Предъявление требований по оплате долга от асв

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Предъявление требований по оплате долга от асв". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Предъявление требований по оплате долга от АСВ

Добрый день, я в 2013 году взяла кредит в банке в сумме 100 000 руб и добросовестно его погашала. В 2014 году банк признали банкротом и все отделения были закрыты, соответственно мне некуда было платить кредит. Должного уведомления в котором будут указанны новые реквизиты для оплаты кредита не было. А вчера я получила претензию от АВС с требованием погашения данного кредита, а так же штрафы и неустойки за это. Я готова оплатить долг но штрафы нет, как мне быть и что делать?

Ответ юриста:

Здравствуйте, не взирая на то, что банковская организация была признана банкротом, вам следовало, как минимум продолжать исполнять свои обязательства по старым реквизитам, и сохранять квитанции. В этом случае вам бы никто не предъявил никаких претензий. Однако, если бы поступило официальное уведомление от правопреемника организации о необходимости погашать долг по новым реквизитам, вам следовало исполнять свои обязательства согласно полученным сведениям. Вы же приняли решение проигнорировать свои обязательства по раннее заключенному кредитному договору, поэтому претензии АСВ в части погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафа, если он предусмотрен договором, вполне правомерны. Однако следует учитывать срок давности, он составляет три года с последнего платежа и соответственно при обращении в суд вы можете просить отказать в требованиях, если срок пропущен. Всего доброго.

Видео (кликните для воспроизведения).

После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация , которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации . Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России. Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры принудительной ликвидации в том случае, если стоимость имущества ликвидируемого банка по предварительной оценке достаточна для погашения всех его обязательств перед кредиторами. В случае, если имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, открывается процедура банкротства (конкурсного производства). Данные процедуры открываются сроком на один год и могут продлеваться решением арбитражного суда на срок не более полугода.

Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, то арбитражный суд по заявлению ликвидатора принимает решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства .

Конкурсный управляющий (ликвидатор) – лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных установленных законодательством РФ полномочий. В случае, если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) физического лица от исполнения обязанностей, конкурсным управляющим (ликвидатором) является Агентство по страхованию вкладов. Конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет следующие функции:

  • принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов , осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств;
  • принимает в ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации , принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов ;
  • выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства , а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства);
  • осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.

Кредиторами ликвидируемого банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

В целях предоставления кредиторам кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, информации о возможности предъявления своих требований временная администрация осуществляет публикацию в газете “Коммерсантъ”, “Вестнике Банка России” и периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявления, содержащего сведения о кредитной организации (наименование и иные реквизиты), адрес кредитной организации, сведения о временной администрации. Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru (далее – Представительство Банка России в сети Интернет) на главной странице “Информация по кредитным организациям”, в разделе “Ликвидация кредитных организаций”, в подразделе “Объявления временных администраций”.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КРЕДИТОРОВ

Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации).

Вкладчики банка, входящего в систему страхования вкладов, также вправе заявить к нему требования в сумме, не удовлетворенной в рамках выплаты страхового возмещения.

Если процедура конкурсного производства начата в банке, в отношении которого ранее Агентством по страхованию вкладов проводилась процедура принудительной ликвидации, то кредиторам третьей очереди, включенным в реестр требований кредиторов ликвидатором, необходимо заявить свои требования к банку повторно .

Для предъявления требования кредитора необходимо направить письменное заявление, в котором указывается сумма и основание предъявляемого требования с обязательным приложением подтверждающих документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях ( в копиях не принимаются ценные бумаги), банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах в ходе удовлетворения требований (при их наличии), почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков) – фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц – наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист) ; ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Читайте так же:  Нарушение сроков проведения экспертизы

Доходы по вкладам и ценным бумагам после даты отзыва лицензии не начисляются , все требования учитываются в национальной валюте по курсу на дату отзыва лицензии.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Объявление конкурсного управляющего (ликвидатора), содержащее сведения о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации), подлежит опубликованию в газете “Коммерсантъ”, “Вестнике Банка России” и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.

Данное объявление содержит сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принятии решения о принудительной ликвидации кредитной организации):

  • наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом (в отношении которой принято решение о принудительной ликвидации);
  • наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о банкротстве (о принудительной ликвидации), и номер дела;
  • день принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации);
  • день закрытия реестра требований кредиторов (срок, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым, не может быть менее 60 дней со дня опубликования первого сообщения о признании кредитной организации банкротом и открытия конкурсного производства или о принятии решения о принудительной ликвидации кредитной организации);
  • день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, определяемый в соответствии с пунктом 3 статьи 50.38 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”;
  • адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации;
  • сведения о конкурсном управляющем (ликвидаторе), включающие наименование и адрес конкурсного управляющего (ликвидатора) для направления ему корреспонденции.

Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет на главной странице “Информация по кредитным организациям”, в разделе “Ликвидация кредитных организаций”, в подразделе “Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)”.

Требования кредиторов учитываются в реестре, который ведет временная администрация во время ее деятельности. Этот реестр она передает конкурсному управляющему (ликвидатору).

Реестр требований кредиторов, который ведет конкурсный управляющий (ликвидатор), закрывается не ранее, чем через 60 дней с даты первого опубликования сообщения о банкротстве (начале процедуры принудительной ликвидации) в газете «Коммерсантъ» или «Вестнике Банка России». Точная дата закрытия реестра требований кредиторов конкретного ликвидируемого банка сообщается в вышеуказанной публикации. Требования кредиторов, предъявленные после даты закрытия реестра, учитываются отдельно.

Требования, заявленные после даты закрытия реестра, учитываются за реестром требований кредиторов . Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему (ликвидатору) требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим (ликвидатором) указанных требований.

УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ

Исполнение обязательств перед кредиторами банка в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) осуществляются в установленной очередности:

  • В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.
  • Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору.
  • В третью очередь – иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, как включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора. Невостребованные кредитором средства конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет в депозит нотариуса.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) не несет ответственности за размер комиссии, взимаемой с кредиторов в другом банке при получении ими денежных средств.

ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА В ЛИКВИДИРУЕМОМ БАНКЕ

В соответствии с п.1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием закрытия счета клиента (п.4 ст. 859 ГК РФ) без всяких к тому ограничений.

Отсутствие денежных средств на счете клиента и наличие не оплаченных по этой причине расчетных документов по распоряжению взыскателей, предъявленных к счету клиента, не ограничивает его права на расторжение договора банковского счета (письмо ЦБР от 26.01.1999г. № 31-1-4/186).

При наличии средств на счете клиента при закрытии счета в ликвидируемом банке остаток переносится на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям» – и является обязательством банка.

Для закрытия счета необходимо направить заявление на имя представителя конкурсного управляющего по прилагаемой форме.

  • Примерная форма требования кредитора – юридического лица (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником ССВ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)

Точное время и дата:

Уважаемые жители Алтайского края!

Изображение - Предъявление требований по оплате долга от асв proxy?url=http%3A%2F%2Fantiko22.info%2Fimg%2Fanton


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами

Советы кредитного юриста. Что делать, если АСВ требует немедленно погасить кредит?

Изображение - Предъявление требований по оплате долга от асв proxy?url=http%3A%2F%2Fantiko22.info%2Fimages%2Fcms%2Fthumbs%2Fa5b0aeaa3fa7d6e58d75710c18673bd7ec6d5f6d%2Fkol_620_auto_jpg

Имеет ли право?

Читайте так же:  Что необходимо предпринять при составлении протокола за нарушение пдд

Такое может случиться с каждым заемщиком, который задолжал хотя бы один платеж в банк, у которого отозвана лицензия, отмечает Bankir.ru. Кредитором должника при этом является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство может направить заемщику письмо с требованием немедленно погасить всю сумму кредита, а также штрафы и пени, возникшие из-за просроченной задолженности.

Имеет ли АСВ на это право? К сожалению, имеет. После отзыва лицензии и перехода банка под контроль агентства обязательства заёмщика перед банком не прекращаются и даже не приостанавливаются. И АСВ действует в соответствие с обязанностями заемщика, закрепленными в кредитном договоре. Часто в таких договорах есть пункт, по которому кредитор может требовать полного погашения кредита в случае, если заёмщик не исполняет своих обязанностей (не платит вовремя и в полном объёме).

Между АСВ и банками большая разница

Необходимо понимать разницу в стратегии получения кредитного долга между банками и АСВ. Кредитные организации никогда сразу не подают на должника в суд. Сначала проходит довольно длительная процедура досудебного взыскания, переговоров между заемщиком и кредитором и т.д.

Агентству по страхованию вкладов наоборот выгодно собрать побольше денег с заёмщиков как можно быстрее, оно немедленно воспользуется для этого любой ошибкой.

Как не допустить ошибки?

Ни в коем случае нельзя «ждать, пока кредит передадут другому банку» . Гасить кредит ровно так же, как до отзыва лицензии. Если срок очередного платежа приходится на первые дни после отзыва, отправляйте деньги на старые реквизиты, но обязательно сохраняйте все подтверждающие платёж документы. В дальнейшем внимательно следите за страницей сайта АСВ, посвящённой ситуации с «вашим» банком. Агентство обязательно разместит там информацию о новых реквизитах для погашения задолженности.

Как только узнаете новый счёт для перевода денег, начинайте платить по нему, опять же сохраняя все документы. Если платежи вносятся через интернет-банк, можно перестраховаться и на всякий случай периодически брать бумажную выписку со счёта. Если случилась просрочка, и АСВ предъявило претензии по оплате, вопрос может решиться только в суде.

Суд может принять во внимание обстоятельства заемщика (не знали о своей обязанности, растерялись и т.п.) и предыдущую историю платежей (если она идеальна). В результате требование АСВ может быть признано чрезмерным, и суд ограничиться подтверждением необходимости выплатить только просроченную сумму, штрафы и пени. С другой стороны, если сумма кредита не очень велика, возможно, будет проще перекредитоваться и исполнить требование АСВ.

В любом случае правильно будет обратиться за помощью к кредитному юристу.

Короткий ответ: погашать кредит в лопнувшем банке, несмотря ни на что.

Люди, бравшие кредит в банке, у которого позже была отозвана лицензия, в некоторых случаях сталкиваются с неожиданной и неприятной проблемой. В один не очень хороший день они получают письмо от Агентства по страхованию вкладов с требованием немедленно погасить всю сумму кредита, а также штрафы и пени, возникшие из-за просроченной задолженности.

Естественно, это требование сложно выполнить – люди берут кредит не из-за того, что у них много денег. Начинается нервотрёпка, переписка с АСВ, суды. Дело может дойти до коллекторов и описи имущества. Всего этого можно было бы избежать, если изначально не совершить небольшую – на первый взгляд – ошибку.

После отзыва лицензии и перехода банка под контроль АСВ обязательства заёмщика перед банком не прекращаются и даже не приостанавливаются. Нельзя ждать, пока кредит передадут другому банку или просто «прояснения ситуации». Если заёмщик просрочил платёж, то новый кредитор (АСВ) имеет право действовать так, как записано в договоре о получении кредита.

Часто в таких договорах есть пункт, по которому кредитор может требовать полного погашения кредита в случае, если заёмщик не исполняет своих обязанностей (не платит вовремя и в полном объёме). Действующие банки вряд ли сразу воспользуются этим «оружием» против заёмщика – по многим причинам это не очень выгодно самому банку, поэтому часто есть возможность договориться о кредитных «каникулах», реструктуризации кредита и т.д. Агентству же наоборот выгодно собрать как можно больше денег с заёмщиков как можно быстрее, оно немедленно воспользуется для этого любой ошибкой человека.

Соответственно, ни в коем случае нельзя «ждать, пока кредит передадут другому банку». Вы не только рискуете оказаться перед необходимостью выплатить сразу большую сумму, но ещё и испортите себе кредитную историю.

Очевидный способ избежать проблем – гасить кредит ровно так же, как вы это делали до отзыва лицензии. Если срок очередного платежа приходится на первые дни после отзыва, отправляйте деньги на старые реквизиты, но обязательно сохраняйте все подтверждающие платёж документы.

В дальнейшем внимательно следите за страницей сайта АСВ, посвящённой ситуации с «вашим» банком. Агентство обязательно разместит там информацию о новых реквизитах для погашения задолженности, а также свяжется с вами для передачи этих реквизитов. Как только узнаете новый счёт для перевода денег, начинайте платить по нему, опять же сохраняя все документы. Если вы платите через интернет-банк, можно перестраховаться и на всякий случай периодически брать бумажную выписку со счёта, с которого делались платежи.

Если вы уже совершили ошибку, пропустив несколько платежей, вопрос может решиться только в суде. АСВ действительно имеет право требовать немедленного погашения всей суммы кредита (если это прописано в вашем договоре с банком), но суд может принять во внимание ваши обстоятельства (вы не знали о своей обязанности, растерялись и т.п.) и предыдущую историю платежей (если она идеальна). Если повезёт, суд может признать требование АСВ чрезмерным и ограничиться подтверждением необходимости выплатить только «зависшую» сумму, штрафы и пени. Но это зависит от вашей убедительности и предпочтений суда.

С другой стороны, если сумма кредита не очень велика, возможно, будет проще перекредитоваться и исполнить требование АСВ. Решайте сами, сопоставив выгоды и убытки от каждого варианта.

Ещё раз главное: что бы ни случилось с банком, вы должны погашать кредит строго вовремя и в полном объёме до получения новых указаний от АСВ. Это защитит вас от неожиданного получения требования погасить весь кредит и от испорченной кредитной истории.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Как мне реагировать на письмо АСВ с требованием досрочно погасить кредит?

В течение 16 месяцев я своевременно оплачиваю кредит по договору с Банком РСБ 24. После отзыва у него лицензии в ноябре 2015 г. я официальным порядком перевожу платежи не Гос. корпорацию “Агентство по страхованию вкладов”. Задолженностей нет. Однако вчера получаю от АСВ письмо, в котором оно требует полностью досрочно погасить мою задолженность. В письме приведены реквизиты и указан срок уплаты – 9 дней. Однако я – неработающий пенсионер, и если бы я располагала такой суммой, я бы не обращалась в банк за кредитом. Меня это письмо к чему-то обязывает? Подскажите, как мне поступить. Телефоны АСВ, видимо, перегружены, туда по телефону не пробиться. Наталья Михайловна. Тел 8-915-473-19-35

Читайте так же:  Как узнать собственника земельного участка

Изображение - Предъявление требований по оплате долга от асв proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F1%2Fc%2Fe%2F1ce9fd07b82b40f4f331e1939c915ded_65_76

Очень часто после таких писем обращаются в суд.

Но т.к. задолженностей у Вас нет — в иске должны им отказать.

Возможно, что они направляют такие письма всем — вне зависимости от задолженности.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как выиграть суд у Агентства по страхованию вкладов

Сыграв на противоречиях в документах о кредите, мне удалось сэкономить клиенту 800 тысяч рублей на выплате задолженности по кредиту и сохранить квартиру.

Гражданин взял в банке крупный кредит под залог своей квартиры. По кредиту он платил с задержками, а затем из-за финансовых проблем перестал платить вовсе.

Банк обратился в суд и суд вынес заочное решение (всегда получайте почту по месту прописки, проиграете суд и не узнаете об этом!), которым взыскал 1,6 млн рублей основного долга и миллион рублей процентов по кредиту и штрафов. Также суд постановил обратить взыскание на заложенную квартиру и продать её с публичных торгов в счёт уплаты долга.

Должник узнал о решении суда тогда, когда приставы готовились назначить публичные торги по продаже его квартиры, и обратился ко мне за юридической помощью.

Мне удалось отменить заочное решение суда. Суд назначил новое судебное заседание. Должник тем временем тоже не терял времени и договорился с руководством банка, что погасит только сумму основного долга, а проценты по кредиту и штрафы банк ему простит.

После того, как клиент выплатил сумму основного долга, сотрудник банка написал заявление в службу судебных приставов о том, что вся задолженность по судебному решению погашена.

Изображение - Предъявление требований по оплате долга от асв proxy?url=https%3A%2F%2Flaw4free.ru%2Fblog%2Fimg%2Fispugannyij-kot

А через два дня после этого Центробанк отозвал лицензию банка. Функции руководства банка перешли к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое ничего не слышало о достигнутых договорённостях и не желало их знать. Вот это поворот!

А дело о взыскании долга по кредиту по-прежнему находилось в суде. При этом на руках у должника были документы об оплате суммы основного долга в размере на 1,6 млн). АСВ отказалось от требования от уплаты основного долга, но доначислило процентов и штрафов на 1,8 млн рублей сверху.

На руках у должника, повторюсь, были бумаги об оплате только 1,6 млн рублей основного долга. Однако пристав по заявлению сотрудника банка, сделанному до отзыва лицензии, успел окончить исполнительное производство в связи с фактическим исполнением решения суда. Это постановление помогло мне убедить суд, что гражданин заплатил банку не 1,6 млн, а 2,6 млн рублей, и его долг составил около 800 тыс. рублей.

Так как задолженность состояла исключительно из неустоек и штрафов, я заявил о необходимости применения ст. 333 ГК РФ – снижении неустойки в связи с явной её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства

Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» несоразмерность и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В соответствии со ст. 40 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Согласно п. 5.1. Положения о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами (утв. Банком России 12.11.2007 № 312-П) коммерческий банк, кредитуясь у Банка России, уплачивает ему за пользование денежными средствами плату в размере ставки рефинансирования.

Таким образом, для восполнения недостатка денежных средств, несвоевременно уплаченных ответчиком, банк мог взять кредит по ставке рефинансирования. Однако, учитывая то, что многочисленными нормативными актами подобные случаи запланированы в деятельности банка, банк всегда имеет необходимые резервы для покрытия этих кассовых разрывов. В данном случае, учитывая размер просроченной задолженности гражданина по отношению к активам и пассивам банка, данная ситуация никак не сказалась на деятельности банка и не повлекла для него убытков.

Мне удалось убедить суд снизить неустойку на эти недостающие 800 тыс. рублей. В иске АСВ суд полностью отказал. Клиент сохранил и квартиру, и деньги.

Изображение - Предъявление требований по оплате долга от асв proxy?url=https%3A%2F%2Fbankir.ru%2Fdom%2Fforum%2F%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B8%25D0%25B9-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BB%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258B%2Fcore%2Fimages%2Fdefault%2Fdefault_avatar_medium

Изображение - Предъявление требований по оплате долга от асв proxy?url=https%3A%2F%2Fbankir.ru%2Fdom%2Fforum%2F%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B8%25D0%25B9-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BB%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258B%2Fcore%2Fimages%2Fdefault%2Fdefault_avatar_medium

Как имеющий кредит в банке с лишенной лицензией отвечу. Кредит остается в банке – платишь его тоже банку, АСВ выполняет функции – временная администрация/конкурсный. Просто банку открывается спец счет куда стекаются все деньги. АСВ всем имеющим кредит шлет заказные письма по почте (правда я его получил месяца через 3 после банкротства).
Реквизиты для оплаты также вешаются на сайте АСВ.

Анна – вопрос к вам. В первые месяцы после банкротства до получения письма от АСВ вы платили на счет АСВ или по прежним реквизитам (как и до банкротства)?
Если по прежним – был ли это ваш счет, с которого банк потом списывал деньги в определенную дату?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к концу 2017 года потратило на выплаты вкладчикам, у которых Центробанк отозвал лицензии, 821 млрд руб. Как сообщил Reuters представитель АСВ, эти средства агентство планирует вернуть регулятору в 2025 году.

Страховые возмещения вкладчикам российских банков, у которых была отозвана лицензия, АСВ выплачивает с 2004 года. С тех пор общий размер страховых выплат составил 1,7 трлн руб. Также на санацию банков агентство потратило 1,3 трлн руб.

Кредитная линия Центробанка после очередного увеличения в третьем квартале 2017 года составила 1,03 трлн руб., уточнило АСВ. По данным агентства, количество страховых случаев в 2017 году сократилось с 88 до 40, а выплаты вкладчикам за прошедший год составили 388 млрд руб.

Накануне стало известно, что АСВ планирует провести реформу ликвидации банков, у которых отзывают лицензии. Сейчас средний срок ликвидации кредитной организации составляет около трех лет. В настоящее время АСВ занимается ликвидацией 321 банка: балансовая стоимость их активов достигает 3,78 трлн руб., оценочная — 0,44 трлн руб. АСВ предлагает внести изменения в законодательство для повышения эффективности работы с активами. Сразу после отзыва лицензии АСВ расчитывает заняться оценкой качества активов. Центробанк и правительство в целом поддержали предложения АСВ.

Ранее “Ъ” выяснил, что внешний контроль качества работы аудиторов лопнувших банков Федеральное казначейство проводит по новой схеме. Проверяющие запрашивают в АСВ документы из банков и сопоставляют их с полученной от аудиторов информацией. Аудиторы связывают новацию с грядущей сменой регулятора и опасаются необъективности.

Читайте так же:  Что делать, если за кредит переплата

Как Федеральное казначейство использует данные агентства в надзоре, читайте в публикации “Ъ”.

В начале февраля 2018 года российскую общественность встревожила новость о том, что АСВ подало множество исков к вкладчикам банков, у которых по решению Банка России отозвана лицензия на осуществление финансовых операций.

Иски поданы к гражданам, снимавшим или иным образом выводившим денежные средства со счетов и вкладов незадолго до отзыва лицензии у кредитной организации.

Суть проблемы вкладчиков такова, что АСВ, являющееся в силу закона финансовым и конкурсным управляющим банкротящегося банка, обращается к гражданам – вкладчикам с исковыми заявлениями о признании недействительными их сделок по распоряжению деньгами на счетах и вкладах (то есть о снятии денежных средств и безналичных транзакциях).

Создается ситуация, при которой вкладчик обязан вернуть банку свои собственные средства, после чего ожидать страховой выплаты от АСВ, покрывающей лишь сумму 1,4 млн руб. (п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, далее – Закон о страховании вкладов).

В настоящее время активисты-вкладчики уже начали сбор подписей с целью пресечения незаконных, по их мнению, действий АСВ.

Так, законны они или нет?

Деятельность АСВ в случае банкротства кредитной организации регламентирована Законом о страховании вкладов, а также Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – закон о банкротстве).

В силу действующего законодательства в случае банкротства кредитных организаций, имеющих лицензию Банка России на привлечение денежных средств граждан, в качестве арбитражного управляющего всегда выступает государство в лице АСВ (ст. 189.77 Закона о банкротстве).

В деле о банкротстве несостоятельного банка АСВ располагает всеми правами конкурсного управляющего и несет соответствующие обязанности.

С момента назначения конкурсного управляющего к нему переходят все полномочия по управлению делами должника, включая полномочие по распоряжению имуществом. Он обязан провести инвентаризацию и оценку имущества должника, а также принять меры по обеспечению его сохранности, предъявлять требования и иски к контрагентам – должникам банкротящейся организации о возврате имеющихся задолженностей.

Кроме того, обязанностью арбитражного управляющего является розыск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц. Стоит отметить, что именно добросовестным исполнением данной обязанности Агентство объяснило свои действия по предъявлению исков к вкладчикам банков, у которых Банк России отозвал лицензию.

Несмотря на то, что иски предъявлены к физическим лицам по сделкам, не имеющим какого-либо отношения к предпринимательской деятельности, иски подлежат рассмотрению арбитражными судами, поскольку заявлены в рамках дел о банкротстве (п. 1 ст. 61 Закона о банкротстве).

Согласно официальной информации АСВ подано около 500 исков к клиентам ПАО “Татфондбанк” и ПАО “ИнтехБанк” [лицензия у обоих банков отозвана 3 марта 2017 года. – ГАРАНТ.РУ], а также 39 исков подано к вкладчикам АО “Военно-Промышленный банк” [лицензия отозвана 26 сентября 2016 года. – ГАРАНТ.РУ].

По сведениям, размещенным на официальном сайте Агентства, поводом массовых обращений в суд стали результаты финансовых проверок: в ПАО “Татфондбанк” и ПАО “ИнтехБанк” было выявлено значительное количество подозрительных операций. Также АСВ поясняет: “Испытывая финансовые трудности и не имея возможности исполнить предъявляемые к ним требования в полном объеме, данные банки фактически проводили только частичную выдачу средств с вкладов граждан. Например, операции оформлялись банками как закрытие вклада (счета) и выдача средств в полной сумме остатка с одновременным открытием вкладчиком нового вклада (счета) на меньшую сумму. Реально на руки гражданам выдавались суммы, составляющие разницу между снятыми и якобы вновь внесенными средствами”.

Казалось бы, Агентством дано вполне адекватное объяснение ситуации: АСВ выявило “серую” схему по выводу денег и намерено вернуть деньги в конкурсную массу банка.

При этом, как видно по картотеке арбитражных дел, ситуация создается не совсем такая, какой ее обрисовало Агентство. Судя по поданным искам, АСВ наконец решило использовать всю силу действующей редакции банкротного законодательства, но, как это ни странно, ни о каких “серых” схемах речь не идет.

Показательным примером такого судебного разбирательства является требование АСВ к гражданину Б., рассмотренное в рамках банкротства АО “Военно-Промышленный банк” (дело А40-200773/2016).

2 февраля 2018 г. определением Арбитражного суда г. Москвы удовлетворено заявление АСВ о признании недействительной сделки по снятию вкладчиком Б. 6 714 500 руб. со счета в АО “Военно-Промышленный банк”, указанная сумма взыскана с гражданина в пользу банка.

В обоснование иска АСВ указало, что на 5 сентября 2016 года у банка имелся ряд неисполненных платежных поручений от клиентов банка, что подтверждали письменные доказательства (копии претензионных писем и т.п.). На основании данных доказательств суд пришел к выводу, что по состоянию на это число кредитная организация уже была неплатежеспособна.

Несмотря на это, ответчик 6 сентября 2016 года снял со своего счета указанную денежную сумму. Таким образом, по мнению АСВ, произошло предпочтительное удовлетворение требований отдельного кредитора.

Возражая против удовлетворения требований, ответчик использовал хрестоматийный способ защиты: ссылался на то, что оспариваемая сделка совершалась в процессе обычной хозяйственной деятельности банка, конкурсным управляющим не доказана осведомленность Б. о неплатежеспособности банка, а также Агентством не представлены доказательства наличия у банка на дату совершения оспариваемой сделки неоплаченных платежных документов других кредиторов. Однако суд указанные доводы ответчика отклонил.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что банковская операция по снятию ответчиком наличных денежных средств является недействительной сделкой, поскольку она фактически привела к удовлетворению денежных требований данного вкладчика при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами, обратившимися в банк ранее, а также к тому, что отдельному кредитору было оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в конкурсном производстве (абз. 4-5 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве).

Суд учел, что оспариваемая сделка была совершена в течение одного месяца до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

В силу ч. 1 ст. 189.40 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации.

Часть 3 ст. 189.40 Закона о банкротстве устанавливает, что периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, как подозрительные сделки или сделки с предпочтением, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

Читайте так же:  Заявление о расчете задолженности по алиментам

Это, безусловно, такой же важный юридический факт, как и наличие неисполненных платежей перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 1 ст. 61 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. Согласно ч. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве недействительна всякая сделка с предпочтением, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, то она может быть признана судом недействительной.

Сделка может быть сохранена судом, только если вкладчик докажет, что она была осуществлена в процессе ведения обычной хозяйственной деятельности банка. В то же время в ч. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве не считается таковой, если платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации.

При этом согласно разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 г. № 63 “О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом, или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, (в случае с кредитной организацией дата введения временной администрации), то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

Дополнительно следует отметить, что АСВ имеет право оспаривать также и аналогичные операции, совершенные за шесть месяцев до введения временной администрации, однако в таком случае она должна будет доказать в суде, кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества. При этом предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.

Из указанных норм права видно, что если в кредитной организации уже имеет место реестр неисполненных платежей, который сам по себе свидетельствует о дальнейшей неплатежеспособности кредитной организации, то любая банковская операция, совершенная за месяц до введения временной администрации считается вышедшей за пределы обычной хозяйственной деятельности и, следовательно, может быть оспорена в суде. Неосведомленность клиента о его финансовых проблемах банка правового значения не имеет.

Таким образом, по аналогичным делам АСВ достаточно доказать суду наличие на момент совершения оспариваемой банковской операции очереди неисполненных обязательств банка перед другими кредиторами, а также факт совершения сделки в месячный период до введения временной администрации.

Следует отметить, что такие иски сами по себе не являются чем-то новым, сложилась обширная правоприменительная практика применения ст. 61.3. Закона о банкротстве, однако, в качестве ответчиков чаще всего выступали юридические лица.

Так, 18 января 2018 года в рамках все того же дела о банкротстве АО “Военно-Промышленный банк” АСВ оспорило перевод с расчетного счета ООО “Торгсервис-логистик” на сумму 17 млн руб., совершенный 5 сентября 2016 года. В эту же дату признана недействительной сделка по переводу суммы в размере 5,19 млн руб., совершенная “ПСК Юнион-Строй” 6 сентября 2016 г..

В деле А70-346/2015 (банкротство ЗАО “Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк”, лицензия отозвана 19 декабря 2017 года) Агентством был оспорен денежный перевод в пользу ЗАО “Ритза” на сумму 3 млн руб., основания удовлетворения иска те же, что и описанные выше.

В общей сложности 18 января 2018 года Арбитражным судом г. Москвы признано недействительными 11 аналогичных сделок клиентов АО “Военно-Промышленный Банк”, 9 января – 6, 29 декабря 2017 – 35. Масштабы говорят сами за себя.

Необходимо учитывать, что АСВ оспаривает не только вывод денег из банка, но и их направление на погашение действующих кредитов в этом же банке. По таким делам в качестве последствий недействительности сделки применяется восстановление задолженности по кредиту в сумме, имевшей место до оспоренного платежа, а сумма, направленная на досрочное погашение, восстанавливается на расчетном счете заемщика.

Вкладчик, который снял свои собственные деньги, по решению суда вынужден вернуть их в банк. В противном случае в дело может вступить служба судебных приставов. Если окажется, что у должника на счетах отсутствует достаточная сумма для покрытия долга, то взыскание может быть обращено и на его имущество.

Гражданам следует понимать, что неплатежеспособность банка чаще всего вызвана тем, что его активы украдены учредителями или иными бенефициарами и денег вкладчиков у банка уже нет, а граждане имеют лишь право требования к банку, которое не может быть реализовано преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскивая деньги с вкладчиков, совершивших банковские операции в пределах месяца (ст. 61.3 Закона о банкротстве) до введения временной администрации в банке, АСВ действует согласно букве закона.

Судебная практика не изменится без вмешательства законодателя или высшей судебной инстанции. Однако такое вмешательство представляется необходимым, поскольку это именно тот случай, когда правовые нормы, введенные законодателем с целью защиты прав клиентов банка путем создания препятствий к выводу имущества из конкурсной массы, имеют обратный эффект.

При таком положении дел граждане лишены возможности заблаговременно забрать свои денежные средства из проблемного банка, что совершенно противоречит духу российского законодательства, в частности положений Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I “О банках и банковской деятельности”, Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I “О защите прав потребителей”, а также ст. 35 Конституции Российской Федерации.

Изображение - Предъявление требований по оплате долга от асв 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here