Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Изменения в системе страхования вкладов с 2019 года

Законодательные акты периодически меняются. Их дополняют, меняют формулировки, обновляют содержание. Ведь законодательство должно соответствовать текущей действительности. 03.08.2018 Глава государства подписал специальный закон, где утвердил внесение определенных изменений в некоторые из существующих актов. В частности, изменения коснутся страхования вкладов, а также общей суммы возмещения в 2018-2019 годах.

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvkladi

Президент подписал новый Федеральный закон № 322-ФЗ — «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», включая иные акты РФ.

Данный закон был раньше, 24 июля принят Госдумой и одобрен Советом Федерации позднее, 28 июля.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

ФЗ вступает в силу с 01.01.2019

Был изменен текст принятого ранее акта — ФЗ 177, а именно «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Каких аспектов коснулись нововведения? Прежде всего, убирается понятие «физическое лицо». ФЗ расширяет свою сферу деятельности. Раньше страхование вкладов касалось лишь обычных граждан, не предпринимателей. Причем – граждан РФ. Нововведения закона позволяют юридическим лицам и малым предпринимателям защитить собственные вклады.

В пункте 4 появилось подробное определение «вкладчика» где понятно, что им может стать:

  • гражданин РФ;
  • иностранный гражданин;
  • без гражданства (включая ИП);
  • юридическое лицо (малые предприниматели).

Таким образом, страховой вклад вправе иметь любой из вышеперечисленных субъектов, включая малых предпринимателей и лиц, не имеющих никакого гражданства.

Какие средства застраховать нельзя:

  • банковские счета, открываемые адвокатами, также нотариусами, других лиц, они открывались для осуществления гражданином профессиональной деятельности (рабочие счета);
  • вклады, пополнение которых удостоверено специальными депозитными сертификатами;
  • счета, переданные банкам для выполнения доверительного управления;
  • если вклады находятся у филиалов вне Российской Федерации (многие банки имеют филиалы в различных странах);
  • являются электронными деньгами;
  • размещены на специальных номинального типа счетах (кроме – накоплений подопечных, также залоговые счета, эскроу);
  • являющиеся частью субординированных депозитов;
  • владельцы – юридические лица (средние или крупные предприниматели), деньги изначально размещались для дальнейшего вложения в их предприятия.

Закон о страховании вкладов малого бизнеса теперь включает необходимость размещения актуальной информации банками на страницах их официальных сайтов. Чтобы клиенты могли своевременно узнавать все новости, касающиеся вкладов.

Условия получения страхового возмещения малому предприятию

Согласно закону, принятая ранее страховая система будет включать кроме вкладов обычных граждан еще счета отдельных малых предприятий. Застраховать можно рублевые, также валютные счета, принадлежащие ИП или небольшим организациям.

Условия страхования вкладов для таких вкладчиков едины – представитель предприятия должен находиться в специальном реестре, включающем список всех зарегистрированных микроорганизаций. Важно время – предприятие должно находится в данном списке на день заключения составленного страхового соглашения. Впоследствии, он сохранит право получить положенное возмещение даже в случае исключения из единого реестра.

Посмотреть данные системы и список предприятий можно тут — https://ofd.nalog.ru

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Freestr1

Искать предприятие несложно, если известно наименование или ИНН.

Если в реестре искомой организации нет, можно отправить оператору специальную заявку:

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Freestr2

Перед страхованием вкладов, малым предпринимателям стоит пройти регистрацию или убедиться, что наименование их организации имеется внутри реестра. Тогда процедура страхования будет возможна.

Согласно ФЗ 322 застраховать можно:

  • личные вклады, размещенные физлицом или малым предпринимателем для собственных или рабочих нужд;
  • филиалы банков, где имеются вклады, должны находится внутри России (не иностранные);
  • размер вклада неважен;
  • рублевые, валютные счета (доллары, евро);
  • страхуются все капитализированные проценты, что начисляются на изначальную сумму вклада.

Сумма страхования вкладов физических лиц аналогична возмещению предпринимателям и равна 1,4 млн. рублей.

Список банков-участников общей системы страхования довольно большой. Вот некоторые из них:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Альфа Банк;
  • Тинькофф;
  • Таганрогбанк;
  • Енисей банк;
  • Банк Абсолют;
  • Другие.

Если нужно узнать данные, касающиеся своего банка (финансовый статус, местонахождение внутри системы и т.д.), это можно сделать на сайте Агентства по страхованию вкладов — https://www.asv.org.ru:

— Откройте раздел «Страхование вкладов»

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Freestr3

— Найдите там — «списки банков»

— «перечень банков – участников ССВ»

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Видео удалено
Читайте так же:  C какого времени назначаются алименты на ребенка
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

+7 (812) 425-60-36
(Санкт-Петербург)

8 (800) 333-58-23
Для всех регионов!

Это быстро и бесплатно!

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Freestr4

Там по алфавиту или скачав список, нетрудно отыскать искомое учреждение.

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsibso.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2Fthumbs%2F1537043622_strahovanie-vkladov-summa-vozmescheniya-2019

Основой нормального функционирования всех финансовых учреждений коммерческого направления является гарантия безопасности вложений, совершаемых людьми. С этой целью существует Система страхования вкладов, или ССВ. Она гарантирует страховые выплаты по вкладам даже в том случае, если банк оказывается неплатежеспособным или у него отзывают лицензию.

Для того, чтобы обеспечить работу механизма по безопасности вкладов, каждый член ССВ выплачивает специальные взносы, предназначенные на то, чтобы гарантировать безупречную работу механизма по возврату вкладов.

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsibso.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2Fthumbs%2F1537043562_strahovanie-vkladov-summa-vozmescheniya-2019-2

При наступлении учитываемого законом Российской Федерации страхового случая вкладчику нужно обратиться в соответствующее агентство системы с паспортом. Сделать это нужно до признания финансового учреждения банкротом. После написания заявления рассчитывается сумма возмещения по страхованию вкладов в 2019 году. Она будет перечислена заявителю на указанный им счет в течение трех суток. Процесс возврата стартует через 14 суток после банкротства или изъятия лицензии.

Максимально сумма возмещения по страхованию вкладов в 2019 году не может превышать 1 миллион 400 тысяч рублей. Если счета одного человека были открыты в различных банках, сумма выплаты по каждому финансовому предприятию не может превысить указанный барьер. Это же относится и к вкладам членов семей в одном учреждении. В случае непредвиденных обстоятельств каждый из них получит деньги, не превышающие максимум.

Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в 2019 году

Продемонстрировать, как начисляется сумма возмещения по страхованию вкладов в 2019 году, можно на понятном примере:

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsibso.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-09%2Fthumbs%2F1537043612_strahovanie-vkladov-summa-vozmescheniya-2019-1

Вкладчик А. имеет два счета в одном обанкротившемся банке. На первом счете у него лежит сумма в 1 миллион 800 тысяч рублей, на втором – 1 миллион. Начисление выплат происходит пропорционально имеющейся сумме. За первый вклад А. получит 900 тысяч рублей. За второй – 500 тысяч, всего в итоге 1 миллион 400 тысяч.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ в 2019 году не распространяется на следующие средства:

· Сберкнижка.
· Вклад на предъявителя.
· Адвокатские и нотариальные счета.
· Вклады в российских и заграничных «дочках».
· Деньги в управлении коммерческого банка.
· Обезличенные счета в металлах.
· Электронные денежные средства.

При размещении вкладов нужно интересоваться, состоит ли банк членом ССВ – это уменьшает риски.

С 1 января 2019 года в систему страхования вкладов будут включены малые предприятия

К числу лиц, средства на банковских счетах и в банковских вкладах которых застрахованы, наряду с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями отнесены малые предприятия, сведения о которых включены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (субъекты МСП). При этом не подлежат страхованию денежные средства малых предприятий, размещенные во вклады, которые удостоверены депозитными сертификатами, а также размещенные в субординированные депозиты. Федеральным законом установлено, что при ведении банками учета обязательств перед вкладчиками в формируемых банками базах данных должна быть обеспечена возможность определения на любой день подлежащих и не подлежащих страхованию денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах. Также банки должны обеспечить поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках – малых предприятиях. Право на возмещение по вкладам может возникать у малого предприятия только при условии его включения в единый реестр субъектов МСП на день наступления страхового случая.

Установлено также, что агентство по страхованию вкладов (АСВ) снимает банк с учета в системе страхования вкладов в случае изменения банком своего статуса на статус небанковской кредитной организации. При этом такой банк обязан уведомить своих вкладчиков о выходе из системы страхования вкладов. В случае банкротства таких банков на них распространяется действие Федерального закона от 29.07.2004 N 96-ФЗ “О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

С 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на малый бизнес, в связи с чем увеличатся расходы банков на страховые взносы

Серьезные изменения в законодательстве коснутся банков и вкладчиков с 2019 года в связи с тем, что в пятницу официально опубликован Федеральный закон от 03.08.2018 № 322-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступит в силу 1 января 2019 года. Помимо того, что изменено само название закона № 177-ФЗ, его действие распространено на малые предприятия, если на дату наступления страхового случая сведения о них содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а также изменен порядок определения расчетной базы для исчисления страховых взносов и уточнены нормы, касающиеся уплаты взносов по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам. То, что хорошо вкладчикам, для банков несет дополнительные расходы.

Читайте так же:  Продажа квартиры двумя собственниками

Во-первых, банкам предстоит перенастроить программное обеспечение, поскольку расчетная база для исчисления страховых взносов будет определяться как средняя арифметическая за расчетный период ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов (сейчас используется формула средней хронологической).

Во-вторых, разумеется, в расчетную базу будут включаться расчетные счета и вклады юрлиц-субъектов малого бизнеса – тех, кто на дату определения расчетной базы числится в реестре МСП, что увеличит отчисления в АСВ.

В-третьих, банку самому придется обеспечить поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках-малых предприятиях, в том числе осуществлять сверку сведений, содержащихся в едином реестре субъектов МСП, с имеющимися в банке данными о лицах, заключивших ДБС/ДБВ, причем банкам следует вести ежедневный учет обязательств перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику с учетом того, что Реестр МСП постоянно обновляется, и туда как добавляются новые юрлица, так и исключаются те, кто перестал выполнять предусмотренные законом условия отнесения компании к МСП или просто перешел из разряда малого предприятия в разряд средних. Думается, что работа подобного рода будет непростой…

В-четвертых, введение Банком России запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц будет означать прекращение права банка на привлечение на счета и во вклады средств ИП и малых предприятий.

Ну, и в-пятых, следует отметить, что для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов, Банк России не будет определять базовый уровень доходности вкладов малых предприятий.

Таким образом, страхование вкладов с 2019 года будет распространяться на физлиц, ИП, микропредприятия и предприятия малого бизнеса, включенные в реестр МСП. Счета адвокатов и нотариусов по-прежнему остаются незастрахованными. Счета предприятий среднего бизнеса даже при наличии в Реестре МСП также не застрахованы. Суммы возмещения не поменялись.

Всё о системе страхования вкладов

в уникальном дистанционном курсе

Компенсации гражданам по советским вкладам в 2019 году

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Frosinformmburo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fvyplaty-za-sovetskie-straxovki-720x440-720x400

1. Направить на осуществление компенсационных выплат гражданам Российской Федерации по вкладам в Сберегательном банке Российской Федерации, вкладам (взносам) в организациях государственного страхования Российской Федерации и выкуп имеющихся в наличии у владельцев — граждан Российской Федерации Государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР, являющихся гарантированными сбережениями в соответствии с Федеральным законом от 10 мая 1995 года № 73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации», средства в 2019 году в сумме 5 500 000,0 тыс. рублей, в 2020 году в сумме 5 500 000,0 тыс. рублей и в 2021 году в сумме 5 500 000,0 тыс. рублей, предусмотренные настоящим Федеральным законом на погашение государственного внутреннего долга Российской Федерации.

2. В 2019 году гражданам Российской Федерации по 1945 год рождения включительно (в том числе наследникам, относящимся к указанной категории граждан) выплачивается компенсация в трехкратном размере остатка вкладов в Сберегательном банке Российской Федерации по состоянию на 20 июня 1991 года и вкладов (взносов) в организациях государственного страхования Российской Федерации по состоянию на 1 января 1992 года (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году). Размер трехкратной компенсации зависит от срока хранения вкладов (взносов) и уменьшается на сумму ранее полученной предварительной компенсации (компенсации) и дополнительной компенсации по вкладам (взносам).

Гражданам Российской Федерации 1946 — 1991 годов рождения (в том числе наследникам, относящимся к указанной категории граждан) выплачивается компенсация в двукратном размере остатка вкладов в Сберегательном банке Российской Федерации по состоянию на 20 июня 1991 года и вкладов (взносов) в организациях государственного страхования Российской Федерации по состоянию на 1 января 1992 года (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году). Размер двукратной компенсации зависит от срока хранения вкладов (взносов) и уменьшается на сумму ранее полученной предварительной компенсации (компенсации) и дополнительной компенсации по вкладам (взносам).

По вкладам в Сберегательном банке Российской Федерации, закрытым в период с 20 июня по 31 декабря 1991 года, компенсационные выплаты не осуществляются.

3. Наследникам, относящимся к указанным в части 2 настоящей статьи категориям граждан Российской Федерации, выплата компенсации в двукратном и трехкратном размерах остатков вкладов (взносов) осуществляется вне зависимости от возраста умершего владельца вкладов (взносов). При этом размер компенсационных выплат наследникам не уменьшается на сумму ранее полученной компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6,0 тыс. рублей.

4. В случае смерти в 2001 — 2019 годах владельца вкладов в Сберегательном банке Российской Федерации по состоянию на 20 июня 1991 года и вкладов (взносов) в организациях государственного страхования Российской Федерации по состоянию на 1 января 1992 года или лица, застрахованного по целевым вкладам (взносам) на детей, являвшегося на день смерти гражданином Российской Федерации, компенсация на оплату ритуальных услуг выплачивается наследникам либо физическим лицам, осуществившим оплату ритуальных услуг, в размере и на условиях, которые определены частями 5 — 7 статьи 117 Федерального закона от 19 декабря 2006 года № 238-ФЗ «О федеральном бюджете на 2007 год».

Читайте так же:  Образец заполнения больничного листа работодателем 2019 (бланк, фото)

5. По вкладам (взносам) граждан Российской Федерации, по которым ранее были произведены начисления и выплата компенсации в трехкратном (двукратном) размере остатка вкладов (взносов), предварительной компенсации (компенсации), дополнительной компенсации, компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6,0 тыс. рублей, повторная выплата указанных компенсаций не осуществляется.

6. Выкуп через Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР, размещение которых производилось на территории Российской Федерации до 1 января 1992 года и которые не погашены в предыдущие годы, осуществляется по желанию их владельцев — граждан Российской Федерации на условиях, определенных статьей 137 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 186-ФЗ «О федеральном бюджете на 2004 год». Утраченные Государственные казначейские обязательства СССР и сертификаты Сберегательного банка СССР, размещенные на территории Российской Федерации до 1 января 1992 года, выкупу не подлежат.

7. Порядок осуществления компенсационных выплат по вкладам (взносам) в соответствии с настоящей статьей определяется Правительством Российской Федерации.

8. Министерству финансов Российской Федерации продолжить погашение задолженности бывшего СССР перед физическими лицами — владельцами валютных счетов, открытых во Внешэкономбанке до 1 января 1992 года, на условиях, установленных пунктом 1 Указа Президента Российской Федерации от 7 декабря 1992 года № 1565 «О мерах по урегулированию внутреннего валютного долга бывшего Союза ССР», за счет средств, предусмотренных по подразделу «Другие общегосударственные вопросы» раздела «Общегосударственные вопросы» классификации расходов бюджетов.

C 2019 года АСВ будет страховать и счета юридических лиц

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fksonline.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FMSB_0644-696x464

24 июля Государственная Дума приняла в третьем чтении законопроект, которым вносятся изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов». С 1 января 2019 года система страхования банковских вкладов будет распространена и на малый бизнес.

Законопроект был подготовлен комитетом по финансовому рынку, возглавляемым Анатолием Аксаковым. «В настоящее время в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства, размещенные во вкладах физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Закон обеспечит защиту микропредприятий и малых предприятий от финансовых сложностей и будет способствовать развитию малого бизнеса, – заявил автор данной поправки после заседания Думы.

До вступления поправки в силу страхованию подлежат только вклады физических лиц и ИП. ООО и другие малые и микропредприятия такой возможности лишены и не могут вернуть свои деньги в случае отзыва лицензии у банка.

Размер страхового возмещения для бизнеса будет таким же, как и для физических лиц – до 1,4 млн рублей. Возможность увеличения максимальной суммы до 10 млн в настоящее время обсуждается Агентством по страхованию вкладов и Центробанком. Если лимит будет увеличен (а он может увеличиться, первоначально размер страхового возмещения, когда АСВ еще только создавалось, составлял всего 100 тыс. рублей), его распространение на бизнес-вклады станет отдельным вопросом.

Право на получение страховой выплаты в случае отзыва у банка лицензии вкладчик будет иметь только в случае, если сведения о нем содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день возникновения страхового случая. При этом, если вкладчика исключат из реестра после наступления страхового случая, но до получения компенсации, право на ее получение у него сохранится – эти поправки были внесены на втором чтении законопроекта.

По оценке Анатолия Аксакова, под действие закона подпадают примерно 2,9 млн микро- и малых предприятий, а общая сумма на их счетах составляет около 2 трлн рублей. Одним из последствий вступления в силу поправки в закон о страховании, по мнению главы Комитета по финансовому рынку, может стать рост доверия малого бизнеса к небольшим и средним банком и, как следствие, общее оздоровление финансового рынка.

ЦБ: система страхования вкладов будет распространена на средства малых предприятий

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2Fe0%2Fc8%2Fea%2F0b%2F10575989

Денежные средства малых предприятий на депозитах и счетах в банках будут защищены в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Размер страхового возмещения будет аналогичен действующему сейчас размеру возмещения для физлиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Такой законопроект принят в четверг Государственной думой во втором чтении, сообщает Банк России.

Как напоминает регулятор, в настоящее время в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства физлиц и индивидуальных предпринимателей, в то время как субъекты малого предпринимательства — юридические лица остаются незащищенными и испытывают серьезные финансовые проблемы. «Отсутствие страхования их денежных средств серьезно тормозит развитие малого бизнеса», — подчеркивают в ЦБ.

Согласно поправкам в действующее законодательство, закон «О страховании вкладов» будет распространяться на лиц, относящихся к малым предприятиям, в соответствии с ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».

Читайте так же:  Апелляционная жалоба на решение суда

Законопроектом определяется перечень документов, которые малые предприятия должны подать в Агентство по страхованию вкладов при наступлении страхового случая для выплаты им страхового возмещения, а также порядок перечисления сумм страхового возмещения.

Согласно законопроекту, система страхования вкладов будет распространена на средства малых предприятий с 1 января 2019 года.

Страхование вкладов и сумма возмещения для физических лиц в 2018 году не поменяется

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fpronedra.ru%2Fupkeep%2Fuploads%2F2018%2F05%2FStrahovanie-vkladov

Основой нормального функционирования всех финансовых учреждений коммерческого направления является гарантия безопасности вложений, совершаемых людьми. С этой целью существует Система страхования вкладов, или ССВ. Она гарантирует страховые выплаты по вкладам даже в том случае, если банк оказывается неплатежеспособным или у него отзывают лицензию.

Для того чтобы обеспечить работу механизма по безопасности вкладов, каждый член ССВ выплачивает специальные взносы, предназначенные на то, чтобы гарантировать безупречную работу механизма по возврату вкладов.

При наступлении учитываемого законом Российской Федерации страхового случая вкладчику нужно обратиться в соответствующее агентство системы с паспортом. Сделать это нужно до признания финансового учреждения банкротом.

После написания заявления рассчитывается сумма возмещения по страхованию вкладов в 2018 году. Она будет перечислена заявителю на указанный им счет в течение трех суток. Процесс возврата стартует через 14 суток после банкротства или изъятия лицензии.

Максимально сумма возмещения по страхованию вкладов в 2018 году не может превышать 1,4 млн рублей. Если счета одного человека были открыты в различных банках, сумма выплаты по каждому финансовому предприятию не может превысить указанный барьер.

Это же относится и к вкладам членов семей в одном учреждении. В случае непредвиденных обстоятельств каждый из них получит деньги, не превышающие максимум.

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение, застрахованы на 1,4 млн рублей.

Что подлежит обязательному страхованию, согласно законодательству РФ?

В соответствии с законодательством Российской Федерации, в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

1. срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
2. текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
3. средства на счетах индивидуальных предпринимателей;
4. средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

1. размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2. размещенные физическими лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3. переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4. размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
5. являющиеся электронными денежными средствами;
6. размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
7. переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
8. средства на обезличенных металлических счетах.

В настоящее время в России работают около 500 банков-участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Какой самый важный пункт при выборе банковского депозита для большинства граждан РФ – процентная ставка или надежность банка?

В условиях современной экономики, когда ЦБ намеренно сокращает число кредитных организаций, страхование банковских вкладов должно стоять во главе критериев выбора – ведь только страхование депозитов физических лиц поможет вернуть свои сбережения при лишении лицензии или введении моратория в банке.

Сегодня мы расскажем основные моменты, которые необходимо знать по теме страховки вкладов в банках – кто страхует, от чего, до какой суммы застрахованы вклады в 2018-ом и сколько это стоит.

Кто обеспечивает государственное страхование вкладов физических лиц?

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks.is%2Ftemplates%2Fimg%2Fu%2F7ba3e2508057b2584f159278877409cc.jpg.pagespeed.ce.iirPylhf2X

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ обеспечивает АСВ – Агентство страхования вкладов. На АСВ с 2004 года возложена функция компенсирования денежных средств вкладчикам банков, которые:

  • Лишаются лицензии,
  • Утрачивают кредитоспособность,
  • Подозреваются ЦБ в незаконных операциях,
  • Получают мораторий от ЦБ на расчеты с кредиторами;
  • Или иным способом прекращают деятельность.

Страховой случай по вкладам в банке наступает после принятия соответствующего решения Центробанком. Клиенты оповещаются при помощи СМИ, и сообщений на сайтах ЦБ и АСВ.

Также АСВ занимается конкурсным управлением несостоятельных банков, временным администрированием, и до конца 2017-го выполняло функции санатора. В данный момент Банк России осваивает новые механизмы санации, снижая нагрузку на Агентство, в частности – ряд важных банков были спасены за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора.

Читайте так же:  Уведомление о двойном гражданстве фмс форма, образец, скачать бланк

Сегодня в банках можно встретить разнообразные вариации получения дохода от собственных средств – срочные депозиты, сберегательные сертификаты, индивидуальные накопительные счета, инвестиционные проекты, депозитные карты. Не все счета охватывает сумма компенсации по вкладам в 2018 году.

  • Срочные депозиты и вклады «До востребования»;
  • Зарплатные, пенсионные счета, карты и счета для получения социальных выплат;
  • Счета ИП;
  • Номинальные счета попечителей и опекунов, открытых для подопечного;
  • Счета экроу (для сделок с недвижимостью).
  • Счета адвокатов и нотариусов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Неименные сберегательные сертификаты;
  • Счета доверительного управления (т.е. банковские инвестиционные программы);
  • Вклады в филиалах российских банков, расположенных за пределами РФ;
  • Вклады, являющиеся электронными денежными средствами

Страхование вкладов юридических лиц в банках не осуществляется! Но – планируется, так как юрлица страдают от краха банков больше других. ЦБ уже рассматривает несколько инициатив о внесении поправок в закон о страховании.

Гарантированная сумма возврата вклада в 2018 году – 100%, но не более 1,4 млн. рублей. Размер страхования вкладов в 2018 году остался неизменным по отношению к 2017 году, но вдвое превысил максимум 2016 года (тогда АСВ возмещало максимум 700 тысяч рублей).

Обратите внимание: максимальная сумма страхования вкладов в 2018 году включает в себя не только ваш депозит, но и капитализированные проценты, начисленные по нему на дату наступления страхового случая. Капитализированные – это проценты, причисленные к сумме вклада. Если банк выплачивал прибыль на отдельный счет – компенсация процентов не положена.

Ассоциация страхования вкладов физических лиц формирует фонд за счет взносов, которые платят банки. Это не обязательное страхование вкладов, но большинство крупных банков участвуют в программе по собственной инициативе.

Для вкладчиков физлиц защита вкладов государством бесплатна!

Банки отчисляют 0,1% расчетной базы в квартал, а если завышают ставки на 2-3 пункта от среднего значения – отчисления составляют 0,2% в квартал (0,8% в год).

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks.is%2Ftemplates%2Fimg%2Fu%2F19d419b000fde9e62c34e9c3d00d4b75.jpg.pagespeed.ce.wpNCctz1J5

Если вы интересуетесь не случайно, какая сумма застрахована государством по вкладам, а по факту наступления страхового случая – следуйте нашей инструкции:

  • Удостоверьтесь, что тип счета подлежит компенсации;
  • Найдите какие либо документы, подтверждающие наличие вклада (если таковых нет – сделайте распечатки в онлайн банке);
  • Дождитесь сообщения о выборе банков-агентов по возмещению (система страхования вкладов на официальный сайт размещает новость о назначенном агенте в течение 5-7 дней с даты наступления страхового случая);
  • Обратитесь в банк-агент за возмещением (выплаты начинаются не позднее, чем через 2 недели после страхового случая).

Вы можете востребовать возмещение в течение всего срока ликвидации банка (как правило, этот процесс занимает около 2 лет).

Теперь рассмотрим самые интересные и самые печальные моменты – если в реестре выплат нет вашей фамилии, и если сумма вклада превысила страховую сумму в 1,4 млн. рублей.

Ваши данные могут отсутствовать в реестре АСВ по таким причинам:

  • Счет не подлежит страхованию (см. параграф «Какие вклады застрахованы?»)
  • Вы обратились не к тому агенту (для выплат может быть назначено несколько банков, между которыми делятся вкладчики по первой букве фамилии);
  • Ваш вклад ушел «за баланс» (нередко вклады накануне лишения лицензии банки принимают по «тетрадке», тогда нужно обратиться в АСВ – 95% подобных проблем решается без суда.

Если вам «повезло» попасть в ряды так называемых «превышенцев», необходимо в банке-агенте заполнить заявление о включении в реестр требований кредиторов на недополученную сумму с указанием номера счета для выплаты. Обязательно укажите – имеется ли у вас документ, подтверждающий обоснованность вашего требования (договор вклада, чеки о внесении и пр.).

Требования «превышенцев» рассматриваются конкурсным управлением в ходе ликвидации (распродаются активы банка, на эти деньги возвращаются долги). Нередко конкурсная масса оказывается недостаточной для возмещения убытков кредиторов (образуется «дыра» в капитале). В этом случае вас ждут суды или прощание со своими деньгами.

Для тех, кто дочитал эту статью до конца из интереса, а не по факту страхового случая, совет – не храните в одном банке более 1,4 млн. рублей! И всегда имейте на руках подтверждение о наличии счета! Даже при оформлении вклада онлайн, не поленитесь и возьмите в офисе печатный экземпляр договора.

Изображение - Страхование вкладов физических лиц, сумма возмещения в 2019 году 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here