Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Регистрация ипотеки в Росреестре: на что обратить внимание?

Регистрация ипотеки в Росреестре согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ является обязательной процедурой. При регистрации ипотеки в Росреестре есть ряд нюансов и тонкостей. О них — в нашей статье.

Ипотечное кредитование — довольно утомительный и долгий процесс. Поскольку оно является залоговым, то для оформления заемщик должен пройти массу дополнительных процедур, связанных с оценкой приобретаемой недвижимости, страховкой, наложением и снятием обременения.

Важно тщательнейшим образом соблюсти все предписания Жилищного и Гражданского кодекса РФ.

Регистрация ипотечного договора в Росреестре — это заключительная стадия оформления ипотеки. Это подтверждение совершенной сделки на государственном уровне.

В Росреестре регистрируются обременения, а также переход прав, возникающие в связи с куплей-продажей недвижимости, обменом, арендой, дарением, участием в долевом и прочем строительстве, приватизации.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_115634356

Регистрация осуществляется в течение 30 календарных дней. Ее могут продлить еще на месяц, если потребуется собрать дополнительный пакет документов или перепроверить подлинность существующих.

Видео (кликните для воспроизведения).

Занимаются регистрацией обременений и перехода прав территориальные органы Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии (регистрационные палаты).

Согласно п. 2 ст. 20 закона № 102-ФЗв действующей редакции от 07.05.2013 ипотека в силу закона (в том числе обусловленная привлечением заемных средств на приобретение или строительство жилья) подлежит обязательной регистрации. Инициируется процедура регистрации посредством подачи заявления от заемщика и представителя банка либо нотариуса (помощника нотариуса), который заверял ипотечный договор, без уплаты госпошлины.

Если к услугам нотариуса не прибегали, то госпошлину необходимо уплатить и приложить к заявлению; также к заявлению прикладывают оригинал и копию договора купли-продажи.

Форму для заполнения заявления можно взять с официального сайта Росреестра или непосредственно в регистрационной палате. Чтобы избежать потери собственного времени на стояние в очередях (а представитель банка стоять с вами вместе не будет, с ним нужно договориться на определенное время), целесообразно предварительно записаться на прием.

Ипотека, выданная на приобретение нежилого помещения или земельного участка, регистрируется в 2-недельный срок. На регистрацию ипотеки жилого помещения отводится всего 5 рабочих дней. Имейте это в виду и не откладывайте!

ВАЖНО! Регистрации подлежит именно ипотека, то есть передача недвижимости в залог. Договор ипотеки, сопутствующий ей договор купли-продажи недвижимости начиная с 2013 года не регистрируются.

Для Росреестра ипотека — условное понятие. Договор ипотеки может быть оформлен не только между банком и заемщиком. Например, если вы решили продать недвижимость в рассрочку, то можете наложить обременение на нее, пока покупатель с вами полностью не рассчитается по ипотеке.

Существует ряд случаев, когда ипотечное соглашение оформить невозможно. Согласно основным положениям ст. 5 закона № 102-ФЗпредметом ипотеки не могут быть:

  • изолированные комнаты в квартирах;
  • садовые домики и дачи;
  • морские и воздушные суда;
  • здания, в которых осуществляется предпринимательская деятельность.

Это касается и земельных участков (при оформлении ипотеки на приобретение земельного участка), которые находятся в государственной собственности, не выделены из земельных владений общественной собственности, изъяты из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера.

Также ипотечное соглашение невозможно заключить при отсутствии и невозможности дать объекту залоговую оценку.

В зависимости от формы заключения ипотеки (налагается банком обременение ПРИ заключении договора купли-продажи или ПОСЛЕ выдачи свидетельства) Росреестром различаются 2 типа ипотеки:

Достаточно редкий вариант регистрации, но имеющий место быть при ипотеке, оформляющейся на приобретение жилья в строящихся домах.

Во всех других случаях такого варианта банки по возможности избегают, поскольку наложение обременения на приобретаемую недвижимость происходит не единовременно с регистрацией договора о купле-продаже, а при заключении дополнительного ипотечного соглашения.

То есть банк пребывает в несколько двусмысленной ситуации, когда заемные средства на приобретение недвижимости выданы, а залогового обеспечения еще нет.

Но в случае, когда продавец квартиры хочет обозначить в договоре купли-продажи заниженную стоимость, чтобы избежать уплаты налога, не совпадающего с независимой оценкой, ситуация разрешима только одним способом — оформлением ипотеки в силу действия договора.

Как правило, банки дают до 3 месяцев для того, чтобы заемщик принес свидетельство на недвижимость для оформления дополнительного ипотечного соглашения.

Пока банку не предоставлено право обременения, процентная ставка по займу будет несколько завышена — так банки страхуют возможные риски. В случае долевого строительства период беззалогового кредитования продляется до сдачи дома в эксплуатацию.

Наиболее распространенный вид регистрации. При оформлении ипотеки в силу действия закона (п. 1.2 ст. 11 ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 № 122-ФЗ), обременение на приобретаемую недвижимость накладывается автоматически, одновременно с госрегистрацией договора о сделке купли-продажи.

Читайте так же:  Порядок выдачи свидетельства о праве на наследство
Видео (кликните для воспроизведения).

В полученном свидетельстве на недвижимость в графе «Обременение» будет стоять отметка о том, что она была приобретена посредством ипотечного займа и является залоговым имуществом. Не надо заблуждаться, что обременение будет автоматически снято после того, как вы полностью рассчитаетесь с банком!

После погашения ипотечного займа нужно повторно обратиться в территориальный орган госрегистрации вместе с представителем банка для подачи заявления на снятие обременения.

Если ипотека оформлялась по закладной, то присутствие представителя банка не требуется, достаточно иметь при себе закладную с отметкой банка об исполнении обязательств (погашения кредита) в полном объеме. Можно заказать новое свидетельство, уже без отметки о существующем обременении, заплатив госпошлину в установленном размере. Обременение будет снято в течение 3 дней.

Это и есть главное различие между 2 вышеописанными видами. При ипотеке в силу договора отметки об обременении в свидетельстве нет, ведь оно подается на оформление до заключения ипотечного соглашения.

ВАЖНО! Узнать об обременениях на квартире можно, запросив выписку из регистрационной палаты. Имейте это в виду, самостоятельно приобретая недвижимость, тщательно проверяйте историю квартиры!

В заключение стоит отметить, что снять с жильца обременение, наложенное банком, можно не только после полного погашения ипотечной ссуды. Это может быть сделано по дополнительной договоренности с банком, по решению суда или в исключительном случае, когда банк прекращает свое существование и полностью ликвидируется как юридическое лицо.

Чтобы снять обременение, нужно будет представить в регистрационную палату выписку из Единого госреестра юридических лиц, где есть соответствующая запись о ликвидации.

Как проходит регистрация ипотеки в Росреестре — особенности и нюансы

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ регистрация ипотеки в Росреестре представляет собой процедуру, которую необходимо пройти в обязательном порядке.

При регистрации ипотеки в Росреестре имеются ряд тонкостей и важных нюансов – об этом мы поговорим в данной статье.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-registrirovat-ipoteku

Как происходит процедура регистрации ипотеки в Росреестре

Как вы знаете, ипотечное кредитование представляет собой довольно длительный и утомительный процесс. Так как оно является залоговым, то при оформлении потребитель обязан пройти множество дополнительных процедур, которые связаны со страховкой, оценкой покупаемого недвижимого имущества, наложением и снятием обременения.

Следует с особой тщательностью соблюдать предписания Гражданского и Жилищного кодекса РФ.

Регистрация ипотечного договора в Росреестре представляет собой заключительный этап оформления ипотеки. Это подтверждение совершенной сделки на самом высоком уровне – государственном. В Росреестре регистрируются обременения, а также переход прав, который возникает в связи с дарением, куплей-продажей недвижимого имущества, арендой, приватизацией, участием в долевом строительстве.

В течение месяца осуществляется регистрация, но если понадобится перепроверить подлинность предоставленных документов или какие-либо дополнительные бумаги, то процесс могут продлить еще на 30 дней.

Регистрация обременений и перехода прав возложена на плечи территориальных органов Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии (регистрационные палаты).

Если обратиться к п.2 ст. 20 закона №102-ФЗ в действующей редакции от 07.05.2013, то там сказано, что ипотека в силу закона ( в том числе та, которая обусловлена привлечением заимствованных у банка средств на строительство или покупку жилья) подлежит регистрации в обязательном порядке. Процедура запускается с момента подачи заявления от заемщика и представителя финансово-кредитного учреждения либо нотариуса (помощника нотариуса), заверившего договор ипотеки без уплаты государственной пошлины.

Если заемщик не пользовался услугами нотариуса, то госпошлина подлежит обязательной уплате – она должна быть приложена к заявлению. Вдобавок, необходимо приложить копию договора купли-продажи и оригинал.

Если вы зайдете на официальный сайт Росреестра, то на нем можно взять форму для заполнения заявления. Также заявление доступно в регистрационной палате. Если вы хотите сэкономить свое время на простое в очередях (понятное дело, представитель финансово-кредитного учреждения не будет тратить свое время на очереди, поэтому с ним нужно будет договориться о конкретном времени), лучше записаться на прием заблаговременно.

Если ипотечный кредит был выдан на покупку земельного участка или нежилого помещения, то процесс регистрации займет 14 дней. Если вы регистрируете ипотеку недвижимости для проживания, то на данную процедуру отводится всего 5 рабочих дней. Учитывайте этот момент и не тяните время с регистрацией.

Для Росрееста ипотека – понятие условное. Ипотечный договор может быть оформлен не только между заемщиком и финансово-кредитным учреждением. К примеру, если вы захотите реализовать недвижимое имущество в рассрочку, то имеете право наложить обременение на нее до тех пор, пока покупатель не расплатится по счетам в полном объеме.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fregistratsiya-ipoteki-v-rosreestre

Существует ряд ситуаций, когда оформить ипотечное соглашение не представляется возможным. Согласно основным положениям ст. 5 закона №102-ФЗ, предметом ипотеки не могут быть:

  1. Садовые домики на даче;
  2. Изолированные комнаты в квартирах;
  3. Здания, в которых осуществляется предпринимательская деятельность;
  4. Воздушные суда;
  5. Морские суда.
Читайте так же:  Что такое электронный паспорт гражданина рф когда начнут выдавать

Это имеет отношение и к следующим земельным участкам (если вы оформляете ипотеку на покупку земельного надела):

  • участкам, находящимся в собственности государства;
  • землям, не изъятым из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера;
  • не выделены из земельных владений общественной собственности.

Также ипотечное соглашение нельзя заключить при невозможности и отсутствии дать залоговую оценку объекту недвижимого имущества.

В зависимости от того, в какой форме был заключен ипотечный договор (налагается банком обременение ПОСЛЕ выдачи свидетельства или ПРИ заключении договора купли-продажи) Росреестром различаются два типа ипотеки:

Это достаточно редкий вариант регистрации. Его существование возможно при ипотеке, которая оформляется на покупку жилого помещения в новостройках. Во всех остальных ситуациях данный вариант финансово-кредитное учреждение не будет использовать, так как наложение обременения на покупаемое недвижимое имущество происходит не сразу с регистрацией договора купли-продажи, а при заключении дополнительного ипотечного соглашения.

Иными словами, банк находится в несколько двоякой ситуации, когда заимствованные денежные средства на покупку недвижимости заемщик получил, а залогового обеспечения еще не имеется.

В большинстве случаев, финансово-кредитные учреждения предоставляют до 3 месяцев для того, чтобы заемщик предоставил свидетельство на недвижимое имущество для оформления дополнительного ипотечного соглашения.

До тех пор пока банку не будет предоставлено право обременения, процентная ставка по займу будет завышенной – именно так финансовая организация стремится застраховать возможные риски. Если речь идет о долевом строительстве, срок кредитования без залога будет продлен до того, как дом будет сдан в эксплуатацию.

Это самый распространенный вид регистрации ипотеки. Если ипотека оформляется в силу действия закона (п. 1.2 ст. 11 ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 №122-ФЗ), обременение на покупаемую недвижимость будет наложено в автоматическом режиме, одновременно с государственной регистрацией договора о сделке купли-продажи.

В свидетельстве на недвижимое имуществе, которое вы получите, в графе «Обременение» будет стоять отметка о том, что оно была приобретено посредством ипотечного кредита и является залоговым имуществом. Здесь есть немаловажный нюанс – учитывайте, что обременение НЕ БУДЕТ снято в автоматическом режиме после того, как вы в полном объеме выплатите свои долги перед финансово-кредитным учреждением.

После того как ипотечный заем будет погашен, вам понадобится второй раз посетить территориальный орган государственной регистрации вместе с должностным лицом из банка с целью подачи заявления на снятие ипотеки.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fregistratsiya-ipoteki

В случае оформления ипотеки по закладной, не нужно приглашать сотрудника банка; при себе нужно иметь только закладную, где стоит отметка банка об исполнении обязательств в полной мере. Иными словами, отметка о том, что кредит погашен. Вы можете заказать новое свидетельство, где не будет отметки о существующем обременении, но для этого понадобится заплатить госпошлину. В течение трех дней обременение будет снято.

В этом и кроется главное различие между двумя видами ипотеки, описанными выше. При ипотеке в силу договора в свидетельстве отметка об обременении отсутствует, так как оно подается на оформление до заключения ипотечного соглашения.

Подводя итоги, хочется заметить, что снять с жильца обременение, которое было наложено финансово-кредитным учреждением, можно не только после погашения ипотечной ссуды в полном объеме. Это может быть выполнено по решению суда, по дополнительной договоренности с банком. В редких случаях, такое возможно в том случае, когда банк прекращает свое существование и подвергается полной ликвидации в качестве юридического лица.

Для снятия обременения, следует принести в регистрационную палату выписку из Единого государственного реестра юридических лиц – в нем будет соответствующая запись о ликвидации.

Последние изменения: Август 2018

Окончанием любой сделки с кредитной недвижимостью станет регистрация перехода права на собственность другому владельцу. В отличие от стандартной процедуры, регистрация ипотеки в Росреестре предполагает подачу расширенного пакета бумаг, а регистрируемое право подлежит обременению в силу ипотеки.

Несмотря на то, что отказ в регистрации ипотечной сделки практически исключен (все документы тщательно проверяет банк перед выдачей займа), нельзя полностью исключить ошибок в оформлении, при которых оформление перехода права собственности невозможно.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fzakon-dostupno.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fregistracija_1-300x200

Обязательность государственной регистрации имущественных прав установлена ст.551 ГК РФ. А порядок фиксации перехода недвижимости другому владельцу определяется положениями закона о госрегистрации прав на недвижимость.

Согласно последним разъяснениям в законодательстве, регистрируют факт переоформления сделки, а не документ, давший основание для передачи собственности другому владельцу. Органом, уполномоченным зафиксировать факт перехода прав, является Росреестр, куда стороны сделки обязаны явиться и подать соответствующее заявление.

Помимо отделения Росреестра по месту нахождения объекта собственности подавать документы можно другими способами:

  • через представителя по доверенности;
  • заказным письмом;
  • в отделении МФЦ.

Если участником сделки является ребенок до 14 лет или недееспособный, их интересы представляет законный представитель, при условии предварительного согласования сделки с органами опеки.

Читайте так же:  Можно ли самостоятельно заменить счетчик воды и как это сделать

Присутствие на регистрации продавца не является обязательным. Закон разрешает одностороннюю регистрацию сделок с недвижимостью, в том числе и соглашений купли-продажи.

Если есть электронная подпись, подавать документы в Росреестр можно дистанционно, без посещения отделения Росреестра.

Регистрация ипотеки является обязательной согласно п.2 ст.20 закона №102-ФЗ. При фиксации сделки, осуществленной с помощью кредитных средств обременение устанавливается автоматически в момент процедуры регистрации права.

Для регистрации, помимо заявления, необходим перечень бумаг:

  • 3 экземпляра договора о покупке квартиры;
  • личные документы заявителя и их представителей (плюс доверенность на представителя);
  • документ, устанавливающий право распоряжения собственностью со стороны продавца;
  • договор о выдаче ипотеки;
  • платежный документ об уплате пошлины;
  • закладная на залоговое имущество;
  • заключение эксперта об оценке;
  • техническая документация из БТИ;
  • договор купли-продажи.

В отдельных случаях для оформления перехода права могут быть затребованы:

  • письменное согласие из опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетнего собственника;
  • справка о зарегистрированных в квартире гражданах;
  • кадастровый паспорт (рекомендуется прикладывать к документам, подтверждая прохождение постановки недвижимости на кадастровый учет);
  • при выкупе доли в коммунальной квартире предварительно заверяют у нотариуса письменное согласие сособственников, поскольку именно они имеют приоритетное право на покупку.

Чтобы избежать проблем с принятием документов в Росреестре, придерживаются норм N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (отметим, что ФЗ N 122-ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним с 1 января 2020 года полностью утрачивает силу):

  • любые исправления в подаваемом перечне бумаг недопустимы;
  • справки и документы должны быть в читаемом виде, без серьезных повреждений;
  • количество экземпляров должно соответствовать требованиям вышеуказанного закона.

Когда регистрируется жилье в возводимом объекте, руководствуются другим нормативом, а именно ФЗ №214-ФЗ, принятым 30.12.2004 г. Перед тем, как оформлять ипотеку с ДДУ на строящееся жилье, следует его составить и подписать, придерживаясь требований вышеуказанного закона (ст.4):

  1. Детальное описание недвижимости согласно проекту.
  2. Период, отведенный на передачу имущества покупателю от застройщика.
  3. Цена приобретаемой квартиры.
  4. Срок гарантии – строительная компания указывает его по своему усмотрению, от 5 лет и более. В случае выявления неустраненных застройщиком дефектов, убытки обязаны компенсировать покупателю.
  5. Варианты обеспечения исполнения взятых сторонами обязательств.

Остальные условия включают в текст документа по усмотрению сторон.

Если выявлены проблемы с документами или требуется дополнительная проверка, срок для внесения изменений в реестр собственности продлевают еще на 1 месяц.

Регистрационные услуги – платные. Для оформления недвижимости на нового собственника уплачивают пошлину:

  • для физлиц – 2 тысячи рублей;
  • на организацию – 22 тысячи рублей.

Ипотека – ответственное дело, состоящее из нескольких этапов. Росреестр вправе отказать в переоформлении собственности, если будут выявлены определенные обстоятельства:

  1. Документы представлены не в полном объеме. В таком случае, достаточно донести нужные бумаги и снова обратиться в отделение Росреестра.
  2. Некоторые из представленных документов оформлены неправильно или их срок действия истек. Когда возникают сомнения, орган вправе направить запросы для проверки в другие инстанции. Если есть ошибки, бумаги переоформляют с учетом выявленных нарушений.
  3. Проблемы с уплатой пошлины (неверная сумма платежа или ошибки в реквизитах). Когда в сделке фигурирует несколько сособственников, сумму пошлины делят на всех в равных пропорциях. При оплате пошлины доверенным лицом, потребуется доверенность.
  4. Отказ со стороны предыдущего собственника, передумавшего продавать недвижимость на этапе переоформления. Такие варианты происходят редко, а в случае выявления признаков мошенничества, вопрос о перерегистрации имущества передают в суд. Издержки на суд оплачиваются стороной ответчика, обвиняемого в махинациях.
  5. Продавец квартиры умер после подписания договора, не успев переоформить документы на недвижимость.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fzakon-dostupno.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkonsult-22-fut

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

Регистрация ипотеки в Росреестре: на что обратить внимание?

Регистрация ипотеки в Росреестре согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ является обязательной процедурой. При регистрации ипотеки в Росреестре есть ряд нюансов и тонкостей. О них — в нашей статье.

Процедура регистрации ипотеки в Росреестре

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultant-jur.ru%2Fimages%2Ff9580a

Ипотечное кредитование — довольно утомительный и долгий процесс. Поскольку оно является залоговым, то для оформления заемщик должен пройти массу дополнительных процедур, связанных с оценкой приобретаемой недвижимости, страховкой, наложением и снятием обременения.

Важно тщательнейшим образом соблюсти все предписания Жилищного и Гражданского кодекса РФ.

Регистрация ипотечного договора в Росреестре — это заключительная стадия оформления ипотеки. Это подтверждение совершенной сделки на государственном уровне.

В Росреестре регистрируются обременения, а также переход прав, возникающие в связи с куплей-продажей недвижимости, обменом, арендой, дарением, участием в долевом и прочем строительстве, приватизации.

Регистрация осуществляется в течение 30 календарных дней. Ее могут продлить еще на месяц, если потребуется собрать дополнительный пакет документов или перепроверить подлинность существующих.

Занимаются регистрацией обременений и перехода прав территориальные органы Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии (регистрационные палаты).

Читайте так же:  Что такое технический план на дом и как его изготовить

Согласно п. 2 ст. 20 закона № 102-ФЗв действующей редакции от 07.05.2013 ипотека в силу закона (в том числе обусловленная привлечением заемных средств на приобретение или строительство жилья) подлежит обязательной регистрации. Инициируется процедура регистрации посредством подачи заявления от заемщика и представителя банка либо нотариуса (помощника нотариуса), который заверял ипотечный договор, без уплаты госпошлины.

Если к услугам нотариуса не прибегали, то госпошлину необходимо уплатить и приложить к заявлению; также к заявлению прикладывают оригинал и копию договора купли-продажи.

Форму для заполнения заявления можно взять с официального сайта Росреестра или непосредственно в регистрационной палате. Чтобы избежать потери собственного времени на стояние в очередях (а представитель банка стоять с вами вместе не будет, с ним нужно договориться на определенное время), целесообразно предварительно записаться на прием.

Ипотека, выданная на приобретение нежилого помещения или земельного участка, регистрируется в 2-недельный срок. На регистрацию ипотеки жилого помещения отводится всего 5 рабочих дней. Имейте это в виду и не откладывайте!

ВАЖНО! Регистрации подлежит именно ипотека, то есть передача недвижимости в залог. Договор ипотеки, сопутствующий ей договор купли-продажи недвижимости начиная с 2013 года не регистрируются.

Особенности регистрации ипотеки в Росреестре

Для Росреестра ипотека — условное понятие. Договор ипотеки может быть оформлен не только между банком и заемщиком. Например, если вы решили продать недвижимость в рассрочку, то можете наложить обременение на нее, пока покупатель с вами полностью не рассчитается по ипотеке.

Существует ряд случаев, когда ипотечное соглашение оформить невозможно. Согласно основным положениям ст. 5 закона № 102-ФЗпредметом ипотеки не могут быть:

  • изолированные комнаты в квартирах;
  • садовые домики и дачи;
  • морские и воздушные суда;
  • здания, в которых осуществляется предпринимательская деятельность.

Это касается и земельных участков (при оформлении ипотеки на приобретение земельного участка), которые находятся в государственной собственности, не выделены из земельных владений общественной собственности, изъяты из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера.

Также ипотечное соглашение невозможно заключить при отсутствии и невозможности дать объекту залоговую оценку.

В зависимости от формы заключения ипотеки (налагается банком обременение ПРИ заключении договора купли-продажи или ПОСЛЕ выдачи свидетельства) Росреестром различаются 2 типа ипотеки:

Достаточно редкий вариант регистрации, но имеющий место быть при ипотеке, оформляющейся на приобретение жилья в строящихся домах.

Во всех других случаях такого варианта банки по возможности избегают, поскольку наложение обременения на приобретаемую недвижимость происходит не единовременно с регистрацией договора о купле-продаже, а при заключении дополнительного ипотечного соглашения.

То есть банк пребывает в несколько двусмысленной ситуации, когда заемные средства на приобретение недвижимости выданы, а залогового обеспечения еще нет.

Но в случае, когда продавец квартиры хочет обозначить в договоре купли-продажи заниженную стоимость, чтобы избежать уплаты налога, не совпадающего с независимой оценкой, ситуация разрешима только одним способом — оформлением ипотеки в силу действия договора.

Как правило, банки дают до 3 месяцев для того, чтобы заемщик принес свидетельство на недвижимость для оформления дополнительного ипотечного соглашения.

Пока банку не предоставлено право обременения, процентная ставка по займу будет несколько завышена — так банки страхуют возможные риски. В случае долевого строительства период беззалогового кредитования продляется до сдачи дома в эксплуатацию.

Наиболее распространенный вид регистрации. При оформлении ипотеки в силу действия закона (п. 1.2 ст. 11 ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 № 122-ФЗ), обременение на приобретаемую недвижимость накладывается автоматически, одновременно с госрегистрацией договора о сделке купли-продажи.

В полученном свидетельстве на недвижимость в графе «Обременение» будет стоять отметка о том, что она была приобретена посредством ипотечного займа и является залоговым имуществом. Не надо заблуждаться, что обременение будет автоматически снято после того, как вы полностью рассчитаетесь с банком!

После погашения ипотечного займа нужно повторно обратиться в территориальный орган госрегистрации вместе с представителем банка для подачи заявления на снятие обременения.

Если ипотека оформлялась по закладной, то присутствие представителя банка не требуется, достаточно иметь при себе закладную с отметкой банка об исполнении обязательств (погашения кредита) в полном объеме. Можно заказать новое свидетельство, уже без отметки о существующем обременении, заплатив госпошлину в установленном размере. Обременение будет снято в течение 3 дней.

Это и есть главное различие между 2 вышеописанными видами. При ипотеке в силу договора отметки об обременении в свидетельстве нет, ведь оно подается на оформление до заключения ипотечного соглашения.

ВАЖНО! Узнать об обременениях на квартире можно, запросив выписку из регистрационной палаты. Имейте это в виду, самостоятельно приобретая недвижимость, тщательно проверяйте историю квартиры!

В заключение стоит отметить, что снять с жильца обременение, наложенное банком, можно не только после полного погашения ипотечной ссуды. Это может быть сделано по дополнительной договоренности с банком, по решению суда или в исключительном случае, когда банк прекращает свое существование и полностью ликвидируется как юридическое лицо.

Читайте так же:  Правила и образец написания характеристики с места работы

Чтобы снять обременение, нужно будет представить в регистрационную палату выписку из Единого госреестра юридических лиц, где есть соответствующая запись о ликвидации.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F20140908102812_a6859_1280x12801-300x200

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Ffz-ob-ipoteke-300x238

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:
  • Для земельных участков – до 15 рабочих дней.
  • Для недвижимости – до 5 рабочих дней.

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F25b2916b5c49db617f52fa5ea48efee7851-300x225

В Федеральном Законе «Об ипотеке» вопросам регистрации договоров отведена глава IV. Законодательные нормы предписывают двум сторонам подавать совместное заявление для проведения процедуры. Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению следует прилагать:
  • Договор ипотеки сбербанк по образцу 2018 года (2 экз.).
  • Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
  • Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Что необходимо для регистрации ипотечного договора?

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1343109435_doc21-300x199

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания?

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

  • Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
  • Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
  • Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
  • Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fpodpisanie-dogovora-dolevogo-uchastiya1-300x199

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Видео: Вопросы юристу по проблемам ипотеки и ипотечного договора

Изображение - Регистрация ипотеки в росреестре на что обратить внимание 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here