Защита прав заемщиков

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: "Защита прав заемщиков". Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Объем операций в сегменте потребительского кредитования неизменно растет. Востребованы все виды кредитов: целевые и нецелевые, с обеспечением и без, долго- и краткосрочные. Однако в этой финансовой сфере достаточно часто нарушаются основы деловой этики не в пользу заемщиков. В условиях кредитования присутствуют положения, которые нарушают права потребителей финансовых продуктов. Принятие закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» положило основу для регулирования отношений участников сделок в правовом поле.

Потребительское кредитование имеет свою специфику. В этом сегменте для банков существуют повышенные риски, связанные с возможностью невозврата ресурсов или нарушением сроков оборачиваемости финансовых средств. В тоже время, кредитные учреждения получают максимальный уровень дохода от реализации этих продуктов, так как потребительские кредиты имеют повышенную стоимость. Значительную часть рисков и затрат банки стремятся переносить на заемщиков. До принятия закона № 353-ФЗ кредитодержатели являлись неравноправными участниками сделок – слабой стороной. Ввиду отсутствия до 2014 года четких положений, определяющих правила предоставления займов, и формулировки понятия «потребительский кредит», сделки могли приводить к негативным правовым последствиям, ущемляющим интересы заемщиков.

В процессе оформления и получения кредита заемщики допускают традиционную ошибку. Ввиду распространенности мнения о том, что потребитель не может оказывать влияния на банковские структуры и не имеет права вносить изменения в договор, кредитные соглашения подписываются заемщиками без тщательного предварительного анализа и внимательного прочтения. Уделяется внимание только основным пунктам, связанным с суммой, сроком и процентами. Такой подход приводит к негативным последствиям. Неучтенные дополнительные комиссии могут существенно увеличивать размер ежемесячных обязательных платежей, а начисляемые штрафные санкции за нарушение обязательств по договору достигать космических масштабов, измеряемых сотнями годовых процентов.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Поведение заемщика в момент получения кредита имеет психологическое обоснование. В большинстве случаев, потенциальный кредитодержатель нацелен на конечный результат – получение займа. Ввиду достаточно жестких требований банков, сам факт одобрения кредита имеет главное значение, а условия его предоставления воспринимаются заемщиком как вторичный аспект по степени важности. Эйфория проходит и наступает реальное осознание последствий «содеянного» в спокойной домашней обстановке.

Согласно положениям нового закона № 353-ФЗ заемщик обладает правом отказаться от использования кредитных средств в течение 14 дней. В случае, если это целевой кредит – в течение 30 дней. Такой подход позволяет заемщикам избежать необдуманных решений.

Публичная информация об условиях потребительского кредитования

Положения нового закона дали возможность заемщику влиять на условия кредитного договора. Существует ряд общих условий, которые определяются строго кредитором. Наряду с этим договор должен содержать индивидуальные условия, которые соответствуют финансовому и социальному статусу заемщика.

Потребители получили право на полную и достоверную информацию об условиях кредитования. Она должна быть публичной и содержать следующие параметры:

  • информация о кредиторе (наименование, контактные данные, юридический адрес, официальный сайт, номер лицензии и другие сведения, определяющие право на ведение финансовых операций),
  • обязательные требования к заемщику,
  • перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на получение кредита,
  • сроки рассмотрения заявки,
  • виды кредитов,
  • суммы займов,
  • сроки возврата,
  • валюты, в которых предоставляются замы,
  • способы предоставления,
  • процентные ставки,
  • виды и суммы дополнительных платежей,
  • диапазон допустимых значений полной стоимости кредита,
  • периодичность платежей,
  • способы возврата займа и уплаты процентов,
  • период, в течение которого заемщик имеет право отказаться от использования кредита,
  • ответственность заемщика и санкции за невыполнение договорных обязательств,
  • информация для потенциальных кредитодержателей в иностранной валюте о возможном увеличении расходов в рублях, ввиду курсового колебания,
  • способы определения курса,
  • информация об уступке прав требований кредитором третьим лицам или запрете на такие действия,
  • порядок предоставления информации об использовании кредита заемщиком, если он является целевым,
  • положения о решении споров,
  • стандартные формы с общими условиями договора.

Следует обратить внимание, что все индивидуальные и общие условия в заключаемом кредитном договоре, должны соответствовать официальной публичной информации, предоставляемой банком.

Кредитор имеет право в одностороннем порядке менять условия договора, если такое действие не повлечет увеличение размера обязательств заемщика. Банк может снижать процентные ставки, отменять неустойки или уменьшать их размер. Однако, о любых изменениях он должен письменно уведомить кредитодержателя.

В СМИ многократно поднималась тема о неправомерности взимания платы за обслуживание ссудного счета. Пункт 17 ст. 5 нового закона № 353-ФЗ заблокировал банкам возможность получать дополнительные доходы за операции, которые являются прямой обязанностью кредитных учреждений. Так, если условиями кредитного договора предусматривается открытие банковского счета, то все операции связанные с обслуживанием займа должны выполняться БЕСПЛАТНО. Это относится к открытию счета, выдаче и зачислению кредитных средств на него.

Видео удалено
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, банк не имеет права получать вознаграждение за услуги, которые не приводят к созданию имущественных благ для заемщика, а также за исполнение обязательств, возложенных на кредитное учреждение законодательством РФ.

В период до июля 2014 года заемщики достаточно часто сталкивались с проблемой нарастания общей суммы долга в геометрической прогрессии, если были нарушены сроки внесения обязательных платежей. Банки самостоятельно устанавливали очередность погашения отдельных параметров задолженности. Первую позицию обычно занимали штрафы и пени. Учитывая, что размер санкций не лимитировался, они могли составлять суммы, значительно превышающие задолженность по основному долгу. Заемщик попадал в «кабальную зависимость», он вносил существенные суммы, но они шли в счет погашения начисленных штрафов, а основная сумма оставалась неприкосновенной. Более того, задолженность увеличивалась, ввиду применения системы начисления сложных процентов.

Читайте так же:  Как оформить квартиру в собственность (детали оформления права)

Закон № 353-ФЗ четко определил порядок погашения проблемных задолженностей.

Банки обязаны руководствоваться следующей очередностью:

  • задолженность по процентам,
  • сумма просроченного основного долга,
  • неустойки,
  • текущие проценты,
  • текущая сумма основного долга (в рамках текущего периода и графика платежей),
  • иные платежи, согласно законодательству или кредитному договору.

Также Законом установлен лимит на размер неустоек. Они не могут превышать 20% годовых, если проценты, оговоренные в кредитном договоре, продолжают начисляться в плановом порядке. Если же банк, по какой-то причине не начисляет текущие проценты в период нарушения заемщиком обязательств (это может быть предусмотрено кредитным договором), то пеня может составлять 0,1% ежедневно от суммы невыполненных обязательств.

В кредитном договоре могут быть предусмотрены несколько способов исполнения обязательств заемщиков, но банк обязан уведомить о бесплатном варианте по месту нахождения кредитодержателя.

Полная стоимость кредита

В последние годы заемщики сталкивались с понятием «эффективная процентная ставка». Банк России обязал кредитные учреждения ее рассчитывать и предоставлять такую информацию потребителям. Однако не все банки выполняли это требование и многие потребители не могли вникнуть в суть этого термина. Потенциальные заемщики ориентировались на размер обычных процентных ставок. Однако, совокупный объем трат при использовании заемных средств, в большинстве случаев, превышал суммы, необходимые на выплату процентов.

В настоящем, на законодательном уровне банкам вменено в обязанность указывать полную стоимость потребительского кредита (ПСК). Она выражается в процентах и размещается в обязательном порядке на первой странице кредитного договора в правом верхнем углу. Кроме того, она должна быть выделена четким шрифтом максимального размера. ПСК помещается в рамку, которая должна занимать не менее 5% общей площади первой страницы договора. Такие требования к оформлению подчеркивают значимость ПСК для заемщика.

ПСК рассчитывается по достаточно сложной формуле. Потребителю не стоит обременять себя финансово-арифметическими упражнениями. Банк обязан правильно рассчитать и предоставить ПСК потребителю. Справедливость начисления ПСК контролирует Банк России.

Заемщик должен понимать, что при расчете ПСК будут учтены все обязательные платежи, связанные с:

  • погашением основной суммы долга,
  • уплатой процентов,
  • дополнительными платежами в пользу кредитора,
  • оплатой выпуска электронного средства платежа и его обслуживания,
  • платежами в пользу третьих лиц, если они предусмотрены в договоре,
  • выплатами страховых премий, если выгодоприобретателем не является кредитодержатель.

В ПСК не могут быть включены платежи, обусловленные требованиями федерального закона. Кроме того, не могут приниматься в расчет платежи, которые зависят от индивидуального поведения заемщика. Это выплаты, связанные с ненадлежащим или полным неисполнением обязательств заемщиком, или платежи, которые предусмотрены в договоре, но их величина зависит от индивидуального решения кредитодержателя. Также не включаются платежи, связанные со страхованием предмета залога.

Размер ПСК регулируется Банком России. Он не может превышать более, чем на одну треть среднерыночное значение ПСК. ЦБ ежеквартально рассчитывает среднерыночную величину ПСК по всем категориям потребительского кредита. Определяется это значение, как средневзвешенная величина на основании показателей 100 и более крупнейших кредиторов, либо одной трети от совокупного количества кредиторов. Данная информация является публичной.

Если в кредитном договоре предусматриваются услуги третьих лиц на платной основе, в том числе страховые, то они могут быть включены только с письменного согласия заемщика.

Банк может отказать заемщику в предоставлении кредита без уведомления причин. Потребитель должен знать, что кредитор в обязательном порядке направит информацию об отказе в «Бюро кредитных историй».

Договор считается заключенным с момента передачи средств заемщику и при условии согласия сторон по всем пунктам соглашения.

В некоторых случаях банк может досрочно расторгнуть договор или повысить процентные ставки. Такие действия возможны при заключении договоров, требующих обеспечения в виде ценного имущества или при целевых займах. В большинстве случаев, банки требуют, чтобы заемщик застраховал за свой счет предмет залога. Это условие обязательно оговаривается в кредитном договоре. На его выполнение предоставляется срок 30 дней. Если, заемщик не выполняет его, банк имеет право увеличить ставки или расторгнуть договор. Угроза досрочного расторжения также может распространяться на заемщиков, которые игнорировали требование целевого использования заемных средств.

Сопровождение кредитного договора

При заключении договора кредитное учреждение должно предоставить заемщику полную информацию о суммах и датах обязательных платежей, порядке их определения, с разбивкой на составляющие – основной долг и проценты. Такой документ называется «график платежей». Если в договоре предусматриваются переменные процентные ставки, банк должен уведомлять заемщика о любом изменении из величины способом, предусмотренным в кредитном соглашении. Также при изменении величины обязательных платежей, кредитор должен предоставить заемщику обновленный график платежей.

После заключения договора, банк должен обеспечить доступ к сведениям, связанным с информацией о выполнении обязательств и состоянии задолженности.

Банк имеет право возвращать задолженность в судебном порядке. Однако, он может заключать агентский договор с юридическими лицами, которые имеют право совершать определенные действия, направленные на возврат задолженности. Потребителям привычнее словосочетание «коллекторские агентства». Новый закон поставил представителей этого вида деятельности в правовые рамки и существенно ограничил возможности для «беспредела», обременявшего жизнь граждан в прошлые периоды. В настоящем, такие организации могут взаимодействовать с должниками только посредством личных встреч или телефонных переговоров. Они имеют право отправлять любые текстовые сообщения с помощью средств коммуникаций или традиционные почтовые отправления. Они не могут злоупотреблять правом и совершать действия, способные причинить вред заемщику. Кроме того, в период с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные они не имеют права беспокоить должника.

Читайте так же:  Нет горячей воды куда звонить

8 мая 2015, 21:28

Необходимость в защите своих прав может возникнуть у каждого, кто взял кредит. Торопясь получить заем, чтобы решить насущные вопросы, граждане не всегда внимательно относятся к подписываемым банковским бумагам. К тому же, может наступить снижение уровня благосостояния клиента (потеря работы, уменьшение зарплаты). Это приводит к нарушению графика погашения возникшего долга. В итоге возникают сложные ситуации, из которых требуется искать выход. Человек, знающий, где можно найти помощь, преодолевает неприятности с минимумом потерь.

Оформление и получение ссуды, равно как и ее возврат, регулируются с 01.07.14 законом РФ «О потребительском кредите (займе)». Ключевые положения этого закона:

  • определен максимум неустойки при нарушении гражданином своих обязательств (до 20% годовых, если «капают» проценты за просрочку, иначе – до 0,1% в день);
  • финансовым организациям вменяют в обязанность раскрывать ПСК – полную стоимость кредита, регулируемую нормативом Центробанка;
  • снимаются абсолютно все ограничения на срок погашения (нельзя устанавливать штрафы за досрочный возврат займа).

Помимо указанного ФЗ, эти процессы регулируются:

  • Гражданским кодексом;
  • Законом о защите прав потребителя;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • КоАП РФ и др.

Права граждан обычно нарушаются при подписании договоров с условиями, идущими вразрез с законодательством. Несколько распространенных случаев, по мнению юристов:

  • комиссия, взимаемая за открытие ссудного счета;
  • расчет процентов на всю сумму долга, вместо остатка долга;
  • требование погашения кредита до срока, если у клиента снизился уровень заработной платы, или он расторг трудовые отношения;
  • рассмотрение спорных вопросов в суде по месту размещения банка;
  • наложение штрафа, если гражданин передумал брать кредит;
  • ограничение на досрочный возврат долга и взимание комиссии за это;
  • допущение выдачи платных справок о состоянии долга клиента перед банком.
  • увеличение размера ставки по процентам банком в одностороннем порядке.

В названных ситуациях суд положительно решал дело пострадавшего клиента.

Заемщик имеет право получить помощь в Ростобрнадзоре.

Подать обоснованную жалобу в местное отделение можно с помощью:

  • факса;
  • электронной почты;
  • отправки нарочным;
  • почты (заказным письмом, с уведомлением).

Изображение - Защита прав заемщиков proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F2

Контакты можно взять на официальном сайте организации, перейдя на страницу со своим регионом.

Хотя это не является обязанностью организации, Роспотребнадзор имеет полномочия обращаться в суд в интересах потребителя, клиента банка-нарушителя. Это оптимальный вариант, так как защита прав заемщиков будет осуществляться профессионалом.

Обратиться к суду с иском о признании условий договора недействительными можно, даже если он уже расторгнут. Срок исковой давности подобных дел составляет 3 года. Прежде, чем обратиться с иском на банк в суд, необходимо:

  • определить четкие требования (расторжение договора, взыскание неосновательного обогащения: комиссии за ведение счета, начисленных процентов на проценты);
  • подготовить исковое заявление;
  • оплатить госпошлину.

Можно самостоятельно защищать интересы в суде, отстаивая права перед банком. Минус в том, что законодательной базой в области права владеют немногие. В этой ситуации вероятнее, что истец скорее поможет банку выиграть дело, чем поддержит самого себя. Оптимальный вариант, если защита прав банковских заемщиков ведется профессиональным кредитным адвокатом. Все большую популярность набирают услуги такого учреждения, как центр защиты заемщиков.

Центр защиты прав заемщиков представляет собой региональную общественную организацию. Ее функция – осуществление юридической помощи физическим или юр.лицам в случаях банкротства или споров с финансовыми учреждениями.

Правовая защита банковских заемщиков осуществляется на стадиях:

Изображение - Защита прав заемщиков proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F5

  1. Досудебного взыскания:
  • подготовка уведомлений для кредиторов о невозможности исполнения обязательств;
  • требования о разбирательстве в суде;
  • заявление на запрет обработки персональных данных;
  • уведомление о том, что есть поверенный, об изменениях в анкетных данных.

2. Судебного разбирательства — юристы Центра готовят и направляют требуемые документы в суд.

3. Исполнения решения суда — оказание необходимых консультаций, содействие в решении возникающих вопросов по выплате долга банку.

Чтобы предельно обезопасить себя от возможных рисков, рекомендуется следовать нескольким простым советам:

  • изучите законы, касающиеся займов, чтобы иметь представление о границах полномочия кредитного учреждения;
  • прежде, чем подавать заявку, возьмите в банке образец договора, расчет ПСК и графика платежей, чтобы изучить самостоятельно или с помощью адвоката;
  • не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка до абсолютного понимания изложенного, особенно мелким шрифтом;
  • не ставьте подпись, если хоть что-то не ясно или кажется подозрительным;
  • соизмеряйте желаемую сумму со своими возможностями возврата займа (размер свободных доходов);
  • не забывайте, что оплата через иные банки или почтовые отделения чревата задержками поступления средств, что приводит к возникновению просрочки.

Обдуманный выбор банка, взвешенный подход к определению суммы займа, скрупулезное изучение предлагаемых к подписанию документов, ответственность в исполнении обязательств – если соблюдать эти условия, то защита может и не понадобиться.

Читайте так же:  Что делать, если вам не доставили мебель в установленный срок

Изображение - Защита прав заемщиков proxy?url=https%3A%2F%2Ffinexpert24.com%2Fupload%2Fresource%2Ff05%2Ff05db6bd37dc48ad9e9cb765c7bfab22

Когда клиентом банковского учреждения не возвращаются взятые денежные средства, ему начинают каждый день звонить и отправлять сообщения с требованием вернуть взятый займ. Кроме того, одолженная сумма прибавляет к себе еще и проценты по просрочке. Очень скоро отвечать на звонки банковских организаций начинают родственники (чаще всего в разговорах им начинают угрожать). После к взысканию кредита подключают судебных приставов. В конце концов, банковская организация подает исковое заявление в суд.

Наверное, не каждому известно, что такая ситуация – не повод опускать руки или обвинять себя в случившемся. В реальности, у заемщика есть шанс на защиту его прав, всегда можно извлечь из судебного разбирательства выгоду для себя. Если Вам сложно в это поверить, наши специалисты ответят на все Ваши вопросы. При этом, услуга будет абсолютно бесплатной и доступной для каждого.

Если Вы сами не обратились в суд до банка, у Вас все равно есть право предложить банку мирное решение проблемы и подходящие для Вас условия. Стоит объяснить о своих финансовых трудностях на данный момент.

Мировым судьей, как правило, принимается решение по такому иску в отсутствие ответчика. При этом не все знают, что поданный в суд иск можно отклонять. Закон это предусматривает, если Вас не устраивает сумма предъявленного иска. Но это необходимо проводить оперативно, пока не прошло десять дней с того момента, когда получены исковые копии. Здесь не нужно доказывать неверное значение запрошенной суммы. Вы просто пишете возражение на имя судьи.

После этого у кредитора есть право подать на Вас исковое заявление только федеральному судье. Этот поворот событий ему точно не понравится, поскольку это приведет к дополнительным тратам. В итоге банк будет думать, точно ли обращаться в суд.

Если же Вас вызовут для разбирательств в федеральный суд, не стоит отнекиваться тем, что Вам ничего не известно и с Вас спрашивают просто так. Отвечайте сразу как есть: «Договор подписывал, кредит платил каждый месяц. Потом потерял работу. От банка не бегал, в курсе своего долга, но сейчас платить нечем. Банк не захотел пойти мне на встречу». После объяснения ситуации можно попросить у судьи уменьшения суммы неустойки (это позволяет Гражданский кодекс).

Наихудшим концом судебного разбирательства считается требование оплаты банку небольшой ежемесячной суммы в течение пары лет.

А если последний платежный кредит был произведен три года назад, можно заниматься отклонением направленного в суд иска. Это истечение срока исковой давности.

Изображение - Защита прав заемщиков proxy?url=https%3A%2F%2Ffinexpert24.com%2Fupload%2Fresource%2F11e%2F11ebef886326d65213d53a549baa6ec1

Банк ничего не опасается, заявляя на заемщика в суд. Работа отлаженная, почти производственная процедура. Чаще всего дело заканчивается банковской победой и поражением заемщика. Дело не только в высокой юридической квалификации, хотя и его опыт играет огромную роль. Существуют и факторы, позволяющие взыскать с клиента запрошенные суммы без каких-либо препятствий.

Да, именно, препятствий. Если судье не говорят о каких-либо возражениях, а такое случае, если обвиняемый не хочет защищаться, он встанет на сторону банка. Заемщик иногда вообще не является на суд, и, само собой, его обязывают выплатить долги и все проценты. Ведь банком излагаются суду все доводы и приводятся доказательства, а заемщик ничего не опровергает.

Это считается абсолютным поражением заемщика. Так он не избавит себя от долгового обязательства, на него еще довесят суммы. В этом случае защищать такого заемщика уже нет смысла.

Если же заемщиком занимается позиция самозащиты, то есть оспариваются обвинения и приводятся веские доказательства, задаются вопросы, то банк вряд ли так просто докажет его виновность. Будет неплохо, если заемщик кредитного учреждения, будет проводить собственные подсчеты, и не будет соглашаться с какими-то договорными пунктами. Тогда можно реально надеяться на понижение размера задолженности. И, вероятнее всего, это будет серьезным снижением. Разве Вы обладает ненужными деньгами для того, чтобы молча разбираться?

А сейчас очень важный момент. Возможна ли защита прав заемщика от первого лица? Можно ли самому проводить отстаивание собственных интересов? Можно. Но для того, чтобы осуществлять все верно, необходимо обладать определенными правовыми знаниями. Например, неплохо знать все о стадиях судебного разбирательства. Иначе возможно упущение из виду каких-нибудь важных моментов. Еще стоит отлично разбираться в сроках рассмотрения судебных дел, чтобы вовремя подавать какие-либо заявления или жалобы.

Само собой, ясно, что все нормативно-правовые документы и акты найти не составляет никакого труда. Их продает любой книжный магазин, также их можно найти в интернете. Но поймет ли такую информацию должник, сможет ли быстро осознать все юридические тонкости? Увы, это маловероятно. Не пользуясь помощью грамотного юриста, можно просто попасть впросак.

Если уж у Вас такое щекотливое положение, стоит обратиться к квалифицированному юристу, чьей специализацией является решение кредитных споров. Такой юрист должен сделать больше, чем просто понять все нюансы Вашего дело и направить его в нужное русло. Отличный юрист будет отстаивать Ваши права упорно.

Он отлично знает все нюансы кодексов и лазейки в статьях. Он является человеком, способным разглядеть незащищенные места у банковского учреждения. Используя свои знания, он уменьшит сумму Вашего долга и, возможно, выиграет для Вас время. Разве Вы не хотите этого – чтобы Ваш вопрос был решен так?

Читайте так же:  Калькулятор для расчета цены иска при снижении алиментов

В конце стоит отметить следующее. Доверьте собственную защиту и решение финансовых трудностей нашим квалифицированным специалистам, тем более, если дело решается судом. Мы обязательно поможем Вам выйти из финансовой долговой ямы.

Потребность в дополнительной финансовой помощи может возникнуть у любого гражданина. Причин этому большое количество, будь то проблемы с работой, сложности в бизнесе или просчет в инвестировании, а решение, чаще всего, единственное – оформление кредита. После взятие на себя кредитных обязательств, банк внимательно следит за их выполнением, и в случае нарушения заемщиком договорных условий, могут последовать санкции. В таких ситуациях и возникает необходимость защищать права заемщиков.

Заключение кредитного договора и возврат займа регулируются ФЗ-353 «О потребительском кредитовании», который устанавливает строгие границы ответственности заемщика перед кредитором и порядок взимания с первого кредитных денежных средств. Основными моментами закона являются следующие:

  • При нарушении кредитоплательщиком своих обязательств, максимальный размер неустойки составляет до 20% годовых, при начислении процентов за просрочку, и до 0,1% в день, при отсутствии начисления процентов за просрочку.
  • Запрещается производить рассылку СМС-сообщений на номера заемщиков в ночное время суток (т.е. с 22.00 -8.00 в рабочее время и 20.00-9.00 в выходные дни);
  • Требование возврата задолженности незаконными способами (например, с помощью угроз, шантажа, запугивания, насилия и т.д.);
  • Анонимное ведение переговоров с кредитоплательщиками.

Из вышеперечисленных нововведений в Закон, можно увидеть, что он нацелен на защиту прав заемщиков и упорядочение условий кредитного договора.

Нарушение прав граждан, чаще всего, происходит при подписании кредитного договора, в котором могут содержаться незаконные условия, предъявляемые кредитором. Очень частая ошибка граждан заключается в том, заключение кредитного договора происходит без предварительного изучения и без разъяснения всех интересующих и непонятных условия кредитования. Такой подход к оформлению различного рода соглашений может привести к негативным последствиям.

Очень часто заемщик может обнаружить факт взимание банком дополнительных денежных средств. Данные списания, в большинстве своем, незаконны. К ним можно отнести:

  • Начисление различного рода комиссий за действия банка, которые входят в его обязанности, к примеру, комиссия за открытие счета, за снятие наличных денежных средств, за досрочное погашение кредита и т.д.
  • Ситуации, при которых проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не на его остаток;
  • Требования к заемщику, направленные на досрочное погашение взятого кредита, если понизился уровень зарплаты, или произошло увольнение с постоянного места работы;
  • Наложение на заемщика штрафа при отказе от взятия кредита;
  • Взимание банком денежных средств за предоставление гражданину справок о состоянии его задолженности перед кредитной организацией;
  • Одностороннее увеличение размера процентной ставки по кредиту.

В том случае, если был установлен факт того, что банк нарушает права заемщика, то у последнего есть право на обращение за помощью в Роспотребнадзор. Подать жалобу можно различными способами:

  • Передать по факсу;
  • Отправить на электронную почту;
  • Доставить с помощью курьера;
  • Передать по почте заказным письмом.

Все адреса и контакты организации по вашему региону можно найти на официальном сайте Роспотребнадзора

Защитить свои права заемщик может и с помощью подаче искового заявления в суд, с требованием признания кредитного договора недействительным. Этот процесс можно начать даже после того, как договор был расторгнут, вследствие погашения кредита, так как срок исковой давности составляет 3 года с момента подписания соглашения между сторонами.

Подавать иск на кредитное учреждение в судебные органы рекомендуется после того, как выполнены следующие шаги:

  • Конкретно сформулированы ваши требования к банку;
  • Составлено и правильно оформлено исковое заявление;
  • Оплачена государственная пошлина.

Ваши шансы на выигрыш судебного разбирательства многократно возрастут, если защиту прав вы поручите квалифицированному адвокату, обладающими определенными знаниями и практикой.

Обращаясь в наш Центр защиты прав заемщиков Вы получаете качественную помощь опытного специалиста. В его обязанности входит предоставление юридической помощи кредитоплательщикам в спорах с банками или иными финансовыми организациями. Правовая защита заемщиков будет осуществляться как в досудебном разбирательстве, так и процессе суда, направляя и подготавливая требуемые документы к заседанию.

Защищать свои права от незаконных действий банка может и не понадобиться, если до подписания кредитного договора вы внимательно изучите все условия и разъясните для себя все непонятные моменты договора.

В отечественном законодательстве свободы заемщиков возложены на закон «О защите прав потребителей» (номер 2300–1), а также «О банках и банковской деятельности» и ФЗ-353 «О потребительском кредитовании».

Даже если речь идет про клиентов банков, перечисленные законы работают не полностью: так, защита прав заемщиков при потребительском кредитовании никак не регулируется нормами закона о ЗПП. Совсем не регулируется (за исключением некоторых статей Гражданского кодекса) взаимоотношения между физическими лицами.

И для валютных заемщиков, и для тех, кто столкнулся с нарушениями при взятии потребительского кредита в рублях важно не только правильно общаться с кредитной организацией, но и своевременно уведомить о нарушении свобод контролирующие органы. Чем больше ссылок на законы будет в жалобе, тем лучше.

Юристы сервиса Правовед.RU помогут вам, ответив на вопросы в режиме он-лайн и по телефону.

Читайте так же:  Образование в австрии для русских как уехать учиться в австрию

Может ли физлицо резидент РФ дать займ гражданину РБ в росс рублях. Какие последствия?

Добрый день. Может ли физлицо резидент РФ дать займ гражданину РБ в росс рублях. Какие последствия? Налоговые органы РБ взыскали все налоги и тд. Теперь отправили запрос гражданину РФ чтоб он подтвердил. А Налоговая РФ Теперь говорит что операция не . Показать полностью

Как правильно составить иск банку о признании цессии ничтожной или недействительной?

Есть банк МКБ, есть коллектор (в реестре), которому уступлены права требования на 0,9 млрд, за 5 млн. В договоре нет оговорки о праве банка передавать права третьим лицам. Есть некая практика 16-17 года в ВС и пленумы, что по ЗОПП нельзя передавать . Показать полностью

В аэропорту Милана получен багаж с повреждениями (вмятиной, трещиной и колесо вбито и не в уровне с остальными). Составлен в аэропорту Damage Report, составлено заявление о возмещении, в официальном магазине получено подтверждение невозможности . Показать полностью

Последствия вывода финансов с компании через договор займа

Добрый день! У нас с учредителем есть ООО на системе налогооблажения УСН 6%. Три года мы платили только налог УСН. Зарплату себе не начисляли. Работников нет. Оформляли со своим ООО договор займа, выводили деньги и так получали финансы на жизнь. В . Показать полностью

Несколько раз звонили из втб банк москвы педлагали рефенансирование или кредит наличными про страхование кредита ни слова когда пришёл в офис и подали заявку и пришло одобрение сказали что будет страховка на вопрос можно ли без страховки ответили . Показать полностью

На какую сумму и на какой срок может предоставить беспроцентный заем физическое лицо юридическому?

Здравствуйте! На какую сумму и на какой срок может предоставить беспроцентный заем физическое лицо юридическому?

Могу ли расторгнуть договор страхования финансовых организаций при кредитном договоре с возвратом денег?

Добрый день! заключила кредитный договор с банком, одобрили при условии, что я заключу договор страхования клиентов финансовых организаций(подписала,т.к. очень нужен был кредит). Правомерно ли было требование или я могла его не подписывать и мне . Показать полностью

Как рассчитаться с МФО и нужно ли вообще им платить?

Добрый день! Возникла следующая ситуация. Мой брат лудоман, играет на ставках. Он набрал в МФО 200 т.р. долгов под огромные проценты, проиграл их. Сейчас он работает, но зарплаты не хватает, чтобы успевать выплачивать долги, т.к. сумма долга . Показать полностью

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Здравствуйте, вчера взял кредит в сбербанке. Читал, что можно отказаться от страховки в течении пяти дней. Если это правда, то как можно это сделать?

Есть ли смысл обращаться в суд, если отклонили кредит из-за отказа от страховки?

банк навязывает услугу страхования при обращении на получение кредита, кредит одобрен, но дают только при условии заключение договора страхования, я отказался от страхования, и сразу, через 10 минут, кредит почему то уже не одобрен. Подробности в . Показать полностью

Коллектор выкупил мой долг у банка при отсутствии в кредитном договоре пункта о возможности переуступки права требования третьим лицам

Коллектор купивший мой долг по кредитному договору у банка ( в договоре отсутствовал пункт о праве банка переуступить право требование по договору третьим лицам) подал иск в суд. В материалах суда содержится лишь выписка из договора коллектора . Показать полностью

Возможно ли расторгнуть кредитный договор и возврат товара

Заключила кредитный договор в мед. центре на оплату оказания услуг и приобретение изделия. Возможно ли расторгнуть кредитный договор и возврат товара? Договор подписан в 18 ч. 14.10.16 г. Услугами еще не воспользовалась. Товар забрала домой. (товар . Показать полностью

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, правомерно ли такое заявление на возврат добровольной страховки. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Представители банка говорят, что наличными или на свой счет в другом банке мы деньги вернуть не . Показать полностью

Как расторгнуть кредитный договор на оказание услуг, если они еще не были предоставлены?

вчера вечером заключила договор купли продажи услуг в салоне (аппаратное похудение) оплата через банк Русский стандарт на 24 месяца, сегодня хочу расторгнуть этот кредитный договор, так как открылись другие проблемы со здоровьем и деньгами ,а я . Показать полностью

Могу ли расторгнуть договор потребительского кредита, если не проинформировали условия кредитования?

Приобрёл ноутбук в рассрочку в “Эльдорадо”, считая что это беспроцентный кредит. Мне оформили кредит на 10 месяцев, по которому я буду вынужден заплатить на 10 000 рублей дороже. Меня не проинформировали, что такое рассрочка. Ноутбук я не забрал из . Показать полностью

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Изображение - Защита прав заемщиков 3456363343
Автор статьи: Сергей Шевцов

Добрый день! Я уже чуть более 11 лет предоставляю услуги юридической помощи свои клиентам. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.6 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here