Просрочка по кредитным обязательствам

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Просрочка по кредитным обязательствам". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, – 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку. Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф – 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.
Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых – за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом – 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях – 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие – 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).
Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 – 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Читайте так же:  Размер госпошлины при разделе имущества супругов и куда платить

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем – проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Fread_time_2

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.

Рассмотрим популярную тему — просроченные платежи по кредиту. Подробнее остановимся на видах просрочки.
Вы узнаете:

  • Технические просрочки, и как их избежать
  • Незначительные просрочки — что это, и как с ними быть?
  • Как возникают ситуационные просроченные платежи
  • Что такое проблемные просрочки, и чем они опасны
  • Разновидности долгосрочных просроченных платежей — как их предотвратить, и что делать заемщику

Просроченный платеж по действующему кредиту расценивается в качестве серьезного нарушения договора. Если заемщик игнорирует согласованный график платежей, кредитор вправе требовать принудительное возмещение убытков. Речь идет о штрафных санкциях, начисление которых осуществляется после появления просроченной выплаты. План действий кредитора обычно зависит от типа просрочки и причин ее возникновения. Дополнительно финансовое учреждение выполняет рассылку уведомлений и привлекает сборщиков долгов.

Просроченный платеж по кредиту, который возникает из-за сбоев системы банковского Эквайринг (англ. acquiring — приобретение) — процесс приема к оплате банковских карт при помощи платежных терминалов, имеющих связь с банком, и позволяющих провести безналичную операцию между покупателем и продавцом.”> эквайринга принято называть технической просрочкой. Запоздалая обработка платежей зачастую вызвана серьезными проблемами в работе программного обеспечения, которое используется для учета транзакций. Деньги могут вернуться на расчетный счет плательщика, если системный сбой произошел по независимым от клиента причинам. При этом банк зафиксирует просроченную выплату, незамедлительно начав начисление штрафов и пени.

Во избежание технических просрочек необходимо:

  1. Вносить платежи за несколько дней до наступления указанного в договоре крайнего срока.
  2. Регулярно проверять состояние ссудного счета.
  3. Пользоваться системой интернет-банкинга и SMS-информированием.
  4. Осуществлять безналичные расчеты в рабочее время (с 8:00 до 18:00).
  5. Собирать квитанции о выполненных платежах.
  6. Обращаться в службу технической поддержки при возникновении программных сбоев.

Санкции в результате технической просрочки можно оспорить. Зачастую коммерческие банки отменяют штрафы и пени после обращения клиента. Для этого достаточно предоставить документальное подтверждение факта осуществления платежа.

Незначительная просрочка продолжительностью от одного до трех дней возникает по вине заемщика, который осуществляет выплаты в последний момент. Кредитор обычно выделяет до 72 рабочих часов на обработку транзакций, связанных с зачислением платежей по кредиту. Иногда этот промежуток времени учитывается на этапе планирования графика платежей, но в большинстве случае сотрудник кредитной организации лишь предупреждает клиента о необходимости вносить средства на расчетный счет по меньшей мере за три рабочих дня до крайнего срока.

Во избежание возникновения незначительных просрочек следует:

  1. Подключить оповещение по электронной почте и SMS.
  2. Проверять SMS-уведомления, в которых указывается сумма платежа и оптимальная дата для его внесения.
  3. Оплачивать кредит раньше указанной в договоре окончательной даты платежа.
  4. Проверить документы на предмет санкций, которые вводятся за кратковременные просрочки.
  5. Предупредить сотрудника кредитной организации о возможной задержке по очередному платежу.
  6. Отказаться от использования систем эквайринга посторонних банков.

Коммерческие банки иногда идут навстречу заемщику, игнорируя незначительные просрочки. Штрафы на протяжении трех дней с запланированной даты для внесения платежей не начисляются. Кредитор не обращается в БКИ, поэтому просроченный платеж продолжительностью до трех дней не влияет на кредитную историю.

Читайте так же:  Как быстро погасить (выплатить) ипотеку варианты, схемы, нюансы

Крупные кредитные организации не обращают внимание на краткосрочные просроченные платежи до тех пор, пока они носят нерегулярный характер. Однако систематическое нарушение графика выплат снижает уровень доверия к клиенту. Наличие подобной тенденции считается достаточной причиной для внесения информации о заемщике в базу данных неблагонадежных клиентов. Практика показывает, что санкции по причине многократной незначительной просрочки применяются крайне редко, но в целях противодействия нарушению графика платежей банки могут вводить минимальную фиксированную пеню за игнорирование сроков выплат.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Fvidy_prosrochek

Ситуационный просроченный платеж представляет собой несистематическое нарушение условий составленного кредитного договора, возникающее по причине непредвиденных обстоятельств. Если клиент не закрывает задолженность в текущем платежном периоде на протяжении одного месяца, кредитор вправе требовать компенсацию.

Избежать просрочек поможет:

  1. Планирование процесса погашения займа в текущем месяце.
  2. Привлечение родственников и друзей для внесения платежей.
  3. Использование мгновенного нецелевого займа.

Повторяющиеся ситуационные просрочки способны испортить кредитную историю на многие годы. К тому же согласно условиям некоторых сделок, многократное появление ситуационных просроченных выплат считается достаточным поводом для введения жестких санкций, в том числе требований касательно досрочного погашения долга.

Если на этапе непродолжительной или технической просрочки кредитор лишь ненавязчиво напоминает о рекомендованном сроке внесения обязательных платежей, во время продолжительного отсутствия платежей работу с должниками ведут уже сотрудники кредитного отдела. Чтобы уладить инцидент, специалисты выяснят причину нарушения графика выплат и дадут советы, позволяющие быстро погасить задолженность.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитных организации, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования кредитов:

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Процентная ставка
от 10,25%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Любое кол-во кредитов и микрозаймов

Задолженность получает статус проблемной, если на протяжении месяца с момента просроченного платежа заемщик не находит средств для погашения кредита. Нарушение графика выплат отрицательно сказывается на состоянии кредитной истории. Спрогнозировать сложности с погашением на этапе подписания кредитного договора невозможно, поэтому проблемные задолженности чаще всего связаны с долгосрочным кредитованием.

В случае возникновения нескольких просроченных платежей рекомендуется:

  1. Проявить инициативу в решении проблемы.
  2. Обратится в банк с просьбой оформить отсрочку выплат или изменить схему погашения кредита.
  3. Предоставить документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния заемщика.
  4. Частично погасить задолженность.
  5. Вести себя предельно осторожно. Не реагировать на провокации коллекторов.

Проблемные просрочки обычно возникают после потери основного источника доходов или возникновения крупных убытков, например, в результате болезни, действий злоумышленников или стихийных бедствий. Первоочередная задача заемщика в этот период — найти способ погасить долг в течение 90 дней с момента его появления. Радикальные меры, которые предпринимаются с помощью банка, включают консолидацию и рефинансирование займа. Процедура взыскания на этом этапе предполагает возможность продажи залогового имущества.

С кредитором можно договориться о:

  1. Продлении (пролонгации) срока действия сделки.
  2. Изменении графика платежей.
  3. Предоставлении отсрочки.
  4. Уменьшении ежемесячных платежей.
  5. Полной реструктуризации долга.
  6. Частичной отмене штрафных санкций.
  7. Объединении нескольких задолженностей.

Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита

Практика погашения проблемных долгов предполагает активное участие кредитной организации, поэтому консультированием занимаются сотрудники отдела по борьбе с проблемными долгами и службы безопасности банка, выдавшего кредит. Если клиент уклоняется от погашения задолженности, финансовые учреждения привлекают коллекторские агентства. Работа частных сборщиков долгов регулируется действующим законодательством, но в целях снижения риска возникновения спорных ситуаций следует привлечь юриста, который будет представлять интересы должника.

В случае возникновения просрочек, продолжительность которых превышает 90 дней, кредитор может обратиться в суд. Зафиксированный в кредитной истории факт долгосрочной просрочки значительно снизит уровень доверия к заемщику. Коммерческие банки откажут в сотрудничестве клиенту, который ранее уклонялся от погашения долга, поэтому основные рычаги воздействия на неплательщиков кредиторы ищут через суд.

Разновидности долгосрочных просроченных платежей:

  • Сомнительная задолженность — существует шанс принудительного погашения всей суммы кредита путем исполнительного производства, предполагающего ограничительные меры и продажу имущества должника.
  • Безнадежная задолженность — предполагает списание долгов в результате объявления заемщика банкротом. Допускается возможность частичного погашения кредита при наличии у должника частной собственности.

Возникновение более трех просроченных платежей по кредиту — распространенная причина передачи материалов дела в суд. Рассмотрение обоснованного искового заявления предполагает инициирование процедуры исполнительного производства. Если заемщик отказывается вести конструктивный диалог с банком, сбор долгов перейдет в юрисдикцию судебных приставов. В свою очередь заемщик потеряет возможность претендовать на дополнительные услуги (отсрочка и реструктуризация долга), позволяющие сократить расходы на кредитование.

Для погашения долгосрочных просроченных платежей рекомендуется:

  1. Вести активный и вежливый диалог с кредитором в письменной форме путем деловой корреспонденции.
  2. Не скрываться, не игнорировать уведомления и не отказываться от финансовых обязательств.
  3. Привлечь квалифицированного юриста. Подготовиться к будущим судебным разбирательствам.
  4. Собрать квитанции, подтверждающие факт внесения денежных средств на ссудный счет.

Просрочившим платежи должникам следует подготовиться к психологическому давлению со стороны кредиторов. Законодательство ограничивает действия сборщиков долгов, но коллекторы оставляют за собой право регулярно напоминать неплательщику о наличие задолженности, указывая возможные последствия, к которым приводит умышленное игнорирование условий сделки.

Идя на конструктивный диалог, неблагонадежный заемщик значительно снижает риск судебного разбирательства. Регулярное осуществление небольших платежей по просроченному кредиту позволит избежать принудительное погашение долга. Коммерческому банку обращение в суд зачастую не приносит особой выгоды, поэтому кредитор будет до последнего момента стараться наладить общение с заёмщиком.

Если у вас имеются просроченные платежи, и срочно нужны деньги — выход есть! Где взять кредит с открытыми просрочками, лучшие предложения от МФО — узнайте в нашем следующем тематическом материале

Читайте так же:  Как прописаться в квартире в мфц

Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fraschot_grace_period

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fzadolzshennost_150

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей.

  • Creditar.ruИзображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fmedia%2Fsystem%2Fimages%2Farrow
  • Потребительские кредитыИзображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fmedia%2Fsystem%2Fimages%2Farrow
  • Виды просрочек по кредиту

Просрочки по кредитам: какие наказания и как выходить из ситуации

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fvremya-kredit-1

В настоящее время довольно часто возникают вопросы, связанные с просрочкой по кредитам, а также касающиеся их изменений в 2018 году. С проблемой нехватки средств сталкиваются многие граждане. Нередко это толкает их на взятие кредита, после чего в силу определенного стечения обстоятельств возникает невозможность выплачивать денежные средства по обязательствам.

Причины, послужившие этому, могут быть абсолютно разные. Однако задолженность растет, а кредитные обязательства не исполняются, как действовать дальше? Говоря более понятным языком, просроченная задолженность – это определенная сумма средств, что не была возвращена банку или иному кредитору в установленный срок.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fvremya-kredit

Появление первых просрочек по кредитным обязательствам

Стоит отметить, что далеко не все неплательщики становятся таковыми из-за какого-либо злого умысла. Чаще всего, этому способствует определенное стечение обстоятельств: семейные обстоятельства, задержка заработной платы, сокращение на работе. Подобные ситуации в жизни случаются разные, именно поэтому рекомендуется о них оповестить организацию, где вам предоставляли займ.

В случае если появилась просрочка по кредиту или уже несколько неоплаченных месяцев, рекомендуется посетить отделение банка, где вы брали кредит и оповестить кредитный отдел о своих жизненных затруднениях. Желательно, чтобы сложившаяся ситуация была подтверждена документально, так как на слово вам руководство банковской организации не поверит.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fprosrochka-po-kreditu

Не стоит забывать о том, что все кредитные компании заинтересованы в своих клиентах. Для банка гораздо выгоднее пойти вам навстречу, чем то, что вы окончательно перестанете выплачивать ссуду. Именно исходя из этого, если возникли определенные просрочки, не стоит скрываться, лучше сразу посетить финансовое учреждение и разъяснить всю ситуацию, а также найти взаимовыгодный выход из нее.

Чаще всего встречается ситуация, когда вам будет предложено написать заявление с просьбой о реконструкции задолженности. Таким образом, кредитные условия будут пересмотрены и вам предоставят более удобные возможности гасить долг. Здесь могут быть применены абсолютно разные условия, от небольшой отсрочки до снижения процентной ставки, также возможно продление срока выплаты кредита.

Все вышеупомянутые варианты, направлены на помощь для лица, просрочившего задолженность по кредитным обязательствам.

В ином случае, когда должник начнет скрываться и не отвечать на звонки и сообщения от банка, ситуация будет более плачевной.

Стоит отметить, что если это первый просроченный платеж, при этом на небольшой срок от одной до двух недель, то чаще всего он остается без особого внимания кредитной организацией. Иными словами, в отношении вас не будут введены определенные санкции и не будут начислены солидные штрафы. В этом случае можно отделаться незначительными пенями.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Ffull-1496137366_dengi_rubli_kupyury_4_76eee0f35f5fb37c4226ba12a0352507-450x253

В случае, когда вы не уложились в небольшой срок, и банком была замечена просрочка по вашей задолженности сроком в один месяц, то это, прежде всего, автоматически отразится в кредитной истории. Не стоит забывать, что к ней имеет доступ каждая кредитная организация. Иными словами при просроченных задолженностях по кредитным обязательствам вам, скорее всего, откажут в последующем кредитовании.

Если же задержка составляет более полгода или даже 1 год, то чаще всего банком будет перепродан ваш долг коллекторскому агентству. Для таких организаций главная задача любыми способами добиться от вас возврата кредитных средств. Здесь в ход могут идти угрозы, шантаж, запугивания и иные более неприятные методы. Что рано или поздно может привести к психическому срыву.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fsud-po-kreditu

Помимо перепродажи задолженности в коллекторские агентства, банки могут подавать на злостных неплательщиков в суд. При этом в случае, если кредитная организация выиграет судебное разбирательство, дело будет передано судебным приставам, которые в свою очередь могут изъять некоторые вещи из вашего имущества в счет уплаты долга. Кроме того, вам, скорее всего, ограничат выезд за границу государства.

Стоит отметить, что приставы не могут описать единственное жилое имущество, а также некоторые вещи из домашнего обихода. А изъять все остальное для них не составит труда.

Чтобы не произошло столь неприятных ситуаций, и вы не столкнулись с органами исполнительной власти, рекомендуется регулярно гасить задолженность, а в случае какой–либо просрочки незамедлительно извещать о своих затруднениях банковских специалистов.

В современной жизни, если имеется просрочка по кредиту по 1 или 2 года, то выплатить набежавшие штрафы и сам кредит становится практически невозможно. Очень часто банки начисляют чудовищные проценты, хотя далеко не всегда клиент не выплачивает сумму по своей инициативе. Нередко этому способствуют сложные жизненные обстоятельства, однако, не все кредитные компании принимают это во внимание.

Наряду с некоторыми трудностями у населения, кредиторы также несут существенные убытки из-за невыплаты кредитов. Такому плачевному состоянию поспособствовали некоторые причины, а именно:

  1. Понижение доходов среди населения. Этот аргумент достаточно весомый, и рядовому гражданину сложно просчитать ситуацию, когда его заработная плата остается на прежнем уровне, а цены на услуги и продукты питания за несколько лет вырастают в 2-3 раза.
  2. Некоторая часть населения безответственно подходит к кредитованию. Очень часто встречаются случаи, когда гражданин получает ссуду и исчезает. Соответственно банк несет существенные потери.
  3. Сложной ситуации, связанной с кредитованием и их оплатой, поспособствовали микрофинансовые учреждения. Чьи проценты чаще всего грабительские, однако, для получения здесь займа, требуется лишь паспорт.
Читайте так же:  Можно ли при разводе разделить детей

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F89386a6dc5f4d770e6bd8c42303a2d17-450x270

Наряду с вышеперечисленными ситуациями, закономерны и последствия:

  • Все больше процентов населения перестает исполнять свои кредитные обязательства.
  • Но также рядовые граждане сталкиваются с более очевидной проблемой: направлять весь свой доход на оплату задолженности или полностью отказаться от выплат.

Вернуться к оглавлению

Для того чтобы клиент не ждал с трепетом три года, действующее законодательство планирует внести некоторые изменения, что позволят честным гражданам и кредиторам спать спокойнее. В настоящее время, если просрочка по кредитным обязательствам увеличивается, то и сумма средств к окончательной выплате быстро возрастает.

  • При просрочке кредитных выплат до 3 лет, банкам запрещается требовать с клиента уплату сразу полной стоимости ссуды, а также начисленных штрафов.
  • Все штрафы и санкции будут начисляться на определенном уровне в соответствии с законодательством.
  • К неустойкам и возможным штрафам будут введены дополнительные ограничения.

Все эти действия, позволят гражданам, более спокойно относится к возможным просрочкам до 3 летнего периода, не опасаясь, что кредитные отделы будут вводить против них грабительские санкции и штрафы.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FDebtCulture-Feature-450x150

Безусловно, такие изменения предназначены не для всех граждан. В данном случае, речь не идет о должниках, чьи долги подпадают под срок исковой давности, составляющий 3 года. Также амнистия не будет распространяться на злостных неплательщиков, что уклоняются от прямого диалога с кредитными организациями. А также не стоит рассчитывать на то, что все ваши обязательства будут полностью списаны.

Каждый гражданин, который будет претендовать на льготные условия, станет рассматриваться персонально. Амнистия будет предоставляться гражданам с положительной кредитной историей, которые в силу подтвержденных обстоятельств не смогли вносить определенные платежи по кредитам, из-за чего получили просрочки и некоторые штрафы.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F1452669458_3-450x338

Лишь добросовестные граждане смогут получить амнистию, после чего им предстоит проделать следующие действия:

  1. Погасить основную задолженность по кредиту.
  2. Далее будут гаситься проценты по займу.
  3. После того, как все задолженности будут погашены, кредитная история будет улучшена автоматически.

В прошлом такой возможности у должников не было, для чего им часто приходилось оформлять новые займы, чтобы погасить свои старые кредиты, таким образом, долги возрастали, и шанса на спасение не было.

Наряду с этим для банков и иных кредитных организаций также присутствуют поощрения от государства. Если ранее их прибыль зависела лишь от процентов, то теперь власти будут компенсировать некоторые издержки. Таким образом, кредитная амнистия позволит найти для банков и клиентов более выгодные условия для сотрудничества и выхода из затруднительных финансовых ситуаций. Конечно, выгода для банков здесь не так велика, однако она значительно больше, чем когда клиент пропадает и полностью прекращает исполнять свои обязательства по кредитам.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fdengivsetakipahnyt.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkreditnaya-istoriya

Планируется, что после того, как законопроект вступит в свою силу, количество не выплачиваемых кредитов существенно снизится. Наряду с этим, такой закон позволит существенно снизить процентные ставки по потребительским займам.

Чем чреваты просрочки по кредиту? Устранение проблем с кредитными задолженностями

В настоящее время к оформлению кредитов прибегает большое количество жителей РФ. По ряду обстоятельств заемщик иногда не в состоянии выплатить определенную сумму, и начинает образовываться задолженность. Чем может грозить просрочка по кредиту, и какие следует предпринять действия, чтобы избежать негативных последствий?

В соответствии с кредитным договором, при оформлении займа в банковской организации и получении определенной суммы необходимых средств заемщик обязуется выплачивать ежемесячную сумму платежа, которая будет погашать имеющееся обязательство.

В основном выплаты по кредиту, которые подлежат своему внесению в определенный срок, состоят из самого тела кредита, который гражданин взял в долг, и процентного отчисления, размер которого зависит от условий кредитования, особенностей программы, а также способа внесения платежа.

Подобные выплаты имеют определенный график – в основном каждая из них имеет точно указанное число каждого календарного месяца, до которого денежные средства должны быть внесены. В том случае, если положенного перечисления не было, то, начиная со дня, следующего за конечным сроком внесения, возникает такое понятие, как просрочка платежа по кредитной карте.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F1lorpav

Следует понимать, что в случае вины кредитора (когда исключается фактор проблем внутри банковской системы) возможно начисление штрафных санкций за неуплату, а также возникновение пени за каждый пропущенный день погашения.

Последствия для заемщика, а также возможные действия банка при просрочке могут значительно отличаться, в первую очередь это связано с тем, по какой причине начала образовываться задолженность.

Начисление штрафных санкций, исход судебных разбирательств по просрочкам кредитора, а также возможность реструктуризации (пересмотра) долга и механизма его выплаты существенно отличается в зависимости от причины задолженности:

При образовании кредитной задолженности стоит понимать, что банк в большинстве случаев также заинтересован в том, чтобы каким-то образом пересмотреть условия погашения кредита. Если у должника имеются веские основания для невыплат платежей, при инициировании судебных разбирательств и при погашении задолженности сотрудники банка, скорее всего, столкнутся с массой проблем, связанных с получением и оформлением документации.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2pkamvsch

Кроме того, возникновение просрочки чревато списанием долга в судебном порядке в том случае, если истекает определенный срок давности в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, пересмотр условий кредита является самым выгодным вариантом развития событий для обеих сторон, разумеется, если должник самостоятельно обращается с такой просьбой.

Отложить выплаты по кредитам можно, применив один из таких существующих способов.

Такой способ предусматривает в течение определенного периода, как правило, не превышающего одного года, приостановление выплат по телу кредита. Такое замораживание погашения происходит по заявлению самого должника, в котором подробно указывается причина возникновения материальных трудностей, а также прилагаются документы, подтверждающие такой факт (при их наличии).

В основном, хоть тело кредита и не подлежит погашению с согласия банка, тем не менее, определенный процент все же должен выплачиваться. Кроме того, стоит понимать, что такая реструктуризация в итоге увеличит общую сумму, которую придется выплатить до полного погашения имеющегося обязательства.

Читайте так же:  Где лучше застраховать автомобиль по осаго выбор страховой компании

Уменьшение ежемесячных размеров обязательных кредитных взносов

Происходит такая процедура также путем реструктуризации общей величины оставшейся задолженности – при уменьшении суммы продлевается срок ее обязательной выплаты. При таком способе должник в итоге должен будет выплатить большую сумму, чем изначально предполагал договор.

Как вариант, возможно после улучшения материального состояния погасить кредит раньше. Хотя некоторые банки не предусматривают такой процедуры, поэтому, обращаясь к кредитодателю, следует заранее обговорить возможные варианты действий при дальнейшей необходимости досрочного закрытия долгового обязательства.

В зависимости от периода, в течение которого не выплачивались кредитные обязательства, различают следующие виды просрочек по кредитной карте:

Ее срок определяется временным промежутком от одного дня до трех. На случай подобных просрочек у многих банковских структур осуществляется автоматическая рассылка сообщений на мобильные номера задолжников. Если вы случайно допустили такую просрочку, то постарайтесь как можно скорее положить на счет необходимую сумму и инцидент будет исчерпан.

Нередко банки устанавливают какой-то небольшой размер пени, положенный к начислению в случае отсутствия проплаты за такой период (в основном его размер не превышает 300 рублей и зависит от условий кредитования).

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F3epkasv

Если же пропуск положенной выплаты происходит уже не в первый раз, тогда банк может внести соответствующую пометку в кредитную историю, которая впоследствии становится видна другим структурам и может повлиять при оформлении любых займов, даже если они будут происходить в другой организации.

Заемщику в таких случаях можно посоветовать выполнить такие действия:

  • при подписании кредитного договора внимательно изучить все санкции за просрочку выплат, даже незначительных;
  • в том случае, если вы понимаете, что на несколько дней опоздаете с выплатой, свяжитесь с менеджером банка и предупредите о таком факте;

Определяется сроками, когда пропущена выплата на срок от двух недель до одного месяца. Как правило, на такой период должниками все еще занимаются соответствующие сотрудники кредитного отдела без направления дел другому подразделению.

Большинство банков предусматривает личный разговор по телефону и напоминание кредитору о необходимости произведения выплаты. В случае, если никаких звонков не последовало, то, возможно, внутренним порядком банка предусмотрено начисление штрафных санкций и пени, а впоследствии уже осуществление бесед.

Действия должника в таких ситуациях могут быть следующими:

  • обращение в банк с заявлением – в таком случае простой разговор с менеджером уже будет недостаточным действием;
  • ни в коем случае не пытаться скрываться от банка – следует отвечать на звонки и пытаться назвать конкретные сроки погашения задолженности. В том случае, если вы понимаете, что финансовые трудности могут затянуться, то следует как можно быстрее подать заявление на реструктуризацию долга;
  • если вы планируете на некоторое время покинуть город (страну) и в момент положенного отчисления будете отсутствовать, позаботьтесь о том, чтобы оставить кому-то деньги, чтобы платеж был перечислен.

Такое понятие применяется, если отчислений по кредиту не было в срок от одного до трех месяцев. В подобном случае ваше дело передается из кредитного отдела в отдел по борьбе с должниками или же далее – в службу безопасности банка.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrothelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F4lorpapep

Кредитору в таком случае важно знать следующее:

  • в любом случае вам будут звонить, и общаться на тему погашения кредита. Пытаться скрываться от банка или не отвечать на телефонные звонки не стоит – вас рано или поздно найдут и непогашенный долг при этом никуда не денется. К тому же, к нему прибавятся начисленные штрафы и испорченная кредитная история;
  • старайтесь не реже, чем один раз за календарный месяц посещать банк и гасить хотя бы ту сумму, которая есть у вас в наличии;
  • напишите заявление о реструктуризации, если вы еще не осуществили такого действия;
  • в том случае, если на вас оказывают давление, угрожая физической расправой вам или вашим родственникам, помните – закон в таком случае всецело на вашей стороне и такие действия неправомерны, какой бы ни была сумма невыплаченного долга.

Такое понятие применяется, если выплат по кредиту не было уже более трех месяцев. Как правило, если такой период длится шесть месяцев, то банк начинает готовить документы, а иногда и передает дело в суд.

При таком сроке уже применяются дополнительные меры, и для решения возникших проблем потребуется приложить больше усилий, чем при более малых задержках.

Варианты развития событий в случае длительной просрочки по кредиту

Итак, если срок неуплаты по кредитному договору относится к долгосрочной просрочке, события могут развиваться таким образом:

В любом случае, при обращении за помощью к адвокатам или нотариусам советуем пользоваться услугами государственных специалистов: суд весьма неохотно идет на встречу лицам, которые не имеют средств на выплату кредита, а на услуги частных адвокатов, какие стоят немало, финансы находят.

Мнение специалиста по вопросу кредитных задолженностей и способов решения проблемы можно узнать из этой передачи:

Если при выплате кредита возникают некоторые финансовые проблемы, лучше не доводить дело до суда и начисления штрафных санкций в больших размерах. При своевременном обращении в банк вполне возможно реструктурировать долг и при улучшении ситуации выплатить все положенные суммы.

Изображение - Просрочка по кредитным обязательствам 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here