Программа помощи заемщикам описание и условия получения

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Программа помощи заемщикам описание и условия получения". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2018 г.

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств.

В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились а к 2018 году деньги, выделенные на помощь ипотечным заемщикам, снова закончились.

В целях дальнейшей поддержки ипотечников Правительство РФ приняло решение о дополнительном финансировании данной программы и в соответствии с постановление Правительства от 03.10.2018 № 1175 ” “О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”, дополнительно выделена сумма 731 миллион рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2018 году) “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”.

Теперь подробно рассмотрим новые условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество “ДОМ.РФ” (раньше данное общество называлось “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”).

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Предельная сумма возмещения по кредиту и составляет – 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

При этом межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “ДОМ.РФ” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее – межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Постановлением Правительства РФ от 03.10.2018 № 1175 установлен предельный срок для подачи заявления о предоставлении помощи – 01 декабря 2018 года. Такие заявления могут быть рассмотрены позже, а фактически помощь по таким заявлениям будет оказана в 1 квартале 2019 года.

Важно. Заявление о необходимости реструктуризации в соответствии с программой помощи необходимо успеть подать до 01 декабря 2018 года.

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам

Теперь разберемся, кто может получить помощь. В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже):

1 обязательное условие – категории заемщиков.

Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

2 условие – изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Видео (кликните для воспроизведения).

Новое условие. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Читайте так же:  Правильное оформление договора купли продажи автомобиля (бланк, образец)

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки.

Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения.

Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами/

Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.

5 условие – единственное жилье.

Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования” осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.

6 условие – срок заключения кредитного договора.

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2017 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ. К ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”. Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

С постановлением Правительства РФ N 373 в действующей редакции можно ознакомиться по ссылке.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Для получения поддержки необходимо подавать в банк,в котором получен ипотечный кредит, заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК» (ДОМ.РФ).

Перечень необходимых документов

В зависимости от банка, в которые подается заявление, перечень документов может незначительно отличаться.

Основными документами являются:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (для ветеранов боевых действий)
  • Документы, подтверждающие доход
  • Правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности)
  • Кредитный договор с графиком платежей

Программа помощи заемщикам: описание и условия получения

Покупка собственного жилья – мечта миллионов. Но к сожалению, у большинства граждан нет возможности купить квартиру сразу, единовременно заплатив необходимую сумму. Альтернативный вариант — оформление ипотечного кредита на приобретение жилья. Прежде чем оформить ипотеку, важно изучить все ее условия: процентную ставку, размер ежемесячных выплат, общую сумму переплаты по займу. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на срок ипотечного кредита. Просчитайте все риски и подготовьте финансовую подушку безопасности.

Не у всех желающих взять ипотеку есть средства на оплату первоначального взноса и последующих платежей. Кром того, в жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют выплатам банковского кредита. Именно для таких случаев предусмотрена программа помощи ипотечным заемщикам. Что она из себя представляет и на кого распространяется, рассмотрим далее.

Читайте так же:  Что делать если из крана течет грязная или ржавая вода

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

При жилищном кредите банковская организация дает вам необходимую сумму денег, на которую вы приобретаете квартиру или дом. Купленная недвижимость становится объектом залога, она обеспечивает возврат денег обратно банку.

Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить банку пакет необходимых документов:

  • паспорт и его копию;
  • военный билет;
  • заявление и заполненную анкету банка;
  • свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы по приобретаемой квартире (свидетельство о праве собственности, справка из БТИ и так далее).

По своему желанию вы имеете право предоставить характеристики с места работы или рекомендации от начальства для увеличения своих шансов для одобрение ипотеки. После подачи документов банк занимается рассмотрением заявки, после чего выносит решение об отказе или об удовлетворении вашего требования.

Может пригодиться:

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F80622_programma-pomoschi-zayomschikam-3

Программа помощи ипотечным заемщикам – это современный инструмент банковских организаций. С наступлением в стране нестабильной экономической ситуации Правительство РФ в 2015 году разработало стратегию помощи заемщикам при ипотеке.

АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это государственная организация, обязанность которой — сотрудничество с банками, которые выдают лицам долгосрочные жилищные кредиты. Важно понять, что программа помощи не совершает выплаты за заемщика, оказавшегося в трудной финансовой ситуации, а лишь помогает снизить ежемесячную денежную нагрузку.

В чем именно заключается помощь заемщикам:

  1. Снижаются обязательства заемщика. Максимальная сумма поддержки не должна превышать 30% от остатка суммы займа, но не более 1 500 000 рублей.
  2. Замена валютной ипотеки на на рублевую. Процентная ставка при этом выше 11,5% годовых.
  3. По согласованию лица и кредитной организации можно направить весь размер помощи на погашение основного долга, то есть уменьшить ежемесячный платеж.
  4. Возможность снижения сроков выплаты до 1,5 лет или уменьшения ежемесячного платежа до 50% от основной суммы.

Важно. Бытует мнение, что банки неохотно предоставляют льготы заемщикам. На самом деле это неверно, так как понесенные убытки компенсирует государство.

Для получения помощи жилищный займ должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на предоставление государственной помощи. Также необходимо, чтобы квартира соответствовала ряду требований. Прежде всего, она должна быть единственным объектом ипотеки у заемщика, а стоимость одного квадратного метра не должна быть более 60% средней стоимости среднестатистической квартиры в вашем регионе.

Для начала разберемся, на кого распространяется помощь ипотечникам АИЖК.

Поддержкой агентства имеют право воспользоваться следующие категории населения:

  • опекуны и лица, имеющие несовершеннолетних детей;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды и лица, имеющие детей-инвалидов;
  • лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (учащиеся, студенты, аспиранты).

Помимо этого, к программе предъявляются следующие требования:

  1. Банк должен быть участником программы помощи.
  2. Текущий доход заемщика должен упасть минимум на 30%.
  3. Оформление кредита не позднее чем за 12 месяцев до даты обращения с заявлением о предоставлении государственной помощи.

Сумма задолженности роли не играет. Сотрудничество заемщика и кредитной организации происходит через выбранный банк-агент, в который гражданин обращается с подготовленным заявлением.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F80621_programma-pomoschi-zayomschikam-2

Помимо заявления, понадобятся следующие документы:
  • паспорт гражданина и его копию;
  • справку о доходах установленного образца (за последние 3 месяца);
  • трудовую книжку или трудовой договор (с копией);
  • ипотечный договор;
  • документ, подтверждающий ваш социальный статус (инвалид, опекун, участник боевых действий).

Программа АИЖК по ипотеке состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в кредитную организацию с заявлением. Лицо обращается в свой банк, в котором был оформлен договор об ипотеке. Вместе с ним он прикладывает заявление с просьбой о помощи. Если на момент обращения организация лишилась лицензии Центрально Банка РФ, то сотрудничать придется с банком-преемником. Вместе с заявлением предоставляется подготовленный заранее пакет документов. Гражданин обговаривает с сотрудниками банка дальнейшие условия о сотрудничестве.
  2. Рассмотрение заявления. Кредитор изучает вашу просьбу, проверяет, соответствует ли она предъявляемым критериям и актуальна ли на сегодняшний день. В случае возникновения непониманий обращается к вам с просьбой предоставить необходимые данные и документы. Далее кредитный комитет выносит решение. Банк самостоятельно устанавливает сроки рассмотрения заявления и вынесения итогового решения.
  3. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору. Завершающий этап процесса оформления ипотечной помощи. Ее меры будут направлены индивидуально для каждого заемщика, помощь не освободит гражданина от полного погашения долга или начисления процентов.

Практика предоставления помощи показывает, что надеяться на помощь могут в основном заемщики по валютной ипотеке. То есть все остальные категории граждан, скорее всего, получат отрицательный ответ.

Может пригодиться:

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Нельзя однозначно сказать, чего больше. Да, она помогает приобрести жилье в собственность. Но в то же время и требует постоянных платежей на протяжении десятков лет.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК сослужит хорошую службу лицам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но лучше заранее просчитать всевозможные риски и попытаться их избежать. Внимательно отнеситесь к выбору банка, ипотечной программы, выясните точную сумму вашей переплаты по кредиту. И тогда вам точно не придётся думать о программе АИЖК.

Читайте так же:  Порядок выплаты пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Курс рубля постоянно меняется. В связи с этим могут пострадать некоторые категории лиц. Часто это касается заемщиков, имеющих валютные кредиты. Часть из них рискует стать банкротом.

В марте 2017 года программа прекратила свое существование в досрочном порядке. Это было обусловлено тем, что выделенные на помощь средства были израсходованы.

В августе этого же года Правительство РФ издало новое постановление. В рамках него было выделено дополнительно два миллиарда рублей.

С этого момента программа помощи заемщикам Дом РФ успешно функционирует. Однако, условия ее реализации в 2018 году подверглись изменениям.

Государственная программа предусмотрена для оказания помощи гражданам, которые столкнулись с проблемами по ипотеке. Она реализуется для отдельных категорий лиц, имеющих займы.

Помощь предоставляется для нескольких категорий заемщиков.

К ним относятся:

  • граждане, семьи которых имеют одного и более детей, не достигших возраста 18 лет;
  • лица, участвующие в боевых действиях и получившие статус ветерана;
  • инвалиды или матери/отцы детей на инвалидности;
  • граждане, имеющие несовершеннолетних иждивенцев до 24 лет, при обучении на очной форме в образовательном учреждении последних.

Данная мера поддержки оказывается действенной. Поэтому помощь в рамках нее была выделена более 18 тысячам семей в РФ. Их ипотечные кредиты были реструктурированы.

Для получения помощи требуется:

  • посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
  • выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
  • изучить условия участия в программе;
  • передать кредитору полный пакет документов;
  • подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.

Ставка по ипотеке, взятой в валюте, после реструктуризации может снизиться до 11.5%. Если речь идет о рублевом займе, то она не превысит значение ключевой на момент проведения процедуры.

В права заемщика входит выбор подходящего варианта помощи от государства. Если речь идет о валютной ипотеке, то он может конвертировать ее в рубли. В этом случае принимается во внимание более низкий курс.

Ориентироваться нужно на уровень, установленный Центральным банком РФ на дату обращения за реструктуризацией.

Комиссии в ходе процедуры не взимаются. Окончательное решение принимается самой кредитной организацией. Она вправе отказаться или согласиться на реструктуризацию. Если банк согласен удовлетворить заявление, окончательно решение принимается АИЖК.

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита:

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F1-9-209x300

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F2-7-211x300

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F3-2-212x300

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F4-1-213x300

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F5-1-209x300

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F6-1-210x300

Вернуть по кредиту максимально можно до 30% от суммы займа. Ориентироваться нужно на показатели, имеющиеся на момент заключения договора о реструктуризации. При этом окончательная выплата не может превысить 1.5 миллионов рублей.

Кредитор может обратиться в межведомственную комиссию с соответствующим заявлением. На его основании возможно более крупное возмещение.

Оно выдается:

  • кредиторам по ипотеке;
  • ипотечным агентам;
  • акционерному обществу АИЖК.

Покрывается часть понесенных организацией расходов. Сумма может быть увеличена не более чем в два раза. Порядок возмещения прописывается в Положении о межведомственной комиссии.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fsvidetelstvo-o-rozhdenii-rebenka-214x300

Фото: свидетельства о рождении ребенка

Новая редакция закона не прописывает конечную дату, до которой возможна подача заявлений на реструктуризацию. Однако, затягивать с обращением не стоит.

Сумма составляет два миллиарда рублей. Важно успеть как можно скорее обратиться в кредитную организацию, чтобы деньги были выделены на данный ипотечный займ.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F99412-300x216

Образец справки об инвалидности

Чтобы получить помощь, требуется обратиться в кредитную организацию, которая оформила ипотечный кредит. В ней можно выяснить перечень документов, которые требуются предоставить для проведения реструктуризации.

Также специалисты расскажут, каков порядок заключения договора для уменьшения суммы платежа или прекращения выплаты части кредита.

Выяснить полный список документов нужно заранее. Это обусловлено тем, что для каждого человека может предусматриваться отдельный перечень.

Выделяют несколько условий, которые нужно соблюдать для получения государственной финансовой поддержки:

  • Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
  • Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
  • В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
  • Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
  • Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
  • Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.

Если человек не будет соответствовать предъявленным требованиям, ему вынесут отказ в рассмотрении заявки.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fjurjur24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FTrudovaya_knizhka_USSR_1974_AT-VII-300x215

Образец трудовой книжки гражданина РФ

Требования предъявляются не только к клиенту, обращающему в банк.

Отдельные условия соблюдаются в отношении недвижимости, привлекаемой в качестве залоговой:

  • Жилье должно быть единственным местом для проживания самого заемщика и членов его семьи. Также допускается, что недвижимость выражена в долевом соотношении. При этом у человека должно быть не более 50% прав собственности.
  • Объект должен располагаться на территории России. Он привлекается в качестве залога при оформлении ипотеки.
  • В качестве объекта могут привлекаться любые объекты недвижимости. Допускается и жилье, которое делится на части в рамках договора долевого участия.
  • В законе отмечаются предельные значения площади, которая имеется у недвижимости. Для однокомнатных квартир оно составляет 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м. Если имеются три комнаты, предельное значение определяется на уровне 85 кв.м.
  • Цена одного квадратного метра жилья не может быть ниже стоимости аналогичной площади в любом объекте недвижимости первичного рынка. Также сумма не должна превышать более чем на 60% от стоимости квадратного метра вторичного рынка.
  • Данные ограничения не действуют в отношении семей, воспитывающих трех и более детей.
Читайте так же:  Процедура оформления квартиры на несовершеннолетнего ребенка

Если объект соответствует установленным требованиям, то человек может принять участие в государственной программе. Нужно быть аккуратными при обращении в АИЖК и кредитную организацию, так как последняя может отказать в реструктуризации.

Чтобы доказать, что заемщик имеет право участвовать в программе, ему нужно собрать определенный пакет документов.

Они подтверждают его финансовое состояние:

Воспользоваться программой могут заемщики, обратившиеся к своему кредитору. На имя руководителя составляется соответствующее заявление.

Граждане, попавшие в затруднительное материальное положение, могут рассчитывать на помощь государства. В наличии должны быть документы, подтверждающие финансовое состояние.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи . отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

АО «ДОМ.РФ» выступает оператором программы помощи. Механизм программы предусматривает возмещение убытков кредиторов, возникших в результате проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов), через АО «ДОМ.РФ» за счет денежных средств, выделенных Правительством Российской Федерации. Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ.РФ» ежемесячно на основании заявлений кредиторов. Заявления кредиторов на выплату возмещения удовлетворяются в порядке очередности их поступления в АО «ДОМ.РФ»в пределах выделенного бюджетного финансирования.

Размер остатка средств, направленных на реализацию программы помощи, с учетом планируемых выплат кредиторам по состоянию на 01 ноября 2018 г. составляет 623 300 965,81 рублей.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Fhelp-img

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Floader

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, блок «б» (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2018 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Ffreelawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F2-9-660x334

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.
Читайте так же:  3 формы собственности на земельные участки

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Ffreelawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F11-660x590

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения proxy?url=https%3A%2F%2Ffreelawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F12-660x394

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Изображение - Программа помощи заемщикам описание и условия получения 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here