Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fdocs2-300x185

Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fspravka-2ndfl1-300x164

Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:
  1. Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
  2. Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
  3. Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.
Видео (кликните для воспроизведения).

Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fnovostroyka-ili-vtorichka1-300x200

В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:
  • коттедж, жилой дом, таунхаус;
  • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
  • дачный или садовый домик;
  • гараж;
  • земельный участок.

Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

  • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
  • гараж с «кусочком» земли под ним;
  • коттедж с земельным участком и т.п.

Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fstroyka1-300x201

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F1_5255093a93dd65255093a93e131-300x272

Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fzalog-300x200

При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

  • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
  • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
  • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.
Читайте так же:  Как сделать тест днк на отцовство или провести генетическую экспертизу

В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Flori-0002462188-smallwww1-300x200

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fgn5856_b1-300x225

Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

  • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
  • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
  • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
  • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
  • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fipoteka-materinskii-kapital1-300x221

Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F705461-01-300x187

На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

  • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
  • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.

Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Floans2-300x200

Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.

На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprokvartiru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F20140828161728_3765a_1280x1280-300x200

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Читайте так же:  Особенности обучения в италии и способы поступления для иностранцев

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprokvartiru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2F98-0-300x200

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

Читайте так же:  Кому пожаловаться на управляющую компанию практические советы
  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprokvartiru.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fdd6f2a987d990518be8d4a6b9114ddaf-300x169

    Ксерокопии документов продавца:
    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита

    Когда вы приняли решение купить собственные квадратные метры, пусть и с привлечением заемных средств, вам просто необходимо владеть информацией, какие документы необходимы для оформления ипотеки.

    Понятное дело, абсолютно точно сказать, какие документы нужны для ипотеки в конкретном финансовом учреждении не представляется возможным. В данной статье мы предлагаем вам разобраться в общих вопросах, относительно того, какие документы нужны для ипотечного кредита.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fdokumenti-dlya-ipoteki

    Большинство потребителей кредитных продуктов имеют представление о том, что для оформления ипотеки нужно потратить время на сборы большого пакета различных документов.

    Если смотреть на проблему в общем виде, то все документы необходимые для оформления ипотеки можно условно разделить на три группы:

    • Документы финансового характера. Это бумаги, которые подтверждают, что заемщик платежеспособен;
    • Личные документы, удостоверяющие личность;
    • Дополнительные бумаги. Это документы, которые требует банк для оформления ипотеки, но они не имеют отношения к упомянутым выше 2 группам.

    Предлагаем детально остановиться на каждой группе, чтобы иметь четкое представление о необходимых документах.

    Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика

    Бумаги данного вида, в большинстве случаев, выдаются по месту официальной работы гражданина. К ним относятся:

      • В первую очередь, разговор идет о справке по форме 2-НДФЛ, в которой содержится информация об официальной «белой» заработной плате, с которой заемщик на регулярной основе делает отчисления налога на доходы физических лиц. Данное отчисление в автоматическом режиме удерживается работодателем при начислении заработной платы;

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fmatkapital-i-ipoteka

    • В данную группу бумаг относится справка о доходах по банковской форме. В большинстве финансовых учреждениях разработаны справки такого плана, и в них отображается дополнительный доход заемщика, с которого он не уплачивает налог. Сюда можно отнести и так называемую черную зарплату, которая выплачивается «в конвертах»;
    • Трудовые договоры, в том числе и в рамках совместительства. К примеру, у заемщика имеются другие виды доходов, которые ему нужно будет прописать в справке по форме банка. Это может быть прибыль от сдачи жилья в аренду. Чтобы подтвердить доходы, нужно представить документы, которые подтверждают наличие имущества в вашей собственности и заключенный договор аренды помещения.
    • Если у вас есть собственное имущество, то будет не лишним предъявить справку об этом. Чем больше у заемщика есть собственного имущества, тем больше будет доверия к нему со стороны финансового учреждения. Поэтому шансов получить ипотечный кредит существенно повышается;
    • Еще одни важный документ – выписка с банковского счета, в качестве подтверждения того, что у вас имеются денежные средства для уплаты первоначального взноса.

    Вдобавок, к документам которые необходимы при оформлении ипотечного кредита, перечисленным выше, банки могут потребовать дополнительные бумаги:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papajurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fvozvrat-naloga-pri-pokupke-zhilya

    Следует отметить, что в банк нужно принести как оригиналы документов, так и копии. Оригиналы документов будет изучать должностное лицо банка, сопоставляя их с копиями, которые останутся у кредитора. Если вы приняли решение воспользоваться услугами ипотечного брокера, то ему нужно будет предъявить оригиналы документов.

    15 окт. 2014, 18:52

    Разбираясь, какие документы для ипотеки потребуются, необходимо подготовить как справки, подтверждающие платежеспособность заемщика, так и бумаги на дом или квартиру, которая будет оформляться в ипотеку.

    Заявление/анкета или иначе заявка на оформление ипотечного кредита. Пример заявки:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Ff244cf6d90db85cca24fe04e5342119e

    Ваш паспорт – главный документ, удостоверяющий вашу личность, гражданство, регистрацию и т.п.:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fff7d583e9671135f038101354bbeebc1

    Идентификационный номер налогоплательщика или ИНН.
    Если на руках документа нет, можно получить по запросу в налоговой вашего города/района:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F31170a2042812481b47de4b7b0664317

    Военный билет – для мужчин. Этот документ влияет на решение банка о займе наравне с паспортом.
    Заемщик призывного возраста без военного билета на руках для банка – клиент из «группы риска»:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F88354b3bfac0d251a203ba0b2eed1c3e

    Справка о доходах (форма 2-НДФЛ).
    Документ свидетельствующий о вашем официальном заработке по основному и/или дополнительному месту работы:

    Читайте так же:  Возврат подоходного налога при покупке квартиры как возможность экономии средств

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fb8a632f5d825d54603878cb2f5000475

    Копия трудовой книжки
    Обязательно заверяйте копию подписью и печатью организации. Без заверения банк бумаги не примет:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F18dc11688491a5e6de7c77a32b323ed4

    Свидетельство государственного пенсионного страхования или сокращенное название СНИЛС.
    Документ выдается либо в Пенсионном фонде, либо первым работодателем:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F7675cc06ecb3e2ed81a7bb1e46842aae

    Свидетельство о браке либо о его расторжении
    Семейное положение – важный фактор при оценке заемщика. Даже если вы состоите в неофициальном, гражданском браке, шансы на получение ипотечного займа увеличиваются:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F7205e6dca6b5e4a30cb326c05aab997a

    Свидетельство о рождении детей.
    Можно предоставить копию, заверенную нотариусом, либо в отделении ЗАГСа:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fa137c5be90f4df92c369307e3378b4f0

    Правоустанавливающие документы на недвижимость.
    Ипотечная квартира или дом – это объект залога – гарантия для банка возврата долга:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F7c1c8a33a6e9d0a6ee22592f51920454

    Экспертную оценку стоимости квартиры или дома.
    Зачастую сотрудник банка сам предлагает обратиться в конкретную юридическую фирму, предоставляющую услуги по оценке недвижимого имущества. Однако вы вправе самостоятельно выбирать к кому обращаться:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F2034d4dacb74ed203e61cb57577003c6

    Выписка об отсутствии арестов и запрещений (из Единого государственного реестра прав).
    Бумагу получают в Росреестре, оплачивая государственную пошлину:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fa0c8da9932cec854a5ad1fcaf2de36ad

    Дополнительные справки, которые может потребовать банк

    В каждом банке необходимо уточнять свой перечень документов. Так, для оформления ипотеки могут понадобиться следующие документы и/или копии (при их наличии):

    Действительное водительское удостоверение:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F069f8622539f82ca4b236ef245c93ac2

    Брачный контракт между супругами:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F0fb819bf159aa1df7025c19078ac92ba

    Справка о регистрации по вашему настоящему месту жительства:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F3685a5e814e9c6198526391fe10acf1d

    Документы об образовании – высшем, среднем специальном:

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F82c6b131ad71742f31c543fd728d1b10

    Трудовой договор, заключенный с вашим работодателем и заверенный по форме (с вашей и руководителя подписью и печатью):

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F634fc357fd4ecea070b45634601956c6

    1. Необходимо собрать максимальное количество документов, которые подтверждают вашу платежеспособность. Помимо справок о заработной плате/пенсии/пособии можно подготовить документы на владение недвижимостью, автомобилем, на наличие депозитного счета в банке. Вы сможете получить более выгодные условия по ипотечному займу.
    2. На изготовление некоторых документов (справка о доходах, экспертная оценка стоимости недвижимости и прочее) необходимо определенное время. Учитывайте этот факт при планировании своих действий.
    3. Имеет смысл отправить копии документов одновременно в два-три банка. Так экономиться время и, сравнивая условия, вы сможете объективно оценить программы различных банков.

    Требуемые банком от заемщика документы для получения ипотечного кредита, позволяют банку убедиться в платежеспособности заемщика. Но не только заемщик, а еще и объект недвижимости (как предмет залога) должен удовлетворять требованиям банка.

    Для получения ипотечного кредита в банк необходимо представить документы

    Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

    • Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
    • Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.

    Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок. Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.
    Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

    Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик – наемный работник.

    Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик – наемный работник.

    В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
    Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

    Какие документы нужны для получения ипотечного кредита в банке

    Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких этапов и требует тщательной предварительной подготовки документации. Различаясь в нюансах, требование, какие документы нужны для ипотеки, нацелено на получение исчерпывающей информации о клиенте, его платежеспособности, ликвидности приобретаемого объекта.
    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FKakie-dokumentyi-nuzhnyi-dlya-ipoteki

    Несмотря на то, что список документов для ипотечной сделки весьма обширен, при изучении вопроса и последовательных действиях получить нужные бумаги сможет каждый. Некоторые из бумаг всегда имеются в наличии, другие запрашиваются в соответствующих организациях и инстанциях, третьи готовятся в процессе оформления ипотеки.

    Главным основанием для рассмотрения заявки потенциального заемщика является его гражданский паспорт и личная информация из него. С помощью паспорта клиент подтверждает свое соответствие:

    • допустимому возрасту (с 21 года и до 60 лет, иногда возраст увеличивается до 70–80 лет);
    • семейному положению;
    • количеству иждивенцев;
    • наличию регистрации в регионе присутствия банка (последнее время данное требование непринципиально для многих кредиторов);
    • наличию российского гражданства.

    Перед подачей документа необходимо убедиться в его действительности, т. к. в 45 лет гражданин обязан получить новый паспорт.

    Личные сведения о заемщике позволят сделать предварительный вывод о надежности и ответственности человека, а также судить о доходах, распределяемых на всех членов семейства.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDokumentyi-o-zanyatosti-i-dohode-650x443

    Рассмотрение предварительного запроса о возможности кредитования невозможно без оценки финансового положения человека, уровня доходов и наличия стабильного трудоустройства в надежной организации.

    Читайте так же:  Возможна ли продажа земли без межевания

    Подтвердить наличие работы поможет справка от работодателя, декларация о доходах 2-НДФЛ. Существует расширенный перечень бумаг, предусматривающих особенности каждого гражданина. Будущий заемщик должен подтвердить свое материальное положение прежде всего с помощью документов от работодателя при наемной работе либо свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя для ИП.

    Кредитор обращает внимание на продолжительность работы у текущего работодателя и общий стаж трудовой деятельности. Это может подтвердить отдельная справка, в которой указывают период работы на предприятии и должность сотрудника. Большинство банков требует, чтобы будущий заемщик отработал на последнем месте не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов срок может быть снижен до 3 месяцев) с общим стажем, превышающим 1 год.

    Лица, получающие доход от предпринимательской деятельности, должны подтвердить срок занятости более 2 лет.

    Общий перечень документов, который может потребоваться при различных обстоятельствах, выглядит следующим образом:

    При подготовке следует учитывать ограниченный срок действия вышеперечисленных бумаг. Подать к рассмотрению в банк их можно в течение 30-дневного срока с момента оформления.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FZayavlenie-i-anketa-zaemshhika-650x351

    Анкета может быть заполнена онлайн, со страницы официального сайта кредитора либо оформляется при непосредственном общении с менеджером кредитного отдела. Он же помогает правильно составить заявление, опираясь на предоставленную гражданином информацию.

    Следует быть внимательным, передавая информацию о себе и своих доходах, ведь малейшее расхождение в сведениях, опечатка, ошибка могут быть восприняты как попытка обмана, с гарантированным отказом в кредитовании. Исключить проблемы позволит внимательная проверка внесенных сведений перед отправкой предварительной заявки.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDokumentyi-dlya-podtverzhdeniya-dohoda-650x366

    Перечень, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита, во многом зависит от индивидуальных обстоятельств, при которых заемщик получает доход. В большинстве случаев успешным заемщиком становится наемный работник, подтвердивший наличие стабильной, хорошо оплачиваемой работы, представив в банк справку на бланке, предоставленном финансовой организацией, либо 2-НДФЛ с места работы.

    Для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и имеющих бизнес, потребуются налоговые справки, отчеты о прибыли и убытках, налоговые декларации.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDokumentyi-soderzhashhie-informatsiyu-o-nedvizhimosti-650x422

    Согласно принятому законодательству, при ипотеке оформляется залоговое обеспечение на приобретаемый объект недвижимости. Для кредитора важное значение будут иметь бумаги, подтверждающие высокую ликвидность и юридическую чистоту залогового имущества.

    Список, который продавец предъявляет заемщику, состоит из следующих бумаг:

    1. Свидетельство о регистрации собственности в Росреестре.
    2. Документ, устанавливающий основание для оформления недвижимости на конкретного продавца (купчая, дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, соглашение об обмене).
    3. Выписка из ЕГРП – готовится при обращении в Росреестр или через МФЦ и остается действительной на протяжении месяца.
    4. На долю в общедолевой собственности оформляют письменный отказ остальных собственников, имеющих приоритетное право выкупа.
    5. При наличии брака готовят согласие второй половины на отчуждение совместно нажитого имущества.
    6. Если собственником выступает ребенок моложе 18 лет, предварительно оформляют постановление с разрешением на сделку от органов опеки.
    7. Кадастровый паспорт, справку из БТИ с поэтажным планом, техпаспорт готовят в обязательном порядке.
    8. Выписка из домовой книги, свидетельствующая об отсутствии зарегистрированных жильцов.
    9. Если вместо собственника сделку будет проводить доверенное лицо, готовят нотариальную доверенность и личные документы представителя.

    Со стороны покупателя потребуется подготовить документы, имеющие отношение к предстоящему оформлению залога:

    1. Заключение экспертов по оценке недвижимости (необходимо для определения размера требуемой кредитной линии, исходя из определенного процента от оценочной стоимости).
    2. Справка, выписка из банка, устанавливающая присутствие достаточных накоплений для внесения первого взноса. В качестве подтверждения можно использовать расписку от продавца о получении суммы на руки.
    3. Пир наличии брачных отношений оформляют согласие супруга/супруги на получение ипотечного кредита и залога. Если распределение имущества установлено брачным контрактом, он также потребуется к сделке.
    4. Холостые заемщики оформляют нотариальное удостоверение факта отсутствия брачных отношений к моменту обращения в банк.

    Точный перечень, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, будет учитывать вид приобретаемой недвижимости и особые обстоятельства сделки, о чем кредитор сообщит по результатам рассмотрения предварительной заявки.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FOstalnoy-paket-dokumentov

    Каждый кредитор выдвигает особые условия, поэтому нужно быть готовым дополнительно представить:

    • права водителя;
    • справку из психоневрологического и наркологического диспансера;
    • свидетельство ИНН;
    • страховое удостоверение;
    • дипломы об образовании;
    • для молодых мужчин – военный билет;
    • свидетельство о браке, разводе, рождении детей;
    • действующий загранпаспорт.

    Многие банки участвуют в спецпрограммах кредитования покупки жилья с поддержкой государства. В таких случаях готовят дополнительно:

    1. Если в ипотеке будет участвовать материнский капитал, готовят семейный сертификат и справку из ПФР, подтверждающую право на указанную сумму из средств госбюджета.
    2. При оформлении военной ипотеки представляют свидетельство, устанавливающее право на участие в программе по системе жилищного обеспечения военнослужащего.

    Заемщику, чтобы взять ипотеку, потребуется потратить достаточно много времени на согласование, получение выписок и запросы. Так как многие из документов для ипотеки имеют ограниченный срок действия, необходимо заранее предусматривать время, необходимое на сбор всего комплекта.

    Изображение - Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита 3456363343
    Автор статьи: Сергей Шевцов

    Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.6 проголосовавших: 11

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here