Вклады в банках, в каком выгоднее

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Вклады в банках, в каком выгоднее". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение
  • Выплата ежемесячно
  • Капитализация
  • Частичное снятие
  • Пополнение
  • Льготное расторжение

* — Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

В банках Москвы представлены различные виды вкладов, и подобрать среди них самый привлекательный, чтобы вложить деньги под процент, не составит особого труда. Но перед тем как сделать этот выбор и оформить продукт, следует определиться, какими функциональными особенностями он должен обладать. Помимо процентной ставки, следует учитывать возможность совершения приходных и расходных операций в течение срока действия договора, способ начисления процентов и другие полезные опции. На портале Банки.ру размещены предложения с самыми актуальными условиями по депозитам, которые можно открыть в Москве. Вы сможете проанализировать банковские депозиты, сравнить процентные ставки по ним и подобрать наиболее выгодные.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fmedia%2Fk2%2Fitems%2Fcache%2F42bfbea03cce865b2f6f3be1a87895b7_XL

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2018 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2018 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fimages%2Fstories%2Fimg%2Fdengi

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2018 году.

В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Самые выгодные вклады в банках на сегодняшний день

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvklady-v-bankah

Наши родители, бабушки и дедушки могут дать отличный мастер-класс по сбережению и накоплению денег. Правда, государство их здорово подвело и обесценило все банковские счета. С тех пор изменилась страна, изменились и люди. Но вклады в банках остаются самым востребованным инструментом сохранения и приумножения личных финансов.

Почему люди по-прежнему считают, что депозит – наиболее выгодный вариант сбережения и накопления? Старшее поколение ничего другого за свою жизнь не знали, поэтому по привычке несут деньги туда, куда носили их еще несколько десятков лет назад. Молодое поколение в большинстве своем выбрало тактику “Живу сегодняшним днем”, поэтому мало интересуется современными инструментами управления личными финансами.

Читайте так же:  Можно ли оформить и вступить в наследство в другом городе

Беда страны – низкая финансовая грамотность. Наши граждане думают, что этими вопросами можно интересоваться только, если иметь миллионы свободных денег. Но это совсем не так. Инвесторы, экономисты, финансисты в один голос твердят, что ваши расходы растут пропорционально вашим доходам. Если вы не управляете своими финансами, вы никогда не будете иметь деньги для накопления и инвестирования.

Где хранить деньги? Не только на депозитах, есть и более привлекательные инструменты. Но банковский вклад – идеальный вариант для хранения резервного фонда семьи, к которому должен быть свободный доступ. А также для накопления денег на крупную покупку, которая планируется через несколько месяцев, максимум 1 – 2 года. Если вы до сих пор не знаете, как правильно копить деньги, то самое время приобрести этот навык.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Начните с простого – ответа на вопрос, в каком банке открыть вклад. Рассмотрим критерии выбора депозита и банка. Построим рейтинг по самым важным параметрам. И определимся с лучшими предложениями на сегодня для физических лиц.

В этой статье я не буду подробно останавливаться на вопросе, что такое депозит. Коротко напомню, что это вложение денег и других ценностей с целью их сохранения и получения небольшого дохода. У каждого вкладчика свои критерии выбора, но мы выделим основные принципы.

Ее величина зависит от вида депозита, срока и его суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов. Но все их можно разделить на 3 группы:

  • срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
  • до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
  • срочные с пополнением или с частичным снятием.

У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем до востребования.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvysokaya-procentnaya-stavka

Кроме того, на проценты влияет срок вложения и сумма денег. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.

Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fstavka-po-depozitam-v-sberbanke

Что означает понятие “капитализация”?

Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.

Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.

Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему? Причин несколько:

  • советское прошлое большинства вкладчиков,
  • мощная государственная поддержка,
  • многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так),
  • разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.

Получается, что имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fsberbank-rossii

Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.

Совет. Если вы не собираетесь хранить в банке десятки миллионов рублей, то выбирайте финансовое учреждение по критериям максимальной доходности. Главное, чтобы оно входило в госпрограмму страхования вкладов. И обязательно следите, чтобы в одном банке лежало не более 1 400 000 рублей (с учетом начисленных процентов). Именно столько вам вернет государство в случае разорения банка или отзыва у него лицензии.

Если главный критерий выбора для вас – это надежность банка, тогда вам в помощь приведу рейтинг. Выбирайте финансовую организацию из ТОП-10 или 20.

Именно от цели вложения денег зависит вид депозита. Определите для себя следующие моменты:

  • какую сумму вы собираетесь вложить,
  • хранить будете в рублях или другой валюте,
  • в течение какого срока деньги вам не понадобятся,
  • собираетесь ли вы пополнять депозит,
  • что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.

Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.

Обратите внимание, что в большинстве случаев при досрочном снятии денег со счета, вы потеряете начисленный доход. Есть предложения, которые позволяют снимать средства частично без потери процентов.

Читайте так же:  Правильное составление искового заявления в суд для вступления в наследство

По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты (рубли, евро, доллары).

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fhranenie-deneg-v-raznyh-valyutah

После рассмотрения основных критериев выбора попробуем сравнить предложения финансовых организаций и подобрать лучшие денежные вклады. В анализе участвовали банки из ТОП-50.

Для получения объективной картины я задала минимальные начальные условия:

  • срок вложения – 1 год,
  • сумма – 10 000 руб.

Самые выгодные предложения и условия по вкладам делают следующие банки.

Альфа-Банк, “Сразу 7”

Дополнительные условия: 7 % годовых начисляются только первые 3 месяца. Дальше ставка может измениться, если изменятся текущие условия рынка.

Металлинвестбанк, “Максимальный доход”

Глобэкс Банк, “Максимальный онлайн”

Ренессанс Кредит, “Ренессанс Доходный”

30 000 руб. (при открытии в офисе)

Московский кредитный банк, “Максимальный доход онлайн”

Уральский банк реконструкции и развития, “Накопительный (Все под контролем) онлайн”

Кредит ЕвропаБанк, “Срочный”

Азиатско-Тихоокеанский Банк, “Сохрани”

Всероссийский банк развития регионов, “Верность традициям (онлайн)”

Хоум Кредит Банк, “Доходный год”

Анализ предложений показал:

  1. Процент по вкладам в разных банках отличается незначительно.
  2. Слово “онлайн” в названии часто показывает не только возможность открытия счета через интернет, но и более высокую ставку доходности.
  3. Вариантов с пролонгацией и ежемесячной выплатой процентов – всего 3 из 10 предложений.

Мониторьте ситуацию на рынке постоянно. Я выбирала для себя вариант хранения денег в мае 2018 года. Были совсем другие предложения и другие банки. Ставки повысились и появились более выгодные предложения для меня. Но деньги положены на 1 год и менять коня на переправе я не планирую. Через год займусь опять точно такой же процедурой.

В завершении статьи хочу остановиться на ключевых вопросах, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и его предложений:

  1. Обязательно проверяйте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.
  2. Не старайтесь положить деньги на длительный срок (более года). Центробанк за год несколько раз меняет ключевую ставку, вслед за ней меняются условия по депозитам. Рубль в течение года катается на качелях. Поэтому через год вы можете найти более выгодные условия для хранения своих сбережений.
  3. Четко определите, нужны ли вам функции снятия и пополнения. Их наличие часто приводит к снижению ставки.
  4. Выбирайте вариант с капитализацией процентов, но рассмотрите предложения и без нее. Иногда бывает выгоднее хранить деньги без капитализации.
  5. Обязательно обратите внимание на онлайн-открытие вклада. Ставка в таком случае бывает выше, чем в офисе банка.
  6. Следите за суммой вложения. Она вместе с начисленными в конце срока процентами не должна превышать 1 400 000 руб.

Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых я провела. К моменту выхода статьи условия могут измениться. Главное, что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать и основные ключевые моменты.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fupravlenie-lichnymi-finansami

Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 рублей.

Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.Читайте книги по финансовой грамотности и учитесь управлять своими личными финансами, чтобы они не стали управлять вами.

Вклады – это не только надежный способ сохранить свои сбережения, но и возможность получить небольшую прибыль. Несмотря на то, что это достаточно прозрачный банковский продукт, стоит учитывать многие нюансы, связанные с банковскими вкладами. Сегодня расскажем, как выгодно вложиться в банк, получать максимальную прибыль и в каком банке открыть вклад.
Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fgde-vyigodnee-otkryit-vklad

Депозитные банковские счета – это вариант пассивного источника дохода. Вкладчику не придется ежедневно отслеживать данные по счету или вообще совершать каких-либо действий. Достаточно периодически мониторить информацию о начислении процентов и вовремя принимать решение о выводе денег или принимать решения о дальнейшем инвестировании. Поэтому люди, которые предполагают открыть вклад в банке, в первую очередь заботятся о сохранности денежных средств и надеются на получение небольшого дохода.

Читайте так же:  Как написать рекомендательное письмо примеробразец

Это безрисковый способ заработка, который четко регламентируется законодательством. За деятельностью коммерческих банков ведет свое наблюдение Центральный Банк России, который готов в любой момент встать на защиту вкладчиков. Банковские организации находятся в полном подчинении ЦБ.

На данном этапе рынок насыщен банковскими предложениями, имеющими схожесть по своим критериям. Они достаточно легко поддаются сравнению между собой, поэтому для тех, кто решает, в каком банке лучше открыть вклад, мы расскажем, как подобрать для себя подходящий вариант, и рассмотрим текущие оптимальные предложения.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FCHem-razlichayutsya-bankovskie-vkladyi-650x296

Чтобы определить, какой вклад рентабельней, необходимо обращать внимание на основные условия по договору, их всего несколько:

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FMaksimalnaya-summa-600x600

Банковские компании, предлагающие открыть депозит, не сильно ограничивают своих клиентов в максимальной сумме, размещаемой на счете. Но другое дело – что гарантировано может вернуться только 1,4 млн в конвертации на рубли. Это связано с тем, что согласно государственной программе большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов.

Если банк будет признан банкротом или у него отнимут лицензию, то за счет государства можно вернуть свои деньги, включая заработанные проценты на момент отзыва лицензии. Поэтому в одном банке рекомендовано, чтобы была размещена сумма всего не более чем 1,4 млн рублей. Если вкладчик располагает большим количеством средств, то надежнее использовать для открытия вклада несколько банковских организаций.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FSroki-600x600

Перед тем как выбрать вклад, нужно обращать внимание на сроки по договору. Банковские депозиты напрямую зависят от ставки рефинансирования, назначаемой ЦБ. Это ставка, под которую Банк России кредитует коммерческие банки. Также проценты зависят от курса валют, текущего состояния экономики, рыночных тенденций, платежеспособности населения. Все это достаточно трудно спрогнозировать в досрочной перспективе даже топ-специалистам в этой сфере.

Поэтому долгосрочный вклад может оказаться невыгодным в дальнейшем использовании с учетом роста инфляции или упущенной прибыли в связи с альтернативными предложениями. Рекомендовано, чтобы срок не превышал одного года, по истечению которого можно было бы оценить сложившиеся обстоятельства и выбрать подходящий вариант.

Часто банковские компании в условиях по договору назначают автоматическую пролонгацию. Это означает, что если вкладчик не решит забрать деньги по завершению срока, то договор будет продлен на определенных условиях. А условия могут различаться от первоначальных. Например, при пролонгации ставка станет ниже.

Банки предлагают различные программы:

  • открыть детский вклад;
  • сберегательный;
  • накопительный;
  • ипотечный;
  • валютный вклад.

Ставка по условиям договора, если это долгосрочный депозит, может быть привязана к ставке рефинансирования, и при ее колебаниях также меняться в ту или иную сторону. Это позволит не беспокоиться о том, что могут быть большие потери по процентам.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FDosrochnoe-snyatie-600x600

Многие программы не предполагают досрочного снятия денег, размещенных на счете. В этом случае может произойти потеря процентов, так как в условиях предусмотрена ставка «до востребования», которая, как правило, составляет 0,5%, вместо накопительной ставки в 8-9%.

Или условия диктуют, что на счете должен располагаться неснижаемый остаток, обычно он составляет не менее 10% от размещаемых средств и имеет нижний порог, например 100 000 рублей. Это означает, что деньги свыше этой суммы можно снять, остальная часть может быть выдана по ставке «до востребования» или с учетом штрафных санкций.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKapitalizatsiya-600x600

Еще раз обратим внимание именно на этот пункт. Наилучшим образом подходит вклад, где есть ежемесячная капитализация, при этом высокие проценты по договору. В долгосрочной перспективе проценты, которые капитализируют счет, могут сделать вклад лучше, приносящим большую прибыль. Для примера возьмем 100 000 рублей под 12% годовых.

  1. По депозиту без капитализации в конце срока можно получить 112 000 рублей.
  2. Если же в договоре присутствует ежемесячная капитализация, то сумма будет постоянно увеличиваться:
  • 100 000 + 1 000 = 101 000;
  • 101 000 + 1 100 = 102 100;
  • 102 100 + 1 021 = 103 121;
  • 12 111 550 + 1 115= 112 669.

При больших суммах на счете прибыль, соответственно, становится ощутимей.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FPopolnenie-600x600

Открыть выгодный накопительный вклад можно при условии, что предусмотрена возможность пополнения счета. Такой вариант используют те, кто собирается совершить крупную покупку. Также этот инструмент применяют для инвестирования части прибыли на ежемесячной основе. Пополняемые депозиты могут послужить альтернативой кредитов. Каждый месяц вы делаете взносы, соизмеримые ежемесячным платежам в кредитовании. Таким образом, не клиент отдает в банк проценты, а банковская организация начисляет доход на открываемые счета.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FNa-chto-obrashhat-vnimanie-pri-vyibore-banka-600x600

Многие вкладчики задаются вопросом, в каком банке выгоднее открыть счет. Как правило, выбор падает на топовые структуры, которые десятками лет доказывали свою состоятельность. В этом есть логика, но не стоит останавливаться именно на известных брендах.

Читайте так же:  Как отсудить ребенка у бывшей жены

Ведь хорошие предложения можно найти и среди небольших локальных банковских компаний. Главное, чтобы финансовое учреждение участвовало в государственной системе страхования. Также показателями прибыльных банков являются: уставной капитал, количество привлеченных денег, доходность за прошлый период и рейтинг надежности со стороны экспертов.

Аккредитацию для банковских компаний предоставляет ЦБ. Он регламентирует список банков, которые участвуют в государственном страховании. Ознакомиться с перечнем, какие банковские организации туда входят, можно также на сайте Банка России. Выгоднее открывать вклад в одном из них.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FUstavnoy-kapital-650x261

Большим уставным капиталом обладают топовые финансовые корпорации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Остальные активы формируются из привлеченных средств со стороны вкладчиков и инвесторов, а также от общей инвестиционной деятельности банка. Большая доля привлеченных средств может негативно сказаться в случае сложной экономической обстановки и возникновения паники среди тех лиц, кто держит средства в данной банковской организации. В случае массового запроса денег финансовое учреждение попросту не сможет выполнить свои обязательства.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FUpravlenie-schetom-650x366

Еще немаловажным фактором при выборе варианта, где лучше открыть депозит, являются средства управления счетом. Сюда можно отнести как компетентность персонала, так и дистанционные сервисы управления. К примеру, в случае со Сбербанком придется столкнуться с очередями и ожиданием, зато компания имеет высокофункциональный личный кабинет и бесчисленное количество банкоматов по всей стране и за рубежом.

Компания Тинькофф не имеет даже офисов, полностью полагаясь на дистанционное обслуживание, некоторые локальные банки мало представлены, но зато оказывают оперативную помощь в вопросах клиента.

Выгодный вклад всегда будет распространен в сети интернет, где пользователи оставляют свои отзывы. Стоит отделять пиар-компанию банковского учреждения с купленными рекламными отзывами от мнений настоящих вкладчиков. Поэтому в качестве анализа рекомендуется использовать проверенные ресурсы, такие как: banki.ru или sravni.ru.

Пришло время рассмотреть реальные текущие предложения и определить прибыльные варианты накопительных вкладов на данный момент. Возможно, опираясь на нашу аналитику, вы выберите для себя подходящее предложение.

На данный момент вклад лучше, чем у всех предлагает Локо-Банк. Процентная ставка может достигать 11% годовых. Минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальный порог – 2 млн рублей. Срок вклада 400 дней. При этом процентная ставка не однородна, а распределяется следующим образом:Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FLoko-Bank-300x202

  • до 100 дней – 11%;
  • 101–200 дней – 10%;
  • 201–300 дней — 9,5%;
  • 301–400 дней – 6,5%.

Пополнение по депозиту не предусмотрено, зато капитализация осуществляется на ежемесячной основе. Открыть можно рублевый счет, снятие возможно только частичное, договор не пролонгируется автоматически.

Выгодно открыть депозит можно в Ренессанс Кредите. Процентные ставки привязаны к сроку договора и размещаемой сумме. Они варьируются от 7,5 до 8,25%. Минимальная сумма всего 5 000 рублей или 100 евро, долларов. Для валютных счетов ставки от 0,35 до 0,5%. Предусмотрена автоматическая пролонгация.Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FOOO-Renessans-Kredit-300x120

Существуют три направления:

  • доходный – без снятия и пополнения, но с наибольшими ставками;
  • накопительный – без снятия, но с пополнением (6,75–7,50% в рублях и 0,15–0,75% в валюте);
  • без границ, где включены и те и другие условия. (7% в рублях, 0,15–0,25% в валюте).

Связь-БанкИзображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FSvyaz-Bank-300x220

Связь-Банк выделяется сезонным продуктом с названием «Легкий». Вложить можно от 50 000 рублей под 8% годовых без пополнения и снятия на один год. Предусмотрена автоматическая пролонгация с условиями от 4,5 до 8,1%. Дополнительно оформляется бонусная карта.

В Кредит Европа можно оформить вклад с ежеквартальной капитализацией со ставкой до 9,25%. Депозиты непополняемы, без снятия и с неоднородной ставкой, которая в отличие от Локо-Банка более выгодно расположена для клиента в конце срока. Минимальный порог вхождения от 30 000. Периодичность следующая:Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKredit-Evropa-Bank

  • 1-й квартал – 5,1%;
  • 2-й квартал – 5,5%;
  • 3-й квартал – 7,25%;
  • 4-й квартал – 9,25%.

Рассмотри предложения от лидеров рынка. В Сбербанке на максимальную ставку можно рассчитывать по продукту «Сохраняй Онлайн», где проценты составляют 5,63%. Открыть можно депозит от одного до трех лет без пополнения и без снятия.

ВТБ имеет более интересный продукт с привязкой к мультикарте. Депозит без ограничения на снятие и пополнение. При этом с неоднородной ставкой и пролонгацией под 10% годовых. Продукт работает следующим образом:Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FVTB-24

Таким образом, это одно из самых лучших предложений на данный момент.

У клиента может возникнуть материальная выгода. Это возможно при условии, что проценты по депозиту превышают ставку рефинансирования на 5%. Таких предложений сейчас на рынке нет. Текущая ключевая ставка – 8,5%. Соответственно, чтобы попасть под статью Налогового кодекса, необходимо иметь вклад не меньше чем в 13,5% годовых.

Читайте так же:  Какая статья уголовного кодекса предусматривает наказание за избиение человека

В этом случае суммы прибыли по процентам, которые превышают указанный порог, подвержены уплате налога в размере 35%. Дополнительно никуда обращаться нет необходимости, налоговый орган должен оповестить вкладчика путем направления извещения на адрес регистрации.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fvyigodnyiy-vklad

Казалось бы, что говорить про банки и банковские вклады. Наверное каждый имеет (или имел) вклад в банке. Банковский депозит самый известный, доступный и простой инвестиционный инструмент, позволяющий получать определенную прибыль.

Вклады в банках — наиболее простая и доступная форма хранения личных сбережений. Хотя прибыль от размещения едва покрывает инфляцию, а в некоторых случаях даже ниже нее. Однако это выгоднее, чем просто держать деньги дома под матрасом. В статье речь пойдет о том, как же правильно выбрать вклад в банке и на какие критерии нужно обратить внимание в первую очередь.

  • инструмент для хранения денег на «черный день» или резервного фонда. У каждого человека должен быть запас наличности для всяких непредвиденных ситуаций. И банковские вклады — наиболее оптимальное размещение средств в виду их высокой ликвидности.
  • инструмент для достижения бытовых целей — если вы планируете вложить деньги на небольшой срок: от нескольких месяцев до 1-2 лет. Для чего? Или вы планируете и копите деньги на определенную цель, будь-то отпуск, дорогостоящая покупка — банковские депозиты гарантированно позволяют вам рассчитать срок и конечную сумму, которую вы получите вместе с процентами
  • инструмент для краткосрочного инвестирования. Если вы планируете вкладывать деньги в более долгосрочные (и более доходные) финансовые инструменты, но пока не обладаете необходимой суммой — вклады помогут вам ее накопить. Далее, накопленную сумму можно вкладывать дальше — в акции, облигации, ПИФы, недвижимость и т.д. в зависимости от ваших целей и возможностей.

На первый взгляд это несложный вопрос. Выбрали самые надежные банки — открыли вклад и спите спокойно. Но есть одно обстоятельство. Как правило, в подобных надежных банках, процентные ставки по вкладам гораздо ниже, чем средние по стране. Разница может составлять 30-40%. Как не хочется терять и без того не очень большую прибыль.

С другой стороны — у банков, процентная ставка по вкладам у которых велика — есть риски отзыва лицензии. Конечно, это не 100%, но небольшая вероятность все же есть.

Закон рынка — чем выше доходность, тем выше риски.

Что делать? Как быть?

Так как все вклады застрахованы государством (на момент написания — 1 млн. 400 рублей) — можно выбрать наиболее выгодный вклад (но не по самым высоким ставкам, а на 1-2% ниже). И желательно еще распределить вклады по нескольким банкам (небольшая диверсификация).

Все это существенно снизит риски потери и в тоже время даст вам наиболее выгодный процент прибыли по вкладу. Как найти выгодные проценты по вкладам можно посмотреть по этой ссылке…

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fkak-vyibrat-vyigodnyiy-depozit-vklad-v-banke

Вы наверное замечали, что в банках условия по вкладам довольно странные. Странные в чем? Есть допустим 2 вида вклада: на 1 год со ставкой, допустим в 10% годовых и второй вклад, на полгода — со ставкой 10,5%. По логике же должно быть, чем больше срок вклада, тем выше должна быть доходность.

И еще консультант навязывает вам именно второй вклад. Ставка по нему выше, да еще автоматическая пролонгация (продление вклада после окончания срока).

Дело в том, что через полгода, ставку могут уменьшить, и тогда на те же полгода будут принимать уже только под 9,5% или даже 9%. И соответственно, пролонгация будет происходить уже на новых условиях, которые могут быть хуже, чем при первоначальном вложении.

Выбирая вклад с фиксированной ставкой на весь срок размещения, вы будете защищены от этих маленьких неприятностей и сможете точно рассчитывать именно на ту сумму прибыли, по которой у вас заключен договор.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Изображение - Вклады в банках, в каком выгоднее 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here