Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F103-21-300x157

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F03c34922686e411394089779b018f082_850x5851-300x206

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2018-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fdb2866d2fc31d6c88e235853e23c2a701-300x199

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.
  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2FKonsultacija-300x2001-300x200

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.
  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fthumbs_b_c_02f11c2bea8912c9f7fd523257a1ebbb1-300x169

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Читайте так же:  Кто возмещает ущерб, причиненный автомобилю по вине коммунальных служб

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fstrahovanie1-300x225

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Многие мечтают о покупке собственной дачи — для отдыха от городской суеты на выходных или для ведения огородного хозяйства. Не все граждане могут позволить себе приобрести дачу единовременно, сразу оплатив всю сумму. В этом случае на помощь приходит ипотечный кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотеку на дачу берут лица, которые не хотят откладывать планы в долгий ящик. Что из себя представляет ипотечный кредит на покупку дачи и можно ли купить дачу в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

Да, дачу в ипотеку купить можно. Хорошая недвижимость стоит немалых денег, особенно если речь идет о загородных объектах. На даче можно проводить летний отпуск, приглашать друзей на пикники, наслаждаться свежими овощами и фруктами.

Ипотечный кредит на дачу совсем недавно пришел на российский рынок. Банковские организации выдвигают к заемщикам серьезные требования и критерии займа. Главная особенность заключается в том, что дача не является ликвидной недвижимостью, хоть и выступает в качестве залога.

Перед тем как приобретать дачу в ипотеку, нужно внимательно изучить особенности этого займа.

Важно! Из-за большой годовой ставки и коротких сроков выплаты данный заем не пользуется большим спросом ни у заемщиков, ни у банков. Такую ипотеку редко рекламируют, поэтому многие граждане просто не знают о ее существовании.

Исходя из определения дачной ипотеки, можно выделить следующие характеристики займа:

  • большая процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • отсутствие льгот и субсидий;
  • большие риски для банковской организации;
  • сложность получения займа без первоначального взноса;
  • объект залога — неликвидная недвижимость.

Банки неохотно выдают ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости. Поэтому лицо, желающее оформить заем, должно соответствовать четким критериям:

  • гражданство РФ;Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F78764_osobennost-ipotechnyh-kreditov-na-pokupku-dachi-2
  • возраст 21–60 лет (разные банки могут устанавливать свои возрастные ограничения);
  • идеальная кредитная история;
  • трудовой стаж не менее 1 года на последнем месте работы;
  • профессиональная деятельность лица стабильная и в ней отсутствуют риски увольнения или невыплаты заработной платы;
  • обязательное наличие средств на первоначальный взнос.

Для надежности вы можете предоставить в банк:

  • характеристику с места работы;
  • рекомендации от вашего руководителя;
  • доказательства оплаченных ранее кредитов;
  • выписку из паспортного стола, которая подтверждает факт проживания вами на одном адресе больше 1 года.

Справка. Существует так называемая система скоринга — подсчитываются баллы потенциального заемщика и оценивается его кредитоспособность. Именно по результатам скоринга банк решает, выгодно ли дать вам заем или нет.

К физическому состоянию дачи банковские организации выдвигают большие требования. Самое важное — лицо должно приобретать дачу для потребительских целей, то есть для личного проживания и отдыха. И ни в коем случае не для коммерческих.

Каждый банк составляет список своих критериев, среди которых:

  • объект должен находиться не более чем в 120 км от населенного пункта;
  • фундамент обязательно должен быть из бетона, кирпича или камня. При этом он должен соответствовать техническим нормам и правилам;
  • наличие дорог и удобных подъездных путей;
  • наличие водопровода, электричества и отопления;
  • кадастровый план участка;
  • дача должна быть в хорошем физическом состоянии;
  • высокий уровень противопожарной безопасности.

То есть взять в ипотеку ветхий домик невозможно. Объект недвижимости должен быть в хорошем состоянии и соответствовать вышеперечисленным требованиям. В противном случае банковская организация откажет потенциальному заемщику в выдаче займа.

Читайте также:

Как и любой кредит, ипотека для дачи имеет свои нюансы и отрицательные стороны. Если вы решили оформить данный заем, то необходимо заранее все просчитать и предположить возможные риски. На случай форс-мажорных обстоятельств у вас всегда должен быть запасной план — таким образом вы обезопасите себя от убытков.Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F78763_osobennost-ipotechnyh-kreditov-na-pokupku-dachi-1

Читайте так же:  Алименты с неработающего отца на ребенка в 2019 году

Первая трудность на пути оформления средств — размер страховки. Хоть она и является своеобразным гарантом безопасности, но отдать за нее большую сумму денег готовы далеко не все.

Объясняется это возможными рисками: так как дача — это серьезная покупка, то банк всегда должен быть уверен, что в случае непредвиденных обстоятельств он вернет свои деньги обратно.

Дачные домики, как правило, — это сезонное жилье, поэтому они в большей степени подвержены риску пожара или затопления.

Одна из проблем при получении кредита — высокие требования к объекту недвижимости. Например, если вы хотите приобрести деревянный дом, то в 90% случаев банки откажут вам в кредите. Или же вам приглянулся добротный дом в заброшенной маленькой деревушке — и здесь банки мало заинтересуются объектом.

Если у дачи неправильно расположены границы земельного участка или противопожарная система не соответствует требованиям, то и здесь потенциального заемщика ожидает отказ. Также важно запомнить: кредит на покупку дачи без первоначального взноса невозможен.

Сегодня все больше людей задумывается о том, чтобы вместо квартиры в городе приобрести дачу — близость с природой и чистый воздух еще никому не навредили. Получить ипотеку на дачу можно, хоть это и непросто.

Сбор всех документов, технической документации, требований безопасности отнимает много времени и сил. Если у вас есть четкая цель и вы платежеспособны, то банк охотно пойдет вам навстречу и оформит заем. Скорость оформления и сумма ипотеки зависят во многом от вас.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FRajffajzen-bank

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Срок ипотеки: 1-30 лет.
Процентная ставка: от 10,25% годовых.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka-Home1-e1459583736450-300x176

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

  1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

к содержанию ↑

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F2551_5457-300x131

Дача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру:

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FIMG_1369-300x200

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

  • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
  • Наличие подъездных путей к дому;
  • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
  • Хорошее состояние здания;
  • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
  • Близкое расположение к городу;
  • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

к содержанию ↑

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fc72411f3c10c0a0dda2ac5568a68d6ba-300x264

Даже при успешном подборе дома, банк может не выдать ипотеку, если лицо не удовлетворяет запросам:
  1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
  2. Наличие паспорта и ИНН;
  3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
  4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
  5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
  6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
  7. Наличие чистой кредитной истории.

к содержанию ↑

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fmobile_high-v6-300x200

Есть некоторые банки, согласные на выдачу кредита на строительство дачного дома.

На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.

Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.

В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

  • Низкая процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
  • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

Стоимость частных домов и коттеджей с участками на порядок выше, чем цена квартир, поэтому далеко не у всех есть финансовая возможность приобрести такую недвижимость. В качестве альтернативы для поэтапного приобретения загородного жилья можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В отличие от стандартной процедуры получения ипотеки на квартиру, процедура кредитования на покупку коттеджа несколько сложнее. Это обусловлено более высокими рисками, оценкой и ликвидностью объекта залога и прозрачностью сделки.

Дело в том, что банк в сотрудничестве с застройщиком многоквартирных домов, четко определяет свои взаимоотношения и прописывает стандартные условия. Приобретение загородного жилья — это, как правило, всегда частный случай.

Читайте так же:  Как получить вид на жительство в украине

Этой статьей мы более подробно рассмотрим все особенности загородной ипотеки.

Еще 10 лет назад финансовые учреждения заявляли о том, что им невыгодно кредитовать покупку загородного жилья. Эту ситуацию спровоцировал кризис 2008 года, принесший банкам массу долгов и очередь из невыплаченных кредитов. По мере стабилизации ситуации в экономике, кредиторы вернулись к частной застройке и стали оформлять ипотеку.

При рассмотрении запроса от заявителя, банк должен оценить уровень ликвидности объекта, выступающего в роли залога. В рамках этого понятия рассматривается несколько важных факторов.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fnedvio.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fipoteka-1-1

Банк изучает документы, устанавливает на каких правах вам принадлежит жилье (договор купли-продажи, наследство и т.д.). Официально зарегистрированное право собственности должно распространяться и на земельный участок под домом.

Объект недвижимости должен быть жилым. Коттедж должен быть построенным, введенным в эксплуатацию. При осмотре объекта эксперты оценивают состояние коммуникаций, обращают внимание на тип фундамента, материал несущих стен и степень износа. Деревянные дома как правило не берут в качестве залога.

Благоприятными факторами являются близость к крупному населенному пункту, наличие нормальных подъездных дорог, в независимости от сезона, уровень развития поселка и прочие факторы, которые могут повлиять на ликвидность.

Если расстояние от дома до ближайшего филиала банка будет превышать 100 км, с высокой вероятностью банк не станет рассматривать такую недвижимость в качестве залога и даст отказ.

Во время осмотра приоритет также отдается коттеджам с углубленным фундаментом и стенами из кирпича или бетона. Основная задача – оценить будет ли постройка ликвидной на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fnedvio.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fipoteka-6-1

Гораздо проще получить займ при покупке недвижимости на вторичном рынке. Если вы хотите стать первым владельцем дома, в качестве основного препятствия выступает обязательная оценка рисков по части строительства и юридического сопровождения. В этом плане банки практически всегда отказывают заемщикам.

Еще один неблагоприятный фактор – это наличие плохой кредитной истории. В процессе сбора документов банки в обязательном порядке наводят справки о заявителе.

При ипотечном кредитовании на покупку загородного жилья, заемщики, к сожалению, сталкиваются с более высокими процентными ставками, чем на покупку квартиры. Обычно, разница в 2-3%.

Сегодня, большинство банков предложат вам условия в 14-15% годовых в рублях. Довольно высокий и требуемый первоначальный взнос — от 40 до 60%.

В качестве обеспечения и покрытия риска выступает сам приобретаемый дом. При оформлении кредитного договора также подписывается договор залога, который действует до момента погашения ипотечного кредита.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fnedvio.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fipoteka-2

Практика показывает, что максимальный срок выплаты кредита на дом составляет 30 лет. Оформить сделку можно с 21 года, но оптимальным возрастом является 30-35 лет. На текущий момент, самые гибкие условия оформления таких сделок в России предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Нордеа Банк;
  • Альфа-Банк и др.

Определившись с банком, вам нужно выбрать ближайшее отделение и принести с собой базовый пакет документов. В перечень бумаг входит:

  1. оценка дома от независимого эксперта или фирмы;
  2. пакет правоустанавливающих бумаг;
  3. технический паспорт дома;
  4. инвентаризационная справка;
  5. кадастровый паспорт и план земельного участка;
  6. выписка ЕГРП.

С собой желательно иметь оригиналы. В зависимости от специфики работы того или иного финансового учреждения, у заявителя могут потребовать дополнительные бумаги. Учитывайте, что супруг/супруга автоматически являются созаемщиками при взятии ипотечного кредита.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fnedvio.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fipoteka-3-1

Физические лица также могут воспользоваться льготами при оформлении кредита. Специфика этого процесса зависит от типа льготы. Все нюансы стоит обсуждать с сотрудником банка. В любом случае, к пакету бумаг добавится сертификат на получение субсидии. Но предоставлять весь перечень справок следует непосредственно после одобрения заявки.

Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен, работать на текущем месте работы не менее трех месяцев и предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2. Преимуществом при вынесении решения будет стабильность компании, в которой вы работаете. Она оценивается сроком существования фирмы на рынке (от 2-ух лет).

Увидев понравившийся дом на рынке вторичного жилья, не спешите с передачей аванса продавцу. В случае отказа банка, вы не сможете купить его и потеряете эти средства.

В первую очередь, обратитесь в банк, который даст оценку этому объекту недвижимости и сообщит свое решение. Если дом окажется ненадежным залогом с точки зрения банка, то вам придется искать альтернативный источник финансирования.

Стоит отметить, что в качестве залога, если это не основное жилье, может также выступать квартира, находящаяся в черте города. Поэтому при отказе в отношении покупаемого объекта, вы можете оформить займ на другое имущество. Но оно должно по оценке быть дороже, чем сумма кредита, минимум на 30%.

В этом случае сроки проведения сделки будут более длительными, так как будет дополнительно осуществляться:

  1. проверка имущества на предмет залога, ареста, прописки и проживания несовершеннолетних и т.д.;
  2. внесение изменений в правоустанавливающие документы;
  3. восстановление данных о предыдущих собственниках и прочие процедуры.

Если вы видите, что из-за низкой ликвидности загородного дома, банк может отказать в выдаче ипотеки, в качестве поддержки можно привлечь поручителей. Они разделяют финансовые риски между собой и несут ответственность в случае невыплаты суммы заемщиком.

Помните о том, что во время оценки и оформления бумаг, за ваш счет также будет оплачиваться страховка объекта недвижимости. Сумма такой страховки значительно выше, чем на квартиру.

Читайте так же:  Развод по обоюдному согласию при наличии несовершеннолетних детей

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fnedvio.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fipoteka-4-1

Итак, выбрав лояльный банк, вы должны следовать таким инструкциям:

  1. подать заявку;
  2. получить одобрение;
  3. собрать документы;
  4. согласовать нюансы сделки с продавцом;
  5. произвести оценку объекта, передать эти документы в банк, подписать с ним договор;
  6. рассчитаться с продавцом дома и получить на руки полный пакет документов.

Систематическое нарушение условий договора между банком и заемщиком может привести к конфискации залогового имущества. Если вы не вносите платежи по ипотеке, это серьезный фактор риска, который может лишить вас крыши над головой.

Следует понимать, что для банка — ваш дом — непрофильный актив. У них совершенно нет желания «вешать» его к себе на баланс и искать покупателя. Для них лучше, если вы выполните свои обязательства по кредиту денежными средствами, а не недвижимостью.

Чтобы не афишировать свое нежелание выдавать средства на приобретение загородного дома, банки выдают различные отписки. К примеру, причиной отказа может быть расположение коттеджа в неблагонадежном районе или слишком большое расстояние до города. Эти комментарии довольно абстрактные, поэтому есть свобода для манипуляций.

Покупатель, идя на поводу у кредитора, часто вынужден искать дома в том месте, где изначально не планировал. В этом случае, решение принимать конечно вам, но лучше поискать другой банк.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fnedvio.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fipoteka-5-1

Проблема ипотечных кредитов на загородное жилье заключается в несовершенном механизме, при котором и банк, и клиент могут чувствовать себя безопасно. Процедура порой отнимает слишком много времени и создает множество препятствий на пути клиента, который хочет купить дом.

С одной стороны, загородная ипотека, в последние годы, все чаще интересна покупателям жилья эконом и среднего класса. С другой, банки неохотно удовлетворяют запросы под недорогие кредиты, опасаясь невыплат и проблем с реализацией залога. В этом плане, банковские продукты пока что направлены больше на сегмент состоятельной аудитории.

Ввиду ограниченности ипотеки для широкого круга потребителей, сами застройщики коттеджных и дачных поселков, стараются пойти навстречу покупателям, разрабатывая собственные финансовые продукты и решения: льготные ставки, субсидирование, рассрочки, отсрочки платежа. Но это уже другая тема и об этом мы поговорим в другой, отдельной статье.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

Ипотека и дача: подробности оформления и условия в банках

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-dacha

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске. Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу. Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.
Читайте так же:  Как забрать заявление о разводе из суда

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-dacha2_mini

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Изображение - Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here