Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк

Программа

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью Кредит под 15 процентов годовых где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Ffinansgram.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkredit-pod-zalog-nedvizhimosti-300x195

Выручить материально может собственная квартира. Для этого её вовсе не надо продавать. Решить вопрос, где можно одолжить крупную сумму денег собственник квартиры может быстро и выгодно. Получить несколько миллионов наличными через потребительский кредит не получится. Такую сумму не дают. Поможет только банковская ссуда под залог недвижимого имущества. В данном случае, под залог квартиры.

Поставить на карту собственное жильё, когда очень нужны деньги, заманчиво, но и рискованно. Решиться на такой шаг нужно только хорошо взвесив свои возможности, просчитав риски, изучив все условия кредитования.

Читайте так же:  Помощь молодой семье от государства на что рассчитывать

Сумма кредита составит примерно две трети от оценочной стоимости залоговой квартиры. Арифметика проста. Например, если квартира стоит миллион рублей, то в долг можно получить порядка семисот тысяч. Их банк одобрит при условии, что заёмщик сможет делать ежемесячные платежи по основной сумме кредита с процентами, без проблем.

Выгодная ставка

Плюс залогового кредита в том, что его процентная ставка почти равна ипотечной и существенно ниже ставки потребительского кредита. Как правило, разница составляет порядка двух процентов. При выплате большой ссуды, сумма экономии для заёмщика получается довольно большая.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чем рискует заёмщик

Главное, чем рискует заёмщик при оформлении кредита под залог, — это собственное жильё. Именно поэтому, заёмщик должен понимать, какие последствия его ждут в случае его уклонения от уплаты кредита. Избежать неприятности поможет только трезвый расчёт собственных возможностей.

Учитываем и считаем

Возможность утраты жилья, это основной щекотливый момент при займе под залог квартиры. В случае, когда заемщик перестаёт оплачивать счёт, банк жёстко переходит к выполнению пунктов договора о своей финансовой безопасности. Через суд заложенная квартира идёт на продажу с молотка на торгах. Наличие прописанных несовершеннолетних и факт того, что это единственное жильё семьи, не будут в этой ситуации смягчающими обстоятельствами. Ничто уже не сможет повлиять на отмену решения суда, так что, перед заключением сделки есть повод серьёзно задуматься.

Риски банка

Кредитный рынок тоже просчитывает свои риски. Финансовая безопасность банка, которую обеспечивает залог, позволяет снижать процентную ставку для заёмщика. В то же время, это гарантия того, что банк тоже не прогорит, и не останется в накладе. Квартира будет оформляться в залог, но дать уверенность в том, что с ней ничего не случится и она останется в хорошем состоянии, никто не может. На этот случай заёмщик должен застраховать собственную квартиру. Оплата страховой суммы производится в момент оформления кредитного договора, а затем, один раз в год. В случае пожара, потопа или обрушения, страховая компания выплачивает банку долг заёмщика.

До заключения договорного соглашения заёмщику придётся оформить страховку и оплатить экспертную оценку залога. Услуга стоит от трёх до пяти тысяч рублей.

Штрафы

Заключив кредитный договор необходимо укладываться строго в срок оплаты. За просроченный ежемесячный платёж, заёмщика штрафуют. Кроме назначенных по договору процентов, придётся заплатить ещё и пени в размере 20% годовых от суммы просрочки. На крупную сумму штраф даже за один пропущенный платёж будет наложен не малый. За долгий период неуплаты сумма штрафа будет расти, как снежный ком.

В обычном порядке, банк сам занимается оценкой ваших доходов и платёжеспособности, однако, вы сами должны думать о своих возможностях. Сможете ли вы на регулярной основе выплачивать расчётную сумму кредита во избежание просроченных платежей.

Перед тем, как принять решение оформить долгосрочный кредит на несколько лет, да ещё под залог квартиры, основательно взвесьте свои возможности. Просчитайте риски, подумайте о возможных, непредвиденных ситуациях. Может возникнуть потеря работы, бизнеса, здоровья и масса других причин, которые выбьют вас из колеи, помешают своевременно укладываться в сроки уплаты и повлекут за собой потерю жилья.

Не спешите оформить кабальный договор, особенно, если вы хотите справиться с задачей в одиночку. Можно рисковать только в случае, когда есть запасной вариант жилья и в случае потери залога вы не будете выброшены на улицу. Семейным, работающим парам, конечно, легче. Вдвоём справляться с форс-мажорными обстоятельствами проще. Взаимная поддержка поможет выкрутиться из любой ситуации и не потерять свою квартиру.

Осторожно, мошенники

Оформить кредит под залог квартиры сегодня не проблема. На кредитном рынке есть масса вариантов. Есть кредиторы, которые предлагают ссуду без справок о доходах, без оценки вшей платежеспособности. Не радуйтесь такой сомнительной удаче. Это могут быть мошенники. Есть немало случаев обмана, когда доверчивые люди лишались квартир, даже не получив взамен денежных средств.

Надёжный выбор

Если принято решение оформить под залоговый кредит свою квартиру, то нужно выбрать надёжного кредитора с хорошей репутацией самостоятельно, или обратившись в агентство.

Будьте дотошными

При заключении кредитного договора обязательно выполняйте главное правило. В обязательном порядке изучите все условия кредитного договора. Возьмите увеличительное стекло и внимательно прочитайте всё написанное мелкими буквами. Без стеснения задавайте вопросы банковскому сотруднику. Обратите внимание на указанную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования, скрытые платежи, страховку, условия досрочного погашения. Только продуманные шаги и ответственное отношение к своему будущему поможет вам легко и без потерь прожить годы, связанные кредитным договором с банком.

Где взять кредит под залог имущества на выгодной основе: лучшие предложения банков!

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fpod-zalog-rsya

Взять кредит под залог своего имущества реально, если знать, куда обращаться. Но перед оформлением нужно изучить все нюансы залогового кредитования, чтобы не допустить ошибок и найти выгодное предложение.

Читайте так же:  Каковы особенности оформления страхового депозита при аренде квартиры

Залоговое кредитование – разновидность банковских продуктов, при которой обеспечением по кредиту становится имущество. Залогами могут выступать недвижимые и движимые объекты собственности. В первом случае это квартиры, участки, дома, коттеджи. Движимое имущество – это, как правило, личные транспортные средства.

При кредитовании под залог имущества банк получает гарантии того, что не понесёт убытки, ведь обеспечением по кредиту становится личная собственность заёмщика, которая в случае невыполнения долговых обязательств будет реализована и использована для полного погашения.

Выделяют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, последние более популярны, так как позволяют получать крупные суммы.

Кредитование бывает целевым и нецелевым. В первом случае заёмные средства расходуются на определённые установленные условиями договора нужды, например, на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, ремонт. При нецелевом кредите под залог собственного имущества предполагаются траты на разные цели, в этом заключается сходство со стандартным потребительским кредитованием.

Кредиты даются под залог имеющегося или же приобретаемого имущества. В последнем варианте услуга называется ипотекой: покупаемая недвижимая собственность на время действия договора становится залоговой. Но финансовые организации в качестве залога принимают и находящиеся в собственности объекты.

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fdengi-i-zhile

Залоговые кредиты предоставляются на условиях:
  1. Увеличенные суммы, достигающие 50-70% (в редких случаях – 80%) стоимости предоставляемого в качестве залога имущества.
  2. Сниженные ставки (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием). В среднем это 12-17% в год.
  3. Гибкие сроки, которые при предоставлении имущества в залог могут достигать 20-30 лет.
  4. На залоговую собственность накладываются ограничения. Так, владелец не может обменивать или продавать недвижимость, осуществлять глобальные перепланировки. Кредит под залог личного движимого имущества влечёт ограничения регистрационных действий. Транспорт не может переоформляться, продаваться, дариться.
  5. Не всегда требуется подтверждать доходы, так как обеспечением и гарантией погашения долга становится являющееся залогом имущество. Кредитная история тоже учитывается не всеми финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
  6. Для оформления необходимо наличие полного пакета документов.

Не каждый сможет взять кредит под залог, и не всякое имущество станет залоговым: существуют определённые устанавливаемые кредиторами требования. На заёмщиков распространяются следующие:

  • Платежеспособность. Желательно, чтобы клиент имел стабильный заработок и подтвердил его. Также гарантией платежеспособности становится наличие трудового стажа (обычно не меньше трёх-шести месяцев на последнем месте и от года – в общем).
  • Гражданство (возможно и иностранное), желательная регистрация на территории нахождения банка.
  • Наличие имущества в собственности. Заёмщик должен являться полноправным законным владельцем.
  • Возрастные ограничения. Нижняя граница – 21 год. Верхний предел возраста на момент возврата кредита – 65-75 лет.

К недвижимому имуществу предъявляются такие требования:

  • Ликвидность. Данный параметр означает, что собственность может реализоваться по рыночной стоимости за короткий срок.
  • Нормальное, то есть не аварийное состояние. Объект не должен входить в планы по сносу или капитальному ремонту с необходимым выселением жильцов.
  • Не должно быть обременений, в список которых входят залог, наложенные аресты, прописанные малолетние граждане.
  • Имущество (или доля) должно находиться в собственности клиента. Хотя иногда допускается, чтобы залогодателем и заёмщиком являлись разные люди.
  • Объект располагается на территории нахождения офисов финансовой организации.

Если в залог предоставляется движимое имущество, то есть транспортное средство, то автомобиль должен быть не старше определённого возраста, не иметь серьёзных дефектов и являться ликвидным.

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fdokumenty-i-dengi

Чтобы оформить кредит под залог собственного имущества, надо подготовить полный пакет нужных документов. Заявитель предъявляет:
  • гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ для удостоверения личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, ИНН);
  • подтверждающую доходы справку 2-НДФЛ или выданную в банке (иногда принимаются иные документальные подтверждения);
  • трудовую книгу с копией;
  • свидетельство и регистрации (или расторжении) брака;
  • нотариально заверенные разрешения остальных владельцев имущества на предоставление в залог.

Необходимо собрать документацию на становящееся залогом недвижимое имущество. Это бумаги, подтверждающие законность прав собственника: свидетельство о государственной регистрации и договор купли (наследования, дарственная ). Характеристики объекта подтверждаются выпиской из ЕГРН, кадастровым паспортом, выписками из домовой книги, техническим планом.

Если в залог передаётся движимое имущество, права собственности и характеристики тоже подтверждаются соответствующими бумагами: ПТС, свидетельством о регистрации.

Добиться предоставления ссуды в банке под имущественный залог можно и с испорченной кредитной историей. Обеспечением по кредиту будет имущество, поэтому кредитор не уделяет особого внимания КИ, ведь долг в любом случае будет погашен за счёт реализации объекта, даже если заёмщик перестанет совершать платежи.

С плохой кредитной историей взять кредит на крупную сумму возможно не всегда, даже если в залог предоставляется имущество. Размер зависит от того, насколько КИ испорчена. Если клиент имеет крупные долги и многочисленные просрочки, банк не захочет с ним сотрудничать. Учитываются и характеристики собственности, влияющие на ликвидность: чем она дороже, тем больше сумма кредитования.

Читайте так же:  Квартира не приватизирована права жильцов на недвижимость

Если получить кредит наличными под залог своего имущества не удалось, не отчаивайтесь, есть иные пути, например, кредитные компании. Одна из них ➥ «Сзалогом», которая не только выдаёт заёмные средства, но и является посредником, сотрудничая со сторонними кредиторами. То есть ваши шансы на одобрение увеличиваются многократно, так как заявка рассматривается несколькими организациями.

Условия выгодные. Ставка процента – 12%, получить можно крупную сумму – до 90% рыночной цены имущества, что достигает 100 млн. Также можно взять аванс и воспользоваться услугами рефинансирования.

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKredit_pod_zalog-e1527143791467

Кредиты под залог доступны разным категориям граждан. Изучайте нюансы и условия, принимайте решение и выбирайте заинтересовавшее предложение.

Если цель – получение кредита под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности, то можно обратиться в несколько банков, предлагающих услуги залогового кредитования.

Условия кредитования с залогом имущества в «Сбербанке» такие:

  • Сроки, достигающие двадцать лет.
  • Индивидуальное определение ставок процента. Минимальный размер – 14%, итоговая величина зависит от сроков и суммы, статуса клиента и характеристик имущества.
  • Получить можно до 10-и млн. российских рублей.

Принципы залогового кредитования банка «ВТБ 24»:

  • Предельно допустимая сумма – 15 000 000 руб.
  • Период кредитования не превышает 20 лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 12,25%.

В «Тинькофф» условия кредитования с залогом имущества такие:

  • Кредиты предоставляются на сроки до 15-и лет.
  • Выдаётся до 15 миллионов.
  • Величина ставки – 15% годовых.

Предоставлением имущественных займов и ссуд под залог имущества занимается «Райффайзенбанк», устанавливающий условия:

  • Ставка по ипотеке – минимально 9,25%, но такая величина доступна не всем клиентам.
  • Получить возможно до 26 миллионов.
  • Сроки – до тридцати лет.

Какие существуют риски кредитов под залог собственности? Значительный – вероятность утери. Хотя объект остаётся в собственности владельца, если заёмщик перестанет выполнять прописанные договором долговые обязательства, банк имеет право изъять собственность и продать, чтобы вернуть свои деньги.

Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите договор, чтобы узнать скрытые комиссии и уточнить размеры платежей. Просрочки и внесение меньших сумм влекут штрафы. А при выборе условий кредитования трезво оцените возможности и финансовое состояние.

В каких банках взять под залог кредит выгоднее всего? Подводные камни условий и требований!

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbank-5-e1519460959505

Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.

Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.

Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.

Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbank-1-e1519460540568

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
  • физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
  • подтвержденный доход и определенный стаж работы.

За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.

Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.

Банк жилищного финансирования: взять до 8 млн. р. на разные цели

БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:

  • ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
  • на крупные покупки;
  • для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.

Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.

  1. Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
  2. За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbank-2-e1519460682944

Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.

  • кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях);
  • отчитываться банку о потраченных деньгах не придется;
  • можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.
Читайте так же:  Как делится наследство между женой и детьми после смерти мужа

Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.

На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет;
  • российское гражданство (предоставление личного паспорта);
  • стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.

Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbank-3-e1519460779795

В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.

Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.

Взять под залог кредит в банке со сниженной ставкой

Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.

Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.

Из плюсов можно выделить:

  • получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам);
  • под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
  • можно взять 60% авансом;
  • к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbank-4-e1519460857506

Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно по ссылке.

Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании *Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)

К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на *официальном сайте.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости

Кредитные организации предлагают все новые и новые формы кредитов. Меняются условия, суммы, обеспечение. Как научиться пользоваться благами кредитной системы без ущерба для себя? Можно ли взять ссуду (кредит) под залог квартиры в банке и как не потерять при этом свою собственность? Как не стать обманутым заемщиком? В статье мы ответим на эти и многие другие вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

Залог — это те ценности, которые должник предоставляет банку в качестве обеспечения по кредиту. Таким способом банк защищает себя от недобросовестных должников и риска невыплаты заемных средств.

Разумеется, не всякий предмет, представляющий ценность, может быть обеспечением по кредиту. Согласно статье 336 ГК РФ, предметом залога могут выступать жилая и нежилая недвижимость, имущественные права, движимое имущество, ценные бумаги и другое.

Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости? Несомненно. Распространенной формой такого кредита является ипотечный кредит – т.е. кредит на покупку недвижимости (квартира, земельный участок и т.п.).Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F104160_mozhno-li-vzyat-kredit-v-banke-pod-zalog-nedvizhimosti1

Оформляя такой заем, нужно знать, что априори недвижимость, которую вы приобретаете, становится предметом залога. Иными словами, в случае непогашения долга перед банком с покупкой придется распрощаться. Независимо от того, какую сумму вам осталось выплатить.

Если у вас уже есть собственность, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Банки охотно одобряют такие кредиты. Ваша недвижимость выступает своего рода «подушкой безопасности» для кредитора, гарантируя исполнение обязательства должника перед банком. Для заемщика, напротив, риски возрастают.

Кредиты (займы) под залог доли в квартире повсеместно не распространены. Причина кроется в недостаточной ликвидности таких сделок. То есть банку будет гораздо сложнее превратить часть собственности в живые деньги при условии существования нескольких владельцев. В России такая практика все же существует среди ограниченного количества банков.

Читайте так же:  Гк рф – наследственное право

Справка. Не так давно финансовые учреждения расширили перечень предоставляемых продуктов. Появились нецелевые кредиты под залог недвижимости. Ставка, как правило, выше, чем у ипотечных, зато средства можно использовать практически на любые цели.

Если же вы все-таки готовы взять долгосрочный кредит, любой банк охотно предоставит вам кредит под залог недвижимости. Различия будут в ставках кредитования, суммах, сроках погашения, а также в способе подачи и рассмотрения заявок. С условиями каждого виды кредита вы можете ознакомиться в интернете и ближайшем отделении банка.

Популярные банки, дающие кредит под залог квартиры и иного имущества:

В каждом кредитном учреждении условия предоставления таких займов различны. Однако существует несколько общих требований для каждого объекта залога:Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F104161_mozhno-li-vzyat-kredit-v-banke-pod-zalog-nedvizhimosti2

  1. Передавая недвижимость в залог банку, убедитесь, что именно вы являетесь собственником. Квартира под залог в банк должна быть оформлена на заемщика либо третье лицо, давшее на это согласие. Например, ваша бабушка хочет сделать свой загородный дом, который собиралась оставить вам в наследство, объектом залога по кредиту. При этом ее воля должна быть задокументирована.
  2. В случае взятия ссуды (кредита) под залог квартиры в банке нужно получить согласие супруга(и), если таковой(ая) имеется.
  3. Предмет залога не должен быть арестован или передан в обеспечение по другим займам.
  4. Стоимость заложенного имущества предварительно оценивается сотрудником или партнером банка и покрывает величину ссуды и процентов по ней. Нужно учитывать, что расходы по оценке заемщик берет на себя даже в случае последующего отказа банка.
  5. Предмет залога в обязательном порядке должен быть застрахован. Расходы по этой статье также лежат на заемщике.

Помимо требований к залогу, существует перечень обязательных характеристик для заемщиков:

  1. Гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны.
  2. Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья предоставляется лицу, достигшему 21 года на момент сделки. На дату последнего платежа по ипотеке заемщику должно быть не более 75-и лет. В противном случае банк откажет в предоставлении займа. Несложно посчитать, что на момент заключения договора, срок действия которого составляет 20 лет, заемщик должен быть не старше 55-и лет. Даже если вы планируете погасить кредит досрочно.
  3. Заемщик должен быть официально трудоустроен (не менее 3-х месяцев), а также предоставить документы, подтверждающие этот факт.

Мы перечислили лишь малый перечень существующих правил. Каждый кредитный институт может также самостоятельно создавать условия займов. О них вы узнаете при непосредственном обращении в отделение банка.

Условно можно разделить список предоставляемых в банк документов на две части:

  • документы, характеризующие заемщика;
  • документы, характеризующие предмет залога.

Первоначальный пакет документов, предоставляемых в кредитную организацию:Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F104163_mozhno-li-vzyat-kredit-v-banke-pod-zalog-nedvizhimosti4

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заявление на оформление кредита.
  3. Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы, либо аналогичная справка по форме банка).
  4. Копия трудовой книжки с места работы, заверенная бухгалтером.

С первой частью все довольно просто. Нет никаких проблем получить соответствующие документы на работе. Если у вас все же возникли сложности, следует обратиться за помощью к сотруднику банка. Например, военнослужащие и сотрудники полиции не предоставляют справку 2-НДФЛ — вместо нее заполняется аналогичная справка по форме банка.

Документы, характеризующие предмет залога (предоставляются во вторую очередь, после предварительного одобрения первой части пакета документов):

  1. Технический план или паспорт недвижимого имущества.
  2. Кадастровый паспорт помещения.
  3. Выписка из Росреестра об отсутствии обременения прав собственности на закладываемое имущество.
  4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
  5. Отчет об оценке недвижимости, согласованный банком.
  6. Нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Способы и условия займов довольно разнообразны. Залоговые кредиты дают возможность брать большие суммы средств на любые цели. При этом срок возвращения долга может растягиваться на несколько десятков лет. Предметом залога по кредиту может быть квартира, дом и другая недвижимость.

Существует определенный список требований как к предмету залога, так и к самому должнику. Кредитная организация предоставляет вам услугу и стремится обезопасить себя от риска невозврата ссуды. При условии соблюдения всех правил, установленных банком, сложностей в получении кредита не возникнет.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Изображение - Можно ли взять кредит в банке под залог недвижимости 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here