Почему отказали в выплате кредита

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Почему отказали в выплате кредита". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkaz-v-kredite-chto-delat

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Видео (кликните для воспроизведения).

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fjenshina-beret-zaym

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fotkazat-nelzya-vydat

Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnet-deneg

Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fnalichie-sudimosti

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fv-chernom-spiske

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.
    Читайте так же:  Оформление собственности на квартиру в новостройке
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fbki

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fnujenkredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpodavat-zayavku

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fpochemu-otkazali-v-vyplate-kredita

    Не всегда получение кредита — простое дело.

    Если вы уже оформляли заём и добросовестно его погасили, это не означает, что в другом банке вам выдадут кредит. Даже наличие постоянной работы, стабильного заработка и положительной кредитной истории не гарантирует выдачу ссуды. Почему это происходит? Давайте разберемся.

    Перед одобрением заявки, банк проводит тщательную проверку. Его цель — убедиться, что заемщик своевременно и в полном объеме будет вносить ежемесячные платежи.

    Помимо запроса в БКИ, у каждого банка имеются свои методы проверки. Они являются коммерческой тайной, и учреждения их не раскрывают.

    Порой банки даже собирают комиссии и приглашают потенциального клиента на беседу, чтобы принять окончательное решение.

    Но не все так просто. На сторону обычных граждан встает Закон «О защите прав потребителей». Вы можете потребовать предоставить информацию о причинах отказа. К сожалению, эта процедура происходит только в судебном порядке.

    Банки вправе отказать в выдаче кредита и не сказать причину.

    Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить не только требования к заемщику, но и основные причины, которые могут стать основанием для отказа.

    Обычно банки устанавливают минимальный возраст клиента — от 18 до 21 года, и максимальный — от 65 до 70 лет. Но иногда молодым людям или пенсионерам отказывают в выдаче займа. Причина — риск неуплаты кредита.

    В первом случае — они недостаточно стойко стоят на ногах, во втором — в силу возрастных особенностей не смогут выплатить кредит в полном объеме. Этот критерий не может стать основным при отказе, но может сыграть отрицательную роль при наличии иных обстоятельств.

    Один из главных критериев при оценке потенциального заемщика. Если доход менее прожиточного минимума, то отказ неминуем. Ведь после внесения ежемесячного платежа у человека должны оставаться деньги на проживание.

    • Отрицательная кредитная история или ее отсутствие
    Читайте так же:  Обременение земельного участка это

    Наиболее частая причина отказа. Если у соискателя уже испорчена КИ, то кредит не согласуют. Учитывается период просрочки, наличие задолженностей по штрафам, налогам или за услуги ЖКХ.

    Если же КИ вовсе отсутствует, банкам не с чем сравнить платежеспособность и добропорядочность потенциального заемщика. Поэтому они с особой осторожностью относятся к таким клиентам.

    • Недостоверная информация в анкете

    Необходимо быть внимательным при заполнении заявки. При выявлении неточности или ложных сведений банк предположит, что соискатель намеренно исказил данные и откажет в выдаче кредита.

    • Запрашиваемая сумма слишком велика

    Оценивая запрашиваемую сумму, банки проверят доход клиента и его платежеспособность. Важно, чтобы официальная заработная плата позволила ежемесячно вносить необходимый платеж. В противном случае банк откажет.

    Иногда недобросовестные работодатели практикуют трудоустройство без оформления. Даже если человек принесет справку о своих доходах по форме банка, заявку отклонят.

    Зачастую банки предъявляют требование к минимальному стажу работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, к общему стажу — не менее 1 года.

    Судимость негативно скажется на согласовании. Служба безопасности выяснит не только наличие и срок судимости, но и состав преступления. Стоит ожидать отклонения заявки, если человек отсидел за экономические преступления или мошеннические действия.

    • Работа, входящая в группу риска

    Профессии, связанные с повышенной опасностью (спасатели, каскадеры, сотрудники МВД и т.д.), говорят о том, что человек может внезапно лишиться жизни. И банк это учтет.

    Банк может отклонить заявку по одной или нескольким причинам.

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fpochemu-otkazali-v-vyplate-kredita_2

    Если вы хотите выяснить причину отказа, можно воспользоваться следующими способами:

    Обратитесь в БКИ. Один раз в год сведения предоставляются бесплатно. Подробно изучив свою кредитную историю, можно узнать, являетесь вы неплательщиком или допущена ошибка.

    1. Обратиться в специализированную контору

    Ее сотрудники за определенную плату проверят вас по всем возможным базам и выявят причины отказа. Но брокерские компании должны иметь лицензии, подтверждающие разрешение на подобный вид деятельности.

    Устранив причины отказа, можно вновь подать заявку на кредит.

    Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?

    Порой человек недоумевает, почему ему не одобрили заявку. И доход есть, и с кредитной историей все в порядке.

    В этом случае причиной отказа могут послужить следующие факторы:

    • досрочное погашение займа — это не выгодно банку, поскольку он не сможет заработать на ожидаемых поступлениях от процентов;
    • отсутствие КИ — человек ни разу не оформлял займы, поэтому невозможно оценить его благонадежность.

    Банк оценивает не только кредитную историю, но и другие факторы — возраст, стабильный доход и т.д.

    Получая заработную плату на карту определенного банка, человек надеется на согласование заявки, ведь кредитор видит регулярность и величину поступлений.

    Причиной отказа может послужить:

    • низкая сумма дохода;
    • несоответствие стажа работы установленным требованиям;
    • непогашенные крупные займы в других банках;
    • непогашенные штрафы перед другими организациями и т.д.

    Зарплатному клиенту не гарантировано 100% одобрение ссуды.

    Чтобы увеличить ваши шансы на получение ссуды, мы подготовили ряд рекомендаций:

    1. запросите в БКИ свою кредитную историю и проверьте ее на соответствие действительности;
    2. направьте заявки сразу в несколько банков;
    3. заполните заявку без ошибок, предоставьте только достоверную информацию;
    4. предоставьте в залог недвижимость или поручителя с хорошей КИ;
    5. сначала оформите несколько небольших потребительских займов и погасить их, чтобы банки оценили вашу надежность.

    Существует множество причин, когда соискателю могут отказать в выдаче займа. Но если грамотно подойти к решению вопроса, то можно все исправить.

    Вы также можете обратиться к нашим юристам за консультацией и подобрать для себя оптимальный вариант действий для согласования кредита.

    Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

    Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

    По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

    Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

    Читайте так же:  Адвокат по контрабанде

    Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита. «При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

    Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

    Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений. На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

    Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

    Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

    Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность. Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

    Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

    Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

    Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

    Читайте так же:  Обязанности исполнителя завещания

    Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ. И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

    Чем неприятны частые отказы в кредитах?

    Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

    Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

    • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
    • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
    • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
    • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
    • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Fread_time_2

    Прочтение этой статьи займет у вас примерно 5 минут.

    Уклонение от уплаты кредита — основная причина возникновения серьезных конфликтных ситуаций между кредиторами и должниками. Коммерческие банки вырабатывают последовательную процедуру принудительного взыскания фиксированной суммы долга, которая чревата для неплательщика большими неприятностями. Сначала кредитор путем предоставления дополнительных услуг попытается деликатно подтолкнуть заемщика к добровольной выплате долга. Возобновить поступление средств в счет запланированного погашения займа помогут процедуры, предполагающие отсрочку выплат, консолидацию, рефинансирование или реструктуризацию задолженности. Если пересмотр условий сделки не увенчается успехом, финансовое учреждение приступит к активной фазе принудительного взыскания.

    Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита

    Действия банка в случае возникновения систематических просроченных платежей по кредиту:

    1. Информирование клиента о нарушении условий сделки и согласованного ранее графика выплат.
    2. Ввод штрафных санкций. Осуществление начисления пени за каждый из дней просрочки.
    3. Приглашение должника в офис финансового учреждения для поиска решений сложившейся ситуации.
    4. Обсуждение с заемщиком вопроса немедленного пересмотра условий сделки и корректировки действующего графика платежей.
    5. Предоставление обширного перечня дополнительных услуг, позволяющих восстановить платежеспособность клиента.
    6. Приглашение частных сборщиков долгов, которые в дальнейшем будут работать с неплательщиком.
    7. Использование обеспечения сделки (изъятие залога или привлечение поручителя) для возмещения убытков.
    8. Подача в суд искового заявления с требованием принудительно погасить долг.
    9. Продажа конфискованного ранее судебными приставами имущества на открытых торгах.
    10. Направление полученных после аукциона средств на выплату задолженности.

    Неплательщика в любом случае ждет продолжительное разбирательство с кредитором, избежать которого можно только путем добровольного погашения долга. Коммерческий банк готов войти в положение должника, когда клиент выражает заинтересованность в изменении условий сделки. Обычно это происходит, если ухудшение текущего финансового состояния произошло по независящим от заемщика причинам.

    Возможные причины появления просроченных платежей:

    1. Технические сбои и неисправности в работе системы учета ( Эквайринг (англ. acquiring — приобретение) — процесс приема к оплате банковских карт при помощи платежных терминалов, имеющих связь с банком, и позволяющих провести безналичную операцию между покупателем и продавцом.”> эквайринга ) платежных операций.
    2. Невнимательность заемщика, которая приводит к пропуску крайних сроков выплат и недостаче средств.
    3. Повышение банковской комиссии за выполнение транзакций без предупреждения клиента.
    4. Ошибки персонала финансового учреждения, занимающегося обработкой платежей.
    5. Умышленное игнорирование клиентом согласованных ранее условий сделки.
    6. Непредвиденные обстоятельства и чрезвычайные ситуации, мешающие заемщику своевременно погасить долг.
    7. Резкое ухудшение платежеспособности клиента в результате временных финансовых трудностей.
    8. Мошеннические действия со стороны заемщика.
    Читайте так же:  Ограничен ли срок действия завещания после смерти завещателя

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Fotkaz_ot_vyplaty_kredita

    Кредиторы часто вовсе не обращают внимание на небольшие технические просрочки и задержанные в течение нескольких дней платежи. В случае возникновения проблем по вине сотрудников банка, штрафные санкции по отношению к пострадавшему заемщику не накладываются. Если причиной просроченных выплат является снижение платёжеспособности в результате действий злоумышленников, болезни или увольнения с основного места работы, заемщик может претендовать на пересмотр условий первоначальной сделки. Отсрочку платежей получают клиенты, которые столкнулись с незапланированными затратами после стихийного бедствия, экономического кризиса или техногенной катастрофы.

    Банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации долга, если клиент умышленно уклоняется от выплат. Свое решение сотрудники финансовых учреждений могут также обосновать, отталкиваясь от фактов систематического нарушения заемщиком графика выплат. Наличие плохой кредитной истории и отрытого в отношении должника судебного расследования по факту экономических преступлений снижает вероятно заключения мирового соглашения с банком. В этом случае кредитору безопаснее взыскать долг через суд.

    Последствия отказа от выплаты кредита:

    1. Накопление долгов в результате начисления процентов, комиссий, штрафов, пеней и неустоек.
    2. Снижение платежеспособности. Ухудшение кредитной истории и текущего уровня кредитного рейтинга заемщика.
    3. Продажа долговых обязательств третьей стороне по договору уступки прав требования.
    4. Изменение условий сделки в худшую для заемщика сторону (повышение процентных начислений).
    5. Привлечение коллекторов.
    6. Осуществление надоедливых телефонных звонков и рассылки писем с требованием погасить долг.
    7. Признание должника банкротом в рамках прописанной законом процедуры.
    8. Продолжительное судебное разбирательство.
    9. Арест, конфискация и реализация имущества, принадлежащего должнику.
    10. Тюремное заключение в случае нарушения действующего законодательства.

    Проблемные долги и просроченные задолженности всегда отрицательно сказываются на общих показателях финансовых результатов работы банка. По сути, каждый неплательщик приносит кредитному учреждению убыток, возместить который можно только посредством наложения штрафных санкций. Нередко к появлению задолженности приводят необоснованные комиссии и умышленно завышенные проценты по кредиту. В этом случае клиент может оспорить требования кредитора. Наличие скрытых платежей и ошибок, допущенных в процессе составления договора, может послужить основанием для пересмотра, аннулирования или признания сделки недействительной.

    Кредитор не имеет права:

    • Официально или неофициально требовать досрочное погашение действующего кредита, если заемщик исправно вносит платежи.
    • Звонить клиенту в нерабочее время.
    • Проникать на личную территорию должника.
    • Угрожать физической расправой.
    • Использовать различные методы давления, в том числе шантаж и угрозы.
    • Изымать имущество неплательщика без соответствующего предписания суда.
    • Свободно распространять информацию о сделке.
    • В одностороннем порядке изменять первоначальные условия договора.

    Крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, поэтому индивидуальная работа с должником предполагает только информирование о необходимости погасить кредит. Звонки от сотрудников банка или привлечённых коллекторских агентств начнут поступать в случае регулярного нарушения условий сделки. Согласно действующему законодательству, должностные обязанности сборщиков долгов жёстко ограничены, а любые посягательства на собственность заемщика рассматриваются в качестве уголовного преступления.

    Если дело о неуплате по кредиту все же дойдет до суда, должнику следует обратиться к опытному юристу. Специалист представляет интересы клиента во время судебных заседаний и последующих процедур, связанных с принудительным погашением долга. Спросом пользуются также услуги антиколлекторских агентств, представители которых защищают должника от противозаконных действий со стороны кредиторов и сборщиков долгов.

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fbankrotstvo_lica150

    Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fmoshennichestvo_150

    К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fznat_kreditny_dogovor_150

    Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

    Изображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fpogashenie_kredita_oshibki_mini

    Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

    • Creditar.ruИзображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fmedia%2Fsystem%2Fimages%2Farrow
    • Потребительские кредитыИзображение - Почему отказали в выплате кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fmedia%2Fsystem%2Fimages%2Farrow
    • Отказ от выплаты кредита: причины и последствия
    Изображение - Почему отказали в выплате кредита 3456363343
    Автор статьи: Сергей Шевцов

    Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.6 проголосовавших: 11

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here