Просрочка перед мфо как быть с долгом

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Просрочка перед мфо как быть с долгом". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fprosrochka-pered-mfo-kak-byt-s-dolgom

Кредит в МФО — это быстрый способ «разбогатеть».

Займы в микрофинансовых организациях зачастую берут граждане, которые не имеют официального дохода или получили отказ в банке из-за плохой кредитной истории.

Многим микрозаймы кажутся единственным способом купить желаемую вещь или временно поправить материальное положение. Однако за внешней привлекательностью нередко кроются кабальные условия сделки.

Что делать, если денег нет и вы не можете рассчитаться по долгам? Расскажем далее.

Как правило, МФО выдают небольшие суммы без подтверждения дохода заемщика. При этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем в банках — до одного дня.

Но не все понимают, что организация покрывает свои риски от невозврата долга огромными процентами по кредитам и грабительскими штрафами. Если банки выдают займы под 12-16% годовых, то в МФО показатель может доходить до сотен процентов.

Секрет успеха МФО — невнимательные клиенты и быстрая выдача займов. Зачастую люди не читают условия договора и покупаются на низкую ставку — порядка 2%. Вот только она установлена за 1 день, и за год набегает более 700%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы перестанете выплачивать кредит, то запросто накопите огромный долг перед МФО. Он растет, как снежный ком — набегают проценты, пени и штрафы.

Внимательно читайте договор кредитования — проценты МФО устанавливает за 1 день.

Главное последствие неуплаты долга — это его рост в геометрической прогрессии. На сумму займа начисляются проценты, пени и штрафы. В итоге 10 тыс. руб. займа может со временем перерасти в сотни тысяч рублей.

По закону микрофинансовые организации вправе начислять пени и штрафы. Если размер пени в договоре не обозначен, он рассчитывается исходя из действующей ключевой ставки ЦБ РФ. «Капать» пеня начинает с первого дня просрочки. Это день, следующий за крайней датой внесения очередного платежа.

За каждый день просрочки вам начисляется пеня.

Это лишь официальные последствия. Однако далеко не все организации работают по закону. У многих МФО даже нет лицензии, что не мешает им собирать тысячи клиентов.

Кредитор также может привлечь коллекторов или людей из собственного штата, которые займутся «выбиванием» долгов. Готовьтесь к звонкам вам домой, на работу, близким и друзьям. Визитов сотрудников МФО или коллекторов тоже не избежать. Нередко взыскатели используют откровенно бандитские методы.

Подумайте несколько раз перед тем, как оформить кредит в МФО.

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fprosrochka-pered-mfo-kak-byt-s-dolgom_2

Если вам нечем платить, воспользуйтесь одним из существующих способов. Все они — законные и не освобождают вас от уплаты долга, но помогают облегчить долговое бремя.

Не прячьтесь — это все равно не поможет. Обратитесь в МФО как можно раньше. Лучший вариант — до образования просрочки.

Перечислим возможные варианты:

Под ней понимают увеличение срока кредитования. Итог — уменьшение ежемесячного платежа. И хотя стоимость займа увеличится, но долговая нагрузка в месяц станет меньше.

Вы можете договориться с МФО об отсрочке. Например, в течение определенного периода выплачивать только основной долг или, напротив, отдавать одни проценты.

Отсрочку предоставляют на время, пока ваше материальное положение не улучшится. Но вам потребуется подтвердить наличие уважительных причин — болезнь, смерть близкого человека, потеря работы и т.д.

Если МФО установила грабительские проценты, попробуйте взять кредит в банке. Это поможет вам погасить задолженность перед микрофинансовой организацией, после чего вы спокойно рассчитаетесь с банком.

  • Объединение нескольких кредитов в один

Такое слияние займов позволит изменить график погашения задолженности, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку. Итог — сокращение общей суммы долга.

  • Страховое погашение задолженности

Этим способом можно воспользоваться, если вы заключили договор страхования при получении кредита. Страховая компания выплатит вам компенсацию, которая может покрыть значительную часть долга. Условие — наступление страхового случая.

По долгам придется платить — попробуйте урегулировать ситуацию мирно.

Если договориться с МФО не удалось, можно попробовать решить проблему через суд. Действовать можно в двух направлениях:

  1. добиваться признания сделки кабальной;
  2. просить снизить размер пени и штрафа.

Кабальными называют сделки, условия которых крайне не выгодно для заемщика, но он был вынужден пойти на них из-за тяжелой жизненной ситуации.

Суд снизит размер неустойки, если посчитает его несоразмерным сумме долга.

Микрофинансовые организации редко подают в суд. Чаще всего на такой шаг идут легальные МФО, работающие по лицензии ЦБ РФ.

Однако даже они соблюдают досудебный порядок действий:

Цель — узнать причину просрочки и срок внесения платежа. Попытайтесь во время звонка договориться о визите в МФО для решения вопроса о реструктуризации долга или отсрочке.

Вы получите письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты.

Игнорируете МФО — готовьтесь к визиту коллекторов или суду.

Если такие меры воздействия не привели к результату, МФО может продать долг коллекторам или обратиться в суд. Первый вариант — не самый приятный. Вас ждут постоянные звонки и визиты взыскателей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается суда, то не все так однозначно. Если МФО подала исковое заявление в суд с требованием о взыскании задолженности, то обычно суд встает на сторону кредитора. Учтите, что в цену иска входят начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты. В итоге с вас могут взыскать весомую сумму.

Читайте так же:  Как проверить готовность внж на сайте фмс

Если иск удовлетворят, материалы передадут судебным приставам. Они вправе:

  • ограничить выезд из страны;
  • провести опись и выставить на торги имущество;
  • арестовать банковские счета;
  • удерживать из зарплаты до 50% в счет погашения долга.

Но суд — это прекрасная возможность остановить начисление штрафных санкций и снизить размер неустойки. Главное — подать ходатайство. Если размер требований явно превышает разумные пределы — судья его снизит.

За просрочку перед МФО можно остаться без имущества.

Таким образом, у вас есть два пути решения — урегулировать конфликт вместе с МФО или обратиться в суд. Какой бы вариант вы не выбрали, рекомендуем обратиться за поддержкой к опытному юристу. Его помощь — ваш шанс не остаться на улице без средств к существованию.

Просрочки в МФО: что делать, если нечем платить по займам, и куда обратиться за помощью

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=https%3A%2F%2Fservis-zaimov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FProsrochka-MFO

В статье мы рассмотрим, что можно сделать, если у вас появилась просроченная задолженность в МФО. Разберемся, кто окажет помощь, если нечем платить по займам, и в какой организации можно оформить рефинансирование долга. В статье вы найдете способы решения финансовых трудностей и узнаете, стоит ли бояться суда.

Существует мнение, что просрочка в МФО не приведет к негативным последствиям для заемщика, особенно при оформлении займа в режиме онлайн. Это большое заблуждение.

Все микрофинансовые организации работают в соответствии с законодательством России и имеют полные возможности для защиты своих прав как кредитора. Договор, заключенный в электронном виде, также считается законным и юридически он равен бумажному соглашению по выдаче ссуды.

Рассмотрим, какие последствия могут ждать клиента при просрочке по займам от МФО:

Пени и штрафы . Договор с микрофинансовой организацией предусматривает для заемщика ответственность за невыполнение принятых на себя обязательств в виде различных штрафов или пеней. В отдельных ситуациях штрафные санкции могут оказаться довольно большого размера.

Ухудшение кредитной истории и черный список . В настоящее время все микрофинансовые организации обязаны передавать данные об исполнении клиентами обязательств по договорам займа в БКИ. Наличие просрочек негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика, и впоследствии он может получить отказы в выдаче займов даже в МФО. Многократное неисполнение обязательств приведет к занесению клиента в черный список, и ему будет трудно воспользоваться любым кредитным продуктом.

Проблемы со службой взыскания задолженности и коллекторами . Первоначально с клиентом, допустившим просрочку, работает служба взыскания задолженности самой микрофинансовой организации. Ее работа заключается в общении с заемщиком и передаче просьб о погашении долга. Если действия собственных сотрудников МФО не дают результатов, то информация о долге передается в коллекторские агентства. Методы работы эти организаций могут быть довольно жесткими. Коллекторы часто прибегают к психологическому давлению и даже прямым угрозам.

Судебные разбирательства . Если никакие методы не принесли успеха, то микрофинансовая организация может начать процедуру взыскания через суд. После получения необходимых решений она сможет требовать выплаты долга уже через судебных приставов в принудительном порядке.

Компании ведут постоянный учет и контроль всех выданных займов. Если у клиента зафиксирована просроченная задолженность в МФО, к нему начинают автоматически применяться предусмотренные законом штрафные санкции.

Если просрочка неминуема, то не стоит скрываться от кредитора или отмалчиваться. Наоборот, лучше сразу начать диалог, объяснить конкретную ситуацию и рассказать о планируемом сроке выплаты долга. При подобном подходе многие компании идут клиенту навстречу и соглашаются не применять штрафных санкций.

Некоторые компании предложат клиентам, оказавшимся в трудной ситуации, программу реструктуризации задолженности.

Если просрочка еще не возникла, то имеет смысл задуматься о пролонгации или рефинансировании займа. Это позволит не только исключить штрафные санкции, но и сохранить хорошую кредитную историю.

Главное, не злоупотреблять применением данных инструментов и рассчитывать собственные финансовые возможности максимально точно. Только в этом случае можно будет решить проблему, а не усугубить ее.

Большинство клиентов при получении займа на самом деле собираются его добросовестно выплатить в установленные договором сроки. Только мошенники берут ссуду, не рассчитывая отдавать долги в дальнейшем. Причины просрочки выплаты могут быть различными. Обычно они связаны с возникновением финансовых трудностей. Выбраться из этих проблем не всегда бывает легко, но все же это возможно.

Если возникли трудности с финансами, то стоит подумать о поиске дополнительных источников заработка. В настоящее время найти подработку можно практически всегда в реальной жизни или через интернет. Это наиболее сложный путь решения проблемы, но он же и самый лучший.

Но если просроченные займы в МФО уже есть, то решать, что с ними делать, нужно уже сейчас. Рассмотрим основные варианты решения проблемы:

  • Попробовать занять у родственников, ведь с близкими людьми обычно проще договориться.
  • Воспользоваться услугой пролонгации договора.
  • Попытаться договориться с компанией о реструктуризации долга.
  • Рефинансировать долги.

Реструктуризация займа подразумевает изменения первоначальных условий договора. Обычно микрофинансовые организации предлагают увеличить срок ссуды в рамках подобных программ, соглашаются отменить штрафные санкции и даже существенно снизить ставку. Но клиенту придется согласиться на внесение регулярных платежей в соответствии с составленным графиком. В рамках программы реструктуризации необходимо платить по займу 1 — 2 раза в месяц небольшую сумму.

Реструктуризация доступна только клиентам, которые могут подтвердить факт наступления непредвиденных финансовых трудностей.

Читайте так же:  Какие льготы можно получить при рождении третьего ребенка

МФО предлагают ее для тех, чьи доходы упали из-за длительной болезни, увольнения, снижения официальной заработной платы. Причину для реструктуризации клиенту придется подтверждать документально в обязательном порядке.

Во многих МФО действуют программы пролонгации займов. Фактически это один из вариантов реструктуризации долга, но воспользоваться им могут все клиенты. При оформлении пролонгации МФО продлевает срок займа, но клиенту необходимо заплатить уже начисленные проценты. Услуга позволяет сохранить хорошую кредитную историю.

Программы пролонгации займов доступны только для клиентов, которые еще не ушли в просрочку. Лишь в некоторых микрофинансовых организациях можно воспользоваться продлением договора при наличии небольшой просрочки. В последнем случае она не должна обычно превышать 3 — 5 дней.

Вариант с пролонгацией подходит для клиентов, у которых возникли непредвиденные траты или некоторые задержки в поступлении средств. Постоянно продлевать срок договора, платя немаленькие проценты, очень невыгодно, т. к. общая переплата будет расти.

Еще одним вариантом решения проблемы с долгами перед МФО является их рефинансирование. Эта процедура во многом напоминает реструктуризацию, но оформляется уже в другой организации. Клиент может объединить в одну ссуду несколько займов, полученных в различных кредитных организациях. Срок кредитования при рефинансировании будет увеличен, а процентная ставка существенно снижена. Клиенту останется только не забывать своевременно вносить ежемесячные платежи.

Долги при рефинансировании перед старыми кредиторами закрываются напрямую новым. Клиент получает письменное подтверждение закрытия займов, но деньги на руки ему не выдаются.

Рефинансированием долгов перед МФО занимается специализированная организация «Агентство по рефинансированию микрозаймов«. Воспользовавшись услугами этой компании, клиент сможет рефинансировать любое число микрозаймов на общую сумму от 20000 до 500000 рублей. Срок нового договора может составлять от 6 месяцев до 5 лет, при этом можно досрочно погашать долг в любое время. Ставка при рефинансировании через МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» составляет от 62,4 до 115% годовых.

Взыскание долгов через суд — неприятная ситуация для заемщика. Но микрофинансовые организации пользуются этим правом нечасто. Они обычно предпочитают до последнего момента пытаться взыскать долги другими доступными способами. Это связано с тем, что по решению суда сумма долга будет зафиксирована. Более того, часто судьи идут навстречу должникам и уменьшают суммы уже начисленных штрафов и пеней до разумных пределов.

Встречаются ситуации, когда договор микрозайма в суде и вовсе признается недействительным.

Если же МФО обратилась в суд, то долги платить вам все же придется. После вступления в силу решения суда у заемщика будет лишь несколько дней на его добровольное исполнение. Затем в работу включаться судебные приставы. Они смогут удерживать до 50% доходов должника, а при их отсутствии также и обратить взыскание на имеющееся имущество и банковские счета.

Большая сумма долга и наличие исполнительных документов у приставов может стать причиной других негативных последствий. Например, должнику могут временно наложить запрет на выезд за пределы России.

Впрочем, суд для многих заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, одно из лучших решений. Приставы, в отличие от коллекторов, будут действовать строго в рамках законодательства. Иногда даже после решения суда можно получить отсрочку или рассрочку по исполнению обязательств, представив документы, подтверждающие низкий уровень доходов, наличие иждивенцев и т. д. А главное, решение суда остановит начисление штрафов, пеней и даже процентов.

МФО (микрофинансовая организация) зачастую предоставляет гражданам денежные средства в виде займа, если лицо не может обратиться в банк и оформить надлежащим образом кредит из-за плохой кредитной истории. Привлекательность микрозайма заключается, прежде всего, в быстроте оформления (не требуется предоставлять пакет документов, как для оформления договора кредитования в банке). Но не всегда заемщик понимает, что быстрое получение желаемой денежной суммы может обернуться огромной задолженностью из-за больших процентов. В случае, если в жизни происходят форс-мажорные обстоятельства, заемщик не в состоянии исполнить долговое обязательство перед МФО в силу наступившей финансовой несостоятельности. Долг растет, начинают начисляться пени и штраф, что с каждым днем увеличивает задолженность. В итоге заемщик рискует потерять не только денежные средства, но и имущество. Что делать, если задолженность в МФО растет?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом в МФО, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что будет, если есть задолженность в микрофинансовой организации

МФО действует на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а при возникновении задолженности руководствуется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Неуплата долга грозит заемщику неприятными последствиями, так как законодательство стоит в большинстве случаев на стороне кредитора. Что будет, если не платить в МФО?

Заемщик, оформляя быстрый микрозайм, прежде всего, должен знать о последствиях, наступающих уже после первого дня просрочки. Согласно заключенному договору зачастую происходит начисление установленной пени и штрафов, что приводит к увеличению задолженности.

Важно! Если финансовые санкции не установлены договором, то они будут начислены согласно действующему законодательству (ст. 330, ст. 809 ГК РФ), так как договор считается возмездным. В таком случае начисление пени и штрафов происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ.

Чтобы избежать таких последствий и предотвратить накопление суммы долга в МФО, лучше всего сразу же обратиться к квалифицированному специалисту, который законными методами поможет решить возникшую ситуацию.

Читайте так же:  Не соответствие товара при получении посылкой

Микрофинансовые организации направлены на предоставление быстрых займов, но что делать заемщику, если нечем платить? Прежде всего, не стоит скрываться от МФО, потому что деньги все равно взыщут. Попробовать урегулировать проблему можно законными методами, и начать делать это нужно как можно скорее.

Важно! Для предоставления отсрочки платежа либо реструктуризации долга должнику необходимо предоставить письменное заявление в МФО, указав на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить такую возможность.

Рассрочка платежа позволяет восстановить финансовое положение и продолжать уплачивать денежные средства согласно графику после предоставленной льготы.

В любом случае, не прячьтесь от МФО, риск потерять имущество в таком случае возрастает. Обратитесь в данную организацию, сообщите о своем трудном финансовом положении в письменном виде и используйте один из методов погашения задолженности. Это покажет, что вы готовы исполнить долговое обязательство, но как только пройдут материальные трудности.

Какие последствия могут быть, если не платить микрозайм

И это лишь малая толика того, что ждет неплательщика. Далее МФО имеет право поступить следующим образом:

  • связаться с должником и попросить погасить возникшую задолженность, либо урегулировать ситуацию другими способами (к примеру, оформить рассрочку платежа);
  • выслать письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты, если должник не отреагировал на звонки и уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства. Если и данные действия не принесли положительного результата, микрофинансовая организация вправе:
  • согласно ст. 382 ГК РФ передать право кредитора по договору цессии коллекторскому агентству (третьему лицу), которое и будет впредь взыскивать долг с заемщика;
  • взыскать задолженные средства через суд в принудительном порядке.

Передача прав коллекторам может обернуться для заемщика постоянными звонками, сопровождаться угрозами жизни и здоровью либо порче принадлежащего заемщику имущества, что, безусловно, является незаконным. Для этого необходимо знать, как правильно вести себя в подобной ситуации.

В случае, если МФО подает исковое требование в суд с требованием о взыскании задолженности в полном объеме, туда так же будут включены начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Долговое обязательство, таким образом, возрастет в разы. При удовлетворении иска дело переходит к судебным приставам, которые на законных основаниях могут не только ограничить выезд из страны, но и провести опись имущества, выставив его на торги. Вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности перед МФО.

Важно! Должник может быть привлечен к уголовной ответственности по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты и решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или продаст долг коллекторам.

Если к вам предъявлены исковые требования в судебном порядке на взыскание задолженности по микрозайму, начисленной неустойке, либо МФО настойчиво просит вернуть долг, советуем немедленно обратиться к грамотному юристу. Наши специалисты помогут обосновать возражения относительно оснований и размера исковых требований, а также выберут оптимальные варианты для снижения размера задолженности и неустойки в законном порядке, расскажут, как правильно погасить долг перед микрофинансовой организацией и бороться с незаконными методами воздействия для принуждения исполнения взятого долгового обязательства.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Просрочка займа МФО: чего не стоит делать заемщику, чтобы не усугубить свое положение?

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.infozaim24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2F%25D0%25BF-300x206

С просрочкой может столкнуться любой клиент микрофинансовой организации, независимо от размера доходов и уровня финансового благополучия на момент подачи кредитной заявки. Но одно дело, если есть возможность быстро погасить долг, не дожидаясь начисления больших штрафов и судебного разбирательства , и совсем другое, если у заемщика нет средств для осуществления такого платежа. А ситуация будет усложняться еще и тем, что по мере роста срока просрочки будет расти и сумма задолженности, в связи с чем с каждым днем должнику будет требоваться все больше денег для ее погашения. Это говорит о том, что стоит попробовать как можно быстрее погасить моментальный займ , избежав долговой ямы. Но в попытке решить эту задачу, заемщики часто совершают серьезные ошибки, которые только усугубляют их текущее положение.

Нередко должники предпочитают оградить себя от проблем, даже если знают, что у них осталась непогашенная задолженность: они не отвечают на телефонные звонки, отказываются от общения с сотрудниками кредитора, уклоняются от взаимодействия и не идут на контакт. Такая позиция вряд ли пойдет на пользу, особенно если впоследствии речь будет идти о реструктуризации задолженности, «прощении» части долга или списании начисленных штрафов, что нередко делают МФО, которые лояльны к ответственным клиентам.

Даже если возникла просрочка займа, стоит «держать лицо», чтобы закрепить за собой хорошую репутацию, что может помочь в дальнейших переговорах с кредитором по поводу урегулирования вопроса с задолженностью. Но это не относится к тем случаям, когда коллекторы МФО совершают противоправные действия, о чем следует сигнализировать в контролирующие органы.

Отсутствие реагирования на противоправные действия сотрудников МФО

Чтобы заставить должника погасить долг, сотрудники микрофинансовых организаций часто выходят за рамки дозволенного, нарушая закон о взыскательной деятельности: они днем и ночью звонят домой, на работу, беспокоят соседей и коллег по работе или даже портят личное имущество. И в этом противостоянии заемщику стоит сразу показать, что он сильный соперник, который знает действующие законы и может защитить свои права. Это сразу «умерит пыл» слишком ретивых взыскателей и повлияет на методы их работы. Для этого можно подать жалобу в Центробанк, саморегулируемую организацию, членом которой является МФО, или в правоохранительные органы.

Читайте так же:  Претензия по договору аренды

Хаотичное кредитование «под любой процент», что приводит к высокой закредитованности

Под давлением кредитора, который требует немедленного погашения долга, заемщики часто совершают еще одну серьезную ошибку – они оформляют новые кредиты или займы, чтобы полученными средствами погасить долг. С одной стороны, это вполне рациональное решение, тем более что рефинансирование является реальной помощью для тех, у кого нет денег для закрытия задолженности перед МФО. Но такая процедура требует максимальной внимательности и не приемлет поспешных решений и действий, так как это может привести к высокому уровняю закредитованности заемщика и его обнищанию.

После настойчивых звонков коллекторов, многие должники начинают хаотично рассылать кредитные заявки, чтобы как можно быстрее получить деньги и выплатить займ. При этом они забывают, что важно уделить внимание новым условиям кредитования, которые должны соответствовать их финансовым возможностям. А так как быстрее всего обрабатывают кредитные заявки микрофинансовые организации, то очень часто для погашения текущих долгов клиенты получают новые займы без проверки кредитной истории от других МФО, причем под такой процент, что впоследствии не могут вовремя вернуть заемные средства, в результате чего снова становятся должниками. Впрочем, иногда для погашения текущих долгов россияне берут по 2-3 новых займа, что только способствует увеличению суммы задолженности.

Если нет возможности сразу же погасить долг, не стоит платить задолженность небольшими частями, так как это не поможет избавиться от просрочки (в первую очередь погашаются штрафы и проценты, в то время как тело займа покрывается в последнюю очередь). Соответственно, не стоит идти на поводу у сотрудников МФО, которые просят «хоть что-то заплатить», так как избежать дальнейших расходов можно только путем полного погашения долга (например, с помощью рефинансирования займа).

Но есть и еще одна проблема, с которой часто сталкиваются должники МФО — это ошибки в начислениях процентов и штрафов, когда к погашению каждый раз выставляется новая сумма долга. В связи с этим стоит проявить максимальную бдительность, тем более что многие компании пользуются низкой кредитной грамотностью россиян и насчитывают им большие проценты, размер которых не соответствует требованиям закона (максимальный размер переплаты по микрозаймам составляет 300% от первоначальной суммы обязательства). Чтобы не переплатить лишнего, заемщику не стоит верить на слово сотрудникам МФО, а лучше самостоятельно проверить правильность начисления процентов, запросив выписку по кредитному счету.

Как действуют МФО при просрочке? Что нужно знать заёмщику

Микрокредиты и займы набирают все большую популярность среди россиян. Это обусловлено минимальными требованиями к заемщикам и скоростью выдаче денежных средств. Но при просрочке платежа, в отличие от банковских организаций, микрофинансовые не проявляют должной лояльности. Поэтому прежде, чем брать на себя долговые обязательства, нужно понимать, как действуют МФО при просрочке и к каким последствиям может привести невыплата задолженности.

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=http%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534787742278

Общий долг россиян перед кредитными организациями растет год от года. И не всегда просрочки по платежам имеют под собой объективные причины. Среди самых распространенных можно выделить:

  1. Изменение финансового положения. В основном микрофинансовые займы берутся на короткий срок, так как высокие процентные ставки (до 750% годовых) не позволяют пользоваться заемными средствами долго. Поэтому при оформлении договора клиент предполагает, из каких доходов будет погашать заём и проценты по нему. Если случается форс-мажор, заемщик попадает в неприятную ситуацию: либо он платит только проценты при этом ни на 1 рубль не уменьшая основного долга, либо не платит вовсе и его задолженность растет в геометрической прогрессии.
  2. Финансовая безграмотность. К сожалению, существует отдельная категория заемщиков, которые, нуждаясь в деньгах, совершенно не могут или не желают вникать в детали договора займа. Подписывая бумаги, они не думают о том, сколько потребуется вернуть МФО, и целесообразна ли такая сделка вообще.
  3. Нежелание платить. Есть категория заемщиков, которые изначально не собираются возвращать взятые деньги. Обычно они имеют испорченную кредитную историю, текущие долги в разных кредитных учреждениях и/или открытые исполнительные производства у судебных приставов.

По какой бы причине ни произошла просрочка платежей в МФО, важно понимать, какие действия последуют со стороны кредитора.

Несмотря на то, что микрофинансовых организаций по стране великое множество, с проблемными заемщиками все они работают по стандартным схемам. Важно отметить, что в основном все они действуют в рамках закона, проявляя высокую лояльность к клиентам. Это в большей степени относится к МФО, выдающим займы с открытыми просрочками, клиентам с плохой кредитной историей или не имеющим постоянного места работы. Подобные организации закладывают риск невозврата денег в свои высокие процентные ставки (0,5-2,2% в день).

Если микрозаём не был возвращен в срок, проблемный клиент сталкивается с массированной информационной атакой от сотрудников МФО. В перечень применяемых средств взыскания входят:

  • телефонные звонки – начиная с самого утра и до позднего вечера, клиенту будут звонить, напоминая о просрочке и пытаясь договориться мирным путем;
  • смс-сообщения – в них содержится информация о сумме задолженности, а также возможных методах выхода из конфликтной ситуации (пролонгация договора, погашение процентов и т.д.);
  • электронные письма – если заем оформлялся онлайн, то клиент в обязательном порядке указывал свой действующий емейл, после просрочки на этот адрес будут массово приходить письма о необходимости погасить заем;
  • обращение к родственникам, друзьям, коллегам – при оформлении договора займа требуется указать несколько контактов для подтверждения личности и трудоустроенности, именно по этим номерам телефонов и будут звонить сотрудники МФО с вопросами о заемщике.
Читайте так же:  Кто определяет кадастровую стоимость объекта недвижимости

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=http%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534788324047

Большинство микрофинансовых организаций останавливаются на этой стадии и не принимают кардинальных мер для возврата задолженности. Например, просрочка в «Манимен», «Екапуста» или «Главфинанс» не грозит серьезными последствиями. Кроме того, спустя несколько месяцев от компании может поступить предложение о существенном сокращении задолженности.

Некоторые организации не занимаются самостоятельным взысканием долгов, а сразу же продают их третьим лицам по договору цессии. При этом в качестве цессионария могут выступать как официальные коллекторские агентства, так и физические лица. Для заемщиков такой способ взыскания может обернуться рядом неприятностей:

  1. Увеличение суммы. При продаже задолженности МФО может выставить покупателям цену с учетом дополнительных затрат. То есть новый кредитор будет требовать с заемщика большую сумму на законных основаниях.
  2. Общение с полукриминальными личностями. Если деятельность коллекторских агентств регулируется российским законодательством, то физические лица при взыскании микродолга ограничены только рамками Уголовного Кодекса. Если его выкупит частное лицо, никто не сможет ограничить количество звонков и посещений. Кроме того, существуют примеры, когда кредиторы делали оскорбительные надписи в подъездах, звонили по месту работы заемщика, пачкали двери, портили автомобили и т.д.

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=http%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534788659477

Полезно! Подобные меры принимают МФО, если должник скрывается и не идет на контакт. При возникновении форс-мажора, нужно уведомить организацию и совместно искать путь решения проблемы (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка, кредитные каникулы и т.д.).

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является обращение кредитора в суд. Должник сразу же получает несколько преимуществ:

  1. Сумма задолженности перестает расти – при обращении в суд все проценты, пени и штрафы останавливаются, а в некоторых случаях при весомых аргументах со стороны заемщика, суд может постановить выплатить только сумму общего долга.
  2. Прекращение звонков и отсутствие напоминающих смс. После вынесения судебного решения сотрудники МФО или коллекторы не имеют права напоминать о задолженности и требовать вернуть деньги.
  3. Общение только с судебными приставами – если должник не может погасить задолженность, открывается судебное производство и взыскивать долг будут уже приставы, а не сотрудники МФО, коллекторы и т.д. Допустимо удержание 50% от заработной платы или иных доходов заемщика, опись имущества, арест банковских счетов.
  4. Возможность списания задолженности – если должник не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание, исполнительное производство будет прекращено. Такая ситуация возможна, если заемщик официально не работает, не имеет счетов в банках и проживает один или вместе с семьей в единственном жилье.

Важно! До вынесения судебного решения и открытия исполнительного производства опись имущества производиться не может. Никто кроме судебных приставов не имеет полномочий на осуществление подобных действий.

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом proxy?url=http%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534787966544

Некоторые микрофинансовые организации, чтобы вернуть выданные деньги идут на хитрости, пользуясь безграмотностью и доверчивостью должников. В перечень подобных лайфхаков входят:

  1. Пугающие звонки и смс. Должнику может позвонить помощник прокурора, судебный пристав или участковый с требованием оплатить задолженность. Естественно, это обман, так как сотрудники подобных ведомств не занимаются такими вопросами и никогда не звонят лично, при необходимости вызывают граждан повестками.
  2. Откровенный обман. В беседе заемщику объясняют, что ему выгоднее погасить долг, так как судебные расходы непомерно высоки и при обращении в суд они также лягут на плечи должника. На самом деле кроме основного долга заемщику присудят только оплату госпошлины, которая не превышает 500 рублей.
  3. Попытки восстановить срок исковой давности. По закону срок исковой давности, составляющий 3 года, начинает отсчитываться с момента последней оплаты по долгу или последнего контакта с сотрудниками МФО. По истечении этого времени организация не сможет обратиться в суд и долг придется списать. Поэтому МФО всеми способами пытаются заставить должника позвонить в компанию (все звонки записываются), посетить офис или внести хотя бы минимальную сумму в счет оплаты долга.

Совет! Если случилась просрочка, целесообразно изучить действующее российское законодательство о микрофинансовой и коллекторской деятельности. Это поможет обрести уверенность и не пугаться понапрасну.

Тем, у кого просрочки в 12 МФО или скопились огромные суммы по непогашенным долгам и процентам, нужно знать, какие права имеет кредитор и должник по закону. Начиная с 2017 года действует федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому долг, с учетом процентов, штрафов и пени не может превышать тела займа более чем в 3 раза. Если заемщик взял 1000 рублей у МФО, долг максимально вырастет до 3000.

Наличие долгов по микрозаймам – не повод опускать руки. Нужно искать пути решения проблемы, общаться с кредитором, сокращать расходы и увеличивать доход. Если появилась просрочка в МФО, форум единомышленников и приятелей по несчастью поможет поддержать боевой дух и получить массу полезных советов.

Изображение - Просрочка перед мфо как быть с долгом 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here