Задолженность по кредиту что делать с долгами банку

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Задолженность по кредиту что делать с долгами банку". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Задолженность по кредиту: что делать с долгами банку?

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fzadolzhennost-po-kreditu-chto-delat-s-dolgami-banku

Банковский кредит — удобный способ быстро получить желаемое.

С его помощью простые граждане могут позволить себе дорогостоящие покупки: автомобиль, квартиру, бытовую технику и др. Однако заемщик на всегда может правильно рассчитать свои финансовые возможности. В итоге выплата ссуды становится неподъемным бременем. При малейшей просрочке долг начинает расти: начисляются штрафные санкции и пеня. Что делать с задолженностью перед банком? Как избежать негативных последствий? Читайте далее.

Есть два способа избежать роста долга по кредиту: досудебный и судебный порядок взаимодействия с банком.

Как только вы осознали, что не можете больше вносить платежи на прежних условиях, обратитесь в банк с письменным ходатайством об отсрочке или рассрочке выплат. В заявлении укажите причины, по которым вы не в состоянии оплачивать кредит на прежних условиях: увольнение с работы, потеря части заработка, болезнь, инвалидность и др. Свои слова обязательно подкрепите документами: копией трудовой книжки, медсправкой и т.д.

На слово вам никто не поверит, поэтому приложите к заявлению подтверждающие документы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки не меньше клиентов заинтересованы в возврате своих средств. Поэтому они разработали процедуры, которые помогут должнику стабилизировать материальное положение, не прекращая исполнять свои обязательства:

Процедура вам подойдет, если имеется несколько непогашенных кредитов. Она подразумевает слияние всех займов в один. Такое объединение удобно, поскольку меняется график платежей и снижается процентная ставка.

Обычно подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Однако итоговая стоимость ссуды увеличится.

Реструктуризация увеличивает общую сумма переплаты по кредиту.

Вы оформляете новую ссуду на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашение предыдущего кредита. Это позволит вам изменить график платежей на более удобный и снизить общую долговую нагрузку.

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа на полгода, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Кроме того, можно изменить валюту займа и вносить ежемесячные платежи в той валюте, которая имеет самый выгодный курс.

Кредитные каникулы позволят избежать роста задолженности, но на короткий срок.

  • Продажа залогового имущества

Вы можете продать свою залоговую недвижимость по более выгодной цене, чем это сделает банк. Так вы сможете погасить кредит. Главное — получить у банка письменное разрешение на продажу.

Процедура подразумевает оплату долга банку страховой компанией при наступлении страхового случая, если должник при оформлении кредитного договора оформил страховку.

Признать человека финансово несостоятельным может только суд. Это дорогостоящая процедура, которая чревата негативными последствиями (например, запретом на занятие определенных должностей).

Если вам не удалось урегулировать ситуацию мирным путем, банк вправе обратиться в суд за взысканием долга.Общий срок исковой давности по кредитным спорам составляет 3 года. Он начинается с даты, когда заемщик перестал вносить платежи. Например, вы должны были внести ежемесячный платеж по кредиту 15 апреля 2018 г., но платить не стали. Соответственно, три года исковой давности начинают исчисляться с 15 апреля 2018 г.

Срок исковой давности по кредитам — 3 года.

Банк вправе потребовать:

  • досрочно вернуть заемные средства;
  • уплатить проценты, штрафы и пени;
  • арестовать ваше имущество для последующей продажи с торгов;
  • возмещения судебных издержек.

Но учтите, что со дня подачи искового заявления в суд рост долга останавливается.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fzadolzhennost-po-kreditu-chto-delat-s-dolgami-banku_2

После того, как банк получит судебное решение в свою пользу, он самостоятельно определяет меры дальнейшего воздействия на должника.

Кредитное учреждение может обратится к судебными приставами для возбуждения исполнительного производства. Для этого в отделение ФССП направляется заявление и исполнительный лист, выданный судьей.

После открытия производства по делу, должнику дается 5 дней для уплаты долга в добровольном порядке. Если вы не внесли нужную сумму в указанный срок, приставы начинают активные действия, а к вашему основному долгу прибавляются дополнительные расходы (исполнительский сбор и др.).

У вас есть 5 дней, чтоб добровольно погасить задолженность по кредиту.

В подобной ситуации вы рискуете потерять не только свои накопления, но и имущество. Приставы вправе его арестовать и реализовать в счет уплаты долга. Кроме того, вам могут запретить выезжать за границу или пользоваться водительскими правами.

Если вы не имеете официального дохода, имущества и банковских счетов, то судебные приставы ничего не смогут сделать. Они направят кредитору документ о невозможности истребования долга и закроют дело. Однако банк может снова и снова направлять исполнительный лист в ФССП, и каждый раз дело будет открываться вновь.

Взыскание долга может продолжаться бесконечно.

Читайте так же:  Договор расторгнут, деньги банку не возвращены исполнителем

Банк может и не обращаться к приставам, а взяться за дело самостоятельно. Он направит исполнительный лист вашему работодателю, либо в другой банк, где у вас открыт счет. Список полномочий банков по воздействию на должников обширен. Кроме подачи искового заявления в суд, кредитное учреждение вправе:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • списать все деньги с ваших счетов (если они открыты в банке, где вы брали кредит);
  • привлечь к ответственности поручителей (при наличии);
  • продать ваш долг коллекторам или привлечь их в качестве помощников для взыскания долга.

Лучше не доводить ситуацию до критической точки, когда банк подал на вас в суд. Но если вы получили повестку, обратитесь к юристу по кредитам. Он поможет разрешить ситуацию с минимальными для вас потерями.

В России с каждым годом растет число кредитных должников. К такому выводу пришли аналитики крупного рейтингового агентства Fitch. По данным, в 2018 году количество заемщиков увеличилось в два раза, составив 82 миллиона человек.

Казалось бы, что здесь такого. В Европе жизнь взаймы обычное явление. Только вот в РФ каждый пятый клиент банка, получивший ссуду, не справляется со взятыми на себя обязательствами. Он регулярно допускает просрочку, а то и вовсе не платит, все больше погружаясь в долговую яму.

Причин происходящему несколько:

  • финансовая неграмотность населения;
  • рост инфляции (в прошлом году ее показатель составил 4,6%);
  • ежегодное снижение доходов (в 2017 году доходы граждан упали на 1,7%);
  • затянувшийся кризис в экономике;
  • нестабильность рынка труда (сокращения, задержка заработной платы).

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург : +7 (812) 467-39-61

Человек бы и рад погасить кредит, но затянувшиеся проблемы с деньгами, заставляют влезать в новые долги и постоянно искать выход из создавшейся ситуации.

Выход из финансового тупика есть и не один.

Например, должник может договориться с кредитором о пересмотре условий договора, попросить об отсрочке, рассрочке платежей (реструктуризация). Или взять новый кредит на более выгодных для себя основаниях (рефинансирование), закрыть старый.

Кредитные специалисты советуют, при первых же возникших финансовых затруднениях:

  • посетить организацию, выдавшую заем;
  • обрисовать сложившееся положение;
  • документально подтвердить причину материальных проблем (приказ об увольнении, справка о болезни, потере кормильца);
  • совместно с сотрудником банка определить оптимальный вариант погашения долга;
  • написать заявление о предоставлении иных условий договора;
  • если заемщик получит одобрение, нужно обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение (реструктуризация) или новый договор (рефинансирование).
  1. Уменьшить размер регулярных выплат, при этом увеличив срок кредитования. Такой вариант позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Не погашать основной долг в течение определенного времени (от 1 мес. до 1 года). За это время должник сможет найти работу, решить возникшие проблемы с деньгами и спокойно впоследствии выплатить долг. Правда, эксперты считают, что такой способ самый невыгодный. Потому что за период каникул продолжает начисляться процент.
  3. Уменьшить процент по кредиту. Почти всегда такое предложение поступает ипотечным заемщикам. При этом выдается новый кредит, деньги переводятся в счет погашения старого (рефинансирование). Если срок кредитования большой, а разница процентов составляет более 2 единиц, то такой вариант, оказывается даже выгодным. Он позволяет сэкономить приличные деньги и снизить размер ежемесячных выплат.

Банк охотно пойдет навстречу физическим лицам с хорошей кредитной историей. Поэтому так важно не затягивать обращение в финансовую организацию. Если у заемщика будет просрочка, кредитор потребует ее погасить, и лишь затем примет заявление к рассмотрению.

В любом случае человеку нужно попытаться договориться с кредитором. Даже если банк откажет, у неплательщика на руках останется документ, подтверждающий стремление выполнить обязательства (заявление). Документальное доказательство поможет добиться положительного решения в суде.

Люди боятся судебного разбирательства. И напрасно.

  • отсрочить, рассрочить выплату долга;
  • получить оптимальный график платежей;
  • отменить, снизить размер штрафных санкций (ст. 333 ГК);
  • остановить рост пени, неустойки (начисления фиксируются, как только будет подан иск);
  • уменьшить величину долга, если кредит брался в МФО и начисление процентов, пени осуществлялось с нарушениями требований ст. 12 п. 1 ч.9; ст. 12.1 ФЗ 151.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fdolg-banku-po-kreditu

Учитывая все вышеописанное, становится очевидно, зачастую заемщику выгодно инициировать судебное разбирательство. Конечно, чтобы правильно выбрать и применить стратегию защиты, увеличить вероятность победы в суде, лучше воспользоваться услугами кредитного юриста.

В ряде случаев игнорирование требований кредитора помогает не выплачивать долг или погасить его впоследствии с приличным дисконтом.

При небольшой задолженности банк не стремится обращаться в суд и пытается урегулировать проблему самостоятельно. Если взыскать деньги не получается, передает долг коллекторскому агентству.

Если долг крупный или давался под залог, вариант избегать общения с кредитором окажется неэффективным. Ответчика ждет суд и принудительное взыскание денег. В случае отсутствия возможен арест, изъятие имущества. Человека с семьей могут даже выселить из единственного жилья, если кредит был ипотечный.

Читайте так же:  Возврат налога как получить tax free (такс фри)

Есть надежда, что долг будет аннулирован после истечения срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК он составляет три года. Его исчисление начинается с момента нарушения должником прав кредитора (ст. 200 п. 1 ГК). Но на самом деле в этом вопросе много нюансов. Например, срок начинает течь от даты последнего просроченного платежа (нарушен договор). Но если, клиент распишется в получении требования из банка о необходимости уплатить задолженность к определённой дате, то исчисление начнется уже от нее.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fdolg-banku-po-kreditu-2

Следует отметить, наступление срока давности не означает, что банк не может обратиться в суд с иском о возврате средств. В случае судебного разбирательства ответчик должен ходатайствовать о применении срока давности. Чтобы не рисковать и правильно все рассчитать, лучше обратиться к юристу, воспользоваться советами и помощью.

Кредитным юристом, как правило, становится бывший сотрудник банка, ФССП или коллекторского агентства. Поэтому он очень хорошо разбирается в кредитном законодательстве, банковском деле. Знает все особенности и тонкости системы. Такой юрист внимательно изучит конкретную ситуацию, просчитает все риски и выгоды, подскажет верный и оптимальный выход из положения. Грамотно представит интересы заемщика в суде, при общении с сотрудниками банка, коллекторами и приставами.

Коллекторы имеют право требовать погашения долга на основании агентского договора или договора цессии

Агентский договор регламентируется ст. 1005 ГК. Согласно статье одна сторона передает другой право совершать определенные соглашением действия за оговоренное вознаграждение. Коллекторы действуют от имени банка. Погашение долга происходит на его реквизиты. Как правило, договор заключается на небольшой срок (2-3 мес.). Если агентство не сумеет за это время взыскать деньги, договор может быть расторгнут и подписан с другой организацией.

Заключение цессии (переуступка долга) означает для заемщика смену кредитора. Одобрение должника при этом не является обязательным (ст. 382 п. 2 ГК).

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fdolg-banku-po-kreditu-3

В случае цессии коллекторы требуют уплаты долга от своего имени, деньги перечисляются на счет компании.

Сегодня методы работы коллекторов стали совсем иными, чем пару лет назад. ФЗ 230 существенно ограничил круг их возможностей.

Например, сотрудники взыскания не имеют право:

  • оказывать психологическое, физическое давление;
  • звонить больше указанного ст. 7 ФЗ 230 количества раз;
  • лично встречаться с неплательщиком чаще одного раза в неделю;
  • грубить, оскорблять, нецензурно выражаться;
  • давать неверные сведения о размере долга, ответственности за неуплату;
  • разглашать конфиденциальную информацию;
  • общаться с родственниками неплательщика без его письменного согласия.

Нарушение ФЗ 230, грозит организации крупными неприятностями:

  • штраф до 500 тыс. рублей за одно обращение;
  • приостановление деятельности до 3 мес.;
  • отзыв лицензии, исключение из Госреестра.

На действия сотрудников можно пожаловаться в:

  1. ФССП. Жалобу оставляют на официальном сайте исполнительного органа или позвонив по телефону горячей линии. Эффективнее всего лично прийти отделение ССП и написать заявление о нарушающих закон действиях коллектора.
  2. НАПКА- некоммерческая организация. В ее состав входит около 40 крупных коллекторских организаций. Жалобу можно оставить только на интернет-ресурсе НАПКА. Ответ будет получен быстро, буквально за 1-2 дня. Но так как в состав организации входит ограниченное количество агентств, заявления часто просто перенаправляются в ФССП и все.
  3. Роскомнадзор. Сюда можно пожаловаться, если коллекторы разглашают персональные данные без письменного согласия. Жалоба направляется по почте заказным письмом или заполняется на официальной интернет-странице организации.
  4. Правоохранительные органы. Нужно обязательно обратиться в прокуратуру или полицию, если со стороны коллекторов поступают угрозы жизни, здоровью должника или его близких.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fdolg-banku-po-kreditu-4

Жалоба может быть отправлена по почте заказным письмом, подана через канцелярию или передана на личном приеме у прокурора.

К жалобе необходимо приобщить доказательства нарушений, допущенных сотрудниками коллекторских агентств (запись бесед, видео, свидетельские показания).

Коллекторы почти не взыскивают долги через суд, а негуманные методы работы реже стали давать нужный результат. Поэтому специалисты по взысканию все чаще стараются договориться:

  1. Предоставляют возможность платить частями по удобному графику.
  2. Переуступают долг должнику за меньшую сумму. Очень важно в этом случае правильно оформить договор, не помешает помощь хорошего юриста.
  3. Объявляют акции прощения. Направляют неплательщику письмо с предложением уплатить только тело кредита или половину долга к определенному числу. Взамен обещают списать оставшуюся часть задолженности. Человеку, решившему принять участие в такой акции, после внесения денег обязательно нужно потребовать от компании справку о том, что долг полностью выплачен, взыскатель не имеет претензий.

В России 20% заемщиков не в состоянии погашать кредитные долги. Учитывая состояние экономики, рост инфляции, падение доходов среди населения печальная тенденция увеличения числа должников будет наблюдаться и дальше.

Закон, часто оказывается на стороне банкиров, но, несмотря на имеющееся положение дел, у человека есть возможность вылезти из кредитной кабалы.

Не стоит бояться коллекторов и суда. Грамотно выстроенная стратегия, желание избавиться от долгов и помощь юриста поможет справиться с проблемой.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=https%3A%2F%2Fadvokatdona.ru%2Fimages%2Fbank_kredit

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).
Читайте так же:  Какой может быть штраф если водитель не вписан в страховку

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% – 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам – серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=https%3A%2F%2Fadvokatdona.ru%2Fimages%2Fkollektor_dolg

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. С 2015 года деятельность коллекторов существенно ограничена.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=https%3A%2F%2Fadvokatdona.ru%2Fimages%2Fvoavrat_kredita_v_sude

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан – это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам.

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Читайте так же:  Заявление в прокуратуру на банк

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.

При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

Задолженность по кредиту, что делать с долгами банку?

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=http%3A%2F%2Fnolos.ru%2Fmedia%2Fcache%2Fcf%2Fc5%2Fcfc51c09e173d178bd0f5bff0965fe89

Кредитные организации предоставляют заемщику денежные средства, которые он обязуется выплатить с процентами в указанный договором срок. В зависимости от вида кредита рассчитывается ежемесячная сумма платежа. Если же наступает просрочка и долг по кредиту растет, заемщик может оказаться в долговой яме, поскольку, согласно ст. 330 ГК РФ, в таком случае начисляются штрафные санкции, пеня и проценты.

Что делать с задолженностью перед банком и как избежать пагубных для должника последствий?

Кредитные отношения между банком и заемщиком строятся на передаче в долг денежных средств или товаров на условии возврата в установленный договором срок. Различают следующие виды кредитов:

  1. в зависимости от срока предоставления кредита:
    1.1. краткосрочный – до 12 месяцев;
    1.2. среднесрочный – от 1 года до 3 лет;
    1.3. долгосрочный – свыше 3 лет;
  2. в зависимости от валюты, в которой выдается кредит:
    2.1. в валюте РФ;
    2.2. в иностранной валюте;
  3. в зависимости от целевого назначения кредита:
    3.1. ипотечный – предоставляется под залог приобретенного имущества;
    3.2. коммерческий – отпуск товара продавцом в форме отсрочки платежа;
    3.3. потребительский – денежный заем под проценты с условием возврата на указанные нужды;
  4. по виду обеспечения кредита:
    4.1. обеспеченный залогом – предоставляется на условии, что под взятые денежные средства заемщик оставит в залог имущество, которое в случае неисполнения взятого на себя обязательства кредитор вправе забрать в счет погашения долга;
    4.2. обеспеченный поручительством – подразумевает в случае задолженности по кредиту обязательство поручителя выплатить долг заемщика;
    4.3. без обеспечения – предоставляется без залога и поручительства, но обычно имеет более высокую процентную ставку.
    При возникновении задолженности по кредиту действия, направленные на погашение долга, будут зависеть от его вида.
Читайте так же:  Признание наследника недостойным правовые последствия

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с задолженностью по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Причины возникновения у заемщика долга по кредиту могут быть разными – от форс-мажорных обстоятельств (стихийное бедствие, болезнь и т. д.) до уклонения от выплаты. Как быть, если имеется задолженность по кредиту, но должник финансово несостоятелен?

Многие кредиторы для выхода из сложившейся ситуации принимают целый ряд мер. Главное для заемщика – как можно скорее обратиться в банк и не скрываться от исполнения взятого денежного обязательства. Перечислим эти меры:

Но такие меры не всегда подходят должнику, так как охватывают только определенный период времени, когда тот, по мнению кредитора, сможет стабилизировать финансовое положение.

Существует также способ погашения задолженности по кредиту с помощью дебиторской задолженности. Данная процедура подразумевает покупку чужой дебиторской задолженности. Если банк подал исковое заявление в суд о принудительном взыскании с должника долга по кредиту, а суд удовлетворил исковые требования и направил исполнительный лист в службу судебных приставов, то купленную чужую дебиторскую задолженность можно предоставить в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) в счет погашения своего долга.

Обратите внимание! Согласно ст. 75 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. дебиторская задолженность стоит наряду с ценными бумагами, денежными средствами и недвижимостью и является имуществом первого уровня.

При взыскании долга по кредиту через судебного пристава заемщик имеет право предоставить дебиторскую задолженность в счет погашения долгового обязательства, так как этот актив по закону должен взыскиваться в первую очередь. Но, решив использовать эту меру, лучше обратиться к профессиональному юристу: каждое такое дело имеет свои тонкости.

Закон в большинстве случаев при невыполнение заемщиком взятых на себя долговых обязательств стоит на стороне кредитора. Какой бы вид кредита ни выбрал заемщик, кредитор при наступлении задолженности применяет к должнику определенные меры:

  • просит его по телефону погасить задолженность по кредиту либо урегулировать ситуацию другим способом;
  • высылает письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту с указанием даты ее уплаты, включая пеню, штраф, проценты и основной долг;
  • согласно договору цессии передает право третьему лицу, с которым и будет иметь дело должник;
  • взыскивает долг по кредиту в принудительном порядке через суд.

Обратите внимание! Если банк подает исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту, начисление штрафных санкций, пени и процентов прекращается.

После того как исковое требование будет удовлетворено судом, к общей сумме, взыскиваемой с должника, добавятся судебные издержки. Дело передадут в ФССП, где на основании решения суда судебный пристав-исполнитель вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства. После этого для должника могут наступить неприятные последствия – от ареста имущества до запрета выезда за границу.

При наступлении задолженности по кредиту должнику необходимо сразу обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину невозможности в данный момент выполнять взятое на себя долговое обязательство. Если же дело дошло до суда, то лучше всего обратиться к грамотному юристу, который в краткие сроки поможет решить возникшую проблему.

Обсудите вопрос задолженности по кредиту с юристом

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку proxy?url=http%3A%2F%2Fnolos.ru%2Fmedia%2Fcache%2F1c%2Ff8%2F1cf8d61f3d697ddc78ba25bbbef2f394

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Изображение - Задолженность по кредиту что делать с долгами банку 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here