Не могу рассчитаться с банком

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Не могу рассчитаться с банком". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Крупный кредит – это ноша на долгие годы, и порой непосильная. Попадание в долговую яму далеко не всегда является следствием независящих от человека обстоятельств, как-то: болезнь, смерть кормильца в семье, потеря рабочего места и пр.

Зачастую должники просто не умеют правильно планировать расходы и денежные накопления, что приводит к большим убыткам в семейном бюджете.

В материале подробно разобран вопрос, как рассчитаться с кредитами и кредитными картами, и что делать, чтобы больше никогда не попасть в долговую яму?!

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKak-rasschitatsya-s-kreditami

Должники в состоянии паники и безысходности начинают усугублять ситуацию, а именно – оформлять новый кредит с целью погашения старого.

Это грубейшая ошибка. Подобные решения приводят только к росту долгов, а денег как не было, так и не будет.

Всему виной «капающие» проценты, и только экономически «подкованный» человек может разобраться, какая ставка по новому кредиту будет выгодной, чтобы выбраться из старых долговых ям.

Из этого вытекает вопрос: «Если совсем нет денег, должен ли об этом знать банк?». С кредитодателем желательно поддерживать «дружеские» отношения, а именно: правильно информировать о финансовых затруднениях, не убегать от ответственности, не скрываться и не пытаться обмануть путем махинаций.

Добросовестных плательщиков банк никогда не оставляет в беде и предлагает варианты решения проблемы.

Предложения различны. Уступка, на которую готов пойти банк – отсрочка выплат или кредитные каникулы. Клиент может взять кредитные каникулы на месяц (иногда даже больше) и спокойно решить свои финансовые проблемы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой вариант подходит тем, у кого финансовые затруднения имеют временный характер и могут быть устранены в течение 30-50 дней. Тот, кто попал в серьезную долговую яму, должен искать другие пути решения проблемы.

В последнем случае банк может предложить реструктуризацию задолженности. Таким образом, срок возвращения долга увеличится, но сумма ежемесячных платежей уменьшится.

Конечно, данного рода услуга существует не для того, чтобы спасать нерадивых клиентов, ведь банк от реструктуризации долгов выигрывает еще больше.

Несмотря на то, что должник будет отдавать каждый месяц меньшую сумму, в итоге он сильно переплатит по процентам из-за переноса срока выплат на несколько месяцев.

Реструктуризация – иногда единственный способ выбраться из долговой ямы: она помогает избежать начисления штрафов. Также реструктуризация сохраняет «чистоту» кредитной истории.

Поэтому, при возникновении финансовых трудностей нет смысла идти на принцип и отказываться от работающей схемы. В безысходности лучше переплатить, но навсегда избавиться от долгов и спать спокойно по ночам.

Как рассчитаться с кредитами, не прибегая к помощи банка? Первое, о чем нужно помнить: чем больше проблем создает долг – тем скорее его нужно вернуть.

Приведем классический пример. Молодая семья оформила два кредита: ипотеку и микрозайм. Кредит на недвижимость отдается в течение нескольких лет (а порой и десятилетий), и члены семьи думают, что нужно фокусироваться на ипотеке. Почему это ошибка?

Потому что, с ипотекой невозможно рассчитаться, если не будет погашен микрозайм. Тот, кто однажды имел дело с МФО, не понаслышке знает, при каких жестких условиях оформляется микрокредит.

Таким образом, маленькие долги создают большие проблемы при самых незначительных просрочках.

Аналогичная ситуация с семьей, оформившей 2-3 потребительских кредита на 5-10 тысяч рублей и ипотеку. При финансовых трудностях ошибочно думать, что ипотека стоит на первом месте, а остальные задолженности подождут.

Когда «накапал» большой долг по потребительским займам и банк подал на клиента в суд, иногда приходится продавать недвижимость и всё дорогостоящее имущество, чтобы выбраться из долговой ямы. А ведь поначалу казалось, что мелкие займы – это мелочь…

Как же поступать правильно? Ниже приведена схема «кредитных приоритетов», которая поможет быстро разобраться с долгами:

  1. В первую очередь гасятся «дорогие» задолженности. В данном случае речь идет не о сумме займа, а о процентах. Иными словами, первым должен гаситься заем, у которого процентная ставка высока.
  2. На втором месте обычные кредиты. Это те займы, процентная ставка которых сильно не «кусается», но и не терпит отлагательств по выплатам.
  3. На последнем месте беспроцентные задолженности. В эту категорию попадают родственники, друзья и другие люди, которые вас однажды финансово выручили, но не установили жестких сроков возврата средств.

Действуя по этой схеме, вероятность быстрого погашения долгов вырастает в разы. Правильное распределение приоритетов решает финансовую проблему на 50%.

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKak-rasschitatsya-s-kreditami-1

О книге «Богатый папа, бедный папа» слышали все. Автор предлагает эффективный способ распрощаться с долгами раз и навсегда.

Для примера возьмем две кредитные карточки и один микрозайм. Определите сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать без ущерба для своих жизненных нужд.

Предположим, что это 2 000 рублей. Следующий шаг: выбрать «приоритетный» кредит (опираясь на вышеуказанную схему). Вместе с минимальным платежом нужно «класть сверху» эти 2 000 рублей. Остальные займы выплачиваются минимальными взносами. Когда первый долг будет погашен, нужно по аналогичному методу погасить второй.

Дело остается за малым – вернуть третью задолженность. Если вы действуете по схеме, то задолженность №3 имеет самые низкие проценты или вообще беспроцентная.

Возвращая средства по самому незначительному займу, возьмите минимальный взнос, приплюсуйте к нему минимальный платеж по первому и второму кредиту + 2 000 рублей.

Читайте так же:  Банк не начисляет проценты по вкладу

И так до тех пор, пока сумма не будет полностью возвращена. Так как две кредитные карточки были погашены, финансовый «поток» освободится и вернуть средства по третьему займу можно будет за считанные месяцы без особых усилий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Суть метода следующая: не кладите деньги на депозит в банке, а сразу закрывайте кредитные «хвосты». Деньги, отложенные на депозит, будут «циркулировать» от одного потребителя к другому, и банк всеми способами будет отказываться от возвращения депозитных средств.

Если вы копите деньги на банковском счету для каких-то дорогостоящих целей и одновременно возвращаете долги по займам, разумнее всего будет воспользоваться депозитом с целью погашения задолженностей.

Таким образом, будет «закрыто» минимум 50% задолженности, а оставшаяся сумма сохранится для дальнейшего накопления.

Некоторые путают рефинансирование с реструктуризацией. Между этими понятиями нет ничего общего.

Реструктуризация – это изменение условий выплат: даты, процентной ставки, ежемесячного взноса и т.д. То есть, в буквальном смысле изменение структуры займа.

Рефинансирование – это соединение задолженностей, а именно: перевод долга с высокой ставкой в тот, у которого ставка поменьше.

В чем выгода? В том, что за счет подобного соединения уменьшается процент по выплатам, а условия возврата средств становятся более «человеческими». Таким образом, уменьшаются расходы, и освобождение от долговой ямы не за горами.

Постарайтесь «поднять» все свои связи. Есть ли в вашем обществе человек, работающий в финансовой сфере? Проконсультироваться можно у обычного бухгалтера или финансового аналитика. Для чего это нужно? Конечно, за вас кредит никто возвращать не будет, но толковый совет дороже денег.

Попросить совета у незаинтересованного профессионала гораздо выгоднее, чем у банковского сотрудника. Всё потому, что работник банка будет думать о том, как финансовая организация выиграет на долгах клиента.

Незаинтересованный специалист откроет реальные и легальные «лазейки», благодаря которым можно по-доброму обхитрить банковскую систему и выбраться из долговой ямы без ущерба для семейного бюджета.

Каждый заемщик интересуется, как расплатиться с кредитами быстро и без последствий. Но мало кто задумывается о том, как больше не попадать в подобные ситуации.

Вы заблуждаетесь, если думаете «со мной такого больше не случится». Не случится только в том случае, если из проблемы был усвоен урок.

А он заключается в следующем:

  1. Учитесь грамотно планировать расходы. Даже если вы не обладаете аналитическим умом и считаете простые числа на калькуляторе, научиться организовывать семейный бюджет под силу каждому. В крайнем случае, можно пройти курс планирования финансов. В крупных городах подобные тренинги проводятся регулярно.
  2. Не увлекайтесь покупкой мелочей. Вы действительно каждый день нуждаетесь в кофе по дороге на работу или это просто привычка? Обязательно ли покупать туфли по акции, если в них нет нужды? Любой крупный долг состоит из «накапавших» копеек, которые не были восприняты всерьез. Контролируйте свою «шопоманию» хотя бы до тех пор, пока полностью не рассчитаетесь с банком.
  3. Не полагайтесь на единственный источник дохода. Эту истину знает любой успешный предприниматель. Какой бы стабильной и надежной не была работа, вам в любой момент могут указать на дверь. Что делать? Быть амбициозным. Подрабатывать фрилансером, выполнять одноразовую работу, торговать через интернет – вариантов уйма. Просто найдите источники дохода, которые вам по душе, и развивайте их.

Последний совет в качестве заключения: берите взаймы деньги у финансовых организаций только тогда, когда это действительно необходимо. Не покупайте технику, мебель и брендовые вещи в кредит – это то, что может подождать.

Всегда помните: если у вас возникло непреодолимое желание купить дорогой смартфон, значит вас хорошо «обработали» маркетологи. Выбираться из долгов придется вам, а не им.

Приветствую! Эзотерики уверяют: долги «портят карму» и блокируют приток денег в нашу жизнь. С точки зрения гражданского права, просрочка по кредитам чревата крупными неприятностями: штрафами, судом и изъятием имущества. По мнению психологов, долги – серьезный стресс, который вызывает бессонницу, депрессии и неврозы.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как рассчитаться с долгами. Рассчитаться без надрыва, по плану и, по возможности, быстро.

Не люблю очевидные рекомендации вроде «не делайте новых долгов» или «откажитесь на время от ненужных покупок». Для кого пишутся эти советы? Как платить по кредитам, если нет денег даже на одежду и полноценное питание?

Кроме того, каждый российский должник «несчастлив по-своему». У кого-то банк забирает за ипотечные долги квартиру. У других телефон разрывается от звонков коллекторов. Кто-то на волне «кредитного бума» набрал кучу мелких кредитов на ненужные «понты». Рубль обесценился в два раза, уровень доходов упал, и вносить платежи с каждым месяцем становится все сложнее.

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=http%3A%2F%2Fcapitalgains.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fhelp

Универсального алгоритма действий избавления от долгов не существует. Но есть парочка полезных фишек, которые упорядочат этот процесс (кроме варианта с банкротством физлица). Кстати, прибегать к помощи черной и белой магии я тоже категорически не рекомендую! 🙂

Давайте возьмем для примера среднестатистическую ситуацию: долгов несколько, просрочек по ним нет. Но с каждым месяцем обслуживать их все сложнее (упали доходы, родился ребенок, один из кредитов в валюте).

План избавления от долгов на примере молодой семьи Петровых

Для начала настройтесь на то, что будет нелегко. Особенно, если нет лишних денег. Избавляться от долгов не проще, чем от лишних килограммов или никотиновой зависимости.

Читайте так же:  Порядок и сроки отказа от наследства по гк рф

Создаем таблицу в Excel или просто рисуем ее от руки в блокноте. Число строк зависит от количества долгов. У семьи Петровых (муж и жена) их четыре: ипотека, потребкредит на телевизор, остаток по кредитной карте и долг другу Васе.

Информация для столбцов:

  1. Общий остаток
  2. Минимальный платеж в месяц (тело, проценты и общая сумма)

В нашем примере у нас получилось:

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=http%3A%2F%2Fcapitalgains.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdolgi_tablitsa

Вот такая у Петровых получилась картинка.

Выводы из таблицы:

  • Долг Васе не требует выплаты процентов. Для семьи Петровых эти деньги «бесплатные». Петровы поговорили с Васей и договорились, что с возвратом долга он торопить их не будет. Кто может помочь в сложной ситуации, как не друг. Но Петровы обещали, что ровно через год вернут Васе всю сумму одним платежом
  • Платеж по кредитной карте обходится семье в копейки. Тем более что минимальный платеж за долги по кредитке автоматически списывается с зарплатной карты мужа. Но именно по кредитке самая большая переплата по процентам: 3% в месяц или 36% годовых. Закрыть эту задолженность стоит в первую очередь
  • Потребительский кредит тоже обходится недешево: 2% в месяц или 24% годовых. И от него тоже желательно избавиться поскорее. Но потреб оформлялся по аннуитетной схеме. А это значит, что выигрыш в процентах от досрочного погашения будет минимальным
  • Самая сложная ситуация у Петровых с ипотекой. Проценты по ней небольшие: 1% или 12% годовых

Но, во-первых, ипотека бралась в долларах. И с момента ее оформления курс рубля упал в два раза. А зарплату, как и большинство россиян, Петровы получают в нацвалюте.

Во-вторых, ипотека погашается по дифференцированной схеме. И любая переплата сразу уменьшает и сумму процентов, и «тело» кредита (срок остается тем же). Другими словами, Петровым крайне выгодно погашать ипотеку досрочно. Тем более что прогноз по курсу доллару на ближайшие годы очень противоречив.

Есть еще один вариант решить проблему: пересчитать ипотеку в рубли. Петровы даже нашли тех, кто поможет закрыть старый и взять новый кредит на ту же квартиру. Но предложенные условия рефинансирования оказались еще хуже, чем нынешние. Петровы решили оставить все, как есть.

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=http%3A%2F%2Fcapitalgains.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fipoteka_dom

В нашем примере минимальный ежемесячный платеж для погашения всех долгов составляет около 22 350 рублей. Мы решили, что доллар равен 60 рублям. А на долг Васе нужно откладывать 1000 рублей каждый месяц (чтобы отдать ему 12 000 рублей через год).

Доход на двоих в семье Петровых равен 70 000 рублей. Они решили, что вполне могут на время «зажаться» и погасить за год большую часть всей задолженности. По их подсчетам на скромную жизнь им будет достаточно 30 000 рублей. Оставшиеся 40 000 рублей они направят на погашение долгов в течение года (это почти на 18 000 рублей больше, чем обязательный минимальный платеж).

План погашения долгов:

  1. Кредитка: полностью закрывается в первый месяц
  2. Долг Васе: к зарплатной карте мужа (Альфа-Банк) подключается накопительный счет «Накопилка». Каждый месяц услуга «Копилка для зарплаты» автоматически переводит на счет одну и ту же сумму (в нашем примере — 1000 рублей). Альфа-Банк начисляет 7% на любой остаток на счете. Через год Петровы закроют «Накопилку» (12 000 рублей плюс проценты) и вернут долг Васе
  3. Потребкредит: погашается по графику — 3000 рублей в месяц
  4. Ипотека: оставшаяся после трех предыдущих пунктов сумма полностью направляется на погашение жилищного кредита. Не считая первого месяца (закрытие кредитки), на ипотеку должно оставаться 40 000 – (1000+3000) = 36 000 рублей (около $600). Это в два раза больше текущего минимального платежа

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=http%3A%2F%2Fcapitalgains.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fpen_kalculyator

  • Из четырех долгов полностью закрываются два
  • Погашается половина потребительского кредита на телевизор
  • Закрывается около $6000 остатка задолженности по ипотеке (60%). И существенно уменьшается размер ежемесячного платежа (как минимум, вдвое)

На мой взгляд, Петровы составили вполне реальный и выполнимый план.

Ответ на вопрос зависит от конкретной ситуации. Общее правило такое: чем больше проблем создает долг – тем быстрее его нужно отдавать.

Скажем, долги по микрозаймам, как правило, «выбивают» довольно жестко. Да и проценты по просроченной задолженности в МФО просто грабительские. Поэтому при наличии одновременно микрокредита и долгов по квартире, о втором пункте можно временно забыть и плотно заняться первым.

Еще один вариант. У семьи есть несколько мелких кредитов и долгов плюс ипотека. Из-за серьезной просрочки по ипотеке банк обратился в суд. Речь идет о принудительной продаже квартиры. Понятно, что именно погашение ипотеки для этой семьи – на первом, втором и третьем месте.

Но для стандартной ситуации без крайностей (несколько долгов без просрочек) очередность погашения выглядит так:

  • «Дорогие» долги (с высокой процентной ставкой или в валюте). Сюда же относим долги, которые создают психологический дискомфорт. Например, начальник выдал ссуду на работе и тут же загрузил поручениями как мачеха Золушку. Или за долги по алиментам испортились отношения с бывшей семьей
  • «Разумные» долги (кредиты с минимальной процентной ставкой или рассрочка)
  • «Безопасные» долги (родственникам и друзьям, за квартиру)

А как Вы избавлялись от своих долгов?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Как быстро расплатиться с кредитами и долгами и выбраться из долговой ямы?

На сегодняшний день распространенная проблема, как выбраться из долгов , погасить кредит, стать свободным от обязанностей перед банком, отдать все долги, избавиться от кредитов и жить со спокойной душой. В статье, описаны все способы, как выйти из долгов, стать свободным от кредитов и как быстро расплатиться с банком.

Читайте так же:  Как оформить заявление на увольнение полезные советы и рекомендации

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=https%3A%2F%2Fe-zaim.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2F777

Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит. Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею. С каждым неоплаченным днём вам на счет приходят проценты, штрафы. Вместо проведения личного времени, вы думаете, как от этого избавиться. Если правильно соблюдать все правила и прислушиваться к советам, эта проблема для вас скоро исчезнет – вы сможете очень быстро выйти из всех долгов, рассчитаться с кредиторами и избавиться от проблем.

Основные способы для того, чтобы рассчитаться с банком и закрыть все выходы из долговой ямы

Способ №1: Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит , тем самым сэкономить себе приличную сумму.

В начале, чтобы не наделать ошибок и не платить в два раза больше, нужно узнать, сколько денег вам осталось доплатить, а затем внимательно прочитать кредитный договор, для того, чтобы понять, какие ограничения наложены на это действие. Банку, конечно же, будет это только во вред, но в этой статье мы вам помогаем.

Способ №2: Суть этого метода, чтобы расплатиться с банком, состоит в том, чтобы не класть деньги на депозит в банке, а сразу закрыть весь кредит. Банк в чистом виде отдает ваши деньги в кредит другим людям, которые вы отложили на депозит и чтобы не придти в убыток, они будут увиливать от возвращения вам депозита, тем более с процентами. Если вы одновременно копите деньги в банке для какой-то покупки и погашаете кредит за другую вещь, самым лучшим и выгодным вариантом будет отдать ваш депозит, чтобы избавиться от кредита. Если при таком раскладе действий в соответствии с условиями контракта с банком, вы сможете часть кредита, который останется у вас из каждого месяца платежей, продолжить копить на то, что собирались купить.

Способ №3: Научитесь переводить долг с большой ставкой, в долг со меньшей ставкой. То есть, проще говоря – рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то разложите их по возрастающими процентными ставками. Цель данного действия: уменьшить кредит. После того, как вы сможете уменьшить кредит, начните быстро погашать кредиты, начав с самого большого. Благодаря этому, вы сможете уменьшить свои расходы и быстро вылезти из этой ямы кредитов и платежей. При выполнении этого способа, также следует внимательно перечитать договора по кредитам с банком, чтобы на вас не смогли наложить ограничения.

Способ №4: Попробуйте занять денег у своих друзей, знакомых или родственников. Это намного надежнее и выгоднее, чем влезать в долговые ямы, пользуясь банком. Этот способ не будет гнать вас в шею, чтобы расплатиться с долгами, но слишком не тяните, чтобы не испортить себе репутацию хорошего и честного человека. Эти деньги, которые вам одолжили близкие, потратьте на погашение других кредитов (если таковы имеются). Используйте всегда денежные средства правильно.

Способ №5: Попробуйте продать свою недвижимость или любое другое имущество. Из вырученных денег вы можете по чуть-чуть погашать все кредиты и вылезать из долговых ям. Рекомендуется расплачиваться с кредитом досрочно, так как от продаж вещей, банк может потребовать от вас проценты, что не очень хорошо для вашей ситуации. Следует уменьшить свои расходы на удовольствия и развлечения, для того чтобы закрыть все долги. Также попробуйте заложить свои вещи в ломбард. Если вы не сможете рассчитаться с кредитом, то всё равно вам придется отдать свои вещи. Но в ином случае, у вас все же есть шанс их выкупить.

Как выбраться из долговой ямы

10 простых советов, чтобы стать свободным от долгов

Совет №1: Если вы понимаете, что вашего ежемесячного дохода не хватает на погашения кредита, то поговорите об этом с вашим банком. Возможно, в этом случае, кредиторы могут пойти вам навстречу и увеличить срок выплаты кредита в уменьшенном размере.

Совет №2: Главное не прерывайте регулярную оплату кредита. Это поможет вам выплачивать всю сумму и приучит вас к финансовой дисциплине.

Совет №3: Постарайтесь отдать большую сумму, чем указано в минимальном платеже. Вам может показаться это действия расточительным, но на самом деле вы быстрее выплатите свой кредит.

Совет №4: Суть такая же, как и в третьем способе погашения кредитов. Старайтесь выплачивать большие кредиты по уменьшающей линии.

Совет №5: После того, как сможете избавиться от больших долгов, примитесь за маленькие. После быстрой оплаты мелких долгов, вы сами увидите, как быстро вы можете избавиться от долговой ямы.

Совет №6: В самых крайних случаях можно взять другой кредит, для того чтобы закрыть другие. Это существенно увеличит срок выплаты кредита и снизит процентную ставку старого долга. Но следует запомнить, что это действие имеет свои последствия, например, вам придется отдать комиссию или другой платёж при оформлении нового кредита. Следует всё правильно рассчитать, чтобы понять, выгоден ли для вас такой вариант.

Читайте так же:  Как получить социальный вычет по ндфл на благотворительность

Совет №7: Сократите на время трату денег на своё удовольствие и отправьте их на погашение кредитов. Благодаря правильно укомплектованию своих расходов, вы сможете быстро избавиться от всех своих долгов, и научится правильно тратить деньги.

Совет №8: Если вы понимаете, что вашего основного дохода не хватает, попробуйте найти дополнительную работу: либо по специальности, либо от хобби, решать вам, главная задача: покончить раз и навсегда с долгами и кредитами.

Совет №9: Отличный совет, который схож с пятым способом, это отдать все ненужные предметы, от которых деньги могут пойти на погашение кредита.

Совет №10: Старайтесь не брать новых кредитов на расходы, которые не касаются выплаты предыдущих кредитов (не считая шестой совет).

Благодаря этим советам, вы сможете стать свободным от долгов, поскорее рассчитаться с ними и избавиться от лишних проблем.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=https%3A%2F%2Fhomeblogkate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F1

Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Современный мир для многих оказался нестабильным в финансовом плане. Кризисы, войны, болезни, стихийные бедствия… К сожалению, все это непредсказуемые вещи, от которых никто не застрахован. Кто-то влезает в долги осознанно, по глупости, кто-то оказывается в ситуации достаточно щепетильной не по своей вине. Но все же, чаще и чаще люди стали интересоваться вопросом, как рассчитаться с долгами при небольших доходах. Об этом мы сегодня и будем разговаривать.

Каждый человек в определенный период своей жизни сталкивался с острым недостатком финансов. Причины этому могут быть разные, например:

  • непредвиденные разорительные расходы или форс-мажор (наводнение, пожар, стихийное бедствие, банкротство)
  • неумение откладывать деньги и делать сбережения
  • скорый отклик на предложения о новинках, эффектных товарах, акциях, распродажах (для наивных покупателей)
  • жизнь не по средствам, когда больше тратишь, чем зарабатываешь
  • привычка жить в кредит или иллюзия доступности (проблема современности)
  • доступное кредитование
  • отсутствие четко спланированного семейного бюджета и планирования покупок
  • желание создать иллюзию обеспеченной жизни

В результате – ситуация, когда все ценности заложены по ломбардам, то есть, обложены баснословными процентами. Плюс долги родственникам и друзьям, а также оформлено по 2-3 банковских кредита (карточки) на каждого члена семьи с ежемесячными процентами на остаток долга.

Знакома ли вам эта ситуация? Скорее всего, так и есть, если вы заинтересовались данным материалом. У кого-то проблема стоит остро, у кого-то не так все плохо, но, тем не менее, проблема есть. Вероятно, круглые суммы мешают спать по ночам, поскольку зарплата и другие источники доходов не смогут покрыть всю сумму долгов в течение длительного периода. А еще нужно ежемесячно выделять средства на пропитание и проезд, на коммунальные услуги и мелкие расходы.

Что дальше? Паника… Хронический стресс… Депрессия… А также прочие прелести финансовой несостоятельности. Что делать? Конечно же, не уходить «в запой», не принимать глупых решений! Как это делают слабовольные люди. Постарайтесь понять, что это не «конец света», любые трудности – временные, многие люди через них уже благополучно прошли. Самое худшее в этом состоянии – хронический процесс «острой финансовой недостаточности». Да, долги сродни хроническим болезням, только ментального плана. И без постановки диагноза и разумного лечения результата не будет.

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=https%3A%2F%2Fhomeblogkate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F2

С чего начать? С самоанализа. Не надо называть видимые причины, с чего всё началось. Важно разобраться тем, как эта «ловушка бедности» смогла затянуть вас в бесконечный водоворот. Начните с того, чтобы быть с собою максимально честным.

Ответьте себе на несколько вопросов:

  1. В каких привычных расходах я могу себе отказать ради покрытия части долгов?
  2. Знаю ли я, какие долги обложены самыми большими процентами, чтобы закрыть их в первую очередь?
  3. Что я могу сделать ради решения долговой проблемы каждый день, каждую неделю, каждый месяц и каждый год?

Не нужно закатывать глаза и думать, что подобного рода вопросы не дадут результата, это совсем не лишняя трата времени. Стать «финансовым аналитиком» – очень полезно для собственного (семейного) бюджета. И даже если всё очень запущено, на самом деле не все так безнадежно.

Давайте теперь разберем, какие конкретные шаги помогут вам вылезти из долговой ямы. Возможно, вам придется применить их в совокупности, а может оказаться, что применение лишь одного-двух пунктов существенно улучшит ваше финансовые показатели. В любом случае нужно действовать.

Еще статьи по теме:

Постарайтесь предотвратить дальнейшее увеличение суммы долга, не занимать, вовремя оплачивать коммунальные услуги. Зарплату распределите «по кучкам», чтобы видеть реальную платежеспособность семьи. Этот способ распределения денежных средств называют «метод конвертов». Он многим помог рационально использовать семейный бюджет. Пожалуй, это наиболее эффективный способ экономить деньги и огородить себя от неразумных трат и накопления долгов.

Большие суммы набегают при маленьких, но частых попытках сэкономить (каждый день). Начните с того, чтобы экономить на мелочах – постараться бросить курить, ходить пешком на небольшие расстояния, не пользуясь общественным транспортом или личным авто. Несложно отказать себе в частых перекусах по «забегаловкам», заменив более экономным домашним бутербродом и чаем (кофе) из термоса. В итоге – за неделю набегает приличная сумма, за месяц она увеличится вчетверо – повод отдать часть долга или выкупить что-то из ломбарда.

Кредиты важно оплачивать до контрольной даты, чтобы не было штрафов по просрочке. Долги знакомым и родственникам лучше разбить на небольшие суммы – так проще рассчитываться. Долги постепенно уменьшаются, а кредиторы видят вашу готовность рассчитаться полностью. Отдавайте каждый месяц хотя бы понемногу, не дожидаясь неожиданных больших поступлений, выигрыша в лотерею и других мистических методов обогащения. Будьте здравы и рассудительны, постарайтесь договориться с кредиторами о небольших, но постоянных суммах. А будут большие поступления – рассчитаетесь по остатку. Чаще всего банки идут навстречу тем, кто действительно оказался в неплатежеспособном положении, некоторые их низ могут даже предложить отсрочку долга.

Читайте так же:  Сколько стоит госпошлина на развод в россии

Стоит ли снова занимать, когда и так много долгов, когда есть такая возможность? Однозначно – да! Но можно занять, если это реально беспроцентный долг, который не «проедается», а уходит на погашение долгов с наибольшими процентами. Например, кто-то из родственников готов одолжить вам некоторую сумму на длительный период, чтобы выкупить фамильное золото из ломбарда или рабочий ноутбук. Но не забудьте все отдать до оговоренного срока и отблагодарить приятным презентом! Банки могут предоставить рефинансирование кредита, это тоже очень выгодный для вас ход. Но прежде чем предпринять подобный шаг, убедитесь, что он действительно поможет вам погасить часть долгов.

Какой бы ни была причина долга, постарайтесь не допустить подобного впредь. Конечно, все может случиться – потеря работы или временная нетрудоспособность, внезапная болезнь или другие жизненные сложности. Они учат нас тому, что необходимо не все деньги «проедать», а что-то обязательно откладывать. Пусть это будет от 5% до 25%, в зависимости от соответствия расходов и доходов. Но если есть накопительная карточка, на которую автоматически отчисляется небольшой процент зарплаты – уже хорошо!

Рецепт отсутствия долгов прост до гениальности – расходов должно быть меньше, чем доходов. Но не всё так просто – как бы семья ни экономила, невозможно годами копить деньги, когда совокупный доход ниже реального прожиточного минимума. Да, реально упорядочить расходы, во многом себе отказывать, одеваться в секонд-хендах и есть самую дешевую пищу. Но так не должно быть постоянно! Кстати, дешево не значит не качественно. По крайней мере, это не всегда относиться к сфере потребления пищи. Например, овощные салаты из капусты, свеклы, моркови не хуже, а даже лучше полюбившегося многими оливье. Куриное мясо признано диетологами полезным. Кока-колу и соки легко можно заменить домашними напитками, лимонадом и морсами. У меня есть очень полезная и информативная статья о том, как экономить на еде. Обязательно прочтите ее.

Вынужденный аскетизм не должен стать привычным образом жизни! Самое страшное при тотальной экономии – получить хроническую бедность на ментальном уровне! Чтобы такого не было, стоит иногда себя баловать, но в разумных пределах, например, вкусный десерт на выходные за экономию на проезде. Один день в неделю должен быть разгрузочный – пейте только жидкости. Одежду надо покупать по мере необходимости, на реальных сезонных распродажах. Помогайте хоть чем-то тем, кто еще беднее или нуждается в поддержке посторонних людей. Духовный принцип «не оскудеет рука дающего» актуален во все времена – тот, кто сеет, тот и пожинает. Не стоит жадничать, когда можно кого-то угостить или поделиться вещами, которые «не делают погоду» у вас, когда другие в них очень нуждаются.

Экономить – это хорошо, но чтобы что-то тратить и отдавать доги, важно что-то получать! Используйте любую возможность открыть в себе новый ресурс поступления денег – освойте новую профессию, используйте новые знания, найдите подработку. Открывшийся источник доходов полностью направьте на погашение долгов.

Не пытайтесь где-то «урвать», чтобы отдать долги, практика показывает, что именно так начинаются новые проблемы, в том числе и финансового плана. Лучший способ увеличения доходов – стать специалистом экспертного уровня в какой-либо сфере. Это может быть репетиторство или услуги, изготовление эксклюзивного товара или консультирование. Зациклитесь на одном, но доходном занятии и вложите в него все свои силы. Бывает так, что давнее, но заброшенное увлечение, хобби начало приносить дополнительных доход, пусть и не большой, но все же лучше чем, ничего.

Изображение - Не могу рассчитаться с банком proxy?url=https%3A%2F%2Fhomeblogkate.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F3

Подведем итоги. С чего-то надо начать – увеличивать доходы, рассчитываться с долгами, учиться планировать семейный бюджет. Начните – выпишите все долги и кредиты, поставьте на видном месте, чтобы при каждом поступлении денег выделять определенную сумму на погашение долгов. Тем более, что привычка платить по счетам и отдавать долги – бонус к вашей репутации!

Легко сказать – трудно сделать. В любом случае нельзя вешать нос и впадать в депрессию. Для того, чтобы рассчитаться с долгами, нужна голова, и только вы можете помочь себе в этой ситуации. Но зато, пройдя черед испытания, вы будете сильнее, умнее, мудрее, и с большей вероятностью, никогда не попадете в подобную ситуацию.

Всего вам хорошего! Удачи и денежного благополучия!

Изображение - Не могу рассчитаться с банком 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here