Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Ffirestock_mother_05082013

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ «Об ипотеке» на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только «декретных» недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально.

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой «черный список» заемщиков — то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники — бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики — в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.
Видео (кликните для воспроизведения).

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход — в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не «потянет» выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка — заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Дополнительные источники дохода

Самый простой способ доказать свою платежеспобность — предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  • Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  • Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
  • Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  • Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.
  • Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или от доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но она свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг — привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор — это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить «поучаствовать в кредите» большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Читайте так же:  Регистрация брака на портале госуслуги

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение — предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
  • он не должен быть под обремененем;
  • на него не должен быть наложен арест;
  • за квартирой не должно числиться долгов;
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе «Молодая семья«.

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга — до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-poluchit-ipoteku-nahodyas-v-dekretnom-otpuske

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-uvelichit-shansy-na-poluchenie-ipoteki-esli-vy-nahodites-v-dekretnom-otpuske

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.
Читайте так же:  Можно ли расторгнуть и как аннулировать или изменить брачный договор

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FIpoteka-v-Sberbanke-kak-projti-kreditnoe-intervyu

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FUsloviya-predostavleniya-ipoteki-v-Sberbanke

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту. Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FIpoteka-v-Sberbanke-dokumenty-neobhodimye-dlya-ispolzovaniya-matkapitala

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

  • Сертификат на семейный капитал;
  • Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным?

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fdekret_1_01143448-400x278

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

В данной статье вы узнаете ответы на частые вопросы начинающих мам:»Дают ли ипотеку беременным? Могу ли я взять кредит, если я в декрете?»

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить беременным женщинам или во время декретного отпуска?

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fdekret_2_01143603-400x266

Если женщина, находясь в декретном отпуске, хочет стать заемщиком, то ее «интересное положение» само по себе не может лишить ее права оформить ипотечный кредит. Тем не менее декретный отпуск часто означает временную потерю человеком платежеспособности. Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.
Читайте так же:  Прописка в квартире собственника граждан рф

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить. Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

Женщине, собирающейся стать матерью, стоит обратить внимание именно на них, так как условия программы включают в себя дополнительные возможности:

  • оплата первого взноса за счет средств материнского капитала;
  • оформление ипотеки с созаемщиками;
  • отсрочка основной уплаты долга до исполнения ребенку 3 лет.

Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода. Источниками дохода, например, могут быть:

  • ценные бумаги и акции;
  • пассивный доход, получаемый со сдачи в аренду недвижимости;
  • предпринимательская деятельность.

Таким образом, женщине в декрете ничто не мешает оформить ипотеку, если она в своем положении получает стабильный высокий доход, который может подтвердить справками. Гораздо сложнее получить одобрение банка тем заемщикам, у которых после выхода в декрет значительно понизился уровень дохода. Тем не менее даже находясь в этой ситуации можно взять жилищный кредит, если заранее предусмотреть все сложности и нюансы.

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fdekret_3_01143649-400x263

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Его сумму банк тоже оценивает, принимая решение о выдаче ипотеки. Однако размер таких выплат, как правило, небольшой, а значит, существенной роли при принятии решения банком он не сыграет.

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Отказ банка может последовать в силу отсутствия у заемщика дополнительных гарантий выплаты ссуды – залога, поручителя или созаемщика. Еще сложнее получить одобрение банка женщине в декрете без мужа. В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки.

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита.

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

Тем не менее если доход с оставленного на время места работы достаточно высок, то банк может рассмотреть его как дополнительную гарантию по выплате ипотеки, особенно, если женщина убедит банк в том, что после декрета она сразу выйдет на работу.

Дадут ли ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, но у нее работает муж?

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fdekret_5_01143917-400x267

Так как женщине в декрете достаточно сложно взять ипотеку, оформить договор можно на мужа. В этом случае жена автоматически становится созаемщиком по кредиту и наделяется такими же правами на жилплощадь, как и ее супруг.

Самым оптимальным вариантом для семьи, в которой скоро появится ребенок или уже появился, это оформление ипотеки на мужа, имеющего официальную работу и стабильный заработок.

Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Доходы мужа должны быть выше среднего по региону. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать более половины размера заработной платы. После внесения ежемесячного платежа на каждого члена семьи должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Читайте так же:  Льготы по оплате жкх как получить и кому они положены

Таким образом, если доходы мужа значительно превышают доходы жены в декрете, то целесообразнее будет оформить кредит на мужа, так как у него больше шансов, что банк одобрит ипотеку.

Несмотря на то, что оформить на себя ипотеку женщине в декрете достаточно сложно, существует масса способов обойти все сложности и получить ссуду на приобретение жилья: созаемщики, оформление кредита на мужа, получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости, внесение в качестве первого взноса половины стоимости жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Появление в семье ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилищной площади и об улучшении условий проживания. Именно поэтому ипотечный вопрос встает наиболее остро при рождении ребенка. К тому же государственная программа материнского капитала предоставляет возможность женщинам после рождения второго ребенка получить 453026 рублей и использовать данную сумму на покупку жилья. Все это часто наводит женщин на вопрос, а может ли она оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске.

Ипотечный заем представляет собой получение достаточно крупной суммы в кредит на достаточно длительный срок 10-30 лет.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=https%3A%2F%2Fgrazhdaninu.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-dlya-dekretnits

Поэтому банки очень тщательно подходят к проверке потенциальных заемщиков на соответствие установленным требованиям. Основные требования их следующие:

  1. Российское гражданство человека, а также преимущественное постоянное проживание гражданина на территории региона, где подается заявка в банк.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет, при этом срок ипотечного займа должен закончиться к моменту наступления 65 лет.
  3. Наличие официального трудоустройства с общим стажем не менее года и работы на последнем месте не меньше 3 месяцев.
  4. Обязательный постоянный официальный доход, которого должно быть достаточно, чтобы платить по взятому ипотечному кредиту, а также оплачивать содержание себя и своих иждивенцев.
  5. Первоначальный взнос, который обычно должен составлять 10-20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
  6. Хорошая кредитная история. Во-первых, желательно чтобы она была вообще, то есть до этого оформлялись кредиты на заемщика. Ну и во-вторых, отсутствие просрочек по кредитным платежам. Также может проверяться исполнительное производство у приставов, соответственно, заемщик не должен быть должником по другим обязательствам, таким как налоги, штрафы, коммунальные платежи.

Это основные требования, которые предъявляют практически все кредитные организации при рассмотрении заявки по кредиту.

Исходя из вышеперечисленного, женщина, находящаяся в декрете, не может соответствовать всем этим требованиям. Рассмотрим более подробно каждый пункт, который является спорным в данных обстоятельствах:

По причине перечисленных пунктов женщине в декрете бывает действительно очень сложно получить ипотечный заем. Но что делать, если есть острая потребность получить ипотеку, а возможности выйти из декретного отпуска пока нет?

Если так сложилось, что требуется срочно получить ипотечный заем, нужно попробовать все возможные способы это сделать. Есть несколько вариантов:

  • попробовать оформить ипотечный заем на мужа;
  • найти надежных поручителей или созаемщиков;
  • предоставить дополнительную собственность под залог банку;
  • предоставить документальные доказательства дополнительного дохода;
  • внесение большой суммы первоначального взноса.

Это основные способы, какими можно получить денежные средства от банка на приобретение жилья.

Многие женщины стараются подстраховаться и сохранить за собой приобретенную квартиру при разводе. Поэтому не хотят оформлять ипотеку на мужа. Но нужно знать, что все имущество, приобретенное в браке, делится пополам, независимо от того, на кого оно оформлено. Единственный способ сохранить приобретенную в браке квартиру за собой – это составить брачный договор. Поэтому если причина нежелания оформлять на мужа кроется только в этом, то нужно просто составить брачный договор, по которому приобретенная квартира в случае развода останется за женщиной.

Если муж имеет неофициальный доход, то можно попробовать подтвердить его путем предоставления выписок с его банковского счета, куда он должен регулярно перечислять деньги и хранить их там. Также он может предоставить иные документальные подтверждения своего дохода.

Некоторые банки предоставляют возможность участвовать в ипотечном соглашении до 5 созаемщикам. В этом случае остальные привлеченные люди должны иметь официальный доход. Тогда банк будет иметь уверенность, что заем будет выплачиваться в полном размере и получить свои деньги не составит труда.

Привлечение поручителей также допускается при наличии у них официального дохода. Сюда можно привлекать своих родителей, братьев, сестер, близких друзей.

Многим банкам бывает недостаточно того, что они получают в залог приобретаемую недвижимость. Но если дополнительно предложить оформить в залог ликвидное имущество, то банк может дать положительный ответ. Наиболее ликвидным считается:

  • автомобиль;
  • гараж;
  • дача и другие аналогичные виды имущества.

Также сам факт того, что в банке будут предоставлены правоустанавливающие документы на это имущество, может дать хорошее преимущество для одобрения ипотечного кредита.

Кроме того, что женщина получает пассивный доход в виде декретных выплат, она может иметь и другие виды заработка. Их необходимо подтвердить документально банку. Тогда он будет их учитывать при рассмотрении общего дохода женщины. К таким документам могут относиться:

  • выписка с банковского счета о движении денежных средств в течение года;
  • подписанные договоры аренды с арендаторами недвижимости женщины, по которым она ежемесячно получает арендную плату;
  • справка о назначенных дополнительных социальных выплатах, поступающих женщине по определенным основаниям;
  • документы, подтверждающие доходы от инвестиций, ценных бумаг.
Читайте так же:  Какие документы нужны для выписки из квартиры

Также могут быть предъявлены и прочие доказательства получения дополнительных денежных средств.

Если женщина хочет получить ипотеку и она имеет собственные накопления, то она может увеличить свои шансы на ее получение, сделав большой первоначальный взнос в размере 40-60 процентов от стоимости жилья. В этом случае банк сможет одобрить заявку на небольшую сумму, при которой сумма ежемесячного платежа будет не очень большой.

Безусловно, женщины, находящиеся в декрете, являются ненадежными плательщиками для банков до тех пор, пока ребенок не подрастет и она не сможет полноценно выйти на работу. Поэтому банки часто отказывают им, вынуждая мужчин брать такие обязательства на свои плечи.

Правила оформления ипотечного кредита в декретном отпуске

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka_v_dekrete_vst

Многие молодые семьи, которые ждут пополнения в семье, приходят к выводу о необходимости улучшения своих жилищных условий, рассчитывая на получения ипотечного займа в кредитной организации.

Однако прежде чем обращаться с заявлением о выдаче средств, необходимо знать, предоставляет ли банк денежные средства семьям, в которых женщина находится в декретном отпуске?

Процедура предоставления ипотечного займа женщинам, находящимся в декретном отпуске, регулируется такими же нормативно-правовыми документами, как и выдача денежных средств другим категориям клиентов кредитной организации.

К этим законодательным актам относятся:

  1. Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka_v_dekrete_zakoioniФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке» (определяет порядок предоставления денежных средств, процедуру заключения договора о предоставлении денежного обязательства, порядок регистрации прав на объекты недвижимости, приобретенные на основе предоставленной ипотеки);
  2. Гражданский Кодекс РФ (определяет объекты, включаемые в договор, обязанность регистрации соглашения в специальном реестре прав на имущество со статусом недвижимого);
  3. Гражданский Процессуальный Кодекс РФ (описывает порядок осуществления взыскания в случае неисполнения обязательств по платежам);
  4. ФЗ от13.07.2015 N 218 «О государственной регистрации недвижимости» (регулирует процедуру внесения данных о собственнике объекта недвижимости, приобретенного на основании ипотечного займа).

К этим рискам можно отнести:

  1. Кредитный риск (риск о не погашении обязательства). Возникает в том случае, когда денежные средства вносятся несвоевременно или, когда обязанное лицо признается полностью не платежеспособным. Поскольку, находясь в декретном отпуске, женщина не имеет иного дохода, кроме выплаты ежемесячных пособий, которые меньше уровня её заработной платы, банковские организации не стремятся заключать ипотечные договоры с такими клиентами;
  2. Имущественный риск. Заключается для банковской организации в том, что в случае прекращения осуществления платежей и при наличии у семьи иного объекта недвижимости, находящегося на праве собственности, невозможно будет обратить взыскание на это имущество в счет погашения не исполненных обязательств.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka_v_dekrete_yslovija

Выделяют несколько условий, при наличии которых семья, в которой женщина находится в отпуске по рождению или уходу за ребенком, может получить ипотеку:
  1. Наличие дополнительного объекта недвижимости на праве собственности, которое можно использовать в случае залога при оформлении договора кредитования;
  2. Привлечение на стороне заемщика поручителей или членов семьи, имеющих стабильный доход в качестве созаемщиков;
  3. Наличие денежных средств, которые могут быть внесены в качестве первого платежа. Размер этих средств должен превышать 50 % стоимости приобретаемого жилого помещения.

Специалисты выделяют несколько видов сложностей, с которыми может столкнуться молодая семья при обращении в кредитное учреждение для заключения договора ипотечного кредитования:

Существующая альтернатива и варианты решения проблем

В случае, когда семья планирует улучшить свои жилищные условия во время того, как мама пойдет в декретный отпуск, она должна знать о некоторых альтернативах, при которых банковские организации осуществляют выдачу денежных средств:

На сегодняшний день в Сбербанке существует льготная программа предоставления ипотечного займа молодым семьям, которые ждут появления ребенка или уже после его рождения.

Максимальная сумма такого займа составляет 3 200 000 рублей.

Максимальный срок предоставления составляет 30 лет.

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka_v_dekrete_sberbankРазмер первоначального взноса зависит от наличия в семье детей:

  1. При наличии детей 15 %;
  2. При их отсутствии 20 %.

Размер ставки от 12, 5 % до 13 % в зависимости от срока погашения обязательства.

Программа предусматривает получение следующих льгот:

  1. Отсрочка погашения основного долга при рождении ребенка (до трех лет);
  2. Отсутствие платы при досрочном погашении займа;
  3. Штраф за просрочку не может превышать 0,5% от не внесенной суммы за каждый день.

Поскольку данная программа разрабатывалась с участием государства, то семья может рассчитывать на получение субсидии в качестве компенсации в размере 30 % от выплаченных средств. При наличии в детей к этой сумме прибавляются по 5 % на каждого ребенка.

О преимуществах и недостатках оформления ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала смотрите в следующем видеосюжете:

Изображение - Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 10

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here