Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Как выбрать КАСКО: правила и условия страхования, расчет, цена?

Для многих автовладельцев актуальным является ответ на вопрос: «КАСКО: как выбрать?». И связано такое обилие вопросов, прежде всего, с недостаточной информацией о существующих программах страхования, а также об условиях, которые предлагают страховые компании. Давайте попробуем разобраться в тонкостях страхования вместе.

Отвечая на вопрос: «КАСКО: как выбрать?», нужно понять, как рассчитывается стоимость, какие условия вызывают снижение или уменьшение цены страхования. Прежде всего, стоимость услуг по каско зависит от страховых случаев, которые выбраны клиентом, то есть тех фактических обстоятельств, которые влекут за собой выплаты.

Выбрать такие обстоятельства можно самостоятельно, в зависимости от того, чего Вы больше опасаетесь. Так, например, если Вы еще не набрались достаточного опыта вождения, то разумно застраховать машину от всех возможных повреждений, а если Вам часто приходится оставлять автомобиль без присмотра, то, возможно, Вам будет выгодно подстраховаться от возможного угона.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Хотя, надо сказать, что цена каско далеко не всегда тем выше, чем больше Вы определяете в договоре страховых случаев. В настоящее время, страховые компании, стремясь привлечь потенциальных клиентов, устраивают разнообразные акции и делают скидки.

Если уж Вы решили оформлять КАСКО, то необходимо знать, какие правила такой страховки существуют. Конечно, в различных компаниях Вам предложат различные услуги, однако есть ряд правил, на которые следует обратить особое внимание:

  1. Заключайте договор только со стабильными компаниями, имеющими многолетний опыт работы, так как от этого зависит срок выплаты, да и сама гарантия осуществления таких выплат. О рейтинге компании можно узнать из Интернет-ресурсов.
  2. Не гонитесь за стоимостью. Точнее не так – не думайте, что чем дороже обойдется страховка, тем быстрее будут производиться выплаты или легче оформляться необходимый пакет документов. Гарантия – это доброе имя компании на рынке и отзывы уже оформлявших страховку в компании автолюбителей.
  3. Оформить договор страхования можно несколькими способами: лично приехать в офис страховщика, воспользоваться услугами страхового брокера, который соберет необходимый комплект документов и заключит сделку от Вашего имени, либо воспользоваться услугами по заключению Интернет-сервисов.

Говоря на тему КАСКО: как выбрать, нужно обратить внимание на то, какие условия включил страхователь в договор. А условий может быть множество:

  1. Степень риска. Это первое условие, которое отражается в договоре страхования и заключается оно в том, что собственник авто должен сообщить страховщику о степени риска наступления обстоятельств, которые подпадают под страховой случай. Если о таких рисках не сообщить, а уровень наступления крайне высок, страховщик может в судебном порядке отказаться от выплат по таким обстоятельствам.
  2. Алгоритм действий сторон при наступлении страхового случая. Этот пункт очень важен, так как определяет сроки уведомления страховщика о наступлении обстоятельств, гарантирующих выплаты, порядок уведомления и т.п.
  3. Исключения из страховых покрытий. Этот пункт отражает те случаи, когда страховые выплаты не производятся, несмотря на то, что неблагоприятные последствия наступили.
  4. Порядок расторжения договора. Здесь важно узнать, по каким основаниям Вы или страховщик можете расторгнуть договор страхования, а также какая процедура для этого закреплена договором.
  5. Порядок расчета суммы страховой выплаты. Самое важное – это как будет оцениваться Ваш автомобиль в случае его повреждения или полной утраты: с учетом амортизации или без таковой. Конечно, если без учета износа, то это более выгодно клиенту.
  6. Дополнительные условия. В этом случае речь идет об условиях, которые специально разработаны компаниями для своих клиентов. Например, в договоре может отражаться требование о том, где будет оставляться автомобиль: только в гараже или на охраняемой парковке. Может быть специально оговорен порядок осуществления страховщиком выплаты, без сбора справок или получения заключения из ГИБДД. Достаточно просто обратиться к страховщику с заявлением и получить компенсацию. Обычно страховщик устанавливает максимальное количество таких обращений в год.

Цена каско зависит от нескольких факторов:

  1. способа заключения договора (напрямую, через посредника (брокера) или онлайн);
  2. перечня страховых случаев, при наступлении которых компания обязана произвести выплаты в пользу клиента;
  3. действующих программ страхования в период оформления договора (сезонные скидки, льготные условия, связанные с проведением рекламной акции и т.д.);
  4. компании, с которой заключается сделка;
  5. водительского стажа клиента, а также стоимости и состояния его автомобиля.

Расчет стоимости страховки можно произвести в режиме онлайн на сайте практически любой страховой компании. Такую же информацию Вам, в принципе, может предоставить любой брокер или представитель страховой компании, даже при обращении по телефону.

Важно отметить, что при заключении договора через брокера (компании, заключающей договоры страхования, сотрудничающие с несколькими страховыми компаниями) или через страхового агента (физического лица, осуществляющего деятельность, аналогичную брокерской), можно получить скидку от 5 до 25% от стоимости страхового полиса.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительные скидки ждут также автолюбителей, приобретающих новое авто в специализированных автомобильных салонах. В этом случае, скидка на полис может составлять 35%.

Читайте так же:  Что нужно, чтобы оформить инвалидность ребенку

А вот в самом офисе страховой компании получить скидку не так просто, да и ее размер не превысит 7% от стоимости полиса. Однако нужно понимать, что заключение сделки через посредника – это достаточно ответственный и рискованный шаг – в частности, затраченные Вами деньги могут «не дойти» от брокера до страховщика. А истребование средств с брокера в судебном порядке – это длительный и сложный процесс, который зачастую оказывается завершенным не в пользу страхователя.

Страховка КАСКО: порядок расчета, правила страховки, цена

Вопрос «как выбрать КАСКО?» является актуальным для большинства автомобилистов. Большое количество вопросов в данной сфере связано с недостаточным количеством информации по данной теме, дающей полную характеристику программам страхования. О тонкостях данного вида страхования мы расскажем в настоящей статье.

Прежде чем отвечать на вопрос о страховании КАСКО, необходимо разобраться с механизмом его расчета, и при этом понять условия, при которых происходит уменьшение цены страховки.

В первую очередь стоимость услуг страховки КАСКО зависит от того, какие страховые случаи выбирает клиент, то есть от возникших обстоятельств, в результате которых производится выплата страховки.

Выбирать страховые случаи, которые будут включены в договор, клиент страховой компании может самостоятельно, в зависимости от своих опасений. К примеру, если вы недавно за рулем, и имеете недостаточный опыт вождения, целесообразно застраховать машину от повреждений. Если вы часто оставляете машину в криминальных или безлюдных районах, то в таких случаях, есть смысл, страховаться от угона автомобиля.

Необходимо заметить, что в настоящее время страховые компании выбирают довольно гибкую ценовую политику. Стремясь привлечь как можно больше клиентов, страховые регулярно стараются проводить различные акции и мероприятия по предоставлению скидок. Поэтому не всегда количество выбранных вами страховых случаев повлияет на цену страховки.

Выбор страховых компаний очень велик, разные компании предлагают разнообразные услуги по страхованию, однако решив оформить КАСКО и подбирая страховую компанию, в которой можно оформить договор страхования, необходимо руководствоваться некоторыми правилами, которые позволят сделать правильный выбор:

  • Гарантия осуществления выплат по страховке зависит от стабильности и надежности страховщика, поэтому заключать договор необходимо только с известными компаниями, имеющими положительные рекомендации, в которых вы уверены. Информацию о рейтинге страховщика можно увидеть в интернете.
  • Убеждение, что более высокая цена на услуги обеспечит вам надежность и быстроту выплат и более простое оформление документов, является ошибочным. Гарантией выплат может быть только рейтинг и репутация компании, а также отзывы автолюбителей, уже оформлявших страховку в этой компании и получавших страховые выплаты.

Заключить страховой договор можно разными способами:

  • самостоятельно посетить офис страховщика;
  • прибегнуть к услугам брокера по страхованию, который является специалистом в данной области правоотношений и соберет необходимый пакет документов, а также заключит сделку самостоятельно от вашего имени;
  • оформить данную услугу через интернет.

Решая вопрос по страховке КАСКО, необходимо изучить условия договора, который предлагает страховщик. Он может включать такие условия:

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fbonasens.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fchto-takoe-kasko

Цена КАСКО зависит от ряда факторов:

  • способа, который вы выбрали для того, чтобы заключить договор (самостоятельно, через брокера, через интернет);
  • выбранных клиентом страховых случаев, от которых будет зависеть выплата;
  • действующих в тот период, когда оформляется вами договор, программ страхования (рекламные акции, скидки и т.д.);
  • ценовой политики компании, с которой вы заключили договор;
  • стажа вождения застрахованного;
  • цены автомобиля и его технического состояния.

Любая крупная компания на своем сайте в интернете предлагает онлайн-калькулятор КАСКО, для расчета стоимости страховки. Данную информацию можно узнать у брокера, который занимается заключением вашего договора. Рассчитать КАСКО можно и непосредственно у страховщика, связавшись с ним по телефону.

Скидку до 35% может получить автомобилист-владелец нового авто, приобретенного в салоне.

А вот в офисе страховщика вряд ли можно рассчитывать на скидку больше 7%. Прибегая к услугам брокера, необходимо понимать, что в такой сделке присутствует определенная доля риска, ведь деньги могут не попасть к страховщику. Истребование денег с брокера можно будет произвести только в судебном порядке, что является длительной процедурой и, зачастую заканчивается не в пользу застрахованного лица.

Программа полного страхования автотранспортного средства предполагает защиту автотранспортного средства практически от всех возможных ситуаций, которые могут случиться при владении и эксплуатации автомобиля. В частности, к этим ситуациям можно отнести:

– угон автомобиля;
– дорожное транспортное происшествие;
– падение на автотранспортное средство различных предметов;
– хищение;
– факт вандализма;
– пожар;
– ущерб от всевозможных стихийных бедствий (ураган, потоп и т.д.).

Следовательно, чтобы понимать, как рассчитать КАСКО, стоит учитывать, что программа полного страхования автотранспортного средства учитывает все возможные повреждения автотранспортного средства, соответственно и выплаты при возникновении ситуации риска.

Помимо прочего страховая компания предоставляет следующие услуги для своих клиентов:

– выезд страхового специалиста на место, где был зафиксирован факт наступления страхового случая;
– если необходимо заказать эвакуатор, то эта процедура также ложится на плечи страховой компании;
– страховой специалист окажет грамотную юридическую помощь при составлении протокола дорожного транспортного происшествия;
– агент страховой компании проведет все переговоры с органами местного управления;
– ко всему выше перечисленному страховой агент вызовет на место наступления страхового случая такси, которое доставит владельца автомобиля в нужное место;
– если автотранспортное средство нельзя будет эксплуатировать некоторое время, тогда страховая компания предоставит владельцу подменное автотранспортное средство, до полной «реабилитации» автомобиля.

Читайте так же:  Споры по земельному участку

Что же касается частичной программы страхования КАСКО, то само название предполагает страхование автомобиля лишь от некоторых страховых случаев, перечисленных в правилах страхования КАСКО . К примеру, автотранспортное средство не будет страховаться от случаев угона и непосредственного его хищения. В большинстве случаев эта программа предполагает наличие страховки от повреждений, которые можно получить при различных ситуациях.
Не следует удивляться, что первоначально было указано два исключения: хищение автомобиля и его угон. Многие граждане относят эти понятие к одному общему, но это совершенно не так, потому как в Уголовном Кодексе Российской Федерации оба значения разобщены: хищение – это действие, которое нарушает правовые возможности владельца автотранспортного средства, предполагаемые изъятие автомобиля в собственных корыстных целях, а вот понятие угона – это всего лишь завладение автотранспортным средством при нарушении правовых норм страны.
Итак, о программах страхования КАСКО поговорили, теперь необходимо рассказать о факторах, которые и оказывают влияние при расчете суммы КАСКО. В то время как от вида программы страхования зависит базовый тариф.

Единой, универсальной, методики расчета КАСКО у страховых компаний нет. Законом предусмотрено внесение в расчет страховки собственных дополнительных моментов, которые по мнению того или иного страховщика должны быть прописаны в страховке.

По этой причине, и цена по страхованию КАСКО у каждой компании значительно различается. Но все-таки существует стандартный набор факторов, которые учитывают все страховые компании , когда рассчитывают сумму страховки.

Для ясности картины следует сперва оговорить все стандартные факторы от которых зависит сумма предоставленной компанией страховки. По своей сути эти факторы и есть «компоненты», при помощи которых рассчитывают страховку КАСКО.

Самым первым фактором, который оказывает влияние на сумму страховки следует указать год выпуска автомобиля. Далее необходимо указать модель и марку автотранспортного средства. Еще страховые компании запрашивают сведения о комплектации машины и данные о пробеге.

При расчете суммы страховки КАСКО должна быть известна рыночная стоимость автотранспортного средства и количество владельцев, которые могут использовать автомобиль в личных целях. Опыт водителей также важен.

Что касается информации об опыте автовладельца: в расчет будут заложены данные о водителе с самым маленьким опытом вождения. Если клиент по каким-либо причинам умалчивает информацию о таком водителе, то не следует думать, что в страховой компании об этом не узнают. Если с автотранспортным средством что-нибудь случится во время эксплуатации его «чайником», то непрописанный в договоре водитель не получит страховую выплату. Так что такая экономия может повлиять на финансовое положение владельца в дальнейшем.

Итак, сейчас будет рассказано о той самой формуле, по которой страховые компании производят расчет суммы страхового полиса. Следует не забывать, что формулы расчета могут отличаться друг от друга, потому как любая страховая компания имеет права вносить свои изменения.
В качестве примера будет рассмотрена универсальная формула, которая точно будет подходить для расчета примерной суммы автомобильной страховки КАСКО. Представленного расчета должно хватить, для того, чтобы рассчитать общую стоимость автомобильного кредита.
В представленной формуле учитывается базовый коэффициент, устанавливаемый в зависимости от варианта страхования автотранспортного средства. Ко всему прочему будет прописан поправочный коэффициент, который рассчитывается из факторов, которые были перечислены ранее.

Сумма тарифа КАСКО = (Базовый Тариф *Х (год выпуска авто/ износ) * Х(возрастной стаж владельца)* Х (франшизы)*Х (рассрочка)) + (Тариф на хищение * Х(год выпуска автомобиля/ его износ)* Х(противоугонные приборы) * Х(рассрочка))

Зная формулу расчета, можно самостоятельно провести калькуляционный предварительный расчет, но необходимо знать значение всех указанных в формуле компонентов (Х). А уточнить предоставленную информацию можно только в отделении какой-либо страховой организации.

Для того, чтобы облегчить себе жизнь, можно обратиться к онлайн калькуляторам либо посмотреть на официальной страницах интересующих Вас страховых компаний данные о коэффициентах в зависимости от марки, модели, года выпуска автотранспортного средства и т.д. Ниже приведен пример такой таблицы.

КАСКО – это добровольное автострахование, при котором автовладелец страхует свой автомобиль.

Объектом страхования по договору “автокаско” являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения, уничтожения или угона транспортного средства.

Страхование “автокаско” включает целый набор страховых рисков:

· хищение, угон и ущерб автомобиля;

· хищение, угон и ущерб при полной гибели автомобиля;

· повреждение или хищение дополнительного оборудования;

· КАСКО страхование гражданской ответственности автовладельцев;

· несчастный случай при ДТП.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в полисе. Она не может быть выше, чем страховая стоимость автомобиля.

Страховая стоимость транспортного средства может определяться на основании отпускной цены аналогичной модели, справки-счета, оценки эксперта страховщика. Если страхователь указал дополнительное оборудование, то страховая стоимость увеличивается на стоимость дополнительного оборудования.

Сумма страховой премии – платы за страхование рассчитывается из величин страховой суммы, срока страхования, базового коэффициента и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

Во время оформления полиса важным моментом является оптимальная программа страховки. Самый наглядный и быстрый способ расчета влияния содержательных факторов – это онлайн каско- калькулятор.

Всю информацию, необходимую при введении расчета калькулятора можно условно разделить на две части:

1. Показатели транспортного средства: год выпуска, модель, марка, мощность двигателя

2. Выбранные опции, оказывающие значительное влияние на конечную сумму страховки автокаско.

Таблица 2.3 Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

Как влияет на автокаско

Вариант страхования: 1. Страхование лишь от ущерба (частичное каско) 2. Страхование от угона и ущерба (полноеКАСКО)

Читайте так же:  Можно ли отказаться от наследства

Первый вариант – частичное каско в среднем дешевле на 20 % – 40%, в зависимости от компании и её ценовой политики

Наличие франшизы и её размер

Стоимость полиса понижается в связи с повышением размера франшизы

Сумма страхового взноса: 1. Уменьшаемая (Агрегатная); 2. Неуменьшаемая (Неагрегатная).

Неагрегатная страховка каско стоит дешевле. Агрегатный же страховой взнос обозначает, что каждая очередная выплата уменьшает страховую сумму ( возмещение от которой выплачивают в %)

Каким образом возмещают ущерб: – Денежная выплата; – СТО страховщика; – СТО по выбору страхователя.

Денежная выплата и СТО по выбору страхователя обходится значительно дороже, самым бюджетным вариантом является способ выплат «СТО страховщика»

Каким образом будут производиться выплаты: – Износ будет учитываться; – Износ не будет учитываться

Если необходим вариант выплат с учетом «нового за старое», оформляется договор с формулировкой «Без учета износа», но данный способ повлияет на увеличение стоимости страховой суммы на 15%-20%

Стаж вождения и возраст водителей, вписываемых в страховку

Если стаж вождения или возраст водителя небольшой, то страховка обойдется значительно дороже. В таком случае, выгоднее оформить страховку без ограничения разрешения к управлению автомобилем (каско «мультидрайв»). Такой расчет поможет сэкономить, по сравнению с вписанным в каско молодым водителем.

Помимо данных параметров, важную роль в оформлении страховки каско играют следующие факторы:

1. Срок страхования. Подобно страховки в ОСАГО, скорее всего, клиенту необходимо будет доплатить в случае срока действия полиса каско менее года.

2. Рассрочка платежа. Данная услуга пользуется популярностью, особенно в тех компаниях, которые не назначают повышения коэффициента. Но чаще всего, не дорогое каско – это страхование, выплата страхового взноса при котором единовременна.

3. Страховая история. В некоторых страховых компаниях предусмотрена безубыточная история страхования, как по ОСАГО, так и по каско, таким образом, понижая коэффициенты при заключении договора.

4. Наличие противоугонных систем и их тип. Стоимость каско понижается при наличии надежных противоугонных систем.

Важным моментом во время оформления страховки является определение с типом страхования. Существует два варианта расчета каско:

1. «Полным каско» называется страховка и от угона и от ущерба

2. «Частичным каско» является лишь страхование от ущерба

В том случае, если автомобиль не входит в категорию часто угоняемых, и место, где он стоит не отличается особым риском – лучше оформить страховку лишь от ущерба. Оформление страховки от ущерба и от угона выгодно тем гражданам, которые желают защитить свой автомобиль от всех рисков. Лишь немногие компании оформляют страховку только от угона [16].

Иванов Иван Иванович страхует свой автомобиль – Ауди А6 на 1 год. Мощность двигателя 205 л.с., год выпуска автомобиля 2013, допущено к управлению неограниченное количество человек. Транспортное средство приобретено в кредит, франшиза составляет 3%. Ремонт ТС предполагается на СТО СК. Способ уплаты страховой премии – 2 взноса. Стоимость автомобиля 852 000 рублей. Специальная программа страхования не предусмотрена. Вариант страхования А.

1) ТС относится к группе ИГ 3 (по данным специальной таблицы)

2) Возраст ТС равен 2015-2013=2 года

3) Формула, применяемая для расчета:

Кар – андеррайтерский коэффициент

К1 – возраст и стаж водителя

К2 – коэффициент по количеству застрахованных ТС

К3 – коэффициент по сроку страхования

К4 – коэффициент наличия франшизы

К5- коэффициент наличия убытков

К6 – коэффициент наличия ранее застрахованных рисков по КАСКО

К7-А – коэффициент способа возмещения ущерба

Крс – коэффициент способа оплаты страховой премии

Кпр – коэффициент применяемой программы страхования

Кр – региональный коэффициент

Кб – коэффициент для ТС, приобретенных в кредит

4) Находим все коэффициенты по специальным расчетным таблицам и получаем страховую стоимость автомобиля:

(1,30*1,60*1*1*0,60*1*1*1*1,03*0,73*0,97*1*1,03)х852 000=798 772,72 руб.

5) По таблице вариантов страхования находим тарифную ставку, перемножаем с полученной страховой стоимостью автомобиля и получаем страховую премию: 8.56%*798 772,72=68 374,94 руб.

Такую сумму должен уплатить Иванов И.В. для приобретения полиса КАСКО.

Таким образом, обязательное страхование гражданской ответственности и добровольное страхование каско представляют собой самостоятельную сферу страховой деятельности. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Для точности расчетов страховых премий по обоим видам страхования требуется детальная информация об автомобиле и владельце. Поэтому для расчетов существует множество повышающих или понижающих коэффициентов и стандартные формулы [12].

Таблица 2.4 Общая динамика рынка КАСКО

Как выбрать КАСКО: правила и условия страхования, расчет, цена?

Отвечая на вопрос: «КАСКО: как выбрать?», нужно понять, как рассчитывается стоимость, какие условия вызывают снижение или уменьшение цены страхования. Прежде всего, стоимость услуг по каско зависит от страховых случаев, которые выбраны клиентом, то есть тех фактических обстоятельств, которые влекут за собой выплаты.

Выбрать такие обстоятельства можно самостоятельно, в зависимости от того, чего Вы больше опасаетесь. Так, например, если Вы еще не набрались достаточного опыта вождения, то разумно застраховать машину от всех возможных повреждений, а если Вам часто приходится оставлять автомобиль без присмотра, то, возможно, Вам будет выгодно подстраховаться от возможного угона.

Хотя, надо сказать, что цена каско далеко не всегда тем выше, чем больше Вы определяете в договоре страховых случаев. В настоящее время, страховые компании, стремясь привлечь потенциальных клиентов, устраивают разнообразные акции и делают скидки.

Читайте так же:  Заявление от родителя в школу как написать правильно

Если уж Вы решили оформлять КАСКО, то необходимо знать, какие правила такой страховки существуют. Конечно, в различных компаниях Вам предложат различные услуги, однако есть ряд правил, на которые следует обратить особое внимание:

  1. Заключайте договор только со стабильными компаниями, имеющими многолетний опыт работы, так как от этого зависит срок выплаты, да и сама гарантия осуществления таких выплат. О рейтинге компании можно узнать из Интернет-ресурсов.
  2. Не гонитесь за стоимостью. Точнее не так – не думайте, что чем дороже обойдется страховка, тем быстрее будут производиться выплаты или легче оформляться необходимый пакет документов. Гарантия – это доброе имя компании на рынке и отзывы уже оформлявших страховку в компании автолюбителей.
  3. Оформить договор страхования можно несколькими способами: лично приехать в офис страховщика, воспользоваться услугами страхового брокера, который соберет необходимый комплект документов и заключит сделку от Вашего имени, либо воспользоваться услугами по заключению Интернет-сервисов.

Говоря на тему КАСКО: как выбрать, нужно обратить внимание на то, какие условия включил страхователь в договор. А условий может быть множество:

Цена каско зависит от нескольких факторов:

  1. способа заключения договора (напрямую, через посредника (брокера) или онлайн);
  2. перечня страховых случаев, при наступлении которых компания обязана произвести выплаты в пользу клиента;
  3. действующих программ страхования в период оформления договора (сезонные скидки, льготные условия, связанные с проведением рекламной акции и т.д.);
  4. компании, с которой заключается сделка;
  5. водительского стажа клиента, а также стоимости и состояния его автомобиля.

Расчет стоимости страховки можно произвести в режиме онлайн на сайте практически любой страховой компании. Такую же информацию Вам, в принципе, может предоставить любой брокер или представитель страховой компании, даже при обращении по телефону.

Важно отметить, что при заключении договора через брокера (компании, заключающей договоры страхования, сотрудничающие с несколькими страховыми компаниями) или через страхового агента (физического лица, осуществляющего деятельность, аналогичную брокерской), можно получить скидку от 5 до 25% от стоимости страхового полиса.

Дополнительные скидки ждут также автолюбителей, приобретающих новое авто в специализированных автомобильных салонах. В этом случае, скидка на полис может составлять 35%.

А вот в самом офисе страховой компании получить скидку не так просто, да и ее размер не превысит 7% от стоимости полиса. Однако нужно понимать, что заключение сделки через посредника – это достаточно ответственный и рискованный шаг – в частности, затраченные Вами деньги могут «не дойти» от брокера до страховщика. А истребование средств с брокера в судебном порядке – это длительный и сложный процесс, который зачастую оказывается завершенным не в пользу страхователя.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F8cac97fe7b75f27ccbcfa8e4b9c1efee-800x324

Руководство по оформлению страховки КАСКО для авто: 4 этапа

Автостраховка КАСКО не так известна, как программы по ОСАГО. Первый вариант стоит несколько дороже, но не относится к обязательным. Но среди автолюбителей эта услуга становится всё более популярной, поскольку позволяет защититься от незапланированных трат и рисков. Такой договор обычно требуют заключить, если транспортное средство приобретается в кредит.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно !

На самом деле, само обозначение этого понятия заглавными буквами заимствовано из иностранных языков. Слово «КАСКО» означает «корпус судна», «шлем». Понятие страхования возникло несколько столетий назад, среди моряков.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

Но эта страховка уже не распространяется на ответственность водителей со здоровьем пассажиров и сами перевозимые грузы. Для этих направлений создаются отдельные разновидности полисов.

После оформления договора водитель может быть уверен в получении компенсации, если пострадает он сам, либо транспортное средство. Полный список страхуемых условий свой у каждой компании. Можно привести лишь несколько вариантов, которые встречаются достаточно часто.

  • Ущерб от третьих лиц (в том числе, из-за актов хищения с вандализмом).
  • Повреждения после взрывов или стихийных бедствий.
  • Поджоги, самовозгорания, пожары.
  • Попадание осадков, крупных видов мусора и так далее.
  • Повреждения после ДТП.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fslide_7

Что такое КАСКО?

Компенсация возможна даже в том случае, если виновника так и не удалось обнаружить. Деньги поступают только хозяину авто, а не третьим лицам, как при договоре ОСАГО. Но иногда у страховщиков есть законное право отказать в выплатах. Например:

  1. Если автомобиль повредился из-за военных, либо антитеррористических действий. Или по причине решений органов власти, народных волнений.
  2. Когда в момент угона или аварии транспортное средство находится за границей.
  3. Был доказан факт вождения в нетрезвом виде.
  4. За рулём находится лицо, у которого нет прав.
  5. Если перевозятся опасные грузы, либо не соблюдаются требования по пожарной безопасности.
  6. Езда осуществляется на машине с неисправностями.
  7. Повреждения нанесены умышленно, владельцем машины, либо членами его семьи.
  8. Клиент не соблюдает пункты договора.

При этом в каждой компании устанавливаются свои правила для ситуаций, когда страховку необходимо расторгнуть раньше указанного срока действия.

Всего выделяют две основные разновидности данной услуги.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fforward-alt-2-480

Есть так же полное КАСКО. Покрывает любые убытки не только при передвижении авто, но и при сохранении спокойного положения. Защищает от любых форс-мажоров, включая природные катаклизмы.

Обычно в стоимость такого полиса включают услуги так называемых аварийных комиссаров. И эвакуацию машины, доставку водителя с пострадавшими по необходимому адресу.

Читайте так же:  6 этапов для отказа от собственности на землю

Понятие «агрегатный» относится к самим выплатам по компенсации. Если страховка агрегатная – значит, в каждый следующий страховой случай сумма будет уменьшаться.

Такой вариант актуален для тех, кто оформляет частичную, а не полную разновидность программы. При неагрегатной программе выплаты всегда будут одинаковыми, вне зависимости от условий.

Какие факторы учитываются при определении стоимости

Обычно стоимость составлять примерно 10-12 процентов от общей цены самого транспортного средства. Но есть ряд факторов, способных изменить показатель в большую или меньшую сторону.

Вот лишь некоторые из них:

  1. Наличие или отсутствие противоугонных систем.
  2. Аварийные ситуации и ДТП, которые происходили раньше.
  3. Возраст и стаж вождения тех, кто допускается к управлению.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FVidy-strahovaniya-KASKO

Этот показатель обычно варьируется в пределах 50 тысяч – двух миллионов рублей. У каждой компании действуют свои коэффициенты, определяющие расчет вычислений. Лучше заранее проконсультироваться.

Есть вероятность просчитаться и переплатить, если клиент не знаком со всеми нюансами договора. А заключить его необходимо срочно. Есть несколько рекомендаций, которые помогут разобраться в особенностях.

  • Справка в ГИБДД, аварийные комиссары и другие дополнительные услуги способствуют увеличению стоимости.
  • То же касается приобретения полиса в рассрочку. Из-за такого шага стоимость может увеличиться на 5-10 процентов.
  • Иногда цену увеличивают на 90 процентов только потому, что к управлению допускают малоопытных водителей.
  • Для часто угоняемых ТС важным становится даже такой фактор, как наличие или отсутствие противоугонных систем.
  • С возрастом ТС стоимость страховки тоже имеет привычку меняться.
  • Гарантией снижения цены полиса может стать совпадение сведений о дате выпуска и сроке введения в эксплуатацию.
  • Существенную выгоду может подарить франшиза, если ей правильно воспользоваться.
  • Наконец, стоит отказаться от программы, если она кажется слишком дешёвой.

Для того, чтобы получить выплату, придётся выполнить несколько действий.

  1. Звоним страховщику, чтобы получить консультацию.
  2. Вызываем спецслужбы, чтобы зафиксировать причинённый ущерб.
  3. Собираем документальное подтверждение.
  4. Посещаем офис ГИБДД, если предусмотрена услуга по вызову аварийных комиссаров.

Список документов варьируется в зависимости от ситуации. Но обычно он включает в себя:

  • Банковские реквизиты, по которым перечисляются страховые выплаты.
  • Удостоверение водителя.
  • Талон по техническому осмотру.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Полис КАСКО с чеком.
  • Паспорт.
  • Талон-уведомление вместе с копией постановления по возбуждению уголовного дела.
  • Справка из пожарной службы.
  • Информация о погоде от метеослужбы.
  • Уведомление в случае наличия умышленных повреждений.
  • Копия постановления о наличии правонарушения в административной сфере.

Сроки выплат определяются конкретным договором. Обычно на это уходит не меньше одного месяца. Возместить в случае необходимости можно и ремонт.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F39850

Лучше всего опираться на те же факторы, о которых говорилось выше.

На решение этого вопроса уходит не больше одного дня. У каждого страховщика договоры составляются индивидуально, есть и общие правила для тех, кто проходит эту процедуру. В ней обозначаются следующие этапы.

  • Первый шаг – представление необходимой документации страхователем. Собирает не только основные, но и дополнительные документы.
  • Проводится предстраховой осмотр. Если машина не была приобретена в официальном салоне дилера, такие осмотры становятся обязательными.
  • Только на следующем этапе определяют, сколько полис будет стоить.
  • Наконец, на последнем шаге клиенту вручают сам документ. Клиенты получают не только полис в оригинале, но и описание правил страхования. И квитанцию об оплате, подтверждающую первый взнос.

Стандартный срок страхования равен 12 месяцам. Но есть ряд специальных программ со своими условиями.

  1. Оформление КАСКО до первого страхового случая. Покрытие действует лишь для одного случая. После его наступления документ прекращает своё действие.
  2. На выходные. Отличный вариант для тех, кто использует машину именно в эти дни. Например, для длинных поездок за город, в крупные магазины.
  3. Сезонное страхование, либо со сроком до шести месяцев. Актуально, если транспортное средство используется в определённое время года.

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена proxy?url=http%3A%2F%2Fstrahovoiurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fkasko

Условия различных видов КАСКО.

Многие страховщики предпочитают оказывать весь спектр услуг при желании клиента. Список услуг составляется из:

  • Аренды ТС за счёт страховой компании на время выполнения ремонтных работ.
  • Оплаченное такси для водителей и пассажиров машины, которая вышла из строя.
  • Вызов к месту ДТП аварийных комиссаров.
  • Бесплатные услуги эвакуаторов на случай аварии.

Отличный вариант – оформление не полного, а частичного страхования. Главное – тщательно выбирать риски, от которых клиент стремится получить защиту. Тогда за нецелесообразные услуги не придётся переплачивать.

Есть вариант, когда клиент оплачивает только половину стоимости полиса при его оформлении. А при наступлении страхового случая потом от суммы выплат отнимают то, что клиент не дал вначале.

Интересное решение – когда с такой схемой оформляется полное КАСКО. Единственный недостаток – в том самом уменьшении страховых выплат.

Цена страховки не должна ни при каких условиях превышать рыночную стоимость автомобиля к моменту заключения договора. Лучше заранее составить список страховых случаев, с которыми клиент столкнётся с наибольшей вероятностью. И не экономить время на изучение тарифов хотя бы нескольких компаний.

Подробнее об автостраховании КАСКО можно посмотреть в этом видео:

Изображение - Страховка каско порядок расчета, правила страховки, цена 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here