Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

31 окт. 2015, 08:54

Ипотека на строительство дома подойдет тем, кто не может собрать сразу необходимую сумму для постройки. Этот продукт позволяет сэкономить время заемщика. Ведь на накопление могут уйти годы. А так, можно возвести собственное жилье и, живя в нём, выплачивать стоимость постройки. В статье речь пойдёт об особенностях указанного вида кредитования. Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D1%258B%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BE%25D0%25B8%25D1%258B%25D0%25B0%25D0%25BC%25D1%25803292837

Оформить кредит могут клиенты, которые:

  • достигли установленного банком возраста;
  • имеют в собственности имущество, подходящее в качестве залога;
  • заняты на постоянном месте работы;
  • могут предоставить необходимые документы;
  • в процессе выплат не достигнут граничного возрастного показателя.

Каждый банк самостоятельно устанавливает количественные и качественные показатели приведённых критериев.

Другие важные условия ипотеки на строительство дома

Кредитный договор по рассматриваемому продукту должен содержать следующие пункты:

  • валюта, в которой будут производиться расчеты;
  • сумма займа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • полная стоимость ипотеки;
  • срок погашения задолженности;
  • наличие и размер первоначального взноса;
  • обеспечение кредита;
  • страхование переданного в залог имущества.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень огромен. Банки могут устанавливать и другие условия при выдаче ипотеки на строительство. Но предусматривать указанные пункты, финансовые учреждения обязаны всегда.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D0%25B2%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25B847839857

Следует обратить внимание на требования к залогу по ипотеке на строительство. Ведь объекта ещё нет, и закладывать фактически нечего. В таком случае банки соглашаются, как правило, принять в залог земельный участок, на котором планируется строительство дома.

Не исключено также использование другого жилого помещения в качестве обеспечения кредита.

Порядок оформления ипотеки на строительство частного дома

Алгоритм действий следующий:

  • заемщик лично обращается в банковский офис с необходимым пакетом документов;
  • заполняет заявку на выдачу ипотеки и вместе с остальной документацией отдает её на обработку;
  • получает решение кредитного отдела банка;
  • в случае позитивной реакции со стороны учреждения, выбирает объект недвижимости, строительство которого планируется;
  • предоставляет банку необходимые документы по кредитуемому дому;
  • внимательно знакомится с проектом подготовленного договора;
  • в случае отсутствия вопросов – подписывает кредитное соглашение;
  • регистрирует свои права на объект недвижимости в государственном реестре;
  • и только тогда получает жилищный кредит.

Особенность этой процедуры в том, что дополнительно предоставляются документы по будущему строительству. В других видах ипотеки это требование не встречается. Необходимы следующие справки:

  • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, где будет вестись строительство;
  • смета материалов и работ по подведению коммуникаций с указанием их стоимости;
  • разрешение на строительство.

Если планируется возведение четырехэтажного дома и выше для проживания нескольких семей, то необходимо также предъявить проектную документацию. Таковы требования отечественного законодательства.

В случае, когда заемщик не определился еще с участком, то он должен подать указанные документы после одобрения заявки. Если же справки на землю уже оформлены, то они прилагаются к стандартному пакету и подаются при обращении в банк. Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D1%258B%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25B1578990239

Ипотека на строительство дома: банки, которые выдают кредит

Наиболее популярными и выгодными являются предложения следующих организаций:

1. «Сбербанк России»

  • ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – четверть от стоимости кредита.
  • процент составляет от 13,5 до 16% (зависит от срока ипотеки и размера первоначального взноса);
  • период кредитования – 60 – 360 месяцев;
  • изначальная сумма – не меньше 20% от размера займа.

  • ставка – от 13%;
  • до 25 лет;
  • со взносом от 30%.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D1%2582%25D1%258B%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%258B%25D1%2583%25D1%2588%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25B3578498309

Другие банки также принимают активное участие в выдаче денег на постройку жилья. Но есть учреждения, которые не готовы предложить своим клиентам деньги на будущую стройку. Это, в большинстве случаев, связано с отсутствием готового объекта недвижимости. Ведь работы по определённым причинам могут быть не закончены. А конфисковывать незавершенное строительство банки не хотят. Им это невыгодно.

Как рассчитать полную стоимость ипотеки под строительство

Наиболее удобным средством проведения расчетов является ипотечный калькулятор. Воспользоваться им можно в режиме онлайн на сайте банка, который предоставляет программу. Принцип работы сервиса следующий:

  • пользователь вводит данные по будущему кредиту;
  • система, исходя из условий программы, выводит сведения о первоначальном взносе, размере ежемесячных платежей и полной стоимости кредита.

Для расчета платежей по ипотеке в калькуляторе необходимо указать такие сведения:

  • стоимость строительных работ согласно составленной смете;
  • срок кредитования;
  • и процентную ставку;
Читайте так же:  Раздел имущества ип при расторжении брака

Этот сервис удобен тем, что он полностью освобождает от самостоятельных подсчетов. Но все же, показатели калькуляторов приблизительны. Точные цифры клиент узнает в банковском отделении во время оформления кредита.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B3%25D1%2580%25D1%258F%25D0%25BE%25D0%25B2

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BC%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%258B%25D0%25B2%25D1%2588%25D0%25B3%25D0%25B4%25D0%25BC%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%258F

Отзывы клиентов, оформивших ипотеку на жилищное строительство

Мнения оформивших себе такой вид кредитования неоднозначны. В позитивную сторону отмечают:

  • сервис и компетентность сотрудников;
  • привлекательные процентные ставки;
  • оперативность оформления договора;
  • а также быстрая выдача средств.

Не нравятся клиентам такие факты:

  • после подписания соглашения некоторые банки самостоятельно меняют условия;
  • клиентов просят предоставить документы, не предусмотренные перечнем.Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fipoteka-pod-stroitelstvo-doma

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Видео (кликните для воспроизведения).

Многие знают, что такое ипотека на квартиру, — ежедневно в мире оформляются тысячи займов на приобретение недвижимости. Одни считают ипотеку прекрасным помощником при покупке жилья и улучшении своих жилищных условий. Другие возмущаются размерами ежемесячных платежей и итоговой суммой переплаты. А что из себя представляет ипотечный кредит на строительство дома и чем он отличается от обычной ипотеки?

Если вы желаете построить свой дом, то будьте готовы к тому, что процедура оформления кредита на строительство отличается от условий стандартного кредита. Прежде всего необходимо выяснить, в чем заключаются эти отличия и много ли придется переплачивать. Что такое кредит на индивидуальное жилищное строительство, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

Несомненно, дом обладает большими преимуществами перед квартирой в городе: чистый воздух, свобода и простор, отсутствие большого количества людей и машин. Построить дом в ипотеку можно, главное — знать, куда и к кому обращаться. Перед принятием решения нужно проконсультироваться с сотрудниками банка или ипотечными брокерами — специалисты ответят на ваши вопросы и помогут определиться с выбором.

При составлении ипотечного соглашения вы и кредитор определите, как заем будет возвращаться в банк: например, в форме ежемесячных платежей или единой выплаты раз в полгода. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на долгое время вперед.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkak-poluchit-razreshenie-na-stroitelstvo-v-mfts

Прежде чем приступить к заполнению заявки на кредит, помните, что ставка по рассматриваемой программе выше, чем по ипотеке на квартиру. Практика показывает, что ее размер начинается от 15% годовых.

Важно. Высокие ставки объясняются тем, что банк и заемщик несут высокие риски. Например, если по каким-либо причинам стройка не закончилась, то увеличивается шанс не вернуть деньги банку.

На каких условиях выдается ипотека на строительство дома

Условия ипотеки на строительство частного дома заключаются в следующем:

  1. Срок кредитования может достигать 30 лет. Минимальный срок — 1 год.
  2. Обязательное оформление залога. Сам строящийся дом выступать залогом не может, поэтому чаще всего в залог оформляют земельный участок или иное имущество собственника. Можно оформить кредит на строительство дома под залог квартиры.
  3. Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от общей суммы.
  4. Возрастные ограничения заявителя — от 21 до 75 лет.
  5. Стаж работы — не менее полугода непрерывной работы на последнем месте.
  6. Наличие постоянного дохода.
  7. Обязательное страхование объекта залога. Это объясняется высокими рисками для сторон.

При оформлении ипотеки на ИЖС необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт (копия и оригинал);
  • заявление на получение кредита;
  • справка с места работы;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • справка о составе семьи;
  • военный билет (для юношей);
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F1439481525_1426593589_26639

Заключая ипотечный договор, вам необходимо воспользоваться помощью нотариуса, оценщика и страховщика. Как правило, банки сами предлагают их услуги. Стоимость у них на 1-2% выше, чем у рыночных. Оценщик поможет оценить рыночную и ликвидную стоимость земли. Нотариус оформит документы на недвижимость.

Земля, на которой вы планируете построить дом, должна находиться в категории земель под индивидуальное жилищное строительство. У гражданина должны быть бумаги о праве собственности на землю или документы, подтверждающие долгосрочную аренду.

Также кредитные организации обращают внимание на место, где участок расположен. Он обязательно должен находиться в населенном пункте или иметь подъездные пути. На решение банка также влияют следующие факторы:

  • состояние окружающей среды;
  • престижность района;
  • наличие коммуникаций;
  • развитая инфраструктура;
  • удаленность от трассы.

На земельном участке не должно быть никаких обременений, он должен быть юридически чистым.

Как оформить ипотеку на строительство дома? Для начала претенденту нужно оформить заявку. В ней он выражает свою просьбу на получение денежных средств, описывает цель займа.

Читайте так же:  Справка о несудимости где заказать и получить (образец)

После того как банк рассмотрит заявление, выносится положительное или отрицательное решение о выдаче кредита. Обращаться с заявкой можно по месту регистрации заемщика либо строительства частного дома.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fipoteka-na-dom-s-zemelnyim-uchastkom-vtb-24

Сегодня очень большую популярность набирают онлайн-заявки. Для этого вам нужно зайти на сайт выбранного банка. В анкете необходимо указать персональные данные: контактную информацию, сведения о семейном положении и образовании. После отправки анкеты с вами свяжутся сотрудники банка и обсудят нюансы дальнейшего сотрудничества.

Ипотека — хороший помощник для улучшения жилищных условий. Если у вас нет нужной суммы денег, но вы мечтаете построить собственный дом, то банковские организации готовы в этом помочь. С помощью современных сервисов вы можете оформить заявку на кредит быстро и просто, но необходимо будет подготовить пакет документов, без которых ипотеку не дадут.

Особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что постройка не может выступать объектом залога. Как правило, залогом может быть земельный участок или иное имущество заемщика. Перед тем как оформлять заем, трезво оцените свои финансовые возможности и уровень платежеспособности.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году

В статье пойдет речь об ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить займ, какие условия предлагает банк, и какие документы нужны – далее.

Кредит на строительство жилого дома выдают немногие организации. Сбербанк оказывает такую услугу, однако, требования выдвигает серьезные.

Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.

В текущем году можно оформить следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечное кредитование под застройку дома;
  • ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
  • ипотечное кредитование со средствами материнского капитала.

Особенности ипотечного кредита:

Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:

Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.

Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка.

Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».

Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.

Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту расположения имущества;
  • в месте работодателя заемщика.

Выплачивается кредит равными частями. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.

Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B80001

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8002

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8003

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8004

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fdogovor-ipoteki%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%2594%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2580-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B805

Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.

Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:

  • в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
  • оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
  • получать начисления на зарплатную карту;
  • предоставить другую недвижимость как залог;
  • оформить страховку на жизнь.

К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.

Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.

Условия, которые выдвигает банк:

  • заявка рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
  • в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
  • имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
  • индивидуальное рассмотрение заявки;
  • каждый месяц вносятся равные платежи;
  • условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
  • можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
  • на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.

Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:

  • кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
  • источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
  • используются государственные программы;
  • зарплатным клиентам предоставляются льготы.

Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.

Особенности договора предварительной аренды нежилого помещения, читайте здесь.

Согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки…», принятому 29 декабря 2006 года, ипотечный кредит можно брать по материнскому капиталу:

Ипотека на строительство дома в 2018 году с актуальными предложениями банков

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Читайте так же:  Можно ли лишить наследства законного наследника обязательной доли

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma5

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово
Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkupit-v-ipoteku-dom2_mini_mini_mini-1

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Заявление заемщика.
  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)
Читайте так же:  Материальная помощь в связи со смертью человека

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D0%2598%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25B0

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2581%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.
Читайте так же:  Оформление квартиры в собственность документы и порядок проведения регистрации

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F1268382

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F98-2

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fsib1

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Изображение - Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here