Включение дополнительных условий в договор страхования

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Включение дополнительных условий в договор страхования". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Включение дополнительных условий в договор страхования

Здравствуйте.Если вам не сложно.Оформляем страховку для туристического похода в горы (спортивный поход 3 категории сложности).В нужном нам пакете страховки присутствует термин “альпинизм”.Мы попросили страховщиков написать нам официальное письмо от организации, в котором расшифровать и описать этот их термин,что-бы не попасть в ситуацию – когда страх.компания отказывается оплачивать мед помощь.Они (страховщики), в свою очередь попросили запрос от нас, как от физ. лиц.в письменном виде, указав в нем для чего нам эта информация.Как юридически правильно написать этот запрос.

Ответ юриста:

Здравствуйте, установленный формы подобного запроса просто не существует, вы можете направить запрос в письменной форме, в верхнем правом углу указывается наименование юридической организации ( страховщик), юридический адрес местонахождения, ниже указывается кем направляется телеграмма ( лучше перечислить всех страхователей ( физических лиц) от которых направляется письмо, далее название документа – “Запрос”, и непосредственно текст документа. Указываете, что просите в порядке ст. 12 Закона “О защите прав потребителей” предоставить полную и достоверную информацию о предоставляемой услуги страхования. Можете указать, что информация необходима для правильного понимания терминологии, изложенной в договоре страхования. Направлять заказным письмом с уведомлением и описью вложения, либо подавать лично страховщику в двух экземплярах, один остается у вас с отметкой о получении, датой, подписью. Также вы могли бы заключить дополнительное соглашение к страховому договору, в котором указать, что для сторон представляет слово “альпинизм”, должна быть подпись обеим сторон, дата. Если страховщик категорически отказывается от такого соглашения, повод задуматься о возможности дальнейшего сотрудничества. Всего доброго.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительное страхование в содержании трудового договора

В соответствии с ч. 4 ст. 57 Трудового кодекса РФ в трудовом договоре может быть предусмотрено условие о видах и условиях дополнительного страхования работника. Это условие относится к дополнительным и включается в трудовой договор по соглашению сторон – а скорее по инициативе работодателя, имеющего возможность застраховать своих сотрудников сверх программ и условий, гарантированных законом. Давайте посмотрим, как данное условие должно отражаться в трудовом договоре.

Дополнительным для включения в трудовой договор является условие о дополнительном страховании работника (ч. 4 ст. 57 Трудового кодекса РФ). Включение этого условия в трудовой договор, как правило, зависит от социальной политики, материального положения работодателя, т. к. все остальные расходы относятся на его счет.

Зачем работодателю нести дополнительные расходы и включать в заключаемые трудовые договоры условие о дополнительном страховании работника? Дело в том, что подобные условия труда привлекательны для кандидатов на работу. Благодаря в т. ч. условию о дополнительном страховании, работодатель имеет возможность привлекать в свою организацию хороших специалистов, отдача от работы которых, безусловно, будет превышать расходы на их прочее обеспечение.

К дополнительному страхованию относятся: дополнительное медицинское страхование, страхование в негосударственных пенсионных фондах, страхование жизни и другие виды.

Так, добровольное медицинское страхование обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных условий обязательного медицинского страхования.

В одностороннем порядке изменить или отменить условие о дополнительном страховании работника, включенное в трудовой договор

В системе дополнительного страхования работодатель выступает в качестве страхователя и в соответствии с договорами страхования производит определенные отчисления в пользу работников.

Если условия такого страхования оговаривались при заключении трудового договора и стороны пришли к соглашению об их включении в трудовой договор, эти условия должны быть закреплены в договоре.

Условие о дополнительном страховании закреплено в трудовом договоре

Изображение - Включение дополнительных условий в договор страхования proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.pro-personal.ru%2Fimages%2Ffrom_old_site%2Fim_10%2F66ff0b8b1eefd8932bd0ef26d5873d75

Обратите внимание: если стороны договорились о включении в трудовой договор этого дополнительного условия, работодатель не сможет изменить его в одностороннем порядке, даже несмотря на существенные изменения, например, финансового положения.

Законодательство о договоре личного страхования (стр. 3 из 6)

Третье – предоставление льгот и бонусов по уплате страховых премий в результате наступления предусмотренных правилами страхования условий, ограничивающих возможности страхователя регулярно вносить премии. Включение дополнительных условий в договор страхования возможно за дополнительную страховую премию.

Судебную практику по страхованию жизни можно более подробно рассмотреть в Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ. [17]

Договор страхования жизни отличается от других страховых договоров следующими особенностями:

договор страхования жизни представляет собой, как правило, долгосрочный договор, имеющий продолжительный срок действия: 10 – 15 лет или на всю жизнь застрахованного лица;

договор страхования жизни – это договор страхования суммы, а не договор страхования ущерба, как это имеет место в имущественном страховании. По договору страхования жизни выплачивается оговоренная заранее страховая сумма, поскольку оценить стоимость человеческой жизни и соответственно ее потерю не представляется возможным. Компенсация ущерба, нанесенного жизни застрахованного виновными третьими лицами, не лишает застрахованного или назначенных в договоре бенефициаров права получения причитающейся страховой выплаты;

Видео (кликните для воспроизведения).

в страховании жизни не существует понятия двойного страхования и соответственно ограничений по выплатам, в том числе и контрибуционных прав. По всем заключенным клиентом договорам осуществляется выплата страховых сумм при наступлении страхового случая. Единственным ограничением для назначения страховой суммы является возможность клиента уплачивать соответствующие ей страховые премии. Кроме того, страховщик не вправе потребовать с виновной стороны, если таковая есть, компенсации выплаченной страховой суммы;

Читайте так же:  Жалоба на почту

по договору страхования жизни страховщик заранее знает стоимость страхового случая – подписанную в договоре страховую сумму, а также вероятность наступления страхового случая, т.е. вероятность для клиента дожить или умереть в возрасте X лет, получаемую из таблиц смертности населения. Эти данные позволяют страховщикам формировать не технические резервы, как это делается для рисковых видов страхования, а математические резервы. [18]

Добровольное страхование от несчастных случаев имеет две организационные формы. Различают индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев. Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом и распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования в качестве страхователя выступает юридическое лицо, застрахованными являются физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес.

Договоры коллективного страхования заключаются либо работодателями, либо ассоциациями и обществами в пользу их членов, например спортивными клубами, профессиональными союзами. Страховое покрытие по договору коллективного страхования может ограничиваться только периодом профессиональной или общественной деятельности, а может и распространяться на частную жизнь застрахованного, что зависит от выбора страхователя. Ограниченное страховое покрытие от несчастных случаев на производстве, во время исполнения служебных обязанностей или участия в соревнованиях используется чаще, чем неограниченное.

По договору добровольного страхования от несчастных случаев объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица.

Под несчастными случаями понимается внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного. [19] Внезапность понимает под собой, что событие должно быть кратковременным по своему разрушительному воздействию на организм человека и не может выступать в качестве хронического заболевания или длительного воздействия окружающей среды. Непредвиденность означает, что вред нанесен лицу неумышленно, не по воле застрахованного лица.

Страхователь с письменного согласия застрахованного имеет право назначить любое лицо или несколько лиц в качестве получателя страховой суммы (далее по тексту – выгодоприобретатель) на случай его смерти. Если такое лицо не назначено, то получателем страховой суммы, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является его наследник.

В период действия договора страхования выгодоприобретатель, назначенный в договоре страхования, может быть заменен другим лицом. Об этом должен быть письменно уведомлен страховщик. Замена выгодоприобретателя по договору страхования допускается только с согласия застрахованного. [20]

Данный договор страхования подчиняется всем основным правилам страхования и возлагает на страховую компанию обязанность выплаты страхового возмещения в результате наступления страхового случая.

Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Страхователь, заключая договор страхования, вправе по своему усмотрению выбрать страховой риск или сочетание рисков, предусмотренных тарифными ставками. При наступлении страхового случая, предусмотренного подпунктом договора, выплата страхового обеспечения производится на основании документов лечебно-профилактического учреждения.

Размер страхового обеспечения определяется в соответствии с методическими указаниями, разработанными страховыми компаниями в соответствии с законодательством РФ.

Не являются страховыми случаями события, если они произошли в результате:

1) совершения страхователем (застрахованным) в возрасте 14 лет и старше умышленного преступления;

2) совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, повлекшего за собой наступление смерти застрахованного;

3) управления страхователем (застрахованным) в состоянии алкогольного или иного опьянения транспортным средством или передачи управления транспортным средством другому лицу, находившемуся в таком же состоянии;

4) самоубийства (покушения на самоубийство) страхователя (застрахованного в возрасте 16 лет и старше), если договор страхования действовал менее двух лет, за исключением тех случаев, когда он был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

5) умышленного причинения страхователем (застрахованным) в возрасте 16 лет и старше себе телесных повреждений;

6) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

7) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. [21]

Страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком по выбранному страховому риску или их сочетанию. [22]

Страховые суммы по каждому страховому риску (их совокупности) приводятся в списке застрахованных, который прилагается к договору страхования, заключенному в пользу нескольких лиц.

Страховой взнос определяется в процентах от страховой суммы в зависимости от срока страхования, выбранного страхователем страхового риска, на основании базовых тарифных ставок. При сроке страхования более одного года страховой взнос определяется исходя из тарифной ставки, рассчитанной на один год и умноженной на количество лет.

Страховщик имеет право к базовой тарифной ставке применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от возраста, рода деятельности застрахованного, количества застрахованных по одному договору страхования и других обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Страховой взнос по договору страхования уплачивается страхователем наличными деньгами или путем безналичных расчетов единовременно, если договор страхования заключен на срок менее 12 месяцев, а при заключении договора страхования на более длительный срок – единовременно или в два срока, причем первая часть взноса должна быть уплачена в размере не менее 50% от суммы всего страхового взноса. Если в договоре страхования закреплена уплата страхового взноса в рассрочку, то договором может быть предусмотрена санкция за неуплату в установленные сроки очередного страхового взноса.

Договор страхования вступает в силу со следующего дня после уплаты страхового взноса. Днем уплаты страхового взноса путем безналичных расчетов считается день поступления страхового взноса на расчетный счет страховщика в банке.

Читайте так же:  Может ли отец подать на алименты сам на себя

Договор страхования оформляется на специальном бланке страхового полиса, который вручается страхователю при получении страхового взноса наличными деньгами или в течение 5 дней после его уплаты путем безналичных расчетов.

При наступлении страхового случая страховщик обязан в течение 5 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов произвести выплату страхового обеспечения в соответствии с условиями договора страхования. Возмещения могут производиться как самому страховщику, выгодоприобретателю, так и в случае смерти застрахованного лица (выгодоприобретателя) – его наследникам. [23]

Страхователь, являющийся юридическим лицом, не имеет права на получение страховой суммы либо ее части.

Действие договора страхования прекращается в случае:

1) истечения срока страхования, обусловленного договором страхования;

2) выполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме;

По согласованию сторон Договор страхования может быть изменен при условии уплаты страховой премии рассроченными взносами (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно), в части размера страховой суммы (увеличение/уменьшение), периодичности уплаты взносов, размера взноса в связи с изменением степени риска наступления страхового события (изменения андеррайтерских коэффициентов) в период действия Договора страхования, включения/исключения рисков из Дополнительных условий. Риски, входящие в Особые условия включаются при заключении Договора страхования и исключению не подлежат.

Все изменения и дополнения к Договору оформляются Страховщиком Дополнительными соглашениями (Аддендумами) к Договору страхования, составляются в письменной форме, скрепляются подписью и печатью Страховщика и подписью Страхователя. Изменение условий Договора страхования возможно осуществить только по истечении первого года действия Договора и по договорам, по которым продолжается уплата страховых взносов на условиях, установленных Страховщиком.

При исключении рисков из Договора страхования возврат части взносов по этим рискам не производится.

Если по истечении льготного периода очередной страховой взнос по Договору страхования не был уплачен, и Страхователь не информировал в письменной форме Страховщика о желании досрочно расторгнуть Договор, либо внести в него изменения, действие Договора может быть продолжено без дальнейшей уплаты взносов в уменьшенной (редуцированной) страховой сумме по письменному заявлению Страхователя, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов Договор действовал и был оплачен не менее 24 месяцев и размер страховой суммы после редукции составляет не менее 20 тыс. руб.

Редукция допускается по Основным и Особым условиям страхования.

Если Договором страхования не предусмотрена ответственность Страховщика по освобождению от уплаты страховых взносов в случае смерти Страхователя, или смерть Страхователя наступила от причин или обстоятельств, указанных как «События, не являющиеся страховыми случаями», и дальнейшая уплата страховых взносов не производится, то Договор страхования продолжает действовать в уменьшенной (редуцированной) страховой сумме по Основным условиям и Особым условиям, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов Договор действовал и оплачен страховыми взносами не менее 24 месяцев.

Обязанность по уплате страховых взносов может осуществлять другое лицо, при этом никаких прав по Договору страхования оно не приобретает, и по Договору будут действовать только риски по Застрахованному лицу.

Права и обязанности сторон Договора страхования

Страхователь имеет право:

– Ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования.

– Получить полис, дубликат полиса в случае его утраты.

– Проверять соблюдение Страховщиком условий Договора страхования.

– Отказаться от Договора страхования в любое время.

– Вносить с согласия Страховщика изменения в условия Договора страхования.

– Получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной.

– Назначать и заменять Выгодоприобретателя с письменного согласия Застрахованного лица (законного представителя Застрахованного лица).

– В течение срока действия Договора страхования или периода уплаты страховых взносов отказаться от текущей индексации, а также от индексации в последующие полисные годы. Страхователь может в течение периода уплаты взносов по Договору страхования включить дополнительное условие по индексации страховых сумм.

– При получении настоящей программы страхования дать свое согласие на обработку Страховщиком его персональных данных, таких как ФИО, дата и место рождения, данные паспорта и адрес проживания, а также иные данные, предоставленные для исполнения Договора страхования, включая цели проверки качества оказания страховых услуг, сопровождения (администрирования) Договора страхования и для информирования Страхователя о других продуктах и услугах с момента подачи заявления о заключении Договора страхования (если заключению Договора страхования предшествовала подача Страхователем заявления на страхование). В этом случае согласие действует с даты, указанной в заявлении на страхование. Согласие Страхователя на обработку персональных данных Страхователя действует в течение 10 лет.

– Отозвать своё согласие на обработку персональных данных посредством составления соответствующего письменного документа, который должен быть направлен в адрес Страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручен лично под расписку уполномоченному представителю Страховщика. В случае поступления Страховщику от Страхователя письменного заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных, согласие считается отозванным с даты поступления указанного заявления Страховщику. После окончания срока действия Договора страхования (в том числе при его расторжении) или отзыва согласия на обработку персональных данных Страховщик обязуется прекратить обработку персональных данных.

– Дать согласие Страховщику на обработку его персональных данных третьими лицами, при условии, что у Страховщика есть соглашение с указанными лицами, обеспечивающее безопасность персональных данных.

– Уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, определенные Договором страхования.

– При заключении Договора страхования сообщить Страховщику информацию о жизни, деятельности и состоянии здоровья Страхователя (Застрахованного лица), необходимую для определения степени и особенностей риска, принимаемого Страховщиком на страхование.

Читайте так же:  Что это означает муниципальное унитарное предприятие

– В письменном виде сообщать Страховщику об изменениях, дополнениях или уточнениях, которые он намерен внести в условия Договора страхования, в том числе о перемене места жительства, места работы, рода деятельности, изменении фамилии, хобби Страхователя (Застрахованного лица).

– При наступлении события, имевшего признаки страхового случая, предусмотренного настоящей Программой страхования, в течение 30-ти дней с момента, когда ему стало известно о наступлении такого события, известить Страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения. Обязанность сообщить о факте наступления страхового события по риску «Смерть Застрахованного», «Смерть Страхователя» может быть исполнена Выгодоприобретателем.

– Исполнять иные положения настоящей Программы страхования, Договора страхования и иных документов, закрепляющих договорные правоотношения между Страхователем и Страховщиком, связанные с заключением, исполнением или прекращением этих правоотношений.

Страховщик имеет право:

– Проверять сообщаемую Страхователем информацию, а также соответствие сообщенных Страхователем сведений о себе, Застрахованном лице.

– Проверять выполнение Страхователем требований Договора страхования и положений настоящей Программы страхования.

– В случаях, предусмотренных законодательством РФ, оспаривать действительность Договора страхования в случае нарушения или ненадлежащего исполнения Страхователем (Застрахованным лицом, законным представителем Застрахованного лица) положений настоящей Программы.

– Перенести срок принятия решения о выплате или об отказе в выплате, но не более чем на 45 рабочих дней, для проведения экспертизы предоставленных документов и сведений, в случае если предоставленные документы и сведения не позволяют установить факт наступления события, содержат противоречивую информацию или вызывают сомнения в их достоверности, а также в достоверности факта наступлении страхового события.

-В сложных ситуациях, когда для принятия решения о выплате требуется заключение независимой экспертизы по поводу заявленного события, направить Застрахованное лицо на прохождение такой экспертизы и продлить срок принятия решения о выплате или об отказе в выплате до получения результатов экспертизы.

-Если для принятия решения необходимы результаты незаконченного расследования, проводимого компетентными органами, продлить срок принятия решения о выплате или об отказе в выплате до окончания расследования.

– Если Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового события, предусмотренного Договором страхования, то Страховщик вправе потребовать признания Договора недействительным.

– По согласованию со Страхователем внести изменения в Договор страхования на условиях и в порядке, предусмотренном действующим законодательством. В случае если не будет достигнуто соглашение по поводу внесения изменений, каждая сторона Договора имеет право потребовать расторжения Договора страхования.

– По согласованию со Страхователем обрабатывать персональные данные Страхователя для исполнения своих обязательств по Договору страхования, в том числе в целях проверки качества оказания страховых услуг и урегулирования убытков по Договору, администрирования Договора, а также в целях информирования Страхователя о других продуктах и услугах Страховщика.

Персональные данные Страхователя включают в себя: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, другие данные, указанные в заключенном со Страховщиком Договоре страхования, которые могут быть отнесены в соответствии с законодательством РФ к персональным данным.

– По согласованию со Страхователем осуществлять все действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение. Страховщик вправе обрабатывать персональные данные посредством включения их в электронные базы данных Страховщика.

– Во исполнение своих обязательств по Договору страхования передавать персональные данные Страхователя третьим лицам, при условии, что у Страховщика есть соглашение с указанными третьими лицами, обеспечивающее безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение разглашения персональных данных.

– При определении размера подлежащей страховой выплаты по Договору страхования осуществлять зачет суммы просроченных страховых взносов.

– Ознакомить Страхователя с настоящей Программой страхования, на условиях которой заключен Договор страхования.

– Вручить Страхователю страховой полис в течение 5 дней после зачисления страховой премии (первого страхового взноса) на расчетный счет Страховщика.

Обеспечить тайну страхованияи безопасность персональных данных Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), полученных от Страхователя, при их обработке в соответствии с законодательством РФ.

– Прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные Страхователя в срок, не превышающий 10 лет с даты окончания срока действия Договора страхования / отзыва согласия на обработку персональных данных.

– Принять решение о страховой выплате или об отказе в выплате в течение 14 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая.

– Произвести страховую выплату в течение 10 рабочих дней со дня принятия им решения о страховой выплате путем перечисления на счет в банке, реквизиты которого указаны заявителем в заявлении, либо иным способом – по соглашению Сторон. При этом перевод подлежащих выплате сумм по почте, телеграфу или на счет получателя в Банке осуществляется за счет его средств.

– Своевременно информировать Страхователя о необходимости осуществлять уплату страховых взносов (согласно графику).

– При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, произвести страховую выплату (или отказать в выплате) в течение 15 дней после получения последнего из запрошенных Страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события.

Договор страхования жизни является одним из самых распространенных договоров личного
страхования. Это связано с более внимательным отношением общества к уровню жизни,
здоровью, стремлением к материальной стабильности в будущем, т.к. договоры страхования
жизни характеризуются не только как рисковые договоры, но и как накопительные.

Читайте так же:  Можно ли получить шенгенскую визу без прописки

Желание оградить себя от материальных затрат или хотя бы частично облегчить ситуацию в момент наступления страхового случая является вполне естественным. И именно страхование
жизни дает гражданам возможность максимального урегулирования этих проблем, не возлагая их
на плечи родных и близких.

Договор страхования жизни представляет собой официально скрепленное соглашение
между страховщиком и страхователем о выплате первой стороной определенной страховой
суммы при наступлении конкретных страховых случаев в обмен на уплату страховых премий
второй стороной. Заключение договора подтверждается оформлением страхового полиса.

Договор страхования жизни находится в компетенции гражданского права, и к нему
применяются те же принципы нормы, что и к другим типам договоров.

Договор страхования жизни регулируется Законом РФ “Об организации страхового дела в
Российской Федерации”, ГК РФ (часть вторая, гл. 48) и подзаконными нормативными актами
федерального органа по надзору за страховой деятельностью.

Договор страхования жизни характеризуется следующими признаками:

  • договор двусторонний, при котором стороны имеют взаимные обязательства друг перед кругом;
  • консенсуальный, заключается с согласия обеих сторон;
  • публичный договор, в заключении которого страхователю не может быть отказано;
  • форма договора — письменная.

Достижение соглашения между сторонами и оформление договора завершается выдачей
страхового полиса. Полис страхования жизни имеет шедулярную форму, т.е. документ имеет два
типа текста: заранее напечатанные общие положения, одинаковые для всех полисов данного типа,
и переменную часть — шедулу. Она представляет собой персональную информацию по каждому
застрахованному (раздел полиса) и имеет семь подразделов разделов, к которым относятся:

  • номер полиса;
  • информация о клиенте: дата поступления заявления, имя, адрес проживания, профессия, место работы, дата рождения и др.;
  • страховая сумма: размер, наличие бонусов или гарантии определенного инвестиционного процента;
  • определение или перечисление страховых событий, при которых будет выплачена страховая сумма;
  • страховая премия: размер, форма и порядок уплаты;
  • даты начала и окончания действия договора;
  • специальные дополнения (опционы): конвертация одного типа договора в другой,
  • увеличение страховой суммы без медицинского освидетельствования.

С юридической точки зрения различают три варианта договоров страхования жизни.

Наиболее простой формой договора страхования является форма, при которой и
застрахованный, и страхователь, и выгодоприобретатель (бенефициар) являются одним и тем же
лицом. Такой тип договоров характерен для накопительных видов страхования, индивидуального
рентного или пенсионного страхования.
По второму варианту страхования страхователь страхует собственную жизнь не в свою
пользу, а в пользу другого лица — наследника или кредитора. В этом случае страхователь и застрахованный являются одним и тем же лицом, а бенефициаром выступает другое физическое
или юридическое лицо.

По третьему варианту страхования страхователем является одно лицо (физическое или
юридическое), а застрахованным — другое физическое лицо. Такого рода договоры могут
заключать супруги (физические лица) в отношении друг друга или работодатели (юридические
лица) в отношении своих работников. Бенефициаром может быть назначен и застрахованный, и
его наследник, и страхователь.

Процедура ведения и заключения договора страхования жизни представляет собой ряд
последовательных операций, осуществляемых страховщиком и страхователем. Основными
стадиями, входящими в этот процесс, являются: подготовка договора; принятие риска
страховщиком; заключение договора и выдача страхового полиса; выполнение договора (внесение
изменений в него, уплата страховых премий, проведение возможных финансовых операций по
данному договору); окончание договора.

В последнее время в практике страхования жизни начинают появляться договоры с
дополнительными гарантиями. Они представляют собой расширение страховой защиты по трем
направлениям.

Первое — это введение в условия договора покрытий, которые применяются в других
отраслях личного страхования, например медицинском страховании или страховании от
несчастных случаев.

Второе — предоставление страхователю возможности изменить некоторые условия договора
непосредственно в период его действия.

Третье — предоставление льгот и бонусов по уплате страховых премий в результате
наступления предусмотренных правилами страхования условий, ограничивающих возможности
страхователя регулярно вносить премии. Включение дополнительных условий в договор
страхования возможно за дополнительную страховую премию.

Наиболее удобными для страхования и часто применяемыми дополнениями к договору
страхования жизни являются:

  • выплата двойного размера страховой суммы в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая;
  • предоставление застрахованному ежедневного пособия на период нетрудоспособности, как правило, постоянной, но может применяться и в отношении временной нетрудоспособности, особенно на время нахождения в больнице;
  • выплата страховой суммы на случай наступления инвалидности;
  • гарантия оплаты расходов на лечение;
  • гарантия оплаты расходов по долгосрочному медицинскому бытовому уходу и др.

Договор страхования жизни отличается от других страховых договоров следующими
особенностями:

— договор страхования жизни представляет собой, как правило, долгосрочный договор,
имеющий продолжительный срок действия: 10 — 15 лет или на всю жизнь застрахованного лица;

— договор страхования жизни — это договор страхования суммы, а не договор страхования
ущерба, как это имеет место в имущественном страховании.

— в страховании жизни не существует понятия двойного страхования и соответственно
ограничений по выплатам, в том числе и контрибуционных прав. По всем заключенным клиентом
договорам осуществляется выплата страховых сумм при наступлении страхового случая.

Изменение условий Договора.

Все изменения в условиях настоящего Договора в период его действия могут вноситься по соглашению сторон путем оформления Дополнений к Договору, которые после их подписания становятся его неотъемлемой частью.

Не является страховыми событиями (случаями) и не покрывается настоящим страхованием:

– ущерб, вызванный осуществлением Страхователем (его сотрудниками, работниками) либо третьими лицами по заказу (поручению, распоряжению) Страхователя работ по реконструкции зданий, строительно-монтажных либо отделочных работ в зданиях по месту страхования, а так же на прилегающей к ним территории;

Читайте так же:  Как попасть в калининград нужна ли виза или загранпаспорт

– ущерб, прямо или косвенно вызванный или связанный с террористической деятельностью на территории РФ. Под терроризмом понимается умышленное преступление, приведшее к значительному материальному ущербу и человеческим жертвам, по факту которого возбуждено уголовное дело по ст. 205 УК РФ “Терроризм” или ст. 281 УК РФ “Диверсия”;

– прочие исключения – определяются указанными Правилами страхования.

Страховщик обязан информировать Выгодоприобретателя (Банк):

– о поступлении от Страхователя уведомления о наступлении событий, на случай которых производится страхование (Страховщик информирует Банк в письменном виде), – в течение 1-го рабочего дня после получения указанного уведомления;

– о признании события, на случай которого производится страхование, страховым случаем, о сумме страхового возмещения и характеристике страхового случая – в течение 2-х рабочих дней с даты, установленной договором страхования для признания либо не признании страхового события страховым случаем.

– о невыполнении Страхователем обязанностей по договору страхования, которые могут повлиять на осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, – в течение 1-го рабочего дня, следующего за датой обнаружения нарушений условий договора страхования;

о поступлении от Страхователя уведомления о намерении заменить Выгодоприобретателя, – путем направления копии уведомления Банку в течение 1-го рабочего дня с даты поступления информации, в обязательном порядке до внесения изменений в договор страхования.

Выплата страхового возмещения осуществляется Страховщиком в соответствии с условиями заключенного Банком, Страховщиком и Страхователем трехстороннего соглашения и на основании письменного уведомления Выгодоприобретателя.

Специальные условия:

Оплата страховой премии и выплата страхового возмещения производятся по курсу ЦБ РФ на дату осуществления платежа.

Страхователь несет все банковские расходы, связанные с перечислением страховой премии Страховщику.

Пункт 12.10. «Правил страхования» для целей настоящего договора не действует.

После восстановления поврежденного Предмета страхования Страхователь имеет право за дополнительную страховую премию восстановить первоначальную страховую сумму. При этом после восстановления Застрахованного имущества Страхователь обязан предъявить его для осмотра Страховщику, т.е. обеспечить доступ представителя Страховщика к Застрахованному имуществу в согласованные Сторонами сроки. В противном случае, Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случае повторного повреждения Застрахованного имущества. Если Страховщик не воспользовался предоставленным ему правом осмотра восстановленного Предмета страхования в течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения им от Страхователя письменного сообщения о восстановлении Застрахованного имущества, считается, что Страховщик согласился с тем, что Предмет страхования восстановлен, а Застрахованное имущество с этого момента можно эксплуатировать.

Условия договора страхования, не оговоренные настоящим Договором и Приложениями к нему, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации, а также указанными Правилами страхования.

Настоящий Договор составлен в г. Самаре «____»___________20 г. года в трех экземплярах на русском языке, имеющих равную юридическую силу.

“Правила страхования от огня и других опасностей имущества юридических лиц” ООО «Группа Ренессанс Страхование», утвержденные «06» июня 2005 г.

Заявление на страхование от ___________20 г., включая Опись застрахованного имущества.

Договор залога № _____ от ___________20 года и Договор залога № _____ от ___________20 года. (копии)

Трёхстороннее Соглашение № _____ от ___________20 года

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ООО “Группа Ренессанс Страхование” ИНН 7724023076

115114, г. Москва, Дербеневская наб., 7. стр. 22

Расчётный счёт № 40702810600001400163 в ЗАО “Райффайзенбанк Австрия”,

корреспондентский счёт № 30101810200000000700 БИК 044525700

Филиал в г. Самаре. Ул. Урицкого, 9 ИНН 7724023076 БИК 043601980

Расчётный счёт № 40702810506000411323 в ЗАО “Райффайзенбанк Австрия” в г. Самаре корреспондентский счёт № 30101810600000000980 в ГРКЦ ГУ Банка России по Самарской области.

Телефон/факс: +7 (846) 241-85-00, 241-84-04, 929-01-80

“С условиями (Правилами) страхования ознакомлен и согласен

Вышеуказанные Правила страхования получил”

Заключая договор имущественного страхования, следует знать, что если в нем перечислены строго определенные страховые события, то причинившее ущерб событие, не попадающее под такие определения, не является страховым случаем, даже если оно обладает всеми признаками сходного с определением риска общеупотребительного понятия. К примеру, в вышеприведенном договоре в п. 2.4. (g) значится следующий случай: “кража со взломом, грабеж, разбой”. Если страхователь понес ущерб от кражи без взлома, то этот случай не будет признан страховым. Поэтому данный договор побуждает страхователя заботиться об имуществе, в частности исключить доступ к нему посторонних лиц.

Страховщик может отказаться заключать договор, если имущество находится в аварийном состоянии, что должно быть зафиксировано в правилах страхования.

Еще одно условие вышеприведенного договора, на которое следует обратить внимание – это исключения из страхового покрытия каталог исключений (п.3.2.). Это вызвано тем, что страховщик берет на себя ответственность только за известные, просчитываемые риски.

Как в иных видах страхования, по факту страхования может быть выдан полис. Кроме того, при имущественном страховании неотъемлемой частью полиса могут быть такие документы, как: “Расчет страховой премии”, “Описание застрахованного объекта”, “Опись застрахованного имущества” и т.п.

Изображение - Включение дополнительных условий в договор страхования 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here