договора купли-продажи между продавцом и покупателем, перечисления на счет продавца первого взноса.
  6. Шестой, заключительный этап – это регистрация недвижимости в Росреестре и только после этого – передача бывшему владельцу суммы по ипотеке.

В нем содержится следующая информация:

  • сведения о запрашиваемом кредите;
  • информация о банковской организации;
  • персональные данные о заемщике;
  • предоставление сведений об образовании;
  • информация о месте работы, должности и доходах обращающегося лица;
  • имеющаяся у клиента собственность;
  • наличие иных обязательств по выплачиваемым кредитам;
  • данные для дополнительного ознакомления банка.

Анкета заемщика составляется банковской организацией и предоставляется клиенту для того чтобы он заполнил в ней все сведения о себе и составе семьи. Также в анкете есть главы о месте работы и получаемом доходе.

Написание заявления нужно осуществлять грамотно и без наличия грамматических ошибок. Этот документ больше других принимается банком во внимание при решении одобрения или отказа по кредиту.

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fgrazhdanin_s_ipotekoy_1_13122656-400x267

В большинстве банков требования, предъявляемые к заемщику, строгие, особенно в ипотеке без справок о доходах. Чаще всего банки требуют:
  1. возраст от 25 до 65 лет;
  2. гражданство РФ;
  3. регистрацию в том регионе, где происходит подача заявки на кредит;
  4. наличие созаемщиков.

Бланк с анкетой можно распечатать из интернета на официальном сайте банка или получить в отделении.

Банки в обязательном порядке требуют от заемщика основной документ, удостоверяющий личность обращающегося клиента – паспорт. По поводу второго документа могут быть расхождения: одни банки требуют предоставить заграничный паспорт, другие СНИЛС, а третьи – водительские права.

Банку важно предоставить подтверждение о наличии первоначального взноса по ипотеке. Для этого можно предоставить выписку по счету или иные документы.

В том случае если банк примет положительное решение по ипотеке, заемщик должен предоставить дополнительные документы, относящиеся к обязательным:

  • Кадастровый паспорт на выбранную недвижимость.
  • Копию свидетельства о собственности квартиры или дома.
  • Выписка, выдаваемая отделением ЕГРП.
  • Договор, составленный на предварительной основе по покупке недвижимости.

Если необходимые банком документы собраны, тогда вместе с анкетой заемщика (заявлением) они отдаются менеджеру по вопросам ипотечного кредитования. Сотрудник банка разъяснит, в течение какого времени будет происходить рассмотрение заявки, и после получения решения банк сообщает клиенту об этом.

Если заявка одобрена, тогда клиента вызовут в банк и уведомят об условиях заключаемой сделки, то есть расскажут о договоре и его условиях. Деньги в счет первого взноса будут списаны после подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом, а также заключения договора между банком и заемщиком. Деньги от банка будут перечислены на счет продавца после оформления документов.

Ипотека – это ответственный кредит. Без наличия постоянного места работы и стабильного дохода в него вмешиваться не стоит, поскольку жесткие требования со стороны банка могут нанести ущерб семейному кошельку и принести больше потерь, чем радости от нового жилья.

Ипотека по 2 документам — какие требования? Действительно ли не нужно подтверждение дохода? Смотрите в видео ниже:

Изображение - Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here